Автокредит без первоначального взноса и без справок о доходах: как оформить

Можно ли взять автокредит без подтверждения дохода?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Конкуренция в банковском секторе, борьба за сохранение и расширение клиентской аудитории приводят к появлению новых предложений на рынке финансовых услуг. Одним из них является автокредитование без подтверждения дохода.

Не секрет, что в нашей стране многие граждане получают зарплату «в конверте» и не всегда могут подтвердить её официально. Для такой категории заёмщиков банки предлагают автокредиты, не требующие предоставления документов о доходах. По сути, такие клиенты являются вполне платёжеспособными, и банки заинтересованы в их привлечении.

Возможен ли автокредит без подтверждения дохода?

Ответ на этот вопрос очень прост – возможен. Такие программы предлагаются многими банками, в том числе таким крупным, как ВТБ 24 (Сбербанк направление автокредитования передал дочерним структурам). Риски для банков в этом случае возрастают, поэтому они компенсируют их более жёсткими условиями программ.

Особенности автокредитования без подтверждения дохода

Рассмотрим особенности выдачи автокредитов без бумаг о доходах на примере ВТБ 24. Банк анонсирует программу «Автолайт», которая характеризуется приведёнными ниже условиями.

  • 8% – с государственной поддержкой (требуется оформление страхования здоровья и жизни в одной из рекомендованных банком компаний);
  • 14,7% – для новых авто без господдержки;
  • 15,9% – для подержанных иномарок, LADA и УАЗ (требуется страхование здоровья и жизни в одной из рекомендованных банком компаний);
  • 19,9% – в прочих случаях.
  • до 5 млн рублей для новых авто;
  • до 3 млн рублей для подержанных иномарок;
  • до 800 тыс. рублей для подержанных российских машин.

Минимальный первоначальный взнос:

  • от 20% для иномарок;
  • от 30% для российских авто.

Срок кредитования – до 5 лет.

Возраст авто на дату оформления кредитного договора:

  • до 10 лет для подержанных иномарок;
  • до 4 лет для подержанных российских авто.

Если сравнить параметры этого предложения с условиями программы «Автостандарт» того же ВТБ 24 и продуктов других банков, то можно отметить, что процентные ставки, максимальные суммы кредита и размеры минимального первоначального взноса сопоставимы. Отличие заключается в максимальных сроках кредитования, которое по программе «Автостандарт» для новых авто составляет 7 лет.

Что касается требований к заёмщикам по возрасту, гражданству и месту жительства, стажу работы, уровню доходов и даже наличию определённого количества телефонов для связи, то они идентичны.

Чаще всего при оформлении автокредита без подтверждения дохода от заёмщиков также не требуется документальная информация о трудовом стаже и текущей занятости.

Так, для рассмотрения заявки о выдаче кредита по программе банка ВТБ 24 «Автолайт» предоставляются:

  • общегражданский паспорт;
  • копия загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения или служебного удостоверения (для работников МВД, таможенной службы и др.).

Процедура оформления кредитного договора и приобретения авто не меняется:

  • после принятия банком положительного решения по выдаче кредита заявитель (он же покупатель) и продавец (автосалон) заключают договор купли-продажи авто, покупатель оплачивает первоначальный взнос;
  • продавец выдаёт покупателю ПТС и счёт на оплату оставшейся суммы;
  • покупатель оформляет страховку КАСКО (если это предусмотрено условиями программы);
  • клиент представляет в банк пакет документов, на основании которых заключается кредитный договор и оформляется залог приобретаемого авто;
  • банк оплачивает продавцу оставшуюся сумму, а клиент становится заёмщиком и собственником купленной машины.

Как взять автокредит, если работаешь неофициально: без отказа и первоначального взноса

Чтобы оценить степень надежности клиента и его уровень платежеспособности, банк просит представить для согласования автокредита документы с места работы, включая справку о заработной плате. Если человек работает неофициально или временно остался без трудоустройства, приходится искать варианты, допускающие выдачу заемной суммы без подтверждения дохода. Каждый банк по-своему относится к проверке надежности клиента, устанавливая разные условия в зависимости от представленных документов. Получить автокредит безработному можно, но список банков, желающих выдать кредитную сумму, окажется меньше, а параметры займа – жестче.

Дадут ли автокредит без работы

Когда банк соглашается кредитовать нового заемщика, он должен четко понимать, за счет чего клиент будет отдавать долг. Если человек не может подтвердить документами свое место работы и наличие дохода, на оформление выгодного займа рассчитывать не приходится. Однако отсутствие справок от работодателя вовсе не означает отсутствие источников дохода, и было бы неверным считать неработающего человека необеспеченным. Помимо наемного труда есть масса других вариантов обеспечить себя и свою семью.

Поскольку для банка наемный труд и заработная плата от работодателя является показателем финансовой стабильности и платежеспособности человека, автокредит без подтверждения доходов предполагает более жесткие условия. Неофициальная работа, доход от аренды или предпринимательства не считается достаточным поводом считать человека защищенным от финансовых проблем.

Первое, что предпримет банк при согласовании заявки безработного, это увеличение доли первого взноса. Так как клиент не может предоставить справки о зарплате, будет согласован автозайм по 2 документам. Это означает, что доля первого взноса составит минимум 40-50% от стоимости автомобиля.

Второе условие для оформления займа без подтверждения дохода – оформление залогового обеспечения. Если кредитору недостаточно оформления в залог покупаемого автомобиля, заемщик может давать в залог иные объекты собственности, гарантируя возврат долга в полном объеме с процентами, независимо от трудовой занятости.

В любом случае, даже получив одобрение банка, нужно быть готовым, что процентная ставка окажется высокой. На минимальную процентную переплату рассчитывать не стоит.

Где взять справку о доходах безработному

Даже при отсутствии справки об официальной заработной плате остается шанс согласовать выгодный процент, если работаешь неофициально. Просто вместо 2-НДФЛ руководство просят подготовит обычную справку по форме банка.

Как вариант подтверждения дохода неработающие студенты без стажа работы могут запросить в деканате справку о размере стипендии, а граждане, получающие пенсию или пособие от государства, берут подтверждающую справку в ПФР и иных государственных инстанциях, ответственных за обеспечение таких лиц. В качестве дохода принимают информацию о назначенной стипендии, пособии по инвалидности, пенсии по выслуге, по старости и т.д.

Если нет возможности получить справку о доходах за предыдущий период, из-за ликвидации организации, подают запрос в ФНС, где хранится отчетность налогоплательщиков за последний год.

Банки, которые дают автокредит безработным

Отсутствие 2-НДФЛ усложняет процесс получения автокредита, однако не делает его невозможным. Для тех, кто не может предъявить справку о заработке, предусмотрены специальные программы с минимальными требованиями к заемщикам.

Выбирая кредит на авто по 2 документам, необходимо быть готовым:

  • к повышенной ставке (до 20-25% годовых);
  • сокращению периода погашения с 7 до 5 лет;
  • снижению кредитного лимита до 1 миллиона рублей;
  • увеличению доли первоначального взноса до 50%.

Если нет возможности предоставить личные средства для финансирования части покупки, стоит подумать об оформлении потребительского кредита. Тем более, что процентная переплата по отдельным банковским программам сопоставима с выгодным автокредитом.

Если выбор пал на оформление целевого автомобильного кредита, дополнительно стоит учесть затраты на ежегодную страховку КАСКО, прибавляющую к переплате по 5-10% в год.

Программ для автомобилистов без справок о зарплате может быть множество, но переплата по ним может оказаться существенной, когда за 3-5 лет заемщик выплачивает банку и страховщикам 2 стоимости машины. Стоит рассмотреть возможность кредитоваться в банке ВТБ24 (продукт «Автолайт»), либо обратиться в банки Уралсиб, Ренессанс Кредит, Ситибанк, СКБ за потребительским займом под минимальный процент.

Программа «Автопартнер» от банка Уралсиб

Чтобы взять автокредит безработному, стоит рассмотреть программу Уралсиба «Автопартнер», предусматривающему возможность оформления нового или подержанного авто со страховкой КАСКО и передачей автомашины в залог до окончания периода выплат.

  1. Лимит от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
  2. Срок погашения – до 5 лет.
  3. Ставка зависит от оформления личной страховки: от 10,9% до 17,9% при отказе от полиса личного страхования.

Обязателен первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля.

«Ниже ставок уже не будет» от СКБ-Банка

Хорошей альтернативой автокредита без справки о доходах станет кредитный продукт от СКБ-Банк. Деньги дают на любую цель на следующих условиях:

  1. Кредитный лимит – до 1,3 миллионов рублей (при наличии справки о доходах) или до 300 тысяч рублей (без справок).
  2. Ставка при подключении банковского сервиса – 9,9%.
  3. При подаче заявки онлайн кредитор снижает ставку на 1 процентный пункт.

Согласование происходит дистанционно и не предполагает посещения офиса. Поскольку лимит небольшой, остальные средства клиент должен внести самостоятельно, из личных сбережений.

Кредит на любые цели от МКБ

В банке МКБ можно получить сумму до 3 миллионов рублей. На особые условия может рассчитывать клиент с идеальной кредитной репутацией и положительной историей кредитования в банке МКБ.

Вместо подтверждения дохода банк готов рассмотреть регулярные поступления по реквизитам банковского счета, открытого в Московском Кредитном банке.

  1. Лимит – до 3 миллионов рублей.
  2. Ставка – от 10,9%.
  3. Погашение – в течение 15 лет.

Еще одно преимущество – банк готов согласовать сумму лицам старше 18 лет.

Кредит «Потребительский» от Ситибанк

Если деньги потребовались на погашение другого автозайма, оформленного под высокий процент в другом банке, Ситибанк предоставит возможность перевести долг нового заемщика, не требуя подтверждений о заработке:

  1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
  2. Ставка – от 9,9% годовых.
  3. Погашение – в течение 5 лет.

Онлайн-кредит от Ренессанс Кредит

Чтобы сократить время ожидания рассмотрения заявки, подают заявку на онлайн кредит в Ренессанс Кредит на следующих условиях:

  1. Лимит – до 700 тысяч рублей.
  2. Срок возврата долга – 5 ет.
  3. Ставка – от 9,5% (при подтверждении дохода постоянным клиентом) и до 24,5% в остальных случаях.

Как правильно получить автокредит безработному

Правила оформления авто в кредит при отсутствии подтверждений о трудовом доходе не отличаются от стандартной процедуры:

  1. Выбор программы и ознакомление с условиями и требованиями к документам.
  2. Подача запроса в банк с указанием возможности предоставить дополнительное обеспечение или справки о другом доходе (подработка, аренда недвижимости, проценты по депозиту и т.д.)
  3. Получение предварительного согласия и выбор автомобиля согласно одобренных банком параметров.
  4. Подготовка документации к заключению договора с банком и внесение первого взноса.
  5. Заключение сделки купли-продажи и кредитного договора.

После подписания договора банк перечислит средства по реквизитам продавца. Если банк не требует предоставления справок, клиент без работы имеет высокие шансы на одобрение автокредита.

Требования к заемщику

Кредитная организация должна быть уверена, что заемщик справится с обязательствами и ответственно отнесется к погашению. Требования к заемщикам могут различаться, однако в большинстве случаев потребуется подтвердить:

  • российское гражданство;
  • прописку по месту оформления банковского договора;
  • возраст старше 21 года, но моложе 65-70 лет;
  • безупречная кредитная история согласно выписке из БКИ.

Вместе с заемщиком банк рассмотрит кандидатов на статус со-заемщика и поручителя, предъявляя аналогичные требования.

Необходимые документы

Единого перечня документов по автокредиту безработным не предусмотрено, однако с высокой долей вероятности банк попросит:

  • российский паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • водительское удостоверение или иной второй личный документ;
  • диплом из вуза;
  • документы на имущество, передаваемое в залоговое обеспечение;
  • любые документальные подтверждения о получении стабильного дохода (депозитные проценты, дивиденды, арендные платежи, пособия, пенсии и т.д.).

Для семейных пригодится паспорт супруги и письменное согласие на оформление займа. Чем шире список документов, подтверждающих финансовую обеспеченность клиента, тем выше шансы на выгодные условия.

Как повысить шансы на получение кредита

Стоит предварительно проконсультироваться с банком, возможно ли иное подтверждение дохода, исключая справки с места работы.

Обычно в рамках автокредитования безработному предлагают:

  1. Предоставить имущество в залог.
  2. Попросить родственника выступить поручителем.
  3. Привлечь супруга в качестве со-заемщика или основного заемщика.
  4. Предоставить справку по форме банка без права передачи сведений в налоговую.
  5. Предъявить дебетовые карты или выписки по депозитным счетам, если средства положены под проценты.

Согласившись на личное страхование, заемщик повышает вероятность одобрения заявки, поскольку банк вернет одолженные средства от страховой компании, даже если в жизни заемщика произойдут неприятности.

Где еще можно взять деньги на покупку авто

Если получить автокредит без справки о доходах не удалось, значит банк усомнился в надежности заемщика и не готов рисковать выдачей крупной ссуды.

Когда обычный банковский заем оказался недоступен, можно оформить микрозайм без отказа или согласовать оформление машины в лизинг, где требования к клиенту не такие строгие.

Если микрозайм подходит только для краткосрочного кредитования, когда собственных сбережений для расчета с продавцом не хватило, то при оформлении лизинга с компанией заключаются долгосрочные договора без потребности в первом взносе.


Автокредиты по двум документам в банках Балашихи

Автокредиты по двум документам в Балашихе – от 2.5% – получите кредит на автомобиль без справок. Сравните 20 вариантов, рассчитайте платежи калькулятором, если собираетесь купить авто в кредит по 2-м документам в Балашихе и оставьте заявку.

Поиск кредитов на автомобиль по двум документам в Балашихе

Сравнительная таблица автокредитов по двум документам в Балашихе

  • Сумма от 100 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 112 000 до 5 600 000
  • Срок от 12 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 120 000 до 4 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 120 000 до 4 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 120 000 до 4 000 000
  • Срок от 24 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 120 000 до 4 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 120 000 до 4 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 120 000 до 2 000 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 9 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 9 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 90 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда

Взять автокредит по 2 документам в Балашихе

Автомобиль уже не является сегодня предметом роскоши, и практически каждый в городе Балашиха может позволить себе такое удобное приобретение. Но что делать, если средств для покупки недостаточно, а ездить хочется уже сегодня?

Банки предлагают своим клиентам такую возможность – кредит на приобретение автомобиля в Балашихе. При этом постоянно ведется разработка выгодных условий и программ, которые позволяют брать кредит на авто без первоначального взноса и подтверждения дохода. Достаточно популярным стал автокредит по двум документам в Балашихе, поскольку не требуется дополнительных справок с работы и учебы.

Взять автокредит в Балашихе по 2 документам можно в различных банках, потребуется только паспорт и еще один документ из перечня, определенного банком (как правило, загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение, и др.).

Автокредиты без справок о доходах в банках Балашихи

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Информация о ставках и условиях автокредитов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка заемщику
  • Интересное об автокредитах

Сегодня в банках Балашихи существуют программы, позволяющие купить авто в кредит без справки о доходах. Однако следует учесть, что такой договор обойдется дороже, чем автокредит на стандартных условиях. Будьте готовы к тому, что процентную ставку вам установят существенно выше средней, ограничат размер кредитных средств, потребуют внести первоначальный взнос, размер которого составит не менее 20-30% от стоимости автомобиля.

В то же время для автокредита без справок в банках Балашихи не придется собирать большой пакет документов (нужен лишь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права), а от момента рассмотрения заявки до выдачи денег пройдет от силы 2 дня.

На портале Выберу.ру собраны все актуальные предложения по автокредитам без справок о доходах в банках Балашихи. Сравнив условия и размеры ежемесячных выплат, вы сможете подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредитования.

Автокредиты по двум документам без справок в Балашихе

Чтобы гарантированно и в короткие сроки взять автокредит без справок о доходах и поручителей в Балашихе, нужно грамотно отнестись к подбору предложения. Здесь 16 интересных кредитов от 6 банков. Воспользуйтесь расчетом переплаты, отберите варианты с лучшими условиями и отправьте онлайн заявки для получения предварительного решения.

Самое выгодное предложение в Банке ВТБ, сумма от 300 000 до 5 000 000 рублей, ставка от 3.5% в год, срок от 1 до 5 лет.

Какие условия изменяются в сравнении со стандартными, если взять автокредит по 2 документам и без справок?

Изменение условий кредитования без документального подтверждения дохода с целевым назначением – приобретение автомобиля, в сравнении со стандартными программами, основывается исключительно на внутренних технических процессах выбранного банка. Его скоринговых моделях, рисковой политики и т.п. Поэтому изменяться могут любые условия займа.

В то же время, наиболее распространено два направления.

Увеличение суммы первоначального взноса. Зачастую, при оплате половины или более от стоимости машины за счет собственных накоплений заемщика, банк не требует от него предоставления справок о доходах.

Повышение процентной ставки. Зачастую разница составляет в 1-3% годовых.

Отдельно стоит отметить, что отсутствие необходимости подтверждения дохода не нивелирует требование об официальном трудоустройстве. Два этих направления не всегда взаимосвязаны. Предоставление возможности оформить автокредит без справки о доходах направлено, в основном, на более быстрое и комфортное для клиента проведение сделки.

Можно ли получить автокредит, если работаю неофициально?

На данный момент таких предложений, к сожалению нет. Поэтому выходом в подобной ситуации может стать трехсторонняя сделка. Для ее проведения потребуется привлечь гражданина Российской Федерации, соответствующего требованиям выбранного банка.

Именно этот человек будет выступать заемщиком. Вы становитесь залогодателем. То есть на ваше имя оформляется в собственность автомобиль, в дальнейшем передаваемый в залог. Также популярно параллельное привлечение залогодателя в качестве поручителя или созаемщика. Правда здесь стоит учитывать два важных нюанса.

Необходимо детальное ознакомление с условиями автокредитования в интересующих банках. Небольшое количество коммерческих структур дают право оформить в собственность кредитный автомобиль не заемщику, а третьему лицу.

Если залогодатель привлекается в качестве поручителя или созаемщика, важно чтобы его доходы не учитывались при рассмотрении заявки. Иначе будет отказ. По причине несоответствия требованиям банка по части официального трудоустройства.

Как максимально быстро можно оформить автокредит?

Оформление автокредита возможно в течение 2-х рабочих дней. В первый день клиент, посредством онлайн заявки или личного визита в отделение, обращается в интересующий банк. Коммерческая структура принимает решение и утверждает дату заключения сделки. Например, на следующий день.

Клиент заключает кредитный договор. Перечисляет предварительный взнос. Обращается в требуемый автосалон и оформляет в собственность автомобиль, заключая договор купли-продажи и регистрируя его в ГИБДД. Составляет договор залога в банке, и он перечисляет продавцу необходимую сумму. На все это уходит не более одного дня.

Чтобы процесс оформления автокредита прошел максимально быстро стоит учитывать два нюанса.

Программа банка должна предусматривать выдачу кредита без справок. В противном случае период оформления может увеличиться на несколько дней. Например, работодатель имеет право изготавливать справку о доходах на протяжении трех дней.

Машину стоит выбрать заранее. Этот процесс наиболее продолжительный.

Авто в кредит без справок в 2020 году

Потребительский спрос стимулирует кредитные учреждения на разработку и внедрение новых программ кредитования. Вместе с ростом предложений создается конкуренция, которая вынуждает кредиторов снижать ставки на кредитный продукт и расширять спектр своих предложений по программам. Особую популярность приобретает автокредит без справок, который минимизирует время на сбор документов и позволяет решить вопрос в оперативном порядке.

Почему стоит взять автокредит?

Удобством автокредитования, не обязывающего представлять справки, является отсутствие необходимости документального подтверждения официального места работы и постоянного источника доходов, предоставления поручителя, гарантий по выплатам. Оформление занимает минимум времени и позволяет клиенту самостоятельно выбрать наиболее оптимальный вариант программы кредитования.

Почему выгодно покупать машину в кредит?

Процентная ставка по автокредиту

Процентная ставка на получение денег без бюрократического сбора портфеля документов и без поручителей зависит от нескольких факторов. К ним можно отнести:

• Возрастные параметры автомобиля.

• Сумма первоначального взноса.

На сегодня, процентная ставка по автокредитованию без подтверждения доходности, варьируется от 12,4% до 28,9%

От чего зависит процентная ставка по автокредиту?

Автокредит без справок и поручителей плюсы и минусы

Поскольку для современного человека транспортное средство является не роскошью, а необходимостью, возможность оформить деньги в долг без поручителей является удобным вариантом. А автокредиты, которые предоставляются без справок о доходе, занимают первые позиции в числе предложений банков. Кредит без подтверждения дохода и занятости имеет положительные и отрицательные стороны.

Положительные стороны автокредитования

К преимуществам финансового предложения относят:

    Допускается оформление без первоначального взноса.

Не нужно брать справку о доходах заёмщика при получении автокредита.

Присутствие при сделке супруги или супруга является необязательным.

При досрочном погашении производится перерасчет оставшихся процентов без применения штрафных санкций.

Отрицательные стороны автокредитования

В числе минусов по данному виду предложений выделяется:

• Сокращенные сроки кредитования.

• Высокие процентные ставки. Важно учитывать, что предоставляя денежные средства без подтверждения доходов и поручителей, свои риски банки вкладывают в процентные ставки.

• Если заёмщиком является женщина с несовершеннолетними детьми, возраст ребенка не может быть ниже полугода.

• У некоторых кредиторов существуют скрытые комиссии.

• Обязательное страхование приобретаемого средства.

Возможно ли нищеброду купить в кредит новую LADA?

На что обращают внимание банки при выдаче автокредита?

Существует несколько показательных факторов, на которые кредитор обращает внимание при выдаче авто кредита.

Они позволят оценить не только финансовую состоятельность претендента, но и финансовые риски компаний по невозвратам или потерям.

Эти показатели также оказывают прямое влияние на размер процентной ставки по каждому конкретному предложению автомобильного кредитования без сбора справок и поручительств.

Производство и возраст автомобиля

Эти критерии являются основополагающими и напрямую влияют на процентную ставку по кредитованию. Подержанные транспортные средства для банков являются менее ликвидными, поэтому проценты по подержанным авто относятся к средней категории.

Чем новее машина и весомее бренд, там приемлемей условия. Для кредитора важны такие показатели, как возможность реализовать товар, при невыполнении обязательств со стороны заемщика и гарантия того факта, что транспорт не состоит в угоне.

Возраст гражданство и стаж работы заемщика

Возраст и гражданство потребителя определены в законодательстве, которое предполагает:

• Подавать заявку на получение денег могут совершеннолетние лица. Некоторые кредиторы ограничивают данное предложение с 21 года.

• Постоянная регистрация и прописка – обязательные требования к заёмщику.

Кредитная история

КИ – показательный критерий платежеспособности клиента. Если гражданин имеет непогашенные финансовые обязательства или негативный рейтинг в БКИ, то его заявка будет отклонена. Прежде, чем выяснять, как получить деньги без справки о доходах, стоит внимательно изучить предложения и выбрать кредитора, который предоставляет автокредит без поручителей и проверки кредитных историй.

Как взять автокредит по двум документам?

Многие финансовые организации предлагают приобрести автомобиль, взяв кредит на его покупку по двум документам. Современный рынок предлагает широкий спектр программ и кредиторов. Важно внимательно изучить предложения и условия. Проанализировав свои финансовые возможности, можно заняться оформлением.

Подготовить документы

Чаще всего в числе основного документа выступает паспорт. Для подтверждения личности и гарантии в качестве второго документа, банки принимают водительское или пенсионное удостоверение, заграничные паспорта. Необходимо подготовить копии этих документов, а если оформление происходит в режиме онлайн, то компании просят предоставить сканированные копии, с дальнейшим подтверждением их оригиналами.

Подать заявку

Современные возможности обеспечивают клиентам не только широкий выбор, но и удобство в оформлении. Оформить автокредит оперативно и без поручителей, можно дистанционно. Для этого необходимо перейти на официальный сайт выбранного кредитора и заполнить заявку на деньги. После её одобрения, заёмщику следует прибыть в отделения для подписания договора.

Заключить договор купли-продажи с продавцом

Заключение договора с продавцом происходит на основании действующего законодательства. Прежде, чем подписать договорное соглашение на покупку авто в кредит, без дополнительных справок, необходимо внимательно изучить условия договора

При этом стоит обратить внимание на:

Размер первоначального взноса.

Ставка по соглашению.

Штрафные санкции – в случае нарушения условий договорных отношений по своевременной выплате.

Заключить договор с банком и внести первоначальный взнос

После одобрения поданной заявки, клиенту следует прибыть для подписания договора с банком. И внести первоначальный взнос. Если банк является деловым партнером автосалона, то подписание договора может проводиться непосредственно в автосалоне.

Первоначальный взнос зависит от стоимости автомобиля и размера кредита, который оформляется без справок о доходе заявителя. Дата подписания договора считается началом его действия, если иное не оговорено в пункте, который определяет срок действия соглашения.

Зарегистрировать авто и погасить задолженность

По факту документального оформления, покупателю следует зарегистрировать автомобиль. Он может воспользоваться услугами салона, которые проводят регистрацию транспортных средств или самостоятельно прибыть в ГИБДД и пройти процедуру постановки машины на учет.

Выполнение условий договора – гарантия отсутствия претензий со стороны банка. Чтобы свести к минимуму возможные проблемы, необходимо:

• Строго соблюдать все условия кредитования.

• Своевременно погашать задолженность.

• Не допускать просрочек по платежам.

• При отсутствии возможности погасить часть долга, необходимо заблаговременно уведомить кредитора.

Как взять бюджетный авто?


Ссылка на основную публикацию

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль: как оформить

Автокредит на подержанный автомобиль в Балашихе

Сумма кредита:

Банк Хоум Кредит «Кредит на покупку автомобиля»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Без КАСКО, без оформления залога на автомобиль
Авто в лизинг для ИП и ООО

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 480000 до 15000000 рублей
  • Срок: от 13 до 72 мес.
  • Процентная ставка: от 0 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Автомобили в лизинг по лучшим предложениям автопроизводителей
Автокредит в банке «Восточный Экспресс»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 100000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 13 до 59 мес.
  • Процентная ставка: от 19 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Минимальный пакет документов
Райффайзенбанк «Кредит на автомобиль»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Вы можете рефинансировать до 5 кредитов и кредитных карт
Быстрый займ под залог ПТС

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 24 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 2.5 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Получение денег за час без комиссии и страховок под залог авто
Кредит под залог авто «Совкомбанк»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Стаж: не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Выгодные ставки, индивидуальное рассмотрение
Автокредит

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 100000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Автокредит без обязательного первоначального взноса, оформления КАСКО и прочих услуг
Автокредитование

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 60 лет
  • Стаж: не менее 12 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 10000 до 5000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 16 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • На покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Сегодня банки выдают займы не только на приобретение новых машин: автокредит на подержанный автомобиль также предлагают многие финансовые учреждения в Балашихе. Однако, условия, на которых предоставляются ссуды, у программ отличаются.

Прежде всего, кредит на приобретение машины с пробегом будет предполагать больше ограничений и чуть менее выгодные процентные ставки. Подобные особенности связаны с желанием банка застраховаться от потери денежных средств. Ведь после приобретения, подержанная машина становится залоговым имуществом. В случае невыплаты долга она переходит во владение банку, который получает право продать ее. И чем больше она будет отвечать требованиям, тем проще финансовому учреждению будет ее продать.

Прежде всего, если вы хотите взять автокредит на подержанный автомобиль в Балашихе, банк может обязать вас обратиться в салон или на авторынок. Большинство банков не выдают займы на приобретение автомобиля у физического лица. Так они пытаются избежать нецелевого расходования займа и мошенничества.

Второй момент касается непосредственно характеристик самой машины. Оформить автокредит на подержанный автомобиль получится лишь в том случае, если его возраст и пробег будут не слишком большими. Не все финансовые учреждения Балашихи готовы спонсировать покупку транспортного средства старше 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для иномарок). Что касается пробега, требования к нему различаются у большинства финансовых учреждений.

Чтобы получить автокредит в Балашихе, вам потребуется доказать банку не только свою платежеспособность, но и надежность продавца. Клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовой договор или книжку;
  • результаты независимой оценки;
  • другие документы.

Аналогичный пакет бумаг придется собрать и гаранту – поручителю.

Владелец автомобиля (будь то салон или физическое лицо) должен предоставить бумаги, удостоверяющие право собственности, бумаги на машину (ПТС и другие). Это необходимо для обеспечения чистоты сделки.

Чем условия автокредита на подержанные автомобили в Балашихе отличаются от тех, которые банки предлагают на покупку нового? Прежде всего, процентной ставкой. По статистике, при покупке подержанного автомобиля она выше на 2-7%.

Еще одно условие – ограниченный срок кредитования. Обычно период, за который вы должны вернуть деньги, не превышает 3 лет.

Еще одно условие состоит в необходимости внесения первоначального взноса. Его величина составляет минимум 10% от стоимости транспортного средства. Однако, можно найти предложения по автокредитам и без такового.

Остальные условия предоставления займа схожи с теми, что действуют на покупку нового автомобиля. Вы можете купить как легковой, так и грузовой автомобиль. Машину потребуется застраховать не только по ОСАГО, но и по КАСКО. Подержанное транспортное средство становится залоговым имуществом и документы на него (копии договоров, ПТС) хранятся у банка. Для получения автокредита в Балашихе, вы должны быть совершеннолетним, работающим гражданином России (не младше 21 года).

Если вас интересуют условия предоставления, или вы хотите рассчитать автокредит на подержанный автомобиль, воспользуйтесь помощью нашего сайта. Мы поможем изучить предложения разных финансовых учреждений и выбрать лучшие из них. На сайте вы так же узнаете как оформить автокредит онлайн без первого взноса, определить самое выгодное предложение по автозаймам.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль в Балашихе

Автокредиты на б у авто без первоначального взноса в Балашихе от 6% – выгодные предложения на покупку подержанного автомобиля. Сравните 9 программ банков Балашихи, рассчитайте платежи калькулятором и оставьте онлайн-заявку на автокредит на авто с пробегом.

Поиск кредитов на подержанный автомобиль без первоначального взноса в Балашихе

Сравнительная таблица автокредитов без первоначального взноса на подержанный автомобиль в Балашихе

  • Сумма от 100 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 90 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 3 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 2 500 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

Взять автокредит на бу авто без первоначального взноса в банках Балашихи

В 2020 году подержанные машины можно взять в кредит, даже не имея первого взноса для покупки. Какие банковские учреждения Балашихи предлагают программу кредитования на машины с пробегом без первого взноса?

Где выгоднее взять машину бу в кредит без первоначального взноса в Балашихе

На нашем сайте доступно для оформления 9 программ автокредитования на машины бу. На каких условиях возможна покупка бу авто в кредит без первоначального взноса в Балашихе:

  • Ставки от 6 до 24.7 % годовых .
  • Средний срок погашения – 3-5 лет.
  • Подержанная машина не должна быть старше 5-7 лет.

Предлагаем найти лучший вариант, изучив нашу сравнительную таблицу предложений и используя онлайн калькулятор автокредитов в банках Балашихи. Данные расчета помогут вам оценить плюсы и минусы интересующих вас кредитов. Для оформления заявки не обязательно идти в банковское учреждение – оставить анкету можно на сайте.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Сумма (руб.)СрокСтавка
Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения
Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • выписка ЭПТС;
  • копия договора автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита:

  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 5%;
  • срок кредита до 5 лет;
  • первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • комплексное страхование.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года (для автокредита) / 25 лет (для мотокредита) до 70 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через отделения ВТБ;
  • через «ВТБ-Онлайн»;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

8 банков, которые выдают самые выгодные автокредиты на подержанный автомобиль в 2019 году

Возможность приобрести новое транспортное средство есть не у каждого автолюбителя. К тому же многие потенциальные покупатели испытывают трудности с финансами. В этом случае вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль, становится как нельзя актуальным.

Займы на приобретение подержанных транспортных средств имеются у многих отечественных финансовых организаций. Внимательно изучив действующие предложения, мы подобрали самые выгодные и доступные кредитные программы.

Рассмотрим также, какие требования предъявляют банковские организации к заёмщикам и самим автомобилям, в чём преимущества и недостатки подобного кредитования, каким образом происходит непосредственное оформление ссудного договора.

Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.

Достоинства кредита

Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

  1. Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
  2. Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
  3. Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.
  4. Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
  5. Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.

Недостатки займа

Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.

  1. Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
  2. Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
  3. Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.
  4. Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст. Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.
  5. Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО. Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.
  6. Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.

Условия автокредита

В большинстве случаев требования к заёмщикам, желающим получить кредит на приобретение подержанного транспортного средства, практически не отличаются от требований, предъявляемых к потенциальным клиентам по другим заёмным программам.

Итак, основные требования к заёмщику, оформляющему кредит на покупку б/у автомобиля:

  • регистрация в регионе нахождения кредитно-финансового учреждения (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург и пр.);
  • возрастные рамки, включающие период от 21 года до 65 лет (в некоторых организациях верхняя возрастная граница может быть сдвинута до 75 лет);
  • наличие постоянного источника дохода, то есть заработная плата или пенсионные поступления;
  • непрерывный стаж на последнем рабочем месте (обычно от 6 месяцев).

Разумеется, отдельные финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к заёмщикам, желающим взять автокредит на подержанные автомобили.

Кроме того, банки выдвигают ограничения при выборе бывшего в употреблении автотранспортного средства. То есть клиент не сможет приобрести в кредит иномарку или отечественное машину, если она не будет соответствовать требованиям кредитора.

Основные ограничения на автомашину с пробегом:

  • возраст менее 10 лет для зарубежной машины и 5-летний срок для авто российской сборки;
  • пробег для иностранного авто менее 150000 км, для авто отечественного производства – менее 50000 км (требование предъявляется не во всех банках);
  • отсутствие обременения.

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Оформление займа в автосалоне

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне. Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту.

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Автокредит б/у авто у частного лица

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Нецелевое кредитование

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  • отсутствие первого взноса;
  • возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
  • нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
  • отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
  • нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

  • повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
  • при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль? Самые популярные предложения

Число финансовых организаций, предоставляющих автокредиты на подержанные автомобили российского и зарубежного производства, всё время растёт. Каждый банк предлагает собственные условия и выдвигает определённые требования к клиенту и авто, поэтому потенциальный заёмщик сможет без особых проблем подобрать наиболее подходящее предложение.

Следует сразу отметить, что целевой автокредит в Сбербанке на подержанный отечественный автомобиль или иностранную машину взять не получится, поскольку это популярное среди заёмщиков финансовое учреждение в настоящее время не занимается автокредитованием.

Но оформить кредит на подержанное авто можно и в других популярных банках (ВТБ 24, Альфа банк и пр.), однако в большинстве случаев придётся оформить страховой полис КАСКО, внести первоначальный взнос, подтвердить собственную платёжеспособность.

Таблица. Выгодные предложения от популярных банков.

Условия кредитованияВТБ 24Кредит Европа банкАльфа банкСовкомбанк
Название программы«АвтоСтандарт»«Классический автокредит»«Автокредит»«АвтоКлассик»
Максимальная сумма3000000 рублей4500000 рублей2000000 рублей4900000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 7 летДо 5 летДо 6 лет
Процентная ставкаОт 14,9 %От 12,9 %От 19,99 %От 17,2 %
Первый взносОт 20 %От 20 %От 15 %От 15 %

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Вопрос, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, возникает у многих потенциальных заёмщиков. Подобные предложения также имеются на кредитном рынке, однако стоит понимать, что отсутствие предоплаты может отрицательно повлиять на условия кредитования:

  • банк может отказать в кредитовании людям пенсионного возраста, заёмщикам без подтверждения платёжеспособности;
  • подержанный авто в кредит даётся только при условии приобретения полиса КАСКО, что автоматически ведёт к переплате в 10 %;
  • проценты по займу часто вырастают, банк вводит различные комиссионные сборы (введение счёта, обслуживание ссуды и пр.);
  • снижается выбор транспортных средств;
  • финансовое учреждение может потребовать предоставить имущественный залог либо поручителей.

Таблица. Автокредиты без первого взноса.

Условия кредитованияВТБ 24Банк ВосточныйХоум КредитСовкомбанк
Название программы«Свобода выбора»«Автокредит»«АвтоМания»«АвтоЭкспресс»
Максимальная сумма3000000 рублей1000000 рублей500000 рублей2500000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 59 месяцевДо 4 летДо 6 лет
Процентная ставкаОт 13,9 %От 19 %От 18,9 %От 18,2 %

Где взять в кредит подержанный автомобиль без КАСКО?

Добровольное страхование автомобиля от различных страховых случаев (повреждение, угон и т.д.) при оформлении автокредита обходится заёмщику приблизительно в 10 % от стоимости транспортного средства. Не каждый клиент может позволить себе такие траты, поэтому многие стремятся взять автокредит без КАСКО.

Тем не менее автокредит в Новосибирске, в Ростове, в таких крупных городах, как Кемерово или Волгоград и прочих мегаполисах, можно взять и без оформления полиса КАСКО. Но в этом случае банки, стремясь снизить риски, обычно повышают процентную ставку, понижают сумму займа и предъявляют более жёсткие требования к клиенту.

Таблица. Автокредиты без КАСКО.

Условия кредитованияВТБ 24ЛокоБанкАльфа банкЮниКредит банкБанк Восточный
Название программы«АвтоЭкспресс»«Автокредит на подержанный авто без КАСКО»«Автокредит»«Кредит на подержанный автомобиль»«Автокредит»
Максимальная сумма1000000 рублей2000000 рублей2000000 рублей4000000 рублей1000000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 59 месяцев
Процентная ставкаОт 21,9 %От 15,9 %От 24,99 %От 18,9 %От 19 %
Первый взносОт 30 %От 25 %От 15 %От 15 %

В качестве заключения

Вопрос, где и как купить подержанный автомобиль в кредит, беспокоит тех потенциальных заёмщиков, которые стремятся сэкономить денежные средства на приобретении личного транспортного средства. Приобрести автомобиль б/у в кредит можно несколькими способами: взяв потребительский заём, непосредственно в салоне, у частника.

Автокредит на подержанный автомобиль в городе Челябинск, Волгоград, Кемерово, в Ростове и прочих крупных населённых пунктах предлагают многие финансовые учреждения. Особой популярностью среди заёмщиков пользуются следующие финансовые организации:

  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • Совкомбанк;
  • Кредит европа банк;
  • ЛокоБанк;
  • Банк Восточный;
  • Росбанк.

Но чтобы взять выгодный автокредит на авто с пробегом, необходимо внимательно изучить все условия и требования каждой финансовой организации. В некоторых банках заём дают только при оформлении КАСКО и уплате первоначального взноса, другие кредитные учреждения могут предоставить ссуду и на более мягких условиях.

Если же вам недостаёт на покупку личного автотранспорта незначительной суммы, следует рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита, особенно если вы являетесь клиентом одного из описанных выше кредитных учреждений.

Автомама › Блог › Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

– Высокая вероятность отказа. Как показал опыт Автомамы, 60 — 65% заявок на автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль получают отказ. Такой вид кредитования используют мошенники и кредитные организации несут значительные финансовые потери, поэтому опасаются выдавать такие автокредиты.
– Большой ежемесячный платеж. Без первоначального взноса возрастает сумма автокредита, и, соответственно увеличивается ежемесячной платеж. При наличии иждивенцев вам могут отказать, если ежемесячный платеж составит превысит ваш доход с учетом их содержания (из расчета на одного иждивенца 10 —15 тыс. руб.). Особенно дорого обойдется автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль из-за большой суммы заема.
– Высокая процентная ставка. Т.к. риски возрастают, банк увеличивает процентную ставку. Размер общей переплаты, следовательно, также увеличивается.
– Короткий срок кредитования. Чтобы снизить свои риски по кредиту без первого взноса обычно банки ограничивают срок кредитования до 12 — 24 месяцев.
– Обязательное подтверждение дохода. При получении такого кредита банки требуют предоставить полный комплект документов, в т.ч. обязательно подтверждение официального дохода по форме 2 НДФЛ или по форме банка.
– Долгий срок рассмотрения заявки. Кредитная организация проверяет заемщика на платежеспособность, поэтому срок рассмотрения заявки в среднем составляет 1 — 2 дня. Если вы не внесли аванс за авто, то он может быть продан до получения одобрения.
– Негативное влияние на кредитную историю. Получение кредитов без первоначального взноса негативно влияет на кредитную историю покупателя — вам могут отказать при получении еще одного кредита или ипотеки.
– Высокие расходы на страхование. Кредитная организация обязательно потребует оформления полного КАСКО. Дополнительно возможно оформление страховки жизни и/или имущества, страховки от потери работы, что существенно увеличит расходы по заему.

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!

Ссылка на основную публикацию

Автокредит без первоначального взноса в Росбанке: как оформить

Автокредит в Росбанке

Одним из лидеров в сфере автокредитования в России является Росбанк, который сотрудничает как с частными, так и с корпоративными клиентами, предлагая целый ряд выгодных программ. Основная цель таких программ – помощь в выборе и покупке собственного автомобиля.

Программы автокредитования Росбанка отличаются не только условиями и способами погашения кредитной задолженности, но и своим направлением – покупка нового или же подержанного авто.

Условия автокредита с первоначальным и без первоначального взноса

Еще совсем недавно клиенты Росбанка имели возможность оформить автокредит без уплаты первоначального взноса, однако нестабильная экономическая ситуация в стране и рыночные изменения привели к отмене этого выгодного для клиентов условия. Теперь оформить кредит в Росбанке можно только при условии оплаты первоначального взноса, составляющего минимум 20% от стоимости машины.

Важно: Автокредит на покупку транспортных средств, которые относятся к категории «С» возможен только при условии оплаты первоначального взноса не менее 40%.

Клиенты Росбанка могут оформить автокредит как на стандартных и специальных условиях КАСКО, так и вовсе без страховки, что позволяет существенно сэкономить при получении кредита. Так как за оформление КАСКО приходится зачастую заплатить не меньше переплаты по автокредиту.

Росбанк предлагает своим корпоративным и частным клиентам целый ряд программ с государственной поддержкой. Основное преимущество которых – снижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования. Однако такие программы не лишены недостатков, так как в их рамках существуют определенные условия к приобретаемым авто, соблюдение которых обязательно.

Срок автокредитования составляет от 6 до 60 месяцев (5 лет), при оформлении кредита с господдержкой он снижается до 36 месяцев (3 года).

Интересный факт: Для получения автокредита нет необходимости искать дополнительных поручителей, так как обеспечением в данном случае выступает приобретаемое авто. Что значительно ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.

Программы автокредитования в Росбанке на новые и подержанные авто

Еще несколько лет назад клиенты Росбанка могли в рамках программы «Автокредит на приобретение подержанного авто» взять в кредит машину с пробегом без КАСКО. Причем максимальный возраст подержанного транспортного средства на день окончания срока кредитования не должен был превышать двенадцати лет для машин иностранного производства и пяти лет для авто отечественных марок.

На сегодняшний день эта программа Росбанка, как и другие программы, направленные на помощь в покупке подержанных авто, уже не действует и клиенты могут приобрести только новые транспортные средства.

Разобраться в действующих программах автокредитования от Росбанка поможет следующая таблица:

Программа кредитованияУсловия страхованияВалютаСуммаСрокСтавка
Новое авто в рамках Госпрограммы для добросовестных клиентовКАСКО на специальных условияхРубли300 000 — 1 150 0006-36 месяцев11,33 — 11,83%
Новое авто в рамках Госпрограммы для добросовестных клиентовКАСКО на стандартных условияхРубли300 000 — 1 150 0006-36 месяцев12,33 — 12,83%
Новое авто для добросовестных клиентовКАСКО на специальных условияхРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев17,00 — 18,50%
Новое авто для добросовестных клиентовКАСКО на стандартных условияхРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев18,00 — 19,50%
Новое авто для добросовестных клиентовБез страховкиРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев21,50%
Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных клиентовКАСКО на специальных условияхРубли300 000 — 1 150 0006-36 месяцев8,33 — 8,83%
Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных клиентовКАСКО на стандартных условияхРубли300 000 — 1 150 0006-36 месяцев9,33 — 9,83%
Новое авто для корпоративных клиентовКАСКО на стандартных условияхРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев15,00 — 16,50%
Новое авто для корпоративных клиентовКАСКО на специальных условияхРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев14,00 — 15,50%
Новое авто для корпоративных клиентовБез страховкиРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев21,00 — 21,50%
Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных сотрудников БП/ФУПКАСКО на стандартных условияхРубли300 000 — 1 150 0006-36 месяцев11,83 — 12,33%
Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных сотрудников БП/ФУПКАСКО на специальных условияхРубли300 000 — 1 150 0006-36 месяцев10,83 — 11,33%
Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУПБез страховкиРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев21,50%
Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУПКАСКО на стандартных условияхРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев17,50 — 19,00%
Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУПКАСКО на специальных условияхРубли300 000 — 5 000 0006-60 месяцев16,50 — 18,00%

Стоит отметить: КАСКО на специальных условиях означает то, что в рамках такой программы заключение договора страхования КАСКО обязательно сопровождается оформлением договора страховки КАСКО аккредитованных компаний страхования в банковских отделениях.

Как оформить автокредит от Росбанка

Для получения кредита по выбранной программе автокредитования необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте, указав свое имя, контактный телефон, а также наиболее удобное время для звонка сотрудника банка. Что позволит узнать предварительное решение банка и, в случае негативного решения, не тратить свое личное время на подготовку документов и посещение отделения.

Росбанк предъявляет к своим клиентам на получение автокредита следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе местонахождения одного из подразделов банка.

Если разговор с сотрудниками банка прошел успешно и клиента пригласили посетить банковское отделение, то в таком случае необходимо собрать весь необходимый пакет документации, который включает:

  1. Паспорт.
  2. Один из следующих документов: права, загранпаспорт, свидетельство ИНН, военный билет, свидетельство обязательного пенсионного или медицинского страхования.
  3. Копии паспортов всех лиц, которые будут допущены к вождению транспортным средством.
  4. Документы, которые подтверждают занятость и доход (за исключением зарплатных клиентов).

Сотрудники банка могут потребовать предоставить дополнительную документацию при оформлении автокредита.

После получения положительного решения от банка клиент может отравиться в салон и выбрать подходящее ему авто. Причем соглашение о купле-продаже клиент подписывает самостоятельно, оплачивая в кассу сумму первоначального взноса. После чего сотрудники салона отправляют в отделение банка документы и получают остальную сумму за авто.

Важно: При покупке автомобиля в рамках государственной программы льготного кредитования следует помнить о том, что выбирать необходимо только машины 2015 года выпуска из категории «В». Стоимость таких авто не должна превышать сумму в размере 1 150 000 рублей.

Оплата задолженности по автокредиту и условия досрочного погашения

Очередной платеж по автокредиту будет списываться с текущего банковского счета клиента ежемесячно в день, указанный в договоре. Поэтому необходимо поддерживать соответствующий баланс на счете, достаточный для очередного ежемесячного списания.

Существуют следующие основные варианты внесения платежей по кредиту:

  1. В банковских отделениях Росбанка.
  2. В банкоматах Росбанка и его партнеров, которые обладают функцией получения денежных средств.
  3. С помощью систем для дистанционной оплаты «Росбанк Онлайн» и «Интернет-банк».
  4. С помощью терминалов для самообслуживания «Элекснет», с мобильных счетов Билайн и МТС.
  5. Через систему онлайн-оплаты «ЯндексДеньги».
  6. Почтовым переводом в отделениях «Почты России».
  7. В банковских отделениях других банков.
  8. В специальных пунктах для погашения кредита «Золотая Корона», Билайн и других.

Клиенты банка могут воспользоваться возможностью досрочного погашения задолженности сразу же после начала действия программы автокредитования.

Досрочно погасить долг можно одним из двух способов:

  • Полный: когда с клиента снимаются все обязательства.
  • Частичный: программа автокредитования продолжает действовать, но ее условия изменяются (например, уменьшается сумма взноса при сохранении срока кредитования, изменяется срок при сохранении суммы платежа). При частичном способе в первую очередь закрывается основная задолженность.

Для осуществления досрочного погашения необходимо написать и подать в банк соответствующее заявление (минимум за одни рабочие сутки до даты досрочного погашения) и внести денежные средства на кредитный счет.

Рефинансирование автокредита в Росбанке

Рефинансирование представляет собой процедуру оформления более выгодного займа в банке, направленного на частичное или полное погашение ранее оформленного кредита.

Росбанк предлагает программы рефинансирования для следующих категорий клиентов:

  • Зарплатных, получающих заработную плату на банковский счет.
  • Корпоративных сотрудников, которые входят в привилегированную партнерскую категорию.
  • Сотрудников предприятий бюджетного и финансово-устойчивого типа, а также добросовестных клиентов.

Рефинансирование осуществляется строго в рублевой валюте, на сумму от 50 000 до 1 000 000 и на срок от 6 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка в таком случае составляет 14%.

Росбанк Автокредит

Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.

Автокредитование в Росбанке для физических лиц

Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.

Условия и процентные ставки

Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.

Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне потребительского кредита Росбанка наличными, оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).

Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:

  • Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона – от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
  • Страхование – чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
  • В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше – тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
  • Подтверждение дохода – важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.

Например, в программе автокредитования Форсаж – для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17% :

Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 – 15% :

Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи – GAP), то ставки и вовсе упадут – от 9,9 до 13,5% :

Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.

В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:

  • Покупка иномарки с пробегом – от 15,5 – 21,5% ;
  • Оформление автокредита на новый ответственный авто – от 9,9 – 18% ;
  • Кредитование отечественных машин б/у – от 15,9 – 21,5% .

Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.

Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с условиями автокредитования в Альфа-Банк.

Среди остальных условий автокредитования в Росбанке :

  • Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход – 20% собственных средств.
  • Срок – от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой – только до 3 лет.
  • Кредитный лимит – от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного б/у авто с первоначальным взносом до 30% – 350 т.р.
  • Неустойка за не оплату автокредита не маленькая – ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
  • Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.

Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:

  • Гражданство;
  • Регистрация в регионе представительства банка;
  • Возраст: 21-65 лет.

Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.

Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.

Оформление автокредита Росбанка и онлайн заявка

Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера – партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.

Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.

Обратите внимание – если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.

Банк готов кредитовать по двум документам – обязательно паспорт и второй – на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:

На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка – но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.

После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него – дилеру, через который приобретается автомобиль.

Страхование жизни и здоровья и КАСКО

Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.

Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты – он предполагает самые высокие минимальные проценты – от 16,5 до 18% .

Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.

Например, стандартное предложение – 18,9 до 20,5% , а без защиты автомобиля дополнительной страховкой – 20,9 до 21,5% .

Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке – добровольное, но может снизить вашу переплату.

Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия – от 18,9 до 20,5% , а при наличии страхования жизни и здоровья – от 15,9 до 17,5% .

Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.

Калькулятор для автокредита Росбанка

Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования – вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.

Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:

После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.

Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же – на страхование жизни и здоровья и КАСКО.

Оплата автокредита и досрочное погашение

Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс – именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.

Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комисси и:

  • Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):

  • Через терминалы Русфинанса.

Остальные способы оплаты автокредита Росбанка подразумевают комиссионные, в среднем, это 1-1,5%, это:

  • Перевод с карты на сайте банка;
  • Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
  • Система Золотая корона и Киберплат.

Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.

Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.

Рефинансирование автокредита

Росбанк рефинансирует кредиты любых видов, выдавая взамен – потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.

Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:

  • Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% – при меньшей.

Для некоторых категорий клиентов проценты ниже: для зарплатных – 12% и 14% соответственно, для сотрудников компаний партнеров – 13% и 16% .

Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже – справка о зарплате обязательна.

Заключение

Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой – банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов. Процедура оформления кредита упрощена – заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы). Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.

Кредит на авто в Росбанке

Росбанк – это кредитная организация, являющаяся составной частью международной корпорации Societe Generale, которая уже на протяжении 150 лет осуществляет успешную банковскую деятельность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Росбанк универсален – для каждой цели будет подобрано подходящее предложение. И если нужен автомобиль, но нет свободных средств – Росбанк готов помочь!

Условия

В рамках автомобильного кредитования в Росбанке доступно приобретение автомобилей только на первичном рынке.

Условия кредитования зависят от:

  • категории клиента;
  • наличия или отсутствия полиса КАСКО;
  • при обязательности оформления КАСКО по соответствующему продукту – от того, где будет оформлен полис – в аккредитованной Росбанком страховой компании или нет.

Клиенты делятся на следующие категории:

  • зарплатные (получающие заработную плату или иной доход на пластиковую карту или расчетный счет в Росбанке);
  • работники учреждений-партнеров Росбанка (со списком таковых можно ознакомиться в любом отделении банка);
  • остальные заемщики (не соответствующие вышеуказанным критериям, кредитование для них осуществляется по стандартным условиям).

КАСКО может оформляться:

  • на стандартных условиях (если полис приобретается у неаккредитованного страховщика);
  • на специальных условиях (при покупке полиса у аккредитованного страховщика).

Условия для всех клиентов по продуктам с КАСКО

Для всех клиентов действует 4 продукта, предусматривающих обязательное оформление КАСКО:

Наименование продукта

СуммаСрок

Первый взнос

Автокредит с КАСКО, оформленным не у аккредитованного страховщика (далее – стандартное КАСКО)От 300 тыс. до 5 млн. рублейОт полугода до 5 летАвтокредит с КАСКО у аккредитованного страховщика (далее – специальное КАСКО)Кредит с господдержкой и со специальным КАСКООт 300 тыс. до 1,15 млн. рублейОт полугода до 3 летКредит с господдержкой и со стандартным КАСКО

Без КАСКО

Если клиент не желает оформлять КАСКО, будет доступен единственный продукт на следующих условиях:

суммаот 300 тыс. до 5 млн. рублей
первый взносот 20 %
срокот 6 до 60 месяцев

Нюанс по условиям автокредитов в Росбанке – условия кредитования одинаковы для всех – различие между категориями делается за счет разных процентных ставок.

Процентная ставка

Для зарплатных клиентов по продуктам, предусматривающим КАСКО, действуют следующие ставки:

Название продуктаСтавка, %
Займ по стандартному КАСКООт 15 до 16,5
Займ по специальному КАСКООт 14 до 15,5
Господдержка по стандартному КАСКООт 9,33 до 9,83
Господдержка по специальному КАСКООт 8,33 до 8,83

Если зарплатный клиент не страхует ответственность по КАСКО, ставка составит в пределах от 21 до 21,5 %.

Работники фирм, являющихся партнерами Росбанка, могут претендовать на следующие проценты:

Название продуктаСтавка, %
Займ по стандартному КАСКООт 17,5 до 19
Займ по специальному КАСКООт 16,5 до 18
Господдержка по стандартному КАСКООт 11,83 до 12,33
Господдержка по специальному КАСКООт 10,83 до 11,33

Если сотрудник компании-партнера выбирает программу автокредитования без КАСКО, займ будет выдан под 21,5 % годовых.

Наконец, клиенты, не соответствующие льготным категориям, получат заемные денежные средства под такие проценты:

Название продуктаСтавка, %
Займ по стандартному КАСКООт 18 до 19,5
Займ по специальному КАСКООт 17 до 18,5
Господдержка по стандартному КАСКООт 12,33 до 12,83
Господдержка по специальному КАСКООт 11,33 до 11,83

Обычный заемщик, не страхующий ответственность по добровольному страхованию КАСКО, будет кредитован под 21,5 % годовых.

Как оформить автокредит в Альфа банке, описывается в этой статье.

Оформление

Оформление автокредита следует начать с уведомления банка о таком желании. Для этого рекомендуется воспользоваться сервисом предварительной заявки на кредит.

Заявка на звонок эксперта может быть подана следующим образом:

  • переход на сайт Росбанка на вкладку “Частным клиентам”;
  • в разделе “Взять кредит” клик мышью по пункту меню “На автомобиль”;

  • спуститься в самый низ интернет-страницы и обнаружить кнопку “Оставить заявку”.

Заполнение формы не займет много времени – нужно указать:

  • как обращаться к клиенту;
  • номер телефона, на который будет осуществлен звонок;
  • регион, в котором планируется оформлять автозайм;
  • из списка выбрать, в какое время лучше всего позвонить банковскому специалисту;
  • согласиться с условиями обработки персональных сведений и нажать “Отправить”.

Если удобнее сразу посетить офис Росбанка и узнать предварительное решение, рекомендуется узнать, какое отделение находится ближе всего.

Для этого нужно:

  • перейти на официальный сайт Росбанка;
  • из списка выбрать нужный регион;
  • далее нажать “Отделения”.

В процессе первого визита в Росбанк рекомендуется иметь начальные документы, которые нужны для предварительного решения по кредиту.

В случае утверждения клиента Росбанком будут даны дальнейшие инструкции по получению и оформлению автозайма.

Документы

Для получения автомобильного кредита в Росбанке следует подготовить нижеследующий пакет документации:

  • общегражданский паспорт;
  • 1 документ по выбору заемщика:
    • загранпаспорт;
    • водительские права;
    • свидетельство о постановке физлица на налоговый учет (ИНН);
    • СНИЛС;
    • свидетельство ОМС (обязательного медицинского страхования);
    • военный билет.

  • ксерокопии водительских прав всех граждан, которые будут допущены к управлению приобретаемым в кредит транспортным средством;
  • справка 2-НДФЛ или по банковской форме (не требуется для зарплатных клиентов);
  • если доход подтверждается справкой по форме Росбанка или иным документом, дополнительно нужно предоставить ксерокопию трудовой книжки.

Росбанк оставляет за собой право истребования иной документации, не указанной в вышестоящем перечне. Более подробную информацию по документам можно получить по бесплатному федеральному номеру, следуя голосовым подсказкам автоинформатора.

Возможно ли досрочное погашение

Порядок досрочного погашения автокредита регламентируется ч. 5.3. Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.3.1. Общих условий, досрочный возврат может быть:

  • полным (заемщик погашает весь кредит);
  • частичным (клиент погашает лишь часть кредита).

При этом в первые 30 дней с даты получения автокредита действует нюанс – клиент может осуществить и полное, и частичное погашение без предварительного уведомления Росбанка.

При этом будет совершен перерасчет суммы ежемесячного платежа (срок останется неизменным) или же срока кредита (платеж останется прежним).

После истечения льготного периода (30 дней), осуществить полный или частичный досрочный возврат можно будет только при условии предварительного уведомления банка.

Для этого в день предполагаемого досрочного платежа необходимо предоставить заявление по установленной форме.

Способы погашения

Погашение автокредита производится с расчетного счета, на который клиент вносит сумму, равную или большую суммы ежемесячного платежа.

Каждый месяц в дату ежемесячного платежа происходит автоматическое списание соответствующей суммы.

Внести средства на карту для погашения можно следующими способами:

Способ погашенияСроки зачисления денежных средств
В любых отделениях Росбанка, расположенных на территории всей страныЕсли используется карта – в день обращения, до 3 рабочих дней – в остальных случаях
Через устройства самообслуживания Росбанка и банков-партнеровЧерез банкоматы Росбанка — мгновенное, партнеров – до 3 рабочих дней
В интернет-банке и Росбанк ОнлайнВ день платежа
Через терминалы Элекснет, а также со счета мобильных операторов Билайн и МТСЕсли транзакция была совершена после 17 часов вечера, зачисление произойдет на следующий рабочий день
Отделения Почты РоссииДо 10 рабочих дней
Путем банковского перевода из сторонних кредитных организацийПо условиям и срокам соответствующего банка
Золотая Корона – Погашение кредитовНе позднее следующего рабочего дня

Автокредит без первоначального взноса в Росбанке

По всем продуктам автокредитования Росбанка и для всех категорий заемщиков действует единое значение минимального первоначального взноса – 20 %.

К сожалению, продуктов, предусматривающих начальный взнос менее 20 %, в Росбанке нет. Заемщикам необходимо позаботиться о наличии достаточной суммы средств для оплаты первого взноса.

На подержанный автомобиль

Программы автокредитования Росбанка рассчитаны на покупку лишь новых автомобилей на первичном рынке у юридических лиц или ИП. Обычно покупка совершается в аккредитованном автосалоне, с которым у Росбанка заключены партнерские отношения.

Автосалоны, являющиеся партнерами Росбанка:

К сожалению, получить автокредит на подержанное авто не получится. При необходимости приобретения транспортного средства на вторичном рынке рекомендуется воспользоваться продуктами иных банков, таких как:

Итак, Росбанк осуществляет автокредитование, подразделяя клиентов на три категории – зарплатные, сотрудники партнерских компаний и обычные.

В зависимости от категории, будет отличаться процентная ставка. Займ доступен суммой до 5 млн. рублей, сроком до 5 лет и под первый взнос как минимум 20 %.

Дадут ли неработающему пенсионеру автокредит, читайте здесь.

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода рассматривается на этой странице.

Видео: Программа льготного автокредитования

Автокредит

Заполните онлайн-заявку и получите решение в течение минуты

  • Программы с автопроизводителями
  • Автосалоны-партнеры
  • Условия и требования
  • Как заполнить онлайн-заявку
  • Способы погашения

Когда обращаться в автосалон для покупки автомобиля в кредит

  1. Вы уже получили положительное решение банка по онлайн-заявке на автокредит
  2. В любое время в автосалоне вы сможете получить консультацию и оформить автокредит, обратившись к сотруднику Русфинанс Банка

Мы хотим, чтобы вы приобетали только качественные автомобили, поэтому кредитуем покупку новых автомобилей и автомобилей с пробегом только в

автосалонах-партнерах Русфинанс Банка.

Автосалоны-партнеры

  • ААА Моторс
  • Авто-1
  • Автобан
  • Авто-Белогорье
  • АвтоГЕРМЕС
  • Автоград
  • Автоград Тюмень
  • Автодвор
  • Автоимпорт Рязань
  • Автокласс
  • Автолоцман Пенза
  • АВТОМИР
  • Авто-Ревю 2
  • Автосалон 2000
  • Авто-Старт
  • Автотракт
  • Автоцентр Южный
  • АГАТ
  • АЗИЯ АВТО
  • Аларм-моторс
  • АМК
  • АНТ
  • Апельсин
  • Арконт
  • Артекс
  • АСМОТО
  • АСЦ
  • АТТЦ Север
  • Башкирская Автомобильная Компания
  • БН-Моторс
  • Борисоглебск-АВТО
  • БЦР
  • Восток Моторс
  • Восток-Лада
  • Гедон
  • ГК Альянс-Авто
  • ГК ИНТЕР
  • ГК Инчкейп Россия
  • ГК Радар-Авто
  • ГК Русь
  • ГК СИМ
  • ГК Техинком
  • ГК ФРЕШ
  • Глобус
  • Группа компаний Возрождение
  • Группа Компаний КАН АВТО
  • Группа компаний Мега-Авто
  • Группа Компаний ФОРСАЖ
  • Дюк и К
  • Иж-Лада
  • Июль
  • КАСКАД
  • КлючАвто
  • КОРС ГРУПП
  • Кредитное агентство МАРТ
  • Кристалл
  • Лада-Маркет
  • Лаки Моторс
  • Луидор
  • Маг Моторс
  • Максимум
  • МегаАльянс
  • Медведь Холдинг
  • Меркурий
  • МОДУС
  • Мотор Ленд
  • Моторавто
  • Муса Моторс
  • Мэйджор
  • Никко
  • Оками
  • ООО Форд Пост-Орел
  • Парус
  • Планета Авто
  • Регинас
  • Ринг Авто
  • РОЛЬФ
  • Саранскмоторс
  • Сатурн-Р
  • сеть Вагнер
  • Сеть Евросиб
  • Сеть Сигма
  • СИАЛавто
  • Сибинпэкс
  • Сибирь Гарантия
  • Сибкар
  • Сильвер-Авто ГРУПП
  • Созвездие
  • Сокол-Моторс
  • Сура-Моторс
  • Темп Авто
  • Темп-Авто/РНД
  • Техцентр Гранд
  • Т-Моторс
  • Тринити
  • ТТС
  • ТЦ Кунцево
  • Уникум
  • Фаворит Моторс
  • Фирма Авторай
  • Фирма Авторай
  • Фольксваген Центр Брянск
  • Холдинг Автодилерство
  • ЭЛВИС
  • Юг-Авто

Условия автокредитования

Автокредит на приобретение:

  • легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
  • коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны

Вы также сможете оформить в автокредит автомобиль с пробегом, но у официального дилера и с гарантией. Мы заинтересованы в качестве приобретаемого вами автомобиля, поэтому не кредитуем покупку у частного лица автомобиля с пробегом.

  • сумма кредита до 12 млн рублей
  • ставка от 0,1 до 16,7%
  • срок кредита до 5 лет, на некоторые модели – до 7 лет

Автокредит с отложенным платежом – что это такое?

Вы выбираете % от стоимости автомобиля для погашения одним последним платежом по кредиту. Это и есть отложенный платеж. Оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные платежи на срок кредита. По окончанию срока кредита отложенный платеж вы сможете погасить одним из 3 способов.

  • полностью своими средствами
  • разбить на части – пролонгировать кредит
  • сдать машину в Trade-in в счет стоимости покупки нового автомобиля и погашения действующего кредита. Разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа можно будет внести в качестве первоначального взноса

Требования к заемщику

  • гражданство РФ
  • регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Русфинанс Банка
  • возраст: от 23 до 65 лет на момент погашения кредита
  • официальное трудоустройство на территории РФ
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (при оформлении кредита на поддержанный автомобиль)
  • предоставление не менее 2 контактных телефонов

Документы для оформления

  • паспорт РФ
  • один из документов на выбор:
    • водительское удостоверение
    • заграничный паспорт
    • СНИЛС
    • ИНН
    • военный билет

Если сумма автокредита от 1 млн рублей, то необходимо предоставить документ, подтверждающий доход (справку по форме 2-НДФЛ). При первоначальном взносе от 40% по автокредиту на иностранный автомобиль, документ, подтверждающий доход, необходимо предоставить при сумме от 1,2 млн руб.

Страхование

В дилерском центре при оформлении покупки автомобиля в кредит, вы также сможете оформить ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и GAP-страхование. В некоторых программах автокредитования предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страхования.

Оплатить страховой полис вы сможете, включив сумму в тело кредита, или собственными средствами.

Как взять автокредит без первоначального взноса в Росбанке

Население все активней пользуется различными автокредитами, ведь копить на машину долго, а она бывает нужна уже сейчас. Банки специально предлагают программы с небольшим первоначальным взносом или совсем без такого. Это дает возможность пользоваться автомобилем сразу, а платить постепенно. Росбанк – один из лидер этого рынка.

О банке

Росбанк – крупное финансовое учреждение, которое ведет универсальный бизнес, работая как с частными, так и с корпоративными клиентами. В настоящий момент он полностью находится под контролем Societe Generale. После присоединения нескольких кредитных учреждений у Росбанка образовалась огромная сеть точек продаж, офисов и филиалов.

По оценкам специалистов Росбанк – одно из самых надежных кредитных учреждений России. Работая в составе международной группы кредитная организация постоянно улучшает свою работу и внедряет инновационные технологии и продукты с целью повышения качества обслуживания клиентов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Автокредитование является значимым направлением деятельности компании. Помимо самого Росбанка под его контролем находится узкоспециализированный на автокредитах Русфинансбанк, так же входящий в группу Societe Generale.

Видео: Стратегию развития

Условия

В Росбанке физическому лицу доступно множество программ кредитования на покупку автомобиля, которые отличаются достаточно гибкими условиями и приятными процентными ставками.

В недавнем прошлом предлагал Росбанк автокредит без первоначального взноса, но текущий момент из-за изменений на рынке программы финансовой организации существенно изменились. Теперь получить автокредит можно только при условии первоначального взноса от 20% стоимости.

Клиентам понравится возможность получения кредита совсем без КАСКО, или оформляя полис на специальных условиях. Это позволяет значительно экономить, ведь часто за страхование приходится заплатить не меньше переплаты по самому кредиту.

Существует возможность приобретения автомобиля с государственной поддержкой. При этом невысокие ставки будут еще снижены за счет субсидий, но в рамках программы действуют определенные требования к автомобилям, которые могут устроить не всех покупателей.

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, но при использовании программ господдержки он снижается до 3. Обеспечением по кредиту выступает сам приобретаемый автомобиль. Искать дополнительно поручителей нет никакой необходимости. Это упрощает процедуру оформления ссуды и значительно ее ускоряет.

Ответ на онлайн-заявку будет предварительным и его можно получить уже через пару часов. Окончательное решение принимается банком за 1 час – 3 дня в зависимости от запрашиваемой суммы.

Таблица. Условия автокредитов.

Срок кредитованияДо 5 лет (3 года при программе с господдержкой)
ЗалогДа, приобретаемый автомобиль
ПоручительствоНе требуется
Время на рассмотрение заявки1 час – 3 рабочих дня
СтрахованиеЕсть возможность получить кредит без обязательного полиса КАСКО или воспользоваться специальными условиями страхования
Первоначальный взносОт 20%

Программы и тарифы

В Росбанке работает несколько программ кредитования на покупку автомобиля. Это позволяет подобрать подходящие условия любой категории заемщиков. Добросовестные плательщики, а также работники бюджетной сферы всегда могут рассчитывать на получение самых выгодных условий по кредитам.

Государственная поддержка покупателей новых автомобилей работает на территории РФ уже несколько лет. Благодаря ей можно приобрести в кредит автомобили российского производства под более низкий процент. Но покупаемая машина обязательно должна быть новой и стоить не больше 1 миллиона рублей.

Программа кредитованияМаксимальная суммаСрок кредита (максимум)Ставка, % годовых (минимальная)
Госпрограмма1 млн рублей3 года11,17%
Госпрограмма для сотрудников бюджетных организаций10,17%
Стандарт5 млн рублей5 лет17%
Стандарт без КАСКО22,8%
Стандарт для бюджетников16,5%

Выбор конкретной программы зависит от желаемого автомобиля. Банк разрешает покупку в кредит автомобилей категории C, но первоначальный взнос в этом случае будет составлять минимум 40% от стоимости.

Требования к заемщику

Граждане РФ старше 22 лет, проживающие постоянно в одном из регионов, где имеются офисы Росбанка и постоянно работающие не менее 3 месяцев на последнем месте работы могут стать клиентами финансовой организации и подать заявку на получение кредита.

Специалисты банка проверяют заемщика достаточно тщательно. Не стоит пытаться скрыть прошлые просрочки. Эта информация все равно доступна в БКИ и будет проверена. Если задержки по платежам были очень короткими, то можно надеяться на одобрение. При просрочках свыше 60 дней с получением ссуды возникнут серьезные трудности.

Для получения займа в МФО Живые Деньги подайте онлайн заявку, по этой ссылке.

Пакет документов

Обязательно от заемщика потребуется паспорт и второй документ, которым могут быть водительские права, СНИЛС и так далее. Если сумма кредита не превышает 600 тысяч рублей, то их будет вполне достаточно. При больших кредитах необходимо будет подтвердить размер дохода. Лучше всего справкой 2НДФЛ.

Если используется один из альтернативных вариантов подтверждения размера заработной платы, то потребуется привести в банк заверенную копию трудовой книжки. Исключение составляют зарплатные клиенты, которые могут обоятись без сбора этих документов. Данные по таким заемщикам уже есть у сотрудников Росбанка в полном объеме.

Стоит знать, что к заявлению надо будет приложить водительских прав на всех лиц, кто будет допущен к управлению автомобилем. Эта особенность Росбанка и ее надо учитывать заранее, на этапе подготовки пакета документов.

Как оформить и получить в Росбанке автокредит без первоначального взноса

Процедура оформления кредита в Росбанке отработана достаточно хорошо и клиенту не придется тратить на это много времени. Первым делом стоит подать онлайн-заявку на официальном сайте. Это позволит получить предварительное решение и понять целесообразность траты времени на визит в офис кредитной организации.

Если специалисты Росбанка подтвердили предварительное одобрение и пригласили посетить отделение банка, то надо взять с собой весь пакет документов. В офисе потребуется заполнить небольшую анкету.

После получения одобрения можно отправляться в автосалон и подбирать подходящую машину. Договор купли-продажи клиент подписывает с дилером самостоятельно, а также вносит в кассу первоначальный взнос.

Документы затем отправляются в Росбанк и через 1-2 дня на счет дилера переводится остальная сумма за автомобиль.

Требования к обеспечению

Приобретаемый автомобиль сразу же закладывается в банке. Именно он будет являться гарантией возврата долга. Пользоваться им заемщик сможет, а вот продать или подарить его будет нельзя. Большинство программ предусматривают страхование залога за счет заемщика, но есть и кредиты без обязательно оформления КАСКО, но ставка по ним значительно выше.

Все программы с государственной поддержкой не могут быть оформлены без обязательного приобретения полиса КАСКО.

Требования к транспортному средству

Текущие условия Росбанка позволяют приобрести в кредит только новые автомобили. Покупка транспортных средств с пробегом не предусмотрена. Стандартно предполагается покупка легковой машины категории B. Если клиент хочет он может воспользоваться кредитом и для приобретения автомобиля категории C.

При покупке машин, для управления которым нужны права категории C первоначальный взнос будет увеличен до 40%. Клиенту также придется предъявить водительское удостоверение позволяющее управлять такими автомобилями. Оно может быть лично его или одного из близких родственников.

Страхование

Страховая защита обходится клиентам достаточно дорого. Затраты по КАСКО вполне сравнимы с переплатой по самому кредиту.

Все страховые программы можно разделить на две категории:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • КАСКО.

Многие программы позволяют отказаться от личного страхования. Хотя заещику стоит понимать, что он берет на себя все риски. В случае тяжелой болезни возвращать долг придется все равно, а если наступит смерть, то оплачивать задолженность будут вынуждены наследники.

От КАСКО также есть возможность отказаться, но банк поднимет базовую процентную ставку в этом случае. Выгодно это или нет надо считать в каждом конкретном случае, ведь кроме трат страховка дает еще и определенные гарантии.

Способы погашения

Автокредиты оплачиваются ежемесячно равными платежами. При оформлении сделки на руки клиенту выдается график платежей, где указано до кого числа надо внести обязательный платеж по кредиту. Не все способы позволяют моментально перевести денежные средства и банк советует отправлять средства за 10 дней до указанной даты.

Стоит знать, что если средства не поступили указанного числа, то банк начнет начислять штрафные санкции. Эта информация также попадет в БКИ и создаст проблемы при получении будущих клиентов.

Таблица. Способы платежа, доступные в Росбанке и сроки зачисления средств.

Способ оплатыСрок, за который средства поступят на счет
ОтделенияВ день оплаты при использовании карты, иначе до 3 рабочих дней
Банкоматы РосбанкаМоментально
Банкоматы партнеров1-3 рабочих дня
Онлайн банк (внутрибанковский перевод)В течение рабочего дня
Элекснет, оплата со счетов МТС и БилайнПри оплате до 17.00 – текущим днем, иначе следующим рабочим днем
Яндекс.Деньги3-5 рабочих дней
Почта России10 рабочих дней
Сторонние банки3-7 рабочих дней

Как взять деньги на карту не выходя из дома? Смотрите на странице.

О том, как получить онлайн займ на Яндекс деньги без отказа,рассказывается далее.

Автокредиты от Росбанка – отличный вариант приобрести автомобиль, не тратя время на то чтобы собрать нужную сумму. Но стоит разумно подойти к выбору подходящей программы кредитования.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автокредит в Росбанке: условия, программы автокредитования

Личный автомобиль является атрибутом комфортной жизни, однако доходы большинства россиян не позволяют приобрести хорошую машину. Решением проблемы является автокредит – наличные деньги, которые банковский институт выдает заемщику на определенных условиях для покупки транспортного средства. Одним из лидеров в сфере автокредитования в РФ считается Росбанк, который разработал для своих клиентов множество выгодных кредитных предложений.

Программы автокредитования в Росбанке

«Классический» (на покупку новой машины). Автокредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Его минимальная сумма равна 60 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов. Ссудные проценты варьируются от 14,9 до 18,9%. Первый взнос напрямую будет зависеть от общей цены автомобиля, заявленной в салоне – от 0% и выше.

«Классический» (на 1 год). Эта программа отличается от предыдущей тем, что автокредит заемщик может взять лишь на срок, не превышающий 12 месяцев. Суммы кредитования находятся в пределах от 60 тысяч до 5 миллионов рублей. Объем процентной ставки невелик – от 9 до 10,5%. Однако увеличен первоначальный взнос для получения автокредита, составляющий 40 и более процентов.

«На автомобиль б/у». Автокредит предоставляется банком на приобретение машины:

  • российской сборки, возрастом до 5 лет, с пробегом до 100 тысяч км;
  • иностранного производства, возрастом до 12 лет, с километражем до 200 тысяч км.

Клиенты Росбанка имеют право на получение наличных средств в размере от 60 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка колеблется от 16,4 до 17,9%. Сумма первого взноса должна быть не менее 20%.

«На автомобиль б/у» (без необходимости страхования по системе КАСКО). Клиенты Росбанка могут взять автокредит для покупки подержанного транспорта, не тратясь при этом на его обязательную страховку. Основные условия тарифа при этом не изменяются. Растут лишь процентные начисления – от 22,4 до 23,9%.

«Приобретение авто с государственной поддержкой». Автокредит выдают на срок от 6 месяцев до 3 лет. Его суммы варьируются от 60 до 500 тысяч рублей. Эта программа предусматривает выгодные процентные ставки – от 9,4 до 12,9%. Минимум собственных средств равен 15%.

«Покупка авто с господдержкой» (при наличии всего двух документов). Правила получения автокредита остаются неизменными, а объем процентов растет, доходя до 11,9 – 14,4%.

Требования к заемщикам

Росбанк сотрудничает лишь с гражданами Российской Федерации, которые официально трудоустроены и имеют непрерывный рабочий стаж не менее 3 месяцев. Все предлагаемые банком программы автокредитования доступны только лицам возрастом от 22 до 65 лет при их полной дееспособности.

Условия оформления кредита на покупку машины

Банк выдает ссуды на основании договора, заключенного между кредитором и заемщиком. Этот документ содержит информацию об обязанностях сторон.
Автокредит в Росбанке предоставляется лишь для приобретения личного транспорта, поэтому деньги не выдаются ссудополучателю лично в руки. Банковский институт перечисляет финансовые ресурсы непосредственно на счет продавца автомобиля или на главный счет автосалона.

Образец договора автокредитования

Как получить автокредит в Росбанке?

Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, заемщик должен действовать следующим образом:

  • предоставить кредитору необходимую документацию;
  • подтвердить свою платежеспособность с помощью справки о доходах;
  • уплатить первый взнос.

При заключении договора сотрудники Росбанка предлагают ссудополучателям застраховать транспортное средство. Однако наличие страхового полиса не является обязательным условием для получения материальной помощи.

От заемщика требуются следующие документы для оформления автокредита в Росбанке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет / ИНН / водительские права / загранпаспорт;
  • справка 2-НДФЛ.

Погашение займа

Долг по автокредиту выплачивается одним из следующих способов:

  • через кассу Росбанка или сторонних финансовых учреждений;
  • при помощи электронных платежных систем;
  • посредством банкоматов и терминалов организаций-партнеров Росбанка;
  • переводом в отделениях «Почты России».

Клиенты Росбанка также могут погасить автокредит досрочно. Это позволит им значительно снизить расходы на проценты, начисляемые за ежемесячное пользование материальной помощью. Для досрочного погашения долга необходимо написать заявление на имя руководителя Росбанка, а затем пополнить свой кредитный счет.

Действует ли в Росбанке программа рефинансирования автокредита?

Росбанк предлагает потребителям, имеющим финансовые трудности, прибегнуть к рефинансированию, которое позволит частично или полностью выплатить ранее взятый автокредит. Эта программа доступна только для зарплатных клиентов банка, а также для сотрудников финансово устойчивых компаний.

Размер таких автокредитов варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Они предоставляются на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентные начисления устанавливаются в диапазоне от 17,5 до 18,5%.

Плюсы и минусы

Автокредит в Росбанке имеет такие преимущества:

  • возможность оформления без страхового полиса;
  • крупная сумма займа;
  • отсутствие комиссионных взносов;
  • предоставление скидок определенным категориям клиентов.

Однако взаимодействие с этой финансовой организацией имеет и некоторые недостатки:

  • необходимость первоначального взноса;
  • обязательное оформление банковской карточки;
  • увеличение процентной ставки при отказе от КАСКО.

Росбанк выделяется среди других финансовых организаций лояльными условиями кредитования и минимальными требованиями к ссудополучателям.

Ссылка на основную публикацию