Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита ТОП 15 банков – условия, документы и пошаговая инструкция

Если у вас наступил сложный финансовый момент в жизни, рефинансирование кредита – это хороший выход из сложной ситуации, а главное банк скорее всего пойдет на встречу заемщику.

Что это такое и суть рефинансирования

Кредитные программы финансовых учреждений постоянно обновляются. На момент покупки транспортного средства за кредитные средства у заемщика есть право выбора. Сделка заключается только при условии, что клиента устраивают все партнерские предложения:

• процентная ставка;
• величина суммы;
• сроки погашения кредита.

Но в силу жизненных обстоятельств после оформления бумаг у большей половины кредитуемых лиц возникают финансовые трудности, не позволяющие своевременно выполнять обязательства согласно кредитному договору. Заморозить платежи по кредиту согласно подписанному графику невозможно даже по очень уважительной причине.

Выход из трудного финансового положения есть – это рефинансирование кредита. Услуга хоть свежая на рыке кредитования физических лиц, но оправдывает свое существование. Под рефинансированием кредитов подразумевается получение кредитных сумм под выгодный процент в любом банке для перекрытия автокредита.

Нововведение позволило не пользоваться отсрочками платежей, кредитными каникулами, в силу которых накапливается процентная надбавка на тело кредита.

При рефинансировании клиент не получает кредитные деньги на руки, взаиморасчеты осуществляются между финансовым учреждением, выдавшим автокредит, и финансовым учреждением, предоставившим рефинансирование кредита. Таким образом, у клиента возникают финансовые обязанности перед другим банком с новыми условиями погашения задолженности, более выгодными.

Цели рефинансирования

Погашение задолженности по первому кредиту вторым займом весьма успешно практикуется в настоящее время. Изначальная суть программы перекредитования – помочь заемщику справится с финансовой нагрузкой в моменты потери основного источника дохода, ведь не освобождают от кредитного возврата:

• сокращение с занимаемой должности;
• снижение заработной платы;
• оформление инвалидности;
• рождение детей;
• аннулирование лицензии на ведение предпринимательской деятельности.

Выгодным предложением можно воспользоваться в целях:

• перевода целевого кредита в потребительский – погашая задолженность по автокредиту, заемщик становится полноправным владельцем транспортного средства и может его продать, а на вырученные деньги купить новый автомобиль либо погасить задолженность по рефинансированию;
• снижения процентной ставки;
• продления сроков погашения кредита;
• уменьшения суммы ежемесячного взноса.

Рефинансированием можно воспользоваться не только в качестве инструмента погашения задолженности, но и в целях сокращения срока автокредитования. Всегда можно ускорить закрытие кредита на более выгодных условиях.

Финансовые учреждения предлагают услугу рефинансирования долгов по автокредитам только с целью решения конкретной задачи клиента, которая прописывается в договоре.

Преимущества рефинансирования автокредита, все тонкости

Основные плюсы перекредитования автокредита сводятся к следующему:

• сохранение положительной кредитной истории, что позволяет в будущем беспрепятственно пользоваться услугами банков;
• своевременное закрытие финансовых обязательств;
• смена основного кредитора на более лояльного партнера в вопросах займов;
• уменьшение кредитной зависимости за счет пересмотра условий погашения долгов.

Тонкость рефинансирования заключается в том, что условия кредитования изменяет новый кредитор, но не тот, который выдал автокредит. Следовательно, новый банк погашает сумму долга клиента на тех же условиях, что и сам клиент. Поэтому эти расходы обязательно включаются в окончательные расчеты с новым кредитором.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на преимущества перекредитования долгов по автокредитам, есть и недостатки у этой процедуры:

• доступна она только платежеспособным лицам (имея хоть одну просрочку по графику погашения платежа можно получить отказ);
• требует сбора стандартного пакета документов;
• обязательным условием многих кредиторов является страховка жизни и имущества, что чревато дополнительными затратами для клиента (в счет не берутся страховки, уплаченные непосредственно при оформлении автокредита);
• при малом остатке задолженности по автокредиту сделка может не улучшить ситуацию, а увеличить финансовые обязательства клиента.

В чем выгода рефинансирования автокредита?

Перекредитование – взаимовыгодное сотрудничество банков с клиентами других финансовых учреждений:

• первые получают возможность наращивания клиентской базы;
• вторые – закрыть долговые обязательства, заменить подержанный автомобиль на новый, упростить кредитное обременение, получить дополнительные кредитные средства на осуществление других целей.

В каких ситуациях «перезагрузка» автокредита целесообразна?

Рефинансирование уместно только, когда условия кредитуемого банка на порядок выгоднее условий автокредита. В ином случае в перекредитовании нет смысла.

ТОП 15 банков рефинансирование

Степень выгодности услуги рефинансирования автокредитов можно просчитать, только владея информацией по программам кредитования финансовых учреждений. На сегодня самыми выгодными условиями по перекредитованию физических лиц располагают:

Сбербанк

Здесь можно переоформить автокредит без поручителей и залогов. К тому же банк предлагает наряду с закрытием задолженности по автокредиту объединить в договоре рефинансирования несколько проблемных кредитов клиента, таким образом свести обязательства клиента перед несколькими финансовыми учреждениями к единому партнерскому договору.

Плюсы сотрудничества со Сбербанком сводятся к формированию удобного графика погашения задолженности, снижению переплат, выбору оптимального ежемесячного платежа, получению дополнительных денежных сумм на иные расходы.

Условия перекредитования – 13,5%, максимум – 3 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Этот банк категорически рефинансирует автокредиты клиентов других финансовых учреждений. Программа ВТБ предусматривает перекредитование только платежеспособных физических лиц. Цель программы – предоставление выгодных условий только при отсутствии задолженности по автокредиту перед банком, через который оформлялась сделка купли-продажи нового авто.

Условия перекредитования – 12,5% и выше, максимум 5 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Россельхозбанк

А данный момент это самый демократичный банк. Программа рефинансирования предусматривает несколько схем погашения задолженности. Клиенту предоставляется возможность самостоятельного выбора относительно дат внесения ежемесячных платежей и их размеров. Предусмотрено досрочное погашение финансовых обязательств.

Кроме перекредитования автокредита можно рассчитывать на возможность получения кредитных средств и под другие цели на выгодных условиях.

Условия перекредитования – 11,5% и выше, максимум 5 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Альфа-Банк

Здесь можно «перезагрузить» автокредит без скрытых комиссий и завышенных процентных ставок. На выбор клиента полная или частичная схема досрочного внесения задолженности. Рефинансирование касается только автокредитного договора.

Условия перекредитования – 11,9 – 19,9%, максимум – 1,5 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Росбанк

Располагать на рефинансирование автокредита в этом банке можно только при условии отсутствия задолженности (отсрочек, просрочек) по нему перед кредитующим финансовым учреждением.

При перекредитовании платежеспособных клиентов банк не взимает комиссию за предоставление и последующее обслуживание кредита. Получаемую сумму можно погашать частями, предусмотрена досрочная программа закрытия кредита.

Условия перекредитования – 12-14%, максимум – 3 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Юникредит

Здесь можно оформить рефинансирование автокредита по системе трейд-ин. Предполагается только замена подержанного авто, находящегося в кредитном залоге на новое транспортное средство под более выгодные условия. При этом фактическая стоимость с учетом износа транспорта зачисляется в качестве первоначального взноса по рефинансированию.

Дополнительные комиссии за обслуживание кредита банк не берет, при оформлении страховки на жизнь предлагаемая ставка снижается на несколько порядков.

Условия перекредитования – 18%, максимум – 6,5 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Райффайзенбанк

Один из банков, рефинансирование в котором учитывает интересы клиента, независимо от позиции первоначально кредитующего учреждения. Банк не берет комиссию за обслуживание кредита. Рассматривает заявки около двух недель.

Максимальная процентная ставка 12,5%, сумма – 2 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Почта Банк

На рефинансировании в этом банке не могут рассчитывать клиенты ВТБ отделений. Для пенсионеров предлагаются особые условия кредитования, касающиеся только погашения задолженности по автокредиту. Другие физлица вправе рассчитывать и на получение кредитных средств на осуществление других целей. Основная ставка рефинансирования в этом учреждении – снижение ежемесячного платежа.

Условия кредитования – 12,9% и выше, максимум – 1 млн. рублей, погашение до 5 лет.

Уралсиб

Банк рефинансирует автокредиты с целевыми и нецелевыми последующими расходами. Кредитные суммы под нецелевое вложение выдаются под завышенный процент. Так что выгодным является оформление перекредитования с целью замены подержанного автомобиля на новый.

Условия рефинансирования – 14,5%, максимум – 1,5 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Связь-Банк

Что касается нецелевого кредитования, то здесь выгодно рефинансироваться без поручительства и залога, но на крупную сумму можно рассчитывать только при условии наличия ликвидного обеспечения. По перекредитованию автокредита залоги не предусмотрены, дополнительные комиссии тоже.

Условия рефинансирования – 11,9%, максимум – 3 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Промсвязьбанк

Программа этого банка отличается выгодной процентной ставкой, которой свойственно снижаться при оформлении сделки через интернет, оформлении страховых полисов, постоянном трудоустройстве. Рассчитывать на положительное решение банка можно при добросовестном внесении платежей по автокредиту. Рефинансирует кредиты со сроком давности более полугода.

Условия перекредитования – 9,9%, максимум – 3 млн. рублей, погашение до 7 лет.

Хоум Кредит Банк

Положительное решение по рефинансированию автокредита в этом банке получают лишь трудоустроенные лица, имеющие положительную кредитную историю. На максимальную сумму могут рассчитывать только клиенты банка.

Условия перекредитования – 10,9% и выше, максимум – 1 млн. рублей, погашение до 5 лет.

СОВКОМ Банк

Программа этого банка не предусматривает прямого рефинансирования клиентов. Через отделения можно оформить целевой кредит, за счет которого можно возместить задолженность по автокредиту или закрыть его полностью. Главное условие положительного решения – платежеспособность клиента.

Условия кредитования – 14,9%, максимум – 300 тыс. рублей, погашение до 5 лет.

Газпромбанк

Рефинансирование для каждой группы клиентов в этом банке имеет свои преимущества:

• клиенты банка могут рассчитывать на 3 млн. рублей;
• трудоустроенные лица в бюджетных организациях – на 2 млн. рублей;
• остальные – на 600 тыс. рублей.

Основная ставка рефинансирования автокредита – 10,8%, при оформлении страховых договоров может быть ниже. Погашение до 5 лет.

Плюс Банк

Это финансовое учреждение не предусматривает рефинансирования долгов клиентов других банков. Как таковой программы перекредитования физических лиц не предлагает. Но в силу лояльного отношения к своим вкладчикам и клиентам проводит акции, позволяющие перейти с одного вида кредитования на другой при условии снижения процентной ставки на 1-2 порядка.

Инструкция по оформлению рефинансирования автокредита

Алгоритм оформления рефинансирования включает следующие этапы:

• получение выписок по автокредиту в отделении банка-кредитора и расчета оставшейся задолженности;
• предоставление необходимого пакета документов вместе с выписками по автокредиту в банк, предоставляющий рефинансирование, заполнение заявление о перекредитовании задолженности;
• ожидание положительного решения банка о реструктуризации долгов;
• заключение с рефинансирующим банком кредитного договора, подписание графика платежей;
• подача заявления о досрочном закрытии кредита в банк, предоставивший автокредит;
• погашение автокредита новым кредитором путем перечисления необходимой суммы для закрытия задолженности в банк, предоставивший автокредит;
• взятие справки в банке о закрытии автокредита и ПТС;
• переоформление транспортного средства в залог новому банку;
• своевременное внесение платежей по новому графику погашения задолженности.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

Перекредитование является тем же самым кредитом, но с более выгодными условиями для заемщика. Поэтому и требования по рефинансированию у банков идентичны:

• обязательная платежеспособность клиентов (трудоустройство, стаж, официальное оформление);
• возрастное ограничение (20 – 70 лет);
• обязательное гражданство РФ;
• регистрация заемщика в зоне расположения отделений банка;
• наличие номеров рабочего и сотового телефонов;
• наличие автокредита со сроком давности от полугода;
• обязательное своевременное погашение кредита согласно графику платежей;
• положительная КИ.

Список документов

Пакет документов для выполнения рефинансирования передается новому кредитору. В него включены:

• копия паспорта с регистрацией;
• справка о доходах с основного места работы (можно с работы по совместительству, если она приносит более весомый доход);
• копия заполненных страниц ТК образца РФ;
• копия водительского удостоверения;
• копия паспорта авто, приобретенного на условиях автокредита;
• расчеты по оставшейся задолженности, полученные от автокредитора;
• график платежей по автокредиту;
• реквизиты банка-автокредитора для перечисления суммы задолженности.

Как происходит рефинансирование автокредита?

На сегодня банки используют два механизма перекредитования:

• с остатком залога;
• без залоговых обязательств.

В первом случае залогом является автомобиль, задолженность по которому погашается согласно упрощенным условиям рефинансирования.

Во втором случае все права на автомобиль переходят его владельцу, и он погашает только задолженность по потребительскому кредиту, сохраняя за собой преимущество распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение (дарить, продавать, сдавать в аренду).

Второй вариант более приемлем для двух партнерских сторон, поскольку освобождает от документальной волокиты с переоформлением залоговых обязательств.

Рефинансирования с помощью трейд-ин

Рефинансирование автокредита по трейд-ин подразумевает выдачу клиенту двух целевых кредитов:

• на покупку нового авто;
• на погашение задолженности по имеющемуся автокредиту.

Обязательным условием для оформления сделки трейд-ин является продажа автомобиля, купленного в кредит через дилерскую сеть – партнера нового кредитующего банка. Вырученные деньги погашают первоначальный взнос кредита на покупку нового авто.

Наглядно схема осуществления трейд-ин выглядит так:

Погашение автокредита за счет нового кредитора – Продажа авто через дилера нового кредитора – Заключение кредитного договора на покупку нового авто – Внесение первоначального взноса – Погашение кредита по графику платежей.

Что делать, если поступил отказ?

В ситуации, когда обратившийся с просьбой о рефинансировании автокредита при временной потере источника дохода получает отказ от финансовых учреждений, он имеет право:

• обратиться в суд с иском о пересмотре условий кредитования в связи с временной нетрудоспособностью;
• договориться с руководством банка-автокредитора о реструктуризации задолженности;
• взять кредитные каникулы, если такое условие прописано в кредитном договоре, и за это время найти более выгодные предложения по рефинансированию долгов.

Заключение

Стоит ли перекредытовываться, каждый решает для себя в индивидуальном порядке. Одни это делают с целью предотвращения накопления кредиторской задолженности по автокредиту, другие руководствуются целью улучшения благосостояния.

При выборе банка в целях рефинансирования автокредита следует внимательно изучать условия предложения и выбирать те, которые действительно решат существующую проблему заемщика.

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.

Суть перекредитования

Услуга преследует две цели:

• снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
• облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Подробнее о данной процедуре, ее плюсах и минусах в видеоролике ниже.

Рефинансирование автокредитов

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

1. Изменилась стоимость валюты.
2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Условия

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
2. Удостоверение личности.
3. Сведения о предыдущем займе.
4. Данные об автомобиле, включая оценку.

Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

Где оформить рефинансирование

Большинство крупных банков развивают перекредитование, чтобы получить новых клиентов. Хотя перечень банковских учреждений, в которых доступно переоформление кредитов, растет, лидерами считаются следующие.

Рефинансирование автокредита: условия ТОП-10 банков, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах). Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение. Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования. Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

• снизить переплату;
• подобрать комфортный размер платежа;
• взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.

Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.

Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.

Россельхозбанк

В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.

Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

Альфа-Банк

Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:

• на официальном сайте;
• через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
• в любом отделении банка.

Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Росбанк

Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.

За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.

Юникредит

Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.

Почта Банк

Специальные условия по рефинансированию в данном банке действуют для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста. Для остальных категорий клиентов есть возможность не только получить дополнительные деньги, но и существенно снизить ежемесячный платеж.

Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.

Уралсиб

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае одобрения средства перечисляются на ваш карточный счет.

Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Как оформить рефинансирование автокредита?

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 до 65 лет;
• наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
• наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
• наличие на рабочем места стационарного телефона;
• обязателен непрерывный трудовой стаж;
• положительная кредитная история.

Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

• оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
• наличие открытых просрочек не допускается.

Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
3. Ксерокопию трудовой книжки.
4. Водительские права.
5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
8. Справку с указанием остатка задолженности.
9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Программы рефинансирования

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго. Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто. Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
6. Оформляем КАСКО.
7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Стоит упомянуть, что есть программа по переводу автокредита в потребительский. Это вариант, при котором можно обойтись без покупки КАСКО. В этом случае машина переходит в ваше распоряжение (она больше не является залогом для банка).

Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.

Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов

«Я рефинансировал автокредит через Росбанк. Знакомый там кредитовался и мне посоветовал. Да, пришлось бумаги собирать, но в целом, меня все устроило. Для меня уменьшение платежа на 4000 рублей существенно».

Ирина (Великий Новгород)

«В интернете случайно узнал о программе рефинансирования от Сбербанка. Быстро оформил документы и погасил задолженность. Очень рад, что вовремя обратил внимание на данную программу».

Артем (Санкт-Петербург)

«Прежде чем заняться рефинансированием, обошел несколько банков в своем городе. Остановился в итоге на ВТБ. Заявку рассмотрели быстро, даже не ожидал. Одобрили и рефинансирование, и еще 100 тысяч на руки получил. Считаю, что условия здесь разумные».

Рефинансирование

Переведите ваш автокредит в ВТБ

• Ставка от 6% годовых
• Дополнительная сумма на любые цели
• Размер кредита до 3 млн ₽

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Рефинансирование текущего автокредита

под более низкую ставку с возможностью получения дополнительных средств на любые цели

Оформите заявку

Заполните заявку на сайте банка и получите консультацию сотрудника банка по телефону.

Получите решение о рефинансировании

Получите решение о рефинансировании вашего автокредита (в т.ч. по дополнительной сумме на любые цели).

Предоставьте на сделку:

• информацию об остатке задолженности рефинансируемого кредита (только для автокредитов в стороннем банке)
• копию ПТС
• залоговый автомобиль для осмотра сотрудником Банка.

Процентные ставки и условия рефинансирования:

Рефинансирование текущего автокредита с возможностью получения дополнительных средств на любые цели.

• Сумма: от 300 тыс. до 3 млн. руб.
• Срок: от 1 до 5 лет
• Дополнительная сумма на любые цели

• Оформление кредита без подтверждения дохода и занятости
• Срок рассмотрения заявки: от 30 минут
• Обеспечение по кредиту — имеющийся у заёмщика автомобиль

Требования к заемщикам для оформления рефинансирования автокредита:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
• общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
• среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
• наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления рефинансирования автокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• копия одного любого документа из списка:
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (удостоверение личности офицера);
  • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).
• справка или иной документ об остатке ссудной задолженности (только для автокредита в стороннем банке) с указанием:
  • даты выдачи кредита;
  • срока кредита;
  • ставки по кредиту;
  • ежемесячного платежа;
  • первоначальной суммы кредита;
  • текущей суммы задолженности;
  • реквизитов для погашения.

Переведите ваш автокредит в ВТБ

• Ставка от 3% годовых
• Возможность смены авто через программу Trade In*
• Приём старого авто в качестве первоначального взноса
• Размер кредита до 5 млн ₽

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Введите ваш e-mail

Рефинансирование с заменой авто

позволяет приобрести новый автомобиль, избавившись от старой машины и условий текущего займа

Оформите заявку и получите одобрение автокредита

Заполните заявку на сайте банка и получите консультацию сотрудника банка по телефону.

Предоставьте необходимые документы по текущему автокредиту в Центр автокредитования:

• справку об остатке задолженности рефинансируемого кредита (только для автокредитов в стороннем банке)
• копию ПТС

Процентные ставки и условия рефинансирования:

Страхование ТС на весь срок кредитного договора
Страхование ТС на 1 год ( КАСКО)

• Сумма кредита:
  от 300 тыс. до 5 млн. руб. при покупке нового автомобиля
  от 300 тыс. до 3 млн. руб. при покупке автомобиля с пробегом
• Первоначальный взнос от 20% (приём старого авто в качестве первоначального взноса)
• Срок: от 1 до 5 лет
• Максимальный возраст подержанного автомобиля на момент оформления кредита — 10 лет

• Кредит предоставляется на покупку новых автомобилей и авто с пробегом
• Оформление кредита без подтверждения дохода и занятости
• Срок рассмотрения заявки: от 30 минут
• Обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль

*Trade-in (Трейд-ин) — обмен текущего автомобиля с пробегом на другой автомобиль в автосалоне.

Рефинансирование автокредита

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

Рефинансирование с переходом залога

1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

Трейд-ин

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

• Минусы – необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
• Плюсы – экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

• кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
• в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
• кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Требования к заемщикам:

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:

5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Что такое рефинансирование автокредита и как правильно его оформить

Покупая автомобиль в кредит, заемщик учитывает свою текущую финансовую ситуацию или подгадывает под акции дилеров. Однако ситуация нередко меняется: другая работа, меньшая зарплата, рождение ребенка. Все эти события приводят к пересмотру кредитной нагрузки. Тогда на помощь приходит рефинансирование. Статья расскажет, как его оформить и где сделать это выгоднее в 2022 году.

Можно ли рефинансировать автокредит под меньший процент

Это самая частая причина при обращении в банк по поводу перекредитования. Как правило, с течением времени ставки снижаются и заем оформляют на более выгодных условиях. Так, если в 2017 автокредит году обходился в 16–24% от стоимости автомобиля, то в 2022 банки предлагают от 5 до 16%. Выгода налицо.

Кроме того, некоторые ссудные организации участвуют в государственных программах Первый автомобиль и Семейный автомобиль, где 4,5% ставки компенсирует РФ.

Суть и цели услуги

Рефинансирование — заключение нового кредитного договора с целью улучшить условия старого. Как правило, в банке, где оформлен заем, эта услуга называется перекредитование, в стороннем — рефинансирование.

В каких случаях это целесообразно

Спрогнозировать свое финансовое состояние на 5 лет вперед способен далеко не каждый клиент. Именно на такой срок банки выдают больше всего автокредитов. В период действия ссудного договора могут произойти различные жизненные изменения.

Когда обращаются за рефинансированием:

• при снижении регулярного дохода;
• при появлении дополнительных финансовых обязательств;
• в случае существенного уменьшения процентных ставок по автокредитам.

Если до окончания действия договора с банком осталось не больше года и финансовое бремя не лишает человека удовлетворения базовых потребностей, обращаться за рефинансированием нет смысла.

В новом банке иногда предъявляют требования, невозможные к выполнению. Самая распространенная ситуация: автомобиль обязательно осматривает сотрудник банка до одобрения заявки. За несколько лет использования машина теряет первоначальную стоимость и товарный вид, что влияет на величину ставки и сумму кредита.

Когда до конца срока займа осталось еще 2-3 года, рефинансирование будет выгодным.

Предложения и условия популярных банков

В большинстве кредитных учреждений условия рефинансирования автокредитов примерно одинаковые. Однако при стоимости автомобиля в несколько сотен тысяч или миллионов рублей разница даже в десятых долях процента будет существенной.

Важно обратить внимание и на дополнительную нагрузку: страхование, условия залога, штрафы за просрочку и другие детали.

Сбербанк

Сбербанк рефинансирует займы только в рублях, предъявляет определенные требования к заемщику и долгу, включая ряд ограничений по перекредитованию.

Основные условия:

• сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
• срок договора — от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка — от 12,9 до 16,9%;
• возраст заемщика — 21–65 лет;
• стаж работы на последнем месте — не менее полугода.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию.

Справка! СБ не рефинансирует кредиты, которые стартовали меньше 180 дней назад.

Банк потребует документы:

• паспорт РФ;
• ПТС;
• справку об остатке задолженности по кредиту.

Дополнительно Сбербанк запрашивает номер и дату договора займа, срок действия, сумму и валюту, процентную ставку и реквизиты счета организации, в которой будет погашен кредит.

Альфа-Банк

Это кредитное учреждение не имеет отдельной программы по рефинансированию займов на покупку автомобиля. Однако стандартный продукт перекредитования потребительского займа подходит и под такие цели.

Условия:

• сумма кредита — от 50 000 до 1 500 000 руб.;
• срок договора — от 2 до 5 лет;
• ставка — от 10,99 до 17,99%;
• возраст заемщика — от 21 года;
• стаж работы на последнем месте — не менее месяца.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия Альфа-Банка.

Для обращения потребуются:

• паспорт РФ;
• дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, полис ОМС, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт, карта любого банка);
• ПТС;
• справка 2-НДФЛ;
• второй дополнительный документ (копия трудовой книжки, копия полиса КАСКО);
• справка об остатке задолженности по кредиту.

Для одобрения рефинансирования Альфа-Банк требует страхование жизни и здоровья заемщика, автомобиля от ущерба и угона (КАСКО).

Внешторгбанк дает значительные скидки тем заемщикам, которые оформляют полис КАСКО на весь период действия договора рефинансирования. В таком случае ставка составит 6% годовых.

Условия перекредитования без страховки:

• сумма кредита — от 300 000 до 3 000 000 руб.;
• срок договора — 1–5 лет;
• ставка — 11,5%;
• возраст заемщика — от 21 года до 70 лет;
• стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию и адрес фактического проживания в регионе присутствия банка.

Для обращения понадобятся:

• паспорт РФ;
• дополнительный документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение сотрудника МВД, ФСБ, таможни и т. д.);
• справка об остатке задолженности по кредиту.

Обязательное условие для Альфа-Банка и ВТБ — наличие двух телефонов (мобильного и стационарного).

Почта Банк

Новое на российском рынке кредитное учреждение активно привлекает клиентов при помощи рефинансирования займов сторонних организаций. В Почта Банке есть несколько вариантов перекредитования: базовый, зарплатный, пенсионный и активный.

Условия для тарифа Базовый:

• сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
• срок договора — от 3 до 5 лет;
• ставка — от 12,9 до 14,9%;
• возраст заемщика — от 18 лет;
• стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, мобильный, домашний и рабочий телефоны.

Для обращения в банк требуются:

• паспорт РФ;
• дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии);
• справка 2-НДФЛ в электронном виде, полученная с помощью запроса клиентом на сайте Госуслуг;
• справка об остатке задолженности по кредиту.

При своевременном погашении долга без просрочек Почта Банк пересчитает сумму процентов по ставке 9,9% или 11,9% и в течение 3 суток перечислит разницу на сберегательный счет клиента. Эта акция — Гарантированная ставка — доступна всем добросовестным заемщикам бесплатно.

Внимание! Почта Банк рефинансирует только те автокредиты, по которым последние 6 месяцев не было просрочек. Организация не работает с займами банков группы ВТБ.

Для пенсионеров и зарплатных клиентов условия рефинансирования мягче: ставка ниже, максимальная сумма кредита — выше.

Совкомбанк

В этой кредитной организации отсутствует программа рефинансирования, но заемщик вправе оформить потребительский заем и самостоятельно погасить ссуду другого банка.

Условия автокредитования:

• сумма кредита равна стоимости автомобиля;
• срок договора — 1–7 лет;
• ставка — от 12,9%;
• возраст заемщика — от 20 до 85 лет;
• стаж работы на последнем месте — не менее 4 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, фактически проживающим в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

• паспорт РФ;
• справка с места работы или заверенная копия трудовой книжки;
• подтверждение доходов (2-НДФЛ);
• справка об остатке задолженности по кредиту.

При оформлении автокредита в Совкомбанке ТС находится в залоге до полной выплаты займа.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает несколько вариантов рефинансирования: для новых, зарплатных клиентов и пенсионеров.

Условия:

• сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
• срок договора — от 6 месяцев до 7 лет;
• без грейс-периода и залога;
• ставка — от 9,4% (повышается на 4,5% при отказе от страхования жизни);
• возраст заемщика — от 23 до 65 лет;
• стаж работы на последнем месте — от 6 месяцев.

Кредит доступен для физических лиц-граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию, индивидуальных предпринимателей, владельцев ЛПХ.

Список документов:

• паспорт РФ;
• дополнительно СНИЛС, ИНН;
• выписка из похозяйственной книги (для ЛПХ);
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме РСХБ;
• налоговая декларация (для ИП);
• справка об остатке задолженности по кредиту.

Россельхозбанк — единственный, кто предоставляет рефинансирование для индивидуальных предпринимателей и владельцев личного подсобного хозяйства.

Кто имеет право получить услугу

В большинстве банков требования к заемщикам и автокредитам примерно одинаковые. Незначительные отличия предъявляются к стажу, возрасту и прописке.

Требования к заемщику

Получают одобрение рефинансирования автокредита только граждане РФ, имеющие регистрацию по месту жительства на территории страны в регионе присутствия того или иного банка. В Сбербанке к рассмотрению принимают регистрацию по месту пребывания.

Важно! Обязательные условия для всех заемщиков — положительная кредитная история и отсутствие просрочек по действующей (рефинансируемой) ссуде.

Возраст заемщиков, как правило, — от 21 до 65 лет. В Почта Банке дают кредиты с момента наступления совершеннолетия. Верхний порог самый высокий у Совкомбанка — 85 лет.

Требования к автокредиту

Программы рефинансирования всех рассмотренных банков рассчитаны только на займы в рублях.

В большинстве случаев перекредитование невозможно, если с момента начала действия договора не прошло 6 месяцев или до его окончания осталось столько же.

Как оформить рефинансирование автокредита

Для визита в банк готовят оригиналы и копии документов в соответствии с требованиями конкретного кредитного учреждения. Есть несколько способов заявить о своем намерении заключить договор.

Требуемые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка об остатке ссудной задолженности;
• подтверждение дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

В ряде случаев у потенциальных клиентов попросят дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт и прочее.

Порядок действий:

1. Изучить предложения банков и выбрать лучший вариант.
2. Обратиться в отделение лично или заполнить заявку на сайте.
3. Подготовить пакет документов.
4. В назначенное время прийти в офис банка, заполнить заявление-анкету и согласие на обработку персональных данных.
5. Ознакомиться с индивидуальными условиями и принять решение.

При подписании договора рефинансирования некоторые организации гасят предыдущий кредит. В ряде случаев заемщик выполняет погашение ссудной задолженности самостоятельно.

При закрытии предыдущего договора важно получить на руки документ об отсутствии долга и претензий к заемщику со стороны учреждения.

Заключение

Рефинансирование автокредитов предоставляют многие крупные банки. Задача заемщика — выбрать подходящий ему вариант, подготовить требуемые документы, подать заявку и дождаться одобрения. Срок рассмотрения составляет не больше 1-2 рабочих дней. При отказе попытайтесь выяснить причину и обратитесь повторно не ранее, чем через 3 месяца, поскольку каждый отказ отражается в бюро кредитных историй и негативно влияет на рассмотрение следующих заявок.