Автокредит с плохой кредитной историей: как оформить

6 банков, которые могут выдать автокредит в 2019 году с плохой кредитной историей

Достаточно часто в силу различных обстоятельств заёмщики не могут вовремя внести очередной платёж, в результате чего происходят просрочки. Неудивительно, что вопрос, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, беспокоит многих потенциальных ссудополучателей.

Большинство финансовых учреждений отказываются сотрудничать с недобросовестными заёмщиками, опасаясь, что подобные ситуации повторятся. Но всё же на отечественном кредитном рынке имеются банки, дающие ссуды клиентам с просрочками.

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Какой бывает плохая кредитная история?

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

  • Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
  • Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
  • Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
  • Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Нюансы кредитования лиц с испорченной финансовой репутацией

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей?

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банкаСумма автозаймаПроцентыДлительность кредитованияСумма первоначального взноса
Банк ВосточныйДо 1000000 рублейОт 19 %До 59 месяцев
Русфинанс банкДо 1450000 рублейОт 15 %До 5 летОт 20 %
Плюс БанкДо 4500000 рублейОт 17,25 %До 7 летОт 0 %
БыстроБанкДо 1305000 рублейОт 7,5 % (по госпрограмме)До 3 летОт 10 %
Кредит Европа БанкДо 1450000 рублейОт 7,7 % (по госпрограмме)До 3 летОт 20 %
СетелемДо 4000000 рублейОт 10 % (по госпрограмме)До 3 летОт 20 %

Требования к заёмщику

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
  • определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

  • российский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
  • договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — банковский продукт, который эксперты по личным финансам относят к разряду полезных. Речь не об экзотических случаях, когда человек с зарплатой 15 тысяч рублей пытается приобрести в кредит новый «Ролс-Ройс» или «Бентли». Но в более распространённой ситуации, когда приобретаемая машина посильна по затратам на страховку, техобслуживание, топливо, то есть покупается именно как средство передвижения, а не предмет роскоши, который не по карману, помощь банка позволяет обзавестись и начать пользоваться заветными четырьмя колёсами сразу, а не ждать, пока накопится нужная сумма.

Разберёмся, как влияют на перспективу получить автокредит тёмные пятна на кредитной истории.

Как кредитная история влияет на шансы получить автокредит в банке

Кредитная история (КИ) влияет на возможность получить любой кредит, в том числе и на покупку автомобиля. Ведь в случае с автокредитом банк выделяет заёмщику немаленькую сумму и на большой срок. Если кредит на покупку мобильного телефона или компьютера можно взять и на три месяца, автомобиль стоит гораздо дороже. И смысл привлекать заёмные средства на его покупку имеется именно с перспективой расплатиться минимум за год.

Конечно, особенность автокредита — до полного расчёта автомобиль остаётся предметом залога, а его техпаспорт всё это время хранится в банке. Но банку нужны платежи в срок, а не судебные тяжбы, с которыми сопряжено взыскание долга с проблемного заёмщика, а реализация залога — это всегда время и дополнительная возня.

Поэтому кредитной организации всегда проще отказать заёмщику с признаками проблемного. Однако бывают и исключения.

Новая машина, пересекая порог автосалона, теряет 15–20% стоимости, с машинами б/у ситуация ещё сложнее, поэтому ликвидность кредитного авто заведомо сомнительна

Можно ли получить кредит на покупку авто с плохой кредитной историей

Шансы получить одобрение заявки на автокредит остаются, даже если кредитная история покупателя испорчена. Решение в каждом случае принимается индивидуально, и КИ — не единственный фактор, от которого оно зависит. Применительно же к КИ на решение способен повлиять и характер пятен на истории конкретного заёмщика — насколько плохо обстоит дело с его кредитной историей и почему.

Если у заёмщика в прошлом были просрочки и невозвраты по займам, шанс получить одобрение автокредита всё же есть, особенно если заявка подаётся не в банке, а через автосалон, где планируется покупка. По статистике, отказ получает лишь 1% таких заявок. И вряд ли у всех из оставшихся 99% покупателей кредитная история была без сучка, без задоринки. Крупный автосалон сотрудничает в среднем с 10–15 банками. А у каждого из них своя кредитная политика. Крупные банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ24» и другие, у которых и условия кредитования относятся к наиболее приемлемым, предпочитают по максимуму отсеивать проблемных клиентов. Но есть и другие, готовые пойти на риск ради увеличения клиентской базы заёмщиков, в частности, по автокредитам. Но и риски свои будут компенсировать ужесточением условий кредитования. В частности, более высокой процентной ставкой, коротким сроком кредитования и меньшей суммой займа.

Некоторые автосалоны предлагают помочь в подборе кредита при плохой истории, но предупреждают — условия будут жёстче стандартных

Кредитная история заёмщика при его оценке банком рассматривается в совокупности с другими факторами. Поэтому банки нередко готовы закрыть глаза на проблемы с КИ при соответствии подателя заявки на автокредит дополнительным требованиям, в числе которых встречаются такие:

  • высокий доход: если в большинстве регионов для одобрения автокредита достаточно подтверждённых заработков от 10–15 тыс. рублей в месяц, заёмщику с проблемной КИ потребуется от 45 тыс. р.;
  • повышенный первый взнос — минимум 20% стоимости авто при стандартных 10–15%, а лучше — все 40–50%;
  • более долгий стаж на текущем месте работы: от 6 до 24 месяцев при стандартных 3–6;
  • дополнительное обеспечение в виде залога, например, недвижимости или поручительства третьего лица с хорошей кредитной историей и высоким доходом;
  • рекомендательное письмо от работодателя;
  • подтверждения, что прежние просрочки, если дело в них, случились по уважительным причинам — тяжёлая болезнь, потеря работы и подобные.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей на покупку в трейд-ин

Схема трейд-ин заключается в том, что в качестве первого взноса в уплату за новый автомобиль, приобретаемый в автосалоне, засчитывается стоимость машины покупателя, которую он сдаёт на реализацию в тот же салон. Разницу в цене можно доплатить как собственными деньгами, так и кредитными. А залогом по такому займу будет уже новый автомобиль.

Ситуация с одобрением кредита при таком раскладе такая же, как и при обычной покупке. Шансы на одобрение остаются даже при плохой КИ, но, скорее всего, в дополнение к автомобилю, сдаваемому на комиссию, придётся внести часть стоимости нового авто и своими деньгами. Чем меньше сумма, которую запрашивает заёмщик и её удельный вес в стоимости автомобиля, тем выше вероятность, что банк одобрит заявку. Например, человек сдаёт в трейд-ин старый автомобиль за 200 тыс. рублей и хочет приобрести новый за 500 тыс. Если он дополнительно вносит ещё 200 тыс., а кредит просит на 100, вероятность, что банк не отклонит заявку, выше, чем когда бы он ограничился стоимостью своего авто, а кредит запросил на недостающие 300 тыс.

При схеме трейд-ин владелец авто получает на руки меньше суммы, которую мог бы выручить, продавая машину самостоятельно. Ведь салон берёт на себя хлопоты по реализации автомобиля не ради благотоврительности — он должен получить свою комиссию, а никто не заплатит за любой товар больше его реальной рыночной стоимости.

Отдельная история — сдача в трейд-ин машины, по кредиту на которую возникли проблемы. Такой вариант возможен только по согласованию с банком. Но вырученные деньги должны пойти на погашение ранее взятого кредита. Не всегда получается сдать на перепродажу в автосалон и кредитное авто, проблем с займом на которое нет. Такой вариант возможен, но всё решает банк.

Хочу сдать в трейд-ин машину, кредит за которую ещё не выплатил. Дилер в курсе, что авто кредитное, и не против. На сайте банка написал про трейд-ин. Ответили, что не имею права сдавать машину в трейд-ин до погашения последнего платежа.

Dmviz

https://www.banki.ru/wikibank/trade-in_v_avtokreditovanii/#message6457820

Какие банки кредитуют с плохой КИ

Банки не афишируют свою лояльность к проблемным заёмщикам, даже если она предусмотрена их политикой. И вообще держат в секрете всё, что касается принципов, которые лежат в основе решений по заявкам на кредиты, критериев оценки заёмщиков и тому подобное. Однако практика одобрения заявок позволяет выделить кредитные организации, где шансы на одобрение кредитов заёмщикам, в КИ которых не всё гладко, выше.

Практика также показывает, что банки могут закрывать глаза на проблемы с кредитной историей, когда речь заходит о потребительских кредитах на относительно небольшие суммы и кредитных картах, но к целевым кредитам и даже более крупным (на несколько сотен тысяч рублей, особенно от 500 тыс.) потребительским или займам наличными более строги.

Рассмотрим, на каких условиях предлагают автокредиты банки, которые в целом более лояльны к проблемным заёмщикам. Впрочем, у большинства из них предложений автокредитования в 2019 году нет, максимум — кредит наличными, который можно использовать и на покупку авто.

Таблица: предложения банков, которые считаются лояльными к плохой кредитной истории

Банк«Тинькофф Банк»«Русский стандарт»«СКБ-банк»«Восточный»«Росбанк»
Сумма100 тыс. — 2 млн рублейОт 30 тыс. до 2 млн рублейОт 51 тыс. до 3 млн рублей, с обеспечением — 1 млн рублейДо 3 млн рублейОт 50 тыс. до 3 млн рублей
Срок1 — 5 лет1 — 5 лет1 — 5 летОт 13 месяцев до 5 летОт 13 до 84 месяцев
Ставка9,9 — 21,9%От 15%Индивидуально, в открытом доступе данных нетОт 9,9%От 10,99%
ДокументыПаспорт и водительское удостоверениеПаспорт
  • паспорт,
  • справка о доходах — в том числе по форме банка,
  • дополнительный документ, включая водительские права, по выбору заёмщика,
  • мужчинам до 27 лет обязательно военный билет
  • паспорт,
  • справка 2-НДФЛ,
  • СНИЛС,
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • если нет справки 2-НДФЛ — дополнительный документ на выбор, в том числе водительское удостоверение;
  • при сумме от 500 тыс. р., если нет справки 2-НДФЛ — справка о доходах по форме банка
  • паспорт,
  • справка 2-НДФЛ или иное подтверждение доходов:
    • справка по форме банка,
    • справка по форме работодателя,
    • справка из банка, в том числе и другого, о регулярных поступлениях на счёт,
    • налоговая декларация.
  • при сумме от 400 тыс. р., если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ — заверенная работодателем копия трудовой книжки
Дополнительная информацияМожно купить как новый автомобиль в салоне, так и подержанный, в том числе и с рук. При покупке с рук банк бесплатно проверяет машину по открытым и закрытым базам.
Сумма кредита начисляется на карту, которая бесплатно доставляется курьером.
Снятие с карты наличных от 3 000 рублей без комиссии в любом банкомате
Банки не предлагают традиционных автокредитов. Только кредит наличными, который можно потратить и на покупку автомобиля

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Невозвраты и просрочки по ранее взятым кредитам не делает получение займа на покупку автомобиля совсем уж безнадёжным делом. Рассмотрим основные способы решения этой проблемы.

Исправить кредитную историю

Лучше всего при этом действовать в такой последовательности:

    Проверить свою кредитную историю по всем бюро, где она хранится — узнать, нет ли в ней сведений о просрочках и непогашенных кредитах, которые окажутся для вас сюрпризом.

Бывает так, что вы расплатились с банком, он не считает вас должником, но в кредитной истории по-прежнему числитесь в должниках, потому что случился технических сбой или работник банка забыл передать, что был должен. Чтобы убрать из кредитной истории этот компромат, нужно её оспорить, обратившись в бюро, где она хранится, с заявлением и подтверждающими документами. Лучше всего, если это будет справка банка, что претензий к вам у него нет. Брать её оптимально сразу после закрытия кредита, но можно и в любой момент позже. Банк обязан её выдать по первому требованию. Хуже, если на вас взяли кредит мошенники. Тогда не обойтись без обращения в полицию, а в ряде случаев — и решения суда об аннулировании таких займов.

  • Погасить проблемные займы, если они за вами числятся и стали такими по вашей вине.
  • Через три-шесть месяцев после погашения займов оформить в любом банке (желательно из тех, что более лояльны к проблемным заёмщикам) товарный кредит или кредитную карту и вовремя исполнять все обязательства. До обращения за автокредитом незакрытой задолженности по этому продукту желательно не иметь.

    Можно воспользоваться специальной программой «Совкомбанка» «Кредитный доктор». Но прохождение всех трёх её этапов займёт от 18 месяцев.

    Если отказывают в кредитовании даже лояльные банки, попробуйте переводить зарплату или регулярный доход на иного источника на карту этого банка в течение минимум полугода или откройте в нём депозит на крупную сумму, а спустя несколько месяцев подайте заявку на потребительский кредит или кредитную карту.

    Чем лучше кредитная история, тем выше скоринговый балл, который учитывается банками при рассмотрении заявки

    Результатом всех этих действий станут повышение вашего скорингового балла и, соответственно, шансов на одобрение новых кредитов. Очередной потенциальный кредитор, кроме уж самых привередливых, будет видеть в вас заёмщика, который в прошлом ошибался, но искупил грехи и больше их не повторяет. Правда, это не гарантирует на 100% одобрения заявки на автокредит, но такие гарантии никто не даст даже идеальному заёмщику. Исправление кредитной истории занимает время. Но отложенная перспектива обзавестись машиной способна компенсироваться более выгодными условиями кредитования. Ведь от кредитной истории зависят не только одобрение заявки, но и ставка по кредиту, сумма и срок.

    Взять кредит в лояльном к проблемным заёмщикам банке

    Такой вариант возможен, но шансов, что в кредите не откажут, ещё меньше, чем с улучшенной КИ. А вот условия в случае одобрения заявки будут, скорее всего, самыми невыгодными из возможных. К тому же большинство таких банков, как уже было сказано, предпочитают выдавать не автокредиты, а потребительские, а если продукт и содержит в названии элемент «авто», фактические условия ближе к потребительскому кредитованию, то есть менее выгодны. Хотя из этого можно извлечь и свой плюс — купленное за заёмные деньги авто не попадает в залог.

    Использовать дополнительный залог

    Обеспечение кредита в виде залога в дополнение к приобретаемому автомобилю способно сделать банк более лояльным к недостаткам вашей КИ. Но для этого нужно сочетание таких факторов:

    • согласие банка на этот вариант;
    • наличие у вас в собственности предмета залога, который устроит банк.

    Жильё как дополнительный залог по автокредиту увеличивает шансы на его одобрение.

    А при проблемах с возвратом долга вы рискуете лишиться не только автомобиля, но и другого имущества, используемого как залог, в том числе и жилья, если в этой роли выступает оно.

    Привлечь поручителя

    Мера, которая способна смягчить позицию банка в отношении вашей КИ, но не гарантирующая этого на 100%. Для этого понадобятся:

    • согласие банка дать кредит с поручительством;
    • поручитель с хорошей кредитной историей и доходом, который позволит вносить платежи за вас;
    • согласие поручителя.

    Проблема, что после череды экономических неурядиц брать на себя бремя поручительства по кредитам даже близких людей желающих найдётся немного. Да и если у вас, а следом — и у поручителя начнутся проблемы с вашим кредитом, вряд ли он скажет за это «спасибо».

    Отзывы заёмщиков, пытавшихся получить автокредит

    Три банка подряд отказали. Почему идут отказы? Кредитную историю считаю нормальной (были пару-тройку раз задержки платежей, которые не превысили 30 дней, буква А в НБКИ). Негативных кредитов — ноль. Зарплата-доходы позволяют. Есть два действующих потреба и кредитная карта. Но это нормально. Что не так?

    alex35888

    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=43&TID=328170

    Lara_Крофт: «В 2013 году брали в кредит машину в банке «ВТБ24». Всё платили исправно, без задержек, просрочек и тд. Закрыли в мае 2018. Сейчас хотели сменить машину. но нам почему-то во всех банках отказывают, в т.ч. «ВТБ24». Заявка на машину стоимость 1 300 000: первоначальный 500 000. Сумма кредита 800 000. на 60 мес. Доход 80 000 (основное место 60 + 20 — халтура).

    У нас был раньше кредит, лет 10 назад. Технику покупали. Всё закрыто вовремя, без просрочек по платежам».

    hdx1000: «Закажите бесплатно свою кредитную историю».

    Пользователи форума Банки.ру

    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=43&TID=348384

    Шансы получить автокредит с плохой кредитной историей хотя и стремятся к нулю, но всё же остаются. Конечно, лучше начать покупку автомобиля в кредит с улучшения кредитной истории — погашения старых кредитов, получения новых на небольшие сумму и срок и своевременной их выплаты. Этим вы увеличите вероятность, что обращение за автокредитом завершится одобрением банка, а не отказом, который только ухудшит КИ, и без того далёкую от идеала.

    Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

    Покупка автомобиля влечет за собой большие затраты, поэтому многие автомобилисты решают вопрос с приобретением за счет привлечения средств банка. При подаче заявки на выдачу нужной суммы возникает вопрос, как получить автокредит с плохой кредитной историей, если в прошлом человек уже подводил банк и допускал просрочки по выплатам.

    Получив отказ в предоставлении займа, самое время задуматься, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей вообще. Тем не менее ситуация вовсе не безвыходная – существует множество вариантов, как добиться получения заветного автомобиля с помощью займа, предприняв определенные усилия.

    Перспективы для заемщика с испорченной КИ

    Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.

    Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.

    Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:

    • повышенный процент;
    • небольшой срок;
    • ограниченную сумму;
    • высокую долю в качестве первого взноса;
    • недоступность акционных предложений.

    Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.

    Меры безопасности со стороны банка по автозаймам

    Риск невозврата средств существует не только при плохой кредитной репутации заемщика, поэтому дополнительной гарантией банка по любому кредиту на покупку машины станет:

    1. Привлечение поручителя, гарантирующего выполнение финансовых обязательств в рамках договора с кредитором.
    2. Оформление залогового обеспечения на купленный автомобиль или иное имущество клиента.
    3. Обязательность оформления полной страховки каско на объект залога.

    Кроме того, банку потребуется предъявить достаточно доказательств, подтверждающих стабильность материального положения и наличие средств для выплаты задолженности в полном объеме. Это можно сделать, предоставив справку о высоком заработке, справки о трудоустройстве в стабильной крупной компании, а также выразив готовность внести большой первоначальный взнос.

    Нюансы проверки репутации плательщика в БКИ

    Не стоит также исключать вероятность получения займа в другом кредитном учреждении, ведь разные финансовые структуры работают с разными БКИ, а значит, сведения о просрочках при выплате прошлого кредита могут храниться не во всех базах кредитных историй.

    Больше всего шансов получить автокредит с плохой репутацией – в достаточно молодых банковских структурах, не обладающих широкими возможностями по проверке потенциальных клиентов. Кроме того, банк, только начинающий экспансию на рынке автокредитования, может с большей лояльностью относиться к каждому новому клиенту и давать нужные средства.

    Даже если один банк дает отказ, это не значит, что остальные кредиторы также откажутся дать средства. Главное, не акцентировать на факте своих злостных неуплат в прошлом и предоставить работу по проверке надежности сотрудникам самого банка.

    Изучить предложения новых банков, дающих ссуды на покупку авто, следует в обязательном порядке, так как помимо готовности снизить требования к заемщику они могут предоставить уникальные предложения с целью расширения собственной клиентской базы.

    Пути получения автокредита

    Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.

    Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.

    Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.

    Оформление через автодилера

    Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.

    В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.

    Исправление кредитной истории

    Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.

    Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.

    Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:

    1. Обратиться в МФО, сотрудничающие с БКИ, за небольшими краткосрочными займами и выплачивать их, не допуская малейших просрочек. В дальнейшем, заем закрывается досрочно, а информация об успешном кредитовании попадает в базу БКИ.
    2. Клиент оформляет товарный кредит на какую-либо технику, мебель и т. д. Получить товарный заем гораздо проще, а досрочное погашение также положительно скажется на кредитной истории клиента.
    3. Обращение в банки в рамках программ экспресс-кредитования. Такой вариант также жизнеспособен, так как требования к заемщикам минимальны, а сроки оформления и погашения небольшие.

    Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.

    Залог во время выплаты долга

    Подписание закладной гарантирует финансовой организации, что средства, одолженные покупателю автомобиля, будут погашены в полном объеме и с учетом процентов, а в случае отказа от погашения или несоблюдения финансовых обязательств банк-залогодержатель вправе потребовать продажи автомобиля и погашения долга за счет вырученных средств.

    Чтобы повысить шансы на успешное получение кредита на авто, заемщик может предложить банку дополнительное залоговое обеспечение в виде недвижимости или иной ликвидной собственности. Наличие обеспечения в виде залогового автомобиля является достаточной мерой, однако при условии, что стоимость ТС в процессе погашения долга остается неизменной. Стоимость транспортного средства с пробегом, особенно после попадания в ДТП, заметно снижается. Кредитор может столкнуться с нехваткой средств для полного расчета должника.

    Предоставление банку в залог квартиры, дачи, гаража позволит с большей степенью уверенности ждать одобрения, ведь у банка остается избыток гарантийных обязательств. Главное, понимать важность дальнейших своевременных выплат, так как клиент будет рисковать уже своей личной собственностью, а не только автомобилем.

    Особенности оформления

    Главным камнем преткновения при получении автокредита с плохой кредитной историей является получение положительного ответа. Если он уже получен, дальнейшая процедура оформления проходит те же этапы, что и при стандартном автозайме:

    1. Выбирается предмет приобретения.
    2. Готовятся документы к сделке, список которых дает конкретный специалист, занимающийся оформлением кредита.
    3. В назначенный срок клиент, намеренный взять автокредит, подписывает составленные документы и дооформляет покупку автомобиля в кредит.

    Если из банка последовал отказ, нужно еще раз проанализировать, какие причины стали поводом для отказа. Возможно, придется снизить сумму кредитной линии, увеличить первый взнос, привлечь поручителя с хорошим доходом и репутацией надежного плательщика. Правом снова обратиться в банк за рассмотрением кредита с плохой кредитной историей можно воспользоваться спустя 60 дней после получения отказа.

    Сложно назвать точный список документации, который понадобится клиенту с плохой кредитной историей, так как банк наверняка захочет дополнительных гарантий и запросит дополнительные документы, исходя из конкретного случая.

    Актуальные предложения

    Когда в прошлом у будущего автомобилиста есть неприглядные события, связанные с неплатежами, отказом от выполнения обязательств по кредитному договору и т. д., в следующий раз кредит могут не одобрить.

    Тем не менее некоторые банковские структуры идут на сотрудничество с бывшим должником, предлагая индивидуальные решения с учетом отнесения заемщика к категории повышенного риска.

    1. Автокредит с плохой кредитной историей от Восточного экспресса позволит получить средства для покупки недорогого автомобиля без каких-либо ограничений его параметров. Максимальная сумма – полмиллиона рублей по ставке в 27,5% – позволит банку пойти на риск, однако заемщик должен будет погасить все имеющиеся другие долговые обязательства и предоставить документы, подтверждающие наличие стабильной работы.
    2. Банк Хоум Кредит также даст средства на приобретение автомобиля в сумме 500 тысяч рублей, повысив ставку для ненадежного клиента. Ограничений к модели, которую заемщик может оформить в кредит, не имеется.
    3. В Русском Стандарте узнать условия оформления целевой ссуды можно, только обратившись лично. Банк учтет ситуацию каждого из клиентов с плохой репутацией и назначит ставку с учетом степени риска невозврата.

    После того, как собственник покупает кредитное авто, не следует забывать, как тяжело далось исправление ситуации и какова переплата из-за того, что заемщик в прошлом допускал просрочки. После полного погашения автокредита с плохой кредитной историей будет покончено, и проблемы с получением новых займов уже не возникнет.


    Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

    Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут→

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

    Особенности автокредитования при плохой КИ

    Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

    Есть еще много причин отказа, среди них:

    • недостаточный размер зарплаты,
    • нет официального трудоустройства,
    • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
    • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
    • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

    Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

    Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

    Актуальные предложения:

    Банк% и суммаЗаявка
    Восточный больше шансовОт 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая суммаОт 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

    Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом – это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

    Какие варианты могут быть предложены заемщику?

    Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

    1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
    2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
    3. Третий – кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в этой статье.

    Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

    • Повышенная процентная ставка
    • Небольшая сумма кредитования
    • Короткий срок для возврата долга
    • Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

    Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.

    Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

    Автокредит с плохой кредитной историей

    Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.

    Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

    Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

    Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев. Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

    Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей

    Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

    • получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
    • получить кредит с большим ежемесячным платежом;

    Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

    Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

    Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

    1. низкие шансы получить согласие банка;
    2. неоправданно высокая ставка.

    Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

    Что советуют эксперты?

    Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

    Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

    Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

    Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

    • согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
    • в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
    • аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
    • найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.

    Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

    Как возникает отрицательная кредитная история

    О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

    Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

    Как улучшить кредитную историю

    Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

    Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя). Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы. Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

    Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

    Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

    Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

    Проверка кредитной истории

    Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

    Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам. Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

    Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

    Можно ли оформить автокредит без проверки кредитной истории?

    Политика большинства банковских учреждений такова, что человеку с плохой кредитной репутацией практически невозможно взять займ на свои цели. Особенно скрупулезно банки проверяют историю заемщика, если речь идет о выдаче таких крупных ссуд, как автокредит и ипотека. О том, в каких российских банках сегодня можно оформить займ на приобретение автомобиля без проверки кредитной истории, далее в статье.

    Где можно оформить автокредит без проверки кредитной истории?

    Многих клиентов, имеющих негативную репутацию заемщика (по причине несвоевременно погашенных кредитов, наличия долгов и т.д.) интересует вопрос, могут ли они оформить автокредит без проверки кредитной истории. На сегодняшний день такую возможность предоставляют некоторые финансовые организации Российской Федерации. Но заемщик должен понимать, что в случае выдачи займа без проверок его условия будут более суровы – завышенная процентная ставка, более короткий срок погашения ссуды, большой процент первоначального взноса, предоставление обеспечения в виде залогового имущества. Далее рассмотрим подробно предложения банков, оформляющих автокредиты без проверок и изучения истории заемщика.

    В настоящее время не проверяют кредитную историю при оформлении займа на авто следующие российские банки:

    Газпромбанк – предлагает физическим лицам с плохой репутацией заемщика кредит без проверок истории на покупку транспортного средства на условиях:

    • процентная ставка – от 12,75%;
    • период предоставления – до 7 лет;
    • максимальный объем займа – 4 000 000 рублей;
    • первоначальный платеж – от 15% — 20%.

    Банк «Восточный» — лояльная к клиентам финансовая организация, которая выдает автокредит без проверок, пользователям с плохой кредитной репутацией:

    • процентные ставки по автокредиту – более 12% в год;
    • минимальная сумма – 25 000 руб;
    • максимальный размер ссуды – 15 миллионов руб;
    • срок погашения – от 13 месяцев до 20 лет.

    Совкомбанк – предлагает несколько программ и специальные условия автокредитования для лиц с плохой кредитной историей. «Из рук в руки» — процент переплаты 19% в год, размер автозайма от 100 000 до 1 000 000, период предоставления от 1 года до 5 лет.

    Автокредит в дилерских центрах – займ без проверок, доступен лицам с плохой историей по ссудам, его годовая ставка от 8,9%, сумма до 5 млн, срок от 12 до 72 месяцев.

    АВТОКРЕД – ссуда под залог приобретаемого автомобиля, могут оформить граждане, имеющие плохую историю заемщика, кредитные условия:

    • процентная ставка от 18,2% (14,9 при условии участия в программе финансовой защиты);
    • объем ссуды 100 000 – 2 500 000, на период до 84 месяцев.

    Требования к заемщику

    Получить автокредит без проверок кредитной репутации сегодня доступно заемщикам, отвечающим определенным требованиям. Рассчитывать на займ могут исключительно совершеннолетние и дееспособные физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на ее территории. Кроме того, заемщик с плохой репутацией в банках должен быть трудоустроен и иметь непрерывный стаж работы на одном месте не менее 4 – 6 месяцев. Заработная плата потребителя с отрицательной кредитной репутацией должна отвечать требованиям банков и составлять не менее:

    • 30 000 рублей – для жителей Москвы и Московской области;
    • 20 000 руб. – для граждан, проживающих в других регионах России.

    Клиент должен проживать в населенном пункте, где присутствует хотя бы одно отделение банка, в котором он оформляет автокредит без проверки кредитной истории.

    Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

    Оформление автокредита с плохой кредитной историей происходит по определенному алгоритму действий. Самым первым шагом является подача в финансовое учреждение предварительной заявки на автокредит. Сделать это можно как при личном обращении в банк, так и в дистанционном режиме на официальном сайте структуры.

    Инструкция подачи онлайн заявки на автокредит пользователю с плохой кредитной историей следующая:

    • зайдите на сайт выбранной банковской организации;
    • в главном меню выберите раздел «Автокредит»;
    • внимательно изучите условия предоставления займа и нажмите на опцию «Подать заявку» (также это могут быть клавиши «Оформить», «Взять автокредит» и т.д.);
    • корректно заполните появившуюся форму анкеты, введя в нее личные сведения (ФИО, дату рождения, адрес проживания), паспортные данные (серию, номер, где, когда и кем выдан документ), контактную информацию, укажите марку, год выпуска, стоимость автомобиля и сумму первоначального взноса из личных средств;
    • согласитесь с условиями обработки данных, поставив галочку в нужном окне;
    • подтвердите свой мобильный номер паролем из присланного на телефон смс;
    • еще раз перепроверьте введенные данные и отправьте заявку на рассмотрение соответствующей клавишей.

    По истечении определенного промежутка времени (в некоторых организациях это может быть несколько минут, в других ближайшие сутки) с клиентом свяжется уполномоченный представитель банка для сообщения решения по обращению пользователя.

    Привлечение брокера

    При плохой кредитной истории, чтобы избежать проверок банков, потребитель может для покупки авто привлечь брокера. Данный агент выступает в роли посредника, помогая клиенту с плохой финансовой репутацией найти нужный автотранспорт, договориться с его продавцом, заключать сделку и доставить авто новому владельцу. Таким образом, брокер оказывает заемщику всестороннюю помощь в оформлении автокредита с плохой кредитной историей без проверок. Найти специалиста и заключить с ним договор можно в специализированных брокерских конторах и организациях.

  • Ссылка на основную публикацию

    Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто: как оформить

    Автокредит под залог ПТС с плохой кредитной историей

    Исправить плохую кредитную историю можно, взяв несколько новых ссуд в банке и вернув их в четко оговоренный, кредитным договором, срок. Но, что делать, если времени на исправление КИ нет?

    Наличие транспортного средства у заемщика позволяет решить этот вопрос. За счет автокредита под залог ПТС , Банк снижает возможные риски не возврата денежных средств. Подобная сделка выгодна и заемщику. Он не расстается навсегда со своим любимым автомобилем. После выполнения всех финансовых обязательств по договору, ПТС возвращается своему законному владельцу. Подобные программы предполагают выдачу займа на сумму, равную 60-90% от стоимости автомобиля (многое зависит от марки и года выпуска ТС). Точная цена определяется независимой оценочной комиссией.

    Особенности и условия автокредита под залог с плохой кредитной историей

    Заемщик не имеет права продавать машину , имеющую статус залогового имущества. Он отдает кредитной организации лишь ПТС . А, в течении всего срока действия кредитного договора, может продолжать пользоваться своим транспортным средством. Процедура оформления автокредита не сильно отличается от обычных ссуд. Банк запросит у заемщика следующую информацию:

    • место работы и уровень зарплаты;
    • продолжительность трудоустройства;
    • возраст, место проживания и адрес прописки (целый пакет документов);
    • наличие судимости.

    Также, делается запрос в Бюро кредитных историй, откуда приходит подробное досье на заемщика. Исходя из полученных данных, банк устанавливает уровень платежеспособности. Далее, учреждение дожидается экспертной оценки стоимости залогового имущества (машины) и назначает сумму, которую может выдать конкретному заявителю.

    В качестве кредитора могут выступать не только банки, но и микрофинансовые организации. Некоторые заемщики с плохой КИ пользуются услугами автоломбардов .

    Важно! Битые, краденные и аварийные машины не могут выступать в роли залогового имущества. Банк тщательно проверяют все ТС на предмет угона по базам ГИБДД.

    Требования к автомобилю под залог

    Финансовое учреждение может установить ограничения на годы выпуска транспортного средства. Например, кредит выдается под залог машины, изготовленной в период с 2000 по 2018 год.

    Автомобиль должен быть юридически чистым . Если это иномарка, то она обязана быть растаможена . Подтвердить это можно копией таможенной декларации. Недопустимо не соответствие фактических агрегатных номеров и документально указанных.

    Нельзя оставлять под залог машину, обремененную какой-либо ответственностью , – арест, штрафы ПДД , запреты в регистрации и другие судебные притязания. Если машина находится в залоге у других финансовых организаций, то на нее же оформить новый автокредит не удастся.

    Обязательное условие – заемщик обязан иметь юридически подтвержденное право на распоряжение и продажу транспортного средства, которое используется в рамках залогового сотрудничества.

    Таким образом, можно сказать, что требований к машине со стороны кредитной организации не много. Это идеальный вариант сотрудничества банка с неблагонадежными клиентами.

    Банки, выдающие автокредит под залог ПТС с плохой кредитной историей

    Большинство крупных банков не предлагают гражданам программу по выдаче автокредита под залог ПТС . Финансовый рынок, в этом плане, не достаточно раскручен. Однако, есть кредитный организации работающие в этом направлении, и предлагающие выгодные условия сотрудничества для заемщиков. К их числу относят:

    • Совкомбанк ;
    • Тинькофф банк;
    • Росбанк
    • РНКБ и др.

    Каждый из них выдвигает свои условия, касающиеся суммы кредита, срока выплат и пакета документов, подтверждающих доход заемщика и его права на собственность автомобиля.

    Совкомбанк – выдаст до 1 млн. сроком на 5 лет

    Финансовое учреждение выдает ссуду в размере 150 000 – 1 000 000 рублей под залог авто.

    Стаж трудоустройства на последнем месте работыОт 4 месяцев
    Возраст транспортного средстваДо 19 лет (включительно)
    ДокументыПаспорт + СНИЛС + регистрация ТС
    Процентная ставка по кредиту16,9%
    Срок кредита (месяцы)18,24,36,48,60
    Возраст заемщикаОт 25 до 80 лет
    ПоручительствоПо запросу банка

    Сотрудничество с Совкомбанком дает несколько преимуществ:

    • предлагается несколько вариантов погашения кредита (через интернет– банкинг , в любых отделениях почты России, в офисах банка, через устройства самообслуживания);
    • возможность указания индивидуальных условий финансового сотрудничества сторон (количество платеже и их сумма, валюта, обязанности заемщика и цели использования потребительского кредита);
    • наличие программы финансовой защиты клиента (в ее рамках банк обязуется выплатить определенную сумму, если наступит страховой случай, упомянутый в страховой программе).

    Единственный недостаток сотрудничества с Совкомбанк – необходимо собирать большое количество документов. Сюда входят: страховой полис, паспорт автомобиля, справка о доходах; справка о юридической чистоте машины и другие документы. Их сбор может отнять уйму времени. Также, заемщик должен заполнить форму заемщика с точным указанием всей требующейся информации.

    Тинькофф Банк – автокредит до 3 млн. по ставке 11%

    Финансовое учреждение предоставляет долгосрочную ссуду на сумму до 3 000 000 рублей, в залог авто.

    Стаж трудоустройства на последнем месте работыНе важен
    Возраст транспортного средстваДо 15 лет (включительно)
    ДокументыПаспорт + СТС + ПТС
    Процентная ставка по кредитуОт 11%
    Срок кредита (месяцы)От 3 месяцев до 5 лет
    Возраст заемщикаОт 18 до 70 лет
    ПоручительствоПо запросу банка

    Если воспользоваться потребительским кредитом (с залогом ПТС авто) в Тинькофф банке, можно получить следующие преимущества:

    • заявка клиента рассматривается в день обращения (результат отправляется на электронную почту или на контактный телефон через SMS -уведомление);
    • после проведения оценки и успешного завершения регистрации залога, банк может выплатить до 80% кредита от общей стоимости транспортного средства;
    • не просят справку, подтверждающую официальный заработок человека (а также, при формировании процентной ставки, используют индивидуальный подход к каждому заемщику);
    • не обязательно быть владельцем автомобиля, который сдается в залог.

    Заявка на автокредит ⇒
    Единственный недостаток Тинькофф Банк – у учреждения нет свих отделений в России. Это первый интернет-банк в стране, который предоставляет коммерческие услуги населению через собственный официальный сайт. Головной офис находится в Москве, но там работают операторы, проводящие консультации с клиентами по телефону.

    Росбанк – автокредит с любой историей безработным

    Росбанк предлагает для физических лиц стандартные условия кредитования. Учреждение готово выдать под залог ТС ссуду на сумму от 300 000 до 3 000 000 рублей.

    Стаж трудоустройства на последнем месте работыНе важен
    Возраст транспортного средстваДо 12 лет (иномарки) и до 5 лет (отечественные)
    ДокументыПаспорт + регистрация ТС + справка 2 НДФЛ + страховка
    Процентная ставка по кредитуОт 14 до 19,5%
    Срок кредита (месяцы)От 13 до 60 месяцев
    Возраст заемщикаОт 18 до 60 лет
    ПоручительствоПо запросу банка

    Кредитное сотрудничество с Росбанком несет в себе множество достоинств:

    • организация может учитывать совместный доход супругов (также, берется во внимание дополнительная прибыль заемщика, премии, пенсии и доходы от сдачи имущества);
    • в течении двух рабочих дней банк выносит окончательный вердикт по кредитной заявке (клиент может подобрать удобный для себя день, чтобы погашать ссуду ежемесячно);
    • чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо просто быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию в области, где есть официальное отделение Росбанка ;
    • услугами потребительского кредита могут воспользоваться, как физические, так и юридические лица (ИП, компании, региональные предприятия и другие коммерческие организации).

    Единственный недостаток услуги кредита под залог машины в Росбанке – сложные требования к сдаваемому транспортному средству. Если машина отечественного производства, то ее пробег не может быть больше 100 000 км. Если же оставляется под залог автомобиль иностранной марки, – его пробег не должен превышать 200 000 км.

    Грин Финанс – автозайм по ставке от 1,5%

    • С любой кредитной историей, без справок о доходах и поручителей.
    • Возраст – от 21 года до 60 лет
    • Срок – до 60 месяцев
    • Процентная ставка – от 1,5%
    • Досрочное погашение – Без ограничений, без комиссий, без штрафов
    • Страхование не требуется

    РНКБ – кредит под залог ПТС на сумму 6 млн.

    Финансовое учреждение РНКб предоставляет кредит с залогом ТС на сумму от 600 000 до 6 000 000 рублей.

    Стаж трудоустройства на последнем месте работыОт 1 года
    Возраст транспортного средстваДо 12 лет (иномарки) и до 5 лет (отечественные)
    ДокументыПаспорт + регистрация ТС + страховка
    Процентная ставка по кредитуОт 13,49% до 13,99%
    Срок кредита (месяцы)От 3 лет
    Возраст заемщикаОт 21 года
    ПоручительствоНе нужно

    Преимущества сотрудничества с РНКБ :

    • Рекордно высокая кредитная сумма – 6 млн.
    • требуют небольшой список документов для получения кредита;
    • минимальный ежемесячный доход заемщика должен составлять 10 000 рублей;
    • получить могут все желающие, главное быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку;
    • транспортное средство остается в руках заемщика после оформления залога).

    Если нет страхования трудоспособности и жизни, то процент за пользование налога автоматически возрастает на 1,5%. Это единственный нюанс, который может вызвать трудности при работе с банком РНКБ .

    Если вас интересует кредит в Крыму от РНКБ банка, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей. Мы привели кредитные организации и список срочных МФО.

    Где авзять автокредит, если отказали банки

    Если получен отказ от одного или нескольких банков, первым делом, стоит выяснить причину. Возможно, она кроется в сильной заркедитованности заемщика. То есть, он уже набрал массу потребительских ссуд и пытается получить еще одну, за счет залога транспортного средства. Также, отказ бывает в случае, если информация о доходах не была официально подтверждена ответственными лицами.

    Нужно убедиться в чем причина отказов и попытаться исправить ситуацию и вновь обратится в банки. Если проблема в КИ, то ее можно исправить, взяв несколько микро-кредитов. На эту тему прочитайте статью: Как исправить КИ – “Кредитный доктор”. “

    Банки не готовы выдавать кредит людям с низкой зарплатой, но выдают . Это экономически не выгодно для финансового учреждения. Также, не получится взять ссуду заемщикам, не имеющим постоянного места регистрации и гражданства Российской Федерации. После выявления причин отказа, необходимо выбрать один из следующих вариантов действий:

    1. Кредитный брокер (самый невыгодный для заемщика вариант). Это люди, которые через посредников, могут «выпросить» необходимую ссуду у банка под залог автомобиля. Их услуги стоят очень дорого, но воспользоваться такой помощью может каждый желающий.
    2. Учреждения, не работающие в банковском сегменте. Как правило, это микрофинансовые организации, кредитные союзы, автоломбарды и финансовые группы. Они с большей охотой идут на контакт, но сотрудничество с ними не будет финансово выгодным для заемщика.
    3. Личная доработка и исправление недочетов. Если удалось выяснить причину, по которой банк отказал в ссуде, необходимо самостоятельно решить вопрос, или же проконсультироваться со специалистами данной отрасли.
    4. Обращение в другой банк. Если одно учреждение отказало в кредите, это не означает, что все остальные поступят также. Нужно тщательно проанализировать все предложения, скрупулезно собрать все необходимые документы и отправить заявку на получение ссуды.

    Оспорить решение банка «отказать в выдаче кредита» невозможно . Финансовое учреждение имеет полное право не объяснять заемщику причины отказа. Соответствующая норма подробно описана в Гражданском Кодексе, статья 821. Если заемщик смог выяснить, почему ему отказали, это значит, что ему повезло.

    Автодиллеры выдают автокредиты под залог ПТС с плохой кредитной историей

    Если в банке отказывают, Совет-Банкира предлагает воспользоваться не менее выгодными услугами автодиллеров. Как правило одобрение здесь выше, документы о доходе и различные справки не рассматриваются .

    Автозайм – выдаст кредит до 3 млн. без справок о доходе с плохой КИ

    Компания « Автозайм » выдает ссуды под залог автомобиля на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей. В день обращения можно получить до 300 000 рублей. Условия следующие:

    Стаж трудоустройства на последнем месте работыОт 1 года
    Возраст транспортного средстваДо 15 лет (включительно)
    ДокументыПаспорт + СТС + ПТС
    Процентная ставка по кредиту18%
    Срок кредита (месяцы)От 61 дней до 5 лет
    Возраст заемщикаОт 21 года
    ПоручительствоНе нужно


    Предлагают до 90% займа от рыночной стоимости залогового автомобиля . Другие преимущества автодиллера :

    • возможность получения займа в день подачи заявки;
    • автомобиль остается в пользовании заемщика (компания не делает никаких пометок в ПТС транспортного средства);
    • просроченная банковская ссуда никак не влияет на получение денег в « Автозайме »;
    • нет дополнительных комиссий и скрытых платежей.

    Единственный нюанс – нельзя сдать в залог машину, на которой заемщик перемещается по генеральной доверенности. В ПТС должна быть информация о том, что клиент является владельцем имущества.

    Ломбард 38 – автокредит по низкой ставке от 4,8% на сумму до 16 млн.

    Компания «Ломбард 38» выдает займы с залогом ПТС на сумму от 100 000 до 16 000 000 рублей. Условия сотрудничества:

    Стаж трудоустройства на последнем месте работыНе нужен
    Возраст транспортного средстваДо 15 лет (включительно)
    ДокументыПаспорт + ПТС
    Процентная ставка по кредитуОт 4,8 до 7,45%
    Срок кредита (месяцы)От 45 дней до 5 лет
    Возраст заемщикаОт 21 года
    ПоручительствоНе нужно

    Прозрачные условия сотрудничества и отсутствие скрытых платежей являются преимуществами компании. Также, есть и другие плюсы:

    • получение ссуды в день обращения;
    • рекордно низкая процентная ставка ;
    • машина остается в пользовании у заемщика;
    • размер займа может составлять до 60% от рыночной цены транспортного средства;
    • не нужно оформлять генеральную доверенность на фирму.

    Автоломбард – автокредит от 6% на сумму до 1 млн.

    Компания « Автоломбард №1» выдает ссуду под залог ПТС на сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей. Условия следующие:

    Стаж трудоустройства на последнем месте работыНе нужен
    Возраст транспортного средстваЛюбой год выпуска, но, обязательно технически исправен
    ДокументыПаспорт + СТС + ПТС
    Процентная ставка по кредиту6%
    Срок кредита (месяцы)От 1 месяца до 3 лет
    Возраст заемщикаОт 18 лет
    ПоручительствоНе нужно

    Преимущества компании « Автоломбард №1»:

    • выдача денег на сумму до 70% от стоимости автомобиля ;
    • наличие гибкой системы погашения ссуды;
    • отсутствие скрытых платежей и дополнительных комиссий;
    • наличие доверенности на право распоряжаться транспортными средством, или же, документов, подтверждающих собственность;
    • нет требуется страховка КАСКО ;
    • без предоставления справки о доходах.

    Два оптимальных варианта получения залога по ПТС на 2019 год

    Условия Автоломбард №1 Тинькофф Банк
    Ставка6%11%
    Количество документов33
    Возраст заемщикаС 18 летС 18 лет
    Минимальный срок ссуды1 месяц3 месяца

    Автоломбарды не рассматривают стаж трудоустройства на последней работе, им не нужны поручители . Они предлагают максимально выгодные условия сотрудничества гражданам РФ, имеющим постоянную прописку. Предоставлять справку о доходах не нужно.

    Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

    Автокредит — банковский продукт, который эксперты по личным финансам относят к разряду полезных. Речь не об экзотических случаях, когда человек с зарплатой 15 тысяч рублей пытается приобрести в кредит новый «Ролс-Ройс» или «Бентли». Но в более распространённой ситуации, когда приобретаемая машина посильна по затратам на страховку, техобслуживание, топливо, то есть покупается именно как средство передвижения, а не предмет роскоши, который не по карману, помощь банка позволяет обзавестись и начать пользоваться заветными четырьмя колёсами сразу, а не ждать, пока накопится нужная сумма.

    Разберёмся, как влияют на перспективу получить автокредит тёмные пятна на кредитной истории.

    Как кредитная история влияет на шансы получить автокредит в банке

    Кредитная история (КИ) влияет на возможность получить любой кредит, в том числе и на покупку автомобиля. Ведь в случае с автокредитом банк выделяет заёмщику немаленькую сумму и на большой срок. Если кредит на покупку мобильного телефона или компьютера можно взять и на три месяца, автомобиль стоит гораздо дороже. И смысл привлекать заёмные средства на его покупку имеется именно с перспективой расплатиться минимум за год.

    Конечно, особенность автокредита — до полного расчёта автомобиль остаётся предметом залога, а его техпаспорт всё это время хранится в банке. Но банку нужны платежи в срок, а не судебные тяжбы, с которыми сопряжено взыскание долга с проблемного заёмщика, а реализация залога — это всегда время и дополнительная возня.

    Поэтому кредитной организации всегда проще отказать заёмщику с признаками проблемного. Однако бывают и исключения.

    Новая машина, пересекая порог автосалона, теряет 15–20% стоимости, с машинами б/у ситуация ещё сложнее, поэтому ликвидность кредитного авто заведомо сомнительна

    Можно ли получить кредит на покупку авто с плохой кредитной историей

    Шансы получить одобрение заявки на автокредит остаются, даже если кредитная история покупателя испорчена. Решение в каждом случае принимается индивидуально, и КИ — не единственный фактор, от которого оно зависит. Применительно же к КИ на решение способен повлиять и характер пятен на истории конкретного заёмщика — насколько плохо обстоит дело с его кредитной историей и почему.

    Если у заёмщика в прошлом были просрочки и невозвраты по займам, шанс получить одобрение автокредита всё же есть, особенно если заявка подаётся не в банке, а через автосалон, где планируется покупка. По статистике, отказ получает лишь 1% таких заявок. И вряд ли у всех из оставшихся 99% покупателей кредитная история была без сучка, без задоринки. Крупный автосалон сотрудничает в среднем с 10–15 банками. А у каждого из них своя кредитная политика. Крупные банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ24» и другие, у которых и условия кредитования относятся к наиболее приемлемым, предпочитают по максимуму отсеивать проблемных клиентов. Но есть и другие, готовые пойти на риск ради увеличения клиентской базы заёмщиков, в частности, по автокредитам. Но и риски свои будут компенсировать ужесточением условий кредитования. В частности, более высокой процентной ставкой, коротким сроком кредитования и меньшей суммой займа.

    Некоторые автосалоны предлагают помочь в подборе кредита при плохой истории, но предупреждают — условия будут жёстче стандартных

    Кредитная история заёмщика при его оценке банком рассматривается в совокупности с другими факторами. Поэтому банки нередко готовы закрыть глаза на проблемы с КИ при соответствии подателя заявки на автокредит дополнительным требованиям, в числе которых встречаются такие:

    • высокий доход: если в большинстве регионов для одобрения автокредита достаточно подтверждённых заработков от 10–15 тыс. рублей в месяц, заёмщику с проблемной КИ потребуется от 45 тыс. р.;
    • повышенный первый взнос — минимум 20% стоимости авто при стандартных 10–15%, а лучше — все 40–50%;
    • более долгий стаж на текущем месте работы: от 6 до 24 месяцев при стандартных 3–6;
    • дополнительное обеспечение в виде залога, например, недвижимости или поручительства третьего лица с хорошей кредитной историей и высоким доходом;
    • рекомендательное письмо от работодателя;
    • подтверждения, что прежние просрочки, если дело в них, случились по уважительным причинам — тяжёлая болезнь, потеря работы и подобные.

    Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей на покупку в трейд-ин

    Схема трейд-ин заключается в том, что в качестве первого взноса в уплату за новый автомобиль, приобретаемый в автосалоне, засчитывается стоимость машины покупателя, которую он сдаёт на реализацию в тот же салон. Разницу в цене можно доплатить как собственными деньгами, так и кредитными. А залогом по такому займу будет уже новый автомобиль.

    Ситуация с одобрением кредита при таком раскладе такая же, как и при обычной покупке. Шансы на одобрение остаются даже при плохой КИ, но, скорее всего, в дополнение к автомобилю, сдаваемому на комиссию, придётся внести часть стоимости нового авто и своими деньгами. Чем меньше сумма, которую запрашивает заёмщик и её удельный вес в стоимости автомобиля, тем выше вероятность, что банк одобрит заявку. Например, человек сдаёт в трейд-ин старый автомобиль за 200 тыс. рублей и хочет приобрести новый за 500 тыс. Если он дополнительно вносит ещё 200 тыс., а кредит просит на 100, вероятность, что банк не отклонит заявку, выше, чем когда бы он ограничился стоимостью своего авто, а кредит запросил на недостающие 300 тыс.

    При схеме трейд-ин владелец авто получает на руки меньше суммы, которую мог бы выручить, продавая машину самостоятельно. Ведь салон берёт на себя хлопоты по реализации автомобиля не ради благотоврительности — он должен получить свою комиссию, а никто не заплатит за любой товар больше его реальной рыночной стоимости.

    Отдельная история — сдача в трейд-ин машины, по кредиту на которую возникли проблемы. Такой вариант возможен только по согласованию с банком. Но вырученные деньги должны пойти на погашение ранее взятого кредита. Не всегда получается сдать на перепродажу в автосалон и кредитное авто, проблем с займом на которое нет. Такой вариант возможен, но всё решает банк.

    Хочу сдать в трейд-ин машину, кредит за которую ещё не выплатил. Дилер в курсе, что авто кредитное, и не против. На сайте банка написал про трейд-ин. Ответили, что не имею права сдавать машину в трейд-ин до погашения последнего платежа.

    Dmviz

    https://www.banki.ru/wikibank/trade-in_v_avtokreditovanii/#message6457820

    Какие банки кредитуют с плохой КИ

    Банки не афишируют свою лояльность к проблемным заёмщикам, даже если она предусмотрена их политикой. И вообще держат в секрете всё, что касается принципов, которые лежат в основе решений по заявкам на кредиты, критериев оценки заёмщиков и тому подобное. Однако практика одобрения заявок позволяет выделить кредитные организации, где шансы на одобрение кредитов заёмщикам, в КИ которых не всё гладко, выше.

    Практика также показывает, что банки могут закрывать глаза на проблемы с кредитной историей, когда речь заходит о потребительских кредитах на относительно небольшие суммы и кредитных картах, но к целевым кредитам и даже более крупным (на несколько сотен тысяч рублей, особенно от 500 тыс.) потребительским или займам наличными более строги.

    Рассмотрим, на каких условиях предлагают автокредиты банки, которые в целом более лояльны к проблемным заёмщикам. Впрочем, у большинства из них предложений автокредитования в 2019 году нет, максимум — кредит наличными, который можно использовать и на покупку авто.

    Таблица: предложения банков, которые считаются лояльными к плохой кредитной истории

    Банк«Тинькофф Банк»«Русский стандарт»«СКБ-банк»«Восточный»«Росбанк»
    Сумма100 тыс. — 2 млн рублейОт 30 тыс. до 2 млн рублейОт 51 тыс. до 3 млн рублей, с обеспечением — 1 млн рублейДо 3 млн рублейОт 50 тыс. до 3 млн рублей
    Срок1 — 5 лет1 — 5 лет1 — 5 летОт 13 месяцев до 5 летОт 13 до 84 месяцев
    Ставка9,9 — 21,9%От 15%Индивидуально, в открытом доступе данных нетОт 9,9%От 10,99%
    ДокументыПаспорт и водительское удостоверениеПаспорт
    • паспорт,
    • справка о доходах — в том числе по форме банка,
    • дополнительный документ, включая водительские права, по выбору заёмщика,
    • мужчинам до 27 лет обязательно военный билет
    • паспорт,
    • справка 2-НДФЛ,
    • СНИЛС,
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
    • если нет справки 2-НДФЛ — дополнительный документ на выбор, в том числе водительское удостоверение;
    • при сумме от 500 тыс. р., если нет справки 2-НДФЛ — справка о доходах по форме банка
    • паспорт,
    • справка 2-НДФЛ или иное подтверждение доходов:
      • справка по форме банка,
      • справка по форме работодателя,
      • справка из банка, в том числе и другого, о регулярных поступлениях на счёт,
      • налоговая декларация.
    • при сумме от 400 тыс. р., если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ — заверенная работодателем копия трудовой книжки
    Дополнительная информацияМожно купить как новый автомобиль в салоне, так и подержанный, в том числе и с рук. При покупке с рук банк бесплатно проверяет машину по открытым и закрытым базам.
    Сумма кредита начисляется на карту, которая бесплатно доставляется курьером.
    Снятие с карты наличных от 3 000 рублей без комиссии в любом банкомате
    Банки не предлагают традиционных автокредитов. Только кредит наличными, который можно потратить и на покупку автомобиля

    Как взять автокредит с плохой кредитной историей

    Невозвраты и просрочки по ранее взятым кредитам не делает получение займа на покупку автомобиля совсем уж безнадёжным делом. Рассмотрим основные способы решения этой проблемы.

    Исправить кредитную историю

    Лучше всего при этом действовать в такой последовательности:

      Проверить свою кредитную историю по всем бюро, где она хранится — узнать, нет ли в ней сведений о просрочках и непогашенных кредитах, которые окажутся для вас сюрпризом.

    Бывает так, что вы расплатились с банком, он не считает вас должником, но в кредитной истории по-прежнему числитесь в должниках, потому что случился технических сбой или работник банка забыл передать, что был должен. Чтобы убрать из кредитной истории этот компромат, нужно её оспорить, обратившись в бюро, где она хранится, с заявлением и подтверждающими документами. Лучше всего, если это будет справка банка, что претензий к вам у него нет. Брать её оптимально сразу после закрытия кредита, но можно и в любой момент позже. Банк обязан её выдать по первому требованию. Хуже, если на вас взяли кредит мошенники. Тогда не обойтись без обращения в полицию, а в ряде случаев — и решения суда об аннулировании таких займов.

  • Погасить проблемные займы, если они за вами числятся и стали такими по вашей вине.
  • Через три-шесть месяцев после погашения займов оформить в любом банке (желательно из тех, что более лояльны к проблемным заёмщикам) товарный кредит или кредитную карту и вовремя исполнять все обязательства. До обращения за автокредитом незакрытой задолженности по этому продукту желательно не иметь.

    Можно воспользоваться специальной программой «Совкомбанка» «Кредитный доктор». Но прохождение всех трёх её этапов займёт от 18 месяцев.

    Если отказывают в кредитовании даже лояльные банки, попробуйте переводить зарплату или регулярный доход на иного источника на карту этого банка в течение минимум полугода или откройте в нём депозит на крупную сумму, а спустя несколько месяцев подайте заявку на потребительский кредит или кредитную карту.

    Чем лучше кредитная история, тем выше скоринговый балл, который учитывается банками при рассмотрении заявки

    Результатом всех этих действий станут повышение вашего скорингового балла и, соответственно, шансов на одобрение новых кредитов. Очередной потенциальный кредитор, кроме уж самых привередливых, будет видеть в вас заёмщика, который в прошлом ошибался, но искупил грехи и больше их не повторяет. Правда, это не гарантирует на 100% одобрения заявки на автокредит, но такие гарантии никто не даст даже идеальному заёмщику. Исправление кредитной истории занимает время. Но отложенная перспектива обзавестись машиной способна компенсироваться более выгодными условиями кредитования. Ведь от кредитной истории зависят не только одобрение заявки, но и ставка по кредиту, сумма и срок.

    Взять кредит в лояльном к проблемным заёмщикам банке

    Такой вариант возможен, но шансов, что в кредите не откажут, ещё меньше, чем с улучшенной КИ. А вот условия в случае одобрения заявки будут, скорее всего, самыми невыгодными из возможных. К тому же большинство таких банков, как уже было сказано, предпочитают выдавать не автокредиты, а потребительские, а если продукт и содержит в названии элемент «авто», фактические условия ближе к потребительскому кредитованию, то есть менее выгодны. Хотя из этого можно извлечь и свой плюс — купленное за заёмные деньги авто не попадает в залог.

    Использовать дополнительный залог

    Обеспечение кредита в виде залога в дополнение к приобретаемому автомобилю способно сделать банк более лояльным к недостаткам вашей КИ. Но для этого нужно сочетание таких факторов:

    • согласие банка на этот вариант;
    • наличие у вас в собственности предмета залога, который устроит банк.

    Жильё как дополнительный залог по автокредиту увеличивает шансы на его одобрение.

    А при проблемах с возвратом долга вы рискуете лишиться не только автомобиля, но и другого имущества, используемого как залог, в том числе и жилья, если в этой роли выступает оно.

    Привлечь поручителя

    Мера, которая способна смягчить позицию банка в отношении вашей КИ, но не гарантирующая этого на 100%. Для этого понадобятся:

    • согласие банка дать кредит с поручительством;
    • поручитель с хорошей кредитной историей и доходом, который позволит вносить платежи за вас;
    • согласие поручителя.

    Проблема, что после череды экономических неурядиц брать на себя бремя поручительства по кредитам даже близких людей желающих найдётся немного. Да и если у вас, а следом — и у поручителя начнутся проблемы с вашим кредитом, вряд ли он скажет за это «спасибо».

    Отзывы заёмщиков, пытавшихся получить автокредит

    Три банка подряд отказали. Почему идут отказы? Кредитную историю считаю нормальной (были пару-тройку раз задержки платежей, которые не превысили 30 дней, буква А в НБКИ). Негативных кредитов — ноль. Зарплата-доходы позволяют. Есть два действующих потреба и кредитная карта. Но это нормально. Что не так?

    alex35888

    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=43&TID=328170

    Lara_Крофт: «В 2013 году брали в кредит машину в банке «ВТБ24». Всё платили исправно, без задержек, просрочек и тд. Закрыли в мае 2018. Сейчас хотели сменить машину. но нам почему-то во всех банках отказывают, в т.ч. «ВТБ24». Заявка на машину стоимость 1 300 000: первоначальный 500 000. Сумма кредита 800 000. на 60 мес. Доход 80 000 (основное место 60 + 20 — халтура).

    У нас был раньше кредит, лет 10 назад. Технику покупали. Всё закрыто вовремя, без просрочек по платежам».

    hdx1000: «Закажите бесплатно свою кредитную историю».

    Пользователи форума Банки.ру

    https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=43&TID=348384

    Шансы получить автокредит с плохой кредитной историей хотя и стремятся к нулю, но всё же остаются. Конечно, лучше начать покупку автомобиля в кредит с улучшения кредитной истории — погашения старых кредитов, получения новых на небольшие сумму и срок и своевременной их выплаты. Этим вы увеличите вероятность, что обращение за автокредитом завершится одобрением банка, а не отказом, который только ухудшит КИ, и без того далёкую от идеала.

    В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто?

    Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут→

    Кредиты под залог недвижимости для жителей Москвы /Регионов

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка: для Москвы/для регионов

    Где можно получить при наличии плохой КИ автокредит, например, под залог авто – именно такие вопросы мы все чаще получаем от наших читателей. В этой статье мы расскажем вам о том, в какие организации можно обратиться для того, чтобы оформить необходимую вам покупку.

    В свете последних тенденций по отзыву лицензий за высокорискованные кредитные политики и размещение средств в низкокачественные активы, большинство банковских организаций перестало размещать на официальных сайтах сведения о возможности выдачи кредитов проблемным клиентам. Но на специальных форумах найти информацию по таким предложениям – не проблема.

    Шансы на одобрение

    При наличии обеспечения многие финансовые организации, как правило, не уделяют должного внимания кредитному прошлому заемщика: в случае возникновения просрочек по платежам предмет залога просто изымается. Именно по этой причине если вы предлагаете банку наличие имущества, которое в случае проблем с оплатой можно реализовать, и возместить все убытки, то в этом случае отношение к клиенту будет более лояльным.

    Вот некоторые банковские учреждения, которые предлагают кредитование с обеспечением:

      Народный Инвестиционный Банк – здесь можно получить любую сумму под ставку от 12% годовых, при этом размер кредита будет зависеть от оценочной стоимости вашего залога. Срок возврата – не более 12 месяцев, есть комиссия в размере 1% от выданной суммы,

    Актуальные предложения:

    Банк% и суммаЗаявка
    Восточный больше шансовОт 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая суммаОт 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

    Но если все же банки отказывают в автокредите, можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, тем более что они давно практикуют подобные программы.

    К примеру, компания «Актив Финанс Групп» предлагает специальную программу автокредитования для клиентов с проблемной кредитной историей, при этом авто может либо остаться на стоянке, либо у клиента, но ПТС останется в залоге. Получить можно от 50000 рублей до 2 миллионов, а если машина останется у хозяина, тогда до 30% от стоимости авто.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

    Еще одно решение проблемы – оформление автомобиля в рассрочку непосредственно у дилеров. Чаще всего дилеры не проверяют историю по кредитам, так как данная услуга небесплатна. Детальнее о том, как узнать свои историю, читайте на этой странице

    В любом случае, необходимо помнить, что, получив кредит, нельзя относиться безответственно к его погашению. Нужно приложить максимум усилий для того, чтобы в будущем вы не искали ответ на вопрос: где, имея негативную кредитную историю, взять автокредит под залог авто

    До 3 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 11.9 %
    До 5 лет

    7 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

    Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то взамен. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот семь банков с разными условиями, в которых это можно сделать, если машина находится в вашей личной собственности.

    7 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

    КомпанияПроцентСуммаСрок
    Creditors24От 3% в месяцДо 10 млн. руб.1 день — 3 года
    Народный кредитОт 1,5% в мес.До 3 000 0001-3 года
    Ев. экспресс лизингОт 2,5% в мес.До 6 000 000До 3 лет
    Здесь легкоОт 4% в мес.До 5 000 0001 день — 3 года
    Совкомбанк11,9% в годДо 1 млн. руб.3 мес. — 5 лет.
    Национальный кредит3,5% в месяцДо 6 млн. руб.2 мес. — 3 года.
    Я верну!От 0,15% в деньДо 10 000 0001-36 месяцев
    ВзаимноОт 4,5% в мес.До 2 млн. руб.1 мес. — 3 года.

    Выгоднее всего брать займ под ПТС в Народный кредит, Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

    В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

    1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
    2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
    3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
    4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
    5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
    6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет позвожности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

    Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

    1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
    2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

    Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

    Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

    • Сумма: до 10 миллионов;
    • Срок: От 1 дня до 3 лет;
    • Процентная ставка: от 3% в месяц;
    • Возраст: 18-85 лет;
    • Документы: паспорт + документы на машину (ПТС и СТС);
    • Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.
    • Вероятность одобрения: 90%.

    Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

    Высокая вероятность одобрения — до 90% заявителей получают деньги. Оформляют договор всего за полчаса, не нужны никакие лишние справки и документы. В самом простом варианте хватит паспорта и документов на автомобиль (СТС и ПТС).

    Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

    Предлагают скидку по займу, если вы найдете предложения с более низкими процентами.

    Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

    Народный кредит под ПТС в Москве и СПб от 1,5%

    • Сумма: От 50 тыс. руб. до 3 миллионов;
    • Срок: От 1 до 3 лет;
    • Процентная ставка: от 1,5% в месяц;
    • Возраст: с 18 лет;
    • Документы: паспорт, СТС и ПТС;
    • Вероятность одобрения: 95%.

    Самая низкая минимальная ставка под ссуде, плюс выдача наличных с 18 лет и до 90% от рыночной цены вашей машины. Доступно всем гражданам России, кроме Северного Кавказа и Крыма. Но деньги выдают только после подписания договора и осмотра ТС в офисе — в Москве или Санкт-Петербурге.

    Не проверяют кредитную историю, выдают даже с испорченной и с просрочками. Главное, чтобы автомобиль был исправен, не под обременением и в вашей личной собственности.

    Готовы принимать в качестве залога любые виды транспорта, в том числе и спецтехнику не старше 25 лет. Погасить долг вы можете в том числе в любое время досрочно, проценты пересчитают исходя из реального срока пользования взятыми в долг наличными.

    Европейский экспресс лизинг — до 6 млн. за 40 минут

    • Сумма: до 6 миллионов;
    • Срок: От 1 дня до 3 лет;
    • Процентная ставка: от 2,5% в месяц;
    • Возраст: 18-65 лет;
    • Документы: паспорт, СТС и ПТС;
    • Особенности: жителям Москвы и МО и/или Спб и ЛО
    • Вероятность одобрения: 93%.

    Важно: выдача только жителям Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.

    Для получения нужно всего три документа — российский паспорт, СТС и ПТС. Одобрение без справок и поручителей. Можно даже с плохой кредитной историей — рассматривают заявки и от проблемных заемщиков. Можно обращаться пенсионерам или временно безработным, работающим неофициально, находящимся в декретном отпуске или студентам. Не отказывают почти никому.

    Машина остается у вас, можете продолжать ездить на ней и использовать по своему усмотрению.

    Выдают кредиты под залог авто за 5 минут — почти моментальное решение, быстрое подписание документов. Уже через 40 минут после прибытия в офис вы получите деньги на руки. Лояльный подход к каждому клиенту, могут увеличить сумму кредитного договора.

    Выдача не только без справок, но и без скрытых комиссий и страховок.

    Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

    • Сумма: до 5 миллионов;
    • Срок: От 1 дня до 3 лет;
    • Процентная ставка: от 4% в месяц;
    • Возраст: 18-65 лет;
    • Документы: паспорт, ПТС и СТС;
    • Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
    • Вероятность одобрения: 87%.

    Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

    Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

    Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

    Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих подобные залоговые займы.

    Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью. Пролонгация также доступна, если закрыть долг в срок вы не успеваете или не имеете возможности.

    Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

    В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

    11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

    Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО. Банк крупный, известный, филиалы есть почти в каждом городе России.

    Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

    • Сумма: До 6 миллионов;
    • Срок: От 2 до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
    • Возраст: с 18 лет;
    • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
    • Вероятность одобрения: 95%.

    Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки до 95%, но и самый большой процент относительно других подобных компаний.

    Выплачивают до 90% стоимости вашего авто. При этом вы продолжаете ездить на нем и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

    Важное преимущество — договор можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

    Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

    Я верну! — онлайн сервис по подбору залоговых займов

    • Сумма: от 15 тыс. до 10 миллионов;
    • Срок: до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 0,15% в сутки;
    • Возраст: 18-70 лет;
    • Документы: паспорт Росси, ПТС+СТС;
    • Вероятность одобрения: 96%.

    Надоело самим искать в Интернет различные организации, готовые в вашем городе выдать вам деньги под ваше транспортное средство? Удобный бесплатный сервис «Я верну!» сделает это за вас.

    Все, что вам нужно — потратить 2-3 минуты на заполнения заявки, в которой указать ваши данные, город, информацию о вашей машине и требуемую денежную сумму под залог автомобиля.

    Дальше сервис автоматически проанализирует вашу заявку и подберет подходящие для вас МКК, отправит анкету менеджерам, получит ответы и выдаст самый выгодный вариант с минимальными процентами по кредиту. Останется лишь доехать до офиса, договор подписать и деньги получить.

    1. Выдают всем гражданам РФ с постоянной регистрацией;
    2. Возраст лояльный с 18 до 70 лет;
    3. Не нужны справки, не важно, если ли официальная работа;
    4. Не проверяют кредитный рейтинг;
    5. Выдают до 95% от рыночной цены на ТС.

    Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

    • Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
    • Срок: до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
    • Возраст: 21-65 лет;
    • Документы: паспорт РФ, СТС и ПТС;
    • Вероятность одобрения: 89%.

    Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом и без официальной работы.

    Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

    Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

    Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

    Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

    • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
    • Срок: 1 мес. — 3 года.;
    • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
    • Возраст: 19-69 лет;
    • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
    • Вероятность одобрения: 73%.

    Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

    Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

    Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Но ставка в этом случае возрастает на 1-3% в месяц.

    Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

    Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге

    Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

    • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
    • Срок: От 1 до 5 лет;
    • Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
    • Возраст: 20-60 лет;
    • Документы: паспорт + ПТС;
    • Вероятность одобрения: 65%.

    Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

    Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не кредите и не в залоге.

    Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

    Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

    Автокредит с плохой кредитной историей

    Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.

    Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

    Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

    Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев. Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

    Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей

    Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

    • получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
    • получить кредит с большим ежемесячным платежом;

    Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

    Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

    Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

    1. низкие шансы получить согласие банка;
    2. неоправданно высокая ставка.

    Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

    Что советуют эксперты?

    Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

    Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

    Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

    Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

    • согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
    • в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
    • аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
    • найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.

    Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

    Как возникает отрицательная кредитная история

    О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

    Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

    Как улучшить кредитную историю

    Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

    Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя). Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы. Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

    Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

    Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

    Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

    Проверка кредитной истории

    Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

    Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам. Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

    Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

    Можно ли получить кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей: подробное руководство!

    Плохая кредитная история относится к основной причине отказа клиенту в выдаче займа, большинство банков тщательно фильтруют заемщиков. Еще труднее взять крупные кредиты, среди которых есть и автокредитование. Однако не все так категорично отказывают, из-за чего вполне реально получить кредит под залог авто и с плохой кредитной историей.

    Кредит под залог авто предусматривает предоставление заемщиком ценного движимого имущества в качестве гарантии, что долг будет погашен. Никто не хочет рисковать своими деньгами, а банки и подавно! Такая гарантия снижает их риски, поэтому даже с плохой кредитной историей возможно получение автокредита.

    Как получить кредит с залогом авто, если кредитная история испорчена

    Кредитная история (далее по тексту сокращенно как КИ) – одна из основных причин оценки заемщика при выдаче кредита. Если у клиента плохая кредитная история – банк тщательно проверит потенциального заемщика и еще несколько раз подумает, соглашаться давать ему кредит под залог авто с такой плохой кредитной историей или все-таки отказать. И это при условии, что займ является обеспеченным.

    Для начала определите, насколько досье испорчено. С теми, у кого безнадежно плохая КИ, вряд ли кто-то будет сотрудничать при любых условиях.

    Степень плохой истории определяется «проступками», которые в прошлом совершил владелец КИ:

      серьезными будут: полная или частичная неуплата по кредиту, взыскание через коллекторов или судебных органов, а также допущение длительных просрочек; менее серьезными будут: неполная уплата ежемесячного платежа в срок, допущение просрочки средней тяжести. Также сюда можно отнести досрочное погашение. Если в договоре указан на него запрет, то с вероятностью в 100% погашение долга раньше времени приведет к ухудшению КИ; еще менее серьезными будут допущение непродолжительных просрочек, изменение способа внесения платежа.

    Случаи, когда просрочка была менее 3- х дней, или образовалась задолженность из-за списания комиссий, относятся к негативным факторам, но на такое банки могут закрыть глаза.

    Если у клиента КИ не относится к безнадежно испорченной – есть шанс получить кредит под залог авто, даже при плохой кредитной истории.

    Начнем с того, что открытую просрочку нужно обязательно погасить, а действующие кредиты (насколько это возможно) закрыть. Таким образом, снижается уровень долговой нагрузки и шанс одобрения кредита увеличивается.

    ??

    КредиторПроцент в месяцСуммаСрокРегионы получения
    Автоломбард “Капитал”от 5%50 т.р – 5 млн.2 мес. -до 3 лет.Спб и ЛО
    «ПодЗалогАвто»от 4%50 т.р – 7 млн.1 мес. – до 7 летМосква и Мо
    МФО “Взаимно”От 5%от 100 т.р – 2 млн.1 — 36 месяцевг. Санкт-Петербург, Ленинградская область
    CarmoneyОт 7%50 т.р – 1 млн.24/36 или 60 месяцевРоссия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
    “Национальный Кредит”6-8%25 т.р – 6 млн.12-36 мес.
    Компания “Содействие”4-7%20 т.р – 1 млн.3-36 мес.
    Центр Займов: под залог ПТС0.25% в день50 т.р – 1 млн.от 3 до 36 месяцев
    Совкомбанкот 11,9%100 т.р – 1 млн.от 3 мес. до 5 летПроживание в регионе действия продукта
    «Быстроденьги»от 7,3%50 т.р – 1 млн.3-36 мес

    Далее, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей можно:

      привлечь поручителей. Наряду с оформлением залога, это еще один вид обеспечения кредитного обязательства; предоставить все возможные документы, которые характеризуют заемщика в хорошем свете; принести справку о доходах (хотя банк и так запросит). Важно, чтобы заработок был достаточным для погашения долга и процентов, при этом стабильным (не менее 4-6-ти месяцев); некоторые банки требуют подписывать соглашение, по которому заемщику запрещается по своему желанию увольняться с работы; предоставить подходящий объект залога.

    От последнего пункта (технического состояния, стоимости) зависят предлагаемые условия и решение по кредиту под залог.

    Требования к авто

    Если у заемщика плохая кредитная история – кредитор будет тщательнее к нему присматриваться, поэтому и требований будет больше. При этом большинство из поставленных должны быть исполнены.

    Каждый кредитор сам для себя определяет перечень условий, по которым готов одобрить заявку клиента, однако есть ряд стандартов:

      транспортное средство на ходу. Иначе, какой же это гарант выплаты долга; страна производства и год выпуска. Здесь индивидуально: какие-то банки выдают кредит только под залог авто иностранного производства, кто-то готов рассмотреть и отечественного производителя. Принимают иномарки, выпущенные не позднее 15-ти лет назад, в то время, как образцы отечественного автопрома должны быть не старше 5-9 лет; технические характеристики, состояние, наличие значительных улучшений, тюнинга. Все это прямо влияет и на стоимость авто; непосредственно оценка стоимости автомобиля. Чем она выше, тем более крупную сумму в кредит дадут клиенту; отсутствие юридических ограничений: то есть, всего того, что не позволяет зарегистрировать залог авто (суд, таможня или другой орган наложили ограничение на регистрацию; авто уже находится в залоге).
    1. непосредственно на автомобиль: транспортное средство страхуется, ставится на охраняемую стоянку и возвращается владельцу только после полного погашения кредита;
    2. под залог технического паспорта авто. Банку передается оригинал ПТС, заемщик имеет право ездить на машине без ограничений весь срок кредитования, но совершать с ним юридические процедуры нельзя.

    Банки работают со вторым способом: под залог ПТС, первый характерен для альтернативных источников кредитования: ломбардов и прочих кредитных компаний.

    Требования к заемщику и предоставляемым документам

    Кредит под залог авто выдается лицам совершеннолетнего возраста, это касается любых кредиторов, поскольку такая норма установлена законом. По факту, банки работают с лицами старше 21-го года. Верхней границей допустимого возраста является предпенсионный: 60-65 лет. При этом такое ограничение означает, что на время погашения кредита заемщик не должен быть старше такого возраста.

    К основным требованиям также относятся:

      наличие российского гражданства; регистрация на территории РФ; официальная работа; время работы на одном месте не менее 6-ти месяцев.

    Банки вряд ли свяжутся с гражданином, имеющим судимость. В особенности, уголовную, а также по делам экономического мошенничества.

    Стандартным набором документов для получения кредита под залог авто с плохой кредитной историей являются:

      паспорт, требование дополнительного документа, подтверждающего личность; ПТС, СТС; справки о доходах, копия трудовой (или прочее подтверждение стабильности заработка); документ, по которому заемщик приобрел авто.

    Плюс к этому списку каждый кредитор устанавливает дополнительные требования.

    Нужно понимать, что к клиенту с плохой кредитной историей будут относиться подозрительно, и поэтому Ваша цель – убедить банк, что Вы точно вернете кредит. Для этого нужен не только подходящий объект залога, но и предоставление всех возможных документов. С 80% вероятностью эти документы не запросили бы, если бы не плохая кредитная история:

      справки со второго рабочего места (если такое есть); подтверждение наличия в собственности еще одного авто или объекта недвижимости; выписки по наличным депозитным счетам; подтверждение в наличии ценных бумаг, помещений, сдаваемых в аренду; диплом о высшем образовании.

    Если по кредиту под залог авто привлекаются поручители, для них тоже требуется предоставление некоторых документов.

    Где можно взять кредит с залогом авто с плохой кредитной историей

    Когда у клиента испорчена кредитная история, но есть достаточный доход для погашения долга и процентов – заемщик пойдет на все. Банки, конечно же, предложат достаточно высокие проценты, но и клиент знает, на что он идет. К тому же подобных банковских предложений не так уж и много.

    Название банкаЛимит суммы, ставкаУсловия получения кредита
    Под Залог Авто

    ⇒ Подать заявку

    Два миллиона рублей

    от 1,9%

    Без поручительства и требования подтверждающих справок

    Авто не изымается, кредит можно погасить досрочно

    ЦентрЗаймов

    ⇒ Подать заявку

    Один миллион рублей

    от 2,5%

    Выезд менеджера для заключения сделки, оформление за 1 день
    Совкомбанк

    ⇒ Подать заявку

    Один миллион рублей

    от 18,9 (11,9-на специальных условиях)

    Требование справки 2-НДФЛ и полного пакета бумаг
    Ренессанс кредитНе более 500 тыс. р.

    От 20 до 42%

    Поручительство, запрет на увольнение по собственному желанию, полный пакет документов
    Хоум кредит БанкДо 700 тыс. р.

    От 20%

    Поручительство, обширный пакет бумаг, страховка
    Тинькофф банкДо 1 000 000 р. с плохой кредитной историей – лимит меньше

    От 20%

    Полный пакет бумаг

    Подобные кредиты выдают даже микрофинансовые организации, при этом процент будет существенно ниже, чем при обычном микрокредитовании.

    Популярными заимодателями по кредиту под залог авто с плохой кредитной историей являются автоломбарды. Кредиторы зачастую дают кредит непосредственно под залог авто, то есть пользоваться им до погашения займа нельзя.

    Оформление кредита под залог авто

    Если подходящий банк, который готов выдать кредит с залогом авто при плохой кредитной истории, нашелся, Вы должны быть готовы к некоторым нюансам:

      банк в 90 случаев из 100 затребует поручителей. При этом нужно привлечь людей с хорошей кредитной историей и высоким заработком; банк не заинтересован предложить более выгодные условия, поэтому готовьтесь к тому, что ставка будет выше, а срок погашения меньше; будьте готовы подписать соглашение о невозможности уволиться с текущего места работы по собственному желанию вплоть до конца срока кредитования; требование значительного пакета документов.

    Если плохая кредитная история возникла из-за форс-мажора – необходимо это доказать.

    Если предложенные условия банка Вас устраивают – можно оформлять кредит. Для этого на первом этапе подается заявочная анкета, где указываются личные и паспортные данные, а также детали получения желаемого кредита под залог авто. Далее:

      банк рассматривает анкету, запрашивает документы и оценивает заемщика; требует дополнительный пакет бумаг, если необходимо; проводится оценка стоимости залога; подписание и регистрация договора займа и залога; деньги выдаются установленным способом.

    Процедура получения денег по кредиту под залог авто у других кредиторов более простая, и документов требуется меньше. Кредит под залог авто реально получить и с плохой кредитной историей, при этом не понадобятся поручители и справки. Правда, с такими лояльными требованиями и на приемлемых условиях мало кто работает на рынке кредитования. В основном, такие компании нацелены на рынок Москвы, Московской области и территории Санкт-Петербурга и ЛО.

    Что делает кредитную историю плохой

    По мнению банка, заемщик с плохой кредитной историей – клиент не надежный: если в прошлом допускал просрочки, где гарантия, что в будущем он все вовремя погасит. Еще хуже, если такие грехи были на постоянной основе или долг взыскали через суд. Простая истина: банку клиент с плохой кредитной историей не нужен.

    Досье заемщика ухудшается по многим причинам:

      оплачивал кредит с опозданием. Если на просрочки в 1-3 дня, банк еще готов закрыть глаза, то более длительные ухудшают историю; не выплатил кредит. Банки обращаются в суды только в самом крайнем случае: когда собственная служба безопасности не смогла взыскать долг, и когда услуги коллекторов оказались бесполезны. С такой пометкой в банк вообще можно не идти; не выплатили штрафы и комиссии, предусмотренные договором; поменяли способ внесения денег; не шли на контакт с сотрудниками банка при допущении просроченной задолженности; на момент кредитования в одном банке, имеете еще несколько невыплаченных долгов.

    Рассмотрели наиболее вероятные причины ухудшения досье. Однако есть перечень причин, которые не относятся к очевидным, зачастую лица удивляются, когда им сообщают о том, что эти факты могли негативно повлиять на досье. К ним относятся:

      отказы других банков. Если их много, значит кредиторы Вам не доверяют, а Вы как заемщик слишком заинтересованы в деньгах, а значит, есть риск, что новое обязательство Вы вряд ли выплатите; клиент внесен в черный список банка, в который подает заявку; у владельца КИ нет стационарного и рабочего номера телефона; досрочное погашение обязательства. Если кредитор запретил клиенту оплачивать долг раньше времени, досрочное погашение может очень испортить КИ заемщика; другие причины.

    Что еще может ухудшить КИ

    Рассмотренные выше причины ухудшения КИ были либо прямыми, либо косвенными, но при этом всегда зависели от самого заемщика. Однако есть ряд причин, которые ухудшают кредитное досье и делают меньшей возможность получения кредита под залог авто. Однако предусмотреть такие ситуации нельзя, они относятся к форс-мажорам:

      потеря работы не по своей вине: сокращение, оптимизация штата; снижение заработка по инициативе нанимателя или по другим причинам, не зависящим от клиента; затяжная болезнь, получение инвалидности; необходимость дорогостоящего лечения; стихийные бедствия в месте проживания или на работе; беременность и выход в декрет; мошеннический займ: на Ваши паспортные данные чужой человек оформил кредит; прочие факторы.

    Обратите внимание и на то, что отсутствие кредитной истории оценивается банками еще хуже, чем испорченная КИ. Если от заемщика с плохим досье еще знаешь чего ожидать, то клиент без КИ – темная лошадка. Крупный кредит получить с нулевым досье крайне сложно, начните формирование КИ – для начала возьмите небольшой кредит и погасите его в срок по кредитному договору. С момента оформления займа КИ считается сформированной.

    Кредит под залог авто – вариант получения крупного кредита с плохой кредитной историей. Брать деньги не обязательно в банках под 40-50% в год, кредитные компании готовы сотрудничать при любой КИ, выдавая до 90% от стоимости авто. Процентная ставка на уровне классического потребительского кредита и минимальные требования делают кредит доступным.

    Видео: как получить автокредит с плохой КИ

  • Ссылка на основную публикацию