Беспроцентный кредит на авто

Беспроцентный кредит на авто

В условиях жесткой конкуренции кредитные организации придумывают все новые уловки и специальные предложения, чтобы привлечь клиентов. Одним из таких заманчивых бонусов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит?

При выборе транспортного средства в кредит, менеджеры предлагают клиентам оформить займ под 0% годовых (рассрочку). Не стоит доверять такой щедрости банков, так как в этом случае теряется смысл от их функционирования. Без начисления процентов банки не получат свою прибыль. Однако, не все так просто, беспроцентному кредитованию свойственны и другие нюансы:

1. Срок предоставления займа не превышает 2 лет. Это связано с тем, что если в период погашения долга возникают проблемы, то банк без труда сможет изъять практически новый автомобиль и продать его для погашения всей просроченной суммы. За несколько лет ТС не устаревает и не успевает сломаться.
2. Сумма первоначального взноса – от 50% и выше. Это требование вытекает из первого. Чем меньше сумма основного долга, тем ниже риск. При коротком сроке кредитования, клиенту проще и легче выплачивать небольшую сумму ежемесячно.

Финансовая организация не остается без прибыли от выдачи беспроцентного займа. Заработок ее складывается из дополнительных комиссий и сборов:

• высоких тарифов страхования от всех рисков, а не только КАСКО;
• искусственно завышенной стоимости авто. Делается это сотрудниками автосалона, которые действуют заодно с банком;
• комиссий за обслуживание договора. Их придется выплачивать ежемесячно, размер, чаще всего, аналогичен ставке по кредиту.

Еще одна популярная схема заработка – переуступка долга от дилера к банку. Автосалон находит покупателя, готового приобрести машину в рассрочку, а затем, продает образовавшийся долг банку. При этом финансовая организация выкупает задолженность не по фактической стоимости авто, а с серьезной скидкой. Это есть прибыль банка.

Однако, не всегда рассрочка связана с маркетинговыми уловками. В некоторых случаях, автосалоны прибегают к ней, чтобы ускорить продажу непопулярных и «залежавшихся» моделей.

Стоит ли брать?

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, необходимо просчитать ориентировочную стоимость беспроцентного кредита и сравнить ее с предложениями других банков (не рассрочками). В некоторых случаях, рассрочка действительно оказывается выгоднее для клиента. Отказываться от такого предложения не стоит.

Какие плюсы и минусы?

Среди однозначных положительных моментов можно отметить:

1. Отсутствие «бумажной волокиты», минимальный пакет документов.
2. Быстрое рассмотрение заявки – в течение одного дня. За это время можно не только получить одобрение по заявке, но и полностью оформить договор купли-продажи.

Минусов при оформлении рассрочки на автомобиль гораздо больше:

1. Большой первоначальный взнос.
2. Короткий срок кредитования.
3. Увеличение изначальной стоимости авто.
4. Обязательность страхования у организаций-партнеров.

Особенности получения кредита

Нюансы сделки при автокредитовании под 0%, которые нужно взвесить клиенту:

• оценить реальную необходимость. Банки так агрессивно рекламируют свои услуги, что часть заемщиков подписывают договор без особой необходимости и собственного желания;
• посмотреть на свое финансовое положение со стороны. Для погашения крупного долга за короткий срок всегда необходимо иметь резервный источник дохода. Основной может внезапно прекратить приносить прибыль;
• тщательно изучить соглашение перед его подписанием. В противном случае, условия кредитования могут оказаться не настолько выгодными, как обещано менеджером;
• узнать и сравнить реальную и заявленную стоимость авто. Изменения в цене могут произойти и при составлении договора: на словах одна цифра, а на бумаге другая;
• принять во внимание суммы по страховке. Чаще всего, заключить договор на эту услугу можно только в ограниченном числе компаний, сотрудничающих с банком.

На каких бы условиях не был заключен договор, за покупателем всегда остается право вернуть автомобиль в случае если он оказался ненадлежащего качества или имел дефекты, умышленно скрытые продавцом.

Процедура оформления

Узнать о возможности беспроцентного кредитования можно из информационных буклетов банка, в автосалоне или из рекламных роликов.

Оформление происходит по привычному сценарию:

1. Предоставление полного пакета документов покупателем и их рассмотрение их кредитным специалистом;
2. Выбор программы кредитования и модели авто. Уточнение и обсуждение со специалистом индивидуальных условий предоставления рассрочки;
3. Подписание договора, покупка полиса страхования и передача первоначального взноса;
4. Получение автомобиля покупателем.

Где и как можно взять?

Услугу рассрочки предоставляют:

• автосалоны. В этом случае, за предоставление кредита может отвечать, как сам автопроизводитель, так и банки-партнеры дилера. Таким образом салон увеличивает спрос и делает продаваемые авто более доступными. Всю информацию о кредитовании можно получить у менеджера автосалона;
• банки. Чаще всего, здесь можно будет лишь получить информацию о наличии такого предложения. Заключить договор и выбрать подходящую программу можно лишь непосредственно в автосалоне, с которым сотрудничает эта финансовая организация.
• частные лица. Это вариант рассматривается только в случае приобретения подержанного авто. Такие предложения можно найти на специализированных сайтах, посвященных продажи ТС. Выгода продавца уже заложена в стоимость авто, оформление КАСКО не потребуется.

Предъявляемые требования к заемщикам

Стандартные требования к потенциальным покупателям:

1. Наличие российского гражданства и постоянной прописки.
2. Возраст от 21 года до 60 лет. Чем старше клиент, тем больше вероятность, что ему придется оформить страхование жизни.
3. Подтвержденный размер дохода. В суммарном ежемесячном бюджете клиента обязательный регулярный платеж не должен превышать 40%.
4. Согласие на оформление страхования.

На какие автомобили можно взять кредит?

Рассрочку можно оформить далеко не на каждый автомобиль. Такие выгодные условия обычно предлагаются на:

• непопулярные модели, которые автосалон долгое время не может реализовать;
• ТС, выпущенные в прошлом году и по каким-то причинам не продавшиеся вовремя;
• модели авто, которые плохо зарекомендовали себя на рынке (например, из-за частых поломок);
• очень дорогие машины, спрос на которые минимален.

В автосалоне в рассрочку можно приобрести только новый автомобиль. Если стоит задача купить подержанное ТС, то необходимо обращаться к частным лицам, предлагающим беспроцентный займ.

Какие нужно предоставить документы?

Для оформления необходимо предоставить:

1. Копии всех страниц паспорта.
2. Водительское удостоверение.
3. Справку о доходах с работы: по форме 2-НДФЛ или образцу из банка.
4. Копию трудовой книжки или трудового договора, подтверждающие постоянную занятость клиента.

На рассмотрение документов отводится не более одного рабочего дня, после чего клиенту дается ответ о возможности кредитования. Для ускорения процесса большинство банков предлагает оставить заявку через их официальный сайт.

Существующие процентные ставки

Банки, предоставляющие беспроцентный целевой кредит на покупку автомобиля:

Крупные производители, также, могут предоставлять рассрочку на отдельные модели своих автомобилей. Так, например, приобрести новый Peugeot 408 определенных годов выпуска, можно с помощью специальной программы рассрочки от производителя. Для этого потребуется внести первоначальный взнос не менее 30% от полной стоимости и оформить займ на срок до 3 лет и общей суммой долга не более 5 млн рублей. В ходе таких акций, автогигант берет на себя обязательство по возмещению процентов по кредиту, взамен получает повышенный спрос покупателей на определенные модели.

Условия предоставления займа у автодилеров или салонов могут существенно отличаться. Во многих случаях, за обещаниями минимального первоначального взноса и длительного срока кредитования скрывается искусственно завышенная стоимость самого транспортного средства. Выгодными оказываются лишь те предложения, которые рассчитаны на реализацию трудно продающихся остатков или моделей, не пользующихся спросом. Оформление рассрочки на условиях крупных автодилеров:

Какие сроки предоставления?

Стандартный срок рассмотрения заявки на получение рассрочки составляет 2-3 часа с момента ее подачи. Для ускорения процесса оформления возможно предоставить все необходимые для банка данные, не выходя из дома, с помощью онлайн-сервисов на официальных сайтах.

Увеличить срок рассмотрения может подача неполного пакета документов или предоставление их в конце рабочего дня. В этом случае, кредитный специалист приступит к обработке заявки только на следующий рабочий день. Этот пункт не касается онлайн сервисов. Ответ по ним можно получить в любой время суток.

Беспроцентное кредитование и рассрочка на покупку автомобиля – это выгодный, на первый взгляд, способ приобретения авто. С его помощью можно купить как новую машину, так и бывшую в употреблении. Однако, для того, чтобы не попасться на маркетинговые уловки банков, стоит внимательно изучать условия такого кредитования и уточнять у менеджеров размер дополнительных обязательных комиссий и платежей.

Реально ли получить беспроцентный автокредит

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогда, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.

Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

• на неходовые и непопулярные модели;
• в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
• на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
• на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

*Информация актуальна на начало года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

• “БМВ Банк”;
• “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
• “Фольксваген Банк Рус”;
• “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 3% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 13,75% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых реальнее всего получить в автосалонах. Стандартные условия финансирования предусматривают:

• Первоначальный взнос от 40-50%.
• Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
• Страхование КАСКО.
• Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

• большой первоначальный взнос – от 40%;
• краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
• обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц – родственников или знакомых. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

• копия ПТС;
• выписка ЭПТС;
• копия договора автомобиля;
• копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита:

• сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• ставка по кредиту от 5%;
• срок кредита до 5 лет;
• первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
• комплексное страхование.

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года (для автокредита) / 25 лет (для мотокредита) до 70 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
• общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
• среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
• наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• копия любого документа из списка:
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (удостоверение личности офицера);
  • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

• Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
• ДКАСКО
• Сервисная помощь на дороге
• Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

• ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
• в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

• через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
• через отделения ВТБ;
• через «ВТБ-Онлайн»;
• путем перевода из другого банка;
• через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

• самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
• по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Машина в кредит под 0 процентов – миф или реальность?

Современные условия функционирования рынка автокредитования предполагают наличие жесткой конкуренции. Соперничество поставщиков услуг вынуждает компании выдвигать более привлекательные для клиента условия сделок. Примером интересного предложения можно назвать возможность получения беспроцентного кредита.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Отличительная особенность сделки указана в названии. Беспроцентный кредит представляет собой возможность получения автомобиля по максимально низкой ставке, близкой к значению “ноль”.

Зачастую автомобилисты не верят в реальность такой сделки. Многие знают, что банк является коммерческой организацией, цель функционирования которой — получение прибыли. Однако ошибочно полагать, что банковская компания упустит свою выгоду.

Кредит под 0% предполагает обязательное наличие дополнительных источников дохода для кредитора по сделке. Так, банк нередко обязывает клиента платить дополнительные комиссионные взносы или преувеличивает рыночную стоимость автомобиля. Порой кредитор увеличивает тарифы страхования. При наличии неблагоприятных перечисленных условий обычный кредит может оказаться более выгодной сделкой по сравнению с беспроцентным.

Не всегда клиенты обращают внимание на наличие в договоре положений о наличии дополнительных комиссионных платежей. Данные выплаты полагаются за обслуживание документа кредитования. Высокая ежемесячная сумма по комиссии обычно покрывает убытки банка, которые он несет при оформлении беспроцентной сделки.

Следующая популярная схема получения банком выгоды — переуступка автомобильным салоном долговых обязательств клиента банковской организации. Это означает, что дилер предоставит автомобилисту транспортное средство по рассрочке без процентов, но с последующей переуступкой долга банку.

Банковская организация приобретает документы о долгах не по реальной, а дисконтной стоимости. Именно этот показатель играет решающую роль в получении банком прибыли.

Тем не менее, кредитор вполне может предоставить клиенту возможность заключения выгодной сделки для обеих сторон. Беспроцентный автокредит помогает банкам ускорить процесс избавления от наименее популярных моделей. Данный маркетинговый ход позволяет кредитору обновлять свой ассортимент и, соответственно, в перспективе получать больше прибыли.

Банк согласится предоставить автокредит с нулевой процентной ставкой при выполнении определенных условий сделки:

1. Клиент желает получить кредит на льготных основаниях на срок до двух лет.
2. Автомобилист готов внести половину стоимости транспортного средства сразу в качестве аванса.

Небольшой период действия сделки избавляет кредитора от риска уменьшения цены предоставляемого транспортного средства. Неизменная стоимость залога позволит банку в случае возникновении проблем с выплатами продать автомобиль и вернуть вложенные средства.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Клиент не может рассчитывать на получение любого транспортного средства по условиям беспроцентного автокредита. Льготы предполагаются только при следующих условиях:

• Автосалон располагает дорогими и престижными автомобилями, продажа которых может затянуться из-за высокой стоимости;
• Поставщик желает избавиться от непопулярных ТС, которые клиенты не приобретают на обычных условиях;
• В конце года автосалон обновляет свой ассортимент и утилизирует старые авто;
• Поставщик распродает модели, которые плохо зарекомендовали себя на рынке.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

При обращении в банк автомобилист может ознакомиться с предложенными условиями сделки. Этот вариант можно считать выигрышным, так как водитель имеет широкий выбор банков, каждый из которых пытается заинтересовать клиента.

При желании приобрести авто с пробегом водителю стоит прибегнуть к оформлению автокредита у частного лица. Ознакомиться с условиями рассрочки автомобилист может в интернете на сайтах, которые специализируются на предоставлении данного рода услуг.

Беспроцентный автокредит в банке

Банковские организации редко предоставляют возможность оформления рассрочки на транспортное средство из-за величины рисков для банка и необходимости производить сложные расчеты комиссионных сумм. Также кредитор будет обременен обязанностью заключения соглашений с партнерами.

Если автомобилист желает приобрести кредит под 0% годовых, ему следует искать предложения в специализированных кредитных организациях, которые предоставляют средства исключительно на авто. Однако стоит быть готовым к обязанности получения полисов ОСАГО и КАСКО у аккредитованной банком компании.

В автосалоне

Получение рассрочки на ТС в автомобильном салоне — наиболее реальная возможность покупки транспортного средства в рассрочку. Автомобилисту следует только внести первоначальный взнос, равный примерно половине стоимости автомобиля, и получить полисы обязательного и добровольного страхования.

У частных лиц

Частные лица предоставляют автомобилистам возможность получения автокредита без процентов на авто с пробегом. Однако данная особенность компенсируется небольшим периодом сделки и большим первоначальным взносом. Стоит также заметить, что клиент не обязуется приобретать КАСКО.

Клиент должен внести первоначальный взнос в размере более половины стоимости автомобиля и оформить сделку на срок не более одного года (в редких случаях водитель может найти частное лицо, которые согласится работать на условиях более продолжительного периода действия соглашения).

Как посчитать будущие выплаты по кредиту

Размер платежей по автокредиту под 0% годовых определяется двумя способами:

1. От остатка кредита;
2. от остатка всей суммы кредита.

Зачастую размер выплат рассчитывается по второму способу. Расчет от суммы кредита достаточно прост, необходимо выполнить лишь следующие действия:

1. Узнать размер первоначального взноса.
2. Перевести проценты аванса в денежный эквивалент, исходя из стоимости транспортного средства.
3. Вычесть из цены авто размер первоначального платежа.
4. Умножить полученное значение на размер ежемесячной комиссии.

Полученная сумма будет являться ежемесячным платежом, который клиент будет обязан вносить.

Пример

Автомобилист оформил кредит на авто, стоимостью 400 тысяч рублей, с ежемесячной комиссией 0,9% от суммы. Далее клиент банка внес аванс в размере 50%. Срок кредитования равен трем годам.

Подсчет начинается с получения тела кредита: 400 – 400х50% (ответ: 200 тысяч рублей). Если ежемесячная комиссия равна 0,9%, то водитель будет обязан выплачивать каждый месяц по 1800 рублей по комиссии. В случае, если комиссия считается от остатка кредита, для подсчета понадобится помощь специалиста. Также выплаты по данной схеме зачастую меньше.

Следующий шаг — расчет ежемесячного платежа. Для этого необходимо разделить 200 тысяч рублей на 36 месяцев (3 года). По данным условиям клиент будет обязан выплачивать около 5 556 рублей ежемесячно (+ комиссия). Важно помнить, что в стоимость входит цена страхования автомобиля по полисам обязательного и добровольного страхования.

О чем нужно помнить

При покупке автомобиля под 0% годовых автомобилист должен заранее ознакомиться с некоторыми нюансами сделки и выполнить определенные действия:

• Тщательно взвесить “за” и “против”. Нередко клиенты банков берут кредиты без крайней необходимости. При наличии возможности накопить средства лучше приобрести автомобиль за собственный счет.
• Трезво оценить свое финансовое положение. Даже с самым стабильным доходом водитель может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами. Стоит иметь дополнительный (запасной) источник дохода. Такая мера предосторожности позволит автомобилисту избежать возможности получения штрафа за невыплату средств.
• Прочесть договор кредитования. Подпись автомобилиста, поставленная в указанном месте, обяжет его выполнять все условия соглашения. По этой причине не стоит торопиться с этим шагом: важно полностью прочесть текст договора и расписаться только при полном согласии с выдвинутыми положениями.
• Узнать стоимость авто. Чтобы исключить возможность существенной переплаты, нужно сравнить реальную цену автомобиля и написанную в договоре. Нередко кредитные организации указывают в документах увеличенное значение суммы.
• Учесть условия страхования. Так как банки зачастую сотрудничают с определенными страховыми фирмами, стоит заранее ознакомиться с ценами на услуги партнеров банка. Эта процедура поможет выбрать наиболее выгодные условия получения полисов КАСКО и ОСАГО.

При невозможности внесения очередного платежа клиенту банковской организации необходимо уведомить кредитора в письменной форме. В бумаге нужно указать основания невыполнения обязательств и приложить документальные подтверждение неудовлетворительного финансового состояния автомобилиста.

Автокредиты в Балашихе

Выгодные автокредиты в Балашихе в 2022 году – от 2.5%. 38 предложений по автокредитованию в банках Балашихи, их процентные ставки, условия. Сравните варианты и оставьте онлайн-заявку на кредит на покупку автомобиля в одном из банков.

Поиск автокредитов в Балашихе

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль в Балашихе

• Сумма от 100 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 10 000 до 1 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 22 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Выписка со счета

• Сумма от 112 000 до 5 600 000
• Срок от 12 мес. до 72 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 120 000 до 4 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 120 000 до 4 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 120 000 до 2 000 000
• Срок от 24 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 7 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 150 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 5 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 9 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 9 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 2 800 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 150 000 до 1 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 1 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 1 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 280 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

Показать еще 17

• Сумма от 100 000 до 5 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 150 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 72 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 72 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 90 000 до 2 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 23 лет до 67 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 6 500 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 3 500 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 23 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 4 900 000
• Срок от 6 мес. до 72 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 6 мес. до 72 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 4 900 000
• Срок от 6 мес. до 72 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 6 мес. до 72 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 1 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 22 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 23 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

Автокредиты в банках Балашихи

Собрать деньги на машину в наши дни за счет личных сбережений сложно. Куда проще взять автокредит в Балашихе. Многие банки, в том числе, ВТБ, Сбербанк и Альфа-Банк и другие предлагают на сайте 38 автокредитов на подержанный автомобиль или новую машину на условиях лучших, нежели потребительский кредит. Если вам удастся рассчитать автокредит в Балашихе правильно (используя калькулятор автокредитов), он станет для вас крайне выгодным решением.

Кто может взять кредит на автомобиль в Балашихе

Сегодня автокредиты в Балашихе могут получить лица работающие официально и неофициально. Предоставляется также кредит безработным. Принята онлайн-заявка на кредит может быть от лиц старше 18-ти лет, которые могут подтвердить доходы или предоставить залоговое имущество.

На каких условиях предоставляются автокредиты в Балашихе

Условия, по которым может быть предоставлен автокредит в банках Балашихи, могут отличаться, однако в большинстве случаев они будут предусматривать следующее:

• выгодный кредит на машину выдан будет при наличии 30% от общей суммы покупки, автокредит без первого взноса предусматривает более высокую процентную ставку;
• сроки, на которые предоставляется кредит на автомобиль в Балашихе – от 3 месяцев и до 5 лет;
• процентные ставки – от 13,5% для клиентов, имеющих зарплатный проект в банке, и до 17% и выше для тех, кто такого не имеет;
• получение средств: на счет автосалона предпринимателя-продавца, наличными же деньги лицам, оформляющим автокредит, не выдаются.

Необходимо также отметить, что в большинстве случаев банки Балашихи не предоставляют автокредит без КАСКО. Узнайте заранее, является ли данное условие необходимым, чтобы оформить свой кредит на автомобиль в Балашихе.

Беспроцентный кредит на авто: правила выбора и оформления

Нежелание годами копить на новую машину заставляет автомобилистов активно искать выгодные предложения по кредитам. Требования к финансовым организациям об обязательном раскрытии итоговой процентной ставки помогают гражданам выбрать наиболее выгодный вариант заимствования. Но предложение взять беспроцентный кредит на авто, по-прежнему, вызывает у потенциальных заемщиков много вопросов. Главный из них: о чем же умалчивает займодатель, бесплатно одалживая клиентам деньги.

Что такое беспроцентный кредит

Немного экономической теории: по определению, любой кредит должен быть срочным, возвратным и платным. С первыми двумя пунктами все понятно: деньги нужно вернуть банку в срок и в полной сумме. Но как быть с платностью? Финансовые организации, выдающие автокредит под 0 процентов, вроде бы нарушают нормативные акты ЦБ РФ и работают себе в убыток. На самом деле, никакого противоречия нет: платить за одолженную сумму заемщику все равно придется.

Фактически, беспроцентный автокредит – это просто маркетинговый ход предприимчивых продавцов, которые не будут работать себе в убыток. Реальные проценты по автокредиту уже «вшиты» в стоимость авто, поэтому покупатель заплатит их в любом случае. Очевидно, что под вывеской беспроцентных ссуд банк или автосалон предлагают клиенту обычную рассрочку, но это совсем другой продукт с жесткими параметрами заимствования.

Дополнительную выгоду получают те банки, которые выкупают у автосалонов долги покупателей. По этой схеме дилер оформляет клиенту автокредит под 0 процентов, а затем перепродает его долг финансовой организации. Последняя выкупает долги с дисконтом (т. е. ниже себестоимости). Получившаяся разница, в итоге, станет прибылью финансового учреждения.

Плюсы и минусы автокредитования без процентов

Самый серьезный недостаток беспроцентного автокредитования – высокий первоначальный взнос. Обычно он составляет до половины стоимости машины.

Среди прочих минусов этого продукта:

• Необходимость оформлять КАСКО – страховой полис обойдется в 5-6% стоимости авто.
• Придется уплачивать комиссии – разовую за оформление документов и (или) ежемесячные (за ведение ссудного счета, перевод денег и т. д.).
• Нужна хорошая кредитная история – тогда появится возможность оформить автокредит в ТОПовом банке с привлекательной процентной ставкой.
• Досрочное погашение ссуды чревато начислением крупного штрафа.

Плюсы беспроцентного автокредитования:

• Возможность получить автомобиль по цене, немного ниже рыночной.
• Небольшой срок заимствования – подобные программы обычно рассчитаны на 1-2 года, значит, итоговая переплата по кредиту будет меньше.

Имеет ли смысл брать авто в кредит под 0 процентов? Все зависит от вашей финансовой ситуации и того, что на самом деле предлагает продавец. Если перед вами «машина мечты» с желаемой комплектацией, на руках есть минимум половина ее стоимости, салон предлагает приятные бонусы в виде бесплатной установки дополнительных опций, имеет смысл серьезно отнестись к такому предложению. В тех случаях, когда для покупки не хватает 25-30% суммы, стоит немного подождать и скопить еще денег (вожделенный автомобиль за два-три месяца никуда не денется) или рассмотреть иные варианты заимствования.

Оформление беспроцентного автокредита

Найти предложения по выдаче ссуд можно на официальных сайтах автосалонов или в их рекламных буклетах. Таким способом компании рекламируют свой товар и одновременно привлекают новых заемщиков.

Для сравнения нескольких программ удобно пользоваться сайтами профильной тематики. На этих ресурсах представлены предложения десятков финансовых организаций. Внимательно изучив предложения, вы сможете проанализировать автокредиты по нескольким параметрам: процентной ставке, сроку, размеру, условиям заимствования. На некоторых из порталов доступна опция подачи онлайн заявки. Это помогает трезво оценить свои шансы на получение ссуды.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Изначально кредитные программы банков и дилеров рассчитывались на продвижение отечественных автомобилей, но сегодня автокредиты выдают на машины большинства зарубежных производителей.

Хорошие шансы взять автокредит без процентов при условии, что:

• Приобретается непопулярная модель или транспортное средство, сошедшее с конвейера в прошлом году.
• Салону необходимо срочно распродать товарные остатки при нехватке оборотных средств или закрытии, поэтому все автомобили продаются со скидкой.

• Реализуются марки, плохо зарекомендовавшие себя на рынке, с многочисленными негативными отзывами владельцев.
• В салоне «зависли» дорогие или редкие модели, которые проблематично реализовать за наличные.

Большая часть выданных ссуд сейчас приходится на новые машины. Но в некоторых автосалонах можно оформить беспроцентный кредит и на подержанный автомобиль. Такие услуги обычно оказывают компании, работающие по программе trade-in. Она позволяет обменять старый автомобиль на новый с доплатой разницы в стоимости. Если же денег у клиента недостаточно, покрыть разницу можно за счет автокредита.

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

Для получения положительного решения по ссуде кредитор будет оценивать клиента по двум параметрам: основному (платежеспособности) и дополнительному (водительскому стажу). С первым все понятно: вряд ли гражданину с плохой кредитной историей и низким доходом дадут ссуду.

Однако крупные автосалоны лояльно относятся к потенциальным клиентам:

• Для подтверждения уровня дохода достаточно предоставить справку с места работы в свободной форме.
• Возраст практически не имеет значения – ссуду могут взять граждане в возрасте 16-70 лет.
• Покупатель должен соответствовать параметрам кредитной программы автосалона и не иметь просроченной задолженности по другим ссудам.

Поскольку выдача займа сопровождается передачей автомобиля в залог, банк заинтересован в его сохранности. Поэтому всегда выдвигаются требования к наличию водительского стажа у потенциального заемщика. Он должен составлять не менее одного года (реже – двух лет).

Необходимые документы

Прошло время, когда для получения ссуды необходимо было нести в банк кипу бумаг.

Сегодня для получения беспроцентного автокредита заемщику нужно предоставить три документа:

• Общегражданский паспорт.
• Водительское удостоверение (стаж вождения – не менее года).

• Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Страховку на автомобиль оформят до выдачи займа.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Получить автомобиль в рассрочку можно несколькими способами. Перечислим их.

В автосалоне

Менеджеры, заприметившие заинтересованного клиента, с удовольствием предложат на выбор несколько программ заимствования от разных банков. Потенциальному покупателю в этом случае стоит скрупулезно изучить условия каждой из них, обращая особое внимание не на декларируемую процентную ставку, а на дополнительные комиссии и сборы. Лучше всего взять шаблон договора домой и изучить его в спокойной обстановке.

Обойдите пять-шесть автосалонов, чтобы сравнить под какой процент годовых можно получить автокредит. Возможно, вам попадется более выгодное предложение. Если же правила выдачи кредита и проценты по нему везде примерно одинаковы, попробуйте получить в дополнение к автомобилю приятные бонусы: от набора ковриков до видеорегистратора.

Беспроцентный кредит в банке

Здесь обстановка поспокойнее, консультации дают более квалифицированные специалисты, условия заимствования прозрачные. Но правила выбора автокредита остаются прежними: досконально выспрашивайте у менеджера о процентной ставке, порядке погашения ссуды, дополнительных комиссиях и стоимости страховки. Попросите посчитать итоговую переплату по кредиту и убедитесь в отсутствии штрафов за досрочное погашение займа. Так вы узнаете обо всех комиссиях и поймете, во сколько обойдется беспроцентный кредит на машину.

Условия выдачи ссуд у автопроизводителя

В России действуют кэптивные банки, через которые зарубежные автопроизводители реализуют свою продукцию. Наиболее известны Тойота-Банк, Фольксваген-Банк, Мерседес-Бенц Банк Рус, БМВ-Банк. Эти финансовые организации предлагают обширный перечень кредитных продуктов, позволяющих купить новое авто или обменять транспортное средство с пробегом на новое по программам trade-in или buy-back. Некоторые кэптивные банки сотрудничают с отечественными организациями, например, Сбербанком и ВТБ, расширяя, тем самым, круг своих клиентов.

Поскольку автобанк заинтересован в продвижении продукции собственного концерна, кредитная ставка на автомобиль здесь может оказаться ниже, чем в автосалоне или неспециализированной финансовой организации. Это большой плюс. А минус заключается в том, что стоимость понравившейся модели нередко оказывается за пределами финансовых возможностей покупателя. Кроме того, предложений по автокредиту на недорогие машины гораздо меньше, чем продуктов для люксовых марок.

Займ у частных лиц

В данном случае никаких особых правил заимствования нет: неважно, какая у вас кредитная история, трудоустроены ли вы официально. А из документов понадобится только паспорт.

Следует помнить, что займ на авто у частника – это не беспроцентный кредит в салоне. Нюансы предоставления ссуды вы будете согласовывать с продавцом транспортного средства индивидуально. И проценты по ней могут оказаться довольно внушительными.

Все параметры займа – срок, сумму, ставку, порядок и периодичность внесения платежей – необходимо зафиксировать в договоре. Возможно, займодатель захочет оформить бумаги у нотариуса, чтобы защититься от риска невозврата средств.

Что нужно помнить, занимая деньги у частника:

• Брать займ у одного лица, а не двух-трех (удобнее будет отдавать долг).
• Одалживать ровно столько денег, сколько необходимо для приобретения авто.
• Скрупулезно соблюдать график погашения займа.

• Требовать у кредитора расписку о получении наличных после каждого платежа либо отдавать деньги в присутствии нотариуса.
• После полного расчета по обязательствам взять итоговую расписку об отсутствии имущественных и иных претензий, заверив ее подлинность у двух свидетелей.

Обязательные условия страхования по продукту

Навязывание дополнительных опций при покупке большинства финансовых продуктов уже стало правилом. Автокредит – не исключение.

В кредитной организации или автосалоне вам обязательно предложат купить полис:

• ОСАГО – обязательное страхование ответственности водителя за порчу имущества при дорожно-транспортном происшествии.
• КАСКО – страхование автомобиля от различных рисков (угон, хищение, порча, ДТП).

• Личного страхования для компенсации рисков, связанных со здоровьем и жизнью владельца транспортного средства.
• Страхования ответственности заемщика от невозврата автокредита.

Первая страховка является обязательной: без полиса ОСАГО невозможно поставить автомобиль на учет в ГИБДД. Но приобретать его лучше не в автосалоне. Вы вправе застраховать своего «железного коня» в офисе любой страховой компании или онлайн.

Покупать КАСКО или нет – каждый решает самостоятельно. Понятно, что продавец авто (т. е. фактический кредитор) будет настаивать на страховании предмета залога. Но, как и в первом случае, вы можете приобрести полис любой страховой компании с устраивающими вас условиями. Здесь важно трезво оценивать свои финансовые возможности и не покупать самый дорогой полис. Например, застраховать машину только от риска угона. Это позволит сэкономить несколько тысяч рублей. Если же продавец настаивает на приобретении ненужных опций, что ведет к заметному удорожанию кредита, рассмотрите другие варианты покупки автомобиля.

Отказ от КАСКО при покупке машины в кредит под 0 процентов до сих пор остается исключением, а не правилом.

Теоретически, вы можете не оформлять страховку в следующих случаях:

• Наличие высокого коэффициента «бонус-малус» за безаварийную езду.
• Передача в залог финансовой организации другого имущества, например, недвижимости.

• Взятие поручителей по автокредиту.
• Покупка автомобиля непопулярной у угонщиков марки.

Этот перечень неполный: дотошные покупатели могут привести менеджеру салона или кредитному работнику банка свои аргументы в пользу отказа от КАСКО.

Ни автосалон, ни банк, ни дилер не имеют права навязывать страхование жизни. Рассказы о том, что без страхования жизни банк не одобрит заем, несостоятельны, поскольку решение о выдаче ссуды принимается на основе кредитной истории гражданина, а не в зависимости от покупки каких-либо финансовых продуктов.

Сообщите менеджеру об отказе покупать ненужную страховку до оформления кредита. Если работники настаивают на приобретении страховки, мотивируя это тем, что автокредит в автосалонах под 0 процентов годовых на других условиях не выдается, ищите более сговорчивых продавцов.

Вернуть деньги за навязанную страховку возможно. Основанием для возврата средств является ст. 16 закона «О защите прав потребителя», запрещающая обязывать покупателя приобретать товар или услугу в дополнение к основной покупке.

Деньги за навязанную страховку, оформленную в виде отдельного полиса, можно получить назад в течение 14 дней после ее оформления. Если же клиент присоединился к страховой программе банка, шансов на возврат средств немного. Исходя из правоприменительной практики судов Москвы, страховки, оформляемые при выдаче беспроцентного кредита на авто, возвращают не в полной сумме, а за вычетом агентской комиссии и за вычетом дней, прошедших с момента начала действия полиса.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Защититься от переплат при оформлении беспроцентного кредита на авто можно одним способом: тщательно изучить особенности кредитования в своем населенном пункте. Чтобы получить выгодное предложение, нужно, во-первых, выяснить среднюю ставку по выбранному варианту заимствования, во-вторых, разобраться, к каким уловкам по продаже автомобиля в кредит прибегают дилеры и банки.

Способы вынудить клиента потратить больше:

1. Менеджер салона подает заявку на кредит в «свой» банк, где процентные ставки выше, а покупателю сообщает, что остальные кредитные организации отказали в займе.
2. Автосалон завышает цену на машину, одновременно снижая проценты по кредиту. В конечном итоге, автокредит будет стоить столько же, сколько и по стандартным продуктам.
3. По условиям популярной кредитной программы этого года подтверждение платежеспособности заемщика не требуется. Значит, ставка по такому автокредиту будет выше среднерыночной.
4. Досрочное погашение ссуды чревато штрафами. Заемщик, вознамерившийся рассчитаться с банком, сэкономит на процентах, но, в итоге, выплатит больше, чем если бы он не нарушал оговоренный график платежей.

Избежать этих и других подводных камней при оформлении автокредита можно, только зная свои права и умея защищать их. Если вы будете внимательно читать условия договора, не пойдете на поводу у ушлых менеджеров, пытающихся навязать вам ненужные страховки, то обязательно купите автомобиль мечты на привлекательных условиях.

Видео-обзор: Автомобиль в рассрочку без процентов