Условия автокредита на подержанные автомобили

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения
Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • выписка ЭПТС;
  • копия договора автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита:

  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 5%;
  • срок кредита до 5 лет;
  • первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • комплексное страхование.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года (для автокредита) / 25 лет (для мотокредита) до 70 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через отделения ВТБ;
  • через «ВТБ-Онлайн»;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль в Балашихе

Автокредиты на б у авто без первоначального взноса в Балашихе от 6% – выгодные предложения на покупку подержанного автомобиля. Сравните 9 программ банков Балашихи, рассчитайте платежи калькулятором и оставьте онлайн-заявку на автокредит на авто с пробегом.

Поиск кредитов на подержанный автомобиль без первоначального взноса в Балашихе

Сравнительная таблица автокредитов без первоначального взноса на подержанный автомобиль в Балашихе

  • Сумма от 100 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 90 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 3 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 2 500 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

Взять автокредит на бу авто без первоначального взноса в банках Балашихи

В 2020 году подержанные авто можно оформить в кредит, даже не имея первого взноса для покупки. Какие финансовые организации Балашихи предлагают программу кредитования на авто с пробегом без первого взноса?

Где выгоднее взять машину бу в кредит без первоначального взноса в Балашихе

На нашем сайте доступно для оформления 9 программ автокредитования на авто подержанные. На каких условиях возможна покупка бу машины в кредит без первоначального взноса в Балашихе:

  • Ставки от 6 до 24.7 % годовых .
  • Средний срок погашения – 3-5 лет.
  • Подержанная машина не должна быть старше 5-7 лет.

Предлагаем найти лучший вариант, изучив нашу сравнительную таблицу предложений и используя калькулятор кредитов на автомобиль в банках Балашихи. Данные расчета помогут вам оценить плюсы и минусы интересующих вас кредитных продуктов. Для оформления заявки не обязательно идти в финансовую организацию – оставить анкету можно на сайте.

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Как оформить автокредит на б/у автомобиль: какие банки дают, требования к автомобилю и условия кредитования

Покупка автомобиля в кредит интересна своими нюансами. Перспектива приобрести машину сейчас, а платить позже побуждает граждан, предпринимателей и юридических лиц обращаться за кредитом в банки и автосалоны. Но следует учитывать правовые и фактические особенности покупки машины. Это нужно для того, чтобы не переплачивать банку существенные проценты и быстрее получить машину в полноценную собственность. Внимание надо обращать на содержание кредитного договора, размер процентной ставки, сумму дополнительных платежей.

Как можно приобрести б/у авто в кредит

Приобрести подержанный автомобиль в кредит удобно следующими способами:

  1. Стандартный – автомобиль приобретается через автосалон, который обязан проверить предоставить юридически чистую и исправную машину. Авто проверяется в ГИБДД на предмет угона. Машина пробивается по базам в ГИБДД. Но покупателю желательно выяснить историю автомобиля самостоятельно, например, при помощи программы «Номерограмм» и других приложений, так как автосалоны могут скрыть часть информации о машине, чтобы ее быстрее и дороже продать.
  2. Кредит без первоначального взноса. Целевой заем готовы выдать банки, работающие с физическими лицами. Преимущества кредита очевидны. Владелец получает возможность купить машину, не оплачивая даже минимальный первоначальный взнос. Залог на автомобиль оформляется в обязательном порядке. Недостаток кредита заключается в высокой процентной ставке, внушительном пакете документов.
  3. Покупка машины по беспроцентному кредиту. Купить машину в банке на подобных условиях затруднительно, так как кредитная организация заинтересована в заработке на процентах. В рассрочку можно приобрести авто на площадке, в автосалонах. Однако в договоре о покупке машины в рассрочку могут быть предусмотрены небольшие проценты, а также дополнительные платежи. Срок кредита может составлять от 5 до 24 месяцев. Дополнительно может потребоваться оплата комиссионных, полиса КАСКО.
  4. Уступка кредита новому владельцу. Если прежний собственник не в состоянии платить за кредит, то он может быть уступлен новому владельцу, которому понравился «кредитная» машина. Уступка производится с согласия кредитора, если в договоре не предусмотрено иное. Новый собственник машины будет обязан платить автокредит дальше.
  5. Покупка машины на средства потребительского кредитования. Не всегда банки могут одобрить целевой кредит на приобретение машины, особенно дорогостоящей. Тогда целесообразно подать заявку на выдачу потребительского кредита, процентная ставка по которому может быть ниже целевого займа. Ставка по такому кредиту выше, но у заемщика нет необходимости оплачивать КАСКО.

О преимуществах какого-либо одного способа покупки машины говориться со 100% уверенностью нельзя. Заемщику следует внимательно изучить условия покупки машины, проследить отсутствие скрытых комиссий и платежей и сделать выбор, рассмотрев несколько вариантов.

Требования к поддержанному авто

Единых требований к машине, установленных на законодательном уровне. Обычно банки и автосалоны предъявляют к машине следующие требования:

  • Надлежащий внешний вид, так как банк и (или) автосалон учитывают полноценную товарную стоимость машины и оформляют на нее, как правило, залог. Чем привлекательнее машина и выше ее цена, тем строже требования могут быть к заемщику.
  • Пробег – если машина подержанная, то банк обычно выдает заем при условии, что пробег не скручен и составляет менее 100 тыс. км. При покупке отечественной машины требования скромнее. Пробег должен составлять не меньше 50 тыс. км.
  • Возраст – каждая заявка по кредиту рассматривается индивидуально. Обычно возраст иномарки должен быть не меньше 10 лет. Возраст отечественной машины должен составлять не меньше 5 лет.
  • Масса автомобиля. Банки предпочитают выдавать автокредит при условии, что масса автомобиля составляет не менее 3.5 тонн. Исключение составляют грузовые машины, микроавтобусы, вес которых может быть выше.
  • Марка машины. Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ24) сотрудничают с дилерами и предоставляют кредиты под относительно не высокую процентную ставку на отдельные марки, модели автомобилей, в основном произведенных в России.

Автомобиль не должен быть в залоге. Кредит не выдадут на машину, которая находится в аресте у судебных приставов или органов предварительного расследования.

Причины, по которым банки отказывают в кредите на подержанный автомобиль

Каждый год эксплуатации снижает цену автомобиля. Понимая это банки, могут отказать в кредите на покупку подержанной машины по следующим причинам:

  1. Неликвидность. Автокредит на подержанный автомобиль предоставляется под залог. Если заемщик не в состоянии оплачивать заем и страховка не покрывает убытков кредитора, то машина как объект залога может быть продана без судебного разбирательства. Соответственно, непопулярность машины грозит невозможностью быстрой продажи, что не будет на пользу банку и автосалону.
  2. Небольшая цена. Подержанные машины приобретаются по цене ниже авто с нулевым пробегом. Банки получают небольшой доход и могут не получить ожидаемую выгоду.
  3. Нежелание страховых компаний предоставлять полисы на подержанные машины. Если машина в б/у состоянии, то она может ломаться, для чего потребуется ремонт и дополнительное обслуживание, которое покрывается за счет КАСКО. Страховые компании предпочитают, чтобы большинство рисков поломки, устранения неисправностей нес на себе собственник машины.
  4. Возможные юридические проблемы. Б/у автомобиль может быть в угоне, намеренно подготовлен к продаже. Иногда подделываются даже документы на машину, о чем банк, особенно когда выдает потребительский заем, может не знать.

Большинство кредиторов оставляют за собой право отказывать в кредите без объяснения причин либо менять правила предоставления займов на определенные машины или для конкретной категории заемщиков.

Плюсы и минусы покупку б/у машины в кредит

Выгодные автокредиты на покупку подержанных машин могут быть в случае, если:

  1. Изначальная стоимость небольшая.
  2. Срок кредита позволяет погасить заем.
  3. У заемщика есть достаточно высокий доход.
  4. Стоимость страховки КАСКО приемлемая.

Покупая подержанную машину в кредит, заемщик может получить автомобиль, внешний вид которого мало чем отличается от машины с конвейера. Стоимость б/у автомобиля ниже, особенно если заемщик готов предоставить первоначальный взнос. Стоимость КАСКО обычно ниже, чем на новый автомобиль.

Минусы покупки подержанного автомобиля заключаются в следующем:

  • Возможные скрытые недостатки, о которых продавец может умолчать (например, поддельные запчасти, битый кузов, состояние которого тщательно замазано дешевыми материалами и др.).
  • Более высокая процентная ставка.
  • Необходимость первоначального взноса.
  • Меньший срок кредитования.

До покупки подержанной машины желательно осмотреть ее со специалистом, который хорошо разбирается в технике. Нужно проверить лакокрасочное покрытие, авто, проверить двигатель (померить компрессию), не верить рекламе по умолчанию.

Выбор формы кредитования

Автокредит – целевой заем. Его условия сформированы с учетом марки, модели, стоимости автомобиля, что не всегда может быть выгодно заемщику. Банк старается максимально обезопасить себя от возможных рисков. При оформлении автокредита заемщику дополнительно придется оплачивать комиссии, КАСКО, предоставлять машину в залог, т.е. ПТС остается у банка до полного погашения кредита. В свою очередь, автосалоны могут навязывать дополнительные услуги в качестве условия оформления кредита, например, приобретение опций, оформление страховки жизни и здоровья.

Выдавая потребительский заем без целевого использования, банк не интересуется, как клиент потратит деньги. Не нужно оплачивать КАСКО, предоставлять машину в залог. Заемщик, получая деньги на карту или наличными, может отправиться в салон либо купить машину у частного лица и полноценного пользоваться, распоряжаться автомобилем.

Если заемщик готов платить кредит по более высокой процентной ставке, но при этом не давать машину банку в залог, то лучше воспользоваться потребительский кредитом. Автокредит подойдет для тех, кто предпочитает относительно низкую процентную ставку, но готов отдать машину банку в залог на весь срок кредитования. Следует рассмотреть предложения от нескольких банков и внимательно изучить условия кредитования.

Список банков выдающих кредиты на подержанные авто

Чтобы выяснить, какие банки предоставляют кредит на покупку машины, нужно ознакомиться с базовыми условиями популярных российских кредитных организаций. Они предлагают оформить кредит на покупку автомашины по целевому или общему займу. Существенными условиями кредитования считаются сумма, срок, процентная ставка, а также объект – т.е. машина.

В таблице приведены базовые условия кредитования от популярных российских банков:

БанкПроцентная ставкаУсловия кредитования
Банк МосквыОт 9.5% для автокредитов. От 12.6% для универсальных потребительских займов.Кредитная программа «Авто+» по ставке от 9.5% годовых. Приобретение КАСКО обязательно. Сумма – до 3.5. млн. руб.
ГазпромбанкОт 10.2% для автокредита, от 11.6% для потребительского кредитаКредиты «Автобонус» Возможность покупки машины без залога и поручительства. КАСКО требуется. Максимальная сумма – до 3 млн.
Локо-БанкОт 11% для кредита на машину и от 12.4% для потребительского кредитаПрограмма «Автомобиль семье». Возможность покупки машины на условиях потребительского займа со сроком погашения до 5 лет и суммой до 4 млн. руб.
МДМ банкОт 12.1% для автомобильных кредитов. От 14% для потребительского займаПрограмма «Автомобиль по доступной цене». Возможность покупки машины на субсидию от государства со сроком погашения до 4 лет и с суммой до 1.5 млн.
Московский кредитный банкОт 10% годовых для автокредита и от 11.6% для потребительского кредитаУниверсальная программа кредитования на покупку машины на срок от 4 месяцев, до 2 млн.
Почта БанкОт 9.9 % на авто, от 11.9% на потребительский заем.Программа кредитования на общих условиях на срок до 6 лет, до 1.8 млн.
Райффайзенбанк10.5- 17% в зависимости от машины, статуса заемщика.Автокредит на новые и подержанные машины без первоначального взноса, до 2 млн. Каско не требуется.
РосэнергобанкОт 14% годовых для автокредита и от 15 % потребительского займаМаксимальная сумма – до 2.5 млн. рублей. Каско обязательно.
СбербанкОт 11% годовых на все кредитыМаксимальная сумма до 5 млн. КАСКО на машину желательно.
Связь-Банк9-16% годовых на автомобильные и потребительские займыМаксимальная сумма – до 2 млн. рублей. КАСКО требуется.
УралСибОт 10% на все кредитыМаксимальная сумма – до 3.8 млн. рублей.
ЮниКредитОт 11% годовых, возможны дополнительные комиссииСумма кредита – от 500 тыс. рублей и не ограничена.

Банки оставляют за собой право предоставлять автокредиты и потребительские займы без целевого использования на индивидуальных условиях. Размер процентной ставки, сроки могут устанавливаться в персональном порядке.

Условия для кредитования

У каждого банка есть общие и индивидуальные условия предоставления кредита на легковой автомобиль с пробегом. Они предусматривают следующие пункты:

  1. Возраст заемщика – обычно от 21 года до 65 лет, но для платежеспособных клиентов с подтвержденными доходами возможны исключения.
  2. Дееспособность, гражданство России.
  3. Пакет документов – обязателен для оформления любого займа.
  4. Исправность автомобиля, презентабельный внешний вид машины.
  5. Наличие постоянного дохода. Трудовой стаж на одном месте работы – от 6 месяцев.
  6. Обеспечение займа залогом и страхованием, в том числе жизни и здоровья.
  7. Срок кредита. Он также устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от статуса клиента.

Банки допускаются покупку авто в кредит у частного лица. Такая машина может предварительно находиться на комиссии, например, на автомобильном рынке вашего города. Все условия кредита желательно досконально изучить еще до подписи договора и покупки страховки на машину.

Документы для оформления кредита

Пакет документов у каждого банка будет свой. Обычно для оформления кредита требуются:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Паспорт заявителя.
  3. СНИЛС.
  4. Копия заверенной работодателем трудовой книжки.
  5. Документы на машину – ПТС, СТС, техосмотр, ОСАГО, КАСКО.
  6. Договор кредитования.
  7. Соглашение о залоге автомобиля.

Дополнительно может потребоваться поручительство, выписки из банковского счета (если заемщик не работает и живет на дивиденды от вкладов). Иногда банки, принимая машину в залог, могут потребовать отчет о ее оценке.

Как оформить кредит на бу автомобиль краткая инструкция

Если вы решили оформить автокредит в 2019 году, то для этого потребуется:

  1. Изучить предложения банков, автосалонов, подать заявку.
  2. Дождаться предварительного одобрения заявки, изучить индивидуальные условия кредитования.
  3. Выбрать, осмотреть автомобиль, подготовить пакет документов для заключения договора.
  4. Представить документы для кредита, дождаться окончательного одобрения заявки.
  5. Подписать договор кредитования, соглашение о залоге, приобрести полис КАСКО.

Деньги перечисляются на счет, указанный клиентом. Обычно банки открывают заемщику карточку по месту предоставления кредита. Владельцам зарплатных карт или получателям пенсий сумма процентной ставки банка-эмитента карты может быть снижена.

Как сэкономить при покупке авто с пробегом в кредит?

Чтобы не переплачивать по кредиту необходимо:

  1. Досконально убедиться в его полной стоимости, включая основную сумму. Выяснить точный размер процентов за весь период кредитования. Нежелательно оформлять займы с плавающей процентной ставкой.
  2. Брать кредит на небольшой срок, предоставлять первоначальный взнос.
  3. По возможности, отказываться от приобретения лишних опций, например, КАСКО, сигнализации, дополнительного комплекта шин.

Обращать внимание также следует на качество машины. Кредит лучше оформлять в банке, так как автосалон за выдачу займа «накидывает» на кредит дополнительные проценты, за счет которых зарабатывает на клиенте.

Желание стать владельцем подержанного, но добротного автомобиля должно соответствовать финансовым возможностям заемщика. Нужно адекватно оценивать свою платежеспособность еще на стадии подачи заявки на кредит и не допускать просрочек в его оплате.

8 банков, которые выдают самые выгодные автокредиты на подержанный автомобиль в 2019 году

Возможность приобрести новое транспортное средство есть не у каждого автолюбителя. К тому же многие потенциальные покупатели испытывают трудности с финансами. В этом случае вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль, становится как нельзя актуальным.

Займы на приобретение подержанных транспортных средств имеются у многих отечественных финансовых организаций. Внимательно изучив действующие предложения, мы подобрали самые выгодные и доступные кредитные программы.

Рассмотрим также, какие требования предъявляют банковские организации к заёмщикам и самим автомобилям, в чём преимущества и недостатки подобного кредитования, каким образом происходит непосредственное оформление ссудного договора.

Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.

Достоинства кредита

Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

  1. Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
  2. Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
  3. Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.
  4. Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
  5. Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.

Недостатки займа

Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.

  1. Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
  2. Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
  3. Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.
  4. Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст. Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.
  5. Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО. Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.
  6. Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.

Условия автокредита

В большинстве случаев требования к заёмщикам, желающим получить кредит на приобретение подержанного транспортного средства, практически не отличаются от требований, предъявляемых к потенциальным клиентам по другим заёмным программам.

Итак, основные требования к заёмщику, оформляющему кредит на покупку б/у автомобиля:

  • регистрация в регионе нахождения кредитно-финансового учреждения (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург и пр.);
  • возрастные рамки, включающие период от 21 года до 65 лет (в некоторых организациях верхняя возрастная граница может быть сдвинута до 75 лет);
  • наличие постоянного источника дохода, то есть заработная плата или пенсионные поступления;
  • непрерывный стаж на последнем рабочем месте (обычно от 6 месяцев).

Разумеется, отдельные финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к заёмщикам, желающим взять автокредит на подержанные автомобили.

Кроме того, банки выдвигают ограничения при выборе бывшего в употреблении автотранспортного средства. То есть клиент не сможет приобрести в кредит иномарку или отечественное машину, если она не будет соответствовать требованиям кредитора.

Основные ограничения на автомашину с пробегом:

  • возраст менее 10 лет для зарубежной машины и 5-летний срок для авто российской сборки;
  • пробег для иностранного авто менее 150000 км, для авто отечественного производства – менее 50000 км (требование предъявляется не во всех банках);
  • отсутствие обременения.

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Оформление займа в автосалоне

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне. Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту.

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Автокредит б/у авто у частного лица

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Нецелевое кредитование

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  • отсутствие первого взноса;
  • возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
  • нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
  • отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
  • нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

  • повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
  • при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль? Самые популярные предложения

Число финансовых организаций, предоставляющих автокредиты на подержанные автомобили российского и зарубежного производства, всё время растёт. Каждый банк предлагает собственные условия и выдвигает определённые требования к клиенту и авто, поэтому потенциальный заёмщик сможет без особых проблем подобрать наиболее подходящее предложение.

Следует сразу отметить, что целевой автокредит в Сбербанке на подержанный отечественный автомобиль или иностранную машину взять не получится, поскольку это популярное среди заёмщиков финансовое учреждение в настоящее время не занимается автокредитованием.

Но оформить кредит на подержанное авто можно и в других популярных банках (ВТБ 24, Альфа банк и пр.), однако в большинстве случаев придётся оформить страховой полис КАСКО, внести первоначальный взнос, подтвердить собственную платёжеспособность.

Таблица. Выгодные предложения от популярных банков.

Условия кредитованияВТБ 24Кредит Европа банкАльфа банкСовкомбанк
Название программы«АвтоСтандарт»«Классический автокредит»«Автокредит»«АвтоКлассик»
Максимальная сумма3000000 рублей4500000 рублей2000000 рублей4900000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 7 летДо 5 летДо 6 лет
Процентная ставкаОт 14,9 %От 12,9 %От 19,99 %От 17,2 %
Первый взносОт 20 %От 20 %От 15 %От 15 %

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Вопрос, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, возникает у многих потенциальных заёмщиков. Подобные предложения также имеются на кредитном рынке, однако стоит понимать, что отсутствие предоплаты может отрицательно повлиять на условия кредитования:

  • банк может отказать в кредитовании людям пенсионного возраста, заёмщикам без подтверждения платёжеспособности;
  • подержанный авто в кредит даётся только при условии приобретения полиса КАСКО, что автоматически ведёт к переплате в 10 %;
  • проценты по займу часто вырастают, банк вводит различные комиссионные сборы (введение счёта, обслуживание ссуды и пр.);
  • снижается выбор транспортных средств;
  • финансовое учреждение может потребовать предоставить имущественный залог либо поручителей.

Таблица. Автокредиты без первого взноса.

Условия кредитованияВТБ 24Банк ВосточныйХоум КредитСовкомбанк
Название программы«Свобода выбора»«Автокредит»«АвтоМания»«АвтоЭкспресс»
Максимальная сумма3000000 рублей1000000 рублей500000 рублей2500000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 59 месяцевДо 4 летДо 6 лет
Процентная ставкаОт 13,9 %От 19 %От 18,9 %От 18,2 %

Где взять в кредит подержанный автомобиль без КАСКО?

Добровольное страхование автомобиля от различных страховых случаев (повреждение, угон и т.д.) при оформлении автокредита обходится заёмщику приблизительно в 10 % от стоимости транспортного средства. Не каждый клиент может позволить себе такие траты, поэтому многие стремятся взять автокредит без КАСКО.

Тем не менее автокредит в Новосибирске, в Ростове, в таких крупных городах, как Кемерово или Волгоград и прочих мегаполисах, можно взять и без оформления полиса КАСКО. Но в этом случае банки, стремясь снизить риски, обычно повышают процентную ставку, понижают сумму займа и предъявляют более жёсткие требования к клиенту.

Таблица. Автокредиты без КАСКО.

Условия кредитованияВТБ 24ЛокоБанкАльфа банкЮниКредит банкБанк Восточный
Название программы«АвтоЭкспресс»«Автокредит на подержанный авто без КАСКО»«Автокредит»«Кредит на подержанный автомобиль»«Автокредит»
Максимальная сумма1000000 рублей2000000 рублей2000000 рублей4000000 рублей1000000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 59 месяцев
Процентная ставкаОт 21,9 %От 15,9 %От 24,99 %От 18,9 %От 19 %
Первый взносОт 30 %От 25 %От 15 %От 15 %

В качестве заключения

Вопрос, где и как купить подержанный автомобиль в кредит, беспокоит тех потенциальных заёмщиков, которые стремятся сэкономить денежные средства на приобретении личного транспортного средства. Приобрести автомобиль б/у в кредит можно несколькими способами: взяв потребительский заём, непосредственно в салоне, у частника.

Автокредит на подержанный автомобиль в городе Челябинск, Волгоград, Кемерово, в Ростове и прочих крупных населённых пунктах предлагают многие финансовые учреждения. Особой популярностью среди заёмщиков пользуются следующие финансовые организации:

  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • Совкомбанк;
  • Кредит европа банк;
  • ЛокоБанк;
  • Банк Восточный;
  • Росбанк.

Но чтобы взять выгодный автокредит на авто с пробегом, необходимо внимательно изучить все условия и требования каждой финансовой организации. В некоторых банках заём дают только при оформлении КАСКО и уплате первоначального взноса, другие кредитные учреждения могут предоставить ссуду и на более мягких условиях.

Если же вам недостаёт на покупку личного автотранспорта незначительной суммы, следует рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита, особенно если вы являетесь клиентом одного из описанных выше кредитных учреждений.

Автокредит на подержанный автомобиль в Балашихе

Сумма кредита:

Банк Хоум Кредит «Кредит на покупку автомобиля»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Без КАСКО, без оформления залога на автомобиль
Авто в лизинг для ИП и ООО

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 480000 до 15000000 рублей
  • Срок: от 13 до 72 мес.
  • Процентная ставка: от 0 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Автомобили в лизинг по лучшим предложениям автопроизводителей
Автокредит в банке «Восточный Экспресс»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 100000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 13 до 59 мес.
  • Процентная ставка: от 19 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Минимальный пакет документов
Райффайзенбанк «Кредит на автомобиль»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Вы можете рефинансировать до 5 кредитов и кредитных карт
Быстрый займ под залог ПТС

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 24 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 2.5 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Получение денег за час без комиссии и страховок под залог авто
Кредит под залог авто «Совкомбанк»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Стаж: не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Выгодные ставки, индивидуальное рассмотрение
Автокредит

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 100000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • Автокредит без обязательного первоначального взноса, оформления КАСКО и прочих услуг
Автокредитование

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 60 лет
  • Стаж: не менее 12 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма: от 10000 до 5000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 16 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
  • На покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Сегодня банки выдают займы не только на приобретение новых машин: автокредит на подержанный автомобиль также предлагают многие финансовые учреждения в Балашихе. Однако, условия, на которых предоставляются ссуды, у программ отличаются.

Прежде всего, кредит на приобретение машины с пробегом будет предполагать больше ограничений и чуть менее выгодные процентные ставки. Подобные особенности связаны с желанием банка застраховаться от потери денежных средств. Ведь после приобретения, подержанная машина становится залоговым имуществом. В случае невыплаты долга она переходит во владение банку, который получает право продать ее. И чем больше она будет отвечать требованиям, тем проще финансовому учреждению будет ее продать.

Прежде всего, если вы хотите взять автокредит на подержанный автомобиль в Балашихе, банк может обязать вас обратиться в салон или на авторынок. Большинство банков не выдают займы на приобретение автомобиля у физического лица. Так они пытаются избежать нецелевого расходования займа и мошенничества.

Второй момент касается непосредственно характеристик самой машины. Оформить автокредит на подержанный автомобиль получится лишь в том случае, если его возраст и пробег будут не слишком большими. Не все финансовые учреждения Балашихи готовы спонсировать покупку транспортного средства старше 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для иномарок). Что касается пробега, требования к нему различаются у большинства финансовых учреждений.

Чтобы получить автокредит в Балашихе, вам потребуется доказать банку не только свою платежеспособность, но и надежность продавца. Клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовой договор или книжку;
  • результаты независимой оценки;
  • другие документы.

Аналогичный пакет бумаг придется собрать и гаранту – поручителю.

Владелец автомобиля (будь то салон или физическое лицо) должен предоставить бумаги, удостоверяющие право собственности, бумаги на машину (ПТС и другие). Это необходимо для обеспечения чистоты сделки.

Чем условия автокредита на подержанные автомобили в Балашихе отличаются от тех, которые банки предлагают на покупку нового? Прежде всего, процентной ставкой. По статистике, при покупке подержанного автомобиля она выше на 2-7%.

Еще одно условие – ограниченный срок кредитования. Обычно период, за который вы должны вернуть деньги, не превышает 3 лет.

Еще одно условие состоит в необходимости внесения первоначального взноса. Его величина составляет минимум 10% от стоимости транспортного средства. Однако, можно найти предложения по автокредитам и без такового.

Остальные условия предоставления займа схожи с теми, что действуют на покупку нового автомобиля. Вы можете купить как легковой, так и грузовой автомобиль. Машину потребуется застраховать не только по ОСАГО, но и по КАСКО. Подержанное транспортное средство становится залоговым имуществом и документы на него (копии договоров, ПТС) хранятся у банка. Для получения автокредита в Балашихе, вы должны быть совершеннолетним, работающим гражданином России (не младше 21 года).

Если вас интересуют условия предоставления, или вы хотите рассчитать автокредит на подержанный автомобиль, воспользуйтесь помощью нашего сайта. Мы поможем изучить предложения разных финансовых учреждений и выбрать лучшие из них. На сайте вы так же узнаете как оформить автокредит онлайн без первого взноса, определить самое выгодное предложение по автозаймам.

Ссылка на основную публикацию