Автокредит в Уралсиб банке: как оформить, документы

Автокредиты в «Уралсиб»: виды, условия, требования и нюансы оформления

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Уралсиб» автокредит можно оформить с минимальным пакетом документов, первоначальным взносом от 20% и исключительно в российских рублях.

Виды программ автокредитования

Банк «Уралсиб» выдает займы на приобретение новых и подержанных автомобилей. При этом подержанный транспорт может быть исключительно иностранного производства, а новый – как зарубежного, так и отечественного.

Автокредиты выдаются на срок до 5 лет, а рассмотрение заявки происходит в течение одного рабочего дня. Сумма займа зависит от стоимости авто, обозначенной в договоре купли-продажи, но должна укладываться в диапазон от 80 000 до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка по автокредитованию стандартна и стартует с отметки 14,7% годовых. Окончательная величина рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины первоначального взноса и наличия/отсутствия страхования жизни заемщика. Проценты можно значительно снизить (на 6,7%) при условии участия в программе государственной поддержки. Действует она в отношении покупки новых автомобилей (подробнее об условиях госпрограммы).

Полный список партнеров банка можно посмотреть здесь.

Спецпрограммы от банка «Уралсиб»

Основные параметры кредитования по специальным банковским программам приведены в таблице:

«Автопартнер»	«Стандартный»	«Сказка – без КАСКО»	«Lada в кредит»	«FAW в кредит»
Сумма кредита, руб.	100 000 – 3 000 000	до 1 450 000	80 000 – 3 000 000	до 1 450 000	80 000 – 3 000 000
Процентная ставка (годовых), %	от 10,9	от 14,7	от 8	от 14,7	от 13,5
Срок кредитования	до 5 лет	до 36 месяцев	до 5 лет	до 36 месяцев	до 5 лет

В таблице указана минимальная процентная ставка по автокредитованию. Окончательное ее значение зависит от величины первоначального взноса и желания (или нежелания) заемщика застраховать свою жизнь.

Требования к первоначальному взносу одинаковы по всем программам – минимум 20% от стоимости приобретаемого транспорта.

В отношении кредитных продуктов «Стандартный», «Lada в кредит» и «Сказка – без КАСКО» действует программа господдержки, в рамках которой минимальную процентную ставку можно снизить до 8% годовых, а сумму займа увеличить до 3 000 000 рублей. Полный перечень холдингов, работающих с данными программами, можно посмотреть здесь, а список автодилеров FAW здесь.

В рамках специальных банковских программ допускается оформление права собственности на приобретаемое транспортное средство на ближайших родственников. При этом в банк нужно предоставить документы, удостоверяющие их личность и свидетельствующие о степени родства.

Требования банка

Заемщиками по автокредиту могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (к моменту полной выплаты долга). При этом они должны быть зарегистрированы на территории присутствия банка на протяжении полугода или более, а также иметь постоянное место работы в течение (как минимум) последних 3 месяцев.

Пакет документов включает:

паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение (при его отсутствии – СНИЛС, загранпаспорт, военный билет или удостоверение офицера, в т.ч. в запасе);
справка об уровне заработка по форме, удовлетворяющей требования банка (необходима при сумме кредита свыше 1 500 000 рублей и не требуется в рамках кредитного продукта «Автопартнер»).

Для получения кредита подается анкета, по утвержденной банком, форме. Причем это нужно сделать лично при посещении любого офиса, возможность размещения онлайн-заявки банк «Уралсиб» не предусматривает.

Залог

Любая программа автокредитования предусматривает передачу в залог приобретаемого транспорта. Для заключения договора залога банк потребует:

договор купли-продажи;
ИНН и СНИЛС владельца;
копию ПТС;
счет на оплату;
подтверждение внесения первоначального взноса;
полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии (исключение – программа «Сказка – без КАСКО»).

Залоговая сделка будет действовать весь срок кредитования. Досрочное ее прекращение и снятие обременения с авто возможно лишь при досрочном погашении кредитных обязательств перед банком.

Оригинал ПТС передается в банк в течение 15 рабочих дней с момента получения заемных средств и будет храниться там до момента освобождения автомобиля из залога.

Особенности оформления

Алгоритм действий при получении автокредита будет выглядеть следующим образом:

Получение консультации об условиях кредитования и подбор подходящего продукта банка.
Выбор автомобиля.
Получение в автосалоне заверенной копии ПТС и счета на оплату.
Предоставление в банк или салон полного пакета документов.
Оплата первоначального взноса.
Оформление страховки.
Подписание кредитного соглашения и договора залога.
Получение транспортного средства и его постановка на учет в отделении ГИБДД.
Предоставление в банк страхового полиса и оригинала ПТС.

Полезно также учесть нюансы оформления кредита на новый автомобиль или машину с пробегом.

На этой странице расположен калькулятор для экспресс-расчета параметров кредита.

Большинство кредитных продуктов, связанных с автокредитованием, подразумевают обязательное оформление полиса КАСКО, к которому предъявляются следующие требования:

Действие страховой защиты должно начинаться не позднее дня подписания соглашения о кредитовании.
Банковское учреждение в договоре страхования должно быть обозначено в качестве залогодержателя.
Выгодоприобретателем должен являться собственник автомобиля даже в том случае, когда авто приобретается не на имя заемщика.

Перечень аккредитованных банком страховых компаний можно посмотреть здесь.

При оформлении автокредита заемщикам предлагается оформить страховку от несчастных случаев, страховая сумма по которой будет равна размеру займа. Для клиента это выгодно в 2 случаях:

Снижение процентной ставки, которую банк может себе позволить в результате минимизации риска невозврата заемных средств.
Оплату займа при наступлении несчастного случая за счет страхового возмещения. В случае смерти или полной утраты трудоспособности, родственники застрахованного заемщика не несут ответственности по выплате долга банку.

Для целей страхования «Уралсиб» предлагает воспользоваться услугами следующих компаний:

АО «СК «УРАЛСИБ Жизнь»;
ООО «СК «РГС-Жизнь»;
ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Если по каким-либо причинам вас не устраивают страховщики из предложенного списка, вы можете оформить полис в другой компании. Для этого в банк предоставляется необходимый пакет документов, который будет рассматриваться в срок до 60 дней. Если страховщик соответствует требованиям банка, его полис будет принят.

Оформление автокредита в УРАЛСИБ банке

Банком разработано множество программ автокредитования. УРАЛСИБ даёт возможность оформить кредит на покупку автомобиля независимо от марки машины.

Программы автокредитования

Перечень программ позволяет подобрать оптимальный займ для каждого потенциального заёмщика. Кредитная организация «УРАЛСИБ» предлагает несколько вариантов, составленных совместно с автосалонами.

«Автопартнёр» — одна из самых лояльных программ. Воспользовавшись этим предложением, можно оформить автокредит как на новую, так и на подержанную машину. Существует перечень специальных условий, предоставляемых клиентам, при покупке транспортного средства через дилеров, сотрудничающих с банком УРИЛСИБ.

«Стандартный» — не потребуется искать поручителей или оплачивать дополнительные комиссии. Используя этот продукт банка УРАЛСИБ, заёмщик сможет приобрести любую понравившуюся иномарку или новый автомобиль российского производства. Обязателен договор страхования залога.

«Сказка – без КАСКО» — при оформлении этого автокредита страхование машины не является обязательным условием. Не требуется привлечения поручителей и уплаты дополнительных комиссий.

«LADA в кредит» — с помощью программы можно получить автокредит в УРАЛСИБ банке на приобретение нового автомобиля марки Lada на льготных условиях.

«FAW в кредит» — программа даёт возможность оформить автокредит на льготных условиях для приобретения автомобиля марки FAW в дилерском центре.

При обращении в банк УРАЛСИБ клиент может рассчитывать на получение государственного субсидирования. Организация продлила сотрудничество с программами «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Для оформления автокредита на льготных условиях необходимо соблюсти несколько условий.

При оформлении государственной поддержки по программе «Первый автомобиль» необходимо, чтобы до момента подписания кредитного договора с «УРАЛСИБ» у заёмщика не было во владении ни одного транспортного средства. У клиента банка не должно быть ранее оформленных автокредитов. Необходимо наличие водительского удостоверения.

Для программы «Семейный автомобиль» необходимо представить дополнительно в банк доказательства наличия двух и более детей до 18 лет — копии свидетельств о рождении либо соответствующей страницы паспорта.

Преимуществом участия в одной из программ по автокредиту в организации УРАЛСИБ является возможность получить субсидию на сумму 10% от стоимости авто при перечислении первоначального взноса.

Условия

Условия получения кредита на приобретение машины в УРАЛСИБ банке достаточно лояльны. Клиент, желающий получить автокредит, должен соответствовать минимальному количеству требований:

заёмщик является гражданином РФ;
возраст 21-65 лет;
прошло минимум 3 месяца с даты устройства на последнюю работу.

Все автокредиты выдаются в рублях. Сумма кредитования составляет от 80 тыс. руб. до 3 млн. руб. По программе «Автопартнёр» диапазон минимальной суммы от 100 тыс. руб. Необходимый первый взнос 20% от стоимости автотранспорта. Договор автокредитования с банком УРАЛСИБ возможно подписать на срок от 1 года до 5 лет. Залогом погашения ссуды является приобретаемая машина, при этом остаётся возможность оформить автомобиль на кого-то из ближайших родственников.

Процентные ставки

Годовая ставка по кредиту в «УРАЛСИБ» зависит от нескольких моментов. При покупке новой машины по программе «Автопартнёр» процентная ставка зависит исключительно от размера первоначального взноса и составляет 13.9-15.9%. Для подержанных авто (только иностранные марки) ставка 16.9-18.9%. При наличии страховки цифры меняются на 10.9-12.9% и 13.9-15.9% соответственно.

При государственной поддержке ставка кредитования составит 10.9-12.9%.

Для автокредита «Стандартный» на покупку нового автомобиля УРАЛСИБ предлагает ставку 17-18%. На покупку подержанной машины иностранного производства ставка составит 17.25-22.5%. Оформляя субсидированный автокредит, заёмщик может рассчитывать на ставку 17%.

Банк установил ставку 16.9-17.9% для покупки нового автомобиля по программе «Сказка – без КАСКО». Приобретение подержанного автотранспорта в кредит в «УРАЛСИБ» обойдётся 17.9-19.9%. Для участника государственной программы составит 17% годовых.

При оформлении автокредита на приобретение нового автомобиля LADA или FAW процентная ставка составит 17-18%, при субсидировании ставка составит 17%.

Как оформить автокредит в банке УРАЛСИБ?

В первую очередь для получения автокредита необходимо обратиться в банковскую организацию или автосалон и определиться с программой кредитования. При желании можно оставить on-line заявку на официальном сайте организации. После предварительного одобрения необходимо предоставить в банк УРАЛСИБ следующий пакет документов:

паспорт;
оригинал водительского удостоверения;
при покупке б/у авто необходимо дополнительно предоставить справку, подтверждающую доход, и заверенную ксерокопию трудовой книжки.

После того, как выбор машины будет сделан, нужно взять счёт на оплату авто и ксерокопию ПТС. Каждый из этих документов должен быть заверен автосалоном. Их прикладывают к основному пакету документов. Далее следует перечисление первого взноса по автокредиту. Затем оформляется страховка и подписывается с банком УРАЛСИБ договор займа и залога. После регистрации машины в ГИБДД организации предоставляется оригинал ПТС и договор страхования.

Порядок погашения кредита

Для погашения задолженности по автокредиту необходимо ежемесячно пополнять счёт, открытый в банке для внесения платежей по займу. Банк УРАЛСИБ автоматически ежемесячно производит списание со счёта в установленный день. При несоблюдении условий к заёмщику будут применены штрафные санкции.

Досрочное погашение автокредита производится в течение 30 дней, после направления в банк соответствующего заявления о внесении суммы, превышающей размер ежемесячного платежа.

Внести средства на счёт можно несколькими способами:

через банкомат;
в отделении банка УРАЛСИБ;
воспользовавшись интернет-банком;
с помощью платёжных терминалов.

В некоторых населённых пунктах существует возможность внесения наличных средств в офисах МТС и магазина «Связной».

Рефинансирование автокредита в УРАЛСИБ банке

Банк предлагает рефинансирование любых кредитов, полученных ранее по ставке 14.5%. Условия — возраст заёмщика по автокредиту 23-70 лет, а организация, в которой работает клиент банка, существует больше года. Заявку можно подать через официальный сайт банка УРАЛСИБ или в офисе компании.

Автокредит в УралСиб банке

В современном мире трудно представить себе ситуацию, где наличие машины считалось бы излишней роскошью, поскольку интенсивный график работы и повседневной рутины требует скорости и удобства передвижения. Планируя покупку собственного автомобиля, пусть даже отечественного и подержанного, необходимо иметь в распоряжении определённую сумму сбережений, которой могут похвастаться далеко не все граждане. В этом случае эффективным источником получения необходимых финансовых ресурсов может стать автокредит в банке УралСиб.

О банках, где можно взять кредит на авто

На сегодняшний день услуга автокредитования не распространена повсеместно из-за высоких рисков, связанных с предметами залога по ссуде. Тем не менее многие банки страны готовы предоставить клиентам финансирование на покупку авто на разных условиях. Условия в некоторых из них представлены в таблице.

Банк	Ставки, от,%	Первоначальный взнос, от,%	Макс. срок кредитования, лет	Максимальная сумма, млн рублей
Татсоцбанк	10,5	15	5	6
Центр-Инвест	9,5	10	7	3,5
Локо	11,4	15	7	3
Зенит	10,4	0	7	6,5
Связь	14,5	20	5	6
ЮниКредит	5,17	0	7	8
Сбербанк	13,0	15	5	5
Уралсиб	9,9	20	5	3

О программах автокредитов банка УралСиб

Для выбора оптимальной программы кредитования заёмщикам рекомендуется ознакомиться с альтернативными вариантами получения финансирования. Основными критериями, которые оказывают наибольшее воздействие на выбор клиентов при рассмотрении кредитных продуктов, являются величины авансового платежа и процентной ставки, а также размер доступного финансирования и продолжительность использования ссудных средств. Рассмотрим основные программы автокредитования от УралСиба в таблице.

Программа		Ставка, от,%	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет	Доступная сумма, тыс. рублей
Автопартнёр	Новое авто	9,9	от 20	до 5	от 100 до 3000
Автопартнёр	Подержанное авто	12,5			от 100 до 3000
Стандартный		14,7			от 80 до 3000
СКАЗКА – без КАСКО		13,9			от 80 до 3000
На новое авто LADA		14,7			от 80 до 3000
На новое авто FAW		13,5			от 80 до 3000

Из таблицы видно, что условия автокредита в УралСиб банке ориентированы на финансирование покупки машин различных ценовых категорий как иностранного, так и отечественного производства. Тем не менее, если большинство программ позволяют приобретать подержанные автомобили иностранного производства, то подобные транспортные средства отечественного автопрома возможно купить лишь по программе «Стандартный».

Программы, предназначенные для покупки авто марок LADA и FAW, ориентированы исключительно на финансирование новой техники.

Подержанные автомобили иностранного автопрома могут стать предметом залога при оформлении автокредита по программам «Автопартнёр», «Стандартный» или « Сказка – без КАСКО». Подержанный автотранспорт может стать хорошим решением для клиентов, которые привыкли часто менять авто и не хотят тратить на его приобретение значительные суммы.

Качество отечественной автотехники в последние годы возросло, что делает её отличным аналогом некоторых зарубежных марок, особенно если средств на покупку последних не хватает. Кроме того, приобретая транспортные средства производства отечественного автопрома, клиенты имеют возможность воспользоваться льготными программами и сэкономить значительные суммы.

О программе льготного автокредитования

Программы льготного кредитования, как правило, осуществляются с использованием государственной поддержки и направлены на то, чтобы сделать автотранспорт более доступным для всех категорий граждан. В УралСиб банке действует специальная программа Lada Finance, которая даёт возможность заёмщикам приобрести новые автомобили LADA в специализированных салонах на льготных условиях. При этом для оформления кредитного договора клиентам не нужно привлекать поручителей или платить какие-либо комиссии.

О требованиях к заемщику

Наличие жёстких требований к заёмщикам значительно осложняет процесс заключения кредитных договоров и делает недоступным финансирование для тех клиентов, которые не соответствуют установленным возрастным, имущественным, трудовым и прочим критериям банковских организаций. Как правило, банки используют подобные ограничения для минимизации собственных рисков, связанных с возможным уклонением дебиторов от погашения задолженности, а также снижения платёжеспособности клиентов, что может привести к задержкам платежей или их неполной компенсации.

Подавая заявку на получение ссудных средств в УралСиб банк, важно ознакомиться с основными требованиями, которые применяются в данном финансовом учреждении к потенциальным заёмщикам, чтобы объективно оценивать собственные шансы на заключение сделки. Рассмотрим основные критерии оценки клиентов кредитными экспертами банка УралСиб, представленных в таблице.

Критерий	Требуемое значение
Минимальный возраст, лет	21
Максимальный возраст, лет	65
Гражданство	РФ
Регистрация в регионе присутствия банка	Постоянная или временная
Продолжительность регистрации на момент подачи заявки, месяцев	Не менее 6
Стаж на последнем месте работы, месяцев	Не менее 3
Продолжительность осуществления предпринимательской деятельности, лет (для ИП)	Не менее 1

Из таблицы видно, что по всем программам кредитования от заёмщиков на этапе рассмотрения клиентской заявки требуется предоставление минимального количества документов. Кроме того, если водительское удостоверение отсутствует, можно использовать другой документ, в качестве которого подойдёт:

Для подписания кредитного договора от клиента потребуется предоставить в банк:

договор купли-продажи авто;
копию паспорта транспортного средства;
счёт на оплату авто;
документы, подтверждающие осуществление авансового платежа;
договор страхования автомобиля;
квитанцию об оплате страховой премии.

О порядке оформления

Поданная на рассмотрение кредитным экспертам банка УралСиб заявка анализируется в течение одного рабочего дня, после чего выносится решение о выдаче ссудных средств или отказе клиенту в финансировании. Для экономии собственного времени и максимального упрощения процедуры осуществления сделки, заёмщикам рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

Ознакомиться с условиями кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант финансирования.
Определиться с автомобилем, покупка которого планируется, и получить счёт на его оплату, а также заверенную штампом автосалона копию паспорта транспортного средства для последующей передачи данных документов в банк.
Оплатить аванс, оформить страховой полис для защиты авто от утраты и всех видов повреждения.
Заключить договор залога и подписать кредитный договор.
Зарегистрировать приобретённое транспортное средство в ГИБДД.
Предоставить менеджерам банка оригиналы паспорта автомобиля и его страхового полиса.
Перевести остаток денежных средств на счёт продавца.

О расчете и оформлении онлайн

При оформлении ссуды важно объективно оценивать собственные финансовые возможности во избежание неплатёжеспособности, которая может привести не только к накоплению долгов, но и к потере имущества, оформленного в качестве залога. Ознакомиться с основными параметрами платежей по кредиту заёмщики могут не только в банковском отделении, но и онлайн на сайте УралСиб банка, что позволяет существенно сэкономить время.

Для составления автоматического расчёта платежей по кредиту удобно использовать онлайн-калькулятор. Чтобы получить быстрый доступ к расчётному сервису, достаточно выбрать понравившуюся программу кредитования, нажав «Оформить заявку». Далее, следует перейти во вкладку «Экспресс-расчёт параметров ссуды», после чего можно приступать к вычислениям.

При заполнении онлайн-формы калькулятора следует указать:

Тип авто (новое или б/у).
Валюту ссуды.
Стоимость автомобиля, желаемый размер первоначального взноса, а также предпочтительный срок кредитования.

На основе введённых данных онлайн-калькулятор вычислит ставку по займу, а также сформирует основные результаты расчёта, среди которых:

Размер ссуды.
Сумма ежемесячных платежей и т.д, как показано на рисунке.

Подать заявку на получение финансирования для покупки авто в онлайн-режиме клиент может через электронную форму, расположенную ниже калькулятора, как показано на рисунке.

Для успешной отправки заявки на кредит потенциальному заёмщику следует указать свои основные биометрические и контактные данные, а также дать согласие на обработку персональных данных, поставив необходимую отметку в соответствующем поле электронной формы. После заполнения всех граф формы и прохождения идентификации через СМС заявка может быть направлена на обработку.

Об оплате автокредита

На размер переплаты по кредиту преимущественно влияет размер процентной ставки. Наличие дополнительных комиссий и платежей способно также существенно увеличить эту сумму. Таким образом, для экономии собственных средств многие клиенты часто обращаются к бесплатным способам покрытия задолженности по займу:

внесение налички в кассу непосредственно в офисах банка кредитора;
использование банкоматов и платёжных терминалов УралСиб банка с функцией приёма наличных средств (но не более 15 тыс. рублей за одну операцию);
оплата через систему интернет-банкинга.

Кроме того, заёмщиками используются и другие способы внесения ежемесячных платежей, среди которых:

пополнение кредитного счёта при помощи системы «Золотая Корона» или терминалов «Элекснет»;
перевод денег на кредитный счёт в УралСиб банке со счёта клиента, открытого в другом банке;
пополнение через банкоматы и платёжные терминалы других банков;
платежи через электронные платёжные системы;
оплата через “Почту России” и т. д.

Во избежание просрочек платежей необходимо не только своевременно и в полном объёме осуществлять ежемесячные взносы, но также учитывать срок зачисления денежных средств на кредитный счёт в зависимости от использования того или иного способа перевода денег.

О досрочном погашении

Процедура досрочного погашения задолженности по автокредиту в Уралсиб банке достаточно проста и не влечёт необходимости оплаты комиссий. Для того чтобы частично или в полном объёме рассчитаться с банком-кредитором, достаточно за 15 дней до момента предполагаемого платежа направить в финансовое учреждение заявление с уведомлением о предстоящем переводе денег на кредитный счёт.

Если полное досрочное погашение займа предполагает одновременную выплату остатка задолженности по процентам и телу кредита с последующим закрытием счёта и прекращением дальнейшего начисления процентов за пользование ссудными средствами, то частичное погашение позволяет заёмщикам лишь выбирать между сокращением периода кредитования (что способствует сокращению размера переплаты) либо уменьшением финансовой нагрузки в виде ежемесячных платежей.

О рефинансировании

К услуге рефинансирования займов дебиторы, как правило, обращаются в том случае, если хотят воспользоваться более выгодными условиями кредитования, объединить несколько ссуд в одну или избавиться от риска потери объекта залога. УралСиб банк предоставляет клиентам привлекательную программу рефинансирования различных типов займов под 11,4%, однако она является недоступной для заёмщиков, которые уже оформили автокредит в данном финансовом учреждении.

При необходимости, получить рефинансирование для покрытия задолженности по автокредиту клиенты УралСиб банка могут во многих финансовых учреждениях страны, что даст возможность вовремя рассчитаться с банком-кредитором, сохранив приобретённый автомобиль, выступающий предметом залога. Кроме того, воспользовавшись услугой рефинансирования автокредита по схеме Trade-in, заёмщики получают возможность избавиться от авто с пробегом, использовав его для оплаты первоначального взноса или оставшейся части задолженности, после чего за счёт суммы рефинансирования приобрести новое транспортное средство. Рассмотрим условия рефинансирования, существующие в наиболее известных банках страны, в таблице.

Банк	Ставки, от,%	Срок кредитования, лет	Максимальная сумма, млн рублей
Сбербанк	11,5	до 7	3
Россельхоз	10,5		5
Росбанк	12,0		3
ЮниКредит	18		6,5
ВТБ24	12,5		5

О плюсах и минусах

Автокредитование достаточно распространено среди отечественных финансовый учреждений, однако данный банковский продукт требует особо тщательного подхода со стороны как кредитных экспертов, так и заёмщика, поскольку риски, связанные с эксплуатацией автотранспорта довольно значительны. Оплата авансового платежа, страхование машины, её регистрация, технический осмотр и прочие расходы, которые ложатся на плечи покупателей, обуславливают необходимость выбора наиболее выгодных условий кредитования, что позволит приобрести авто без существенной переплаты. Рассмотрим основные сильные и слабые стороны, которые имеет автокредитование в банке УралСиб в таблице.

Преимущества	Недостатки
Привлекательные процентные ставки	Наличие требований к месту и продолжительности регистрации заёмщика
Наличие возможности приобрести и оформить авто в собственность близкого родственника	Отсутствие возможности получения финансирования без осуществления первоначального взноса
Возможность включения страховой премии за первый год действия полиса в размер ссуды
Отсутствие требований к общему стажу клиента	Необходимость выплаты неустойки в случае просрочки платежей
Широкий возрастной диапазон потенциальных заёмщиков	Отсутствие долгосрочных программ кредитования сроком более 5 лет
Небольшое количество документов, которые требуются для получения одобрения заявки	Необходимость подтверждения целевого использования средств путём предоставления договора купли-продажи
Наличие множества способов компенсации задолженности без дополнительных комиссий

Из таблицы видно, что автокредит в УралСибе не имеет существенных минусов, что делает его привлекательным для большинства заёмщиков. Кроме того, наличие множества сильных сторон автокредитования в банке УралСиб позволяет клиентам с максимальной выгодой приобретать необходимые транспортные средства.

Банк Уралсиб: Видео

Условия получения автокредита в банке Уралсиб в 2019 году

Банк Уралсиб, автокредиты которого являются одним из основных направлений, предлагает своим клиентам большой выбор разнообразных программ для покупки машины. Рассмотрим, на каких условиях и по какой процентной ставке можно стать обладателем нового иностранного или отечественного автомобиля с помощью автокредитования в банке Уралсиб.

Основные программы

На сегодняшний день автокредит в банке Уралсиб можно оформить по данным программам:

кредит на авто по программе «Автопартнер»;
кредит на авто «Стандартный»;
кредит по программе «Сказка – без КАСКО»;
кредит на новый автомобиль LADA;
кредит на новый автомобиль FAW.

Рассмотрим подробно каждую из программ для того, чтобы сделать наиболее верный и выгодный выбор по автокредиту.

Кредит на авто по программе «Автопартнер»

Программа «Автопартнер» позволяет взять новый или подержанный автомобиль в кредит на более доступных условиях у официальных дилеров-партнерах банка. Отличительной особенностью данной программы является низкая процентная ставка по сравнению со стандартными предложениями в Уфе, Челябинске, в Новосибирске и т.д.

Условия предоставления кредита включают в себя первоначальный взнос – не менее 20 процентов. Денежные средства выдаются в рублях 100000-3000000 сроком на 1-5 лет.

Также необходимо полное страхование имущества (КАСКО) на весь срок предоставления кредита. Оплату за первый год можно включить в сумму кредита. Приобретаемый автомобиль является залоговым имуществом банка до момента полного погашения кредита.

Заемщик обязан быть гражданином РФ (21-65 лет) с регистрацией 6 или более месяцев в регионе нахождения банка Уралсиб.

При первоначальном взносе в размере от 20 до 30 % с оформлением страхования жизни и здоровья процентная ставка составит 12,9 %. Без оформления страхования – 15,9 %. Такие параметры предоставляются для новых автомобилей. Купить подержанную машину при первоначальном взносе от 20 до 30 % со страхованием можно под 15,9 %, без страхования – 18,9 % годовых.

Если первоначальный взнос превысит 40 %, то процентная ставка составит со страхованием 10,9 %, без страхования – 13,9%.

Погашение автокредита в Уралсибе производится равномерными аннуитетными платежами. Для оформления данного автокредита необходим паспорт РФ и водительские права. Если водительского удостоверения нет, то необходим второй документ (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и т.д.).

Кредит на авто «Стандартный»

Стандартное предложение банка Уралсиб автокредит действует в Уфе, Нижнем Новгороде, Челябинске, в Новосибирске и т.д. Приобрести можно как новый или подержанный иностранный автомобиль, а также новую машину отечественного производства.

Первоначальный минимальный взнос по программе «Стандартный» составляет не менее 20 %. Кредит выдается в рублях от 80000 до 3 млн рублей сроком от 1 до 5 лет. Оплату за первый год КАСКО можно включить в сумме общего кредита. Автомобиль является залогом для обеспечения кредита. Также возможно оформление на ближайшего родственника.

Для того чтобы подать заявку, заемщик должен быть гражданином РФ с регистрацией 6 или более месяцев в регионе нахождения Уралсиба. Стаж работы – не менее трех месяцев. Процентная ставка при взносе в 20 % – 14,7 % годовых.

Для обращения по новым автомобилям необходимы:

паспорт РФ;
водительское удостоверение или другой второй документ.

Для получения кредита на подержанный автомобиль:

паспорт РФ;
водительское удостоверение;
справка 2-НДФЛ или по форме банка;
трудовая книжка, заполненная руководителем.

Кредит по программе «Сказка – без КАСКО»

Данная программа предполагает приобретение в кредит нового или бу автомобиля иностранного производства либо нового автомобиля от отечественного производителя. Кредит выдается без дополнительных комиссий и поручительства.

Первоначальный взнос по автокредиту должен составлять не менее 20 % от стоимости. Кредит выдается в размере от 80 тысяч до 3 млн рублей максимум на 5 лет. Перечень компаний, в которых можно приобрести автомобиль без КАСКО в кредит, указан на сайте Уралсиб банка.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет (на момент завершения срока автокредита). Обязательно необходим минимум 3-месячный стаж на последнем месте работы.

Для обращения по новым автомобилям необходимы:

паспорт РФ;
водительское удостоверение или другой второй документ.

Для получения кредита на поддержанный автомобиль:

паспорт РФ;
водительское удостоверение;
справка 2-НДФЛ или по форме банка;
трудовая книжка, заполненная руководителем.

Кредит на новый автомобиль LADA

В Банке Уралсиб Самара и других городах РФ на автокредит действует программа для приобретения новых автомобилей LADA на льготных условиях. Машины приобретаются в автосалонах-партнерах банка без дополнительных комиссий и поручителей.

Кредит выдается в рублях на сумму от 80000 до 3 млн рублей сроком на 1-5 лет. Необходимо обязательно застраховать машину от всех видов риска (КАСКО). Оплату страховки за первый год можно включить в общую сумму кредита. Автомобиль LADA является залоговым имуществом.

Также имеется возможность оформить автокредитование в Челябинске, в Уфе, в Новосибирске, Волгограде и других городах РФ на близкого родственника (супруг, супруга, родители, дети, братья и сестры).

Для того чтобы приобрести LADA в автокредит в Уралсиб банке, необходимо представить следующие документы:

на сумму до 1 миллиона рублей – паспорт РФ и водительские права (если нет – второй документ, подтверждающий личность);
на сумму от 1 млн рублей также необходима справка о доходах.

При первоначальном взносе в размере от 20 до 30 процентов, кредит будет выдан под 14,7 % годовых.

Кредит на новый автомобиль FAW

Если вы хотите приобрести новый автомобиль фирмы FAW, то автокредит в Уралсибе – лучшее решение, так как банк предлагает специальные условия для данных машин. В любом официальном дилерском сервисе FAW можно оформить кредит без поручителей и комиссий на сумму от 80000 до 3 млн рублей.

Первоначальный взнос составляет не менее 20 % от общей суммы. Также необходимо полное страхование автомобиля (КАСКО) на весь срок кредита. Машина будет являться залоговым имуществом. Есть возможность оформить кредит на близкого родственника.

Для получения кредита заемщик должен быть гражданином РФ с регистрацией от 6 месяцев в регионе нахождения банка и со стажем работы от трех месяцев.

Для того чтобы приобрести FAW в автокредит в Уралсиб банке, необходимо представить следующие документы:

на сумму до 1,5 миллиона рублей – паспорт РФ и водительские права (если нет – второй документ, подтверждающий личность);
на сумму от 1,5 млн также необходима справка о доходах.

Заключение

Уралсиб банк предлагает большой выбор различных продуктов по автокредитованию, что позволяет человеку практически с любым доходом найти подходящее предложение. Кроме того, финансовое учреждение сотрудничает с производителями и дилерами, что также увеличивает шансы на более выгодные условия при получении кредита.

Автокредит в УРАЛСИБ банке: условия и процентная ставка

После оформления автокредита в УРАЛСИБ Банке вы сможете приобрести новый или подержанный транспорт отечественного либо иностранного производства.

Потенциальным заёмщикам доступны три программы кредитования. Взять ссуду можно и без оформления полиса КАСКО в обязательном порядке.

Кто может подать заявку на автокредит?

Заёмные средства для приобретения транспортного средства выдаются гражданам России старше 21 года.

Обязательное условие – наличие постоянной регистрации в любом из регионов страны. Кроме этого, заявитель должен иметь текущий трудовой стаж не меньше трёх месяцев.

Заявка будет рассмотрена, если к моменту возвращения долга возраст заёмщика не будет превышать 65 лет.

Условия по автокредитам от УРАЛСИБ Банка

Потенциальным заёмщикам доступны три целевые кредитные программы. В рамках автокредитования новое или подержанное транспортное средство можно будет приобрести в автосалонах, аккредитованных банком. Ознакомьтесь с их списком в отделении, через банковский сайт, call-центр или онлайн-чат.

Взять автокредит без первоначального взноса в УРАЛСИБ Банке не получится.

Чтобы заключить кредитный договор, вам понадобится иметь на руках как минимум 20% от стоимости понравившегося ТС. Чем выше процент первого взноса, тем больше шансов на одобрение заявки и выдачу ссуды на более оптимальных условиях.

Узнать сроки кредитования и размер процентной ставки по автокредитам от УРАЛСИБ Банка можно с помощью приведённой ниже таблицы.

Сравнительные характеристики

«СКАЗКА – без КАСКО»«Автопартнёр»

Кредит на авто с остаточным платежом

от 14,8%от 10,9%от 11,4%тип покупаемого ТСлюбое транспортное средство

только новый транспорт

100 000–5 000 000 ₽срок кредитования

от 12 до 60 месяцев

размер первого взноса

не меньше 20% от стоимости приобретаемого ТСобеспечение

передача покупаемого авто под залог

Приобретаемый на заёмные средства транспорт должен быть застрахован. Полис КАСКО оформляется в обязательном порядке. Исключение – кредитная программа «СКАЗКА – без КАСКО». При выборе этого варианта вы можете отказаться от страховки, однако банк вправе повысить размер годовой ставки и/или предложить меньшую сумму кредита.

Страховой договор может быть заключён с любым страховщиком, отвечающим банковским требованиям.

Кредитная программа «Автопартнёр»

Заёмные деньги можно использовать для покупки нового транспорта или автомобиля с пробегом.

Договор купли-продажи заключается исключительно на имя заёмщика. ТС подлежит обязательному страхованию от всех возможных рисков повреждения. При необходимости полис можно оформить во время получения кредита.

Плюсы этой программы:

низкая процентная ставка;
возможность включения в кредитный договор суммы взноса по страховке за первый год страхования;
использование денег для покупки нового или подержанного ТС.

Узнайте, где возможно совершить сделку купли-продажи на заёмные средства, через call-центр, онлайн-чат, банковский офис или сайт. В последнем случае выберите разновидность кредитной программы, найдите графу «Перечень холдингов» и отметьте ваш регион проживания.

Кредитная программа «СКАЗКА – без КАСКО»

Плюсы этого кредита:

возможность приобретения любого ТС (нового либо с пробегом);
отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
страхование в любой страховой компании;
возможность покупки автомобиля на имя родственника;
получение ссуды по двум документам.

Вы можете купить ТС на заёмные деньги, оформив его в собственность другого человека, если им является супруг (супруга), полнородный брат, ребёнок, родитель, полнородная сестра.

Степень родства требуется подтвердить документально. Например, если договор купли-продажи заключается на имя вашей жены, предоставьте в банк свидетельство о бракосочетании.

Страхование не является обязательным условием одобрения ссуды, но без полиса вас ожидает уменьшение суммы заёмных средств и повышение годовой ставки. Чтобы рассчитывать на оптимальные условия кредитования, застрахуйте свою жизнь и/или транспортное средство.

Кредит на авто с остаточным платежом

Первый взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости приобретаемого транспорта.

Чем выше его процент, тем более выгодные условия предложит банк. При этом размер остаточного платежа не может превышать 45% от стоимости ТС. Максимальная величина ссуды – 5 000 000 рублей.

В рамках этой программы вы можете купить только новый автомобиль. Минимальный срок пользования заёмными деньгами – 12 месяцев.

При необходимости банк готов предоставить пролонгацию договора до двух лет. При этом общий срок кредитования не может превышать пяти лет.

Заёмщик должен оформить полис КАСКО в обязательном порядке. Чтобы снизить размер годовой ставки, банк предлагает дополнительно застраховать жизнь.

Плюсы этой программы кредитования:

небольшая процентная ставка;
возможность оформить авто в собственность родственника;
оперативное рассмотрение заявления.

Вы также можете продать свою старую машину через салон, входящий в партнёрскую сеть, и приобрести новое ТС на оптимальных условиях, воспользовавшись кредитом.

Как взять ссуду?

Вы можете обратиться в ближайшее банковское отделение или отправить заявку через сайт. Фактическим клиентам банка достаточно авторизоваться в личном кабинете, воспользовавшись приложением или интернет-банкингом.

В заявлении-анкете требуется указать следующие данные заёмщика:

ФИО;
дату рождения;
реквизиты паспорта;
СНИЛС;
ИНН;
адрес прописки;
место фактического проживания;
контактные данные;
семейное положение;
условия проживания (например, в квартире, находящейся в собственности);
полученное образование;
сведения о трудовой занятости;
стаж работы (общий и текущий);
размер ежемесячных доходов/расходов;
информацию об имуществе, находящемся в собственности;
сведения о дополнительном заработке (при наличии);
желаемые условия кредитования;
данные приобретаемого ТС (марку, модель, год выпуска и т. д.);
дату заполнения бланка;
подпись.

Если запрос был подан дистанционно, в течение нескольких минут вы получите SMS-сообщение с предварительным решением банка. В случае одобрения ссуды обратитесь в территориальное отделение с определённой документацией для подписания кредитного договора.

Узнать расположение офиса банка в вашем городе можно с помощью соответствующей онлайн-карты, через онлайн-чат и call-центр.

Документы для оформления автокредита

В большинстве случаев для расчёта условий кредитования и подписания кредитного договора потенциальному заёмщику следует подготовить:

При отсутствии последнего документа в офис передаётся СНИЛС, военный билет, загранпаспорт либо удостоверение офицера (на службе или в запасе).

Вы можете подтвердить уровень своей платёжеспособности, если вас не устраивает размер одобренной ссуды или величина годовой ставки. Предоставьте в отделение справку по форме УРАЛСИБ Банка, выписку из ПФР (для неработающего пенсионера), 2-НДФЛ, выписку со счёта в стороннем банке или другой документ, подтверждающий наличие какого-либо дохода.

Отзывы об автокредите от УРАЛСИБ Банка

Егор, г. Одинцово

Покупал отечественный автомобиль с пробегом. Банк одобрил всего 500 000 рублей на год. Неудобно, конечно, что первоначальный взнос – 20% от стоимости сделки, но в других местах мне предложили ещё большую ставку. Плачу ежемесячные платежи, проблем не возникает. Надеюсь, смогу закрыть кредит досрочно.

Кирилл, г. Владимир

Взял автокредит быстро – договор подписали уже на третий день после отправления заявки. В офисе спросили только паспорт и водительское удостоверение. Страховку не навязывали. Автомобиль брал подержанный, но иномарку, поэтому банк выдал 2 000 000 рублей.

Ольга, г. Ярославль

При первом обращении в УРАЛСИБ Банк мне предложили ставку в 16,7% годовых! Обратилась в другие банки, проконсультировалась с их специалистами. Оказалось, без страховки все кредиторы завышают процентные ставки до неприличия, поэтому изначальное предложение было ещё не самым плохим. Решила получать автокредит в УРАЛСИБе, но оформив и КАСКО, и страхование жизни. Ставка составила 11,9%.

Уралсиб банк «автокредит»: процентная ставка

Банк УралСиб был основан в 1988 году и в настоящий период он является одной из крупнейших финансовых структур России. В рейтинге лучших отечественных банков в сфере потребительского кредитования УралСиб занимает почетное 9-е место. В данном обзоре речь пойдет о таком популярном продукте банка, как автокредит для физических лиц, всех его нюансах и условиях предоставления.

Условия

Автокредит в банке Уралсиб можно взять, как на приобретение нового автомобиля, так и транспортного средства с пробегом. Производители авто также могут быть различны – от отечественных заводов до иностранных корпораций.

В этом году Уралсиб представляет для физических лиц сразу несколько программ автозаймов. Рассмотрим их условия подробнее:

Кредитный проект «АВТОПАРТНЕР» оформляется на новые/подержанные иномарки и новые машины от российского производителя, его условия:

процентная ставка — от 9,90% на новые и от 12,50% на подержанные авто;
размер ссуды — от 100 000 до 3 000 000 руб.;
начальный платеж — не менее 20% от цены машины;
период предоставления — от 12 месяцев до 5 лет;
обеспечение – под залог ПТС авто;
страхование – обязательное.

Займ «Стандартный» выдается на новые и подержанные наши и зарубежные авто. Параметры кредита:

годовой процент переплаты — от 14,70%;
сумма — 80 000 – 3 000 000 руб.;
первоначальный взнос — 20%;
срок погашения — от 1 года до 5 лет;
залоговое обеспечение – покупаемая машина;
КАСКО – обязательно.

Программа «СКАЗКА — без КАСКО» на новые и б.у. автомобили российского и зарубежного производства. Условия:

годовая ставка – от 13,9%;
размер — 80 тыс. — 3 млн. руб.;
первый взнос – от 20%;
период предоставления – 12 – 60 месяцев;
обеспечение – под залог авто.

Автозайм на марку LADA предоставляется на покупку авто Лада у официальных дилеров:

процент переплаты в год – от 14,7%;
объем займа — 80 000 – 3 000 000 р.;
начальный платеж – более 20%;
срок погашения — от 1 года до 5 лет;
под залог авто;
страхование – необходимо.

Кредит на автомобиль FAW – ссуда на новое авто марки FAW. Условия:

годовая ставка – 13,5%;
размер – в пределах 3 млн. руб.;
первый взнос – не менее 20%;
период кредитования — 1 год — 5 лет;
обеспечение – под залог машины;
КАСКО – должно быть.

Можно ли оформить автокредит Уралсиб с господдержной?

Для многих потребителей актуальным является вопрос, можно ли взять в компании Уралсиб автокредит по программам государственного субсидирования? Да, такие займы организация предоставляет.

Сегодня действует два проекта с господдержкой:

«Семейный автомобиль» — для семей, имеющих двое и более детей.
«Первое авто» — для физических лиц, впервые приобретающих транспортное средство.

Обе программы помогут пользователям сэкономить 10% от стоимости автомобиля, ставка при этом является фиксированной.

Процентная ставка

Процентная ставка по автозайму в Уралсиб зависит от выбранной программы кредитования, размера внесенного начального платежа, а также от состояния приобретаемого авто.

В среднем за новую машину придется переплатить 9,9%, а за подержанный автомобиль 14,7% и выше.

Как оформить?

Весь процесс оформления автокредита происходит в соответствии с такой инструкцией:

Посетите автомобильный салон и выберите понравившееся транспортное средство.
Проконсультируйтесь со специалистом об условиях предоставления займа на авто.
Возьмите чек на оплату машины и копию ее технического паспорта (все документы должны быть заверены печатью автосалона).
Отправляйтесь в отделение банковского учреждения с полученным чеком, ПТС и набором необходимых документов.
Предоставьте все собранные бумаги менеджеру банка.
Внесите в кассу первоначальный взнос по займу.
Подпишите кредитный договор и оформите страховой полис.
После перечисления денег на счет дилера – продавца, получите в пользование свой новый автомобиль.
После завершения всех процедур, не забудьте посетить ГИБДД и зарегистрировать приобретенное транспортное средство.

Необходимые документы

Получить автокредит в УралСиб могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие регистрацию на территории присутствия банка не менее 6 месяцев. У заемщика должен иметься стаж работы на одном месте не менее 3 месяцев.

Основными документами, необходимыми для оформления займа на авто являются:

Паспорт гражданина РФ (ксерокопия и оригинал).
Водительское удостоверение (копия и оригинал)
Граждане, которые не являются зарплатными клиентами финансовой компании, дополнительно предоставляют:
- справку о доходах стандартной формы 2-НДФЛ;
- ксерокопию всех заполненных страниц трудовой книжки.
Военнослужащие также предъявляют военный билет.

Уралсиб банк: досрочное погашение автокредита

В банке Уралсиб предусмотрено досрочное погашение автозайма. При этом компания не взимает с клиента никакой комиссии и не начисляет пени.

Для того, чтобы раньше срока закрыть кредит необходимо посетить банк, составить соответствующее заявление и внести полную сумму долга с набежавшими процентами в кассу. После выполнения всех своих обязательств, пользователь получает на руки ПТС автомобиля (который оставался в залоге у банка) и становится полноправным владельцев своего транспортного средства.

Ставка рефинансирования

В банке Уралсиб сегодня отсутствует программа рефинансирования автокредита.