Автокредит в Сетелем банке: как оформить, документы

Автокредит от Сетелем Банк: условия, процентные ставки

Автомобиль является дорогостоящей покупкой. Поэтому большинство граждан на сегодняшний день предпочитают оформлять автокредиты с рассрочкой на 3 — 5 лет, по выгодным условиям. Одной из наиболее популярных организаций, по предоставлению займа для покупки автомобиля является Сетелем банк.

Какие действуют программы автокредитования?

Сетелем Банк является дочерней организацией Сбербанка. Предлагаемые кредитором условия автозайма достаточно выгодны как для физических, так и для юридических лиц. Особым преимуществом Сетелем банка является сотрудничество с широкой сетью автосалонов и официальных дилеров многих европейских брендов по всей стране. В таких предприятиях оформить займ можно на месте, в течение 24 часов, при предъявлении минимального пакета документов — паспорта гражданина и водительского удостоверения. Также банк предоставляет автокредит по заниженной процентной ставке.

Действующие программы автокредитования от Сетелем банка:

  1. «Автомобиль с пробегом» —займ оформляется на покупку б/у машины, при стоимости до 300 тыс руб. Ставка по кредиту составляет 12,9% годовых. Ежемесячный платеж не превышает 23 500 руб. Рассрочка предоставляется на 3 года;
  2. «Стандартный» автокредит. Стоимость авто — до 700 тыс руб. Ежемесячная ставка по кредиту — 16,5%. Предоплата — 20% от стоимости автомобиля;
  3. «Партнерский автокредит» на покупку продукции Lada — одна из гос программ, которая предоставляется по наиболее выгодным условиям: стоимость ссуды — 600 тыс руб, по 16,5% ставке. Ежемесячный платеж составляет 21 243 рубля к оплате (для физических лиц). Займ предоставляется на 3 года при минимальном пакете документов;
  4. «Авто онлайн без КАСКО» — максимальная стоимость ссуды 500 тыс рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 17, 5 % годовых. Ежемесячный платеж — 25 100 рублей;
  5. «Надежный» автокредит на покупку подержанных иномарок. Стоимость займа 1 млн руб, по процентной ставке от 18,9% годовых. Рассрочка предоставляется на 3 — 5 лет. 25 600 тыс руб к ежемесячной оплате.

Также Сетелем банк предоставляет целевые займы для приобретения авто по спецпрограммам, разработанным совместно с автодиллерами. Приобрести можно такие марки как: Ford, Hyundai, KIA, Porsche, Chevrolet, Bentley, Harley Davidson, Lamborghini и многие другие авто зарубежного и отечественного производства.

Условия получения автокредита в Сетелем Банке

Потребительские кредиты (на покупку автомобиля) от Сетелем банка оформляются на следующих условиях:

  • для подержанных авто:
    • возраст — не старше 5 лет (для ТС отечественного производства);
    • не старше 10, для иномарок;
  • займ выдается как в офисах кредитора, также и в автосалонах официальных дилеров;
  • ссуда выдается на основании двух документов, удостоверяющих личность дебитора: паспорт, водительские права или СНИЛС;
  • обязательная выплата первоначального взноса в размере от 15 до 25%;
  • обязательное оформление страховки на автомобиль КАСКО или ОСАГО (если кредитное предложение не подразумевает иное).

В 2014 году, дочернее предприятие Сбербанка — Сетелем банк, было признано лучшим в сфере обслуживания клиентов по выдаче автокредитов, по мнению аналитиков Frank Research Group.

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить автокредит в Сетелем банке, заемщик должен соответствовать определенным требованиям кредитора, а именно:

  • быть гражданином РФ, а также иметь при себе действующий паспорт;
  • прописка по месту нахождения банка, филиала кредитора или салона автодилеров;
  • возраст — от 25 до 65 (пол не имеет значение);
  • наличие официального трудоустройства;
  • трудовой стаж заемщика — не менее 1 года;
  • положительная кредитная история (отсутствие других непогашенных кредитов).

Необходимые документы, которые могут потребоваться заемщику для оформления атокредита в Сетелем банке:

  • удостоверение личности;
  • второй документ на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
  • страховой полис на машину и ПТС (после покупки авто);
  • по кредитам без страховки потребуются:
    • справка о заработной плате формата 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книги, заверенная работодателем.

Как оформить автокредит в Сетелем Банке?

Порядок действий при оформлении займа на покупку авто в Сетелем банке:

  1. Собрать необходимые документы (подробный список можно найти на официальном сайте банка или в офисе автодилера);
  2. Направить заявку на оформление автокредита в банк;
  3. Заполнить анкету дебитора;
  4. Ожидать вердикта (в среднем, заявка рассматривается в течение 1 — 3 рабочих дней);
  5. Выбрать автомобиль;
  6. Подписать договор купли — продажи с автодилером;
  7. Внести первоначальный взнос по кредиту (20%);
  8. Оформить кредитное соглашение с банком;
  9. Получить авто, после зарегистрировать в ГИБДД;
  10. Оформить страховку (если требуется);
  11. Передать ПТС на автомобиль банку.

Порядок и способы погашения займа

Ежемесячные платежи по автокредиту от Сетелем банка можно оплачивать несколькими способами:

  • через кассы Сетелем банка или Сбербанка;
  • посредством самообслуживающих систем — банкоматы, терминалы, интернет-банкинги;
  • по почте.

Для своих клиентов Сетелем банк предоставляет возможность автоматического списания стоимости ежемесячных взносов со счета дебитора. Для этого необходимо оформить соответствующее заявление. В случае если на карте недостаточно денег для очередного списания, заемщик будет оповещен СМС-сообщением о необходимости пополнения баланса.

Плюсы автокредитования

Основные преимущества автокредитования в Сетелем банке:

  • доступные условия по автокредитованию как для физических, так и для юридических лиц;
  • поддержка программ льготного автокредитования от государства;
  • перечисление займа на счет продавца сразу после подписания кредитного договора;
  • оперативность в обработке заявок на получение денежной ссуды;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • сотрудничество с автодилерами и разработка партнерских предложений по приобретению автомобилей от мировых брендов по наиболее выгодным условиям;
  • возможность досрочного погашения кредита без переплаты комиссии.

На сегодняшний день, Сетелем банк является одним из лидирующих кредиторов финансового рынка, которые предоставляют автозайм по наиболее выгодным условиям, а также по низкой процентной ставке.

Как оформить автокредит в Сетелем Банке?

Подбор кредитных предложений

Размер заработной платы не всегда оказывается достаточным для воплощения в жизнь мечты о сверкающей новенькой иномарке. Чтобы собрать необходимую сумму, необходимо несколько лет.

Не каждый способен точно контролировать свои траты, чтобы копить на машину. Планирование доходов и расходов – непростой процесс, требующий самодисциплины и бережливости.

Как же совершить такую желанную и дорогостоящую покупку, как приобретение автомобиля? Благодаря специальной услуге от банка «Сетелем» имеется простой и эффективный путь для осуществления мечты. Получение средств в рамках автокредита позволит уже сегодня сесть за руль личной машины.

Кстати, если марка желаемой вами машины – «Фольксваген», то лучше сразу обратиться в «Фольксваген Банк».

Оформляем автокредит в банке «Сетелем»:

В большинстве автосалонов можно увидеть представителей банка «Сетелем». Это позволяет не бежать в отделение для оформления кредита, а получить наличные на покупку прямо в центре продаж. Банк «Сетелем» разработал специальные кредитные программы:

• Займы для покупки определенной марки авто (к примеру, Ford);

• Классические проекты, нацеленные на предоставление кредита для покупки машины российского производства либо автомобиля, бывшего в использовании;

• Кредит для приобретения мотоциклов (на особых условиях).

Автокредиты от банка «Сетелем» выдаются на стандартных условиях. Процентная ставка варьируется от 11% до 16%. Банк готов предоставить максимальную сумму заемных средств в размере до 3 млн. руб. Период погашения долга – до 5 лет. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от цены автомобиля (верхняя граница – до 30%).

Обратите внимание что условия очень похожи на кредитование в «ТРАСТ» банке, так что если «ТРАСТ банк» вам нравится больше, вы ничего не теряете.

Процедура оформления кредитной заявки является очень удобной и оперативной. Банк активно пытается расширить свою клиентскую базу, поэтому все предварительные заявления рассматриваются буквально за четверть часа.

Чтобы подать заявление на предоставление автокредита, не обязательно выходить из дома. Достаточно иметь любой электронный гаджет с подключением к сети Интернет.

На официальном сайте автосалона можно выбрать опцию оформления онлайн-заявки, заполнить анкету и ожидать одобрения. Такая модель получения согласия банковского учреждения на выдачу займа является современной и экономичной.

Сотрудники кредитного отдела сами свяжутся с заявителем (по указанным контактным данным), сообщат ему решение комиссии, уточнят условия автокредитования и пригласят посетить ближайший филиал для получения необходимой суммы (либо она будет перечислена на счет автосалона).

«Сетелем Банк»: калькулятор автокредита:

Автокредит от «Сетелем Банка» является выгодным и рациональным предложением. Однако любое кредитование предполагает точное исполнение долговых обязательств.

Чтобы получить максимум информации об итоговых размерах переплат и ежемесячных обязательных платежах, разумно использовать специальный калькулятор автокредита, установленный на сайте банка.

Сервис организован предельно просто. Сначала потенциальный заемщик должен выбрать (из имеющейся таблицы), какой тип платежей (аннуитетный или дифференцированный), соответствует его ежемесячному доходу.

Если выбран платеж равномерными суммами (аннуитетный), то откроется 3 поля, в них следует указать приемлемую процентную ставку, срок погашения долга и сумму покупки. Чтобы программа начала расчет, достаточно активировать значок «Вычислить».

Если заемщик решил выбрать дифференцированный способ погашения займа (убывающими платежами), то программа (на основании первичных данных, которые перечислены выше) построит помесячный график платежей и укажет общий размер обязательных выплат по автозайму от «Сетелем Банка».

Уникальная концепция финансового учреждения адаптирована к потребностям и специфике российского автомобильного рынка. Выбирая для получения необходимого финансирования «Сетелем Банк», клиент может гарантировано рассчитывать на предоставление прозрачных схем кредитования, которые понятны даже тем, кто не имеет отношения к банковскому делу.

Однако, если вы ещё находитесь в стадии выбора подходящего банка, то рекомендуем также обратить внимание и на автокредит от «АйМаниБанка».

Достоинством является и минимальный набор требований к заемщику:

• Возраст от 21 до 75 лет;
• Наличие паспорта, которым подтверждается гражданство РФ.

Помимо паспорта необходимо предъявить второй документ, удостоверяющий личность (водительские права или загранпаспорт). Если оформляется автокредит в экспресс-режиме (за 1 час), то также следует подать справку о доходах.

Партнерство с «Сетелем Банком» – это выгодная возможность обзавестись собственным автомобилем без неоправданных переплат.

Автокредит в Сетелем Банке: условия, документы, процентная ставка

Автокредит от Сетелем банка — выгодное предложение для частных лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение транспортного средства эконом или бизнес-класса. Условия предоставления средств являются абсолютно прозрачными. Заявки рассматриваются в рекордно короткие сроки, что позволяет избежать увеличения стоимости авто из-за роста доллара.

Автокредит от Сетелем банка: условия получения

Клиент может взять автокредит на приобретение легкового или коммерческого (до 3,5 т.) транспортного средства. Кредитор предоставляет заемные средства на новые и поддержанные авто. В таблице 1 представлены основные параметры автокредитования.

Основной параметрЗначение / описание
Минимальная сумма, тыс. рубл.100
Максимальная сумма, тыс. рубл.5000
Срок кредитования, летот 1 до 5
Процентная ставка, %от 7 до 16,5
Величина первого взноса, %от 20 до 25 ( в зависимости от выбранной модели)

Проценты по автокредиту напрямую зависят от состояния приобретаемого авто и кредитной истории заемщика. В рамках акционных предложений устанавливается пониженная ставка. Например: с 23.07.18 г. займ на автомобили Lada можно оформить под 12% годовых.

Как оформить кредит на авто

На официальном сайте Сетелем банка представлены основные требования к соискателям:

  • возраст — от 21 до 75 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • средняя, хорошая или нулевая кредитная история.

Список документов зависит от выбранной программы автокредитования. Он существенно меньше, чем у конкурентов.

Список тарифных планов по автокредитам в Сетелеме

  • «Партнерский».
  • «Ford Credit».
  • «Стандартный».
  • «Бизнес».
  • «Драйв».
  • «Надежный».
  • «Мото».
  • «Универсальный».
  • «Партнерский (многолетнее каско) новый».
  • «Авто с пробегом».
  • «Авто онлайн».

1. Программа «Классика» . Клиенту необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (справка 2-НДФЛ или по форме кредитора);
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

2. Программа «Экспресс» . В этом случае подтверждение финансовой устойчивости и платежеспособности не требуется. Однако, ставка будет выше.

Полное досрочное погашение кредита в Сетелем банке в течение 30 дней возможно без уведомления кредитора. По истечении этого срока клиент должен оповестить банк о своем решении. Можно позвонить на горячую линию или отправить письмо через личный кабинет интернет-банка.

Подать онлайн-заявку на автокредит на официальном сайте невозможно. Данная опция доступна лишь через личный кабинет в системе «Мой банк». На основании скоринговой модели будет вынесено решение о возможности сотрудничества, далее соискателю необходимо посетить банк.

Сетелем банк занимается рефинансированием автокредитов сторонних банков. Однако, срок перекредитования не должен превышать 5 лет, а сумма ―7 млн. рублей.

Сетелем банк и Сбербанк: есть ли связь

Несмотря на то, что Сетелем банк является дочерней организацией Сбербанка, подать заявку на автокредит через Сбербанк Онлайн не получится. Однако, на официальном сайте крупнейшего банка страны указано, что воспользоваться ранее действующими программами автокредитования можно через Сетелем банк (информация размещена на cetelem.ru).

Особенности оформления страхования

Страхование автокредита по договору «КАСКО» по рискам «Угон» и «Ущерб» является обязательным. Срок должен составлять не менее 1 года, а страховая сумма должна покрывать всю сумму задолженности. При этом страховая премия может быть оплачена отдельно или включена в тело кредита. При отказе от оформления КАСКО автокредит не предоставляется.

В соответствии с законодательством другие виды страхования являются добровольными, поэтому кредитор не может навязывать их оформление. Вернуть страховку по автокредиту при финансовой защите жизни и здоровья можно в течение 5 рабочих дней (период охлаждения, установленный банком). Штрафные санкции или пересчет процентов недопустимы.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и прикрепить к нему копию договора, а также копию 2-3 стр. паспорта.

Оплата регулярных платежей через Сбербанк Онлайн

За совершение операции через Сбербанк Онлайн взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода. Срок зачисления средств — до 3-х рабочих дней.

Для совершения операции пользователю необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти в раздел «Платежи»;
  • выбрать подраздел «Погашение кредита в стороннем банке»;
  • найти «Сетелем банк»;
  • ввести обязательные реквизиты платежа (номер кредитного договора, ФИО заемщика, номер ссудного счета, контактный телефон, сумму перевода);
  • проверить реквизиты;
  • подтвердить действие одноразовым кодом.

Полезно знать!

Список партнеров банка по автокредитам

Сетелем работает с крупными автогигантами и официальными дилерами. Поэтому Банк всегда предлагает отличные условия для своих клиентов.

Актуальные условия по автокредитам размещены на сайте кредитора. Среди недостатков можно отметить отсутствие кредитного калькулятора, позволяющего рассчитать примерные платежи в дистанционном режиме. К достоинствам целевого кредита на покупку авто можно отнести гибкую систему ценообразования и короткие сроки рассмотрения заявки.

Если Вы решились взять автокредит в Сетелем Банке, и вам нужно больше информации, обратитесь в колл-центр банка по тел горячей линии: 8 (495) 644-33-44.

Условия автокредитования в Сетелем Банке в 2020 году

Стать владельцем автомобиля мечтают многие наши соотечественники. Некоторые из них могут позволить себе купить в автосалоне новую машину или хотя бы подержанную, но для большинства это недоступная роскошь. Выход из такой ситуации видится в покупке транспортного средства с помощью заемных в банке денежных средств. Тем более что конкуренция вынуждает финансовые организации разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями. Автокредит в Сетелем Банке – один из них.

Немного информации о банке

Сетелем Банк является совместным предприятием ПАО “Сбербанк” и BNP Paribas Personal Finance. 80% его акций принадлежат Сбербанку. Основная сфера деятельности Сетелем Банка – предоставление физлицам займов на приобретение транспортных средств (ТС) в рамках совместных кредитных программ с автопроизводителями.

Передачей таких продуктов в пользование дочерней организации Сбербанк, по мнению экспертов, укрепил свои стратегические позиции в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка. Разделение специализаций продиктовано принятой и реализуемой данным учреждением розничной стратегии. Параллельно Сетелем Банк, используя наработанный потенциал продаж, запустил несколько партнёрских программ с предприятиями автопрома.

Программы автокредитования Сетелем Банка и их условия

В 2020 году в данном финансовом учреждении действует 22 специальные программы. Из большого разнообразия предложений потенциальный заемщик наверняка сможет подобрать оптимальный для себя вариант. Кредитная поддержка помогает заказать престижную отделку салона автомобиля и максимальную комплектацию.

Основные условия автокредита от Сетелем Банка следующие:

  • сумма предоставляемого займа колеблется в диапазоне 100 тыс.- 16 млн руб. и зависит от установленного по выбранной программе тарифного плана;
  • для получения ссуды требуется проведение авансового платежа – не менее 20% от цены приобретаемого ТС;
  • срок кредитования – от 1 года до 5 лет. Однако по ряду программ имеются ограничения;
  • обязательное приобретение полиса страхования КАСКО и пролонгация его действия.

На покупку каких автомобилей выдается автокредит

Подать удалённо заявку на приобретение в дилерском центре или в автосалоне можно на новый автомобиль отечественного и иностранного производства. В отношении подержанных машин имеется существенное ограничение: кредитуется покупка легковых автомобилей с побегом только от зарубежных автопроизводителей.

Сетелем Банк сотрудничает с представительствами 22 брендов с мировым именем – например, Ford, Porsche, Bentley, Volkswagen, UAZ и ГАЗ. Полный перечень вы найдёте в таблице, которая размещена ниже.

«Классика»

Такая программа присутствует в каждой линейке доступных к приобретению марок ТС. Её главной отличительной особенностью является отсутствие привязки ставки к сумме кредита и к сроку. Это позволяет клиенту выбирать параметры займа, исходя из собственного дохода, без необходимости получения специальных условий. Кроме того, по желанию автолюбителя в сумму кредита возможно включить стоимость полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни, а также дополнительного оборудования.

«Экспресс»

Кредитование от Сетелем по этой программе предназначено для покупки новых иномарок и машин от отечественного автопрома. Основное отличие от «Классики» состоит в том, что заем оформляется в очень короткие сроки. При этом максимальная сумма займа – не более 2 млн руб. Обязательным является требование страхования автокредита.

Специальные программы

Для удобства информация по специальным программам от Сетелем Банка представлена в табличном формате. Обращаем ваше внимание на то, что ставка кредитования зависит от размера первоначального взноса, марки авто и наличия страховки КАСКО.

ПрограммаСумма, рублиСтавка, %Первоначальный взнос, %
Ford Creditдо 4 млнот 11,120-90
Hyundai Financeдо 8 млнот 11,320-90
KIA Financeдо 8 млнот 10,320-90
Lada Financeдо 9 млнот 12от 10
Porsche Financeдо 16 млнот 13,520-90
Subaru Financeдо 8 млнот 520-90
Foton Financeдо 3 млнот 16,825 – 90
Bentley Financeдо 16 млнот 13,520 – 90
Geely Financeдо 3 млнот 1,920 – 90
Harley-Davidson Finance (мототехника)до 3 млнот 12,925 – 90
Lamborghini Financeдо 16 млнот 13,520 – 90
Lifan Financeдо 3 млнот 8,520 – 90
UAZ Financeдо 3 млнот 12,620 – 90
ГАЗ кредитдо 3 млнот 16,520 – 90
Audi Creditдо 8 млнот 16,520 – 90
Volkswagen Creditдо 8 млнот 12,620 – 90
SKODA Creditдо 8 млнот 12,620 – 90
Cadillac Financeдо 8 млнот 14,920 – 90
Chevrolet Financeдо 8 млнот 12,620 – 90
Ravon Financeдо 3 млнот 12,420 – 90
Chevrolet Nivaдо 8 млнот 12,320 – 90
FAW Financeдо 3 млнот 16,825 – 90

Тарифные планы

В Сетелем Банке существует 10 тарифных планов по автокредитам. Собственно, они и определяют процентные ставки, а также размер первоначального взноса по той или иной программе. Ознакомиться с условиями тарифных планов вы можете, изучив следующую таблицу:

ТарифГодовая ставка, %Размер первоначального взноса, %Объём кредитования, рубли
“Стандартный”14,9 – 16,820 – 90Мин. – 100 тыс.; макс. – 4 млн
“Партнерский”13,8 – 18,420 – 90Мин. – 100 тыс.; макс. – 8 млн
“Мото”16,825 – 90Мин. – 100 тыс.; макс. – 3 млн
“Форд Кредит”16 – 2120 – 90Мин. – 100 тыс.; макс. – 4 млн
“Надежный”17,9 – 29,920 – 90Мин. – 100 тыс.; макс. – 4 млн
Бизнес13,25 – 16,7520 – 90Мин. – 800 тыс.; макс. – 5 млн

Предлагаются ли автокредиты с господдержкой

Да, взять кредит с господдержкой на покупку авто в Сетелем возможно. Этот банк один из первых стал предоставлять льготные автокредиты. Вот и сегодня официальный сайт данного финансового учреждения предлагает «воспользоваться привлекательными условиями программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», предусматривающих госсубсидирование».

Заёмщик получит выгодную ставку по кредиту – 11,2% годовых. Государство также компенсирует 10% его расходов на выплату первоначального взноса.

Однако существуют некоторые ограничения для участников этих программ.

Требования банка к заемщику

Сетелем Банк выдвигает к потенциальным заёмщикам ряд требований:

  • Положительная кредитная история.
  • Российское гражданство.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия кредитующего отделения банка.
  • Возраст:
    • не моложе 21 года – на момент заключения договора займа;
    • не старше 75 лет – на дату последней выплаты по ссуде.

Требующиеся документы

Займы на покупку ТС в Сетелем Банке оформляются по двум основным программам – «Классика» и «Экспресс-кредитование». Пакет бумаг для каждой из них отличается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

По программе “Классика”

В данном случае клиент должен подготовить:

  • Гражданский паспорт российского образца (предъявляется).
  • Второй подтверждающий личность документ на выбор из следующего списка:
    • свидетельство о присвоении СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт.
  • Документ, подтверждающий имеющиеся доходы (один из нижеприведенного списка):
    • оригинал справки о доходах с места трудоустройства. Оформляется в свободной форме. Справка должна быть заверена подписью уполномоченного лица организации-работодателя;
    • копию трудовой книжки. Её требуется заверить таким же способом;
    • оригинал формы 2-НДФЛ.

По программе “Экспресс”

Для получения кредита на приобретение автомобиля по этой программе необходимо представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • один из следующих документов:
    • страховое свидетельство СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • удостоверение водителя;
    • загранпаспорт.

По обеим программам заёмщики мужского пола до 27 лет предъявляют военный билет.

Оформление автокредита

Процедура оформления автокредита в Сетелем Банке предусматривает следующую последовательность действий:

  1. Выбрать автомобиль.
  2. Подать в банк заявку и документы на выбранное ТС. Так инициируется процедура оформления автозайма.
  3. Дождаться предварительного решения финансовой организации.
  4. Если марка, модель и цена машины кредитора устроит, с автосалоном необходимо заключить договор купли-продажи.
  5. Внести первоначальный взнос и получить требуемые документы.
  6. Подписать с банком договор автокредитования.
  7. Приобрести полис КАСКО на авто.

После перечисления средств на счёт автосалона заемщик становится владельцем ТС.

Оформление онлайн

Прежде чем подать заявку на получение ссуды для покупки машины, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. На сайте Сетелем Банка есть сервис «Калькулятор автокредита», который, собственно, для этого и предназначен.

Использовать опцию достаточно просто – на странице высвечиваются подсказки:

  1. Выбрать марку, а затем модель понравившегося автомобиля, кликнув на соответствующую картинку.
  2. Указать комплектацию и стоимость ТС.
  3. Внести размер первоначального взноса и дополнительные услуги (GAP-страхование, СМС-информирование и т.д.). После этого на мониторе высветится объём регулярных выплат. Если они доступны вашему бюджету – указать в форме Ф.И.О. заёмщика, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
  4. Проверив корректность внесенных данных, согласиться на их обработку и передачу в БКИ – проставить галочки в соответствующих окнах.
  5. Нажать на кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения заявки банк выйдет с вами на связь не позднее следующего рабочего дня. В случае положительного решения для оформления договора займа потребуется лично посетить отделение финансового учреждения.

Порядок погашения займа на покупку автомобиля

Обычно процедура погашения займа выполняется путем ежемесячного внесения на кредитный счёт одинаковых по объёму сумм. В них, помимо основного долга, включены процентные начисления. Конечно, это удобно, поскольку клиент может планировать расходы по своему бюджету на обозримое будущее. Но иногда появляется возможность закрыть договор автокредитования раньше зафиксированного срока.

Возможна ли досрочная выплата долга

В кредит входит несколько составляющих:

  • сумма займа;
  • проценты, взимаемые за пользование банковскими средствами;
  • штрафы, комиссии, страховка, оплата дополнительных услуг и пр.

Нельзя вносить коррективы только в первый пункт – вернуть кредитору нужно столько, сколько было получено. Уменьшить сумму, подлежащую возврату, можно за счёт сокращения процентных начислений.

Если свести продолжительность кредитования до минимума, размер переплаты значительно снизится.

Чтобы полностью погасить долг перед Сетелем Банком, нужно сначала уточнить его сумму. Получить эти сведения можно:

  • позвонив дежурному оператору по телефону горячей линии. Его номер вы найдёте на сайте банка;
  • на сайте финучреждения, перейдя на вкладку «Мой банк», а затем нажав на кнопку «Сумма досрочного погашения».

Важно учесть, что последний платёж не входит в остаток, поэтому он приплюсовывается к полученной в результате вышеописанных действий сумме. После её внесения на кредитный счёт, необходимо заказать досрочное погашение, позвонив по телефону или нажав соответствующую кнопку в Личном кабинете веб-ресурса Сетелем Банка. После того как заявка будет отправлена, на телефон клиента поступит сообщение о том, что такого-то числа такая-то сумма будет списана. Проверить этот факт можно в ЛК на следующий день.

Примерно такая же схема применяется при частичном досрочном погашении. Единственное, что предстоит сделать, – определить размер ежемесячной выплаты или срок действия договора. Корректировки можно будет увидеть тоже на сайте банка.

Подводим итоги

В завершение следует рассмотреть плюсы и минусы займов на приобретение ТС в Сетелем Банке. Начнём с преимуществ:

  • можно приобрести авто с пробегом. Правда, только иностранного производства;
  • короткие сроки оформления договора кредитования. Банк отводит себе на это 15 минут, но иногда процедура может затянуться до 24 часов;
  • оформить заём можно в автосалоне, не посещая отделение финансового учреждения;
  • допускается предоставление всего двух документов – паспорта и водительского удостоверения;
  • поручители не требуются. Также нет необходимости предоставлять в залог дополнительное, кроме приобретаемой машины, имущество;
  • впечатляющее количество программ автокредитования. Причём разрабатывались они совместно с автопроизводителями и дилерами;
  • большое разнообразие способов погашения ссуды, начиная с терминалов Сбербанка, включая электронные платёжные системы, и заканчивая переводами через другие банки.

Из недостатков клиенты выделяют следующие:

  • в отделениях регионального уровня наблюдаются очереди;
  • в региональных офисах компетентность сотрудников оставляет желать лучшего;
  • нередко, чтобы напомнить о скором списании денежных средств, сотрудники банка звонят за счёт заёмщика;
  • неоправданно продолжительный срок зачисления денежных средств. Чтобы исключить просрочку, клиент должен провести оплату на 3 дня раньше указанной в графике даты;
  • довольно скудный функционал сайта банка – кроме оплаты кредита, другие действия не предусмотрены.

Однако обширный выбор кредитных продуктов и, действительно, выгодные их условия делают услугу автокредитования в Сетелем Банке весьма востребованной.

Вход в личный кабинет Сетелем Банка: видео

Автокредитование в «Сетелем Банке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит – один из самых востребованных кредитных продуктов в банке «Сетелем». В последние годы спрос на автокредитование все возрастает. Ведь не у каждого человека есть возможность сразу отдать полную стоимость при покупке железного коня. Да и сам процесс откладывания денег усложняет активный рост инфляции.

Программы автокредитования

Благодаря автокредиту от «Сетелем Банка» у каждого появляется возможность приобретения желаемой машины. Актуальные программы рассчитаны на покупку как нового, так и подержанного автомобиля на выгодных условиях. Данная кредитная организация сотрудничает с рядом официальных дилеров, а также автопроизводителей. Поэтому имеется возможность купить машину отечественного либо импортного производства, принадлежащую к любому классу, от эконом до бизнес.

На сегодняшний день «Сетелем Банк» предлагает множество кредитных программ, в каждой из которых предусмотрены особые условия. Для каждого из автопроизводителей кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества:

  • Ford Credit, от 4,9%;
  • Hyundai Finance, от 5,8%;
  • KIA Finance, от 5,7%;
  • Lada Finance, от 7,0%;
  • Porsche Finance, от 15,5%;
  • Subaru Finance, от 6%;
  • Foton Finance, от 18,5%;
  • Chevrolet Finance, от 8,23%;
  • Bentley Finance, от 15,5%;
  • Geely Finance, от 18,5%;
  • Harley-Davidson Finance, от 12,8%;
  • Lamborghini Finance, от 15,5%;
  • Lifan Finance, от 18,5%;
  • UAZ Finance, от 8,9%;
  • ГАЗ кредит, от 10,3%;
  • Audi Credit, от 14,9%;
  • Volkswagen Credit, от 6,7%;
  • SKODA Credit, от 6,7%;
  • SUZUKI Credit, от 16,9%;
  • Ravon Finance, от 19%;
  • FAW Finance, от 18,5%.

Каждая из указанных программ рассчитана для производителя некой марки автомобилей и включает в себя несколько конкретных кредитных продуктов.

Условия и тарифы

На сегодняшний день в банке «Сетелем» предлагаются такие тарифные планы:

  • «Форд Кредит»;
  • «Евростандарт»;
  • «Онлайн Кредит»;
  • «Специальный»;
  • «Партнерский»;
  • «Стандартный»;
  • «Надежный»;
  • «Мото»;
  • «Надежный: Новый Евростандарт».

Ниже представлена таблица с основными условиями по разным тарифам.

Название тарифаСумма кредитаПервоначальный взносПроцентная ставка, в год
Бизнес400 тыс. – 8 млн. руб.20 – 90%16,8 – 16,9%
Авто с пробегом100 тыс. – 2 млн. руб.0 – 90%15,9 – 19,4%
Надежный100 тыс. – 4 млн. руб.20 – 90%15,9 – 21,9%
Партнерский100 тыс – 10 млн. руб0 – 90%8,7 – 21,9%
Ford Credit100 тыс. – 4 млн. руб.0 – 90%8,9 – 22,9%
Евростандарт100 тыс. – 8 млн. руб.25 – 90%10,1 – 19,5%
Мото100 тыс. – 3 млн. руб.25 – 90%15,9 – 19,5%
Партнерский Новый100 тыс. – 8 млн. руб0 – 90%8,7 – 19,5%
Стандартный100 тыс. – 8 млн. руб.20 – 90%8,9 – 19,5%

Исходя из особенностей конкретной программы, первоначальный взнос может колебаться от 0 до 90% стоимости машины. В большинстве случаев кредит оформляется на срок в 24 либо 36 месяцев, существуют варианты продолжительностью в 48 либо 60 месяцев.

Приобретаемая машина выступает предметом залога по кредитному договору. Договор допускает досрочное погашение без дополнительных комиссий по предварительному уведомлению банка.

Каковы требования к заемщику

Чтобы подать заявку на автокредитование, человек должен соответствовать всем предъявляемым со стороны банка требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в тех субъектах страны, где присутствует данный банк;
  • установлены возрастные рамки: заемщиком может выступить лицо, которому уже исполнился 21 год, верхняя планка ограничена 75-летним возрастом.

Если потенциальный заемщик соответствует всем перечисленным требованиям, ему необходимо подготовить все необходимые для оформления кредитного договора бумаги.

Необходимые документы

Во многих кредитных программах предусмотрена возможность оформления только по паспорту при предъявлении второго документа. Но они подходят не всем. Наиболее востребованы у клиентов программы «Экспресс» и «Классика».

В рамках «Экспресс» программы требуется наличие:

  • российского паспорта;
  • военного билета для мужчины младше 27 лет;
  • некого второго документа (это может быть водительское удостоверение либо СНИЛС, загранпаспорт либо ИНН).

В рамках классических программ дополнительно требуется наличие бумаги для подтверждения дохода (заверенная копия трудовой либо справка 2-НДФЛ). Если будет недоставать каких-то бумаг, банк вправе вернуть заявку без одобрения.

Страхование

В соответствии с действующими условиями при оформлении кредитного договора на автомобиль необходимо оформить страховку на транспортное средство. Для этого необходимо оформить полис КАСКО, причем в качестве страховщика можно выбрать любую компанию, которая соответствует требованиям банка. Если действие полиса завершается до того, как закончится кредит, потребуется обязательно продлить страховку.

Допускается оформление страхового полиса с отсроченной оплатой страховой премии. Ее сумма по желанию клиента также может включаться в кредит.

Страхование жизни и здоровья заемщика в таких случаях желательно, но не обязательно.

По большинству кредитных программ предусмотрена возможность предоставления без КАСКО, но в этом случае существенно повышается процентная ставка.

Преимущества и недостатки

«Сетелем Банк» предлагает выгодные условия в сегменте автокредитования. На официальном сайте прописана возможность приобретения машины как отечественной, так и иномарки.

Основные достоинства их таковы:

  • возможность оформления всех необходимых бумаг, в том числе в плане страхования, в автосалоне, без необходимости личного обращения в офис банка;
  • сотрудничество с большим количеством дилеров и производителей машин;
  • предусмотрены программы с государственным субсидированием;
  • относительно небольшие, дифференцированные процентные ставки.

Все необходимую информацию, касающуюся автокредитования, можно почерпнуть на официальном сайте кредитной организации либо в автосалоне. Ответы на основные вопросы можно получить по телефону поддержки клиентов 8 (495) 644-33-44.

Как оформить автокредит в Сетелем Банк в 2018 году

Сетелем Банк является дочерним финансовым учреждением Сбербанк. Предлагаемые условия автокредитования достаточно удобные, чтобы получить автокредит. Особым преимуществом данной банковской организации становится сотрудничество с широкой сетью автосалонов, в которых оформить нужные документы можно на месте. Также банк предоставляет автокредит всего по двум документам (в отличие от, например, Сбербанка, где нужно больше документации: детали здесь).

Условия на получение автокредита в Сетелем Банке

Представленный банк различает две основные программы автокредитования:

  • классика — кроме двух документов, подтверждающих личность, потребует еще и справку о доходах, а также военный билет;
  • экспресс автокредит — займ оформляется без справки 2-НДФЛ.

Стоит отметить, что участие Сетелем Банка в федеральной госпрограмме субсидирования позволяет взять автокредит по сниженной до двух третей процентной ставке. Также важным условием для автокредитования становится страхование КАСКО.

К соискателям предъявляются стандартные требования:

  • наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией по месту жительства в регионе присутствия Сетелем Банка;
  • возрастные рамки составляют от 21 до 75 лет;
  • общий трудовой стаж не должен быть менее одного года, на последнем месте работы — от 6 месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории.

Данное банковское учреждение предоставляет автокредит на новые автомобили и авто с пробегом. Для отечественных машин пробег не должен превышать 5 лет, для моделей иностранного производства — не больше 10 лет. При этом основные программы рассчитаны на новые машины.

Участие в госпрограмме возможно при максимальной стоимости автомобиля в миллион рублей. Если его стоимость превышает данный порог, процентная ставка останется на стандартном уровне.

Получить автокредит в Сетелем Банке без первоначального взноса

Сетелем Банк не имеет программы на автокредит без первоначального взноса. Его размер должен составлять минимальные 20%, иначе заявка не рассматривается.

Такой подход становится недостатком данного банковского учреждения, однако он обусловлен тем, что банк предоставляет кредит не только по официальной справке о доходах 2-НДФЛ. Возможен свободный вариант подтверждения дохода, главное, чтобы он был заверен работодателем. Также во втором случае необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки. Это удобно тем, кто получает зарплату неофициально.

Заявка на автокредит онлайн

Подать заявку на автокредит в Сетелем Банк онлайн можно через заполнение специальной анкеты на официальном сайте. Необходимо точное указание всех вносимых данных, поскольку банк будет проверять их и в случае несоответствия — отклонять заявку.

Время рассмотрения заявки онлайн занимает обычно 15 минут, после чего соискателю приходит уведомление о принятом решении. В случае положительного рассмотрения, будет предложен дальнейший план действий для получения автокредита.

Калькулятор автокредита — рассчитать процент в Сетелем Банке

Процентную ставку по автокредиту в Сетелем банке можно рассчитать в режиме онлайн. Кредитный калькулятор в этом вопросе становится отличной возможностью составить представление о переплате по займу при стандартных условиях. Стоит однако понимать, что процентная ставка варьируется, для ее минимального значения необходимо соответствовать всем требуемым условиям.

Калькулятор процентной ставки рассчитывает итоговое значение в рамках следующих условий:

  • стандартный кредит предлагает 23,25-27,25% процента при максимальном размере ссуды в 5 млн рублей;
  • экспресс займ позволяет взять до полутора миллиона рублей под процентную ставку от 22%;
  • автокредит с остаточной стоимостью предлагает самую низкую процентную ставку — 12,67-13,67% при максимальной сумме в 3 млн рублей.

Отзывы по автокредитам в Сетелем Банке

Сетелем Банк считается одним из наиболее удобных для получения автокредита. По отзывам клиентов он занимает прочную высокую позицию среди лучших банков в народном рейтинге. Это обусловлено тем, что банковское учреждение предлагает широкий набор услуг, доступных всем клиентам.

Обширная сеть автосалонов, с которыми сотрудничает Сетелем Банк, а также возможность оформить автокредит сразу на месте становится удобством, которое нельзя не оценить. Многие отзывы клиентов касаются этого момента — нет нужды ездить между офисом и дилером.

Стоит отметить отзывы, касающиеся доступности банка для погашения займа. Данная финансовая организация присутствует в 77 регионах России, имеет широкую сеть филиалов. Этот момент не только расширяет список клиентов, которые могут подать заявку на автокредит, но и облегчает возможность его оплаты.

Однако имеются и негативные отзывы клиентов. В основном они касаются просрочек и штрафов. Нередко возникают и спорные или курьезные ситуации, из-за которых клиенты остаются недовольными услугами.

Ссылка на основную публикацию