Автокредит для пенсионеров: как оформить

Кредит на авто для пенсионеров в Сбербанке

Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.

Условия для заемщиков в возрасте до 75 лет

Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк. Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты. При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.

Даже если пенсионер предпочитает получать пенсию через другой банк, но имеет в Сбербанке счета, он все равно получить преимущества как клиент Сбербанка.

Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.

Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.

Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.

Размер его пенсии 18 000/мес.
Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
Срок займа 24 месяца.
20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
Ставка 17,5% годовых.

В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.

Гражданство РФ.
Регистрация в регионе подачи заявления.
Возраст до 75 лет.
Пенсионное удостоверение и справка из ПФ.

Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, справку из ПФ могут не предоставлять.

Положительная кредитная история.
Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.

Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.

Российское авто не должно быть старше 60 месяцев, а иномарка старше 120 месяцев.
«Железный конь» должен быть застрахован и иметь сертифицированную сигнализацию.
Автомобиль должен иметь российскую регистрацию.

Специальные программы для пенсионеров

Автокредит в Сбербанке это настолько популярная услуга, что ею интересуются даже в Правительстве РФ, не говоря уже о частных компаниях. Существует немало государственных и частных программ, которые предоставляют пенсионерам немало преимуществ при оформлении автокредита в Сбербанке. Получить самую актуальную информацию об этих программах вы можете в момент обращения с заявлением в отделение банка, так как они довольно часто меняются. Сейчас мы приведем несколько примеров, и вы поймете, о чем идет речь.

Государственная программа «Покупаем новый российский легковой автомобиль». В рамках этой программы пенсионер может приобрести новую отечественную машину стоимостью не более 750 000 рублей. Процентная ставка до 10% годовых на срок до 3-х лет. 15% стоимости автомобиля погашается из средств заемщика.
Специальная программа «Приобретаем автомобиль Ауди (новый или б/у)». По этой программе пенсионер может взять кредит на приобретение автомобиля Ауди под 15% годовых (для новой техники) и под 16% годовых (для подержаной техники). Для клиентов банка ставка снижается на 1%. Максимальный срок договора – 5 лет.
Программы «Для покупки автомобилей Киа, Seat, Skoda, Volkswagen». Каждая из этих компаний также предлагают свои программы автокредитования в Сбербанке, на следующих условиях: срок договора – 5 лет максимум, есть возможность досрочного погашения, заем выдается под 15% годовых для новых автомобилей и под 16% для автомобилей не старше 5 лет. Обязательно автострахование КАСКО.

В частных программах сумма автокредита ограничивается финансовыми возможностями заемщика-пенсионера.

Полезные советы

Автокредит – это очень серьезно, поэтому при его оформлении не следует спешить. Попросите специалиста банка разъяснить вам, какие на сегодняшний день существуют варианты автокредитования, какие из этих вариантов наиболее выгодны для вас и какие вообще вам подойдут. Попросите предоставить вам рекламные буклеты и другую печатную информацию, где подробно рассказывается об автокредите в Сбербанке. Кроме того сделайте следующее.

Внимательно изучите специальные программы, которые предлагает Сбербанк. Если вы выберите автомобиль той марки, которую представляет партнер Сбербанка, удастся существенно снизить процентную ставку по будущему кредиту.
Перед тем как решиться на автокредит, оформите выдачу пенсии на карту Сбербанка. Во-первых, это удобно, а во-вторых, вы автоматически станете «хорошим» клиентом Сбербанка, которому организация, пойдет на уступки. Кроме того, вам в будущем будет намного удобнее оплачивать кредит.

Если вы работающий пенсионер непременно сообщите об этом менеджеру банка при оформлении автокредита. Это большой плюс.

Когда вам принесут кредитный договор, не поленитесь прочитать его внимательно от начала и до конца. Для изучения документа можно привлечь специалиста.
Подписывайте договор только тогда, когда убедитесь, что все его существенные условия вам понятны.
Попросите сделать для вас памятку, в которой будет информация о дате и размере первого взноса по кредиту, а также полный график платежей. Если вы планируете гасить кредит досрочно, обязательно согласуйте это с работником банка.

В какие еще банки можно обратиться?

Сегодня не только Сбербанк дает возможность оформить автокредит пенсионерам. Все больше и больше кредитных организаций осознают, что пенсионеры – это наиболее привлекательные клиенты. Почему это так? По независимому мнению целого ряда специалистов пенсионеры являются наиболее ответственными плательщиками по кредиту.

Они имеют стабильный источник дохода, на который в случае чего, легко обратить взыскание. Также пенсионеры часто привлекают в качестве созаемщиков своих близких (детей, супругу), что является дополнительной гарантией своевременного погашения обязательства. Итак, какие банки предоставляют автокредиты пенсионерам?

Восточный Экспресс Банк. Предоставляет автокредит лицам не старше 76 лет. Сумма кредита не более 1 000 000 рублей, на срок не более 5 лет. Ставка от 19% годовых.
Совкомбанк. Предоставляет кредит лицам в возрасте до 85 лет. Сумма до 600 000 рублей, на срок до 60 месяцев под 19% годовых.
ВТБ24. Может выдать автокредит пенсионеру не старше 75 лет. Размер до 5 000 000 рублей, от 18% годовых на срок не более 7 лет.
Уралсиб. Те же возрастные ограничения, сумма до 1500 000 рублей, ставка 21,5% годовых, срок максимум 5 лет.

В заключение отметим, еще только 7 лет назад банки скептически относились к пенсионерам как к потенциальным клиентам. Сегодня ситуация поменялась коренным образом, получение пенсионером денег взаймы от банка, стало привычным делом. В некоторых регионах банки при выдаче кредитов отдают предпочтение пенсионерам. Немудрено, что в последнее время появилось большое количество программ, позволяющих людям в возрасте до 75 лет рассчитывать на автокредит и это здорово!

Как купить машину в кредит пенсионеру в банке или автосалоне

Как преодолеть предубеждение к пенсионерам, и в каких банках условия для возрастных заемщиков лучше – эти вопросы предстоит изучить еще до того, как планировать покупку. Беря на себя кредитные обязательства с платежами по 10-20 тысяч рублей, пенсионер должен четко знать, откуда брать средства для оплаты, и как защитить своих близких в случае преждевременной смерти.

До скольки лет дают автокредит

Понятие «пенсионер» не имеет четкой привязки к возрасту. Некоторые уходят на пенсию в 40 лет, другие продолжают работать до 80 лет. Иногда не удается ощутить прелести жизни «на заслуженном отдыхе».

Для банков понятие пенсионного возраста связано, скорее, с наступлением нетрудоспособности или достижения момента, когда становится доступной пенсия по старости. Но даже в этом случае, заемщиком может стать не только 55-60-летний человек. У каждого кредитора свои представления о надежности заемщика, свои требования к кандидатам.

До какого возраста дают автокредиты, можно судить по описаниям программ наиболее известных банков РФ:

высокие шансы на одобрение заявки у тех, кто относится к «предпенсионерам» — в 55-60 лет купить машину за заемные деньги достаточно просто;
средние шансы на получение положительного ответа по стандартному автокредиту пенсионерам до 60-65 лет (в зависимости от пола заемщика – мужчина или женщина);
на индивидуальное рассмотрение с привлечением поручителей, дополнительных созаемщиков и страховкой смогут рассчитывать граждане старше 65 лет.

Для банков предельный возраст заемщика не связан с моментом обращения. Можно получить автокредит 69 лет, если планируется погашение в течение года, но получить отказ в 66 лет, пытаясь оформить стандартный 5-летний заем. Сколько лет будет на момент погашения – первый вопрос, который волнует кредитора, заинтересованного в благополучном завершении выплат до того, как финансовое положение клиента ухудшится.

В связи с пересмотром пенсионного возраста, с 2018 года многие кредитные учреждения пересмотрели возрастные границы, отодвинув их на 5-10 лет. Даже 80-летний гражданин, намеренный приобрести авто, вправе рассчитывать на одобрение, если представит достаточно убедительные аргументы, что долг банку будет погашен в любом случае (дополнительный залог, крупный банковский вклад, созаемщик с безупречной репутацией и высоким доходом, личная страховка на все случаи жизни).

Перечень банков, дающих кредит на машину пенсионерам

По количеству розничных клиентов у Сбербанка нет равных. Хотя в самом Сбербанке не дают кредит на автомобиль, его дочерняя структура – Сетелем – готова кредитовать лиц пенсионного возраста, выдвигая стандартные требования, как и к сбербанковским заемщикам без водительских прав.

Акцент на возрасте не делают и многие другие финансовые учреждения, понимая, что пенсионный доход, хоть и маленький, но самый стабильный. Можно оформить небольшую ссуду на авто, оставаясь на пенсии, если размер платежа не превысит порога 40-50% от ежемесячного поступления.

Кредитные предложения для зрелых заемщиков не отличаются низкой процентной ставкой, за исключением случаев, когда программа рассчитана исключительно на данную категорию граждан (например, в Совкомбанке дадут автозайм с погашением до 85 лет).

В список банков, работающих с пенсионерами, входят:

Ренессанс кредит (до 70 лет);
Сбербанк (до 65 лет);
Россельхозбанк (до 75 лет);
Интерпромбанк (до 75 лет);
Восточный банк (до 76 лет);
ВТБ24 (до 75 лет);
Уралсиб (до 75 лет).

Выходя на пенсию, у клиента банка есть в запасе, как минимум 5-10 лет, чтобы задуматься о кредитной покупке машины. В период экономической нестабильности и отсутствии каких-либо гарантий сохранения россиянами платежеспособности, пенсионеры показали себя как наиболее ответственные и надежные заемщики. Предприняв определенные меры безопасности, банк охотно согласует заем человеку, находящемуся на заслуженном отдыхе.

Совкомбанк

Условия кредитной программы рассчитаны на 75-85летних граждан:

с первоначальным взносом от 0%;
ставкой 7,9-30,0%;
кредитной линией – до 2 миллионов рублей.

Можно снизить размер переплаты, если оформить специальную страховку «Альтернатива» (14,9%) или Changan (7,9%).

Альфа-банк

Не имея выделенной программы кредита на авто, банк полностью компенсирует его отсутствием выгодным займом наличными для всех, кому больше 21 года и имеется подтвержденный доход от 10 тысяч рублей.

Сумма до 5 миллионов рублей.
Погашение в течение 5 лет.
Ставка – от 8,8%.

Чтобы воспользоваться уникальной возможностью, достаточно подключить программу страховой защиты, гарантирующей возврат денег кредитору при наступлении негативных событий в жизни заемщика.

Восточный Экспресс

Чтобы получить необходимую для оформления сделки сумму, необходимо подтвердить любой доход (не только трудовой) и внести первый взнос.

В Восточном Экспрессе автокредит пенсионеру выдают под 19% годовых на срок до 5 лет. Окончательная сумма лимита определяется из размера дохода и срока погашения долга, поскольку банку важно убедиться в наличии достаточных финансовых возможностей для выполнения взятых обязательств.

Почта Банк

В рамках специальной программы для пенсионеров предлагают кредит «для зрелых решений».

Если потребовалось взять автокредит на бюджетный автомобиль стоимостью не более 1,5 миллионов рублей, рекомендуется рассмотреть условия пенсионного займа со ставкой от 9,9% до 21,0% и сроком погашения до 5 лет.

Условие для понижения ставки – подключение страховки «Забота» или «Забота+» от страховой компании «Согаз».

Сбербанк

Чтобы стать заемщиком и согласовать необходимые параметры займа, потребуется подтвердить получение дохода на карту или счет в Сбербанке.

Сумма – до 1 миллиона рублей.
Ставка – до 19,9%.
Первый взнос – от 15%.
Погашение – 3-5 лет в зависимости от программы.

Работающие заемщики из числа зарплатных клиентов могут рассчитывать на ставки ниже 12%.

До скольки лет дают кредит в автосалонах

Не разобравшись в специфике оформления автокредита, иногда покупатели ошибочно считают, что кредитуются через автодилера. На самом деле, территория автосалона просто используется для работы представителей кредитных учреждений. Салон привлекает представителей банков для увеличения продаж за счет кредитных сделок.

В автосалонах дают автокредит пенсионерам на тех же условиях, что и непосредственно при обращении в отделение напрямую. Есть все шансы найти уникальные предложения от самих производителей автомобилей, предоставляющих услуги через специальные кэптивные банки.

Удается снизить ставку до минимального значения (до 4-5% годовых), если удается убедит кредитора в своей надежности в рои заемщика.

Чтобы быть уверенным, что переплата по автокредиту для пенсионера будет минимальной, рекомендуется использовать кредитный калькулятор, сравнивая разные варианты программ. Иногда банк предлагает 3-5%, но в процессе согласования из-за несоответствия строгих параметрам, кредитный процент увеличивается, и в итоге подписывают договор с высокой ставкой.

Кэптивный банк предоставит минимальный процент, но сам салон может увеличивать сумму сделки путем включения обязательного и необязательного оборудования, опций, аксессуаров. Чтобы сделка оказалась успешной, рекомендуется не терять бдительности на каждом этапе оформления сделки, а особенно при подписании договора.

Где взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Автокредит – целевой заем, имеющий определенные характеристики: оформление залога на автомобиль, первый взнос, страхование КАСКО. Выбирая ту или иную кредитную разновидность, удается избежать некоторых ограничений.

Работающие пенсионеры имеют практически те же условия кредитования, что и лица в до-пенсионном возрасте. По мере увеличения риска кредитор может пересматривать условия кредитования, устанавливая жесткие параметры, например, увеличивая размер первоначального взноса.

Список предложений с нулевым первым взносом для пожилых неработающих граждан невелик, но он может быть дополнен программами нецелевого кредитования. Хорошие шансы на согласование заявок зрелым заемщикам в «Хоум Кредит», «АйМаниБанк» и «Глобэкс», но ставки будут выше 19-26%, а суммы часто едва хватает на покупку скромного отечественного автомобиля.

Пока клиент банка трудится и получает доход, он является желанным заемщиком кредитного учреждения. Неработающему пенсионеру получить согласование сложнее. При наличии доказательств, что человек получает доход и вполне платежеспособен, автокредит для пенсионеров до 75 лет доступен во многих финансовых учреждениях РФ.

Оформление автокредита для пенсионеров

Некоторые граждане могут подумать, что при достижении пенсионного возраста получить кредит становится практически невозможно. На самом деле все немного иначе. Все же есть банки, которые могут выдать как потребительский кредит, так и займ на авто.

В большинстве случаев это крупные организации, которые сотрудничают с государством и имеют хорошую поддержку.

Малоизвестные банки предпочитают не выдавать кредит пенсионерам из-за риска потерять и прибыль, и свои деньги.

На данный момент нет специализированных программ от банков по автокредитованию для пенсионеров, поэтому ссуда будет оформлена, как и все другие целевые кредиты.

В некоторых случаях может потребоваться предъявить несколько дополнительных документов, которые помогут повлиять на решение банка о выдаче займа.

В большинстве случаев приобретенный автомобиль будет служить залогом. После подписания договора денежные средства могут быть переведены на банковский счет заемщика либо же сразу на счет автосалона, в котором будет покупаться авто.

Какие условия и требования выставляют банки?

В большинстве случаев банки стараются находить индивидуальный подход к каждому клиенту. Поскольку специальных льготных программ нет, то условия по автокредиту для пенсионеров не будут отличаться от стандартных потребительских кредитов.

Помимо наличия источника дохода, банки выставляют еще одно условие, которому нужно обязательно соответствовать – на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет.

Но этот предел каждый банк устанавливает на свое усмотрение вплоть до 89 лет, но за такой риск будет увеличена процентная ставка.

Основные требования к потенциальным заемщикам пенсионного возраста:

обязательно наличие прописки в регионе обслуживания банковского отделения;
минимальный стаж работы – более 6 месяцев;
заемщик предоставляет залог либо имеет поручителя;
документы, которые помогут определить платежеспособность;
дополнительным требованием выступает обязательная страховка авто по программе КАСКО, которую клиенту придется ежегодно продлевать, пока авто будет выступать залогом в договоре.

Автокредит неработающим пенсионерам банки могут предоставить как правило, если на момент погашения гражданину будет не больше 70-80 лет.

Границы будут завесить от конкретного банка. Поскольку есть риски невозврата кредита, то чем выше максимально допустимый порог возраста, то и процентная ставка будет больше.

Также потенциального заемщика могут ждать непредвиденные расходы по кредиту в виде дополнительной страховки жизни и здоровья. Хоть это и не обязательно делать, но некоторые банки при отказе от страхования могут немного изменить условия договора и поднять процентную ставку еще на 2-3%.

Если гражданин официально вышел на пенсию и до сих пор еще работает, то у него есть шансы участвовать практически в любой программе автокредитования, если на момент погашения им будут соблюдаться пределы возрастных ограничений.

Какие документы понадобятся?

Стоит сразу же сказать, что все будет зависеть от конкретного случая. Некоторые банки могут требовать предоставить дополнительные документы, которые смогут гарантировать им возврат кредитных средств.

К примеру, документы для оформления автокредита пенсионерам могут немного изменится, если человек откажется от страхования жизни. В таком случае ему придется заручиться поддержкой поручателя или же предоставить залог.

Основные документы, которые обязательно нужно предоставить:

оригинал паспорта с пропиской в регионе обслуживания банка;
заполненное заявление;
документы из пенсионного фонда с указанием размера ежемесячной пенсии. Если же она перечисляется на счет в том же банке, то делать выписку не обязательно;
СНИЛС;
документы на авто, которое будет выступать как залог.

В зависимости от ситуации, могут дополнительно потребоваться:

для трудоустроенных пенсионеров шансы на одобрения кредита возрастут, если предоставить справку о доходах;
чтобы оформить полис страхования жизни придется предоставить справку о состоянии здоровья. Это даст банку гарантию, что через несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни;
документы, которые подтверждают владение дорогостоящим имуществом (кроме приобретаемого авто);
если при подписании договора указывается поручитель, то нужно будет предоставить его документы: паспорт, копию трудовой и выписку о доходах.

Процедура оформления автокредита

Виды операций коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-operacij-kommercheskix-bankov/.

Все начинается с подготовки. Первым делом нужно будет лично пойти в ближайшее отделение приглянувшегося банка и поговорить с кредитным консультантом. Он поможет подготовить список документов, которые могут потребоваться для успешного оформления кредита.

Автокредит без первоначального взноса пенсионерам будет немного сложнее, ведь риски банка значительно возрастают.

Как и говорилось ранее, их список может зависеть от ситуации, ведь банки все заявки рассматривают в индивидуальном порядке. После сбора документов следует пойти написать заявление.

Оно рассматривается на протяжении 5 рабочих дней. Если решение будет положительное, то предложат либо пойти оформить сделку в офисе банка, либо же прямо в автосалоне.

Вот некоторые банки, которые могут пойти навстречу гражданам пенсионного возраста:

Россельхозбанк может выдать займ на сумму до полмиллиона рублей под процентную ставку от 18,5%. Сроки – до 7 лет;
Ренессанс Кредит предлагает несколько другие условия – максимальная сумма 150 тысяч рублей, ставка варьируется до 35% годовых. Максимальный срок – 5 лет;
Московский Кредитный Банк позволит купить авто общей суммой до полутора млн. рублей. В зависимости от рисков процентные ставки начинаются от 19%. 15 лет – это максимальный срок кредитования;
Совкомбанк предлагает кредит на сумму до 100 тысяч рублей на срок до 6 месяцев под 15% годовых.

Важно помнить, что чем выше возрастные ограничения в банке – тем жестче будут условия кредитования. В большинстве случаев это низкая сумма кредита и высокие процентные ставки.

Какие банки дают автокредит пенсионерам: обзор условий и процентов

Автокредит – это финансовая поддержка, которую оказывает банк физическому лицу, желающему приобрести машину. При этом транспортное средство может быть как новым, так и подержанным. В большинстве организаций автокредит для пенсионеров выдается под залог авто. После полного погашения денежного займа машина переходит в собственность заемщика.

Автокредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

При оформлении кредита на покупку автомобиля лицам преклонного возраста следует знать несколько основных моментов:

Во-первых, чем больше документов будет предоставлено в банк, тем выше вероятность получения кредита.
Во-вторых, процентная ставка зависит от размера ежемесячного дохода и от его стабильности.
В-третьих, банку выгоднее предоставить займ на покупку нового автомобиля.

Дают ли и до какого возраста

Получить кредит на покупку транспортного средства может любой человек, который сумеет подтвердить свой доход и надежность. Что же касается возраста, то практически все российские кредиторы дают займы под проценты только при условии, что максимальный возраст клиента на момент отдачи денежных средств не будет превышать отметки в 75 лет.

Есть и такие компании, которые готовы кредитовать пенсионеров до 80 лет. По условиям банков, такой клиент обязательно должен иметь чистую кредитную историю, большой стаж работы и отличное финансовое положение.

Причем, данное условие справедливо не только в отношении автокредита, но и для потребительского займа.

Можно ли получить без первоначального взноса

Кредит на автомобиль без первоначального взноса для пенсионеров невозможно оформить ни в одном из аккредитованных банков России. Финансовые компании готовы «делать ставки» лишь на тех граждан, которые подтвердят свою способность вернуть деньги компании. А первоначальный взнос является одним из гарантов платежеспособности клиента.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

После проведения анализа кредитных предложений на официальных сайтах различных банков России было выявлено, что все организации имеют стандартные условия. Разница заключается только в объеме требуемой документации, размере процентной ставки и максимальном размере самого кредита.

Что же касается периода кредитования, то он ограничивается только максимальным возрастом клиента, которого он достигнет на момент полного погашения займа.

Отзывы об автокредите для пенсионеров: плюсы и минусы

Опираясь на многочисленные отзывы и мнения пользователей, можно смело рассматривать автокредит с двух сторон.

Достоинства целевого кредита на покупку автомобиля:

каждый пенсионер может купить себе достойное авто;
можно оформить в кредит не только новое, но и подержанное транспортное средство;
при наличии поручителей размер процента может быть существенно снижен.

Недостатки этого кредитного продукта:

практически всегда требуется первоначальный взнос;
не все банки готовы выдать кредит больше 500 000 рублей;
одно из обязательных требований – страховка;
процент для пенсионеров намного вышеуказанного минимума;
маленький период кредитования увеличивает размер ежемесячного платежа.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Финансовые организации готовы предоставить лицам преклонного возраста займы на покупку авто. Причем некоторые из них разработали целый ряд программ кредитования для данной категории граждан. Все они различаются условиями и требованиями к потенциальному заемщику.

Работающим и неработающим

При подаче заявки на автокредит неработающие пенсионеры все же могут претендовать на помощь некоторых банков. При рассмотрении анкеты клиента особое внимание уделят размеру пенсионной выплаты.

Для таких заемщиков доступны предложения с размером процентной ставки от 15 до 35%. Размер самого кредита может достигать 4 000 000 рублей. А максимальный срок достигает 7 лет.

Сегодня наиболее выгодные условия по кредиту готовы предложить три банка, кредитующие граждан России, имеющих постоянную прописку на территории региона, где была подана заявка:

В данной организации можно оформить автокредит лишь в официальных точках продаж. Возраст подержанного отечественного автомобиля не может превышать 6 лет, а вот иномарка может быть и старше (до 15 лет).

максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей;
период предоставления займа – 5 лет;
процентная ставка варьируется от 14,9 до 32% годовых.

Является одним из лидеров на рынке кредитования. Предлагает свои услуги практически в любой точке страны. В офисе организации можно оформить деньги как на покупку нового автомобиля, так и на подержанную машину.

первоначальный взнос не может быть ниже 15% от стоимости ТС;
максимальный размер кредита 5 000 000 рублей;
деньги передаются заемщику не более чем на 5 лет;
минимальный процент 16% (размер его определяется в индивидуальном порядке).

Россельхозбанк

В любом отделении банка возможно оформление кредита на покупку автомобиля на комфортных условиях для клиента.

минимальная процентная ставка -16% годовых;
время, на которое банк готов предоставить деньги – 7 лет;
оформляется по двум документам – паспорт и пенсионное удостоверение;
максимальный размер кредита – 500 000 рублей.

Банк предлагает оформить кредит как со страховкой, так и без нее. Во втором случае процентная ставка возрастет на 2–3%.

В какие еще банки можно обратиться?

Помимо вышеперечисленных финансовых организаций, люди пенсионного возраста могут обратиться за оформлением денежного займа на покупку автомобиля в такие банки, как Восточный Экпресс, ВТБ24 и Альфа-банк. При этом кредит будет иметь статус потребительского займа. И в большинстве случаев, деньги должны быть возвращены клиентом до момента наступления 75 лет.

Какой лучше выбрать?

Выбирая программу, стоит акцентироваться на банк с максимальной степенью лояльности к конкретному физическому лицу. Так, этот показатель будет выше у тех компаний, в которых клиент:

держит свои сбережения, вклады и депозиты;
получает социальные выплаты;
является держателем зарплатой карты.

Большой популярностью среди пенсионеров пользуется кредитование с государственной поддержкой. Такой займ подходит для граждан до 70 лет. Более комфортные условия могут получить те физические лица, которые отдают предпочтение годичным автомобилям в ценовой категории до 750 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Как пенсионеру купить в кредит автомобиль: порядок действий

Чтобы оформить транспортное средство в кредит в отделении банка, пожилому клиенту необходимо будет взять с собой следующие документы:

паспорт гражданина Российской Федерации;
трудовую книжку, заверенною печатью организации-работодателя;
бумагу, подтверждающую платежеспособсность клиента (Справку по форме банка или же справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
справку из Пенсионного фонда, который занимается перечислением пенсии.

При оформлении автокредита в банке, клиент должен предоставить организации паспорт транспортного средства.

Если кредит берут в автосалоне, то менеджер компании обязан не только рассказать о состоянии транспортного средства, но и помочь с выбором наиболее выгодного варианта. В дилерских центрах действуют различные скидочные предложения и бонусы. Например, некоторые автосалоны предлагают в виде бонуса комплект зимней резины или КАСКО.

Стоит знать о том, что банк оставляет за собой право потребовать у клиента любые бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

Дают ли кредиты на авто пенсионерам до 75 лет на территории Российской Федерации? Да, вот только условия получения займов подобного рода оставляют желать лучшего. Да и процент одобрения намного ниже, чем в Европе и странах бывшего СНГ. В любом случае, каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке. Эксперты же советуют прибегать к помощи поручителей или же оформлять кредит на родственника.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Автокредит для пенсионеров

Большое количество финансовых организаций позволяет людям преклонного возраста оформить транспортное средство в кредит. Для этого заявитель должен соответствовать установленным требованиям, а также собрать необходимый пакет бумаг. У безработных пенсионеров не всегда есть возможность внести первоначальный взнос по кредиту, поэтому можно обратиться в банк, в котором такая необходимость отсутствует.

Возраст заявителя

Чтобы пенсионер мог взять автокредит, он должен соответствовать установленным требованиям. Одно из них – возраст. Клиенту не должно быть более 75 лет. В противном случае в выдаче кредита будет отказано. Это связано с отсутствием гарантий выплаты долга.

Однако некоторые компании готовы предоставить пенсионеру автомобиль в кредит, если его возраст не превышает 80 лет. Но в этом случае нужно соответствовать ряду условий:

большой трудовой стаж;
наличие хорошей кредитной истории;
хорошее финансовое положение.

Также некоторые финансовые организации предусматривают различные программы, позволяющие безработным пенсионерам оформить кредит. В этом случае возраст заявителя также не должен превышать 75 лет. Минимальный срок, на который оформляется заем, составляет 5 лет. В течение этого времени долговое обязательство должно быть полностью погашено.

Условия

Для получения автокредита пенсионеру нужно ознакомиться с условиями выдачи займа:

максимальный возраст 75 лет (в некоторых случаях 80 лет);
максимальный срок, на который оформляется кредит – 8 лет, минимальный – 5 лет;
наличие высокой процентной ставки;
заявка на получение займа не может быть рассмотрена в ускоренном режиме, если возраст заявителя более 65 лет;
обязательное страхование автомобиля, а также собственного здоровья.

В большинстве случаев мало соответствовать вышеуказанным требованиям. Чтобы гарантированно получить машину в кредит, нужно внести первоначальный взнос, а также найти поручителя. Также очень важно быть готовым застраховать как автомобиль, так и собственное здоровье.

В кредит может быть оформлен как автомобиль с пробегом, так и новый. После заключения договора с финансовой организацией денежные средства будут переведены на счет дилера, и заемщик сможет эксплуатировать транспортное средство.

Необходимый пакет бумаг

Какие документы необходимо предоставить для оформления кредита будет зависеть от того, работает пенсионер или нет. Существует основной перечень бумаг, который собирается всеми заемщиками:

паспорт гражданина РФ (копия);
водительские права;
ИНН;
справка из Пенсионного фонда.

Если заявитель официально трудоустроен, то потребуется справка с места работы, а также копия трудовой книжки. Однако перед оформлением кредита важно лично обратиться в финансовую организацию и уточнить, какие бумаги потребуются.

Список кредитных организаций

На сегодняшний день существует несколько финансовых организаций, которые имеют выгодные условия по кредиту. Вот некоторые из них:

Совкомбанк	Максимальная сумма займа – 2 млн. руб.; Срок кредитования – 5 лет; Максимальный размер процентной ставки – 32%; Отсутствие необходимости в осуществлении стартового взноса; Максимальный возраст заемщика 75 лет.
Сбербанк	Наличие первоначально взноса в размер 15% от стоимости машины; Максимальная сумма займа – 5 млн. рублей; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 16% (может быть увеличен).
Россельхозбанк	Размер процентной ставки – 16% (может быть увеличен); Срок кредитования – 7 лет; Требуется собрать небольшой пакет бумаг, куда входит только удостоверение личности и пенсионное; Максимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
Восточный Экспресс	Максимальный возраст заемщика – 76 лет; Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход; Обязательное внесение стартового взноса; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 19%.
Альфа-банк	Максимальный возраст заемщика – 70 лет; Обязательное внесение стартового взноса; Размер процентной ставки – 37%; Наличие страховки.

Какому банку отдать предпочтение?

При выборе банка нужно обращать внимание на степень лояльности к определенному заявителю. Чтобы ее повысить, необходимо соблюсти следующие условия:

иметь открытый вклад в финансовой организации, в которой оформляется кредит;
иметь зарплатную карточку этого банка;
получать соц. выплаты.

В интернете есть много хороших отзывов о Сбербанке. Клиенты утверждают, что данная кредитная организация предоставляет выгодные условия и процентные ставки.

Люди пенсионного возраста отдают предпочтение кредитованию, которое предусматривает наличие государственной поддержки.

Где оформить автомобиль в кредит без первоначального взноса

Далеко не у всех пенсионеров есть возможность осуществить первоначальный взнос по кредиту, который в большинстве случаев составляет как минимум 10% от стоимости ТС. Поэтому существуют финансовые организации, которые готовы предоставить автомобиль без необходимости погашения первоначального взноса. В этом случае денежные средства сразу поступают на счет автосалона, в котором пенсионер выбрал ТС. После чего ежемесячный взнос по кредиту осуществляется в установленную дату, которую можно посмотреть в договоре, заключенном с финансовой организацией.

Данный вариант кредитования станет идеальным вариантом для безработных граждан пенсионного возраста. Однако стоит понимать, что готовность внести первоначальный взнос только повысит шансы заявителя на получение кредита. Также отсутствие стартовой выплаты способствует увеличению процентной ставки.

Банки, готовые предоставить кредит без необходимости уплаты первоначального взноса:

Глобэкс	Максимальная сумма – 6 000 000 рублей; Размер процентной ставки – 19%; Срок кредитования – 8 лет.
Хоум-кредит	Максимальная сумма – 400 000 рублей; Размер процентной ставки – 26%; Срок кредитования – 5 лет.

Кредит в автосалонах

Существует возможность оформления кредита прямо в автосалоне. В большинстве случаев это позволит получить автомобиль на более выгодных условиях, чем в банке. Автосалоны почти всегда идут навстречу людям пенсионного возраста, так как компании заинтересованы в увеличении продаж транспортных средств.

Важно понимать, что выдачей кредита занимается финансовая организация, а не автосалон. Заемщик сможет приобрести только тот автомобиль, который представит сотрудник компании.

Автосалоны, выдающие авто в кредит пенсионерам:

МАС Моторс	Максимальная сума – 5 500 000 рублей; Размер стартового взноса – 12% от стоимости ТС; Размер процентной ставки – 10%.
АвтоГермес	Максимальная сумма – 2 700 000 рублей; Размер процентной ставки – 14%; Наличие стартового взноса – 11% от стоимости ТС.
Центральный	Максимальная сумма – 4 000 000 рублей; Срок кредитования – 5 лет; Размер процентной ставки – 5%.

Выше указаны далеко не все автосалоны, которые готовы предоставить людям преклонного возраста автомобиль в кредит. В большинстве случаев пенсионерам нужно вносить первоначальный взнос, максимальный размер которого составляет 20% от стоимости ТС.

Как взять кредит

Чтобы пенсионеру взять автокредит, необходимо выполнить следующие действия:

Ознакомиться с условиями, которые выдвигаются банками. Для этого можно либо зайти на официальный сайт интересующей финансовой организации, либо посетить отделение лично.
Выбрать подходящий банк.
Посетить автосалон и выбрать транспортное средство, которое подходит под условия программы. Для этого достаточно проконсультироваться с сотрудником.
Обратиться в отделение финансовой организации и подать заявление. Приложить к документу необходимый пакет бумаг.
Ожидать решения.
В случае положительного решения внести первоначальный взнос (если необходимо).

Заключение

Из статьи выяснилось, что гражданам пенсионного возраста вполне реально оформить транспортное средство в кредит. Многие финансовые организации идут навстречу таким клиентам, если они удовлетворяют всем требованиям. Главные из них – допустимый возраст и постоянный доход. Некоторые банки не предусматривают необходимость внесения первоначального взноса, но это сильно повысит шансы заявителя на получение кредита. Оформить заем можно как на новый автомобиль, так и на поддержанный.

Автокредит для неработающих пенсионеров: ставки банков

Находясь на заслуженном отдыхе, человеку сложно купить автомобиль в кредит. Большинство банков ориентируется не только на уровень дохода, но и на возраст заемщика, предпочитая не иметь дела с неработающими пенсионерами. Только очень небольшое число финансовых организаций выдает автокредиты пожилым людям.

Виды кредитов на покупку авто

При соответствии предъявляемым требованиям (в том числе – к возрасту и уровню дохода заемщика) заявка будет одобрена. Таблица показывает варианты выдачи автомобильных кредитов для неработающих пенсионеров:

Диапазон процентных ставок, %

Определенные марки новых машин

Часто подобные программы являются маркетинговыми акциями банков, проводятся совместно с производителями и оформляются автосалонами. Процентная ставка в этом случае может быть привлекательной, например, получив одобрение по специальной программе «Hyundai Finance» Сетелем Банка можно рассчитывать на 7,9% (при стандартном тарифе от 10,4%).

Авто с пробегом.

Являясь залогом по выданному займу, машина может стать собственностью банка, а реализация подержанного автомобиля связана с большими сложностями и приносит меньший доход. Такие риски нивелируются увеличением ставки по сравнению с базовым предложением.

Автомобилей отечественных производителей.

Это не самое популярное направление финансирования у российских банков, формируемое как отдельное предложение, или один из вариантов при приобретении у дилера нового автомобиля эконом-класса. Так, при покупке машины отечественного производства с помощью программы «Автоюбилей» банка ВТБ минимальная ставка составит 8,9%.

Участие в государственных программах автокредитования подразумевает льготные условия приобретения отечественных и иностранных автомобилей (LADA Granta, Chevrolet Niva, KIA Rio и др. ). Разница в стоимости выплат компенсируется государством за счет льготного налогообложения банков.

Для участников программы предусмотрено понижение текущей ставки на 10%.

С точки зрения банка, отказ неработающего пенсионера от страховых услуг усложняет восстановление автомобиля при аварии, и чтобы минимизировать собственные риски, банк в этой ситуации увеличивает процентную ставку.

Указанные максимальные показатели – это значения, применяемые на практике в большинстве случаев. В отдельных ситуациях эти параметры могут быть выше (например, базовая ставка на один из автокредитов Совкомбанка составляет 25,7%, с увеличением на 3-5% при разных размерах первоначального взноса), но такие примеры редки.

До какого возраста дают пенсионерам автокредит

Большинство российских банков ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент окончания выплат. В сочетании с законодательно определенным сроком выхода на заслуженный отдых в нашей стране (60 лет для мужчин), это практически не оставляет пенсионеру времени для погашения полученного автокредита. По этой причине, некоторые финансовые организации лояльно отнеслись к пожилым людям, продлив предельные возрастные требования:

у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
у Сбербанка – до 75 лет;
у Совкомбанка – до 85 лет.

Требования к заемщикам

Одобрение автокредита в банке подразумевает соответствие пенсионера определенным критериям. К их числу относятся:

Возрастные ограничения. Формально до 85 лет (у Совкомбанка), но на практике к пенсионерам после 65 лет предъявляются повышенные финансовые требования, соответствовать которым очень сложно.
Гражданство. Кредитование одобряется гражданам Российской Федерации с регистрацией в регионе получения займа.
Наличие поручителей (созаемщиков, обеспечения). Не является обязательным, но уменьшит процентную ставку и увеличит вероятность одобрения кредита неработающим пенсионерам.
Стаж работы на последнем месте. Требуется не менее 6 месяцев (но очень часто этот минимум составляет 1 год).
Личное страхование. В большинстве случаев оно является обязательным.
Достаточная платежеспособность для погашения взятого автокредита. В расчет может браться не только величина пенсии, но и другие источники дохода (например, Россельхозбанк рассматривает прибыль от ведения личного приусадебного хозяйства и сдачу в аренду недвижимости).
Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично. Согласие заемщика на аванс демонстрирует платежеспособность клиента и увеличивает вероятность одобрения заявки.

Из приведенного списка требований видно, что получение займа на приобретение авто неработающим пенсионерам старше 65 лет теоретически возможно, но сопровождается большими сложностями и переплатами. Банк не одобрит поданную заявку без высокого первоначального взноса (от 20% размера займа), обеспечения или поручительства, поэтому заемщику следует загодя позаботиться об этом.

Страховой полис КАСКО

При покупке автомобиля пенсионером в кредит, транспортное средство выступает залогом у банка, и пока не погашена задолженность, финансовая организация заинтересована в сохранности машины и возмещении ущерба в случае аварии. По этой причине, приобретение полиса КАСКО в большинстве случаев выступает обязательным условием одобрения займа. Некоторые банки предлагают клиентам автокредитование без необходимости оформления этого полиса. Ставка в этом случае будет выше на 1,5-2%, что делает это предложение невыгодным по сравнению со стандартными условиями.

Страхование жизни и здоровья

Пожилой возраст увеличивает вероятность смертельного исхода, поэтому кредитные организации стараются минимизировать этот риск.

Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам

Граждане на заслуженном отдыхе имеют постоянный ежемесячный доход и по этой причине представляют интерес для кредитных организаций (аргумент в пользу этого – увеличение рядом банков предельного возраста для заемщиков). Таблица показывает, какие российские банки выдают автокредиты неработающим пенсионерам:

Название кредитного продукта

Предельный возраст заемщика на момент окончания платежей, лет

Срок погашения, лет

«На б/у авто не старше 5 лет»

«На авто без КАСКО»

«Партнерский без КАСКО»

Если доход не подтвержден, сумма кредитования ограничена 2 000 000 рублей

«Автокред Альтернатива с финансовой защитой»

10,9 / 14,9 (для новых / подержанных авто при подключении опции «Гарантия отличной ставки»), 15,9-18,2 (без дополнительных программ).

По запросу банка

С пенсии, которую получают неработающие лица пожилого возраста, не выплачиваются налоги, что является препятствием для подготовки и выдачи справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода. В этом случае кандидату на получение кредита следует обратиться в Многофункциональный центр (или территориальное отделение ПФР) за документом о величине пенсионных перечислений.

Порядок оформления

Рассчитав свои возможности по выплате первоначального взноса и погашению кредитной задолженности, неработающий пенсионер может попробовать получить банковский займ на приобретение авто. Процесс оформление финансовой услуги состоит из следующих этапов:

Подача заявки в банк (неработающим пенсионерам лучше обратиться сразу в несколько мест). Это можно сделать по интернету или лично посетив офис кредитной организации. В первом случае кандидат на кредитование заполняет анкету на банковском сайте, вводя в нее необходимую информацию (уровень дохода, марка автомобиля, размер первоначального взноса и др.). Во втором – он может сопроводить написанное обращение некоторыми документами (например, приложить справку о собственности на коттедж, выступающий в роли обеспечения), что может иметь решающее значение для одобрения.
Дождаться результата рассмотрения заявки (из банка должны позвонить по телефону, который указан в анкете) – это занимает от нескольких дней до недели. Если ответ положительный и требуемая сумма одобрена, то неработающему пенсионеру предоставляется от 1 до 6 месяцев (в зависимости от конкретной кредитной организации) для заключения договора купли-продажи с продавцом авто. Если есть какие-то вопросы (например, возможность досрочного погашения задолженности или уточнение по величине первоначального взноса), то их нужно выяснить при личном визите в банк.
Заключение договора купли-продажи автомобиля. Его подписывают продавец (дилер) и неработающий пенсионер-заемщик, и в этом документе указывается крайний срок оплаты за выбранную модель автомашины.
Внесение средств для первоначального взноса, получение полисов КАСКО и/или страхования жизни и здоровья заемщика. Эти действия выполняются в зависимости от их необходимости для получения автокредита, но в большинстве случаев потребуются все три процедуры.
Подписание кредитного договора с банком. Отправляясь в офис финансовой организации, необходимо взять с собой полный пакет необходимой документации (список приводится ниже).
Дождаться перевода банком средств на счет продавца.
Получить автомобиль в магазине.

Какие документы нужны

Подписание договора об автокредите сопровождается проверкой, которую проводит банк. От клиента требуется предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе нахождения кредитной организации;
второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
договор купли-продажи автомобиля;
счет из автосалона;
страховка КАСКО (этот и следующие три пункта – в случае необходимости);
полис страхования жизни и здоровья неработающего пенсионера;
квитанция о перечислении первоначального взноса;
документ о праве собственности на недвижимость, предоставляемую в виде обеспечения.

Банк может запросить у пенсионера и другие документы. Например, свидетельство о браке, письменное согласие супруги на залог недвижимости и др. Такая тщательная проверка является обычным явлением, когда выдается автокредит для неработающих пенсионеров, позволяя минимизировать риски финансовой организации.

Видео

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка...