Банк не принимает полис КАСКО

Что делать, если банк не принимает полис КАСКО?

Предоставление целевого кредита на покупку автомобиля часто связано с приобретением КАСКО на весь срок кредитования как обязательного требования банка. Одним из частых вопросов, возникающих в процессе оформления кредита, является отказ банка принимать полис КАСКО. В данной статье мы рассмотрим наиболее частые причины, почему банк может не принимать полис КАСКО, и как правильно оформить страховку, чтобы избежать ненужных проблем при оформлении кредита.

Что делать, если банк отказывается принимать КАСКО?

Ситуация с отказом банка от принятия оформленного заемщиком полиса КАСКО не является совсем уж безвыходной. Для урегулирования проблемы, следует предпринять следующие действия:

Проверить, оформлен ли документ в соответствии с требованиями законодательства.
В случае, если легитимность документа не вызывает сомнений, следует обратиться к руководству финансовой организации с претензией.
При отсутствии ответа из финансовой организации, следует сообщить о нарушении прав клиента в вышестоящую организацию и направить жалобу в Центробанк России.
Обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о фиксировании случая нарушения прав потребителя, ущемления его прав выбора и возникновения убытков.
Подать жалобу в Антимонопольную службу с целью доказать факт навязывания кредитной организацией услуг конкретных страховых организаций, и введения клиентов в заблуждение с целью продвижения услуг определенных организаций.
Подать исковое заявление в суд.

Рассмотрим основные этапы перечисленных выше пунктов более подробно.

Первичное обращение в банк

Первое, что необходимо сделать в случае отказа сотрудника банка от принятия полиса КАСКО, это сообщить вышестоящему руководству финансовой организации о данном случае. Оптимальным решением станет отправка заказного письма с описью и обратным уведомлением, в котором будут указаны детали произошедшего случая, номер договора кредитования и полиса страхования. Описывая ситуацию с отказом в принятии документа, в заявлении можно сослаться на ФЗ «О защите прав потребителей» (ст. 16), в котором говорится о праве заемщика свободного выбора и недопустимости навязывания услуг той или иной организации.

Жалоба в Центробанк

Если руководством финансового учреждения будет проигнорирован факт обращения, следует обратиться с жалобой на незаконные действия финансовой организации в Центральный банк РФ. Сделать это можно одним из следующих способов:

Подготовить электронное письмо о нарушении прав клиента и не предоставлении необходимой информации в сроки, установленные законом «О банках» – отправляется в электронном виде на сайт ЦБ.
Отправить заказное бумажное письмо с уведомлением через Почту России, к которому приложить копии договора с кредитной организацией и страховщиком.

Иск в суд

Обращение в судебные инстанции – как правило вынужденный шаг, предпринимаемый только, если обращение к кредитору осталось без ответа. Срок, отведенный законом на рассмотрение заявлений граждан, составляет 30 дней. Заявление в суд должно быть подкреплено копиями договоров со страховщиком и кредитной организацией, а также копиями документов, подтверждающих факт обращения с жалобой к руководству.

Как избежать проблем с банком в дальнейшем?

Как правило, отказ кредитной организации принимать полис КАСКО возникает при оформлении полиса на втором и последующих годах действия договора кредитования. Для того, чтобы избежать возможных проблем с банком-кредитором, перед оформлением нового полиса КАСКО, следует предпринять следующие действия:

Уточнить, является ли выбранная заемщиком страховая организация аккредитованной в этом банке.
Согласовать с сотрудником отделения кредитной организации свое намерение выбрать именно эту страховую компанию. В случае препятствий представителя банка в согласовании, клиент банка может сослаться на постановление Российского Правительства N 386 от 30.04.2009. Данным постановлением предписана обязательность принятия банком полиса от любой страховой компании, соответствующей критериям надежности данного финансового института.
Проверить степень надежности выбранного страховщика по ее рейтингу. Клиент может отследить надежность страховой компании, основываясь на рейтингах надежности экспертных агентств, таких как «Эксперт РА», S&P, Moody’s, имеющих свои собственные и независимые системы оценки.

Что делать при потере аккредитации страховщиком?

Список аккредитованных компаний в любой момент может быть изменен банком ввиду изменившегося положения компании и снижении оценок ее надежности. В случае потери страховой компанией аккредитации в банке или при снижении экспертной рейтинговой оценки, банк, при наличии соответствующих указаний в договоре, может ввести повышенную процентную ставку по использованию заемных средств, учитывая собственные возросшие риски неисполнения обязательств со стороны страховщика. В таком случае во избежание претензий со стороны банка, оптимальным решением будет расторжение договора со страховой компанией, у которой был снижен рейтинг, возврат страховой премии по КАСКО и перезаключение договора в новой страховой компании, удовлетворяющей требованиям банка-кредитора.

КАСКО на кредитный автомобиль: как избежать проблем и не переплатить?

Условия автокредитования не всегда можно назвать выгодными, но эта услуга остаётся крайне востребованной. Банки же пытаются свести к минимуму риски, связанные с сохранностью залогового имущества, поэтому они обязывают заёмщика страховать кредитный транспорт по КАСКО.

Условия страхования

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО. Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования. Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

отказаться от использования франшизы;
выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму;
назначить выгодоприобретателем банк.

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков. Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба. Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей. При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Право выбора

Большинство банков ограничивает автолюбителей в выборе страховой компании. Таким способом банкиры пытаются исключить возможность страхования кредитной машины в неблагонадёжной компании. При этом для включения в перечень партнёров кредитного учреждения требуется аккредитация.

Может показаться, что в список партнёров того или иного банка не может попасть заведомо ненадёжная организация, ведь в процессе рассмотрения заявки на аккредитацию аналитики банка оценивают финансовое состояние страховой компании. Однако в действительности дело обстоит иначе.

Часто одним из обязательных условий аккредитации страховой компании является размещение крупного депозита.

Страховая компания фактически передаёт банку залог, который остаётся в его распоряжении на протяжении всего сотрудничества. Порой из-за такой заинтересованности банкиров в списке партнёров оказываются не слишком надёжные страховые компании. Вот почему страхователям нужно сохранять бдительность даже при страховании залогового транспорта. При выборе компании из списка банка стоит руководствоваться следующими критериями:

цена страхового полиса;
деловая репутация страховой компании;
отзывы других автовладельцев.

В последнем случае следует в первую очередь обратить внимание на отзывы , связанные с получением выплаты в случае угона или повреждения залогового транспорта. Часто порядок рассмотрения таких убытков отличается от обычного.

Последствия нарушения требований

Порой автовладельцы нарушают условия страхования залогового транспорта либо вовсе заключают договор с неаккредитованной компанией. В обоих случаях заемщик рискует попасть под санкции банка.

Кредитор вряд ли потребует вернуть деньги и не отберёт залоговый автомобиль. Однако банкиры получат полное право повысить процентную ставку, что существенно увеличит итоговую стоимость кредита. Впрочем, возможен даже самый негативный для заёмщика вариант.

А конкретнее, в случае страхования в неаккредитованной компании автовладельцу придётся оформить новый страховой договор с компанией из числа партнёров банка.

Клиент может оспорить требование банка относительно выбора страховой компании, но в таком случае ему следует готовиться к длительной судебной тяжбе. Если же автовладелец заключил договор с аккредитованной компанией, но были нарушены требования банка относительно условий страхования, есть два варианта исправить ошибку:

Расторгнуть договор, попросив менеджеров страховой фирмы зачесть внесённые деньги в счёт оплаты новой страховки.
Заключить дополнительное соглашение о смене условий страхования.

Чаще всего автовладельцам приходится доплачивать за расширение объёма страховой защиты. Как правило, страховые компании рекомендуют клиентам прибегать ко второму способу. Это позволяет максимально оперативно устранить замечания кредитора, особенно если уже был проведен предстраховой осмотр автомобиля. Заключение дополнительного соглашения позволит избежать повторного осмотра.

Как снизить стоимость полиса?

Необходимость соблюдения требований банка при страховании кредитного автомобиля не позволяет воспользоваться стандартными способами снижения цены КАСКО . Однако автовладелец всё же может попытаться уменьшить стоимость страховки. Для этого нужно:

либо отказаться от внесения в полис молодых и неопытных водителей;
либо заключить многолетний страховой договор.

Первый способ позволяет добиться значительного снижения цены КАСКО, но подходит далеко не всем автовладельцам. Молодым и неопытным автовладельцам неразумно прибегать к подобной хитрости, ведь иначе они фактически останутся без страховой защиты.

Второй способ поможет добиться экономии, однако далеко не все страховые компании предлагают оформить многолетнюю страховку. Если же страховая компания готова к такому варианту оформления сделки, то клиент получит следующие преимущества:

Тариф остаётся фиксированным на протяжении всего срока страхования, то есть не изменяется в большую сторону при увеличении срока эксплуатации машины.
Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения долга по кредиту или исходя из методики страховщика по определению износа.

Наряду с этим автовладелец может не беспокоиться о ежегодной пролонгации полиса КАСКО, что позволит существенно сэкономить время. При этом следует подходить к выбору страховой компании максимально ответственно, ведь договор будет действовать на протяжении нескольких лет.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

что может сделать банк, если не продлить КАСКО?

Не, страховать КАСКО надо обязательно! А если машина вдребезги,как будете расплачиваться? У меня знакомые в аварию попали (они не виноваты), синяками отделались (подушки), а машина восстановлению не подлежала, им эта страховка очень пригодилась.

ну зачем нужна КАСКО это понятно. во, кстати, мысль есть застраховать от полной гибели+угон и все. кстати, и в договоре написано, что выгодоприобретателем является банк только в случае полной гибели или угона.

3, а что страховка только от угона и гибели намного дешевле полного КАСКО? скорее всего разница тысячи в две.

смотрю например ресо, там с франшизой 30000 – дешевле в 2 раза.

Автор, страхуя машину по КАСКО, Вы в первую очередь помогаете себе, а не потакаете капризам банка. Вот представьте, что угнали у вас машину или произошла т.н. “конструктивная гибель ТС” и что? Кредит будете платить в любом случае. Есть КАСКо – страховая выплачивает остаток кредита банку, и Вы свободны, может, еще и денег от страховой немного получите. Нет КАСКО – Вы без машины и с кредитом. Чувствуете разницу?

уж я-то разницу чувствую. у меня 2 года уже страховки. и конструктивная гибель была в том числе. а вы прочувствовали на себе, что такое добиваться от страховой возмещения месяцами при этом заплатив за страховку 100 тыс.?

Есть КАСКо – страховая выплачивает остаток кредита банку, и Вы свободны, может, еще и денег от страховой немного получите. Нет КАСКО – Вы без машины и с кредитом. Чувствуете разницу?

еще мне вот это очень нравится. ведьма, вы вообще со страховыми имели дело? ничего себе “свободны”, если 2.5 года выплачивала, выплачивала себе кредит, платила проценты и тут раз – остаток выплачивают, машину забирают и. свободна. супер.

конечно, выход один – надо было брать обычный кредит, а не авто. ну, дальше буду умнее. а что делать сейчас?

Смотря какой банк и какие условия на самом деле 🙂
У меня со Сбербанком прокатило. Всё просто – мой агент мне посоветовал так сделать: оформляем полис – показываю его в банке – он его списывает как брак. Ничего страшного в этом нет – денег ведь за КАСКО не платила я, а банк, как меня заверили, проверять полис не будет. Так что я довольна осталась, а с агентом расплатилась конфетами))

вообще страховка – штука нужная, просто с финансами были проблемы тогда большие. если будете оформлять – посоветую воспользоваться услугами брокеров. Каждому своё, а я со страховым агентством Магистр давно работаю и только положительные впечатления остались. Это они как раз мне посоветовали так поступить. Компании страховые нужно выбирать тоже из топовых – Ингосстрах, Ресо, Росгосстрах и т.п. В остальных опасно..

Смотря какой банк и какие условия на самом деле 🙂

У меня со Сбербанком прокатило. Всё просто – мой агент мне посоветовал так сделать: оформляем полис – показываю его в банке – он его списывает как брак. Ничего страшного в этом нет – денег ведь за КАСКО не платила я, а банк, как меня заверили, проверять полис не будет. Так что я довольна осталась, а с агентом расплатилась конфетами))

жизнь в Крыму +-

Меня все время пытаются забанить модераторы

Ребенка 18.5 лет взяли на краже,говорит,что подставили.

Почему общественные туалеты платные?

Мужиков всех забанили на Вумане

Фильм-детектив, от которого не оторваться

Что сейчас читаете?

Сколько раз вы пересматривали свой любимый сериал?

почему не любят Россию и русских, а сами живут здесь и называются русскими?

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы, частично или полностью опубликованные с помощью сервиса Woman.ru. Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.

Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта Woman.ru. Все материалы сайта Woman.ru, независимо от формы и даты размещения на сайте, могут быть использованы только с согласия владельцев сайта.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс. Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.) на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Главный редактор: Воронова Ю. В.

Контактные данные редакции для государственных органов (в том числе, для Роскомнадзора):

12 фактов о полисе каско, которые вы могли не знать

В прошлом году в России заключили 3,9 миллиона договоров каско — на 8,7% больше, чем годом ранее. Общая сумма выплат по рынку снизилась, зато выросла средняя страховая выплата одному клиенту. Какие вещи важно знать о полисе каско, если вам нужно его купить?

1. Каско защищает только ваш автомобиль

В том числе если ДТП произошло по вашей вине. Ущерб обычно компенсируется в пределах установленной суммы. Если пострадали пассажиры или автомобиль другого участника ДТП, компенсационные выплаты идут в рамках обязательного страхования ОСАГО.

Страховка каско не поможет в случае умышленных повреждений или угона, если автомобилем управлял человек, не имеющий водительских прав, если водитель был пьян или страховой случай произошёл за пределами действия полиса, например в другой стране.

2. Полис бывает полным и усечённым

Усечённые программы покрывают ограниченный набор страховых случаев . «Возможен вариант покрытия только рисков повреждения автомобиля или, наоборот, защиты, действующей только в случае тотальной гибели автомобиля или угона», — рассказывает руководитель Центра управления страховым портфелем компании ВСК Василий Бусаров.

По словам директора розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, цена полиса без покрытия угона и хищения в среднем отличается на 20%. «В среднем отказ от покрытия хищения снижает тариф на 10 – 15%, но по некоторым моделям эта величина может достигать 50%», — оценивает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалёв. Ситуация во многом зависит от угоняемости конкретной модели.

3. Каско — это не аббревиатура

Это международный термин, означающий страхование транспорта. Часто по аналогии с ОСАГО его пишут заглавными буквами, но это ошибка. Кстати, термин каско применяется не только к автомобильному страхованию. Купить страховку каско можно для любых других транспортных средств — судов, самолётов.

4. Для машины старше 10 лет купить каско почти невозможно

Так, в компаниях Ингосстрах и АльфаСтрахование максимальный возраст автомобиля, который готовы страховать по каско, составляет именно 10 лет. В ВСК этот порог ещё ниже — до 8 лет, в зависимости от программы страхования. В СК «Согласие» принимают на страхование по каско автомобили возрастом до 7 лет включительно.

5. При покупке автомобиля в кредит вам, скорее всего, придётся купить полис каско

Приобретение полиса каско — важное условие для большинства банков при одобрении целевого кредита на автомобиль, потому что для банка ваш новый автомобиль — это залог. Если банк согласен кредитовать вас без покупки страховки, он, как правило, закладывает свои риски в процентную ставку (то есть повышает её).

6. Полис, купленный в автосалоне, обычно дороже

Купить каско в салоне быстрее всего. Однако автосалон часто получает приличную комиссию от продажи полисов, поэтому заинтересован продать вам ту страховку, что выгодна ему, а не вам. Также в салоне выбор страховок обычно ограничен.

7. Спутниковая сигнализация делает полис дешевле

Благодаря сигнализации серьёзно сокращается стоимость риска «угон». По оценке Виталия Княгиничева из Ингосстраха, снижение составляет до 40%, по словам Ильи Григорьева из «АльфаСтрахования» — до 90%. Василий Бусаров из ВСК отмечает, что наличие спутниковой сигнализации позволяет получить по риску «угон» скидку от 20 до 60%.

8. Страховка с франшизой дешевле

Однако при возникновении страхового случая компания удержит часть суммы из возмещения. То есть, по сути, клиент будет участвовать в покрытии любого ущерба. Например, при франшизе 15 тысяч ₽ в качестве возмещения после ДТП с ущербом в 110 тысяч ₽ клиент получит только 95 тысяч ₽.

9. Цена полиса каско у разных страховщиков может существенно различаться

Согласно калькулятору Сравни.ру, стоимость страховки на Ford Mondeo 2015 года, на котором ездят мужчина и женщина 30 и 31 года со стажем вождения по 9 лет, обойдётся в сумму от 36 тысяч ₽ в Тинькофф Страхование до 87 тысяч ₽ в СК «Согласие» (данные на 28 августа 2018 года). Каждое предложение предусматривает франшизу 15 тысяч ₽.

Кстати, отсутствие опыта вождения тоже существенно влияет на стоимость страховки. Например, страховка для автомобиля Kia Sportage 2016 года, на котором будет ездить мужчина 35 лет со стажем 10 лет, будет стоить от 29 до 86 тысяч ₽ в зависимости от страховой компании. Если точно такой же автомобиль водит 20-летний мужчина со стажем 2 года, страховка обойдётся ему уже в сумму от 49 до 146 тысяч ₽.

10. Если вы проездили безаварийно год, то сможете получить скидку на следующий полис

По словам руководителя управления андеррайтинга «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, в такой ситуации в его компании можно рассчитывать на скидку от 10%. Василий Бусаров из ВСК называет такую же стартовую скидку.

11. Средняя страховая выплата по каско составляет 80,6 тысячи ₽

Такие данные за 2017 год приводит аналитическое агентство Автостат. Размер средней страховой премии по каско за тот же период составил 41,7 тысячи ₽.

12. Российский союз автостраховщиков не гарантирует выплаты по каско

В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования. В случае ухода с рынка страховщика РСА гарантирует клиентам только выплаты по ОСАГО. Следовательно, страховую компанию нужно выбирать очень тщательно.

Обязательно ли КАСКО для банка и какие штрафы могут быть?

Cодержание

Ели вы задумались об автокредите или он уже у вас есть, то это статья специально для вас.

В этой статье мы раскроем всю правду о страховании КАСКО для банка на кредитный автомобиль и тонкостях законодательства при приобретении автомобиля в кредит. Мы расскажем об условиях каско для сбербанка, втб и сетелем банка,как самые распространённые. Покажем на примерах, как сэкономить на КАСКО для банка и какие могут быть штрафы при отсутствии полиса.

Итак, после того, как вы выбрали условия по кредиту, вы в курсе ваших ежемесячных платежей и процентной ставке, а также условиях досрочного погашения кредита и прочего, встает вопрос о страховании. Страхование КАСКО на первый год практически во всех банках обязательно. Как правило, вам предлагают оформить КАСКО для банка по якобы выгодной цене прямо в автосалоне, предоставив целый список компаний-партеров. Список можно посмотреть здесь.

Как сэкономить на КАСКО для банка?

Сейчас на современном рынке банки дорожат своей репутацией и не хотят терять клиентов. Поэтому в индивидуальном порядке вы можете договориться с любым банком и не делать Каско для банка вовсе.

Также вы можете согласовать с банком варианты приобретения Мини КАСКО только по рискам угон (хищение) и полная гибель. По опыту знаем, если у заемщика нет просрочек по кредиту, то банки на это охотно соглашаются. Но мы вам советуем подумать и прежде всего оценить свои риски.

Если вы попадёте в крупное ДТП сможете ли вы безболезненно расстаться с деньгами, отложенными на отпуск, например? Ведь придется платить и кредит и машину ремонтировать на свои средства. А если денег хватает только на жизнь, оплату кредита и запасных вариантов нет? Тогда вам лучше оформить полное КАСКО.

Обратившись в нашу компанию, вы получите качественную консультацию и сервис сопровождения на весь период страхования. Мы подберем для вас самое выгодное и надежное КАСКО для банка, предоставим скидки! Вы точно останетесь довольны.

Проанализируйте ваш опыт вождения, как часто попадаете в ДТП, какова ваша манера вождения? Здесь есть пробелы? Тогда вам точно нужно оформить КАСКО с риском ущерб, угон и полная гибель.

Мы работаем с надежными и самыми крупными страховыми компаниями. Знаем правила и тонкости страхования и с удовольствием с вами поделимся опытом. Подберем вам КАСКО по вашему карману.

У вас стаж вождения более 15 лет, вы аккуратный водитель? Вы в браке и у вас есть дети? Вы ответственный кормилец семьи? При ДТП чаще всего виновник не вы? Для опытных водителей у нас целый арсенал нужных и дешёвых КАСКО, которые также подходят для предоставления в банк. Мы подберем вам дешевое КАСКО для банка.

Позвоните, и мы поможем выбрать вам спецпрограмму по КАСКО, предоставим бонусы и скидки!

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Аккредитация страховой компании в банке

Важно, чтобы страховая компания была аккредитована в банке. Если вы уже выбрали со своим агентом или самостоятельно страховую компанию, но ее нет в списке, то вам нужно будет вместе с этой страховой компанией пройти аккредитацию, т.е. одобрение банка.

Что нужно будет сделать?

Письменно уведомить банк о вашем намерении страховаться в выбранной вами страховой компании
Отправить запрос в выбранную страховую компанию о требованиях банка о предоставлении полного комплекта документов, необходимых банку для принятия решения о том, соответствует ли предложенная страховая компания требованиям банка

Далее банк обязуется письменно вас уведомить о принятом решении.

По нашему опыту, такие запросы обрабатываются от недели до месяца, поэтому этот вопрос нужно решать заблаговременно. Лучше за 50 дней. Как правило, такая практика имеет место быть на второй, третий и последующие года пользования кредитом. Первый год кредита КАСКО для банка включают в тело кредита и вы его оплачиваете по факту с тем процентом, под который берете автомобиль.

Можно ли отказаться от КАСКО для банка?

На второй год кредита у вас есть возможность отказаться от КАСКО по закону прав потребителей статья 16, согласовав свой отказ в банке, если на то у вас есть объективная причина, например, нет денег или желания страховать свой автомобиль.

Сноска из закона:
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей»
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
Помните, что закон на вашей стороне.

КАСКО для банка «в подарок» при оформлении кредита

Хотим вас предостеречь от новомодных акций про «КАСКО в подарок». Здесь вам следует быть особенно внимательными, подписывая договор кредитования. Наша коллега делилась опытом. Она работала менеджером в одном из автосалонов Москвы. Так вот такие акции, действительно, очень часто салоны проводят, для привлечения клиента. В акции принимают участие автомобили, которые, как правило, долго стоят и не продаются, с минимальной комплектацией или с пробегом. Задача автосалона как можно скорее продать такой автомобиль и хорошо заработать.

Так вот соль в том, что такие авто продают уже с завышенной стоимостью ровно на стоимость вашего КАСКО. Да и еще, у менеджеров салона цель продать автомобиль именно в кредит, так как у них бонусы больше, чем от продажи за наличные. Плюс ко всему, салон получает комиссию за оформление кредита, а вы за это платите. И комиссия бывает не маленькая. В некоторых случаях доходит до 100-200 тыс. рублей.

Делаем выводы, автокредит выгоднее брать в банке, а страховаться у надежного страхового брокера. Страховой брокер вас в беде не оставит.

А все преимущества обслуживания в автосалоне у вас остаются, независимо от того, где вы купили КАСКО, потому что все плюсы прямого урегулирования убытков в салоне — это услуга страховой компании, а не салона. Вы же при ДТП не в автосалон звоните?

Какой штраф за отсутствие КАСКО для банка?

Если вам совсем не о чем волноваться и вы решили ничего не предпринимать по согласованию КАСКО для банка, то для вас скорее всего банк применит штрафные санкции. Какие именно вы сможете прочитать в своем кредитном договоре, т.к. условия по всем банкам различны:

Самая распространенная мера — это повышение процентной ставки. От 0,5 до 1%.

Например, если у вас был кредит на 500 000 остаток 400 000 со ставкой 14% годовых, то начислят грубо 15%. Это разница составит 4000 руб. в год переплаты.

Применяют фиксированный процент, например, 0,01% от остатка долга за 1 день просрочки непредоставления полиса КАСКО в банк.
Фиксированная сумма штрафа
Требование зарыть кредит досрочно, так как не выполнены условия кредитного договора.

Только Вы в праве решать соглашаться или нет на определенные меры банка и можете договариваться с банком индивидуально. Так что условия по кредитному договору вы можете обойти и не оформлять каско для банка. Закон на стороне потребителя.

Что делать, если банк не принимает полис КАСКО

Почему банк рекомендует страховую организацию?

Если ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля, то КАСКО – вид добровольный. Оформление полиса КАСКО клиент выбирает исключительно самостоятельно, ведь именно его добровольность является одним из ключевых отличий. Причем и наличие этого полиса при себе на дороге не является обязательным, его не требуют предъявить во время остановок сотрудники ГИБДД.

Следующим ключевым отличие от ОСАГО будет то, что при КАСКО Вы страхуете исключительно свой автомобиль. При ОСАГО производится страхование Вашей ответственности, в особенности перед иным лицом, чей автомобиль Вы можете повредить при ДТП. Конечно же, разница у данных страховых продуктов будет и в стоимости. Однако зависеть стоимость КАСКО будет не только от страховой компании, но и от того, какой именно полис Вы выберете.

Полисы КАСКО подразделяются на три категории:

Полный. В него входит и хищение, и нанесение ущерба. То есть вне зависимости от того, что именно может произойти с автомобилем, Вам будет выплачено возмещение;
Хищение. По данному полису Ваш автомобиль будет застрахован исключительно от кражи. В случае если машину угонят, Вы сможете получить денежную компенсацию по данному договору страхования;
Ущерб. Данный полис будет распространяться исключительно на ущерб, причиненный автомобилю. Будь то ДТП или же факт хулиганства, когда Вашу машину испортят во дворе или на стоянке, Вам выплатят возмещение согласно договору страхования.

Банки выбирают страхование КАСКО не случайно, а именно благодаря его очевидным преимуществам. При выдаче автокредита они напрямую заинтересованы в сохранности автомобиля и гарантиях, ведь пока машина находится в залоге – она принадлежит банку. Помимо этого, КАСКО становится дополнительной гарантией для клиента банка в случае непредвиденных обстоятельств.

По страховому соглашению в качестве выгодоприобретателя по рискам угона (хищения) и полной гибели автотранспорта всегда указывается банк (кредитор). Автомобиль является залоговым обеспечением, гарантирующим возврат выданных банком кредитных ресурсов. Поэтому при его потере в страховой ситуации деньги (страховое покрытие) получает банк и направляет их на погашение ссудной задолженности клиента.

По риску ущерба выгодоприобретателем хотя и выступает владелец автомобиля (заемщикзалогодатель), но страховую выплату на руки он не получает. Деньги для ремонта перечисляются на станцию, где будет выполняться ремонт пострадавшего ТС, то есть восстанавливаться ликвидное состояние предмета банковского залога.

Здесь можно ознакомиться с требованиями к оформлению полиса страхования КАСКО для передаваемых в залог автомобилей на примере Фольксваген Банка.

Гражданским Кодексом РФ (ст. 343) в целях сохранности предмета залога определена обязательность его страхования залогодателем от рисков повреждения и утраты. Тем самым закрыт вопрос о том, законно ли требование банка о страховании КАСКО на автомобиль при оформлении банковской ссуды.

Несколько иначе складывается ситуация с выбором страховой компании. Банку выгодно продавать страховой полис вместе с оформлением кредитного договора, либо направлять клиентов в компании, с которыми имеется соглашение о сотрудничестве. За оказание агентских услуг банку выплачивается комиссионное вознаграждение.

Но банк не вправе требовать от клиента оформить покупку страховки в одной из рекомендуемых компаний. Данный факт является принуждением к получению дополнительной услуги, что запрещено по ГК РФ и закону о защите потребителей. Критерии сотрудничества страховых и кредитных организаций определены специальным правительственным Постановлением (№ 386 от 30.04.2009).

Если клиент будет настаивать на принятии банком полиса от компании, не указанной в списке рекомендованных, банк имеет право запросить пакет документов по деятельности предлагаемой СК для проведения проверки. Результат подобной процедуры, срок проведения которой ничем не ограничивается и может оказаться длительным, вполне предсказуем.

При наступлении второго года и во все последующие периоды до погашения кредита не стоит избегать продления страхового договора КАСКО. Стоимость полиса может быть уменьшена за счет безаварийного вождения и уменьшения рыночной стоимости залогового автомобиля. Изучив предложения других страховщиков можно найти вариант с более выгодными тарифами и воспользоваться правом на смену СК.

Проверить, оформлен ли документ в соответствии с требованиями законодательства.
В случае, если легитимность документа не вызывает сомнений, следует обратиться к руководству финансовой организации с претензией.
При отсутствии ответа из финансовой организации, следует сообщить о нарушении прав клиента в вышестоящую организацию и направить жалобу в Центробанк России.
Обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о фиксировании случая нарушения прав потребителя, ущемления его прав выбора и возникновения убытков.
Подать жалобу в Антимонопольную службу с целью доказать факт навязывания кредитной организацией услуг конкретных страховых организаций, и введения клиентов в заблуждение с целью продвижения услуг определенных организаций.
Подать исковое заявление в суд.

Рассмотрим основные этапы перечисленных выше пунктов более подробно…