КАСКО со скидкой: как оформить

Как купить КАСКО со скидкой

Какая скидка на страховку КАСКО в РФ предусмотрена? Как можно приобрести полис добровольного страхования автомобиля ниже рыночной стоимости? В чем выгода предоставления скидки для страховой компании? Ответы далее.

Что означает скидка и ее размеры

Стоимость страхового полиса КАСКО определяется в зависимости от следующих факторов:

модели транспортного средства года изготовления автомобиля перечня страховых случаев тарифов страховщика количества водителей, допускаемых к управлению наличия противоугонных систем наличия/отсутствия дополнительных опций, включенных в стоимость полиса и так далее

Следует отметить, что цена на КАСКО достаточно высока, что приводит к снижению спроса на данный вид страхового продукта. Для привлечения клиентов и увеличения оборота страховой компании при покупке полиса добровольного автострахования могут предоставляться скидки.

Наиболее распространенными вариантами уменьшения цены на КАСКО являются:

получение бонусов за аккуратное вождение. Участники специальной программы устанавливается в автомобиль дополнительное оборудование, которое отслеживает стиль вождения транспортного средства. Аккуратная езда с соблюдением правил дорожного движения позволяет снизить стоимость полиса КАСКО на следующий страховой период на 5% — 8% оформление автостраховки с франшизой. Фиксированная сумма, которая не выплачивается при наступлении страхового случая, может снизить стоимость на 15% — 25% оформление полиса с ограниченным перечнем страховых случаев. Наиболее популярным является КАСКО с защитой от ущерба, причиненного в результате ДТП и угона (хищения). Стандартный страховой полис дополнительно защищает от пожаров, столкновения с животными, провала грунта, действий третьих лиц, столкновения с предметами и так далее. Полис с ограниченным перечнем рисков обойдется на 35% — 45% дешевле установка условия ограниченного использования автотранспортного средства. Например, хранение автомобиля в темное время суток исключительно на оплачиваемых стоянках или в гараже, использовать автомобиль только в определенные дни и так далее. Экономия от введения ограничений может составить от 3% до 10% оформление автостраховки без дополнительных опций (помощь на дороге, услуги эвакуатора, аварийный комиссар и так далее). Как правило, отказ от таких услуг позволяет сэкономить еще от 5% до 10% частичная оплата страховой премии. В некоторых страховых компаниях действуют программы 50/50. Это означает, что при покупке страховки собственником движимого имущества выплачивается половина стоимости полиса. Если в течение периода действия страховки наступает страховой случай, то перед получением страхового возмещения требуется уплатить оставшуюся часть страховой премии заключение договора на комплексное обслуживание. Например, сэкономить до 15% стоимости КАСКО можно, если одновременно приобретать и полис обязательного автострахования (ОСАГО) включение условия о прохождении восстановительного ремонта на станциях обслуживания, не являющихся официальными дилерами. Ремонтные работы у официалов производятся по большей стоимости, чем в аналогичных сторонних организациях. Если отказаться от обращения к официальным дилерским центрам, то можно получить скидку до 10% стоимости автостраховки приобретать полис у одной страховой компании на протяжении нескольких страховых периодов. Многие компании предоставляют скидки в размере до 10% постоянным клиентам участие в акции. Многие страховщики для привлечения клиентов периодически проводят различные акции, позволяющие существенно снизить стоимость полиса КАСКО. Следует отметить, что акции проводятся на определенных условиях и, как правило, позволяют оформить только частичное КАСКО с минимальным наборов страховых рисков

Дополнительные виды скидок, которые так же можно получить:

при покупке полиса через интернет (до 10%) при покупке полиса у страхового брокера. Скидка в размере до 15% представляется за счет сокращения страховой премии компании, оказывающей посреднические услуги при приобретении полиса у страхового агента. По аналогии со страховым брокером агенты работаю за определенное вознаграждение и могут уменьшать стоимость на 3% — 5% за счет сокращения собственных комиссионных при покупке КАСКО в автосалоне. Многие официальные дилеры так же являются страховыми брокерами и могут представлять скидку до 15%

В чём выгода и недостатки для СК и для водителя

Приобретение полиса КАСКО со скидкой выгодно для страховых компаний, так как позволяет:

получить дополнительную прибыль и увеличить оборот организации привлечь клиентов к другим видам страхования повысить рейтинг организации

Однако большое количество полисов КАСКО может привести м к негативным последствиям. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, компанией выплачивается страховое возмещение, что приводит к снижению чистой прибыли.

Для собственников транспортных средств в КАСКО со скидкой так же может иметь позитивные и негативные последствия.

Наиболее существенным положительным аспектом является экономия денежных средств при защите движимого имущества.

Однако изменения стандартных условий страхования могут привести и к таким последствиям, как:

отказ в страховой выплате, например, по причине нарушения условий хранения автомобиля в ночное время или период, не указанный в страховом договоре выплата компенсации не в полном размере защита не от всех страховых рисков

Ответственность за заключение страхового договора на индивидуальных условиях полностью ложится на страхователя.

Как получить скидку на КАСКО

Чтобы получить скидку на полис КАСКО необходимо:

1. Рассчитать стоимость полиса в нескольких страховых компаниях. Для упрощения выбора страховщика можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сервисах подбора страховых продуктов (например, Банки.ру). Программа не только определит цену автостраховки по заданным параметрам, но и предложит лучшие предложения действующих страховых компаний, подходящих по условиям страхователя.
2. Выбрать страховщика и подготовить документы для оформления страхового договора. Для покупки КАСКО потребуются:

• паспорт страхователя
• ПТС или регистрационное свидетельство
• водительские права

1. Узнать стоимость выбранного страхового продукта при оформлении в режим онлайн и у страховых брокеров.

Стоит ли покупать полис со скидкой

Можно ли приобретать страховой полис КАСКО со скидкой решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Выбор должен основываться на таких факторах, как:

вид скидки. Если снижение стоимости производится за счет сокращения комиссионного вознаграждения брокера, страхового агента или автосалона, то никаких существенных недостатков нет. Если скидка предоставляется за счет изменения условий страхового соглашения (уменьшения перечня страховых рисков, применение франшизы и так далее), то важно обратить внимание на дополнительные аспекты рейтинг страховой компании. Если предполагается заключение страхового договора со скидкой с малоизвестным страховщиком, то возможно наступление таких негативных последствий, как закрытие компании, отказ в выплате возмещения и так далее. Рекомендуется сотрудничать с известными страховщиками, имеющими высокий рейтинг надежности (Согаз, Росгосстрах, Ингосстрах и так далее)

Цены на КАСКО со скидками

Быстрый выбор авто

Цена КАСКО – величина изменчивая. Полисы продаются через различные каналы сбыта, точная стоимость КАСКО для конкретного автомобиля зависит в том числе и от размера комиссионных выбранного посредника. В таком случае возникает много вопросов:

• Где купить полис можно максимально выгодно?
• Какие скидки доступны у различных посредников?
• Выгодно ли покупать КАСКО напрямую у страховщика?

Попробуем сравнить цены на КАСКО с учётом скидок различных каналов сбыта. Поговорим также о рисках при покупке страховых продуктов через посредников.

Скидки страховых агентств (брокеров)

Страховые агентства, именуемые в народе страховыми брокерами, тесно сотрудничают сразу с несколькими страховщиками. Как правило, чем крупнее фирма-посредник, тем больше страховых компаний с ней сотрудничает. Соответственно, наиболее успешные брокеры часто могут предложить своим клиентам большое разнообразие программ страхования.

Страхователи со стражем знают, что брокеры нередко продают КАСКО по ценам ниже, чем страховые компании или агенты. Как такое возможно? Цены на КАСКО в автостраховании определяют страховые компании, поэтому номинальная стоимость полиса у брокера и в офисе страховщика будет идентичной. Однако агентство может предлагать существенные скидки за счёт собственных комиссионных. Всё дело в том, что до 25% номинальной цены страховки КАСКО приходится на вознаграждение брокеру. Таким образом, брокерская фирма может уменьшить своё вознаграждение, чтобы заинтересовать клиента весомой скидкой.

Так, вместо положенных 25% комиссионных брокер может согласиться лишь на 10%, а остальную часть «отдать» страхователю в качестве скидки.

При номинальной цене страхования автомобиля по КАСКО в районе 30 000 рублей автовладелец получит скидку 15% или 4 500 рублей. Весьма актуально для многих популярных в России моделей, таких как Хендай Солярис, Киа Рио, Лада Гранта, Лада Приора или Рено Дастер. Разумеется, условия сотрудничества между конкретным брокером и определённым страховщиком зависят от многих факторов:

• Например, крупная московская фирма может получать от «Росгосстраха» 25%* комиссионных за каждую проданную страховку. При этом менее крупная компания может платить даже больше указанной ставки.
• В свою очередь брокер, работающий в Белгороде, может договориться со всеми компаниями лишь на 20%* комиссионных.

*Приведенные размеры скидок являются условными, страховые компании постоянно совершенствуют и меняют условия сотрудничества с посредниками.

Соответственно, размер скидки при покупке КАСКО у брокера может сильно отличаться. В среднем страхователь может сэкономить от 5% до 15%. Выгодные цены на страхование КАСКО – далеко не единственное преимущество брокеров. Помимо привлекательных финансовых условий можно выделить следующие позитивные моменты:

• Сотрудники брокерских компаний зачастую имеют огромный опыт работы в своей сфере и располагают сведениями относительно множества разнообразных страховых программ. Именно поэтому у брокера автовладелец может получить наиболее полную и квалифицированную консультацию.
• Пожалуй, главное преимущество страховых агентств – это помощь в урегулировании спорных ситуаций со страховщиками. Брокеры тесно сотрудничают с отделами урегулирования убытков страховых компаний, что позволяет форсировать решение вопросов по выплатам. Крупные брокеры также имеют собственные юридические отделы для сопровождения дел автовладельцев в судах.
• Брокеры до определённой степени не заинтересованы в продаже услуг конкретных страховщиков. Вместо этого они стремятся к долгосрочному партнёрству со своими клиентами и предлагают продукты, максимально соответствующие их интересам.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Недостатки брокеров

На различных форумах часто можно прочитать гневные отзывы от страхователей примерно такого содержания: «Купил КАСКО в брокерской конторе, а уже через месяц попал в аварию. Заявил о страховом случае в СК, но там сообщили, что ни денег, ни данных по моему полису от брокера не получали». Ситуация крайне неприятная, ведь брокер – это не представитель страховой компании. Следовательно, СК ответственности за действия страхового посредника не несёт. Разбираться придётся непосредственно с брокером, а чем закончится такое разбирательство заранее сказать практически невозможно.

Это хорошо, если сотрудник компании-посредника забыл или не успел отправить деньги страховщику, но при этом не отрицает сам факт уплаты. В этом случае легко добиться справедливости и прийти к мировому соглашению с брокером и со страховой компанией, а затем получить возмещение ущерба за повреждённый или угнанный автомобиль.

Однако, как показывает практика, иногда страхователи в подобных ситуациях вынуждены обращаться в суд.

Ещё более неприятная ситуация – это мошенничество. Каждый год с рынка исчезают не только страховые компании, но и брокеры (иногда даже крупные). При этом они запросто могут «прихватить с собой» собранную за месяц страховую премию. В данном случае автовладелец остаётся полностью не удел: деньги, потраченные на КАСКО, вернуть не удастся, а действительного полиса на руках нет.

Другие существенные недостатки работы брокеров в глазах страхователя:

1. Сотрудники брокерской фирмы могут быть заинтересованы в продаже КАСКО той компании, где обещают самые большие комиссионные. При этом финансовые интересы брокера явно идут в разрез с его миссией: помогать страхователю с покупкой страховки по оптимальной цене.
2. Из первого пункта вытекает и второй: далеко не все брокеры сотрудничают исключительно с надёжными страховыми организациями. Нередко страховщики на грани банкротства привлекают посредников заоблачными комиссионными. Возникает интересная ситуация: брокер финансово заинтересован в продаже полисов неблагонадёжной компании, но при этом ответственности за исполнение обязательств по КАСКО перед страхователем не несёт. Страдает в итоге, естественно, автовладелец.
3. «Формализованные» отношения между брокером и страхователем. В отличие от страхового агента выстроить доверительные взаимоотношения с представителем брокерской компании немного сложнее. В имущественном страховании это иногда может стать минусом.

Скидки страховых агентов

Страховые агенты имеют несколько существенных отличий от брокеров:

• Страховые агенты в автостраховании – это частные лица.
• Страховые агенты хоть и не состоят в штате конкретной компании, но относятся к внешней службе страховщика. Они связаны контрактными обязательствами с одной или несколькими страховыми организациями.

Тем не менее, некоторые страховые агенты имеют многие атрибуты, присущие брокерам:

• Сотрудничают сразу с несколькими страховыми компаниями и могут предложить множество вариантов в зависимости от цены страхования КАСКО, а также других ключевых параметров.
• Помогают своим клиентам подобрать страховщика и конкретную программу согласно их уникальным требованиям и предпочтениям.

Комиссионные страховых агентов обычно скромнее, чем вознаграждение брокеров. Опять же всё зависит от конкретной ситуации. Например, сотрудник с семилетним опытом агентской работы почти всегда получает большее вознаграждение, чем агент-новичок. Средний размер скидки при покупке КАСКО у агента обычно составляет порядка 5–7% от стоимости полиса. Можно выделить следующие преимущества покупки полиса у страхового агента:

• Возможность выстроить доверительные отношения. Наладив личный контакт, решать многие спорные вопросы можно проще и быстрее. Кроме того, вступив в приятельские отношения с агентом, можно «выторговать» себе отличную скидку. Некоторые страхователи также высоко ценят моральную поддержку, которую оказывают им знакомые агенты при наступлении страхового случая.
• Надёжность – даже если агент «забудет» вовремя сдать премию, уплаченную за страховой полис, страхователю будет проще добиться справедливости, ведь полюбовно договориться с агентом всегда проще, чем с брокерской фирмой.

Недостатки страховых агентов:

1. Страховой агент не сдал страховую премию за полис КАСКО в кассу страховой компании. Другая возможная формулировка – агент не предоставил сведения о факте оформления страховки. Да, по закону интересы страхователя в данном случае защищены, но на практике далеко не всегда ситуация разрешается быстро и гладко. Доказывая свою правоту, автовладелец часто вынужден тратить собственные силы и нервы, а в некоторых случаях ему даже приходится добиваться справедливости в суде.
2. Агенты редко работают более чем с двумя-тремя страховыми организациями. Следовательно, они заинтересованы в продаже услуг именно данных компаний (нередко в ущерб интересам автовладельца). Они могут всеми правдами и неправдами навязывать определённый страховой продукт, даже если знают, что на рынке множество более привлекательных для страхователя предложений.
3. Ещё одна опасность – «фиктивные» страховые агенты. Такие люди выдают себя за представителей какого-либо страховщика, хотя на самом деле таковыми не являются. Реальный страховой агент должен всегда при себе иметь доверенность. Кроме того, покупая полис у незнакомого человека, не лишним будет попросить его предъявить паспорт. Можно также позвонить в офис страховой компании и удостовериться, что данное лицо действительно является их внештатным сотрудником.

Скидки автосалонов

Покупая автомобиль у официального дилера можно одновременно оформить КАСКО и получить при этом неплохую экономию. Разумеется, речь не идёт о покупке автомобиля в кредит, ведь для кредитных авто иногда применяются специальные повышающие коэффициенты. Кроме того, банки предъявляют достаточно жёсткие требования к КАСКО для кредитного автомобиля. В итоге о выгодной покупке страховки нередко приходится забыть. А вот приобретая авто без привлечения заёмных средств можно купить КАСКО с максимальной выгодой за счёт специальных предложений от автосалона.

Почему автосалоны предлагают большие скидки на автостраховки?

Дело в том, что официальные дилеры крайне заинтересованы в постпродажном обслуживании и ремонте «своих» автомобилей. Они прекрасно осознают, что отечественные дороги и непростые климатические условия не лучшим образом отражаются на состоянии машин в России. В итоге даже наиболее аккуратные водители вынуждены с завидной регулярностью менять стеклянные детали и другие части своего автомобиля. Кроме того, аварии с участием новых авто также не редкость. Поэтому автосалоны раздают щедрые скидки на КАСКО в попытке заполучить потенциальных клиентов для своей станции техобслуживания.

За счёт чего достигается скидка?

Вполне очевидно, что скидку салоны предоставляют отнюдь не в ущерб собственным интересам. Салоны заключают партнёрское соглашение с одной или несколькими страховыми компаниями (по условиям которых ремонт производится именно у них на СТОА). В результате при продаже КАСКО официальный дилер выступает в качестве страхового агента, соответственно, скидка предоставляется за счёт агентского вознаграждения автосалона.

Покупая страховку через автосалон можно сэкономить 10-20% от стоимости полиса.

Точный размер скидки зависит от салона, но достаточно часто дилеры отдают свои комиссионные практически в полном объёме в надежде заинтересовать клиента. Разумеется, нельзя забывать о некоторых особенностях такого варианта страхования.

Например, восстановительный ремонт по данному полису производится на СТОА автосалона. Известно, что страховка, предусматривающая ремонт на официальном сервисе, как правило, обходится достаточно дорого. Однако за счёт скидки от дилера автовладелец запросто может купить такое КАСКО даже дешевле, чем полис, предусматривающий ремонт на неофициальном сервисе. Таким образом, выгода для страхователя вполне очевидна. Стоит добавить, что в нагрузку к привлекательной стоимости полиса автосалоны иногда добавляют и другие преференции. Например, комплект зимней резины за полцены или бесплатную установку дополнительного оборудования.

КАСКО страхование без скидок

Приобрести страховку можно не только через посредников, но и непосредственно в офисе страховщика. Однако важно помнить, что цены на полис КАСКО при покупке без посредников часто оказываются выше, чем у брокеров или агентов. Дело в том, что посредники могут менять стоимость каждого конкретного полиса в пределах собственного вознаграждения.

А вот при покупке КАСКО в офисе страховой компании клиенты редко получают скидки выше 4-5%.

К счастью, это отнюдь не означает, что выгодно купить страховку без посредников невозможно. Всё зависит от подхода, который использует конкретная компания в работе со своими клиентами. Сегодня на отечественном рынке автострахования можно выделить три основные бизнес модели:

1. Классическая модель – цены на КАСКО в офисе страховой организации оказывают выше, чем у брокеров или агентов. Через свои официальные представительства СК продают полисы по номинальной цене и не предоставляют существенных скидок. Страховщики, работающие по такой схеме, фактически вынуждают автовладельцев обращаться к страховым посредникам (в случае если клиент заинтересован в экономии). Сегодня большая часть отечественных компаний работает «по старинке», включая «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование» и т.д.
2. Прогрессивная модель – такие страховщики не имеют агентской сети и не сотрудничают с брокерами. Вместо этого они делают ставку на прямое взаимодействие со страхователями с уклоном на телефонные и интернет продажи. Нередко компании, «проповедующие» прогрессивный подход в работе с клиентами, предлагают КАСКО по ценам на 20-30% ниже, чем конкуренты. В итоге страхователь может выгодно купить полис даже без дополнительной скидки. Компании: «Интач», «Либерти Страхование» (бывший «КИТ Финанс Страхование») и «Тинькофф онлайн Страхование».
3. Смешанная модель – страховая компания сотрудничает с посредниками, но в офисе страховщика полис нередко можно купить даже более выгодно, чем у брокера или агента. Такая модель поощряет автовладельцев приобретать страховки напрямую у СК. Среди всех российских страховщиков смешанная модель наиболее характерна для компании «Ренессанс».

Помните, что в некоторых городах России представлены далеко не все страховые компании. Например, если вести речь о Москве, доля рынка компании «Интач» вполне сопоставима с объёмами продаж компаний «МАКС» или «Зетта Страхование» (бывшая СК «Цюрих»). Но при этом в большинстве других субъектов РФ продажи «Intouch» стремятся к нулю, а вот компании с развитой агентской сетью наоборот собирают большую часть страховой премии именно за пределами Московского региона. Помните, что цены на страховку КАСКО – далеко не единственный значимый фактор при покупке полиса в офисе страховщика. Важно взвесить и другие преимущества и недостатки.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Преимущества покупки КАСКО в офисе страховой компании:

• Приобретая КАСКО непосредственно у страховщика, автовладелец может быть уверен в подлинности полиса. Таким образом, риск столкнуться с «фиктивным» агентом сводится к нулю.
• Так как в сделке не участвуют посредники (агенты или брокеры), задержек с поступлением страховой премии на счёт страховщика также возникнуть не может.
• Иногда страховые компании проводят различные акции и мероприятия, которые распространяются только на офисы самой компании, но не на посредников. В итоге цена полиса по такой акции может быть даже выгоднее, чем у посредников.

Недостатки покупки страховки в офисе страховой компании:

Помимо относительно высоких цен на КАСКО покупка полиса в офисе страховщика имеет и другие недостатки. В частности страховые компании России до сих пор банкротятся с завидной регулярностью. Например, в 2016 году лишились лицензий такие известные игроки отечественного рынка автострахования, как «Наша гарантия», «Независимость» (бренд «Важно»), «Инвестиции и финансы». Правда, это скорее проблема страхового рынка в целом, ведь покупая полис у брокера или агента, защититься от банкротства СК также невозможно. Именно поэтому, выбирая страховщика, не забудьте заглянуть в раздел «Рейтинги страховых компаний» калькулятора КАСКО .

Послесловие

Отметим, что приведённые выше данные и рекомендации относятся исключительно к страхованию «легковушек» частных лиц. Такси, грузовая «Газель» или тягач страхуются по несколько другим правилам. Соответственно, скидки для таких транспортных средств предусмотрены другие. Ожидается, что цены на автострахование КАСКО в 2017 году несколько подрастут. Посмотрим, как эти изменения отразятся на скидках для страхователей в новом году.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

12 способов сэкономить на каско

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии. Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%. Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля. А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

Ограничить круг водителей

Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр. Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

Купить полис онлайн

Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Страховка каско — не только финансовый инструмент, но и антидепрессант: когда машина находится под страховой защитой, поводов для волнений гораздо меньше. Жаль, позволить себе такой оберег все сложнее — дорожает с каждым днем. Какой из страховых услуг по каско можно безболезненно пожертвовать, а на чем лучше не экономить, разъясняет эксперт ЗР.

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится. Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного. Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Манипуляция

Страховые компании всячески стремятся удержать тех, кто исправно платит из года в год, но при этом не попадает в ДТП – таким людям не грех и дисконт за лояльность предложить. Однако еще более весомую скидку (до трети стоимости полиса) можно получить, если вы вдруг решитесь сменить СК: конкуренты охотно переманивают чужих благонадежных клиентов. Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение. И правильно: хорошего клиента надо ценить!

Получить скидку в рамках автострахования можно и в том случае, если в довесок к полису каско поддадитесь на уговоры застраховать еще что-нибудь — скажем, недвижимое имущество или жизнь. Если считаете, что это навязанная услуга, – ну что ж, вы вправе отказаться. Однако можно на это посмотреть иначе: за меньшую совокупную сумму вы вместо одного продукта приобретаете два — так почему бы и нет? Хотя, конечно, такой вариант экономией назвать сложно.

Тонкая настройка

Самый распространенный способ экономии на каско — это франшиза. Разновидностей франшизы великое множество, но суть одна: под этим термином принято понимать сумму, которая не выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза не только выгодна, но и удобна для автолюбителя: не нужно из-за мелкого (и зачастую недорогого) повреждения заморачиваться с оформлением справок и оценкой стоимости ремонта — просто поехал в ближайший либо прикормленный сервис и быстро всё устранил за свои деньги, не вступая в сложные отношения со страховщиками.

Другой способ уменьшить страховую премию связан с оценкой машины. Если определить лимит выплаты таким образом, что при утрате автомобиля (угон либо тотал, то есть полная гибель) вы получите не всю его стоимость, а лишь какую-то определенную часть, то и цена полиса будет ниже. Понятно, что в случае с «кредитомобилями» такой вариант не прокатит.

А вот еще один интересный вариант договорных отношений, который предлагают в некоторых СК. В момент оформления полиса вы платите половину суммы, а второй взнос делаете, только если наступает страховой случай.

Не стоит путать такой вариант с покупкой полиса в рассрочку, которая в конечном счете предполагает полное внесение денежных средств, пусть и растянутое во времени.

Не только лишь всё

Страховка «широкого спектра действия» всегда обходится непомерно дорого: за полис без ограничений страховая возьмет по максимуму. Как говорится, не стоит множить сущее без необходимости — так что сразу определяемся, кто будет допущен за руль машины, ибо чем меньше людей фигурирует в полисе, тем он дешевле. Если в списке безубыточных пользователей окажется «токсичный» водитель с плохой статистикой, он обязательно испортит всю калькуляцию.

Смотрим далее. Вам нужно полное покрытие? Если вы точно знаете, что ночью автомобиль будет храниться в подземном паркинге, а днем — обитать на охраняемой территории бизнес-центра вдали от деревьев, то вероятность повреждения машины в результате стихийных бедствий минимальна. Можно вычеркнуть этот пункт из договора и пересчитать ­стоимость — получится дешевле.

Если у вас какая-либо экзотическая машина, то от угона ее можно не страховать вовсе: риск того, что кто-то позарится на ваше сокровище, невелик. А вот на случай ДТП можно и застраховаться — мало ли что… Правило здесь одно: чем меньше рисков отражено в полисе, тем более скромную сумму вы за него в конечном счете выложите.

А еще страховые компании практикуют программы, в которых учитываются особенности эксплуатации автомобиля. Скажем, вы намерены использовать машину только по выходным или, к примеру, на каких-то конкретных маршрутах (вы неисправимый дачник, но на работу предпочитаете ездить на метро). В этом случае, по справедливому мнению СК, вы также заслуживаете поощрения скидкой, что логично: чем меньше автомобиль передвигается, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Бинго!

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.

Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, – так еще дешевле выйдет.

Дело техники

А вот и самые, скажем так, продвинутые способы экономии при оформлении страховки. Начнем с того, что на цену каско влияет наличие в автомобиле тех или иных противоугонных средств. Даже за банальную сигналку СК дает дисконт, а уж если за машиной приглядывает спутник, то скидка станет более внушительной. Здесь, правда, важно не переусердствовать, а то ведь установка продвинутой (и дорогой) противоугонки может запросто свести на нет всю экономию.

Одно из модных веяний в страховом мире — телематика, которая лежит в основе так называемого умного страхования. К бортовой системе автомобиля через диагностический разъем подсоединяется прибор, который не только отслеживает перемещение транспортного средства, но и позволяет оценить манеру езды водителя. Если последний будет демонстрировать спокойную и взвешенную езду без резких разгонов и спонтанных перемещений, то страховщики сочтут его заслуживающим послабления.

Наконец, еще один способ сэкономить связан с выбором компании, в которой вы в результате приобретете свой полис. Определенно стоит потратить некоторое время и провести собственное маркетинговое исследование на предмет того, где полис каско для вашей машины обойдется дешевле. Для этого есть различные инструменты вроде сайтов Kaskometr.ru или Banki.ru, где можно вбить ключевые параметры и получить примерный расчет стоимости полиса сразу в нескольких СК — и таки выбрать подходящий вариант. Причем не только выбрать, но и оформить: за онлайн-оформление некоторые страховщики также могут дать небольшую скидку. Мелочь, а приятно.

Какая такая франшиза?

В мире страхования существует множество разновидностей франшиз. Обычно все в курсе, что бывает условная франшиза, а бывает безусловная. В первом случае не возмещается ущерб, если его сумма меньше франшизы; но ежели повреждения более значительные, то оплачивается ремонт целиком. Во втором случае СК возмещает ущерб, но за вычетом суммы, оговоренной франшизой.

Прочие виды более экзотичны. Динамическая франшиза может увеличиваться по мере наступления новых страховых случаев: попали в одно ДТП — франшиза составит 10 тысяч рублей (к примеру), столкнулись еще раз — она увеличится до 20 тысяч. А вот, скажем, под временной франшизой понимается даже не столько сама франшиза, сколько условия ее применения. Грубо говоря, если ДТП произойдет раньше оговоренного срока (или, наоборот, позже — всё зависит от договора), то франшиза не применяется.

Бывают и такие франшизы, которые регламентируют выплату с учетом определенных обстоятельств. Например, если виновником ДТП становится водитель застрахованной машины, то компенсация не выплачивается. В принципе, оговорить можно вообще любые условия, сфокусировав их на конкретном водителе или даже на определенных деталях транспортного средства (колёса, например).

• Ответы на все вопросы по юридическим аспектам автострахования вы найдете в «Парке документов» ЗР.

8 способов сэкономить на каско

Средняя стоимость полиса каско выросла с начала 2015 года на 16% и теперь составляет 47,7 тыс. рублей, свидетельствуют данные аналитического агентства Автостат. Но реальные доходы россиян снижаются, что заставляет их сокращать расходы на автострахование. Сравни.ру расскажет, как владельцы машин могут снизить стоимость страховки на «железного коня» на 20-50%.

1. Оформить полис только на одного водителя

Чем меньше людей могут управлять застрахованной машиной, тем дешевле обойдется каско. Например, за полис для Mazda 2, за рулем которой будет сидеть только ее владелец, страховая компания попросит 39,4 тыс. рублей. Если к числу водителей он допустит свою жену, то стоимость страховки увеличится для него до 42,1 тыс. рублей, а если еще и друга – до 44,2 тыс. рублей. Получается, что каждый дополнительный водитель обойдется страхователю в среднем в 2,4 тыс. рублей. При выборе опции «мультидрайв» (неограниченное количество водителей) цена составит 43,5 тыс. рублей или дополнительные 4,1 тыс. рублей к первоначальной стоимости.

Поэтому в ситуации, когда другие водители вписываются в полис на всякий случай и острой необходимости их езды за рулем застрахованного авто нет, лучше оформить полис на одного человека. Если же потребность в другом водителе все же возникнет, тогда можно будет вписать его в уже купленный полис дополнительно. Так как срок действия каско в таком случае для второго водителя будет короче, то и включение его в страховку обойдется дешевле.

2. Использовать для заказа полиса специализированные сайты

Использование специализированных ресурсов упрощает поиск самых дешевых предложений. Во-первых, калькуляторы позволяют рассчитать стоимость полиса в разных страховых компаниях и выбрать продукт с необходимым набором опций по самой выгодной на рынке цене. Во-вторых, заказывая каско через интернет, автовладелец может получить скидку в пределах 10-20%. Это возможно благодаря тому, что страховые компании при такой форме сотрудничества экономят на посредниках – страховых брокерах.

3. Оформить каско и ОСАГО в одной страховой компании

Страховщики любят постоянных клиентов, особенно – если они покупают у них сразу несколько продуктов. Поэтому многие компании поощряют таких автовладельцев дополнительными скидками. На этом можно сэкономить еще примерно 5% от стоимости каско.

4. Не сообщать о мелких авариях страховщику

С 1 августа 2015 года в России действует Бюро страховых историй по каско и добровольному страхованию автогражданской ответственности (ДСАГО). С этого момента все страховые компании направляют в единую базу информацию по проданным полисам и наступившим по ним страховым случаям. Аналогичная схема действует и в ОСАГО (коэффициент «бонус-малус», влияющий на скидку за безаварийную езду). Таким образом, у страховщиков появилась возможность разделять клиентов по каско на «убыточных» и «безаварийных», предлагая им разные ценовые условия.

Поэтому при небольших авариях выгоднее не сообщать о ДТП страховщику, а самостоятельно оплачивать ремонт. Конечно, на это придется потратить свои деньги вместо страховых, но выгода при покупке последующего полиса стоит того – она может достигать 25%. Кроме того, аккуратным водителям страховые компании могут сохранить прежний тариф при продлении договора, в таком случае экономия может составить 50% и выше.

5. Оформить каско с франшизой

Франшиза – это сумма, от которой водитель отказывается при наступлении страхового случая. Например, сумма ущерба при аварии составила 50 тыс. рублей, а франшиза была установлена на уровне 10 тыс. рублей, в таком случае страховая компания возместит клиенту только разницу – 40 тыс. рублей. Поэтому чем выше франшиза, тем ниже цена полиса.

При покупке каско на Mazda 2 без франшизы цена составит 39,4 тыс. рублей, с франшизой в 10 тыс. рублей – 31,2 тыс. рублей. Если неоплачиваемая часть убытков будет установлена на уровне 20 тыс. рублей, то стоимость каско будет равна 25,6 тыс. рублей, а при франшизе в 55 тыс. рублей – всего 18,2 тыс. рублей.

В последнем случае экономия достигает 21,2 тыс. рублей. Эти деньги можно разметить на депозите на один год с возможностью частичного снятия (на ремонт в случае ДТП). Максимальная доходность по вкладу с такими параметрами составляет сегодня 11,5% или 2 446 рублей. Так что если водитель будет ездить аккуратно весь год, то он не только сэкономит более 50% от стоимости каско, но и немного заработает.

6. Купить частичное каско

Водитель может сэкономить на полисе при выборе частичного каско. Как и указывалось выше, полная страховка от угона и ущерба на Mazda 2 составляет 39,4 тыс. рублей, но если застраховать автомобиль только от повреждений, то цена опуститься до 37,1 тыс. рублей, при страховке же только от угона – первоначальная цена снизится в три раза – до 12,3 тыс. рублей. Однако такой вариант пойдет либо очень аккуратным водителям, либо тем, кто планирует редко пользоваться авто. В противном случае – несколько даже мелких ДТП за год съедят всю выгоду от такой страховки.

7. Выбрать ремонт в сервисном центре страховщика

При заключении договора владелец авто может выбрать, в какой форме ему будет возмещен ущерб в случае аварии: ремонт там, где скажет страховая компания, или там, где пожелает сам клиент. Во втором случае стоимость страховки для водителя может вырасти на 20-40%. Поэтому выгоднее выбирать сервисный центр страховщика.

8. Перейти к другому страховщику

Страховые компании ценят тех, кто переходит к ним от конкурентов. За выбор в свою пользу многие готовы сделать скидку в размере до 30%. Поэтому, если компания отказывается снижать тариф за безаварийную езду своему постоянному клиенту, то есть смысл обратиться к другому страховщику. Однако автовладельцу потребуется предоставить справку об аккуратности своего вождения из старой страховой (в Бюро страховых историй содержатся данные только по договорам, заключенным с 1 августа 2015 года).

Как правильно оформить КАСКО?

Программа страхования транспортных средств КАСКО – это гарантия возмещения материального ущерба владельцу автомобиля, в случае его кражи либо ДТП. Опытные водители, которые оформили уже не одну страховку на машину, знают, что любая программа автострахования имеет свои тонкости и нюансы, которые зачастую страховщик старается не выносить на передний план. Результатом оформления полиса без уточнения таких нюансов и особенностей является отказ от выплаты после возникновения страхового случая. Чтобы подобная ситуация не произошла, необходимо знать как правильно застраховать авто по КАСКО, в какой страховой компании и на каких условиях.

Что надо знать при оформлении полиса КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

Правила и условия оформления КАСКО

Для оформления страхового полиса КАСКО необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку в РФ отсутствует жесткая регламентация условий для страховок КАСКО в отличие от ОСАГО, то каждая страховая компания вправе самостоятельно определить при соблюдении каких правил и условий клиенту будет предоставляться данная услуга.

Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:

• наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
• предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
• возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
• обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
• наличие двух комплектов ключей от автомобиля.

Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:

• обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
• допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
• отсутствие автомобиля в базе угона.

Нормативная база

КАСКО – вид страхования, который не подлежит регулированию отдельными нормативно-правовыми актами. Однако есть определенные законы и подзаконные акты, которые определяют порядок ведения страховой деятельности в РФ, а также требования по оформлению полисов и выплате страхового покрытия.

Этими нормативно-правовыми документами являются:

Как выбрать фирму для страхования?

Поскольку страхование КАСКО является наиболее дорогим, то подбирать страховую компанию нужно со всей ответственностью, чтобы в случае возникновения страхового случая не пришлось жалеть о неверно выбранном страхователе.

Чтобы сделать правильный выбор страховщика по КАСКО нужно обратить внимание на следующее:

• Рейтинг компании – оценка результатов работы страховых организаций в РФ от различных рейтинговых агентств, который формируется на основе фин.отчетности страховщиков. С точки зрения стабильности работы и финансового результата наиболее привлекательными будут страховые компании из первой десятки.
• Отзывы клиентов страховых компаний. Эту информацию легко получить, изучив форумы автолюбителей либо пообщавшись со знакомыми и родственниками, которые владеют авто и оформляли страховку КАСКО.
• Сеть представительств страховой компании по стране. Чем шире сеть филиалов в России у организации, тем более стабильно и уверенно она себя чувствует на этом рынке.

Необходимые документы

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
• ПТС на автомобиль.

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

• Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
• Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
• В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
• Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
• При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
• При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

• Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
• Справка из банковского учреждения о наличии счета.
• Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
• Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
• ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Оформление КАСКО в офисе страховой компании

Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:

1. Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
2. Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
3. Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
4. Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
5. В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
6. Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
7. Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
8. После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.

Оформление КАСКО при автокредите

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.

С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:

• страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
• если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
• некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.

К сведению

Для оформления КАСКО на кредитный автомобиль, помимо основного пакета документов, нужно будет предоставить:

• кредитный договор и оплаченный счет на покупку авто;
• бланк оценочной стоимости автомобиля.

Время оформления

Скорость оформления полиса КАСКО зависит от способа, выбранного для его приобретения. Если проходить полную процедуру в самой страховой, то быстрее, чем за 2-3 часа управиться не получится. Однако современные технологии позволяют подавать заявки на оформление и пакет документов на проверку при помощи компьютера или мобильного приложения для смартфона. Таким образом можно сэкономить массу времени и приехать в страховую для непосредственного оформления полиса и осмотра авто экспертом. В таком случае время оформления КАСКО не займет более 30 минут.

Нужно ли ОСАГО при оформлении КАСКО?

Статья 4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года говорит о том, что абсолютно все владельцы транспортных средств должны застраховать риск гражданской ответственности, который может возникнуть во время использования ТС.

Эта же статья определяет перечень исключений, при которых ОСАГО не обязательно. Полис КАСКО в нем отсутствует. Соответственно оформление КАСКО никаким образом не освобождает от необходимости иметь оформленный полис ОСАГО.

Согласно статье 12.37 КоАП РФ отсутствие полиса ОСАГО во время эксплуатации транспортного средства влечет за собой административное взыскание в размере 800 рублей.

Техосмотр при покупке полиса КАСКО

В соответствии с ФЗ №40 от25.04.2002 и ФЗ №170 от 01.07.2011 страховщик может оформить страховой полис только в случае, когда транспортное средство прошло технический осмотр и документ, подтверждающий это, имеет актуальный срок действия. Другими словами, если сотрудник страховой компании предлагает оформить ОСАГО либо КАСКО на автомобиль, у которого не пройден ТО, в случае возникновения страхового случая, владелец транспортного средства не получит выплат от компании, оформившей такой полис.

Класс (КБМ) при оформлении КАСКО

Страховой рынок имеет массу вариантов расчета стоимости полиса КАСКО. Одним из самых распространенных – расчет с применением корректирующих коэффициентов бонус-малус (КБМ). Его суть заключается в поощрении страхователя снижением стоимости услуг страховщика при не наступлении страхового события.

Основная задача системы КБМ – стимулировать водителей к аккуратной езде на дорогах. Именно система бонус-малус напрямую влияет на размер повышающего коэффициента при расчете стоимости КАСКО. Чем чаще попадает транспортное средство в ДТП, чем выше его значимость и урон сторонам, тем больше будет значение коэффициента при расчете стоимости.

Навязывание услуг

При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:

• Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
• Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
• Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
• Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
• Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.

Внимание

От всех дополнительных сервисов и услуг клиент компании вправе отказаться, они не являются общеобязательными.

Доверенность на оформление КАСКО

Полис страхования авто КАСКО может быть оформлен владельцем либо его представителем, действующим по доверенности.

Доверенность от физического лица может быть выдана в письменном виде от руки и заверена в присутствии нотариуса, либо отпечатана и заверена нотариально. В ней должны быть указаны реквизиты сторон, текст с информацией о разрешении оформить полис и срок действия доверенности.

Доверенность от юридического лица не требует нотариального заверения, достаточно утвердить ее печатью компании и подписями руководителя и уполномоченного лица.

Скидки на покупку полиса КАСКО

Страхование КАСКО – достаточно дорогое удовольствие, именно поэтому автолюбители всегда изучают предложения во многих страховых компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодное и при этом заплатить по минимуму. Достаточно часто страховые компании и их агенты прибегают к маркетинговым ходам в борьбе за клиентов и предоставляют возможность получить скидку на полис при определенных условиях:

1. Снижение стоимости полиса при наличии большого стажа вождения у автолюбителя либо возраста выше 23 лет.
2. Скидка при отсутствии у страхователя штрафов за нарушение ПДД и создание аварийных ситуаций.
3. Значительного снижения стоимости КАСКО можно добиться, заказав полис через интернет на сайте компании.
4. В случае, если водитель уже оформлял КАСКО и не обращался за возмещением ущерба.
5. При переходе из одной страховой компании в другую страхователь в праве рассчитывать на снижение стоимости услуг.
6. При одновременном оформлении ОСАГО и КАСКО компании могут делать спецпредложения по оформлению одного из полисов со значительной скидкой.
7. Постоянные клиенты также получают приятные бонусы в виде снижения стоимости полиса до 30%.

Нужна ли машина при оформлении КАСКО?

Предоставление автомобиля для оформления полиса КАСКО обязательно, поскольку без предварительного осмотра экспертом и фотографирования автомобиля заключить договор со страховой фирмой нельзя. Исключение составляет приобретение нового автомобиля в салоне и предъявление договора купли-продажи.

Исправление ошибок в полисе КАСКО

Многие автолюбители, обращаясь к страховикам за оформлением КАСКО не внимательно перечитывают договор на предмет правильного его заполнения. В последствие может выясниться, что в полисе допущена ошибка, а это является основанием отказа в выплате при возникновении страхового случая.

В ситуации, когда ошибка была обнаружена через какое-то время после оформления, необходимо подъехать к страховщику и попросить внести изменения в документ. Исправить ошибки можно с помощью подписания дополнительного соглашения, в котором указываются все корректировки, либо коррекцией данных непосредственно в полисе и печатью страховой, которая подтверждает достоверность внесенных корректировок.

Что делать, если отказали в оформлении КАСКО?

Отказ в оформлении КАСКО – не настолько и редкий случай в практике автолюбителей. Основанием в отказе может выступить любой повод на усмотрение страховщика, причем разъяснять причину или нет, он решает сам. Исходя из многолетней практики автовладельцев и страховых компаний, наиболее распространенными причинами отказа являются:

• страхуемый автомобиль старше 9 лет;
• коррозия кузова;
• авто ранее было в угоне;
• аэрография на кузове машины;
• транспортное средство произведено в США.

К сведению

Стоит отметить, что отказ в оформлении КАСКО – законное явление и никакие подачи жалоб в различные инстанции ни к чему не приведут. Единственное разумное решение – обращение к другому страховщику в надежде, что его условия заключения договора менее жесткие.

Жалоба на сотрудника страховой по КАСКО

Основанием для подачи жалобы на сотрудника страховой может быть:

• Необоснованный отказ в выплате страхового покрытия.
• Различные предлоги, позволяющие оттянуть срок выплаты.
• Уменьшение выплачиваемого покрытия без веских на то оснований.
• Навязывание различных сопутствующих страховому полису КАСКО услуг.
• Требование предоставить документы, которые не имеют никакого отношения к процедуре.
• Необоснованное повышение тарифов.

Поскольку единого надзорного органа за страховыми компаниями нет, то подачу жалобы на действия их сотрудников можно осуществлять в следующие органы:

1. Центральный Банк, осуществляющий контроль за фин. деятельностью страховых организаций.
2. Антимонопольная служба. Обращение целесообразно, когда продавец авто направляет покупателя оформлять КАСКО в строго определенную компанию.
3. Российский союз автостраховщиков – в их функции входит контроль за оформлением полисов ОСАГО.
4. Роспотребнадзор – осуществляет защиту прав потребителя.
5. Прокуратура – восстанавливает законность в случае абсолютно любого правонарушения.
6. Суд – позволит взыскать убытки, причиненные страховой.

Подачу жалобы в вышеуказанные органы можно осуществить несколькими способами:

• Лично посетив контролирующий орган и зарегистрировав там письменное обращение.
• Отправив свою жалобу по почтовому адресу соответствующего органа.
• Отправив жалобу по электронной почте органа контроля либо заполнив специальную форму на сайте.

Образец подачи жалобы на страховую компанию в соответствующие органы можно скачать здесь.

Нюансы

Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.