Льготы по страхованию автомобиля ОСАГО

Какие есть скидки и льготы по ОСАГО. Как можно снизить стоимость страховки.

Стоимость полисов ОСАГО определяется не по инициативе страховой компании, а утверждается Банком России. Она рассчитывается по определенному алгоритму, исходя из базовой ставки, которая умножается на коэффициенты.

В некоторых случаях водитель может уменьшить конечную цену своими действиями, к примеру, безаварийной ездой, либо получить иную скидку.

○ Как узнать свою скидку по ОСАГО?

Проверить свою скидку можно на сайте РСА. Для этого нужно найти соответствующий раздел и заполнить данные о собственнике, количестве допущенных к управлению водителей, реквизитах паспорта, дате начала действия договора, сведения о ТС, ФИО и дате рождения.

При правильном указании всех сведений система выдаст коэффициент, который действует для имеющегося договора страхования. Если никакой договор не заключен, то значение будет равно 1.

○ Как формируется стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса складывается из тарифа и применяемых коэффициентов. Все показатели утверждаются Банком России, и страховая компания не вправе повышать их значение, поэтому стоимость полиса во всех страховых компаниях одинакова.

Например, для автомобиля категории В, принадлежащего гражданину, базовая ставка равна 3432 руб., которая умножается на коэффициенты:

  • Территории.
  • Безаварийной езды (бонус-малус).
  • Количества лиц, допущенных к управлению (при неограниченном количестве коэффициент имеет максимальное значение).
  • Водительского возраста и стажа.
  • Характеристик автомобиля (мощность).
  • Наличия прицепа.
  • Срока страхования.

Значения всех коэффициентов приведены в Указании Банка России от 19.09.2014 N 3384-У.

Он же коэффициент болус-малус, присваиваемый за безаварийную езду. За каждый год такого использования авто скидка повышается на 5% или уменьшается. Изменение коэффициента происходит каждый год на основании данных договора страхования.

Соответственно, для того, чтобы получить скидку, нужно аккуратно водить авто и не попадать в ДТП.

Коэффициент определяется классом водителя. Все новые водители имеют класс 3 и коэффициент 1. Далее за год безаварийной езды автолюбителю присваивается класс 4, коэффициент 0,95. Если же он один раз попадет в ДТП и получит одну выплату, то его класс станет 1, а коэффициент увеличится до 1,55.

○ Коэффициент нарушений.

При нарушении условий страхования к водителю будет применен коэффициент нарушений. Он имеет всего два значения 1 и 1,5. Коэффициент присваивается в следующих случаях:

  • Предоставления ложных сведений с целью уменьшения суммы страховой премии.
  • Умышленном ДТП.
  • Умышленном причинении вреда здоровью другого человека.
  • Опьянения, повлекшее ДТП.
  • Лишения прав.
  • Оставления места ДТП.
  • Управления авто водителем, не вписанным в страховку.
  • Столкновение произошло в период, когда полис не действовал.

Помимо повышающего коэффициента, водитель будет оштрафован или лишен прав за совершение правонарушения.

○ Коэффициент возраста и стажа.

Он определяется просто: чем меньше возраст и стаж, тем выше коэффициент и наоборот. Больше всех заплатят молодые неопытные водители, их коэффициент – 1,8. Наименьшее значение – 1.

  • «До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,8;
  • Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,7;
  • До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет – 1,6;
  • Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет – 1» (п. 4 Приложение 2 к Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У)

○ Коэффициент территории.

Определяется исходя из загруженности дорог определенного субъекта и количества ДТП. В разных регионах он отличается.

Как правило, самое высокое значение он имеет в крупных городах и густонаселенных субъектах, таких, как Москва (2), Санкт-Петербург (1,8), Челябинск (2,1), Ростов-на-Дону (1,8). Самые низкие – 0,6 в Крыму, Чукотском крае, Еврейской автономной области.

В остальных регионах коэффициент имеет среднее значение от 1 до 1,8. В субъекте обычно коэффициент меньше, чем в его центре.

○ Скидки постоянным клиентам.

Отдельные страховые компании дают скидки постоянным клиентам либо в рамках рекламной акции. Данные скидки полностью исходят от страховщика и не регулируются федеральным законодательством. Поэтому чтобы купить полис по сниженной цене, нужно либо быть постоянным клиентом страховой, которая проявляет лояльность к клиентам, либо следить за акциями и новостями в сфере страхования.

○ Что если страховая компания не предоставила скидку.

Страховая компания при оформлении полиса может не предоставить скидку по КБМ. Причин несколько:

  • Водитель заменил права и не сообщил об этом своему страховщику. Соответственно, скидка есть, но она действует в отношении старого документа. Чтобы избежать таких ситуаций нужно оповестить страховщика об изменении реквизитов водительского документа в базе.
  • При заполнении полиса была допущена ошибка. Данные в базу заносятся с полиса, поэтому рекомендуется его читать и проверять все данные. Если ошибка обнаружится после покупки, нужно обратиться к страховщику и потребовать исправить ошибки и пересчитать стоимость.
  • Страховая компания потеряла лицензию и была ликдирована, а вместе с ней пропали и сведения. В таком случае водитель должен действовать через РСА и восстанавливать свою скидку самостоятельно.

○ Есть ли скидки на ОСАГО для пенсионеров и инвалидов?

Для пенсионеров каких-либо скидок не предусмотрено.

Для инвалидов сниженная стоимость возможна при соблюдении условий:

  • «Инвалидам (в том числе детям-инвалидам), имеющим транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями, или их законным представителям предоставляется компенсация в размере 50 процентов от уплаченной ими страховой премии по договору обязательного страхования.
  • Указанная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на такую компенсацию, и наряду с ним не более чем двумя водителями. (ст. 17 ФЗ «Об ОСАГО»)».

Порядок таков: сначала приобретается полис, а потом выплачивается компенсация. Чтобы вернуть половину стоимости полиса, требуется:

  • Заявление.
  • Копия паспорта.
  • Документ, подтверждающий инвалидность (удостоверение).
  • Полис.
  • Квитанция об уплате страховой премии.
  • Справка, подтверждающая необходимость использования автомобиля.
  • ПТС.

Страховая компания может скорректировать указанный список: что-то не потребуется, а другой документ, наоборот, будет необходим. Поэтому перед посещением страховщика рекомендуется уточнить у него точный список.

○ Советы юриста:

✔ Есть ли скидки ветеранам труда?

Закон не предусматривает скидок или компенсаций ветеранам труда. Однако местные власти в состоянии принять такое решение самостоятельно. Поэтому о наличии таких скидок рекомендуется уточнять в представительстве страховщика в вашем регионе.

✔ Есть ли скидка для оформления ОСАГО в Крыму?

В Крыму действует пониженный коэффициент, всего 0,6. Если сравнивать с другими регионами страны, можно сказать, что определенная скидка существует.

Проверте свою скидку по ОСАГО! Каким образом? Расскажет программа “Главная дорога”.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Льготы по полису ОСАГО в 2020 году: кому положены и как получить

Купить ОСАГО обязан каждый автолюбитель, который решил передвигаться за рулем своего транспортного средства. Рассмотрим, какие предусмотрены льготы по ОСАГО и как правильно сформировать расчет страховой премии. Отдельное внимание уделим тому, что делать, если в предоставление льгот вам отказывают.

Какие льготы положены по ОСАГО от государства: законодательство

Если внимательно изучить 40 ФЗ «Об ОСАГО», то станет ясно, что льготы при оформлении полиса ОСАГО предусмотрены исключительно для опытных водителей, которые проездили год без аварий.

Для определения скидки создана специальная таблица. При начальном оформлении договора клиенту предоставляется 3 класс аварийности. Ежегодно, при отсутствии аварий, бонус понижается на одну строчку. Что касается максимальной скидки, то она определена как 50% от базовой стоимости договора.

Важно! Такая льгота доступна всем автолюбителям, независимо от возраста и стажа. Отсчет бонуса начинается при покупке первого ОСАГО.

Что касается специального пониженного базового тарифа для определенной категории граждан – то такого не существует.

Кому положены льготы по ОСАГО

Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

К этой категории относят:

  • инвалиды любой группы;
  • законные представители инвалидов;
  • дети-инвалиды.

Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

  • Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
  • Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
  • Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Как получить льготы

За безаварийную езду по автогражданской ответственности получить скидку очень просто. Все что вам необходимо – это предъявить водительские права и подождать, пока данные будут проверены по единой базе РСА. Бонус проверяется автоматически при личном или дистанционном оформлении договора.

Что касается льгот инвалидам, в виде возврата части оплаченной страховой премии, то тут необходимо будет обратиться в фонд социальной защиты, который не имеет отказать в выплате.

Льготы для ветеранов боевых действий могут быть согласованы в фонде социальной защиты. Для этого потребуется:

  • лично обратиться в фонд;
  • написать заявление в свободной форме на возврат;
  • аргументировать, почему государство должно вернуть часть денег;
  • получить решение.

Какие документы необходимы

Вернуть льготы по ОСАГО можно только после предоставления полного пакета документов, в фонд социальной защиты населения.

При себе необходимо иметь:

  • личный паспорт;
  • документ на автомобиль, с целью подтверждения права собственности;
  • оформленный полис ОСАГО;
  • квитанцию об оплате.

Важно! Если при покупке ОСАГО вы дополнительно купили страхование жизни или диагностическую карту, то показывать договор не нужно. На законодательном уровне происходит возврат 50% только по обязательному продукту.

Помимо перечисленных документов потребуется написать заявление, утвержденной формы. Получить образец заявления вы можете по месту обращения или скачать на нашем портале и заранее его заполнить.

Что касается возврата, то весь пакет документов сначала будет рассмотрен. По итогам рассмотрения заявителя оповещают об итогах рассмотрения и если возврат предусмотрен законом, то перечисляет средства безналичным путем.

При этом реквизиты счета не требуются, поскольку выплата полагается на специальный счет, на который инвалид ежемесячно получает специальные пособия от государства. Получить на руки возврат не получится!

Внимание! Если возвратом льгот по страховке занимается доверенный человек, то выплата полагается только инвалиду, на его расчетный счет, для получения пособия.

Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот

Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в тарифном руководстве, которое вы можете скачать на нашем портале.

Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:

  • прописку владельца;
  • мощность автомобиля;
  • срок страхования;
  • ежегодный размер скидки.

Пример расчета инвалида, при условии:

  • мощность машины – 75 лошадиных сил;
  • прописка собственника в Москве;
  • страховка на 1 год;
  • возраст водителя 45 лет;
  • водительский стаж 15 лет;
  • скидка по договору 20%.

Страховая премия = 4118 (базовый показатель)*2 (региональный для Москвы)*20% (скидка)*1,1(мощность)*1(возраст и стаж) = 7 247,68 рублей

Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля .

Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.

Примерная стоимость договора для них составит:

  • 1 441,30 рублей для жителей сел и деревень;
  • 3 294,40 рублей для жителей небольших городов;
  • 4 118 рублей для жителя Москвы или Санкт-Петербурга.

Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.

Что делать, если в льготах отказывают

Если при приобретении страхового полиса ОСАГО финансовая компания отказывает в получении законной скидки, то следует:

  • письменно запрашивать причину отказа;
  • самостоятельно проверять наличие бонуса на портале РСА, который работает круглосуточно и бесплатно;
  • писать жалобу на официальном сайте страховщика или РСА.

Каждый клиент имеет право вернуть часть премии, если при оформлении была переплата по договору.

Если социальный фонд делает отказ в выплате льготы по ОСАГО, то необходимо:

  • получить письменный отказ;
  • изучить закон;
  • если отказ вынесен незаконно, обратиться с претензией в суд.

Подводя итог, можно отметить, что отдельная категория граждан, такие как инвалиды, могут рассчитывать на дополнительную льготу по ОСАГО. Граждане с ограниченной возможностью могут вернуть половину стоимости договора в фонде социальной защиты, после предоставления полного пакета документов.

Если вы относитесь к данной категории граждан, то предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как вернули часть денег. Для этого следует оставить комментарий после прочтения статьи.

Для всех читателей в режиме реального времени работает консультант, который ответит на любой вопрос быстро и достоверно.

Не забывайте ставить лайк после прочтения и делиться статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее про льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы вы можете узнать далее.

Кому положены и как оформить льготы по ОСАГО

Размер скидкиЧто касается размера скидки, то ежегодный размер льготы не превышает 5% к итоговой стоимости ОСАГО
Накопление скидокПриятной особенностью является тот факт, что ежегодно полученные размер скидки суммируется. Однако установлен максимальный предел по льготе, который не должен превышать 50% от итоговой стоимости страховой премии.
Такая скидка полагается водителям, которые 13 лет небыли виновниками ДТП.
Условия полиса п.3Если по договору предусмотрено условие «К управлению допущены любые водители», то скидка закрепляется за собственником транспортного средства. Ежегодно скидка суммируется. Если после нескольких лет страхования собственник решит изменить условия и вписать водителей, то определяться льгота будет по каждому участнику движения персонально.

Простыми словами, страховщик проверит по базе РСА данные по каждому застрахованному водителю и сделает расчет по минимальному коэффициенту.

Фиксация скидкиЭто основная особенность, на которую следует обратить особое внимание. Необходимо знать, что все данные по льготам хранятся на едином портале РСА. При запросе скидки следует указать:

  • ФИО водителя или собственника
  • паспортные данные (если запрос по собственнику)
  • серию и номер водительских прав

Если какие либо перечисленные данные поменяются, необходимо оповести страховщика. Если этого не сделать, страховая компания начнет фиксировать скидку заново.

Получается, для того чтобы сохранить заработанные льготы, их необходимо «перезакрепить» на новые данные.

Все перечисленные особенности получения накопительной льготы следует принимать во внимание.

Кто может рассчитывать на льготы

Рассчитывать на льготы смогут только водители и собственник, если по договору предусмотрено условие, согласно которому управлять машиной может каждый желающий. Однако в рамках закона можно вернуть часть денег. Такое преимущество получили только инвалиды. Как это сделать, речь пойдет дальше.

Как оформить страховку – пошаговая инструкция

С появлением электронного страхования автолюбители стали активно покупать защиту в режиме реального времени. Это замечательная возможность сэкономить личное время и защитить себя от навязывания дополнительных продуктов. Если вы решили впервые оформить электронное ОСАГО, то для вас пошаговая инструкция, благодаря которой вы сможете купить полис быстро и просто.

Выбор компанииПервым делом необходимо выбрать страховщика, который предлагает купить ОСАГО в режиме реального времени. Для экономии времени предлагаем воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Для получения информации следует указать минимальные данные и получить предложения сразу от всех крупных компаний, которые присутствуют в регионе вашего проживания.
Регистрация на сайтеОформление доступно только в личном кабинете страхователя. Будьте готовы пройти простую регистрацию на официальной странице финансовой организации.
Электронное заявлениеВ личном кабинете необходимо заполнить электронное заявление по ОСАГО, в котором указать данные ТС, персональные сведения владельца и водителя.
ДокументыНекоторые страховщики просят загрузить качественную фотографию паспорта собственника и ПТС.
Проверка и регистрация в РСАПроцедура проверки документов и регистрации бланка, как правило, занимает не больше получаса.
Оплата и подписаниеОплата списывается с именной карты автолюбителя. Подписывается договор путем ввода полученного кода, после оплаты.
Получение бланкаЭлектронный договор появится в личном кабинете клиента и его можно будет:

  • распечатать
  • отправить на адрес электронной почты
  • сохранить на компьютер или мобильный телефон

Если вы уже являетесь клиентом выбранной компании, то процедура оформления будет намного проще. В этом случае вам необходимо:

  • зайти в личный кабинет, если нет доступа, то пройти простую регистрацию
  • выбрать «продлить договор»
  • указать номер ранее полученного бланка
  • подождать, пока автоматически заполняться все разделы заявления
  • проверить корректность внесенной информации
  • оплатить, подписать и распечатать договор

Как правило, постоянные клиенты продлевают полис ОСАГО на новый срок за считанные минуты.

Список документов

Неважно, покупаете вы ОСАГО лично в офисе или дистанционно, пакет документов един для всех.

Для приобретения бланка ОСАГО страховая компания запрашивает:

  • паспорт владельца автомобиля
  • паспорт ТС или свидетельство о постановке на учет
  • водительское удостоверение
  • бланк технического осмотра

При личном обращении страховщик может дополнительно запросить заполненный бланк заявления, который можно скачать на официальном портале РСА.

Важные моменты в льготной политике ОСАГО

Как уже было сказано выше, получить скидку по договору, в рамках договора ОСАГО, могут только постоянные клиенты. При этом клиент должен безаварийно управлять транспортным средством. Однако стоит отметить о еще одной льготе, которая полагается гражданам с ограниченными возможностями (инвалидам).

Компенсации страховых премий

На законодательном уровне предусмотрены льготы для людей с ограниченными возможностями. Данное требование закреплено в распоряжении правительства Москвы № 2202-РП от 03 ноября 2004 года и № 699-РП от 27 апреля 2005 года. Такая категория водителей может вернуть 50% от суммы страховки. Для возврата денег потребуется обратиться в фонд социальной защиты.

Сотрудникам фонда следует предъявить:

  • бланк ОСАГО и его копию
  • квитанцию об оплате страховой премии, и ее копию
  • паспорт ТС, собственником которого является инвалид
  • медицинскую правку, подтверждающую наличие инвалидности

Стоит отметить, что если транспортное средство принадлежит не инвалиду (управляет по доверенности), то возврат средств не предусмотрен. Однако есть исключение, согласно которому возврат будет, если машина оформлена на родителей, которым нужна машина для перевозки несовершеннолетнего ребенка инвалида.

Как влияют коэффициенты на стоимость полиса

Стоимость защиты зависит от некоторых поправочных коэффициентов, которые закреплены в тарифном руководстве.

На стоимость договора влияют:

ПропискаЖители крупных городов, таких как Москва, будут платить больше, в сравнении с водителями, которые прописаны в небольших населенных пунктах.
СкидкаПредоставляется за безаварийное вождение
ВозрастПрименяется повышающий коэффициент, если возраст водителя менее 22 лет
СтажПрименяется повышающий коэффициент, если стаж вождения менее 3 лет
МощностьЧем больше лошадиных сил, тем больше стоимость договора
СезонностьЗа сезонное страхование взимается плата, от итоговой стоимости:

  • 3 месяца -50%
  • 6 месяцев – 70%
  • 9 месяцев – 95%

Восстановление льгот

К сожалению, порой накопленный бонус пропадает как по вине клиента, как и самого страхователя. Но ничего страшного в этом нет, поскольку его можно и нужно восстанавливать.

Чтобы восстановить скидку можно:

  • лично посетить офис страховщика и написать заявление о восстановлении бонуса
  • сэкономить личное время и подать обращение через интернет, через сайт финансовой компании или РСА

На практике время восстановления скидки занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Возможность скидок для инвалидов и пенсионеров

Как уже было сказано выше, граждане с ограниченными возможностями после оформления договора ОСАГО могут вернуть 50% от оплаченной стоимости, через фонд социальной защиты. Конечно, для данной категории граждан было бы проще сразу оплачивать ½ страхового полиса, однако данное право не предусмотрено правилами страхования. Что касается пенсионеров, то для данной категории граждан никакие дополнительные льготы пока не предусмотрены.

Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках договора ОСАГО предусмотрены только скидки за безаварийное вождение. Ежегодный размер скидки составляет 5% от цены договора. Что касается дополнительных льгот от государства, то они созданы только для инвалидов, которые могут вернуть половину оплаченной стоимости.

Видео: Льгота для инвалидов на приобретение страхового полиса ОСАГО

Есть ли льготы и скидки при оформлении ОСАГО в 2020 году

+7 (499) 3506627 (Москва, Московская область)

+7 (812) 3098341 (Санкт-Петербург, Ленинградская область)

Бесплатная консультация с юристом!

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) очень полезный инструмент, позволяющий урегулировать вопросы возмещения ущерба транспорту, а также здоровью лиц, пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях. Возмещение происходит из средств страховой компании и, соответственно, не привязано к материальному положению виновника ДТП. Купить страховой полис гражданской ответственности владелец авто обязан, и для многих этот платеж является чувствительным. Можно ли на нем сэкономить и вернуть хотя бы часть потраченных средств? Рассмотрим льготы по ОСАГО.

Что говорит законодательство

Законодательной базой, регулирующей все вопросы обязательного страхования ответственности автомобилистов, является Федеральный закон РФ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Закон принят 25 апреля 2002 года. В него были внесены изменения в июле 2016 года и 02.12.19. Последние изменения начали действовать с 01.01.20. Льготы по ОСАГО для пенсионеров и ветеранов труда он напрямую не предоставляет, однако дает возможность их предоставлять. Разберемся в этом подробнее.

Статья 17 названного закона рассказывает о компенсации страховых премий. Прямо слово «льгота», то есть преимущество перед другими, в тексте закона не звучит. Но согласитесь, что возврат части уплаченных за страховку денежных средств из государственного бюджета определенным категориям граждан именно льготой и является. Кому же она положена?

Закон называет единственную категорию людей, которая может получить половину уплаченных денег назад, – это инвалиды, в том числе и дети-инвалиды, которым наличие автотранспорта необходимо по медицинским показаниям, и их законные представители.

Конкретные группы инвалидности в законе не указаны, и ответить, положены ли льготы на ОСАГО инвалидам 2 группы, например, невозможно. Нужно разбираться с тем, какая это инвалидность и требуется ли при ее наличии автотранспорт.

В той же статье излагается порядок компенсаций. Если коротко, то это происходит следующим образом: лицо, имеющее льготу, заключает страховой договор и полностью его оплачивает, потом обращается в органы местной власти и получает от них компенсацию 50% стоимости. Деньги на эту компенсацию в местный бюджет перечисляются из федерального бюджета.

Бесплатная консультация с юристом!

+7 (499) 3506627 (Москва, Московская область)

+7 (812) 3098341 (Санкт-Петербург, Ленинградская область)

Пункт 2 этой статьи предоставляет возможность органам власти субъектов федерации и местным органам власти вводить подобные льготы для других категорий граждан за счет собственных бюджетов. Проверьте, возможно, в вашем регионе в 2020 году добавили льготы инвалидам 3 группы или другие льготы по автостраховке. Вообще именно на льготы наши органы власти особенно щедры, поэтому о возможности их получения нужно знать и ими пользоваться.

В рамках этой статьи нас интересуют именно льготы при оформлении страховки, однако на нашем сайте есть статья обо всем, что нужно знать об ОСАГО.

Главные особенности предоставления льгот

Основной особенностью предоставления льгот по страховке является то, что они доступны в первую очередь клиентам, заслужившим у компании доверие. Если вы длительное время страхуете гражданскую ответственность и не попадаете в ДТП, то можете рассчитывать на льготы в стоимости полиса.

Если вы молоды и стаж вождения у вас небольшой, заплатить придется больше, чем опытному водителю с приличным стажем. Это уже вопрос доверия. Взрослые опытные водители с большим стажем менее склонны к авантюрам на дорогах, поэтому и риск возникновения страхового случая у этих клиентов ниже. Принимая во внимание все достоинства и недостатки водителя, автостраховщики могут снизить или повысить базовую ставку стоимости полиса при помощи коэффициента возраста и стажа (КВС).

Кто может рассчитывать на льготы при оформлении полиса

Помимо опытных водителей, не совершающих аварий, на льготы при автостраховке могут рассчитывать и другие категории автомобилистов. Законодательными актами эти категории не определены и вводятся самими страховщиками с целью дополнительного привлечения клиентов.

Многие компании установили льготы по ОСАГО для пенсионеров. Однако политика у разных компаний разная, и если вы считаете, что могли бы получить льготу, просмотрите предложения разных фирм. Возможно, кто-то из страховщиков таковую предоставляет.

Если вы относитесь к той категории людей, которой фирма предоставляет льготу, вы ее получите. Не нужно только стесняться напоминать о своих правах. Страховой агент получает процент от сумм заключенных договоров и поэтому иногда «забывает» вам сообщить о льготах.

Как оформляется страховка

Если вы страхуете ответственность в первый раз или хотите поменять компанию-страховщика, изучите рынок страхования. Удобнее всего это сделать в интернете. Там вы найдете и условия, предлагаемые разными компаниями, и отзывы клиентов о работе этих страховщиков. Найдете там вы и перечень льгот, которые компании предлагают.

С осторожностью отнеситесь к необычно выгодным предложениям. Обязательно поищите дополнительную информацию о таких страховщиках, чтобы не оказаться жертвой обмана.

Какие понадобятся документы

Для оформления полиса ОСАГО вам понадобятся:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • предыдущий полис страхования;
  • диагностическая карта или талон техосмотра;
  • технический паспорт автомобиля.

Вся необходимая информация в этих документах есть. Если же вы относитесь к льготной категории, возьмите с собой документы, подтверждающие этот факт. Для пенсионеров таким документом является пенсионная книжка.

Важные моменты в льготной политике ОСАГО

Как мы уже установили, на законодательном уровне установлена единственная льгота – для инвалидов, которым необходим транспорт.

Получить от страховщика другие льготы можно только в том случае, если такими мерами компании привлекают выгодных клиентов.

Компенсации страховых премий

Итак, выплаты из федерального бюджета производятся только инвалидам, которым автомобиль необходим по медицинским показаниям. При условии, что машиной будут управлять не более двух других лиц. Размер компенсации – 50%.

Как влияют коэффициенты на стоимость полиса

При расчете стоимости страховки для конкретного клиента применяется ряд поправочных коэффициентов, которые могут как понижать, так и повышать стоимость полиса. В общем случае стоимость страховки определяется как произведение базовой ставки на поправочные коэффициенты, в число которых входят:

  • Коэффициент «Класс Бонус Малус» (КБМ), учитывающий выплаты в предыдущие периоды страхования. Чем меньше было таких выплат, тем меньше платите при очередном заключении договора. Естественно, на получение такой льготы в первую очередь могут рассчитывать опытные водители, имеющие большой опыт безаварийного управления транспортом. Это будет учтено при определении размера соответствующего коэффициента. С 9.01.19 он будет определяться раз в год 1 апреля. Для юрлиц, владеющих автопарком вводится единый КБМ для всех их транспортных единиц.
  • Коэффициент возраста и стажа. Для молодых людей и лиц, не имеющих большого опыта вождения, он выше. Это один из значимых параметров, влияющих на цену страховки, по большей части он ее увеличивает. 9.01.19 вступили в силу изменения. Теперь КВС на 58 категорий вместо прежних четырех. Стаж исчисляется с момента получения прав.
  • Коэффициент, учитывающий мощность мотора. Чем она выше, тем больше вы заплатите. С 01.10.20 предполагается его отмена.
  • Коэффициент, учитывающий срок, на который оформляется страховка.
  • Коэффициент, учитывающий совершенные вами нарушения. Если вы часто нарушаете, платить придется больше.

Подробнее на нашем сайте этот вопрос рассмотрен в отдельной статье, в ней вы сможете узнать, как влияет на размер платежа каждый коэффициент ОСАГО.

Восстановление льгот

Если вы обратились за страховкой и не получили ожидаемых льгот (50% страховой премии из субвенции федерального бюджета), следует разобраться с тем, что именно произошло. Возможно, с вас по каким-то причинам снята инвалидность либо ваше заболевание признано не требующим обязательного наличия автотранспорта. В любом случае необходимо собрать документы, подтверждающие наличие инвалидности, и обратиться в местные органы власти, которые и осуществляют эту компенсацию.

Назначенная не государством, а страховой компанией льгота, которой вы можете лишиться, – коэффициент бонус-малус за безаварийную езду.

Если вы стали виновником аварии или не имели полиса ОСАГО более года, то возвращаетесь к стандартной ставке. В спорных случаях необходимо обратиться в страховую компанию, имея при себе полис автогражданки. Ответ на вопрос, можно ли вернуть льготы по ОСАГО, зависит от разных причин.

Возможность скидок для инвалидов и пенсионеров

В законодательстве страны скидки по ОСАГО пенсионерам не предусмотрены, они предоставляются только инвалидам. Но такие льготы могут иметь место в регионе вашего проживания или в конкретной страховой компании. Внимательно изучите акты местных органов власти и предложения страховщиков.

Техосмотр в 2020 году. Основные изменения: Видео


Льготы по страхованию автомобиля ОСАГО

ОСАГО: Льготы для инвалидов 1, 2 и 3 группы.

Владелец транспортного средства, в соответствии с законодательством, обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Такой вид страхования подтверждается полисом ОСАГО. Определенные категории населения пользуются правом на регистрацию договора на льготных условиях. О том, какие скидки доступны для инвалидов на ОСАГО, как их получить и куда обращаться, читайте дальше.

Компенсация ОСАГО детям-инвалидам 2019 год

Семьи, в составе которых есть ребенок с 1,2 или 3 группой, также имеют основания для получения компенсационной выплаты за оформление договора. Подача заявки на возмещение издержек осуществляется совершеннолетним членом семьи либо попечителем, который владеет личным транспортным средством.

Как и для других защищенных правительственными гарантиями граждан, компенсация детям с физическими недостатками установлена в размере не менее 50% стоимости этого вида страховки.

Статус подтверждается документами о составе семьи и заключением из мед. организации.

Как посмотреть скидки по базе РСА

Скидки на автострахование можно посмотреть в системе РСА. Для этого нужен параметр КБМ — он определяет персональный дисконт на покупку полиса. Коэффициент высчитывается с учетом числа аварий, в которых был виновен водитель — владелец полиса. Тип авто, возраст и стаж водителя во внимание не берутся. Скидки при оформлении полиса ОСАГО по РСА начисляются ежегодно, после завершения срока действия они увеличиваются.

Как получить компенсацию или льготы

Получить скидку на страховку автомобиля при безаварийной езде просто — нужно только предъявить права и дождаться завершения проверки по РСА базе. Приобретение полиса льготируемой группой граждан осуществляется на общих основаниях, бонус проверяется в автоматическом режиме при оформлении договора онлайн или лично. Автомобиль для инвалидов, на который предоставляется скидка, должен быть жизненной необходимостью, компенсировать частичную мобильность человека.

Как проверить КБМ?

Для того чтоб узнать свой коэффициент водителю, автовладельцу нужно заполнить специальную заявку на сайте РСА. При использовании сторонних ресурсов претендент подвергает свои персональные данные риску.

Безаварийный период езды не будет учет по договору, который был разорван преждевременно. Также не примут в расчет год времени, если водителя внесли в уже действующий полис.

Документы для оформления скидки

Инвалид, у которого произошел случай, предусмотренный в страховом договоре, или желающий получить компенсацию за оформленный полис, должен обратиться в социальные органы с пакетом определенных документов. Они должны подтверждать, что ТС принадлежит ему и используется в соответствии с предписаниями. Полный перечень необходимых бумаг:

  • Обращение в местные социальные органы. Узнать, какая организация ответственна за компенсацию страховых случаев, можно у компании-страховщика или в отделе социальной помощи. Обращение подается в виде официального заявления, в нем обязательно должны быть указаны краткие сведения об аварии или акте подписания страховых бумаг.
  • Документ, подтверждающий уплату страховой премии. Это должна быть заверенная страховой компанией квитанция о наличном или безналичном расчете. До уплаты страховочных взносов полис считается недействительным.
  • Страховой полис ОСАГО.
  • Документы о принадлежности ТС заявителю. Автомобиль должен быть оформлен на инвалида или ответственное за него лицо.
  • Паспорт автомобиля.
  • Документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, водительское удостоверение).

Не обязательно представлять справку об инвалидности: социальный работник может пробить заявителя по базе данных и самостоятельно выяснить информацию о его группе здоровья. Любые случаи мошенничества пресекаются еще на этапе обращения к уполномоченным лицам.

Какие документы нужны при оформлении льготы при покупке страхового полиса ОСАГО

Цены на автогражданку регулирует Банк России. Он устанавливает предельный размер базовой стоимости, поправочных множителей и правила расчёта премии, которыми пользуются страховщики. Расценки не могут действовать меньше года.

Компенсации, предусмотренные для отдельных групп страхователей не могут предоставляться за счёт увеличения суммы, которую нужно уплатить за полис, для других категорий граждан.

Коэффициенты

Поправочные множители, которые используются для получения окончательной цены договора, формируются с учётом различных обстоятельств, влияющих на вероятность страхового случая. Сегодня таких показателей девять.

В зависимости от региона, в котором будет эксплуатироваться автомобиль, стоимость страховки может вырасти или, наоборот, уменьшиться. Территорию, как правило, определяют по месту регистрации владельца.

Такой же коэффициент применяется в Байконуре, Чукотском автономном округе, Биробиджане, Краснокаменске Забайкальского края, Чеченской республике, некоторых населённых пунктах Магаданской и Курганской областей, Хакасии, Тывы, Дагестана, Бурятии.

Самый большой показатель установлен для Мурманска и Челябинска — 2,1.

Переменная определяется наличием либо отсутствием страховых выплат по ОСАГО в предыдущие периоды. Интервал значений от 0,50 до 2,45. По установленным правилам владельцу ТС присваивается один из 15 классов в зависимости от количества происшествий, случившихся по его вине.

Езда без происшествий каждый год помогает страхователю переходить в следующую группу и тем самым уменьшить значение множителя с шагом 0,05. Виновник хотя бы одной аварии, случившейся в течение периода действия договора, рискует вернуться на два и даже три класса с соответствующим увеличением коэффициента. Если ДТП оказывается три и даже больше показатель устанавливается на максимальной отметке 2,45.

Какие есть

Вопросы, связанные с оформлением и правами владельцев полисов ОСАГО регламентированы правительственным документом №40-ФЗ от 25.04.2002 года. Этот Закон периодически пересматривается, и в 2020 году является актуальной редакция, принятая в июле 2016 года.

Наличие полиса ОСАГО является всеобщим и строго обязательным для всех категорий автолюбителей.

Несмотря на то, что приобретение автостраховки может вызвать материальные затруднения у части автовладельцев, перечень льгот в этом случае чрезвычайно ограничен и может представлять собой компенсацию стоимости полиса для определённой категории владельцев ТС.

Как рассчитать стоимость полиса

Чтобы рассчитать стоимость страхового полиса, используются поправочные коэффициенты, которые могут существенно повлиять на цену страховки.

В общем случае базовый тариф умножается на коэффициенты:

  • возраста и стажа;
  • территории;
  • класс бонус малус;
  • мощности двигателя;
  • срока действия страховки;
  • количества совершаемых нарушений ПДД;
  • ограничения людей, указанных в страховке.

Договор ОСАГО для инвалидов

Одной из мер социальной помощи малозащищенным гражданам являются льготные условия пользования различными услугами. Инвалидам, владеющим автомобилем положена льгота на приобретение полиса ОСАГО в виде 50% компенсации от общей стоимости страхового возмещения.

Компенсируются затраты на автострахование:

  • инвалидам, обеспеченных транспортом на льготных условиях или бесплатно. Также актуальна льгота инвалидам детства.
  • при условии, что приобретение транспорта происходит по медицинским показателям, с зачетом стоимости бесплатного автомобиля от фонда социальной поддержки.
  • лицам, управляющим транспортом, которые вписаны в полис ОСАГО.

В данном случае автомобиль для инвалидов является жизненной необходимостью, компенсируя частичную мобильность гражданина, доставляя его к месту учебы, работы или лечебному учреждению. Для ребенка инвалида с детства управлением автомобиля заниматься будет один из родителей, опекунов, попечителей.

Льготные условия по ОСАГО семьям инвалидов

Благоприятные условия для снижения стоимости полиса ОСАГО всем автовладельцам за безаварийный, а также общий стаж вождения и прочие условия охватывает инвалидов и семьи инвалидов. Страховые компании без исключения предоставляют снижающий коэффициент к стоимости за не создание опасных ситуаций и долговременное сотрудничество с одной и той же компанией.

Компенсации, выплачиваемые при наступлении страхового случая выплачиваются и семьям инвалидов.

Предоставленное им законное право на 50% льготу при оплате полиса имеет право воспользоваться и семьи инвалидов.

Автомобили для малоподвижных граждан оборудованы специальным ручным управлением. Инвалиды имеют право на парковку, для чего на всех автостоянках предусмотрены специальные места.

Как участник транспортного движения инвалид не имеет особых преимуществ на дороге и обязан следовать правилам вождения, как требует законодательство. В случае нарушения, в отношении инвалида водителя применяются санкции, предусмотренные административным законодательством.

Льготы по ОСАГО: кто может оформить страховку по скидке?

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Полис ОСАГО дает возможность компенсировать расходы на восстановление транспортного средства в результате ДТП. Инвалиды могут вернуть часть стоимости полиса ОСАГО в 2020 году. Далее вы узнаете о том, какие льготы предусмотрены, как и в какие сроки их можно получить.

Кому положена компенсация по ОСАГО

Законом предусматривается компенсация по ОСАГО для следующих групп лиц:

  • инвалиды 1, 2, 3 групп;
  • дети-инвалиды;
  • законные представители ребенка-инвалида.

Порядок выплат компенсации страховых премий подробно рассматривает ст. 17 ФЗ 25.04.2002 № 40 «Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств». Сумма денежной компенсации для инвалидов 1, 2, 3 группы не фиксирована — полис можно оформить со скидкой 50 процентов от стандартной цены. Водителю с ограниченными физическими возможностями еще придется доказать, что машиной он пользуется по медицинским показаниям (при эксплуатации автомобиля в личных целях льготы не предусматриваются). Также автомобиль должен быть оборудован специальными средствами для лиц с ограниченными возможностями.

Детям-инвалидам компенсация положена, но выплачиваться она будет только законным представителям. Дополнительно нужно будет доказать необходимость перевозки ребенка в транспортном средстве по медпоказаниям. Максимальная компенсация за страховку автомобиля тоже составляет 50% от базовой цены договора.

Есть ли скидки на ОСАГО пенсионерам

Получить льготу по ОСАГО могут все указанные выше категории лиц, независимо от их возраста, стажа вождения (минимальный — 1 год). Отсчет начинается после покупки первого полиса.

Льгота по ОСАГО пенсионерам не предусмотрена — только если они не являются инвалидами 1, 2 или 3 групп. Скидки по ОСАГО ветеранам труда, пенсионерам составляют 5% от стандартной цены полиса при условии безаварийного вождения.

Как посмотреть скидки по базе РСА

Скидки на автострахование можно посмотреть в системе РСА. Для этого нужен параметр КБМ — он определяет персональный дисконт на покупку полиса. Коэффициент высчитывается с учетом числа аварий, в которых был виновен водитель — владелец полиса. Тип авто, возраст и стаж водителя во внимание не берутся. Скидки при оформлении полиса ОСАГО по РСА начисляются ежегодно, после завершения срока действия они увеличиваются.

Скидка является персональной, закрепляется не за автомобилем, а за водителем. В результате смены страховой компании или транспортного средства она не утрачивается. Скидки могут посмотреть водители с давно оформленными полисами и при условии безаварийной езды.

Данные хранятся непосредственно в базе РСА — то есть она является независимой и не связана с работой страховых. Проверять скидку вы можете в любой момент, но на сайте информация обновляется только после того, как завершится срок действия договора. Учтите, что досрочное расторжение договора не отменяет аварии, но снимает скидку за безаварийность. С применением КБМ можно посчитать полную стоимость полиса ОСАГО. Инвалид покупает его на общих основаниях, после чего получает положенную по закону льготу в размере 50% от потраченных средств.

Как получить компенсацию или льготы

Получить скидку на страховку автомобиля при безаварийной езде просто — нужно только предъявить права и дождаться завершения проверки по РСА базе. Приобретение полиса льготируемой группой граждан осуществляется на общих основаниях, бонус проверяется в автоматическом режиме при оформлении договора онлайн или лично. Автомобиль для инвалидов, на который предоставляется скидка, должен быть жизненной необходимостью, компенсировать частичную мобильность человека.

Для получения льготы заявителю нужно:

  1. Обратиться в фонд социальной защиты.
  2. Составить заявление с аргументацией необходимости возврата средств.
  3. Дождаться решения.

Необходимые документы для получения льготы:

  • право собственности на транспортное средство;
  • внутренний паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • документ, подтверждающий принадлежность к льготной категории;
  • квитанция о проведении оплаты.

Если полис приобретался с услугой страхования жизни либо диагностической картой, договор не показывается. Возврат по закону осуществляется в размере половины уплаченной суммы и только для обязательного продукта. Заявление, в котором излагается просьба о предоставлении льготы, предоставляется с оригиналами и копиями всех перечисленных документов. Срок рассмотрения запроса составляет 15 дней, по его результатам будет предоставлено решение в письменной форме.

По месту подачи заявления работник службы социального обеспечения поможет заполнить заявление, в котором излагается просьба о выплате компенсации. Способ выплаты — безналичный перевод, на руки деньги не выдаются. Инвалид получает возврат на тот счет, куда начисляется государственное ежемесячное пособие. Аналогичный порядок действий используется в том случае, если получением скидки по страховке занимается доверенное лицо.

Причины отказа в предоставлении льгот

После подачи заявления на возврат денег можно получить отказ в возмещении или одобрение заявки. В случае положительного решения компенсация будет выплачена вам в течение календарного месяца. При отказе заявитель получает официальное извещение, в котором указываются причины. Отказ можно обжаловать в вышестоящей инстанции либо в судебном порядке. Обратиться за невыплаченной компенсацией можно в течение трех лет с момента подписания договора.

Отказа на выплату льготы (до 50% от стоимости полиса) инвалиду быть не должно, но если он соответствует условиям действия программы. ТС должно быть куплено с привлечением помощи соцотдела по защите населения, управляющее транспортом доверенное лицо (если есть) в обязательном порядке указывается в полисе. К доверенным лицам относят попечителей, родителей и других лиц, их может быть не более двух. Чтобы не получить отказ в предоставлении льготы, вам нужно будет собрать полный пакет документов и проверить правильность их оформления.

Возможные причины отказа в выплате компенсации:

  • грубые неоднократные нарушения ПДД;
  • управление авто в состоянии опьянения;
  • намеренное сокрытие технических неисправностей.

Одна из основных причин отказа в выплате — неправильное документальное оформление аварии. Сразу после ДТП водитель должен связаться с ГИБДД, перемещать машину до того, как приедет дорожная инспекция, нельзя. Если был дан отказ в выплате, заявителю нужно внимательно изучить письмо из социальной службы с подробным изложением причин, и если те не имеют под собой веских оснований, обращаться в соответствующие инстанции. Возможные варианты — прокуратура, суд.

Ссылка на основную публикацию