Автокредит от Сбербанка без первоначального взноса: как оформить

Сбербанк: кредит на машину без первоначального взноса

Подавляющее большинство финансово-кредитных организаций при оформлении займа, особенно долгосрочного, выставляют условие необходимости внесения первого взноса. По стандартно принятым правилам сумма его варьируется в пределах 20–50% общей стоимости ссуды. Точный процент зависит от продукта, оформляемого в кредит, программы и категории, к которой относится заемщик.

Не является исключением и автокредит – данный вид кредитования также оформляется с условием первоначального взноса. Его размер в очень редких случаях укладывается в сумму менее 20%. Но есть возможность и оформить автокредит от Сбербанка без первоначального взноса, правда, для такого займа существует ряд определенных условий. Без выполнения которых в выдаче ссуды откажут.

Для приобретения автомобиля Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит

Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса

Необходимо знать, что на данный момент в Сбербанке отсутствуют специализированные (отдельные) направления по кредитованию на покупку автотранспорта. Поэтому можно взять кредит Сбербанка на машину без первоначального взноса по условиям оформления обычного потребительского займа. Данный вид ссуды, по оценкам специалистов, обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

  1. Можно взять довольно крупную денежную сумму, которой хватит на приобретение практически любого автотранспорта (до 3 млн с поручительством и до 1,5 млн без созаемщиков).
  2. Отсутствие каких-либо комиссий (за выдачу, оформление займа и иного рода платежи).
  3. Одновременно при выдаче ссуды, клиент может воспользоваться предложением и стать обладателем и кредитного пластика (именной с лимитом 200 000 руб. и моментальной выдачи на сумму 150 000 руб.).
  4. При оформлении займа банк учитывает и доход супруга/супруги (второй член семейной пары автоматически выступает в роли созаемщика). А при совокупном доходе шансы на одобрение кредита банком значительно увеличиваются.
  5. Достаточно привлекательные проценты – от 13,90% (при условии наличия поручителей).
  6. Есть возможность оформление кредита на покупку авто (без первоначального взноса) даже лицу пенсионного возраста (по условиям потребительского кредитования максимальная возрастная планка – 75 лет).
  7. Льготные условия имеются и для зарплатных клиентов Сбера. Для них кредит оформляется с минимумом документов, за более короткие сроки и пониженные ставки годовых.

Но, лицам, желающим взять займ без первоначального взноса, стоит знать и о некоторых его минусах. В частности:

  • потребительский кредит не относится к специализированным, что значит и не предусматривает участие заемщика в различных акциях и скидочных программах (в отличие от стандартного автокредитования);
  • срок такого займа обычно более продолжительный в сравнении с ссудами с первоначальным взносом, что приводит и к повышению общей суммы переплаты;
  • для клиентов, не относящихся к категории льготных (зарплатники, корпоративные заемщики) для получения такого займа придется собирать довольно внушительный список документов.

Потребительский кредит в целях покупки автомобиля можно получить в Сбербанке сроком на 5 лет и годовой ставкой от 13,90%.

Условия получения данного займа

Так как в Сбербанке отсутствуют программы автокредитования, клиентам, желающим приобрести автомобиль, стоит рассмотреть предложения потребительских займов. Для покупки поддержанной машины стоит обратить внимание на следующие виды ссуд:

  1. Потребительская ссуда без обеспечения.
  2. Потребительский займ под поручение физлиц.

Если в планах стоит приобретение автомобиля Люкс или Бизнес-класса, эксперты рекомендуют воспользоваться кредитованием с привлеченными поручителями. В этом случае банк увеличивает размер ссуды до 3 млн рублей. Стоит знать и помнить, что за допущенные просрочки по оплате ссуды Сбербанк начисляет на штрафников пени (до 20% от суммы задолженности).

Требования к заемщикам

Существующие условия и стандарты, которым должен соответствовать заемщик, зависят от разновидности программы кредитования. Усредненные правила имеют такой вид:

  • возраст: 21–65 лет (без поручительства) и 18–75 лет (с привлечением созаемщиков);
  • общий трудовой стаж от года (за последние пять лет), причем на последнем (текущем) месте занятости – от полугода.

Стоит знать и о некоторых нюансах, которые играют немаловажную роль при оформлении займа. Они следующие:

  • к клиентам-зарплатникам (получающим заработную плату на карточку Сбербанка) требование ко времени занятости на последнем рабочем месте снижается до 3-х месяцев;
  • льготы предусмотрены и для лиц, получающих пенсионные отчисления или зарплату на активную дебетовую карту Сбера, для них отсутствует общее требование по стажу за последние пять лет.

Особенности оформления кредита без поручительства

Необходимые документы

Для оформления любого вида потребительского кредитования (с обеспечением и без него), от будущих заемщиков требуется собрать портфель документации. Состоит он из следующих бумаг:

  • справка по форме 2НДФЛ (о совокупном доходе);
  • российский паспорт с действующей регистрацией;
  • трудовая книжка либо договор (копии, заверенные работодателем);
  • анкета-заявление на предоставление ссуды (оформляется на бланке банка).

Процентные ставки

Ставки годовых по действующим условиям займа зависят от направления кредитования и его условий. На потребительский займ распространяются следующие показатели:

  • зарплатные клиенты: 14,90-20,90% (при сроке кредитования до 2 лет) и 15,90-21,90%, если ссуда оформляется на более длительный срок;
  • не зарплатные: 16,90-21,90% (время кредита до 2 лет) и 17,90-22,90% на длительный срок.
  • клиенты-зарплатники: 13,90-19,90% (до 2 лет) и 15,90-20,90% (более 2 лет);
  • остальная категория заемщиков: 14,90-20,90% (срок кредитования до 2 лет) и 16,90-21,90% (время займа более 2 лет).

Процедура оформления

Потребительское кредитование с целью приобретения автомобиля (без первоначального взноса) имеет стандартные правила оформления. Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Первым делом следует выбрать наиболее подходящий сбербанковский офис (лучше воспользоваться местным, находящимся ближе к дому).
  2. Желательно предварительно проконсультировать об условиях кредитования. Всю информацию можно узнать из официального портала Сбербанка либо позвонив по телефону линии поддержки клиентов (8-800-555-55-50).
  3. Подготовить и собрать все необходимые бланки и справки.
  4. Отнести документы в сбербанковское отделение.
  5. Банк, рассмотрев предъявленную документацию, определяет уровень платежеспособности будущего заемщика и выносит решение (одобрение на получении займа или отказ).
  6. При согласии банка на выдачу займа, клиенту предстоит посетить офис для подписания договора кредитования и получения заемных средств.

Со всеми предложениями по кредитованию можно ознакомиться на официальном портале банка

Как погашать задолженность

Оформленный потребительский кредит (как и любой иной) придется ежемесячно погашать. В основном Сбербанк оформляет ссуды по графику аннуитетных выплат (равными частями). Вносить регулярные взносы разрешается различными способами:

  • дистанционно (через Сбербанк-Онлайн или мобильный банкинг);
  • путем посещения офиса Сбера и пополнения кредитного счета через кассу;
  • внесение наличных через устройства самообслуживания (терминалы/банкоматы);
  • также разрешается оформить заявление в бухгалтерии своего предприятия, с зарплаты ежемесячно будет списываться часть денег по кредиту и заноситься на определенный банковский счет.

Досрочное погашение автокредита

Заемщикам также предоставлено право на досрочное погашение потребительской ссуды. Данная процедура проводится с обязательным уведомлением банка за несколько дней до планируемого платежа. Причем сделать это следует не менее чем за месяц до транзакции.

Для досрочного погашения потребительского займа установленный срок оплаты должен обязательно быть рабочим днем. Провести досрочную выплату можно независимо от суммы оставшейся задолженности.

Заявление, которое клиенту предстоит написать в Сбербанке на досрочное погашение ссуды, обязано содержать следующие сведения:

  1. Номер кредитного договора.
  2. Дата планируемого платежа.
  3. Счет/карта, откуда будет произведено списание денег.

Но, прежде чем заниматься досрочным погашением, стоит еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии пункта, запрещающего возможность проведения такой процедуры. При возникновении вопросов, лучше предварительно обратиться за консультацией к менеджеру по кредитованию.

Выводы

Итак, если есть желание оформить автокредит без обязательного первоначального взноса, клиентам предстоит выбрать к оформлению потребительский займ. Программы непосредственно автокредитования в Сбербанке отсутствуют. Но и потребительское кредитование может помочь любому желающему в краткие сроки стать владельцем любой понравившейся машины.

Кредит на машину в Сбербанке без первоначального взноса

Купить автомобиль за наличные деньги сегодня вряд ли кто может себе позволить, именно поэтому рынок автокредитования так быстро растет. Многие клиенты давно кредитуются в Сбербанке и уверены в его одобрении, однако на официальном сайте информации о ссуде на покупку транспорта нет. Можно ли здесь получить кредит на машину без первоначального взноса или придется ограничиться банками-партнерами автосалона, попробуем разобраться.

Выдает ли Сбербанк автокредиты?

Действительно, при просмотре сайта Сбербанка невозможно найти сведения об автокредитовании. Дело в том, что эти функции он передал своей дочерней организации – ООО Сетелем Банк. Название банка известно многим по товарным займам в магазинах электроники, мебели и пр. Он является результатом сотрудничества Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance. Именно Сетелем Банк выдает займы на покупку транспорта в сотрудничестве автосалонами.

Кроме этого, финансовая организация занимается потребительским кредитованием населения и выдачей кредитных карт. Здесь можно оформить ссуду на покупку конкретного товара или для свободного расходования денег. Что касается получения кредита на покупку авто, подать заявку можно непосредственно в дилерском центре своего города. Тратить время на посещение банка не нужно, просто возьмите все необходимые для ссуды документы и отправляйтесь в автосалон.

Рассмотрение заявки занимает всего 15-20 минут, а из бумаг часто требуется только паспорт и водительское удостоверение. Центры по продажам автотранспорта готовы сотрудничать с банками на самых привлекательных условиях.

Кредитор предлагает выгодные параметры ссуды, а автосалон дает клиентам крупную скидку при покупке машины в кредит.

К тому же, если вы зайдете в свой личный кабинет на сайте Сбербанка, в разделе «Кредиты» увидите ссылку на оформление автокредита. Внизу формы для отправки анкеты на рассмотрение есть пометка, что услуга кредитования предоставляется Сетелем Банком. Таким образом, отправить заявку вы можете и самостоятельно, даже не посещая автосалон. При этом допускается покупка не только нового автомобиля, но и подержанного.

Займы на авто без взноса

Сетелем предлагает несколько вариантов получения автокредита – на покупку машин марок Ford, Hyundai, Geely, Lada и пр. Параметры займов зависят от договоренностей с автосалонами, одни предлагают хорошую скидку на машины, другие – подарки в виде комплекта резины или установки сигнализации.

Важно! В большинстве случаев первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости машины.

Взять автокредит в Сбербанке без денег не получится. Единственный вариант для заемщика, который не располагает денежными средствами на оплату первой части стоимости авто – отдать свою машину по системе трейд-ин. В этом случае автосалон засчитает ее в качестве первого взноса, отдавать наличные средства не придется.

Среди всех программ кредитования можно отметить условия приобретения автомобилей марки Лада. Первоначальный взнос на покупку машины начинается от 10% стоимости, это самое минимальное значение на начало 2019 года. Акция действует до 31 марта 2019 года, после чего условия займа могут измениться. Рассмотрим получение автокредита Сетелем на примере покупки автомобилей Лада:

  • процентная ставка от 10,8% годовых;
  • срок выплаты займа – до 5 лет;
  • максимальная сумма кредита – до 3 млн. рублей, в нее может быть включено страхование КАСКО и жизни заемщика, дополнительное оборудование автомобиля;
  • обеспечение кредита – залог купленной машины;
  • по некоторым программам обязательно страхование жизни заемщика, уточните этот момент перед подписанием кредитного договора.

Рассмотрение заявки занимает от 15 минут. Оно может затянуться, если клиент предоставил недостоверные сведения или у банка возникли дополнительные вопросы. Досрочное погашение допускается в любую дату, независимо от графика платежей. При этом комиссия с заемщика не берется.

Обязательным условием является оформление полиса страхования КАСКО и ОСАГО. Их можно приобрести в автосалоне при покупке машины. Автомобиль будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, что вы не имеете права совершать с ней сделки, пока полностью не вернете задолженность. Если оплата не поступает в срок, по решению суда банк имеет право реализовать машину в счет погашения ссуды.

Что потребуется от заемщика?

Чтобы взять авто в кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сетелем Банка к заемщикам. Обязательно гражданство России, возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения кредита и наличие постоянной прописки.

Ссуду на покупку автотранспорта можно оформить по упрощенной схеме или предоставить полный пакет документов. В первом случае от клиента потребуется только паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, права на управление авто, ИНН или СНИЛС).

Обратите внимание! Если вы решили воспользоваться этим предложением банка, будьте готовы к повышенной процентной ставке и меньшей сумме кредита.

Полный комплект документов заемщика состоит из:

  • паспорта;
  • второго документа из предложенного выше списка;
  • справки о размере заработной платы;
  • заверенной копии трудовой книжки;
  • военного билета – для мужчин младше 27 лет;
  • для индивидуальных предпринимателей – последней налоговой декларации.

При рассмотрении заявки банк может учесть доход супруга для увеличения суммы займа. При этом предоставлять паспорт или оформлять поручительство не потребуется. Достаточно внести нужную информацию в анкету заемщика. Другие документы обычно не запрашиваются, потому как оформление заявки происходит непосредственно в автосалоне. Вероятность одобрения займа достаточно высока, ведь цель кредитования банку известна, а машина пойдет в залог.

Процесс оформления займа

Процесс получения ссуды в автосалоне достаточно прост по сравнению с кредитованием в офисе банка. Если вы присмотрели новый автомобиль, можно сразу же подать анкету на рассмотрение и оформить покупку. Перечень автосалонов вашего региона, сотрудничающих с банком, представлен на официальном портале кредитора. Как взять авто в кредит от Сетелем Банка?

  1. Вам следует выбрать машину в нужной комплектации и определиться с ее окончательной стоимостью. Сразу уточните необходимость покупки дополнительных элементов и установки оборудования. Просчитайте стоимость КАСКО и страхования жизни.
  2. Подайте заявку на получение автокредита и дождитесь ответа от банка. Не обязательно оформлять сделку в тот же день, вы можете обратиться за ссудой в течение 1,5 месяцев после одобрения.

В исключительных случаях решение принимается до 3 дней, хотя обычно оно становится известно уже через 30 минут.

  1. Оформите документы прямо в автосалоне, в банк ехать не придется. После сделки у вас на руках должны остаться: кредитный договор, график платежей, памятка заемщика, договора страхования и пакет бумаг для регистрации машины в ГИБДД. Денежные средства перечисляются непосредственно на расчетный счет автосалона.
  2. Зарегистрируйте машину в Госавтоинспекции.
  3. Сдайте ПТС (паспорт транспортного средства) в банк на ответственное хранение. Вы получите документ после полного погашения автокредита.

В дальнейшем вам предстоит ежемесячно вносить платежи за машину согласно полученному графику. Сделать это можно при помощи Сбербанк Онлайн, мобильного приложения, банкоматов, терминалов и кассы банка.

Если вы собираетесь выбирать новую машину, обязательно возьмите с собой паспорт и второй документ. Зачастую условия кредитования достаточно привлекательны, а дилер предлагает значительные скидки при оформлении займа.

Автокредит в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк свернул свои программы по автокредитованию еще в начале 2015 года. Займы на приобретение авто, которые ранее предлагала данная финансовая организация, были переведены в одну из дочерних компаний Сбербанка «Сетелем Банк».

В настоящее время в «Сетелем» представлены несколько тарифных планов по автокредитам, среди которых «Партнерский», «Форд Кредит», «Стандартный», «Надежный», «Специальный» и другие. Процентные ставки по займам данного вида варьируются с 12,6% до 17,5% в зависимости от модели автомобиля.

Условия предоставления автокредитов

Оформите нецелевой потребительский кредит и купите на эти деньги машину!

Для тех граждан, которые приняли решение взять автомобиль в кредит в Сбербанке, лучше всего воспользоваться одним из предложений по потребительским займам. В этом году компания предлагает физическим лицам два типа потребительских займов:

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения презентуется на условиях:

  • процентная ставка — от 11,9 до 19,9%;
  • сумма займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования – от 3 до 60 месяцев.

Займ для физических лиц под поручительство характеризуется следующими параметрами:

  • годовой процент переплаты – от 12,9%;
  • максимальный объем кредита – 5 млн. руб.;
  • срок предоставления – до 5 лет (включительно).

При оформлении займа под обеспечение, поручителем может выступать гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент выплаты последнего взноса), имеющий постоянную работу, стабильный доход и положительную кредитную историю.

Процентная ставка на новый автомобиль

Автозайм на новое транспортное средство в Сбербанке более не предоставляется. Однако потребитель может воспользоваться одной из программ обычного потребительского кредитования.

Процентная ставка на займ данного вида зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет.

  • Если пользователь получает заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, то для него действуют специальные условия, согласно которым ставка по кредиту будет составлять от 12,9% до 19,9%.
  • Для всех остальных клиентов актуальным будет процент переплаты в размере от 13,9% до 19,9%.

Ставка на б/у авто

Воспользовавшись потребительским кредитом от Сбербанка, гражданин без проблем может применить его для покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. Достаточно большой размер пользовательского займа на любые цели (до 5 миллионов рублей) позволит клиенту купить б/у машину практически любой модели, как отечественного, так и импортного производства. При этом годовая ставка по ссуде будет одной из самых приемлемых по сравнению с предложениями по автокредитом от других финансовых структур – от 12,9% до 19,9%.

Без первоначального взноса дадут?

Авто с пробегом в кредит без первоначального взноса в Сбербанке России в настоящий момент взять невозможно, поскольку организация не предоставляет услуг по автокредитованию с 2015 года. Что касается потребительского займа на различные нужды, то взять его можно без первоначального взноса и с минимумом официальных бумаг.

Без прав можно оформить?

Оформить пользовательский кредит на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей в Сбербанке доступно по нескольким документам (их полный перечень приведен ниже). В список этих документальных актов водительское удостоверение не входит.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

Как мы уже выяснили, для того, чтобы купить автомобиль на заемные средства, не обязательно брать автокредит. Достаточно оформить обычный пользовательский займ на сумму до 5 млн. в Сбербанке России.

При заключении кредитного договора на ссуду с поручителем, заемщику понадобятся следующие официальные бумаги:

  • заявление (анкет для заполнения выдается в банке или может быть подана онлайн);
  • паспортное удостоверение личности гражданства РФ;
  • паспорт РФ созаемщика (поручителя);
  • официальные акты, подтверждающие трудовую занятость и финансовый статус клиента и его поручителя (справка с места работы о заработке, копия трудовой книжки, справка по форме 2НДФЛ и прочие документы).

При оформлении ссуды на любые цели без обеспечения следует предоставить такие документы:

  • заполненная анкета заемщика;
  • заявление на предоставление кредита;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, имеющий печать об адресной регистрации по месту проживания;
  • справка с места работы о доходах, заверенная работодателем;
  • трудовая книжка (копия, также официально подтвержденная по месту трудоустройства).

Сегодня для оформления ссуды в Сбербанке допускается наличие временной адресной регистрации.

Авто в кредит в Сбербанке без первоначального взноса

По статистике, подавляющее число кредитных организаций при выдаче займов основным требованием выдвигают внесение первоначального взноса.

Стандартный размер взноса варьируется от 20 до 50 %, в зависимости от продукта, категории заемщика и прочих условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Автокредит – не исключение – по нему также предусматривается определенное значение первого взноса – в редких случаях меньше 20 %. Есть ли возможность приобрести машину в кредит без первого взноса в Сбербанке? На этот вопрос мы постараемся ответить далее.

Условия

В Сбербанке нет специального продукта для кредитования транспортных средств.

Зато есть два вида потребительских займов, подходящих для целей покупки нового или подержанного авто:

  • потребительский займ без обеспечения;
  • потребительский займ под поручительство физлиц.

Продукты могут быть предоставлены на следующих условиях:

Условие

Без обеспечения

Под поручительство

ЦельНа любые цели, в том числе, и покупку нового или подержанного автомобиляВалютаРоссийские рублиМинимально возможная сумма15000 рублейМаксимально возможная сумма1500000 рублей3000000 рублейСрок автокредитованияОт 3 до 60 мес.Комиссионный сбор за предоставление займаОтсутствуетОбеспечениеНе является обязательнымПоручительство физлиц в количестве не более 2 человекЗаявка рассматриваетсяЗа 2 часа – зарплатным заемщикам, до 2 дней – остальным клиентам (срок может быть увеличен банком по собственному усмотрению)В течение 2 рабочих днейПогашениеРавными ежемесячными платежамиПорядок предоставленияПосредством перечисления денежных средств в день заключения кредитного договора на банковскую карту или счет заемщикаПервый взносОтсутствует

Как видно из условий, для покупки автомобиля со среднерыночной ценой подойдет любой продукт – как без требований к обеспечению, так и под поручительство физических лиц.

Если требуется покупка автомобиля класса “Люкс” или “Бизнес”, рекомендуется брать кредит с поручителями – так можно увеличить максимальную сумму до 3 млн. рублей.

По продукту “Потребительский кредит без поручителей” действуют процентные ставки:

Клиент

Срок до 2 лет

Срок более 2 лет

ЗарплатныйОт 14,9 до 20,9 %От 15,9 до 21,9 %Не зарплатныйОт 16,9 до 21,9 %От 17,9 до 22,9 %

По займу с поручителями ставки следующие:

Клиент

Срок кредитования до 2 лет

Срок кредитования более 2 лет

ЗарплатныйОт 13,9 до 19,9 %От 15,9 до 20,9 %Не зарплатныйОт 14,9 до 20,9 %От 16,9 до 21,9 %

Физлицам доступно также досрочное погашение (частичное или полное). Процедура осуществляется в силу письменного заявления клиента в банк за 30 календарных дней до даты желаемого преждевременного платежа.

Дата погашения ранее установленного срока должна быть рабочим днем. Досрочное погашение можно произвести на любую сумму – ограничения отсутствуют.

В заявке на проведение погашения раньше срока должно содержаться:

  • дата досрочного платежа;
  • сумма;
  • счет, с которого будет совершаться перечисление денег.

За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору Сбербанк взимает неустойку в размере 20 % годовых от суммы долга.

Автокредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Требования к заемщику

Требования к заемщику зависят от разновидности продукта, которым готов воспользоваться заемщик для целей автокредитования:

Требование

Без необходимости предоставлять обеспечение

С поручителями

Возраст на дату получения заемных средствОт 21 годаОт 18 летВозраст к моменту возврата денежных средствДо 65 летДо 75 летВремя деятельности на текущей работеОт 6 месяцевСтаж в совокупностиОт 1 года

Существуют некоторые нюансы:

  • к физлицам, которым перечисляют зарплату или пенсию на карту, предъявляется более лояльное требование к стажу на последнем месте трудовой деятельности – от 3 месяцев;
  • на заемщиков, получающих пенсию или зарплату на дебетовую карту Сбербанка, требование о совокупном стаже не меньше 12 мес. за последние 60 мес. не распространяется;
  • пенсионерам, получающим пенсию на счет или карту в банке, необходимо обладать трудовым стажем не менее полугода за последние 60 мес.

Как оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса

Автокредит в Сбере без первого взноса оформляется стандартным образом:

  • определяется кредитующее подразделение Сбербанка/дополнительный офис, находящиеся наиболее близко к месту проживания клиента;

  • при необходимости консультации, можно позвонить по короткому номеру 900 с любого мобильного телефона или 8 (800) 555 – 55 – 50 (бесплатно из любого региона РФ как с мобильных, так и со стационарных телефонов);
  • готовится документация для получения автокредита;
  • документы предоставляются в отделение;
  • на основе предоставленных данных делается вывод о платежеспособности клиента;
  • выносится положительное или отрицательное решение;
  • после одобрения совершается зачисление денег на лицевой счет.

Какие нужны документы

Для получения продуктов как без поручителей, так и с таковыми, необходимо собрать следующую документацию:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
  • документы о финансовом состоянии заемщика.

Преимущества и недостатки

У автокредитов Сбербанка без первоначального взноса существуют определенные плюсы и минусы.

Основными преимуществами являются:

  • большие суммы кредита, которых хватит на покупку практически любого автомобиля (до 1,5 млн. рублей без поручителей и до 3 млн. рублей при предоставлении поручителей);
  • отсутствуют комиссионные платежи за оформление и предоставление кредита;
  • совместно с потребительским кредитом, по желанию клиента, может быть выдана кредитная карта VISA или MasterCard (моментальной выдачи или персонализированная, лимит для моментальных карт – 150000 рублей, для персонализированных – 200000 рублей);
  • доход супруга заемщика может быть учтен для увеличения одобренной суммы кредита;
  • выгодные процентные ставки от 13,9 % по кредиту с поручителями;
  • возможность получить займ без первого взноса на приобретение автомобиля даже пенсионеру – максимальный возраст ограничивается 75-ю годами;
  • для зарплатных клиентов действуют особые условия – минимальный пакет документации, более лояльные требования к стажу работы, сниженные ставки по продуктам.

Тем не менее, существуют и определенные недостатки:

  • кредит без первого взноса не специализированный – это значит, что отсутствуют различные скидки и акции, созданные специально для автокредитования;
  • выплачивать кредит без первого взноса придется дольше, а это означает, что и переплата, в конечном итоге, будет выше;
  • достаточно обширный перечень финансовых документов для заемщиков, не являющихся зарплатными.

Автомобильный кредит без первого взноса – мечта практически любого гражданина на территории нашей страны. И Сбербанк помогает осуществить данную мечту – все, что необходимо, это обратиться в ближайшее отделение с документами.

Получить можно до 3 млн. рублей, а выплачивать долг в течение целых 5 лет. Кредит доступен по ставке от 13,9 %, что позволяет вносить комфортный ежемесячный платеж.

Отзывы на автокредит в Сбербанке, вы можете посмотреть тут.

Про льготную программу автокредита в Центр Инвест читайте по ссылке.

Видео: Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ

Официальный сайт Сбербанка России

Государственные программы
с выгодой от 10%*

«Семейный автомобиль» – для семей с двумя и более детьми**.
«Первый автомобиль» – если у вас ранее не было автомобиля***.

​​

Специальные предложения на новые автомобили

Ford, Lada, Hyundai, Kia, Subaru, Genesis и другие автомобили в кредит со ставкой от 6,9%****

Преимущества автокредита от Сетелем Банка

​​

Быстро и удобно

15 минут на рассмотрение заявки

​​

Специальные финансовые программы с автопроизводителями

Без справок о доходах

Достаточно 2-х документов

​ ​

Не требуется регистрация по месту жительства/пребывания в регионе оформления кредита

Требуется постоянная регистрация в любом регионе присутствия Сетелем Банка на дату принятия банком решения о предоставлении кредита.

Комплектация по вашему
выбору

Кредитуем установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто

Погашайте кредит, когда вам удобно

4 простых шага к покупке автомобиля через Сбербанк Онлайн

Подберите программу
кредитования
и подтвердите ваше
согласие на обработку
​персональных данных

Оформите онлайн заявку
и дождитесь предварительного
решения Сетелем Банка
по СМС, в Сбербанк Онлайн
​или по электронной почте

Получите от Сетелем Банка
список дилерских центров,
выберите машину
в ближайшем к вам центре
из списка, оформите
кредит и получите свой
автомобиль

Условия кредита

Требования к заемщикам

Гражданство: РФ

Возраст: не менее 21 года и не более 75 лет к дате окончания возврата кредита

Наличие постоянной регистрации на дату принятия Сетелем Банком решения по заявке в одном из регионов присутствия Сетелем Банка. Список регионов и требования к регистрации приведены по ссылке .

Страхование и сопутствующие услуги

Страхование осуществляется в компаниях, соответствующих требованиям Сетелем Банка к страховым компаниям и к условиям предоставления страховой услуги. Перечень страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Сетелем Банка к страховым компаниям и условиям страхования, размещен на сайте Сетелем Банка в сети «Интернет» (www.cetelem.ru) и доступен по запросу клиента в местах обслуживания клиентов, а также приведен в файле PDF. При выборе иной страховой компании требуется подтверждение Сетелем Банком соответствия требованиям к страховым компаниям и условиям страхования. Оплата страхования возможна за счет кредита.

Полезно знать

1 По данным исследования «Мониторинг рынка розничных банковских услуг» Frank Research Group за апрель 2018 г.

* В рамках данного кредитного продукта возможно оформление кредитов с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости автотранспортного средства и в размере 25% от стоимости автотранспортного средства в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, на автомобили 2019 года выпуска, с международными идентификационными кодами изготовителей транспортных средств (WMI) марок и моделей согласно списку: CHEVROLET NIVA – 212300-55, УАЗ-Все модели, Ford – Fiesta, Focus, Nissan – Terrano, Datsun -on-Do, mi-Do, Kia – Rio, Hyundai – Creta, Solaris, LADA-Все модели, ГАЗ-Все модели, Renault – Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur, ВИС-АВТО – LADA 4*4 Bronto включая автотранспортные средства на базе автотранспортных средств указанных изготовителей 2019 года выпуска. При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 000 000 рублей.

** Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, имеющим двух и более несовершеннолетних детей, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
Заявитель имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
Заявитель имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
Не заключал ранее в 2018 и 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;
Обязуется не заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;
Имеет двух и более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или на попечительстве, включая приемных), что подтверждается отметками в паспорте или предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.

*** Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, до даты заключения кредитного договора не имевшим в собственности автомобиль, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
Заявитель имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
Заявитель имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
Не заключал ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;
Обязуется не заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобилей;
До даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиль.

**** Размер процентной ставки в год указан на условиях кредитного продукта «ПАРТНЕРСКИЙ: ПРОМО» Тарифного плана «ПАРТНЕРСКИЙ» программы «Классика» для приобретения нового автомобиля Genesis G70, G80, G90 c первоначальным взносом от 30% до 90% от стоимости приобретаемого автомобиля, срок кредита 24 или 36 месяцев Подробные условия кредитования, а также требования к условиям страхования и требования к заемщикам приведены в: Тарифы и Общие условия. Не является офертой.

Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке — условия и особенности получения

Приобретение автомобиля в кредит давно не считается непродуманным решением или лишней тратой денег. Автомобиль — это средство передвижения, без которого практически невозможно полноценно существовать, активно работать и заниматься бизнесом в крупных городах.

Единственное требование при приобретении кредитного авто – это выбор оптимального кредитного продукта и соответствующего банка с благоприятными для заемщика условиями. Автокредит без первоначального взноса можно получить в самом известном и крупном банке страны — ПАО «Сбербанк».

Актуальные предложения по автокредитам Сбербанка

В современных условиях острой конкурентной борьбы кредитные организации и даже такие лидеры российского кредитного рынка, как ПАО «Сбербанк», вынуждены искать пути привлечения новых клиентов для кредитования, в том числе и на приобретение личного автотранспорта.

Такими методами работы с потенциальными клиентами банков стала реализация кредитных программ, которые предусматривают полное или частичное отсутствие первого взноса.

Такие либеральные условия в схеме кредитования позволили Сбербанку не только удержать свою долю в кредитном портфеле на российском рынке автокредитования, но и существенно нарастить ее в относительном выражении — минимум на 10-12% только за 2019 год.

Ниже представлены основные характеристики таких кредитных продуктов (на период конца 2019 года), предназначенные для тех клиентов, которые желают приобрести новый или подержанный автомобиль, без каких-либо условий начального взноса.

  1. Максимальный период автокредитования без обеспечения предусмотрен в 5 лет, а минимальный срок, на который может быть он получен — всего 12 месяцев для подержанного авто и 3 месяца для тех, кто приобретает новый автотранспорт у официальных дилеров авторынка.
  2. Максимальный возраст автомобиля составляет не более 10 лет. При этом имеется существенное исключение для автомобилей производства КНР. Здесь максимальный возраст авто ограничен 5 годами.
  3. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик в Сбербанке по данной схеме автокредита, составляет 1.5 млн. рублей. Причем, если у клиента имеется надежный поручитель — гражданин РФ, физическое лицо, то банк может увеличить сумму такого кредита до 5 млн. рублей. Что касается минимальной суммы кредита без обеспечения, то она составляет всего 45 тысяч рублей.
  4. Средняя ставка кредитования данному типу автокредита составляет 20 % годовых. Причем для клиентов Сбербанка такая ставка может быть снижена до 18.5%, а для всех остальных заемщиков кредитная ставка будет равна 19.5% — 25.5.% годовых при общих сроках кредитования до 60 месяцев.
  5. Для того, чтобы получить кредит, поданная заемщиком заявка рассматривается кредитными менеджерами банка за 2 рабочих дня, при этом одобренная заявка имеет силу в течение 180 дней.

К другим не менее важным условиям автокредитования от Сбербанка по линейке кредитов без обеспечения следует отнести такие, что займ по желанию клиента может быть оформлен как в рублях, так и в иностранной валюте. Есть возможность досрочного погашения кредита.

График погашения имеет стандартный вид и производится ежемесячно на базе предварительного рассчитанного графика погашения. В качестве штрафных санкций банком предусмотрена в кредитном договоре оплата неустойки в размере = 20% годовых365 дней за каждый день просрочки или примерно 0.05% в сутки.

Оформить автокредит по такой льготной программе можно в любом отделении Сбербанка, в том числе и подать заявку через клиентскую систему «Сбербанк — Онлайн». Это для тех клиентов, кто уже имеет соответствующий к ней доступ.

Государственные программы

В Российской Федерации имеется на сегодняшний день ряд программ государственного значения, основной целью которых является стимулирование спроса на покупку автомобилей, как отечественного, так и импортного производства. Они предназначены для граждан определенных социальных категорий. Рассмотрим подробнее такие программы и условия, при которых ими можно воспользоваться.

«Семейный автомобиль» (Условия получения, Необходимые документы, Процентные ставки)

Эта специальная кредитная программа была разработана и начала функционировать в 2015 году.

Непосредственной нормативной базой для нее служит Постановление Правительства РФ № 364 от 16.04.2015 г.

Для того, чтобы получить льготный кредит на приобретение личного автомобиля (легкового), заемщик должен удовлетворять ряду обязательных условий.

  1. иметь гражданство только РФ
  2. положительная кредитная история, в том числе не должно быть каких- либо других непогашенных кредитов, связанных с приобретением автомототранспорта
  3. иметь не менее 2 детей в возрасте до 16 лет, о чем должны быть предоставлены соответствующие документы – свидетельства о рождении, справки из органов опеки и т.п.
  4. заемщик должен иметь постоянное место работы в течение 1 года непосредственно перед подачей заявления на автокредит в Сбербанк

Если заемщик удовлетворяет всем приведенным критериям, то в случае положительного решения банка о выдаче автокредита по государственной программе «Семейный автомобиль», он получает следующие льготные условия, возможности и преференции:

  • банк берет на себя обязательство компенсировать часть стоимости приобретаемого по выданному займу автомобиля в размере 10% от общей суммы его покупки. В данном случае — это цена, которая принимается в расчет, является рыночной. Т.е.- это рыночная цена машины в автосалоне, у официального дилера и т.д.
  • стоимость приобретаемого автотранспорта не должна превышать установленный банком ценовой лимит в 1 млн. рублей.
  • автомобиль, приобретаемый по данной программе, должен входить в соответствующий список моделей, одобренный государственной программой

Для того, чтобы получить автокредит по этой программе, заемщику, кроме заявления банку, необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • свидетельство о рождении детей или иной документ, их заменяющий
  • справка о доходах одного из взрослых членов семьи
  • водительские удостоверения
  • полис страхования КАСКО

«Первый автомобиль» (Условия получения, Необходимые документы, Процентные ставки)

Это еще одна государственная программа по стимулированию населения к покупке автотранспорта и поддержке отечественных автопроизводителей. Действовать эта программа начала в 2017 году и срок ее окончания намечен предварительно на 2020 год.

По условиям этой льготной программы заемщик может получить:

  • скидку по кредиту в размере 25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
  • возможность использовать предоставленную банком скидку в качестве залога или начального взноса по данному типу автокредита.

Критерии к потенциальному участнику данной программы аналогичны, как и при участии в других программах, включая и «Семейный автомобиль».

При этом важно отметить, что стоимость приобретаемого автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» не должна превышать 1.5. млн. рублей, а общий срок кредита не должен быть более 3 лет.

Специальные предложения на новые автомобили (Условия получения, Необходимые документы, Процентные ставки)

Кроме государственных программ, ориентированных на помощь в получении автокредита для определенных социальных категорий граждан РФ, также имеются и другие специализированные программы.

Они направлены на формирование и стимулирование спроса на определенные типы или классы личного автотранспорта.

В частности, это касается стимулирования спроса на новые автомобили отечественного производства, в том числе и иностранных моделей российских автосборочных заводов.

Это касается в первую очередь таких моделей, как Ford, Lada, Hyundai, Kia, Subaru, Genesis а также Шевроле — Нива , Уаз и др. Средняя ставка по таким автокредитам может составлять от 6.9 % до 20% в зависимости от модели конкретного авто и условий платежеспособности заемщика.

Полный список моделей

Государственные программы по льготному кредитованию приобретения автомобиля для личного использования распространяются только на определенные типы, марки и классы машин. Полный список таких автомобилей приведен в соответствующей таблице.

Процедура оформления

Для того, чтобы получить кредит на приобретение автомобиля без первого взноса, а также для участия в льготных государственных программах автокредитования, следует придерживаться следующей несложной схемы оформления:

  1. Этап первый — подача заявки. Ее можно подать или оформить двумя путями — лично или через соответствующую функцию в клиентской системе «Сбербанк- онлайн». Как правило, заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней.
  2. Этап второй — подготовка и предоставление документов. Список документов небольшой — это:
  • гражданский паспорт заявителя
  • справка о доходах по форме НДФЛ-2 или аналогичная справка о зарплате с места официальной работы;
  • копия технического паспорта автомобиля, приобретаемого у официального дилера или в автосалоне
  • полис о страховании автомобиля по форме КАСКО
  1. Этап третий — подача документов в банк.
  2. На четвертом этапе банк рассматривает все поданные документы клиента, проверяется платежеспособность заемщика и т.п. На эту процедуру банку может понадобиться по существующему законодательству до 45 дней
  3. Пятый, завершающий этап – это одобрение кредита, подписание кредитного соглашения, перечисление денег займа на счет клиента.

Как погашать задолженность

Погашение задолженности по автокредиту ПАО «Сбербанк» на условиях отсутствия первоначального взноса, производится в стандартном формате.

Погашение производится в виде ежемесячных платежей в счет погашения, как основного долга (тела кредита), так и процентов по нему в соответствии с заранее оговоренным между клиентом и банком графиком.

Погашать долг можно наличными и безналичными перечислениями на счет банка, в соответствии с условиями кредитного договора. Каких-либо комиссий при перечислении денег в счет уплаты кредита с помощью платежных систем банка, для клиентов не предусмотрено.

Особо следует обратить внимание на штрафные санкции за просроченные платежи при погашении займа по автокредиту. В среднем такой штраф составляет величину от 0.05 до 0.06% в день от всей суммы взятого кредита. Эта штрафная ставка в годовом выражении составляет 20% годовых.

Досрочное погашение

По условиям данного типа автокредитования в общей линейке кредитов Сбербанка есть опция, по которой клиент — заемщик может погасить его досрочно. В этом случае каких-то особых или дополнительных условий по досрочному погашению, штрафов со стороны банка, не имеется.

Кредит можно погасить в любое время и в любой сумме, частями, либо в виде одного платежа. Однако при этом клиент, прежде чем осуществить досрочное погашение автокредита, должен заблаговременно известить об этом менеджера кредитной организации.

Без первоначального взноса

Условия получения автокредита без первоначального взноса в Сбербанке следует понимать буквально. Действительно есть реальная возможность получить деньги в кредит на покупку автомобиля без соответствующего первичного взноса.

Однако это не значит, что клиент не может сделать такой взнос по своей собственной инициативе, а банк не может ему в этом отказать. Первичный взнос в таком случае идет в счет погашения задолженности.

Кроме этого, внесение первичного взноса по автокредиту дает основание кредитной организации рассматривать такого клиента, как платежеспособного. В некоторых случаях банком могут быть ему предложены некоторые льготные условия по тому или иному типу выбранного автомобильного кредита.

Ставка на б/у авто

Ставка кредита на приобретение автомобиля, относящегося к категории бу, вне зависимости от страны производителя, на текущий момент (начало 2020 года) в среднем составляет от 19 до 30% годовых.

Во многом окончательная ставка займа по автокредиту бу в Сбербанке зависит от условий конкретного заемщика, его платежеспособности, кредитной истории, наличие или отсутствие поручителей, сроков кредитования, возможности досрочного погашения, а также наличия договора страхования КАСКО.

Без прав можно оформить?

В общем порядке, водительские удостоверения (права) не включены в перечень необходимых документов для получения любого типа автокредита в Сбербанке. Банк, как кредитная организация, выдает займ на приобретение автомобиля только как имущества или материального объекта, в независимости о того, как пользоваться и распоряжаться будет им будущий владелец — заемщик.

По сути, он может свой приобретенный в кредит автомобиль, сдать в аренду, подарить родственникам, использовать в бизнесе и т.п. Единственное, что требует банк при оформлении кредита на автомобиль — это страхование его, как имущества, т.е. необходимо наличие только полиса страхования КАСКО.

Преимущества автокредита в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн»

ПАО «Сбербанк» известен среди российских клиентов своими новшествами по созданию наиболее удобных условий обслуживания, в том числе и по оформлению и выдаче кредитов. Не является исключением и процесс оформления заявки и получение автокредита без обеспечения для тех клиентов, кто подключен к клиентской информационной системе «Сбербанк — онлайн».

В чем же заключаются преимущества ее использования для клиентов, которые намерены получить кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля:

  • во-первых — это минимальные сроки рассмотрения заявки — не более 2 рабочих дней, что несомненно выгодно отличает условия Сбербанка от всех других его банков — конкурентов;
  • во-вторых, при оформлении заявки на кредит без обеспечения не требуется предоставление каких-то дополнительных документов, так как у банка уже есть вся необходимая информация по клиенту, в том числе и по его платежеспособности.
  • в-третьих, при выдаче автокредита деньги поступают на банковский счет клиента, где он может их моментально отравить на свою банковскую карту. на банковский счет автомагазина, получить наличными в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии на обналичивание суммы;
  • в-четвертых, при обслуживании в системе «Сбербанк – онлайн» отсутствуют комиссии, в том числе и на перевод денег по другим счетам клиента в Сбербанке.
  • в-пятых, процентная ставка автокредита без обеспечения для клиентов — участников системы «Сбербанк – онлайн» составляет всего 18.5% годовых, что на несколько процентов ниже, чем у других клиентов.

В качестве заключения следует отметить, что ПАО «Сбербанк» является одним из немногих банков, кто полноценно работает с различными программами автокредитования, включая и льготные государственные. При этом банку удается сохранять ставки займа по автомобильным кредитным продуктам на достаточно низком уровне, что способствует росту числа его клиентов.

Видео о том, где взять авто в кредит если все автосалоны отказали:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ссылка на основную публикацию