Как купить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Тонкости страхования кредитной машины.

При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы. Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО. При этом авто страхуется от следующих событий:

• Повреждение машины.
• Полное уничтожение ТС.
• Хищение.

До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:

1. Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
2. Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
3. Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.

Как только наступило страховое событие, страховщик отправляет уведомление в банковское учреждение и на базе полученного ответа принимает решение о необходимости выплат.

Плюсы и минусы КАСКО в рассрочку

При покупке полиса КАСКО всегда можно попросить рассрочку платежа. Как правило, это не приводит к ухудшению условий страхования, но отражается на порядке урегулирования страхового события. Стоит досконально изучить положительные и отрицательные стороны рассрочки, иначе можно столкнуться с неожиданными проблемами.

Стоит оговориться, что рассрочка платежа возможна только при оформлении договора на срок не менее года. Чаще всего автовладельцы берут рассрочку на два или четыре взноса. В последнем случае оплата страховки происходит раз в квартал.

Как избежать страховки при автокредите

Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования.

Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту. Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора.

Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.

Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?

Если рассмотренный выше вариант не подходит, и имеющейся суммы недостаточно для оформления договора, можно получить полис в рассрочку. В зависимости от страховой фирмы платеж вносится каждый месяц или раз в квартал. Но здесь имеются нюансы, которые стоит взять во внимание:

• Рассрочка предоставляется только в том случае, если банк дал на это свое согласие.
• Средства по займу выплачиваются своевременно, и просрочки отсутствуют.
• Если оформлять рассрочку, общие расходы на оформление полиса КАСКО увеличиваются (если сравнивать с покупкой услуги одним платежом).

По требованию банковского учреждения страховое соглашение должно оформляться на годовой период, а после его завершения происходит продление соглашения на новый срок.

Такие действия осуществляются до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться с задолженностью. Как только долги выплачены, владелец машины вправе отказаться от КАСКО или получить полис в другой компании.

При этом стоимость услуги, как правило, будет ниже.

Почему страховка через банк оказывается дороже? Причина в том, что банковское учреждение также получает прибыль с полиса КАСКО, которая достигает 15 – 20 процентов. Логично предположить, что такую возможность используют все банки, а клиентам ограничивается возможность выбора страховщика.

Что влияет на цену КАСКО для кредитного авто

• Стоимость транспортного средства. Здесь существует прямая связь — чем дороже машина, тем выше цена страховки.
• Угоняемость модели. На автомобили, «облюбованные» угонщиками тарифы КАСКО гораздо выше.
• Водительский стаж автовладельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка. Незначительный опыт вождения в несколько раз повышает цену КАСКО.
• Наличие франшизы – определенной суммы денег, которая не подлежит возмещению в страховом случае. Больший размер франшизы снижает стоимость КАСКО.
• Полная либо частичная страховка. В первом случае сумма взноса ощутима. Поэтому сейчас пользуется спросом частичная КАСКО, покрывающая лишь некоторые риски. Такой подход позволяет уменьшить страховые суммы.
• Способ возмещения. При выборе оплаты ремонта в автосервисе страховщика стоимость КАСКО будет меньше. Денежная компенсация повышает эту сумму.

КАСКО является обязательным условием большинства банков для покупки кредитного авто. Страховка – это 100%-ная гарантия банка на случай угона или повреждения транспорта.

Конечно, можно найти финансовые учреждения, оформляющие кредит без страховки, однако условия кредитования будут менее выгодными. КАСКО выгодно и заёмщику банка, поскольку в страховом случае он получает возмещение ущерба, починив свой автомобиль за счет страховой компании.

Ещё одно преимущество обязательного КАСКО при кредите — более выгодное кредитование, потому что сделка без страховки имеет более высокую процентную ставку.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

К основным плюсам оформления добровольной автостраховки относятся:

• страховые выплаты в любой страховой ситуации;
• получение компенсаций в течение действия полиса неограниченное количество раз;
• защита собственника авто в случае хищения.

К минусам КАСКО можно отнести:

• высокую цену автострахования;
• невозможность оформления страховки на машину, возраст которой гораздо выше допустимых норм;
• необходимость оформления всех страховых случаев через ГИБДД.

Выплаты по автостраховке перечисляются собственнику машины. Однако в случае, когда ТС оформлялось в кредит, получать все компенсации при возникновении страховых ситуаций будет организация, выдавшая средства на приобретение авто.

Какие документы нужны для оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Если вы приняли решение приобрести машину в кредит, то вам следует позаботиться сначала о выборе надежного страховщика.

Если у вас нет конкретных предпочтений по этому поводу, то воспользуйтесь списком предлагаемых банком СК, имеющих аккредитацию.

При заключении договора КАСКО на кредитное ТС страховщик обязан проинформировать вас о специфике сделки и количестве предоставления необходимой документации. Обычно стандартный пакет бумаг состоит из:

• письменного заявления по форме СК. В нем прописываются все данные о будущем владельце авто и водителях, допускаемых к его управлению;
• паспорта собственника ТС;
• водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
• техпаспорт авто;
• свидетельство о постановке на учет, выданное в ГИБДД.

В некоторых ситуациях перечень документации может быть изменен. Это значит, что автовладельцу потребуется предоставить дополнительно еще ряд бумаг.

Особенности услуги

При покупке ТС в кредит она страхуется на определенных условиях:

• страхователем является будущий собственник;
• выгодоприобретателем – банк-кредитор;
• машиной смогут управлять только лица, которых заемщик укажет в договоре;
• к моменту заключения кредитного договора машина может быть использована не более 5 лет;
• если авто не новое, то ранее собственников у него должно быть не больше 3, а пробег – не больше 200 тыс. км.

Банк ставит своей целью возмещение возможных убытков, связанных с залоговым имуществом, которым является автомобиль, поэтому он прилагает усилия, чтобы заемщик застраховал его. Условия, которые он выдвигает, заранее оговариваются с партнерами-страховиками, а клиент вынужден на них соглашаться, если остальные требования кредитования его устраивают. Заемщик имеет право приобрести полис в другой компании, тогда банк обязан принять у него договор страховки от агентства, которое не является его партнером.

При наступлении страхового случая, если автовладелец восстанавливает авто за свои средства, страховщик перечисляет сумму возмещения банку, а он уменьшает размер кредита.

Страхование кредитного автомобиля

70% автомобилей, которые приобретаются в нашей стране напрямую из салонов официальных дилеров, оформлены в кредит. Обуславливается такая статистика тем, что в необходимый момент у граждан не оказывается на руках нужной суммы, поэтому они прибегают к условиям займов.

Как оформить КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку?

Обязательным условием предоставления автозайма является оформление полиса КАСКО. В случае, если страхователь не может приобрести полис за счет собственных средств, можно заключить договор на условиях оплаты КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку, с поквартальными или ежемесячными взносами. Условия договора КАСКО при оплате в рассрочку отличаются от стандартных требований, поэтому перед подписанием соглашения следует обратить внимание на итоговую стоимость продукта, с учетом повышения расчетного коэффициента.

Особенности КАСКО в рассрочку

Оформление данного варианта платежа по КАСКО имеет свои особенности:

• для предоставления услуги требуется согласие банка;
• погашение кредита должно быть своевременным – без просрочек и задолженности;
• стоимость КАСКО в рассрочку выше, чем единовременная оплата;
• срок действия – 1 год, с возможностью дальнейшего продления;
• после полного погашения займа, клиент вправе выбирать – пользоваться ли КАСКО в дальнейшем.

Порядок оформления соглашения

Несмотря на различия, покупаемый в рассрочку полис во всех страховых компаниях обычно содержит общие параметры. Прежде, чем сделать выбор, следует обратить внимание на следующие пункты соглашения:

• повышающие коэффициенты. Их наличие может существенно увеличить итоговую стоимость полиса КАСКО;
• штрафные санкции, расторжение соглашения при задержке платежей;
• льготный период при задержке оплаты взноса;
• осмотр автомобиля в случае просрочки платежа;
• в случае отказа от предоставления транспортного средства для осмотра – досрочное расторжение соглашения или отказ в выплате страхового покрытия;
• возможность пересмотра срока платежа при изменении жизненной ситуации у клиента.

Причины разницы в стоимости

При оформлении КАСКО на автомобиль, банк принимает транспортное средство в качестве залогового обеспечения по займу. В случае неполной оплаты услуги банк недополучает часть прибыли, заложенной в данную услугу. Средний размер премиальной выплаты финансовому учреждению составляет до ½ полной стоимости КАСКО.

Варианты рассрочки

Вариантов предоставления рассрочки по оплате полиса КАСКО может быть несколько. Компании составляют индивидуальные графики распределения всей стоимости продукта на отдельные взносы, с учетом возможностей заемщика.

Страховые компании предлагают несколько схем деления платежей при оформлении КАСКО в рассрочку:

• оплата двумя частями – в этом случае первая часть оплачивается при подписании соглашения, а остаток суммы вносится заемщиком в последующие полгода;
• деление стоимости полиса на 3-6 взносов, равными или убывающими платежами.

Предложения страховых компаний

В настоящее время предложения по оформлению КАСКО в рассрочку предлагает множество компаний. Крупнейшие страховые компании оформляют полис КАСКО на следующих условиях:

Что делать при наступлении страхового случая?

Если страховой случай наступил до момента полной оплаты КАСКО, то при наличии нескольких уже выплаченных взносов в счет стоимости продукта, договором предусматриваются различные варианты действий:

• выплата страхового возмещения после полного погашения долга по полису;
• компенсация с вычетом недостающей до полного погашения рассрочки суммы;
• компенсация в полном объеме (вне зависимости, погашена ли рассрочка).

На что обратить внимание при оформлении КАСКО в рассрочку?

Прежде, чем определиться с организацией, с которой планируется заключить договор по КАСКО, следует учесть следующие особенности:

1. При выборе страховой компании банк ограничивает заемщиков определенным списком аккредитованных организаций, предлагающих оформление КАСКО по тарифам, намного превышающим среднюю стоимость по рынку. Прежде, чем заключать договор автозайма с банком, имеет смысл найти оптимальное предложение по КАСКО, а затем обращаться в финансовое учреждение, сотрудничающее с данной страховой компанией.
2. При оформлении полиса через автосалон заемщик экономит собственное время, однако условия по договору и его стоимость могут быть невыгодны покупателю. К тому же, в договорной цепочке присутствует лишнее звено в виде автомобильного брокера. Прежде, чем оформлять покупку в автосалоне, целесообразно самостоятельно сравнить предложения нескольких страховщиков.
3. Срок действия договора. Страхованию подлежит весь срок кредитования, однако при заключении договора предусматривают возможность разделения оплат по каждому году пользования заемными средствами. Договор, заключенный на весь срок кредитования, избавляет от прохождения осмотра автомобиля и перерасчета тарифа. С другой стороны, если в течение года фиксировались страховые случаи, компании могут произвести увеличение тарифа с последующим повышением стоимости при пролонгации договора. При заключении договора на 1 год, в последующие годы можно снизить стоимость полиса за счет пересмотра тарифа по остаточной стоимости и при необходимости сменить страховщика.
4. Страховая сумма – должна быть не ниже рыночной стоимости автомобиля. Если страховые суммы установлены в размере кредита, меньшей реальной стоимости автомобиля, это свидетельствует о том, что и возмещение по страховке будет меньше причиненного ущерба. Это косвенно может говорить о том, что страховое возмещение банк направит не на восстановление авто страхователя, а на погашение его задолженности перед банком. Ремонтировать авто придется за свой счёт.
5. Если сумма первоначального взноса велика, кредитная организация допускает возможность оформления КАСКО с франшизой, возмещения по которому даже с вычетом франшизы хватит на покрытие основного кредитного долга, процентов и других возможных оплат.
6. Определение выгодоприобретателя. Банк, как первый выгодоприобретатель, вправе решать, будет ли потрачена компенсация на восстановление автомобиля или на оплату задолженности по займу. В случае угона или полной потери автомобиля при выплаченной большей части автокредита, страховое возмещение может уйти полностью в банк, вне зависимости от того, на какую сумму заемщик уже погасил кредит. При заключении договора обращают внимание на размер возмещения, направляемого в банк и заемщику по данному страховому случаю.
7. Оформление займа без страхования. Ряд банков не требует наличия КАСКО на кредитный автомобиль. В этом случае, процентная ставка будет выше, чем в предложениях займа с оформлением полиса, а выбор автомашин ограничен. Выбирая оформление автокредита без КАСКО, заемщик не застрахован на случай угона автомашины или ее значительного повреждения в ДТП, при этом погасить автозайм все равно придется.
8. Оформление полиса в кредит значительно увеличивает объем задолженности перед банком, позволяя при этом снизить финансовое бремя при оформлении покупки. Оплата страхового полиса осуществляется единым платежом банку. При наличии просроченной задолженности в случае ДТП страховая компания вправе отказать в возмещении ущерба.

Оформление КАСКО на период полного погашения автокредита

Начиная со второго года погашения автозайма, владелец кредитного авто вправе выбирать, каким образом оплачивать КАСКО в дальнейшем. Если страхование первого года обошлось существенно дороже средней стоимости КАСКО по рынку, заемщику гораздо выгоднее сменить страховщика и предъявить банку новый полис. В случае приближающегося окончания срока кредитования, можно оформить страховой полис в рассрочку. Это позволит внести оплату КАСКО только на тот срок, который является обязательным по договору автокредита. Как только займ будет полностью погашен, автовладелец самостоятельно сможет решить, оплачивать ли оставшуюся часть выплаты по КАСКО.

Плюсы и минусы КАСКО в рассрочку

При покупке полиса КАСКО всегда можно попросить рассрочку платежа. Как правило, это не приводит к ухудшению условий страхования, но отражается на порядке урегулирования страхового события. Стоит досконально изучить положительные и отрицательные стороны рассрочки, иначе можно столкнуться с неожиданными проблемами.

Стоит оговориться, что рассрочка платежа возможна только при оформлении договора на срок не менее года. Обычно автовладельцы берут рассрочку на два или четыре взноса. В последнем случае оплата страховки происходит раз в квартал.

Очевидная выгода

Главное достоинство этого способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. Например, такой вариант подойдёт молодым или неопытным водителям, ведь именно они платят за полис больше всех.

Также рассрочка пригодится, если автовладелец хочет застраховаться от полного пакета рисков без франшизы, но у него попросту нет средств для единовременной оплаты полиса. Основное преимущество рассрочки заключается в возможности приобретения страховой услуги без снижения её качества.

Ещё одно преимущество рассрочки – сравнительно небольшая переплата. Некоторые компании вовсе не требуют доплату за эту услугу, но чаще полис всё-таки становится дороже на два-три процента. Столь незначительное увеличение страховой премии гораздо выгоднее, чем банковский кредит.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Какие минусы?

Первый недостаток рассрочки – значительные временные затраты. Большая часть страховых компаний не доверяет своим представителям получение очередных взносов по полисам КАСКО. Даже если автовладелец страховался у агента или брокера, для оплаты оставшейся части премии ему придется лично побывать в офисе страховой компании.

Это крайне неудобно в крупных городах, где дорога до офиса страховой компании занимает не один час. Проблема теряет актуальность, если клиент оплачивает страховку в безналичной форме, но при таком способе оплаты важно проконтролировать поступление денег на расчётный счёт страховой компании. Для этого можно связаться с ответственными сотрудниками бухгалтерии компании.

В последние годы страховые компании разрешают вносить очередные платежи через личный кабинет пользователя на своих сайтах, но данной практике придерживаются отнюдь не все страховщики.

Самый значительный недостаток рассрочки заключается в необходимости единовременной оплаты премии при наступлении страхового события.

Такое условие прописано в правилах КАСКО всех ведущих компаний . Автовладельцу не возместят ущерб, пока он полностью не погасит задолженность перед страховой компанией.

Таким образом, после повреждения автомобиля придётся срочно искать деньги для оплаты страховой премии в полном объёме. Другими словами, в списке проблем владельца повреждённой машины появится ещё один пункт, требующий дополнительных временных и финансовых расходов.

Иногда страховые компании предлагают клиентам другой вариант. Автовладелец может получить возмещение за вычетом остатка задолженности. Это довольно удобно, если речь идёт о денежной выплате, но в случае с ремонтом автомобиля по направлению страховой компании подобный вариант ничего не меняет.

Собственнику машины всё равно придется искать деньги, но только не для погашения долга по страховке, а для частичной оплаты ремонта. Соответственно, при возможности крайне желательно заранее отложить деньги в сумме задолженности перед страховщиком «на чёрный день».

Последствия просрочки платежа

Если автовладелец в силу обстоятельств забудет внести очередной взнос по полису КАСКО , его ждут весьма негативные последствия. В правилах страхования большинства компаний есть условие о приостановке действия договора при нарушении срока оплаты страховки.

Таким образом, при повреждении автомобиля придётся самостоятельно оплачивать его ремонт.

В случае угона машины опять же не приходится рассчитывать на финансовую помощь со стороны страховой компании. Причём автовладельцу не удастся получить возмещение даже через суд.

Кроме того, приостановка действия страховки имеет ещё одну особенность. После внесения просроченного платежа нужно повторно показать машину экспертам страховой компании. В противном случае впоследствии страховщик может полностью или частично отказать в выплате.

При этом компания аргументирует свою позицию тем, что повреждения могли быть получены в период отсутствия страховой защиты. Крайне сложно доказать обратное, даже если происшествие зафиксировано компетентными органами. Соответственно, после оплаты просроченного взноса придётся потратить время на повторный предстраховой осмотр машины.

Просроченная задолженность

В редких случаях автовладельцы предпочитают вовсе не оплачивать очередные взносы по полису КАСКО. При этом они считают, что неуплата премии автоматически приведёт к расторжению договора. Однако на практике всё обстоит иначе, так как порядок прекращения действия страховки регулируется правилами КАСКО .

Обычно в этом документе предусмотрены следующие случаи прекращения действия договора:

• по инициативе страховой компании;
• по инициативе клиента.

В обоих случаях инициатор расторжения страховки обязан уведомить другую сторону о своём намерении в письменной форме. То есть неуплата очередного взноса влечет приостановку действия страховой защиты, но не отменяет другие обязательства клиента.

Если автовладелец попросту игнорирует оплату очередного взноса, юристы страховщика могут взыскать задолженность через суд. Причём обычно это происходит уже после окончания срока страхования. В большей части подобных случаев судьи поддерживают доводы страховых компаний.

Таким образом, если автовладелец решил отказаться от услуг страховщика, следует направить в его адрес письменное уведомление о расторжении договора. В противном случае придётся платить за услугу, даже если она не была предоставлена.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль – достоинства и недостатки

КАСКО — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д. В страховании активно используются различные виды франшизы, часто правилами страхования предусматривается возможность абандона.

В отличие от ОСАГО, тарифы на КАСКО не устанавливаются государством, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами. О том стоит ли оформлять КАСКО в рассрочку при покупке автомобиля в кредит мы разъясним в нашей статье.

Основные положения

Каждая компания стремится оптимизировать отношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев. На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость страхования для каждого конкретного случая.

Предпочтение отдаётся взрослым, опытным водителям, семейным машинам, способствующим спокойному стилю вождения. Для таких категорий людей меньшие риски по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование.

В случае покупки машины в кредит и приобретении полиса страхования КАСКО от угона или гибели – выплата компенсационных средств, производится банку непосредственно страховой компанией.

То есть владелец машины при её потере и краже не должен будет выплачивать оставшуюся часть кредита банку, этим займется страховая компания, на которую был оформлен полис страховки.

В случае причинения ущерба машине в ДТП, получение компенсации также происходит. Но в основном выплата происходит не на руки владельцу ТС, а непосредственно ремонтной фирме, которая производит восстановление эксплуатационной формы ТС после ДТП.

Но при этом, если произошли форс-мажорные ситуации, к примеру, кража или угон самого автомобиля, то выплаты происходят непосредственно представителю кредита на автомобиль – банку.

Особенности полиса в рассрочку

В случае если вы все же выберете покупку полиса в рассрочку, то вас ждут следующие особенности страхования:

1. Если вы превысите срок выплаты самой рассрочки на более чем 10 дней, то КАСКО позаботится о том, что ваш полис станет не рабочим и неспособным вас защитить. К тому же все средства, которые вы уже вложили в рассрочку – исчезнут.
2. Если во время выплаты рассрочки с вашим автомобилем случилась беда, предусмотренная страховой компанией, то все компенсации будут происходить с учетом ваших вложенных средств на покупку полиса. Если денежных средств не хватит – придется самостоятельно оплачивать оставшуюся часть.
3. Покупка полиса в рассрочку регламентирует его срок действия на период не более одного года.

Достоинства и недостатки КАСКО в рассрочку

Практически все страховые компании предоставляют покупку своих полисов в рассрочку, и КАСКО тому не исключение.

Плюсы

Рассрочка в получении страхового полиса является настоящим спасением для каждого водителя, но для того, чтобы устранить конфликтные ситуации между сторонами, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями получения рассрочки в данной фирме. Стоит сказать, что условия у каждой фирмы разные.

Минусы

Существуют недостатки рассрочки:

1. Конечно же, получение такого вида оплаты является удобным, но зачастую не всегда выгодным в финансовом плане.
2. Зачастую не все банки идут на уступки.
3. Если вы просрочите условия оплаты рассрочки, то велики шансы, что все выплаты будут бессмысленными, а наличие страхового полиса – недействительным.

Нюансы выбора страховой компании

Выбирая страховую компанию, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• Разнообразие страховых компаний. Кредитное учреждение заключает договорные отношения с рядом страховых компаний. Поэтому страховую компанию заемщику будет предложено выбрать именно из этого списка. Стоит отметить, что тарифные ставки могут значительно отличаться при покупке одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях.
• Приобретение полиса в автомобильном салоне. Обращаясь в автосалон, скорее всего вы получите «выгодное предложение» от представителя конкретного банка и страховой компании. Это значительно упрощает процедуру, т. к. нет необходимости собирать дополнительные документы и тратить свое время. Но следует осознавать, что получение выгоды здесь и сейчас может в дальнейшем «ударить по карману». Вызвано это тем, что при наступлении страхового случая заемщику придется пройти несколько этапов получения выплаты: автосалон, автоброкер, кредитное учреждение. И каждый из представителей цепочки берет свой процент комиссии.
• Условия по договору займу и страхования. Любой договор, по которому вы несете финансовую ответственность, следует хорошо изучить во избежание «сюрпризов» в будущем. Знакомясь с условиями по страхованию, следует уделить внимание графику выплат: страхование на полный срок кредита, ежегодные выплаты, ежемесячные выплаты, заключение страхового договора каждый год. Выбрав удобный для Вас вариант, вы можете существенно сэкономить как бюджет, так и нервы.
• Сумма страхования. Итоговая сумма страхования должна быть равна стоимости машины на момент приобретения. Если страховые выплаты ниже, то в будущем при наступлении страхового случая ремонт авто будет произведен строго за ваш счет. А выплаты по страховке пойдут в счет погашения задолженности.
• Оформление КАСКО. Объем выплат по кредиту возрастает при оформлении такого страхового полиса. Основным и важным моментом является своевременные выплаты по кредиту заемщиком.

Случаи, при которых полис КАСКО обязателен

Большинство из водителей не имеют представления о том, что, даже имея наличие страховки своей машины, они до сих пор окружены большим спектром опасности. Но КАСКО способно огородить владельцев автомобильного транспорта от таких непредсказуемых ситуаций.

Рассмотреть такие случаи можно на определенных примерах:

1. В том случае, когда ваше транспортное средство возгорелось, имение страхового полиса КАСКО просто необходимо. Многие страховые компании просто не учитывают такую опасность автомобиля, которая зачастую может произойти в любое время. Наличие полиса возместит вам ущерб за транспортное средство, пострадавшее от огня, к тому же, если оно произошло даже по вашей вине.
2. Если ваше автомобильное средство угнали – то надежда остается лишь только на сотрудников розыскной группы МВД, но не всегда. Наличие полиса предполагает, что при угоне транспортного средства владельцу возмещается полная или частичная его стоимость. Конечно же, полис КАСКО не поможет разыскать автомобиль, но зато деньги, вложенные на его покупку, останутся при вас.
3. В том случае, если повреждение транспортного средства произошло за счет случайных предметов. К примеру, падение дерева или камня на автомобиль. Почти все страховые компании отказываются рассматривать подобные ситуации, произошедшие с автомобилем. Многие отправляют владельца автомобилей искать виновных в случившемся, но не КАСКО. Наличие страховки от этой компании предусматривает выплаты собственникам автомобилей даже в таких ситуациях.
4. Следующей ситуацией может быть ущерб вашего автомобиля из-за стихийных ситуаций. Все страховые компании не включают в перечень своих выплат компенсации, выдаваемые владельцем автомобилей, у которых повреждения были вызваны стихийными бедствиями. Но КАСКО является одной из многих, которая выплатит вам компенсацию даже за такие повреждения.
5. Очень часты случаи, когда повреждение автомобиля происходит и при помощи противоправных действий других людей. К примеру, выйдя из магазина, вы обнаружили разбитое стекло, или же вовсе снятые колеса. Многие страховые компании отказываются платить компенсации за такие ущербы транспортного средства. Но, опять же, ни КАСКО. Которая выплатит все средства на восстановление машины.
6. Нередки и такие случаи, когда водитель транспортного средства и сам является причиной ДТП. В таком случае большинство страховых компаний выплачивают компенсации лишь пострадавшему в этом ДТП участнику дорожного движения, но не виновнику. Виновник сам обязан возместить себе убытком, причиненный им самим. А наличие страхового полиса КАСКО позволяет иметь выплаты компенсации от ДТП как виновнику, так и потерпевшему в аварии.

Автомобиль в кредит без КАСКО

Ответ на такой вопрос волнует чуть не каждого человека, который хочет приобрести машину в кредит.

Возможность, при которой получение кредита без страхования автомобиля КАСКО имеется. Но для этого есть определенные нюансы, которые должны соблюдаться.

Таковым нюансом является то, что при первой покупке автомобиля в кредит, оформление страховки КАСКО нужно, но при условии, что будет погашена хотя бы некоторая часть кредита на автомобиль досрочно.

Другими словами, оформление страховки в страховой компании КАСКО можно опустить лишь во втором году оплате кредита банку. В иных ситуациях, необходимо обязательное наличие страхования транспортного средства каждый год, на который взят кредит у банка.

Еще одним нюансом данной ситуации является и то, что использование автомобильного средства, купленного в кредит, происходит в течение десяти лет. Но при этом не было зафиксировано ни одного случая с данным транспортным средством, уличенного в ДТП. В такой ситуации возможность получения страховки КАСКО также можно опустить.

Способы снижения стоимости полиса

На сегодняшний день можно достаточно часто услышать вопросы о том, как понизить стоимость приобретения полиса КАСКО. Такие способы, несомненно, имеются, но главный вопрос заключается в том – позволит ли это существенно сэкономить собственные денежные средства?

1. Агрегатная страховая сумма – имея подключенную функцию подобную этой, страховые выплаты будут снижаться с каждым случаем, произошедшим с вашим транспортным средством. Стоит отметить, что полис данной компании по агрегатной сумме страховки стоит значительно дешевле, но к каким выплатам он приведет впоследствии – предугадать невозможно.
2. Наличие франшизы в договоре страхования. Такая функция предусматривает долю выплат компенсации с вашего счета в целях восстановления автомобиля. Другими словами, страховая компания выплачивает небольшую часть компенсаций. Остальную часть возмещаете вы сами. Франшиза может быть:
   • Условной – это когда страховая фирма не будет выплачивать вам компенсации, если величина франшизы больше размера суммы восстановления, и в ином порядке.
   • Безусловной – страховая фирма оплачивает ремонт вашего транспортного средства, но с учетом вычета суммы франшизы.

Выгодно ли КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Есть и такие случаи, когда владелец транспортного средства покупает полис КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль.

Стоит сразу сказать, что такой способ выплаты является не совсем хорошим, а именно:

1. Приобретая автомобиль в кредит, у вас должен иметься полис КАСКО.
2. Рассрочка в таком случае дается с большими процентами.
3. Не каждый банк дает возможность приобрести кредит на автомобиль таким способом.
4. В случае непредсказуемых ситуаций и ущербе автомобиля, необходимо будет выплачивать всю сумму рассрочки на полис КАСКО до конца вне зависимости от того какого типа повреждения на вашем автомобиле.

Таким образом, первым делом необходимо сверить свои силы и опыт вождения. В противном случае, взяв кредит на покупку автомобиля, а также рассрочку на страховой полис КАСКО, есть возможность остаться в больших долгах и при отсутствии самого автомобиля.

Бесплатные юридические консультации

по тел. 8 (800) 500-27-29 (доб. 677) Все регионы! Звонок по России бесплатный!

КАСКО в рассрочку на автомобиль в кредит

Страховка автомобиля по полису КАСКО

Страховка автомобиля, для возврата средств банку от угона или полной потери. Банк по этому полису возмещает убытки. При страховке КАСКО, владелец не получает деньги на руки, банк забирает страховку себе. Если авто больше не существует, банк вернет деньги. Банку выгодно продавать полис КАСКО так, как он забирает 35-45% от стоимости полиса.

В страховом договоре есть понятия, как:

1. Страхователь – человек, который вносит деньги за полис.
2. Собственник – тот, кто взял кредит на автомобиль.
3. Приобретатель выгоды – это банк, который получит деньги за автомобиль при угоне или он не будет существовать. Автосервис на ремонт автомобиля, пострадавшего в аварии.

[box type=»download»] Автокредит без КАСКО не возможен. По закону кроме полиса ОСАГО, владелец не должен ничего приобретать, но банки с этим полисом не хотят связываться. Без оформления этого полиса, банк не даст купить автомобиль в кредит, полис — 100% гарантия возврата средств.[/box]

Особенности страховки автомобиля, который купили в кредит:

• Для банка необходимо купить полис, где будет прописан угон, аварии, хищения, наводнения, ущерб от третьих лиц.
• КАСКО нужно оформлять каждый год. Если не хотите продлевать каждый год, последуют штрафы, подача на заемщика в суд, даже если будет погашение кредита досрочно.
• У страховой компании должна быть договоренность с банком и иметь достаточное финансирование.
  Можно самому выбрать страховую компанию договорившись с банком и обратившись к юристу.

Выбор страховой компании, которая сможет оформить страховой полис КАСКО с большой выгодой:

1. Нужно узнать у банка, можно ли выбрать страховую компанию, по собственному желанию. У банков уже существуют договоры со страховыми компаниями, и договор КАСКО разрешат заключить только с ними.
2. Напомнить о своих правах. Страхователь имеет право выбрать компанию, где будет страховать автомобиль. Если страховая компания не устраивает, то через 1 год можно поменять. Как правило, компания делает скидку, когда человек ездит без аварий в течение 1 года.

Автомобиль, по сути, принадлежит банку, а не заемщику. Это гарантия возврата долга. Если автомобиль угнали, будет долгом расплатиться с банком. Тот договор, который был подписан, будет действителен. Придется все условия договора выполнить.

Возможно ли не оформлять полис при покупке автомобиля в кредит?

Можно попробовать найти банк, который разрешит оформить кредит без оформления полиса, но траты будут очень большие.

Выбор компании страхователя по полису КАСКО на кредитный автомобиль

У каждого банка есть список страховых компаний, которые могут предложить выгодные предложения для оформления полиса КАСКО на автомобиль, купленный в кредит в рассрочку. При выборе компании банк должен доверять.

Страхователь имеет право попросить у банка документы о страховой компании, собрать нужные документы и предоставить банку. Если банк откажет в самостоятельном выборе, подавайте в суд.

Как купить КАСКО дешевле?

• Купить полис на всю стоимость кредита взятого на автомобиль, при этом цена на полис снизится.
• Оформления франшизы. Но франшизу можно оформить в Сбербанке, другие этим не занимаются, если пострадает автомобиль, владельцу часть придется платить самому. При ущербе в 50 000 рублей, выплачивать будет только 45 000 рублей.

Минусы для оформления полиса на полный срок автомобиля, купленного в кредит:

• Цены на полис КАСКО становятся все меньше год от года и оценка авто становится меньше, такие нюансы не указывают в договоре.
• Если заемщик в течение года ездит без аварий, делают скидки, не указывая в полисе.
• Если досрочное погашение, полис не нужен, многие банки это практикуют.

С оформлением полиса КАСКО нужно учесть следующее:

• Полис нужно оформить на весь срок кредита.
• В полисе необходимо, чтобы были указаны все выплаты, которые будут разделены года, сколько платить и в каких числах.
• На купленной машине должна быть установлена сигнализация, определитесь с маркой, и указать это в договоре. Во время угона машины, где не была установлена сигнализация, выплаты будут меньше.
• Следует обратить внимание на сумму автомобиля и страховую. Если эти суммы будут одинаковы, то при угоне или аварии, сумма выплат покроют все. Если сумма страхового полиса одинакова с суммой кредита, деньги получит банк, для оплаты части кредита.

Положительная сторона оформления полиса КАСКО

Преимущества:

1. Снижение процента по кредиту, за 6-7 лет сумма будет внушительная.
2. Сможете платить не 6 лет, а 8 лет. Конечно, стоит учитывать, что произойдет переплата и очень большая.
3. Надо сделать первый минимальный взнос или не делать вообще, правда такое практикуют не все банки, поэтому появится стимул поиска банков.
4. Можно страховать автомобиль в кредит. Необходимо платить взносы, в то время, когда установит банк, иначе во время угона или хищения, банк ликвидирует страховку. Если деньги снимают с банковского счета, в банке, где брали кредит, заемщик будет зависеть от банка и не сможет поменять страховую компанию и выполнять требования банка.

Особенности страхования автомобиля, купленного в кредит

Опасности, которые поджидают заемщика в банке:

• Страховой взнос определяет банк. Заемщик не может сам установить сумму. Если авто стоит 1 500 000, а указать 1 200 000, не получится. Банк потребует застраховать автомобиль, на ту сумму, по которой покупали.
• Полис КАСКО для авто, купленного в кредит, будет дороже.
• Нельзя застраховаться в рассрочку.
• На долгий срок выполнения договора. Пока заемщик полностью не оплатит кредит, банк будет заставлять оформлять полис.
• Может быть минимален список страховых компаний у банка. У банка есть 5-6 компаний и заемщика отправят туда, для оформления полиса. Условия будут выгодны только банку и компании. Из других СК полис будет не действителен, произойдет отказ в кредите или придется заново страховаться в СК, куда направит банк.

Как обезопасить себя от банка:

1. Нельзя оформлять договор быстро, нужно внимательно все прочитать. Если, что не понятно, страховая компания должна все объяснить, если есть определенные условия, они должны быть вписаны в договор.
2. При покупке полиса в авто салоне, узнайте сколько стоит. В некоторых случаях в салонах есть страховые агенты, которые застрахуют со скидкой. Салону выгодно так, как увеличиваются продажи. Или в салоне “караулят” агенты, которые предлагают быстро и дешево выдать полис КАСКО.
3. Необходимо изучить рынок страховых компаний и банков. Крупные страховые компании работают со всеми банками. Изучите условия взятия кредита, а также варианты, которые могут предложить СК.
4. Найти знакомого брокера, который изучит договор, что определенно лишит в дальнейшем неприятностей.

Страховая компания для кредитного полиса — высший уровень надежности.

Список страховых компаний:

Страховать или нет? Вот в чем вопрос:

• Без этого полиса банк не даст кредит на приобретения автомобиля.
• КАСКО себя оправдает при утрате автомобиля, повреждениях больше 80%, в других случаях одни УБЫТКИ.
• Зависит от стажа вождения, места хранения, статистика угона данной модели и марки авто.
• КАСКО выплачивает деньги за повреждения машины.

Если машина марки Мерседес, Инфинитив, Порше, то обязательно нужна страховка так, как угоны этих машин очень частые. Если бюджетный автомобиль, то страховать по полису КАСКО не нужно. Будет больше расходов.

Рекомендуем ознакомиться:

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить

именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта . Или позвоните нам по телефону:
8 (800) 500-27-29 (доб. 677) Все регионы! Звонок по России бесплатный!