Базовая ставка страхового тарифа ОСАГО

Страховые тарифы ОСАГО

По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Факторы формирования стоимости ОСАГО

Чтобы корректно посчитать ОСАГО, необходимо учитывать следующие параметры:

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Величина базовой ставки страховых тарифов

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

2. Коэффициент КБМ

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

• 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
• 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

7. Коэффициент периода использования ТС

Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

Базовые ставки ОСАГО 2019. Таблица коэффициентов ОСАГО 2019.

В одном из постов в нашей группе в VK говорилось об изменении в системе коэффициента «возраст-стаж» (КВС) с 9 января 2019 года — https://vk.com/yonselru?w=wall-164785103_348. Вместо прежних 4 его ступеней их стало 58. Поправки с 9 января 2019 года коснулись не только данного КВС. Установлены:

• предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях),
• коэффициенты страховых тарифов,
• требования к структуре страховых тарифов,
• порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Базовые ставки ОСАГО, применяемые с 9 января 2019 года.

Здесь все просто, страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно. По какому принципу это происходит, неизвестно. Видимо, в зависимости от региона или марки и года автомобиля, «страховой истории» владельца авто. Как показала практика за столь непродолжительный период (с 9 января до даты написания статьи), например, для легковых автомобилей категории В, используемых физлицами, применяется максимальное его значение — 4 942 руб. На каком основании сделан такой вывод? Экспериментальным путем: попытками купить электронный полис в нескольких известных компаниях (за всех отвечать не стану). Давайте к сути дела: перейдем к базовым тарифам.

Об утвержденных размерах базовой ставки страховая компания в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения должна уведомить в письменном виде Банк России. Кроме этого она обязана разместить данную информацию на своем официальном сайте.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (далее ТБ)

физических лиц, индивидуальных предпринимателей

используемые в качестве такси

Транспортные средства категорий «C» и «CE»

с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

Транспортные средства категорий «D» и «DE»

с числом пассажирских мест до 16 включительно

с числом пассажирских мест более 16

используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок

Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)

Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

Категория транспортного средства определяется согласно данным, которые указанны в документе о регистрации транспортного средства. Это может быть паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон. Также учитывается информации, указанная страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, об использовании транспортного средства с прицепом или без прицепа.

Таблица коэффициентов ОСАГО, применяемых с 9 января 2019 года.

Размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования (стоимость полиса ОСАГО) определяется путем перемножения различных коэффициентов. Например, для автомобилей категории «B» и «BE» стоимость полиса складывается из:

1. ТБ — базового тарифа ;
2. КТ — территориального коэффициента (коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства);
3. КБМ — коэффициента бонус-малус (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период);
4. КВС — коэффициента возраст-стаж (коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица);
5. КО — ограничивающего коэффициента (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством);
6. КМ — коэффициента мощности двигателя (коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля);
7. КС — коэффициента сезонности (коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства);
8. КН — коэффициента нарушений .

ТК — территориальный коэффициент.

Что такое территориальный коэффициент? Территориальный коэффициент или территория преимущественного использования транспортного средства определяется исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств — по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Если владелец автомобиля проживает в иностранном государстве и временно использует авто на территории Российской Федерации, то применяется коэффициент КТ в размере 1,7.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (далее — коэффициент КТ)

Все коэффициенты ОСАГО 2022 года

• Легковые автомобили
• Легковые такси
• Маршрутные автобусы
• Автобусы Автобусы > 16 мест
• Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
• Тракторы и строит. техника
• Мотоциклы
• Троллейбусы
• Трамваи

• Сначала выберите марку

Наступающий 2022-й год несет несколько изменений в порядок расчета стоимости ОСАГО за счет отказа сразу от двух корректирующих коэффициентов.

Отменяемые коэффициенты

КТ – территориальный коэффициент

Его расшифровка не требуется. Существующая в настоящее время региональная зависимость стоимости полиса могла быть удалена с начала января 2022-го года. Однако, коэффициент в 2022 году продолжит свое существование.

КМ – коэффициент мощности

Свое действие данный поправочный коэффициент не прекратит в 2022 году и будет применяться без изменений.

Коэффициенты мощности 2019

Действующие коэффициенты ОСАГО

Ниже представлен перечень коэффициентов, значения которых в 2022-м году будут применяться для расчета стоимости автогражданки.

ТБ – базовая ставка

Это основная величина, к которой применяются все остальные коэффициенты, позволяющие определить итоговый ценник ОСАГО для конкретного покупателя. В наступающем году размер ставки может варьироваться в пределах 2746-4942 рублей. При этом Центробанк планирует в конце 2022-го года расширить существующие значения до 40%. Произойдет это после отмены действия коэффициента мощности.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Расшифровка «бонус-малус» — уровень аварийности. Его базовое значение равно 1, а за каждый год без ДТП каждый водитель получает скидку в размере 5%. Максимально ее можно накопить до 50%, вдвое снизив стоимость ОСАГО. При наличии же аварий, в которых человек стал виновником, к нему применяется увеличение коэффициента. Максимально рост стоимости может достигать 2,45 раза.

КВС – коэффициент возраста и стажа

Очень важное значение, оказывающее серьезное влияние на итоговую стоимость страхования. В общей сложности имеется 50 категорий водителей. Обладатели оптимального возраста и внушительного стажа могут экономить до 0,04 стоимости ОСАГО, в то время как максимальное увеличение цены для водителей с минимальным стажем составляет 1,87 раза.

В 2022-м году предусмотрены следующие значения:

КО – с ограничениями/без ограничений

Данный коэффициент в особой расшифровке не нуждается. В случае, если оформляется неограниченное ОСАГО, то есть с предоставлением права управления любому человеку, применяется повышающий коэффициент в размере 1,87.

КС – продолжительность страховки

В случаях, когда владелец не планирует эксплуатацию автомобиля в течение всего года, он в 2022-м году может оформить ОСАГО на ограниченный период времени, а не на целый год. При этом уменьшение цены оказывается не пропорционально сокращаемому периоду. Размер коэффициента в зависимости от срока страхования представлен ниже.

КП – продолжительность страховки для иностранных ТС

Данный коэффициент применяется исключительно для автомобилей, имеющих регистрацию вне пределов России. Он действует полностью аналогично КС, но с учетом возможностей краткосрочного пребывания на территории России предполагает другую градацию минимальных периодов, когда оформить ОСАГО можно даже на 5 дней. Корректирующие значения для каждого из сроков приведены ниже:

КН – коэффициент нарушений

Данный параметр нуждается в расшифровке. Коэффициент учитывает нарушения, допущенные страхователем в предыдущие периоды при оформлении ОСАГО. Нарушения, связанные с ДТП или ПДД в данном случае не учитываются. При отсутствии таких нарушений используется значение 1, а при наличии 1,5.

КПр – использование ТС с прицепом

Отдельный повышающий коэффициент предусмотрен и в случае езды с прицепом. Причем, чем больше его размеры и грузоподъемность, тем выше оказывается повышающий коэффициент.

Базовый тариф ОСАГО 2022 по страховым компаниям

Базовая страховая ставка ОСАГО – самый главный ключевой фактор, который влияет на стоимость страховки, чем ниже базовый тариф у страховой компании, тем меньше будет стоить страховой полис ОСАГО для покупателя.

Базовая ставка ОСАГО в 2022 году из-за высокой конкуренции постоянно меняется в страховых компаниях и тем, кто хочет сэкономить, постоянно нужно следить за новостями и ценами на рынке автострахования.

Изменения происходят очень часто, сегодня у страховщика максимальная ставка, а на следующий день меняют на более минимальный низкий тариф на равне с конкурирующей компанией или лидером в области страхования по ОСАГО.

Базовый тариф ОСАГО 2022 может варьироваться в диапазоне 20% коридора, который устанавливает Центральный Банк России.

Сегодня новые страховые базовые ставки ОСАГО, применяются с 9 января 2019 года и составляет промежуток базового тарифа от 2746 до 4942 рубля.

Базовые тарифы ОСАГО 2022 таблица

Публикуем актуальную таблицу по базовому тарифу (ТБ) по ОСАГО для легковых автомобилей для Москвы и Московской области.

Базовые ставки ОСАГО 2022 по страховым компаниям

Если вас интересует базовый тариф или другая страховая компания для вашего региона, воспользуйтесь формой ниже.

После ввода параметров расчета, вы сможете получить стоимость страхового полиса ОСАГО в электронном виде для вашего региона и сравнить предложения всех страховщиков.

Выбирайте оптимальное решение и приступайте к оформлению полиса, после оплаты, страховка онлайн придет на вашу электронную почту.

Далее, загрузите полученный *pdf – файл ОСАГО онлайн себе на телефон или распечатайте и возите собой при управлении автомобилем.

Тарифы и коэффициенты ОСАГО 2022

Таблица с формулами для разных типов транспортных средств. Иными словами, что на что нужно перемножить, чтобы получилась стоимость ОСАГО.

Если возникают трудности с расчетом стоимости, Вам поможет

Формула для расчета страховой премии ОСАГО для легковых автомобилей физических лиц:

Тб – Таблица с базовыми ставками всех категорий транспортных средств:

Базовые ставки действующие с января 2019 года. Новый базовый тариф ОСАГО.

Тб – Базовые страховые тарифы

Тип (категория) и назначение ТС

Базовый тариф (руб.)

Минимальное значение

Максимальное значение

A

Мотоциклы и мотороллеры

694

1407

B

Легковые ТС

юридических лиц

2058

2911

физических лиц, ИП

2746

4942

Легковые ТС, используемые в качестве такси

4410

7399

C, СЕ

Грузовые ТС

с разрешенной макс. массой 16 тонн и менее

2807

5053

с разрешенной макс. массой более 16 тонн

4227

7609

D, DE

Автобусы

до 16 посадочных мест (включительно)

2246

4044

более 16 посадочных мест

2807

5053

Маршрутные автобусы

4110

7399

Tb

Троллейбусы

2246

4044

Tm

Трамваи

1401

2521

Спецтехника

Тракторы, самоходные машины и т.д.

899

1895

Кт – Коэффициент территории преимущественного использования:

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (Кт) категории В

Место жительства (нахождения) собственника ТС

Города и населенные пункты Московской обл.

КБМ – Коэффициент бонус-малус, отвечающий за скидку в договоре обязательного страхования: Подробнее в статье “Как рассчитать и подтвердить скидку в ОСАГО”.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС (КБМ)

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Для расчета стоимости полиса поможет

Квс – Коэффициенты ОСАГО 2019-2022 года для возраста и стажа допущенных водителей:

Коэффициент страховых тарифов для физических лиц*, в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС, а так же возраста и стажа водителя, допущенного к управлению (Ко и Квс)

Возраст/стаж

0

1

2

3-4

5-6

7-9

10-14

Более 14

1

Без ограничений

1,87

1,87

1,87

1,87

1,87

1,87

1,87

1,87

2

16-21

1,87

1,87

1,87

1,66

1,66

3

22-24

1,77

1,77

1,77

1,04

1,04

1,04

4

25-29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,04

1,04

1,01

5

30-34

1,63

1,63

1,63

1,04

1,04

1,01

0,96

0,96

6

35-39

1,63

1,63

1,63

0,99

0,96

0,96

0,96

0,96

7

40-49

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96

0,96

0,96

8

50-59

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96

0,96

0,96

9

Старше 59

1,60

1,60

1,60

0,93

0,93

0,93

0,93

0,93

Ко – коэффициент ограничения (строка №1 в таблице выше)

Коэффициент Ко=1,8 применяется всегда в том случае, если собственником ТС является юридическое лицо.

Про плюсы и минусы открытой страховки, читайте в статье “Страховка ОСАГО без ограничений”.

Км – Коэффициент мощности:

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового ТС (Км)

Мощность двигателя (л.с.)

до 50 включительно

0,6

свыше 50 до 70 включительно

1

свыше 70 до 100 включительно

1,1

свыше 100 до 120 включительно

1,2

свыше 120 до 150 включительно

1,4

1,6

Кс – Коэффициент периода страхования:

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования ТС (Кс)

Период использования ТС (мес.)

3

0,5

4

0,6

5

0,65

6

0,7

7

0,8

8

0,9

9

0,95

>10

1

Кн – Коэффициент страхового тарифа, применяемый при грубых нарушениях:

Коэффициент страхового тарифа Кн применяется при грубых нарушениях условий страхования.

Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5.

Если Договор обязательного страхования заключается или продлевается на новый срок равный 1 году.

Не меняется собственник транспортного средства и имеется хотя бы одно из следующих нарушений:

• Предоставил в страховую сведения заведомо ложные (касательно автовладельца ТС либо обстоятельств, которые явились причиной дорожного происшествия);
• Преднамеренно спровоцировал наступление самого страхового случая;
• Умышленно причинил вред при таких обстоятельствах, которые стали основанием для выдвижения регрессных требований.

• Умышленное нанесение вреда здоровью/жизни потерпевшего;
• Вред, нанесенный в состоянии опьянения (алкогольного/наркотического);
• Вред, нанесенный лицом, которое не имеет права управлять ТС;
• Оставление места автоаварии;
• Лицо, виновное в случившемся ДТП, не внесено в полис обязательного автострахования;
• Дорожное происшествие случилось в тот период, который не предусмотрен заключенным договором автострахования;
• Лицо, виновное в автоаварии, не направило в страховую компанию в течение положенных 5-ти дней бланк извещения о случившемся ДТП;
• В течение 15-ти дней после аварии автовладелец приступил к ремонту ТС либо его утилизации, не предоставив его страховщику для осуществления осмотра и экспертизы;
• Период действия диагностической карты ТС истек к моменту случившейся автоаварии;
• В случае заключения договора автостраховки через интернет (в виде электронного документа), страхователем представлена недостоверная информация и, как следствие, размер страховой премии по такому договору был безосновательно уменьшен.

Если автовладелец не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0.

УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ, ВНИМАНИЕ!

Изменения, отраженные в Указании Банка России являются первым этапом либерализации системы ОСАГО и направлены на персонализацию тарифов для каждого водителя.

• С 9 января 2019г. изменение границ тарифного коридора базового тарифа. По большинству категорий предусмотрено снижение минимальной границы на 20% и увеличение максимальной на 20%, исключение составляют мотоциклы и Легковые ТС юридических лиц – по ним произведено снижение максимальной границы.
• С 9 января 2019г. изменение системы коэффициентов за возраст и стаж КВС. Количество уникальных коэффициентов увеличивается с 4 до 11. Произведено повышение коэффициентов по молодым и неопытным водителям и снижение для более взрослых водителей.
• С 9 января 2019г. изменение системы коэффициента ограничения лиц, допущенных к управлению (КО). Коэффициент КО увеличивается для физических лиц с 1,8 до 1,87. Для юридических лиц изменений коэффициента КО не производится.
• С 1 апреля 2019г. изменение системы КБМ для физических лиц и юридических лиц. КБМ будет определяться только 1 раз в год и фиксироваться в течение последующего года.

Страховые тарифы ОСАГО 2019-2020

Обязательное страхование – это не роскошь, а обязанность каждого водителя. Сейчас страховые тарифы ОСАГО уже не такие сложные, как несколько лет назад, и суммы высчитываются буквально за несколько минут. Справедливы они или нет – вопрос открытый. К примеру, застраховать транспортное средство в Москве дороже, чем в Смоленске или Чите. Ведь регион эксплуатации влияет на один из поправочных коэффициентов, которые определяют конечную стоимость полиса.

Каждый водитель наслышан про обязательное страхование гражданской ответственности. Полис – это один из документов, который должен всегда быть при себе, наряду с водительским удостоверением. Его отсутствие наказывается штрафом, причём суммы довольно высокие. Стоимость полиса определяют тарифы страхования ОСАГО, которые перемножают по специальной формуле. Чем меньше лошадиных сил в машине, опытнее водитель и спокойнее регион, тем меньше придётся выложить за оформление документов.

Необходимо заметить, что ездить по дорогам без ОСАГО опасно во всех отношениях. Штраф от инспекторов ГИБДД – это ещё полбеды: бывают вещи и посерьёзнее. К примеру, если водитель без страховки станет виновником ДТП, то он будет самостоятельно возмещать весь вред, причинённый в результате его деяния. А это не только стоимость повреждённого имущества, но и компенсация ущерба здоровью пострадавших. В этом смысле, тарифы страхования ОСАГО не так уж и велики. Ездить в машине и постоянно опасаться либо штрафа, либо аварии – участь не для слабонервных.

Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?

Наша компания предлагает Вам выгодные условия работы при оформлении полисов. Мы используем единые тарифы ОСАГО 2019-2020, точно и быстро рассчитывая стоимость услуги. Квалифицированные менеджеры всегда подскажут Вам выгодный способ застраховать машину. Так, для новых автомобилей предпочтительным является оформление КАСКО, благодаря которому можно меньше переживать о восстановления своего авто после аварии и угона. Вот лишь некоторые преимущества работы с нами:

• Полный пакет услуг. Вам больше не нужно приобретать различные страховые пакеты в нескольких организациях. Всё необходимое Вы можете купить у нас!
• Выгодные цены. Стремясь завоевать доверие своих клиентов, мы используем страховые тарифы осаго без накруток. Лучшие предложения от ведущих страхователей – это великолепная возможность подобрать оптимальный вариант.
• Актуальность. Располагая достоверной информацией, мы готовы назвать Вам цену полиса прямо сейчас. Всё, что нужно сделать – связаться с менеджером, используя удобный контакт.
• Точность. Оцените богатый опыт наших сотрудников: ошибки и неточности просто исключены! Несмотря на быстроту оформления, информация тщательно перепроверяется специалистом по работе с клиентами.

Из чего складываются тарифы на ОСАГО?

Установленные тарифы страхования ОСАГО – это результат долгих расчётов и научных изысканий. В основу стоимости полиса положено несколько факторов: отличительные особенности автомобиля (мощность двигателя, тип ТС), данные о водителе (стаж вождения, возраст, наличие или отсутствие нарушений), регион регистрации и другие критерии.В основу всей схемы положена базовая ставка ОСАГО, фиксированная и установленная законодательно.

Базовые тарифы по ОСАГО и новый закон 2019 года

Каждый автомобилист, управляющий автотранспортным средством на дорогах России, должен иметь полис страхования гражданской ответственности. Страховка обеспечивает финансовую защиту – если её владелец будет виновен в дорожном инциденте, страховщик компенсирует ущерб на основе действующего соглашения. Тарифы по ОСАГО единые для всех российских страховых компаний, ежегодно они пересматриваются властями.

С наступлением 2019 года стали действовать изменения в базовых тарифах по ОСАГО. Помимо них были затронуты коэффициенты бонус-малус и коэффициенты возраста и опыта вождения. Все сделанные изменения влияют на цену страховки. Рассмотрим особенности страхования по новым правилам.

Новый закон об ОСАГО 2019 года с изменениями

Положение ЦБ №3384, устанавливающее тарифы ОСАГО, больше не актуальное. Монетарный регулятор обновил документ (Указ №5000-У, в Министерстве юстиции зарегистрирован под №53241), который ввёл определённые изменения. Итоговая цена автогражданки рассчитывается по особой формуле. В её основе лежат базовые тарифы ОСАГО, они умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты.

Главным образом на цену страховых услуг влияют такие составляющие:

• базовая ставка ОСАГО: Центробанк РФ устанавливает диапазон значений, из которых страховщик может выбрать наиболее подходящее;
• коэффициент бонус-малус;
• мощность двигателя;
• коэффициент нарушений законодательства о страховании;
• коэффициент региона/города эксплуатации автомобиля;
• коэффициент возраста и опыта вождения автомобилиста;
• сезонность эксплуатации машины.

Когда закон ОСАГО 2019 года вступил в силу

Указанию Центробанка РФ 29 декабря был присвоен №53241. Во 2 пункте документа говорится, что он начинает действовать через десять дней после официальной публикации (произведена на следующий день). Это значит, что новая редакция закона об ОСАГО 2019 года начала действовать с 9 января.

Скорее всего, эти поправки не последние в наступившем году. Посетители нашего сайта всегда в курсе самой актуальной информации на российском рынке страховых услуг.

Базовые тарифы ОСАГО на 2019 год по страховым компаниям

Базовая ставка ОСАГО представляет собой коридор стоимости, из которого страховщик может выбрать оптимальное для себя значение. Многие выбирают максимальное значение, поскольку законодательство это разрешает.

Важно! Выбранная базовая ставка по ОСАГО должна быть утверждена страховщиком, после чего она должна быть направлена в Центробанк РФ и РСА. Организация не уполномочена самостоятельно изменять тариф после регистрации. Все манипуляции с тарифом должны пройти регистрацию в Центробанке РФ и РСА.

Таблица новых и старых базовых тарифов ОСАГО на 2019 год

Старый тариф, руб.

Новый тариф на 2019 год, руб.

Категория А/М (мототехника, мопеды, скутеры и т.п.)

Категория В/ВЕ (легковые авто) для физических лиц

Категория В/ВЕ (легковые авто) для такси

Категория В/ВЕ (легковые авто) для юридических лиц

Категория С/СЕ (грузовые машины) весом менее 16 т

Категория С/СЕ (грузовые машины) весом свыше 16 т

Категория D/DE (автобусы) для маршрутных перевозок

Категория D/DE (автобусы) менее 16 мест

Категория D/DE (автобусы) свыше 16 мест

Легко увидеть, что новый закон об ОСАГО с 2019 года изменил коридор минимального и максимального значения тарифа. Теперь страховщики имеют гораздо больше возможностей для манёвра.

В жизни страховые компании обычно используют самое высокое значение или близкое к нему. Законодательство предлагает регулировать определённую величину для утверждения страховых компаний в обозначенном коридоре. К примеру, при сотрудничестве водителя с определённой организацией на протяжении нескольких лет. Сейчас эта возможность только обсуждается, она ещё не закреплена на законодательном уровне.

Коэффициент бонус-малус в законе об ОСАГО 2019 года

Коэффициент КБМ отражает безаварийность езды водителя. Он может как предоставлять скидку, так и повышать множитель для базовой ставки ОСАГО в 2019 году. Показатель устанавливается для каждого водителя индивидуально. Если автомобилист завоюет репутацию опасного, страховщик применит повышающий коэффициент.

На сегодняшний день таблица коэффициента бонус-малус выглядит таким образом:

КБМ в предыдущем году

КБМ в 2019 году (с учётом количества полученных страховых выплат)

4 и больше выплат

В прошлом использовался класс страхования «М», сейчас используется «1». Были изменены графы с обозначением множителя с учётом наличия выплат по страховке в предшествующих периодах. Прежде использовался класс, а не значение. Данное изменение стало первым за более чем 15 лет!

В соответствии с новым законом ОСАГО, коэффициент будет устанавливаться каждый год 1 апреля. Такое изменение призвано облегчить проверку и проведение расчетов, а также обновление сведений в базе. Когда бы ни был заключён договор, принимаются к сведению дорожно-транспортные происшествия за прошлый год. В общей базе данных будут храниться значения КБМ по всем водителям. Доступ к ней открыт всем страховым организациям, благодаря этому они могут использовать сведения при оформлении соглашений.

Тонкости расчета КБМ

При перерыве в страховании даже больше года коэффициент бонус-малус не обнулится, как это было прежде.
Введён в действие час-пик для изменения множителя – это 1 апреля. Раньше показатель вносился в базу данных всякий раз при оформлении нового полиса или его продлении. Это создавало некоторые трудности.
Если у водителя было несколько страховок с разным КБМ, то сейчас используется наиболее низкий из них. Такой порядок позволяет избежать путаницы.

Как возраст и стаж водителей влияют на тариф по ОСАГО в 2019 году

Влияние на тарифы по ОСАГО в 2019 году возраста и стажа вождения автомобилиста изменилось. Значения КВС представлены в таблице:

Опыт водителя (количество лет за рулём)

Раньше страховщики использовали 4 значения коэффициента, но с 2019 года при расчёте стоимости автогражданки применяется гораздо большее количество параметров.

В прошлом минимальное значение КВС составляло 1, самый большой множитель достигал 1.87. Правила изменились только для водителей со стажем вождения менее 3 лет. На данный момент множитель находится в пределах 1.63-1.87. Он зависит возраст автомобилиста. Самый большой тариф платят водители моложе 21 года без опыта управления транспортным средством.

Новый закон по ОСАГО наиболее благосклонен к водителям возрастом старше 59 лет. В прошлом для них использовался коэффициент 1, сейчас же множитель составляет 0.93. Это значит, что такие автомобилисты теперь платят на 7% меньше при прочих равных условиях.

Как количество водителей в полисе влияет на его цену

На данный момент действует всего два коэффициента:

1. При этом коэффициенте ограничивается количество водителей, которые будут вписаны в полис.
1.87. Данный коэффициент позволит оформить страховку на транспортное средство, за рулём которого может находиться любой водитель, имеющий соответствующую категорию.

Договор автогражданки может иметь ограничения на количество вписанных в него водителей либо быть без них. Первый вариант позволяет вписать в страховку не больше пяти водителей. Во втором случае сведения об автомобилистах не указываются. Другими словами, любой водитель может управлять транспортным средством.

Для организаций, которые решили оформить автогражданку без ограничений, коэффициент на неограниченную страховку остался без изменений – 1.8.

Другие тонкости ОСАГО по новым правилам

Госдума рассматривает проект закона, который предусматривает ужесточение наказания за управление транспортным средством без страховки. На данный момент накладывается административная ответственность в 500 рублей. Сейчас за один день водителя нельзя наложить штраф за страховку дважды.

Парламентарии рассматривают возможность ужесточения ответственности и повышения штрафа до 800 рублей. К тому же проверка наличия полиса будет проводиться не только сотрудниками ГИБДД, но и камерами. Последние будут регистрировать номерные знаки автомобилей и сверять их с информацией из базы данных Российского союза автостраховщиков.

Проект закона предусматривает возможность многократного начисления штрафов в течение суток. В результате за день водитель может заплатить больше, чем если бы оформил страховку на год. Такие изменения призваны создать стимулы, чтобы водители заботились о своей финансовой защите на время управления транспортным средством.

Обратите внимание! Если штраф заплатить в 20-дневный срок после его начисления, будет предоставлена 50-процентная скидка.

Как рассчитывается тариф ОСАГО в 2019 году

Формула расчёта стоимости страховых услуг не изменилась:

КМБ – коэффициент бонус-малус (безаварийность езды)
КО – ограничивающий коэффициент с учётом данных о водителях, которые управляют ТС
КС – коэффициент сезонности
БТ – базовый тариф
КВС – коэффициент возраст-стаж
КМ – коэффициент с учётом мощности двигателя
КН – коэффициент нарушений
КТ – территориальный коэффициент

Расчет стоимости полиса ОСАГО по новым правилам на примере

Предпочтительно изучить три основные группы автомобилистов:

• Собственник бюджетного автомобиля.
• Молодой водитель, который недавно получил права.
• Опытный пожилой водитель, в собственности которого находится маломощное авто.

Изменение ценового коридора стоимости автогражданки проводилось с целью удорожания страховых услуг для начинающих автомобилистов и удешевления для опытных. Гражданам, которые соблюдают правила дорожного движения, предоставляется дисконт. Рассмотрение примеров позволит оценить эффективность сделанных изменений.

Стоимость ОСАГО для владельца бюджетного авто

Рассмотрим пример первого случая, когда автомобилист прописан в Сочи. КРП для города составляет 1.2, а в собственности водителя находится Kia Rio. Мощность двигателя 107 л.с., поэтому КМ составит 1.2. Автомобилист оформил страховку на 12 месяцев только на себя. Его возраст 30 лет, а опыт вождения – 5 лет. Безаварийный срок – 3 года. В результате коэффициент бонус-малус составляет 0.85. Рассмотрим разницу между старым и новым тарифом.

Старый тариф- 4050×1.2×0.85×1×1×1.2= 4957.2 рублей

Новый тариф- 4873×1.2×0.85×1×1.04×1.2×1= 6203.13 рублей

Самую важную роль в изменении стоимости сыграло повышение базовой ставки ОСАГО с 2019 года.

Стоимость ОСАГО для владельца дорого авто без опыта вождения

Во втором примере молодой Москвич купил кроссовер с мощностью двигателя 180 л.с. В этом случае КМ составляет 1.6, а КРП – 2. Пусть полис будет оформлен только на владельца на 12 месяцев. Возраст автомобилиста 21 год, опыт вождения – 2 года. Годом ранее автомобилист попал в ДТП по своей вине. Это привело к повышению КБМ до 1.55. Оказалось, что лицо сообщило страховщику недостоверную информацию, нарушив тем самым ФЗ №40. Рассчитаем стоимость:

Старый тариф- 4050×1.6×2×1×1.8×1.55= 36 158.4 рублей

Новый тариф- 4873×1.6×2×1×1.8×1.55×1.5=65 259.21 рублей

Стоимость велика, она значительно выросла. Но страховая компания имеет полное право потребовать данную сумму.

Стоимость ОСАГО для пожилого автомобилиста из провинции

В третьем примере автомобилист живёт в небольшом городке в Бурятии. КТ для него находится на уровне 0.6. У мужчины есть Renault Logan с двигателем 80 л.с., по нему КМ составляет 1.1. Автогражданка оформляется на 12 месяцев, владельцу авто 55 лет, а опыт вождения – 30 лет, последнее ДТП с его участием было зафиксировано 20 лет назад. В результате КБМ составляет 0.5. Выполним расчёты стоимости страховки:

Старый тариф-4050×0.6×1.1×0.5×1×1= 1 336,5 рублей

Новый тариф-4873×0.6 ×1.1×0.5×1×0.96= 1 543,77 рублей

Как видно из рассмотренных примеров, стоимость полиса возросла для всех категорий автомобилистов. Особенно много придётся платить молодым автомобилистам без опыта и плохой историей аварийности. С другой стороны, цена страхования для опытных водителей в возрасте, которые редко попадают в аварии, возросла сравнительно несильно.

Как добиться минимальной стоимости ОСАГО в 2019 году

Существуют реальные и сравнительно простые возможности уменьшить расходы на страхование:

• Территориальный коэффициент. При проживании в крупном городе или мегаполисе оформите автомобиль на доверенное лицо, прописанное в сельской местности. В некоторых случаях можно снизить стоимость полиса на 70% и больше!
• Ограничьте количество страхуемых водителей. По возможности, не включайте в страховку водителей возрастом до 21 года и опытом вождения менее 3 лет. Это снизит риск аварии и коэффициент КВС.
• Ездите аккуратно с соблюдением ПДД. Это позволит свести КБМ к минимуму, а значит, уменьшит стоимость страховых услуг.
• Найдите самое выгодное предложение. Сервис instore.market позволяет всего за несколько минут найти наиболее выгодные программы российских страховщиков, сравнить их и выбрать наиболее подходящую.
• Рассмотрите возможность оформления неограниченной страховки. Если нужно вписать молодого водителя или того, у кого высокий КБМ, лучше использовать неограниченный полис без указания автомобилистов. Так вы заплатите меньше.

Как просто рассчитать стоимость страховки по закону по ОСАГО

Мы разработали сервис, который с минимальным участием посетителя рассчитает стоимость страхования и поможет оформить полис. Пользователь должен ввести такие сведения:

• Номерной знак автомобиля;
• Категория транспортного средства;
• Период действия полиса.

Этих данных достаточно, чтобы сервис произвёл поиск по базе данных РСА. В случае успеха нужные данные об автомобиле будут взяты из неё. Если это не получится, тогда нужно будет вручную указать информацию о марке и модели авто, годе изготовления, мощности и регионе использования.

После этого система попросит ввести сведения о собственнике автомобиля и водителях, которые допущены к управлению транспортного средства: ФИО, дату рождения, дату получения и номер водительского удостоверения, а также стаж вождения. Информация должна быть введена о каждом автомобилисте, который вписан в полис. Это активирует кнопку «Рассчитать точную стоимость». После её нажатия на экран будет выведена информация о действующих программах.

Пользователю останется выбрать нужный продукт и оплатить его. После этого на указанный e-mail будет отправлен цифровой полис. Документ нужно распечатать и подписать.

Работа сервиса максимально проста и удобна. Он использует принципы и правила нового закона об ОСАГО. Вам не придётся отслеживать последние изменения в страховом законодательстве. Мы всё это делаем за вас и предоставляем последнюю актуальную информацию о предлагаемых продуктах.