Автокредит в Росбанке: как оформить, документы

Автокредит в Росбанке: условия, программы автокредитования

Личный автомобиль является атрибутом комфортной жизни, однако доходы большинства россиян не позволяют приобрести хорошую машину. Решением проблемы является автокредит – наличные деньги, которые банковский институт выдает заемщику на определенных условиях для покупки транспортного средства. Одним из лидеров в сфере автокредитования в РФ считается Росбанк, который разработал для своих клиентов множество выгодных кредитных предложений.

Программы автокредитования в Росбанке

«Классический» (на покупку новой машины). Автокредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Его минимальная сумма равна 60 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов. Ссудные проценты варьируются от 14,9 до 18,9%. Первый взнос напрямую будет зависеть от общей цены автомобиля, заявленной в салоне – от 0% и выше.

«Классический» (на 1 год). Эта программа отличается от предыдущей тем, что автокредит заемщик может взять лишь на срок, не превышающий 12 месяцев. Суммы кредитования находятся в пределах от 60 тысяч до 5 миллионов рублей. Объем процентной ставки невелик – от 9 до 10,5%. Однако увеличен первоначальный взнос для получения автокредита, составляющий 40 и более процентов.

«На автомобиль б/у». Автокредит предоставляется банком на приобретение машины:

российской сборки, возрастом до 5 лет, с пробегом до 100 тысяч км;
иностранного производства, возрастом до 12 лет, с километражем до 200 тысяч км.

Клиенты Росбанка имеют право на получение наличных средств в размере от 60 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка колеблется от 16,4 до 17,9%. Сумма первого взноса должна быть не менее 20%.

«На автомобиль б/у» (без необходимости страхования по системе КАСКО). Клиенты Росбанка могут взять автокредит для покупки подержанного транспорта, не тратясь при этом на его обязательную страховку. Основные условия тарифа при этом не изменяются. Растут лишь процентные начисления – от 22,4 до 23,9%.

«Приобретение авто с государственной поддержкой». Автокредит выдают на срок от 6 месяцев до 3 лет. Его суммы варьируются от 60 до 500 тысяч рублей. Эта программа предусматривает выгодные процентные ставки – от 9,4 до 12,9%. Минимум собственных средств равен 15%.

«Покупка авто с господдержкой» (при наличии всего двух документов). Правила получения автокредита остаются неизменными, а объем процентов растет, доходя до 11,9 – 14,4%.

Требования к заемщикам

Росбанк сотрудничает лишь с гражданами Российской Федерации, которые официально трудоустроены и имеют непрерывный рабочий стаж не менее 3 месяцев. Все предлагаемые банком программы автокредитования доступны только лицам возрастом от 22 до 65 лет при их полной дееспособности.

Условия оформления кредита на покупку машины

Банк выдает ссуды на основании договора, заключенного между кредитором и заемщиком. Этот документ содержит информацию об обязанностях сторон.
Автокредит в Росбанке предоставляется лишь для приобретения личного транспорта, поэтому деньги не выдаются ссудополучателю лично в руки. Банковский институт перечисляет финансовые ресурсы непосредственно на счет продавца автомобиля или на главный счет автосалона.

Образец договора автокредитования

Как получить автокредит в Росбанке?

Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, заемщик должен действовать следующим образом:

предоставить кредитору необходимую документацию;
подтвердить свою платежеспособность с помощью справки о доходах;
уплатить первый взнос.

При заключении договора сотрудники Росбанка предлагают ссудополучателям застраховать транспортное средство. Однако наличие страхового полиса не является обязательным условием для получения материальной помощи.

От заемщика требуются следующие документы для оформления автокредита в Росбанке:

паспорт гражданина РФ;
военный билет / ИНН / водительские права / загранпаспорт;
справка 2-НДФЛ.

Погашение займа

Долг по автокредиту выплачивается одним из следующих способов:

через кассу Росбанка или сторонних финансовых учреждений;
при помощи электронных платежных систем;
посредством банкоматов и терминалов организаций-партнеров Росбанка;
переводом в отделениях «Почты России».

Клиенты Росбанка также могут погасить автокредит досрочно. Это позволит им значительно снизить расходы на проценты, начисляемые за ежемесячное пользование материальной помощью. Для досрочного погашения долга необходимо написать заявление на имя руководителя Росбанка, а затем пополнить свой кредитный счет.

Действует ли в Росбанке программа рефинансирования автокредита?

Росбанк предлагает потребителям, имеющим финансовые трудности, прибегнуть к рефинансированию, которое позволит частично или полностью выплатить ранее взятый автокредит. Эта программа доступна только для зарплатных клиентов банка, а также для сотрудников финансово устойчивых компаний.

Размер таких автокредитов варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Они предоставляются на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентные начисления устанавливаются в диапазоне от 17,5 до 18,5%.

Плюсы и минусы

Автокредит в Росбанке имеет такие преимущества:

возможность оформления без страхового полиса;
крупная сумма займа;
отсутствие комиссионных взносов;
предоставление скидок определенным категориям клиентов.

Однако взаимодействие с этой финансовой организацией имеет и некоторые недостатки:

необходимость первоначального взноса;
обязательное оформление банковской карточки;
увеличение процентной ставки при отказе от КАСКО.

Росбанк выделяется среди других финансовых организаций лояльными условиями кредитования и минимальными требованиями к ссудополучателям.

Автокредит

Заполните онлайн-заявку и получите решение в течение минуты

Программы с автопроизводителями
Автосалоны-партнеры
Условия и требования
Как заполнить онлайн-заявку
Способы погашения

Когда обращаться в автосалон для покупки автомобиля в кредит

Вы уже получили положительное решение банка по онлайн-заявке на автокредит
В любое время в автосалоне вы сможете получить консультацию и оформить автокредит, обратившись к сотруднику Русфинанс Банка

Мы хотим, чтобы вы приобетали только качественные автомобили, поэтому кредитуем покупку новых автомобилей и автомобилей с пробегом только в

автосалонах-партнерах Русфинанс Банка.

Автосалоны-партнеры

ААА Моторс
Авто-1
Автобан
Авто-Белогорье
АвтоГЕРМЕС
Автоград
Автоград Тюмень
Автодвор
Автоимпорт Рязань
Автокласс
Автолоцман Пенза
АВТОМИР
Авто-Ревю 2
Автосалон 2000
Авто-Старт
Автотракт
Автоцентр Южный
АГАТ
АЗИЯ АВТО
Аларм-моторс
АМК
АНТ
Апельсин
Арконт
Артекс
АСМОТО
АСЦ
АТТЦ Север
Башкирская Автомобильная Компания
БН-Моторс
Борисоглебск-АВТО
БЦР
Восток Моторс
Восток-Лада
Гедон
ГК Альянс-Авто
ГК ИНТЕР
ГК Инчкейп Россия
ГК Радар-Авто
ГК Русь
ГК СИМ
ГК Техинком
ГК ФРЕШ
Глобус
Группа компаний Возрождение
Группа Компаний КАН АВТО
Группа компаний Мега-Авто
Группа Компаний ФОРСАЖ
Дюк и К
Иж-Лада
Июль
КАСКАД
КлючАвто
КОРС ГРУПП
Кредитное агентство МАРТ
Кристалл
Лада-Маркет
Лаки Моторс
Луидор
Маг Моторс
Максимум
МегаАльянс
Медведь Холдинг
Меркурий
МОДУС
Мотор Ленд
Моторавто
Муса Моторс
Мэйджор
Никко
Оками
ООО Форд Пост-Орел
Парус
Планета Авто
Регинас
Ринг Авто
РОЛЬФ
Саранскмоторс
Сатурн-Р
сеть Вагнер
Сеть Евросиб
Сеть Сигма
СИАЛавто
Сибинпэкс
Сибирь Гарантия
Сибкар
Сильвер-Авто ГРУПП
Созвездие
Сокол-Моторс
Сура-Моторс
Темп Авто
Темп-Авто/РНД
Техцентр Гранд
Т-Моторс
Тринити
ТТС
ТЦ Кунцево
Уникум
Фаворит Моторс
Фирма Авторай
Фирма Авторай
Фольксваген Центр Брянск
Холдинг Автодилерство
ЭЛВИС
Юг-Авто

Условия автокредитования

Автокредит на приобретение:

легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны

Вы также сможете оформить в автокредит автомобиль с пробегом, но у официального дилера и с гарантией. Мы заинтересованы в качестве приобретаемого вами автомобиля, поэтому не кредитуем покупку у частного лица автомобиля с пробегом.

сумма кредита до 12 млн рублей
ставка от 0,1 до 16,7%
срок кредита до 5 лет, на некоторые модели – до 7 лет

Автокредит с отложенным платежом – что это такое?

Вы выбираете % от стоимости автомобиля для погашения одним последним платежом по кредиту. Это и есть отложенный платеж. Оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные платежи на срок кредита. По окончанию срока кредита отложенный платеж вы сможете погасить одним из 3 способов.

полностью своими средствами
разбить на части – пролонгировать кредит
сдать машину в Trade-in в счет стоимости покупки нового автомобиля и погашения действующего кредита. Разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа можно будет внести в качестве первоначального взноса

Требования к заемщику

гражданство РФ
регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Русфинанс Банка
возраст: от 23 до 65 лет на момент погашения кредита
официальное трудоустройство на территории РФ
непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (при оформлении кредита на поддержанный автомобиль)
предоставление не менее 2 контактных телефонов

Документы для оформления

паспорт РФ
один из документов на выбор:
- водительское удостоверение
- заграничный паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- военный билет

Если сумма автокредита от 1 млн рублей, то необходимо предоставить документ, подтверждающий доход (справку по форме 2-НДФЛ). При первоначальном взносе от 40% по автокредиту на иностранный автомобиль, документ, подтверждающий доход, необходимо предоставить при сумме от 1,2 млн руб.

Страхование

В дилерском центре при оформлении покупки автомобиля в кредит, вы также сможете оформить ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и GAP-страхование. В некоторых программах автокредитования предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страхования.

Оплатить страховой полис вы сможете, включив сумму в тело кредита, или собственными средствами.

Выгодные условия оформления автокредитов от Росбанка

С каждым годом желающих получить автокредит становится все больше. Это связано с тем, что банки предлагают своим клиентам достаточно хорошие условия займов, по которым переплата за машину получается минимальной. В ряду популярных кредитных учреждений значится ОАО АКБ «Росбанк».

Автокредит в Росбанк – это уверенность в прозрачности оформления и доступность займа для всех категорий граждан. Все проекты кредитного учреждения по приобретению автомобиля условно можно разделить на две части: приобретение новой машины и подержанной. Каждый из них имеет свои программы, условия которых способны удовлетворить запросы любого клиента. Поэтому важно предварительно сделать анализ банковских проектов и выбрать тот, который будет самым оптимальным решением для вас.

На сегодня существуют три популярных программы, в рамках которых можно получить автокредит в Росбанке. У каждой из которых есть свои достоинства и недостатки. Речь идет о таких продуктах, как:

«Автоэкспресс»;
«Автоэкспресс без страховки»;
«Автостатус».

Немаловажно изучить не только условия оформления займа, но и требования, которые банк предъявляет к своим клиентам. Программы, в рамках которых выдаются автокредиты в Росбанке, могут содержать разные требования к заемщикам. Также стоит заранее рассчитать предполагаемые суммы выплат, используя кредитный калькулятор.

Условия выдачи автозаймов

Автокредитование в Росбанке выгодно, так как позволяет рассчитывать сумму займа с учетом доходов супруга(и). Таким образом, вы можете получить ссуду на покупку более дорогой машины. Обязательны не только справки о доходах обоих супругов, но и свидетельство о браке (разводе), а также о рождении детей. Мужчина должен предъявить военный билет, подтверждающий отсутствие проблем со службой в армии.

В отдельных случаях автокредит Росбанка можно получить, не внося первоначального платежа. Правда, тогда процентная ставка будет несколько выше. Насколько, позволит узнать кредитный калькулятор. Но для некоторых автолюбителей этот факт не столь важен.

Многих граждан, желающих получить автокредиты в Росбанке, смущает обязательное заключение договора страхования автомобиля КАСКО. Некоторым кажется, что это бесполезная трата средств, ведь с ними никогда ничего не случается в дороге, а машина защищена от угона надежной системой. Специально для них были созданы программы кредитования, не предусматривающие обязательного оформления страховки.

Что касается требований к заемщику, то они практически идентичны тем, что предъявляются другими кредитными учреждениями. Минимальный возраст клиента, желающего взять автокредит в росбанке, – 22 года, максимальный – 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент погашения ссуды. Кроме того, в зависимости от выбранной программы, заемщик обязан будет представить различные документы. Их может быть всего два – паспорт и другой документ, удостоверяющий личность гражданина. Но могут потребоваться и справка о доходах, а также копия трудовой книжки.

Что касается стажа, то клиент банка обязан проработать на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Также заемщик должен иметь прописку по месту размещения отделения «Росбанка», где он собирается оформлять автокредит.

Займы на покупку нового автомобиля

Чаще всего клиенты обращаются в Росбанк за ссудой на приобретение нового авто. Это может быть как продукт отечественного автопрома, так и иностранного. Программы отличают условия предоставления займа и, конечно же, процентная ставка.

Так, “Автоэкспресс” на новое авто подразумевает оформление ссуды в рублях, максимальная сумма – до 1 млн рублей. Автокредит в Русбанке выдается на срок до 5 лет. По этому виду займа можно отказаться от внесения первоначального взноса. Но если вы решили все-таки сделать первый платеж, помните: чем он выше, тем ниже процентная ставка. В среднем, она колеблется от 16 до 20%. Если срок займа больше трех лет, ставка повысится на 1%. Те, кто решил оформить заем, могут предварительно рассчитать ежемесячный платеж и необходимый первоначальный взнос, используя калькулятор автокредита Росбанка.

Те, кто решил оформить заем, могут, используя калькулятор автокредита росбанка, предварительно рассчитать ежемесячный платеж и необходимый первоначальный взнос. Условия программы «Экспресс без страховки»:

максимальная сумма займа – 500 тысяч рублей;
срок кредитования в Рос банке – от 6 до 60 месяцев;
процентная ставка – от 22 до 27%;
не нужно заключать договор обязательного автострахования;
первоначальный платеж – минимум 20% от стоимости нового автомобиля.

Интересный автокредит Росбанка – программа “Автостатус”. По ней можно купить новую машину импортного или отечественного производства, стоимость которой больше 300 тысяч рублей. Такой заем выдается в рублях и валюте. Максимальная сумма ссуды – 5 млн рублей, 17 тысяч долларов или евро. В валюте выгодно оформлять автокредит тем, кто получает заработную плату в соответствующих дензнаках, следит за ее курсом и индексом инфляции. В этом случае проценты по займу в Русбанке могут оказаться еще более выгодными. Не берите валютный кредит, если получаете зарплат в рублях, можно здорово прогореть на колебании курса. Конечно, окончательное решение за вами. Внеся данные в кредитный калькулятор и рассчитав с его помощью суммы выплат, вы сможете выбрать наиболее подходящую программу.

Плюсом можно считать отсутствие необходимости вносить первоначальный платеж. К тому же процент по автокредиту в Рос банке достаточно выгодный. В рублевом варианте он составляет 13,5 – 18,5%, а в валютном – 10-14,5%.

Срок кредитования составляет до 5 лет. Есть условие, которое важно знать москвичам и жителям других больших городов, где есть отделения ОАО «Росбанк». В данном случае стоимость приобретаемой машины должна быть не ниже 450 тысяч рублей. Кроме того, если нет документального подтверждения дохода, то суммы займа может быть снижена до 1,5 млн рублей или 50 тысяч долларов (евро).

Ссуды на подержанные авто

Автокредиты от Росбанка подразумевают приобретение и подержанных машин. Это могут быть как автомобили российского автопрома, так и иномарки. Достаточно широкие возможности всех программ позволяют выбрать то, что нужно именно вам.

Например, проект Рос банка “Автоэкспресс” позволяет оформлять ссуду с годовой процентной ставкой от 20 до 22%. При этом первоначальный взнос составляет 20%, а максимальная сумма займа – до 600 тысяч рублей. Но для получения автокредита в Русбанке вам нужно будет обязательно предоставить полный пакет документов.

Максимум, на который может рассчитывать заемщик по программе “Автоэкспресс без страховки”, – сумма в 500 тысяч рублей. Обязателен нужно будет внести 20% от стоимости подержанного автомобиля. Но, как видно из названия банковского проекта, автокредит в Росбанке предоставляется без страховки. Правда, это сказывается на процентной ставке: она становится выше и составляет от 22 до 27%. Как это выражается в денежном эквиваленте, позволит увидеть кредитный калькулятор. Наиболее популярный вид автокредитования от ОАО «Росбанк» – это “Автостатус”:

выдается ссуда на приобретение автомобилей с пробегом, стоимость которых больше 300 тысяч рублей;
максимальная сумма рублевого кредита – 3 млн. рублей, в валюте – 100 тысяч;
процентная ставка – от 15,5 до 17,5%, если ссуда оформляется в рублях, 11,5 до 13,5% – если кредит валютный;
обязательно внесение не менее 20% от стоимости машины в качестве первого платежа.

Росбанк Автокредит

Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.

Автокредитование в Росбанке для физических лиц

Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.

Условия и процентные ставки

Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.

Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне потребительского кредита Росбанка наличными, оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).

Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:

Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона – от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
Страхование – чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше – тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
Подтверждение дохода – важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.

Например, в программе автокредитования Форсаж – для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17% :

Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 – 15% :

Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи – GAP), то ставки и вовсе упадут – от 9,9 до 13,5% :

Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.

В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:

Покупка иномарки с пробегом – от 15,5 – 21,5% ;
Оформление автокредита на новый ответственный авто – от 9,9 – 18% ;
Кредитование отечественных машин б/у – от 15,9 – 21,5% .

Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.

Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с условиями автокредитования в Альфа-Банк.

Среди остальных условий автокредитования в Росбанке :

Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход – 20% собственных средств.
Срок – от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой – только до 3 лет.
Кредитный лимит – от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного б/у авто с первоначальным взносом до 30% – 350 т.р.
Неустойка за не оплату автокредита не маленькая – ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.

Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:

Гражданство;
Регистрация в регионе представительства банка;
Возраст: 21-65 лет.

Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.

Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.

Оформление автокредита Росбанка и онлайн заявка

Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера – партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.

Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.

Обратите внимание – если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.

Банк готов кредитовать по двум документам – обязательно паспорт и второй – на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:

На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка – но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.

После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него – дилеру, через который приобретается автомобиль.

Страхование жизни и здоровья и КАСКО

Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.

Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты – он предполагает самые высокие минимальные проценты – от 16,5 до 18% .

Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.

Например, стандартное предложение – 18,9 до 20,5% , а без защиты автомобиля дополнительной страховкой – 20,9 до 21,5% .

Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке – добровольное, но может снизить вашу переплату.

Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия – от 18,9 до 20,5% , а при наличии страхования жизни и здоровья – от 15,9 до 17,5% .

Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.

Калькулятор для автокредита Росбанка

Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования – вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.

Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:

После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.

Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же – на страхование жизни и здоровья и КАСКО.

Оплата автокредита и досрочное погашение

Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс – именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.

Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комисси и:

Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):

Через терминалы Русфинанса.

Остальные способы оплаты автокредита Росбанка подразумевают комиссионные, в среднем, это 1-1,5%, это:

Перевод с карты на сайте банка;
Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
Система Золотая корона и Киберплат.

Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.

Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.

Рефинансирование автокредита

Росбанк рефинансирует кредиты любых видов, выдавая взамен – потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.

Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:

Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
Срок: 12-60 месяцев;
Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% – при меньшей.

Для некоторых категорий клиентов проценты ниже: для зарплатных – 12% и 14% соответственно, для сотрудников компаний партнеров – 13% и 16% .

Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже – справка о зарплате обязательна.

Заключение

Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой – банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов. Процедура оформления кредита упрощена – заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы). Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.

Как получить автокредит от Росбанка

Автокредит в Росбанке можно получить в рамках двух программ: «Классический автокредит» и экспресс-кредит «По двум документам». Займы можно оформить на сумму от 60 тыс. до 5 млн руб. Указанные суммы можно направить на покупку российского автомобиля или иномарки у официального дилера.

Сегодня в кредит предлагается приобретение исключительно новых автомобилей. На подержанные авто с пробегом займы не предоставляются.

Процентные ставки по автокредитам Росбанка варьируются в пределах от 23,8% до 29%. Они зависят от ряда параметров:

Размера первоначального взноса (чем он больше, тем меньше ставка).
Срока кредитования (чем на более длительный срок оформляется кредит, тем меньше ставка).
Наличие подтверждающих доход и трудовой стаж документов.

Добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам предоставляются льготные процентные ставки. Они снижены на 1% по отношению к ставкам для новых клиентов Росбанка.

Отдельно стоит отметить, что в Росбанке можно оформить автокредит без КАСКО. Но ставки по нему будут более высокими. Без страховки кредит обойдется дороже в среднем на 6%.

Это существенно сокращает выгоду, полученную в результате неоформленной страховки.

Для заемщиков, которые решили оформить КАСКО, Росбанк идет на определенные уступки и разрешает включать страховку в сумму кредита.

Сроки рассмотрения кредитных заявок в Росбанке зависят от запрашиваемой заемщиком суммы и региона оформления кредита. Относительно небольшие кредиты (до 600 тыс. руб.) рассматриваются в сроки до часа. Если сумма превышает 600 тыс. руб. то банк может продлить процедуру оценки заемщика до 1 рабочего дня, при размере кредита до 3,5 млн руб. до 2 дней. В Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО ожидание ответа от банка может занимать до 3 дней.

Рассмотрим условия автокредитования и требования банка к заемщикам более детально.

Условия автокредитования по программе «Классический автокредит»

В рамках классической программы кредитования от Росбанка можно оформить автокредит на машины категорий «В» и «С». В последнем случае при оформлении кредита накладывается ограничение: первоначальный взнос не может быть менее 40%.

Общие условия кредитования по классическим автокредитам:

Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн руб.
Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.
Минимальный первоначальный взнос: от 20%.
При первоначальном взносе в размере 20% процентная ставка варьируется от 24,3 до 25,3%.
При первоначальном взносе в размере 50% она находится в пределах от 23,8 до 24,8%.

Классический кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, помимо которого заемщик может заключить договор страхования жизни и здоровья.

Условия автокредитования по программе «Автокредит по двум документам»

Данная кредитная программа позволяет получить заем на новый автомобиль категории «В» без подтверждения дохода. Условия предоставления экспресс-кредита отличаются от стандартного варианта по следующим параметрам:

Максимальная сумма кредитования: 1 млн руб.
При первоначальном взносе 20% процентная ставка составляет 28-29%.
При первоначальном взносе 50% процентная ставка составляет от 26,5 до 27,5%.

Таким образом, экспресс-кредит позволяет получить меньшую сумму на условиях применения повышенных ставок.

По сравнению с началом 2014 года в 2015 году условия автокредитования в Росбанке стали более жесткими. Минимальный первоначальный взнос вырос с 10 до 20%. Существенно возросли и проценты по кредитам.

Банк стал более избирательным в выборе объектов залога – программы кредитования подержанных авто более не предоставляются. Однако указанные тенденции в изменениях кредитных программ свойственны большинству российских банков.

Требования к заемщикам по автокредитам от Росбанка

Потенциальный заемщик Росбанка должен отвечать ряду требований. Заявки на автокредит принимаются только от граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка.

Получение автокредита доступно заемщику в возрасте от 22 лет. При этом на момент окончания срока кредита ему не должно быть более 65 лет.

От заемщика требуется иметь постоянное место работы. Его трудовой стаж на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.

Требования к минимальному размеру дохода, чтобы взять автокредит, Росбанком не указываются.

Документы, необходимые для оформления автокредита от Росбанка

В перечень обязательных документов, которые требуется предоставить в банк при оформлении автокредита, входят анкета-заявление на кредит, паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет, ИНН). От мужчин в возрасте до 27 лет могут потребовать военный билет.

Остальные документы являются необязательными, но они позволяют получить пониженную процентную ставку и увеличивают шансы на принятие банком положительного решения о выдаче автокредита. В этот список входят:

Копия трудовой книжки или трудовой договор.
Свидетельство о браке (при наличии – брачный контракт) – оно обязательно при смене фамилии.
Документы, подтверждающие доходы (справка о доходах 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и пр.).

Могут потребоваться свидетельства о временной регистрации и рождении детей.

Необходимо учесть, что при оформлении кредита на сумму более 600 тыс. руб. и невозможности предоставления документов, подтверждающих доход, обязательна копия трудовой книжки.

Покупка в кредит коммерческого транспорта имеет свои нюансы. В банк потребуется предоставить права с открытой категорией «С».

Если автомобилем будут управлять по доверенности третьи лица, потребуется предоставить копии их водительских прав.

Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка

Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.

Росбанк предоставляет автокредиты на коммерческий транспорт категории «С», что выгодно отличает его от других банков.

К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.

Отзывы заемщиков банка по автокредитам также фиксируют недовольство клиентов существенными штрафами за просрочку при предоставлении ПТС, недостаточно развитую сеть собственных банкоматов, навязывание дополнительных платных услуг (страхование жизни).

Автокредит в Росбанке

Приобрести машину в кредит сегодня можно практически в любом банке. Все они предлагают специальные программы автокредитования, и Росбанк не исключение. Какие варианты автокредита предлагаются — читайте далее.

Росбанк — банк России с 1993 года. Входит в международную группу Societe Generale. На 2014 год занимал 12-е место в рейтинге кредитных организаций по объему активов. Главный офис находится в Москве.

Какие программы автокредитов предлагает Росбанк

Основная задача программ автокредитования — помочь клиенту приобрести подходящий для него автомобиль. Варианты автокредитов от Росбанка отличаются способом погашения долга, а также зависят от того, новую или подержанную машину вы хотите купить. Условия страхования КАСКО (специальные или стандартные) тоже влияют на выбор программы. Раньше допускалось получение займа без начальной суммы. Теперь же автокредит Росбанка без первоначального взноса не предусматривается.

Специальные условия КАСКО означают, что страховку вы должны оформить в одной из аккредитованных страховых организаций

Существует несколько видов автокредита на покупку нового автомобиля. Взятие подержанной машины в долг не рассматривается.

Новое авто с оформлением КАСКО. В рамках этой программы можно взять иномарку либо отечественную машину. Условия этого варианта таковы:

срок выплаты — полгода–5 лет;
первоначальный взнос — 20%;
ставка — 17–19,5%;
деньги перечисляются на счет продавца-салона;
заем выдается только на автомобиль, использовать эти средства по-другому вы не можете.

Процентная ставка будет зависеть от условий КАСКО, а также от того, будете ли вы оформлять страхование жизни. Если нет — ставка возрастает. Кредит могут оформить граждане России в возрасте от 22 лет. Для получения займа необходимо предоставить в банк справку о доходах.

Новое авто без КАСКО. В рамках этой программы можно взять иномарку либо отечественную машину. Этот вид автокредитования отличается повышенной ставкой из-за отказа от КАСКО. Условия этого варианта таковы:

срок выплаты — полгода–5 лет;
первоначальный взнос — 20%;
ставка — от 21,5%;
сумма займа — 300 тысяч–5 миллионов рублей.

Кредит могут оформить граждане России в возрасте от 22 лет. Для получения займа необходимо предоставить в банк справку о доходах. Для покупки машины категории «С» предусмотрены несколько иные условия: первый взнос — 40%, а процентная ставка повышена.

Особенности автокредитования в Росбанке

В каждой банковской компании свои условия получения кредита на машину. В Росбанке тоже есть свои особенности, такие как: условия для получения займа, требования к заемщикам и погашению долга.

Кредит можно оформить на новые автомобили

Банковские условия для оформления ссуды

Общие для всех программ условия автокредита Росбанка:

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Срок погашения кредита — до 5 лет.
Процентная ставка 17–21%. Зависит от многих условий.
Сумма кредита — 300 000–5 000 000 рублей.
Приобретаемая машина может быть отечественной и иномаркой.

Установленные процентные ставки

Размер процентов устанавливается отдельно для каждого клиента. Зависят они от марки автомобиля, наличия КАСКО. Если КАСКО оформляется, процентная ставка варьируется от 17 до 19,5%, при этом, если приобрести еще и личное страхование, проценты будут меньше. Если КАСКО не покупать, ставка возрастает: минимальная — 21.5%.

Требования к займополучателям

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию по месту получения кредита. На момент получения займа ему должно исполниться уже 22 года, на момент погашения долга — не больше 65 лет. Если все условия соблюдены, необходимо собрать следующие документы:

паспорт;
любой второй документ (права, полис, СНИЛС);
ксерокопии паспортов тех лиц, которые будут водить машину;
справку о доходах (если вы не получаете зарплату на карту Росбанка).

Погашение займа

Оплата кредита осуществляется в оговоренный день ежемесячно. Платеж списывается с банковского счета, который был открыт в день оформления кредитного договора. Вносить деньги на этот счет можно одним из следующих способов:

в офисах Росбанка;
в устройствах самообслуживания Росбанка и партнеров;
посредством интернет-страницы банка или в мобильном приложении;
через терминалы Элекснет;
в системе Яндекс.Деньги;
посредством «Золотой короны»;
в банкоматах сторонних кредитных организаций;
почтовым переводом.

Оплачивать кредит можно через личный кабинет заемщика

При этом нужно помнить, что все способы погашения кредита различаются между собой размером комиссий и временем зачисления. В некоторых вариантах необходимо положить средства на счет за несколько дней до даты списания.

Досрочное погашение кредита разрешается сразу после его взятия. При этом виды досрочного погашения различаются: полное (заем полностью выплачен) или частичное (когда снижается срок выплат при сохранении размера платежа либо уменьшается платеж при сохранении срока). Чтобы осуществить досрочное погашение, необходимо прийти в банк и написать заявление.

Как оформить автокредит в Росбанке: пошаговая инструкция

Подать заявку на оформление кредитного договора можно двумя способами: онлайн или в отделении Росбанка. Онлайн-заявка предпочтительнее, так как вам не придется тратить время на посещение банковского офиса.

На сайте банка заполняете форму заявления с указанием ваших ФИО и номера телефона. Сотрудник кредитной организации вам перезвонит.
Если предварительно заявку одобрили, можно идти в офис банка с пакетом документов: паспорт, любой второй документ, возможно, справка о доходах.
Срок рассмотрения заявки: 1 час, если сумма займа не больше 600 000 рублей, и 1 день — если больше.
После одобрения кредита можно идти в автосалон и выбирать машину.
В магазине подписывается договор купли-продажи, вносится первоначальный взнос. Остальную сумму получит салон непосредственно от банка.

Автострахование преимущественно оформляется в аккредитованных компаниях-партнерах

Программа страхования автокредита

При покупке автомобиля в кредит вам будет предложено оформить страхование КАСКО. От его наличия или отсутствия будет зависеть процентная ставка.

КАСКО — страхование автомобиля от угона или причинения ему повреждений.

Здесь есть три варианта, в которых ставка по кредиту существенно различается: КАСКО заключается в аккредитованной Росбанком компании, КАСКО заключается в сторонней страховой организации, и договор страхования не заключается. Самой маленькой процентная ставка будет, если оформить страховку в аккредитованной организации, самой большой — если от страхования вообще отказаться. Проценты при этом варьируются от 17 до 21,5% и выше.

Рефинансирование автокредитов

Росбанк предлагает рефинансировать автокредит самым выгодным своим клиентам: зарплатным, корпоративным или добросовестным. Рефинансирование означает, что вы можете взять другой кредит, на более выгодных условиях, а полученными деньгами погасить задолженность по своему автокредиту. Рефинансирование предполагает следующие условия: сумма займа — от 50 тысяч до 1 000 000 рублей, срок выплаты — от полугода до 5 лет, ставка по кредиту — от 14%.

Выводы

Итак, Росбанк может стать неплохим вариантом для получения автокредита. Он предлагает крупные суммы денег и достаточное для погашения долга время.