Неустойка по договору КАСКО

Взыскание неустойки по каско

Позиции судов по взысканию неустойки:

1. Взыскание процентов на сумму долга на основании статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ “О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей” N 17 от 28 июня 2012 года, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности

о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 – 12),
об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13),
о возмещении вреда (статья 14),
о компенсации морального вреда (статья 15),
об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17),
а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 ГК РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

В соответствии с п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Страховое возмещение является денежным обязательством. Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013)).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан” обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования (п. 43).

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (п. 44).

2. Взыскание неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей”

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20).

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами” (в редакции от 4 декабря 2000 г.) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка – исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Судебная практика по взысканию процентов на сумму долга (ст. 395 ГК РФ)

Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона РФ “О защите прав потребителей”.

Апелляционное определение Московского городского суда от 24 декабря 2013 года дело №11-42219/2013

Страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ.

Апелляционное определение Московского городского суда от 24 декабря 2013 года дело № 11-42045

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Апелляционное определение Московского городского суда 28 апреля 2014 года гр.д.№33-15239

Апелляционное определение Московского городского суда от 16 декабря 2013 года гр. дело №11-41234/2013

Ответчик допустил бездействие при решении вопросов о признании случая страховым и о выплате страхового возмещения, повлекшее просрочку в выплате страхового возмещения.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 5 ноября 2013 г. N 33-17495

Страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК РФ.

Данная позиция закреплена в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24 октября 2013 г. N 33-16489/2013

Поскольку обязательство по выплате страхового возмещения носит денежный характер, к ответчику применима общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная ст. 395 ГК РФ

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 17 октября 2013 г. N 33-16012/2013

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.

Апелляционное определение Московского городского суда от 16 января 2014 года дело № 33-669

Удовлетворяя исковые требования о взыскании неустойки, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, поскольку за указанный период в пользу истца была взыскана неустойка в порядке п. 5 ст. 28 Закона РФ “О защите прав потребителей”.

Определение Московского городского суда от 25 ноября 2016 г. N 4г/6-12498/16

Верховный Суд Российской Федерации указал, что у судов отсутствовали основания для одновременного взыскания предусмотренной Законом о защите прав потребителей неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определение Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 24-КГ16-12

Исходя из положений Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», неустойка, предусмотренная ст. 31 названного Закона, является штрафной. Следовательно, взыскание в рассматриваемом споре в пользу истицы с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ и неустойки за нарушение предусмотренных ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения требований потребителя, не противоречит действующему законодательству.

Статьи про КАСКО

Сроки ремонта автомобиля по КАСКО

Большое количество граждан при оформлении страхового полиса забывают выяснить, в течение какого временного периода страховщик обязывается произвести ремонт поврежденного в происшествии авто. Суть в том, что законодательство Российской Федерации не регламентирует эти сроки, что может обернуться для держателя полиса длительным ожиданием и потраченными нервными клетками, а в некоторых ситуациях – вынужденными визитами в суд.

Также следует обратить внимание на то, что, начиная с 2017 года, компенсационное возмещение в виде денежных средств неактуально, вместо этого страховщик предоставляет услуги по починке машины, которой был нанесен урон.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Для чего покупать КАСКО? Многие люди задают этот вопрос, ссылаясь на значительную стоимость данной страховки. Разумеется, приобретая полис добровольного страхования, преследуется одна единственная цель – защитить свое имущество от нежелательных повреждений. Но, стоит заметить, что это не единственный страховой случай по добровольной страховке. Помимо ущерба, причиненного в результате ДТП, КАСКО также покрывает ущерб, нанесенный автомобилю вне дорожно-транспортных происшествий.

Замена стекла и ремонт сколов по КАСКО

Стеклянные элементы – наиболее хрупкие части транспортного средства. Смена стекол по полису КАСКО должна производиться в любых случаях, независимо от причин: происшествия на дороге, удар камней по лобовому, результат хулиганских действия и т.д. Однако бывают ситуации, которые становятся исключением в случае такого типа повреждения.

Действия при ДТП и получение выплаты, если есть КАСКО и ОСАГО

Несмотря на то, что водитель может эксплуатировать ТС со всей тщательностью и внимательностью, нередки случаи, когда аварии происходят из-за другой стороны происшествия. Полис гражданского автострахования ОСАГО предоставляет возможность выплаты компенсации, не превышающей 400 000 – 500 000 рублей, но наиболее полную защиту дает страховка КАСКО.

Следовательно, собственники, приобретающие транспортные средства из салона чаще всего приобретают сразу оба варианта полиса, подстраховывая себя от большего количества происшествий на дорогах, тем более, что ОСАГО является обязательным. Однако каким образом поступать, если авария все же произошла?

Действия автовладельца при наличии КАСКО, если ему поцарапали машину

Авто, только пригнанное из салона автодилера, радует взгляд его владельца своей новизной, однако сделать так, чтобы и ездить можно было активно, и внешний вид его сохранить – не самая простая задача. Нередки ситуации, когда в силу воздействия разных факторов, например, хулиганских действий либо происшествий на дороге, появляются различного вида повреждения на транспортном средстве. Наиболее оптимальным вариантом защиты авто в данной ситуации становится приобретение страхового полиса КАСКО.

Как сделать КАСКО дешевле

Каждый владелец авто, который оформляет полис КАСКО на свой автомобиль знает, что это достаточно дорогая услуга. Но стомость добровольной страховки можно уменьшить, как это сделать читайте в статье.

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Если вы приобретаете ТС посредством банковской ссуды – большинство банков требует купить и страховой полис. В этом случае ТС обеспечивает гарантию того, что лицо, получившее ссуду, обязательно выплатит кредит, в противном случае – банк изымет авто. Банк также заинтересован в том, что если в случае невыплаты ссуды он получит ТС – оно было в надлежащем состоянии.

Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Зачастую водителям недостаточно страхования по ОСАГО. В дополнение к имеющемуся полису они оформляют еще и страхование по КАСКО. Существует два типа добровольного страхования: агрегатное или неагрегатное. При оформлении одного типа можно сэкономить на стоимости полиса, а при другом – добиться максимальной защиты имущества в финансовом плане. Прежде чем сделать выбор, водитель должен изучить нюансы каждого, ведь размер выплаты отличается значительно.

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Вы мечтаете оформить полис КАСКО, вот только стоимость такой услуги заставляет вас серьезно задуматься? Что делать в этом случае и есть ли способ сделать такую страховку более доступной? Один из доступных вариантов – это возможность оформить страховой полис КАСКО с франшизой. Что это за услуга, и подойдет ли она вам?

Что такое неустойка по КАСКО, с примером расчета

Каждый автовладелец, приобретая полис ОСАГО, может быть уверен, что страховая, в случае ДТП, возместит ущерб и вовремя оплатит расходы на восстановление авто, ведь все сроки и размеры выплат указаны в законодательстве РФ.

Обратная ситуация складывается с полисами КАСКО. Здесь нет чётких границ и дат, на которые можно сослаться для ускорения процесса возмещения ущерба. Хотя, казалось бы, этот полис дополнительный и добровольный, должен оберегать своего владельца и предоставлять ему приоритет в обслуживании.

Как же без длительного ожидания законным образом получить свои деньги?

Что такое КАСКО на автомобиль

Приобретение полиса автострахования – гарант вашей финансовой безопасности, ведь в случае аварии вам не придется платить за ее восстановление. Кроме полиса обязательного автострахования ОСАГО, есть возможность приобретения полиса КАСКО.

Какой смысл в приобретении КАСКО? Этот тип страховки работает в большем количестве происшествий, следовательно, уровень вашей финансовой безопасности увеличивается.

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Мало кто знает, что ещё с 2013 года автовладельцы имеют право компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО. Они могут это сделать путём подачи иска в Верховный суд Российской Федерации, по решению которого затем страховая компания обязана произвести компенсацию сниженной стоимости автомобиля.

Судом выносится решение в пользу страхователя, так как согласно договору страхования утеря оценочной стоимости автомобиля происходит вследствие нанесения ущерба автомобилю.

Судебная практика и страховые споры по КАСКО

КАСКО считается более выгодным страхованием для автомобилистов, но в то же время по нему возникает большее количество споров. В этом плане ОСАГО регулируется нормами Федерального закона №40, а вот для КАСКО не существует официальных нормативных актов.

Страховка КАСКО от угона и полной гибели

Страховые компании обращают внимание на такую тенденцию, что, по статистике, полис с большим количеством случаев компенсирования приобретают обладатели дорогих ТС, однако владельцам обычных ТС тоже не помешало бы иметь такие хорошие условия страхования. Но ценник на такой полис выходит очень высоким и обычно составляет от 7 до 40 процентов от суммы, потраченной на ТС. Потому страховщики и добавили в свои тарифные сетки более приемлемые в плане цены предложения. Самой приобретаемой оказалась страховка КАСКО от хищения авто.

Страховые случаи по КАСКО

Те водители, которые сильно переживают за свой автомобиль, могут приобрести страховой полис КАСКО в дополнение к полису ОСАГО. Этот тип страхования гарантирует возмещение денежных средств при иных страховых случаях: хищении, угоне, дорожно-транспортном происшествии (при вине водителя) или при иных ситуациях, указанных в перечне в договоре.

Страховка КАСКО на грузовые автомобили

Грузовики используются, как правило, для того, чтобы зарабатывать деньги, выполняя различные работы по перевозке грузов, доставку и так далее. Следовательно, обладатель грузовика напрямую заинтересован в том, чтобы ТС работало «как часы».

Наиболее полной защитой от непредвиденных обстоятельств является страхование КАСКО. Помимо этого, грузовики в большинстве случаев приобретают с помощью банковской ссуды, и страхование в этой ситуации обычно является частью покупки.

Стоимость КАСКО на новый автомобиль

Страхование ТС – обязательная процедура, если вы планируете водить авто. Кроме ОСАГО, на рынке страхования РФ присутствует еще и КАСКО. Давайте рассмотрим, во сколько может обойтись приобретение КАСКО для нового ТС.

Сроки исковой давности по полису КАСКО

Ситуации, в которых страховщики выплачивают компенсационные выплаты не в полном размере либо вовсе отказываются выполнять, происходят довольно часто. В этом случае рекомендуется обращаться в судебные инстанции.

Если у держателя полиса еще есть время уложиться в срок исковой давности по КАСКО, высока вероятность победы в том же суде. Если обращение в судебные инстанции было несвоевременным, отстоять свои интересы вряд ли получится.

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Заключить договор страхования по КАСКО легко, а вот досрочно отозвать полис до истечения страхового периода оказывается сложнее. Это возможно лишь в определенных случаях, например, при продаже автомобиля иному лицу, при утилизации транспортного средства. Иногда можно даже вернуть часть расходов на страхование.

Помощь юриста в спорах по КАСКО

КАСКО – еще один вид страхования, который существует в нашей стране. Он необязательный, каждый водитель самостоятельно принимает решение о его необходимости.

В большинстве случае КАСКО приобретают с целью возмещения расходов в результате дорожно-транспортного происшествия, где виноват сам собственник страхового полиса, либо для иных страховых случаев (угона, повреждений ввиду природных катастроф, военных действий и так далее).

Кажется, что это просто. Но иметь дело со страховыми компаниями на самом деле сложнее, ведь страховщики намерены сэкономить свои деньги. Возникает множество проблем. Чтобы решить их грамотно, следует обращаться за помощью к специалистам в данной сфере.

Побило машину градом – это страховой случай по ОСАГО и КАСКО?

В большом количестве областей России град является обыденностью. В некоторых случаях (в тех, когда интенсивность града высока) возможен ощутимый урон автомобилю. Каким образом град может повлиять на ТС? Разбитые стекла, вмятины, сколы, битые фары и царапины на кузове и так далее.

В этих случаях множество страхователей решают восстанавливать целостность ТС своими силами, не прибегая к услугам своего страхователя. Но в некоторых ситуациях есть возможность получить компенсацию, если есть КАСКО, например.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Помимо обязательного страхования гражданской ответственности на дорогах существует и добровольных вид страхования. Он покрывает расходы на восстановление имущества в ряде страховых случаев. Некоторые водителю считают, что по КАСКО будет возмещен любой ущерб автомобилю, но не тут-то было. На стадии заключения договора следует узнать, какие именно страховые случаи считаются поводом для выплаты денежных средств.

Отказ в выплате по КАСКО: что делать

Добровольное страхование по КАСКО подразумевает больший размер компенсационных выплат. Зачастую водителю надеются на это, но на деле получают меньшие суммы или вообще не получают ничего. Все дело в том, что страховые компании пользуются юридической неграмотностью клиента, включая определенные пункты в договор. Это законно, но невнимательный водитель в таком случае будет восстанавливать автомобиль за собственный счет.

Отзывы о страховых компаниях по КАСКО

С годами увеличивается число водителей, обладающих полисами по КАСКО. Также растет количество страховщиков, начинающих работать в сфере страхования авто. Часто хозяева ТС не знают, кому можно верить, ведь страховщиков сейчас – великое множество. Потому помощь в выборе может оказать интернет, а если быть точнее – рецензии людей, имеющих опыт взаимодействия со страховыми организациями.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Приобрести ТС – не самая тривиальная задача, так как стоит оно недешево, поэтому в большинстве случаев люди пользуются помощью банков. Давая деньги в пользование, банк рискует их потерять, что заставляет его требовать ТС в роли залога. Возможность оформления автозайма без страховки и сэкономив средства существует, но добиться при этом выигрышных условий кредитования может быть проблематично.

Краткосрочный полис КАСКО

Купить автомобиль сейчас – вообще не задача для современного покупателя. Куда больше усилий нужно будет приложить, чтобы ТС оставалось целым и невредимым. Потому-то новоиспеченный покупатель и торопится регистрировать ТС по ОСАГО. Такой сервис может «встать в копеечку», потому собственники авто часто смотрят в сторону минимального срока КАСКО. Сколько дней составляет наименьший срок действия полиса по КАСКО?

КАСКО на старый автомобиль

Оформление страхования по КАСКО для новых автомобилей редко вызывает какие-либо затруднения, чего не скажешь о старых машинах. Не так много фирм предоставляют возможность приобрести страховку. Куда обращаться, если КАСКО все-таки нужно? И так ли это необходимо?

Получаем скидку при заключении договора на КАСКО

Каждый владелец ТС, который оформляет КАСКО на свой автомобиль хочет сэкономить, потому что стоимость данного вида добровольного страхования достаточно велика. МНогие не знают, как получить хорошую скидку по КАСКО, поэтому мы решили рассказать Вам об этом.

Оформление КАСКО на мотоцикл

Страхование мотоцикла по КАСКО имеет целый ряд своих ньюансов. Многие владельцы транспортных средств категории А вообще не знают, что КАСКО делают и для мотоцикла, хотя мотоциклисты попадают в дтп намного чаще чем автолюбители.

Как застраховать ТС с наибольшей выгодой по КАСКО

Многие автолюбители не знают в какую компанию обратиться для оформления КАСКО на свой автомобиль, потому что на рынке достаточно много страховых, которые готовы оформить полис добровольного страхования. Как выбрать правильного страховщика? – читайте в статье.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Если вы попали в ДТП и у Вас имеется полис КАСКО, то вы в праве получить компенсацию в соответствии со своим договором КАСКО и своими условиями по этому договору. Как получить компенсацию и какие виды компенсаций по КАСКО бывают читайте в этой статье.

Наша компания занимается оформлением полисов ОСАГО для физических и юридических лиц на любые категории транспортных средств под любые цели использования. Также на нашей платформе вы самостоятельно можете оформить полис ОСАГО.

Расчет и взыскание неустойки по КАСКО

При возникновении проблем с получением выплат по КАСКО страхователь может потребовать со страховой компании компенсации неустойки. Обычно такое право возникает у страхователя в случае задержки выплат, или при переводе спора в плоскость судебных разбирательств.

В данной статье мы рассмотрим: что представляет собой неустойка по договору КАСКО и в каких случаях страхователь имеет право ее требовать; как рассчитывается неустойка; а также ознакомимся с пошаговой процедурой взыскания неустойки по КАСКО со страховой компании.

Что такое неустойка по КАСКО?

Договор КАСКО призван покрыть имущественные риски владельца транспортного средства, такие как угон автомобиля, последствия ДТП, пожар, которые не покрывает обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Как и любой гражданско-правовой договор он должен включать в себя условие о выплате неустойки в случае нарушения страховой компанией своих обязательств. Статья 330 ГК РФ указывает, что:

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Клиентам страховых компаний необходимо знать, что некоторые страховщики поступают нечестно и не включают в текст договора условие о неустойке, однако и в этом случае клиент остается защищенным. Федеральное законодательство предусматривает два вида неустойки: договорную и законную. Если в договоре не присутствует пункт о начислении пени в случае задержки выплат, то при возникновении конфликтной ситуации страхователь всегда может требовать законную неустойку. Для определения размера выплат штрафных санкций в этом случае необходимо обратиться к нормам Гражданского Кодекса РФ, а именно статье 395:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Когда возникает право на взыскание неустойки по КАСКО?

При наступлении страхового случая владелец страхового полиса должен незамедлительно обратиться к страховщику. После получения заявления от клиента компания в разумные сроки обязана совершить страховую выплату. И в случае затягивания сроков совершения платежа страхователь имеет право на получение неустойки, которая по сути является «штрафной санкцией» за не вовремя оказанные услуги. Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанной с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным ПВС РФ 30.01.2013 гласит, что:

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

Как правильно рассчитать размер пени?

Для того чтобы рассчитать неустойку, необходимо знать – была ли она закреплена в договоре КАСКО. Поэтому рассмотрим оба варианта:

Неустойка прописана в договоре

В первом случае для расчета договорной неустойки необходимо обратиться к тексту страхового договора, а именно пункту о штрафе, в котором и указан его размер. Например, страховая компания должна выплатить страхователю 100 000 рублей, а неустойка составляет 1% за каждый день просрочки: (100 000*1%) : 100% = 1 000 рублей за один день.

Неустойка не прописана в договоре

Расчет неустойки, если она не зафиксирована в договоре, происходит согласно ст. 395 ГК РФ. Проценты за пользование чужими денежными средствами определяются «…ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».

Для расчетов следует использовать две формулы. Первая формула позволяет вычислить проценты за разные периоды, и выглядит следующим образом:

Вторая формула позволяет суммировать проценты за каждый конкретный период и получить обязательную для уплаты страховой компанией сумму:

Р1 = D*S365*H, где

Р1 – проценты за определенный период, в который действовала ставка Банка России;
D – сумма долга;
S – ключевая ставка Банка России;
366(365) – количество дней в году;
Н – число дней просрочки выплаты.

Например, страховая должна клиенту 100 000 рублей, и затянула выплаты на 30 дней в период с 01.08.2016 г. по 01.09.2016 г.: 100 000*10%/366*30=821,91 р. за каждый день просрочки.

В случае, если задержка страховой выплаты затянулась на продолжительный период, необходимо рассчитывать проценты исходя из всех возможных ключевых ставок Банка России, используя формулу Р=Р1+Р2+Р3+Р4…

Например, страховая должна клиенту 100 000 рублей, затянула выплаты на период с 01.01.2016 г. по 01.08.2016. В этом случае расчет будет произведен следующим образом:

01.01.2016 — 13.06.2016, 165 дней, ключевая ставка – 11%, по первой формуле получаем: 100 000 * 11% * 165/366 = 4 959,01 руб.;
14.06.2016 — 05.08.2016, 53 дня, ключевая ставка – 10,5%, снова применяем первую формулу: 100 000 * 10,5% * 53/366 = 1 520,49 руб. Применяем вторую формулу и суммируем периоды: 4959,01 + 1520,49 = 6 479,50 руб.

Как видно из расчетов применение законной неустойки не так выгодно, как, если бы неустойка была прописана в договоре. Поэтому в первую очередь при заключении договора страхования КАСКО необходимо внимательно изучить договор. Лучше всего, если это сделает юрист.

Добровольный и принудительный порядок взыскания неустойки

Каждый договор страхования КАСКО наравне с условием о неустойке должен содержать указание на срок выполнения обязательств – совершения страховой выплаты. Если после подачи заявления о наступлении страхового случая прошло больше времени, чем указано в договоре, клиент имеет право обратиться к страховщику с претензией. В своей претензии необходимо четко сформулировать требования о погашении задолженности по страховой выплате, а также истребовать неустойку, согласно действующему договору.

Вручить претензию можно лично либо отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении у клиента должно быть два экземпляра претензии – один для страховщика и второй для проставления даты принятия претензии. Второй экземпляр необходимо сохранить на случай обращения в суд, так же, как и квитанцию с почты, если претензия была отправлена письмом.

В случае игнорирования представителями страховой компании направленной претензии клиент вправе обратиться в суд для защиты своих прав, взыскания страховой выплаты и неустойки.

Взыскание неустойки через суд

Первым шагом на пути к истребованию штрафа по КАСКО должно стать исковое заявление. Для составления иска необходимо рассчитать сумму неустойки, что бывает проблематично, поскольку рассмотрение дела в суде может затянуться не на один месяц, а сумма неустойки зависит от срока просрочки выплаты основного денежного обязательства.

Таким образом, целесообразно сначала взыскать со страховой компании сумму основной страховой выплаты, а после направить иск о взыскании пени, зная день погашения долга. Бояться уплаты двойной государственной пошлины не стоит, ведь в исковое заявление можно включить требование о взыскании пошлины и всех судебных издержек с ответчика.

Также необходимо помнить, что гражданское законодательство в ст. 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности для взыскания неустойки по полису КАСКО, который составляет 3 года.

Как грамотно взыскать неустойку по КАСКО

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ ( ст. 35 и 314 ) и ФЗ 2300-1 .

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,5% .

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций. Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт. Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств. В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Выплата неустойки КАСКО юридическому лицу

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3% -ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании. В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты. Расчет производится по указанным данным. В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП , особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Взыскание неустойки по КАСКО через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства. Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных. Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен. С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки. Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований. По ОСАГО действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ .

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2018 г.

Взыскание неустойки по КАСКО

Расчет неустойки по КАСКО производится при дополнительном страховом обеспечении в случае наступления страховой ситуации, которая может спровоцировать вред гораздо больший, чем сможет возместить договор по ОСАГО. Статьей 28 ФЗ 2300-1 от 07.09.92 г. «О защите прав потребителей» (далее — Закон) установлен предел такой выплаты, возмещаемой страховой организацией при задержании компенсации.

Что собой представляет неустойка при добровольном страховании

Выплата по страховому соглашению предусмотрена для максимального компенсирования суток, которые ожидает застрахованный субъект, рассчитывая получить установленную сумму. При наступлении страховой ситуации и подачи заявки на возмещение вреда, страховщик должен начать расчет компенсации. Когда СК нарушает срок рассмотрения обращения, тем самым не соблюдая требования законодательства в сфере защиты потребительских интересов, а также положений статьи 395 ГК РФ.

Надо отметить, что нормативный акт о соблюдении прав потребителя в этой ситуации будет применяться только в общих положениях, но для страхования в добровольном порядке не предусмотрен специальный нормативный акт. Поэтому порядок и правила осуществления обязательств устанавливаются соглашением и регулируются нормами права, касающимися интересов всех пользователей. Такими положениями являются:

Ст. ст. 8-12 — о возможности предоставления необходимых сведений;
Ст. 13 — содержит ответственность нарушителя своих обязательств;
Ст. 14 — регламентирует порядок возмещения ущерба;
Ст. 15 — моральный вред и его возмещение;
Ст. 17 — возможность освобождения в порядке статьи 333. 36 НК РФ.

Статьи 314, 395 ГК РФ содержат ответственность страховщика за неисполнение финансовых обязанностей перед владельцем полиса при появлении страховой ситуации. Помимо этого устанавливается взыскание процентов при задержке выплат на счет страхователя возмещения в установленный для перечисления срок. Потому, неустойка за пользование чужими денежными средствами представляет собой санкции для страховщика, не выполнившей своевременно договорные обязанности перед держателем договора.

Как произвести взыскание

Отсутствие правовых норм, регламентирующих четкие сроки расчетов с пользователем услуг, создают конкретные трудности в выставлении требований по выплате компенсации. Однако такой промежуток времени должен быть определен договорными обязательствами, содержаться в Правилах страхования или исчисляться отдельно при подаче заявления владельцем полиса о компенсации вреда.

Надо отметить, что основой для исполнения обязательств все же считается соглашение, в котором СК устанавливает период для выплаты возмещения при появлении страховых случаев по программам страхования. Практика показывает, что в зависимости от определенных условий период может устанавливаться:

Для крупнейших страховщиков, имеющих клиентскую базу в несколько миллионов пользователей, соблюдающих свои обязательства — до 14 дней с момента представления заявления о выплате возмещения.
Среднее звено страховых организаций, содержащих от 50 тыс. до 1 млн. держателей полисов, затягивающих с выплатами, и решающими страховые ситуации чаще с помощью ремонтных работ, чем компенсацией ущерба — до одного месяца.
Мелкие компании, включающие от 5 до 50 тыс. страхователей, не реагирующих на заявления до подачи жалобы — от одной недели до момента востребования.
Малоизвестные организации, имеющие до 5 000 клиентов, редко выплачивают страховку, могут мошенничать либо внезапно закрыть офис — сроки нестабильны.

Когда страховая выплата используется на проведение восстановительных операций для автомобиля, тогда компенсация может быть произведена за 1-2 недели. Но это касается только крупных страховщиков. Лишь отсутствие каких-либо деталей может растянуть срок ожидания свыше одного месяца.

Период исполнения обязательств начинает течь не со дня произошедшей аварии, а с момента представления автовладельцем полного перечня документов для начисления компенсации. Штраф может взыскиваться как в досудебном порядке, так и по вердикту судебного органа.

Как рассчитать сумму неустойки

Штраф начисляется в процентном отношении к стоимости страхового возмещения, обязательной к выплате после наступления страховой ситуации, но не компенсированной из-за несоблюдения договорных условий.

Датой, с которой начинается период невыполнения обязанностей СК, считается день, когда был получен отказ в решении вопроса или следующий за днем прекращения срока, за который должны исполняться обязательства страховой организацией.

Расчет возмещения должен учитывать величину пени в соответствии с требованиями законодательной базы, в частности:

Статьей 28 Закона устанавливается размер штрафных санкций в зависимости от разновидности правонарушения:

Несоблюдение периода выплаты возмещения — взимается пеня по ставке в 3% от величины страховой премии за сутки превышения срока;
Превышение периода, устанавливаемого для выполнения услуги — уплачивается неустойка в сумме 3% за одно правонарушение;
Величина штрафа не может быть более стоимости компенсации — не превышает 60 тыс. рублей.

Постановление ВС РФ №17 — не выполнение дат начала и окончания процедуры — размер пени 3% за каждое нарушение.
Статья 395 ГК РФ — превышение сроков уплаты компенсации, незаконное удержание и использование денежных средств — неустойка взимается с удерживаемой суммы. Величина процентной ставки определяется ЦБ РФ на день исполнения обязательства.

Штрафные санкции за пользование материальных ресурсов, принадлежащих страхователю, могут взыскиваться, если осуществлена компенсация ущерба, но не восстановление машины.

Задержки в оплате договорных обязательств должны компенсироваться СК в соответствующем объеме. Чтобы его определить, необходимо применять соответствующую формулу расчета неустойки по КАСКО. Она исчисляется в следующем порядке:

Сумма страхования по договору * ставку рефинансирования * количество суток превышения сроков / 360.

Кем принимается решение об уплате неустойки

Оно принимается в ходе судебного заседания. Но конфликтная ситуация может решаться и до суда, путем подачи претензионной жалобы руководителю СК.

В суде потребуются доказательства, подтверждающие нарушение обязательств ответчиком и позволяющая установить момент, когда это произошло.

Когда вред компенсируется при помощи ремонта, обязанности будут считаться исполненными при их окончании и выдачи акта приема оказанных услуг. Если же ущерб компенсируется финансами, то обязательства будут считаться выполненными при перечислении причитающихся средств на счет владельца полиса.

Если исполнение обязанностей нарушается, то принудить их выполнить может только суд. Его вердикт устанавливает не только восстановление авто либо выдачу компенсации понесенного ущерба, но и штраф за игнорирование своих договоренностей. Судебная инстанция будет руководствоваться нормативными актами о защите потребительских прав, а также ГК РФ, при этом опираться она будет на заключение специалистов, рассчитывающих сроки и величину возмещения.

Особое внимание необходимо уделять положениям соглашения, определяющим своевременность внесения установленных взносов, определения случая страховым и отсутствие несоблюдения правил со стороны страхователя. Признав виновность страховой организации, принимается вердикт не только о выполнении договорных обязательств, но и оплате неустойки от стоимости страховой компенсации за каждые сутки просрочки.

Исковое заявление

Иск должен содержать не только требование урегулировать вопрос расчета по договорным обязательствам, но и просьбу о взыскании с СК пени за пропущенные дни. Часто такие обращения уже включают расчет неустойки по КАСКО.

Подробное указание обстоятельств ситуации, опираясь на нормы права и точные сведения о сторонах конфликта будут способствовать скорейшему положительному принятию вердикта.

Срок для подачи заявления

Исковая давность по таким делам имеет ограничения. Её продолжительность составляет два года, что связано с материальным обеспечением. Период начинается с момента подачи обращения в суд. Неустойка по соглашению выражается в процентном отношении к сумме страховой премии при наступлении конкретной ситуации.

Особенности судебного регулирования споров в сфере автострахования

Практика принятия судебных решений в части, касающейся применения штрафных санкции за неисполнение своих договорных обязанностей, не отличается единообразием. Частично они принимаются на основании ст. 28 Закона и налагает взыскание неустойки, другие применяют статью 395 ГК РФ, регулирующей взаимоотношения сторон в сфере страхования.

Но претензии, требующие выплаты неустойки, в основном поддерживаются судьями. И этому есть масса примеров. При этом необходимо принимать во внимание разъяснения ВС РФ от 17.12.2013 г., устанавливающего, что положения гражданского законодательства сами по себе не считаются отдельным нормативным актом, а законодательство о страховании не оказывает влияния на ответственность СК при не выполнении ею обязательств перед клиентом. Поэтому Закон должен применяться к ответственности страховой организации, к которой и относится неустойка.

Разнообразность толкования различными органами судопроизводства правовых норм определила необходимость пересмотра правоприменительной практики ВС РФ. Определением от 01.09.2015 г. № 11-КГ15-25 уточняется обязанность страховщика по оплате штрафа за каждый пропущенный день, когда организация не смогла своевременно перевести на счет держателя полиса компенсацию. При этом под неустойкой понимается незаконное использование чужих денег.

Например, судом установлено, что между страховой организацией и заявителем заключено соглашение на сумму 1 млн. 81 тыс. 100 руб. Но при этом приобретателем выгоды является не владелец транспортного средства, а банковское учреждение, где оно было куплено на кредитные средства.

По истечении половины периода кредитования, заемщиком была подана заявка о появлении страхового случая – угона авто, предусмотренного договором. Но от СК получил отказ в компенсации ущерба как ответ на досудебное обращение. В итоге субъект обратился в судебную инстанцию в месте своего проживания. По истечении двухнедельного периода с момента представления иска был выявлен ущерб на величину остатка долга клиента банковскому учреждению по соглашению о займе.

Почти половину цены объекта заемщик уже возместил. Оперативный поиск сотрудниками полиции удостоверил, что машина не найдена. В такой ситуации банк потребует выплату вреда. В первой и в апелляционной инстанции суда были удовлетворены требования истца и определены к возмещению 1 081 100 – 595150,45 = 485 949,55 р. Эта сумма является основой для расчета штрафной санкции по ставке 3% за четырнадцать сток. Итак, 485 949,55 + 56 694, 11 х 14 х 3 : 360 = 56 694,11 руб. неустойки необходимо выплатить потребителю.

Как производится оплата

После принятия положительно решения, деньги должны перечисляться на банковский счет держателя полиса. Средства переводятся в том порядке, который определяет судебный орган по реквизитам, указанным в иске.

В ходе судебного разбирательства страховая компания может выполнить договорные обязательства. Если это произошло, то судья может признать этот факт и отказать заявителю в удовлетворении его требований.

Возмещение для юридических лиц

Страховое обеспечение объектов, принадлежащих компаниям, производится в том же порядке, что и собственность граждан. Если какой-то компании задержали компенсацию по застрахованному автомобилю, занесенному на его баланс, то правила её взыскания таковы же. В начале применяется досудебный порядок решения проблемы, а затем подается иск для начала судебных разбирательств.

Надо отметить, что возмещение неустойки по КАСКО стоит решать только в суде, что будет затруднено, если в договоре отсутствует положение об этом. Сумма штрафных санкций будет небольшой, принимая во внимание, что ставка рефинансирования ЦБ достаточно скромная.

Взыскание штрафа — закономерный процесс, но потребует больших временных затрат и упорства, ведь страховщик, нарушающий условия договора, не заинтересована в компенсации ущерба за использование чужих средств либо за ожидание владельца полиса. Поэтому, прежде чем выбрать СК для оформления страховки, необходимо выяснить все про своего будущего страховщика.

Взыскание неустойки по КАСКО

КАСКО – полис добровольного страхования, который обеспечивает водителям безопасность на дороге и гарантирует серьезные выплаты, если машину угонят или с ней что-то случится. Из-за столь серьезных обязательств многие страховые компании нарушают свои же условия страхования. Выплаты задерживаются, а в компенсации отказывают и т.д. Именно эти ситуации и влекут за собой возможность истребовать со страховой неустойку.

Что такое неустойка

Договор страхования регулируется Гражданским Кодексом РФ. Это значит, что если одна из сторон (обычно, СК) нарушает свои обязательства перед клиентом, возникает повод для затребования неустойки.

Неустойка – это ответственность одной стороны перед другой, наступающая в случаях, когда договорные отношения нарушаются.

В случаях с КАСКО неустойку обычно требуют, когда:

В выплатах было отказано, хотя случай проходит по КАСКО.
Выплаты задерживаются сверх установленного по договору срока.
Выплата оказалась меньше, чем положено.

Неустойка в таких ситуациях принимает форму штрафа СК за невыполнение обязательств по гражданскому договору.

Как взыскать

Чтобы взыскать неустойку с СК, необходимо:

Установить факт нарушения – прочитать договор, найти пункты, которые СК нарушила.
Направить в саму СК претензию (досудебный порядок) – лучше заказным письмом с уведомлением. В претензии упомянуть, какие пункты договора были нарушены, и выдвинуть требование оплатить неустойку по КАСКО. Подождать реакции.
Если реакции нет (а часто приходит еще один письменный отказ или наступает «в ответ тишина»), необходимо позаботиться о составлении иска в суд.
Судебный органы рассмотрят и перепроверят вашу претензию и все обстоятельства дела, и вынесут постановление об оплате штрафа со стороны СК в вашу пользу, а также всех дополнительных выплат, предусмотренных договором страхования КАСКО.

Расчет неустойки по КАСКО

Рассчитать предварительную неустойку можно несколькими способами: воспользоваться онлайн-калькуляторами, узнать у страховой процентные формулы и т.д. Самой простой является законодательно закрепленная формула (статья 395 ГК РФ).

Формула

Пример

Долг страховой в вашу пользу составляет 100000 рублей. Вы подали все документы о страховом случае вовремя и согласно договору КАСКО, вам пришел отказ или задерживается дата выплаты. Конечная выплата должна быть 15 февраля. С этого момента прошло ровно 30 дней.

Расчет будет выглядеть так:

Исковое заявление

Взыскание неустойки проводится через суд, если страховая компания отказывается ее выплачивать в дополнении к выплатам страховой суммы. Необходимо обращаться именно в тот суд, который действует по месту нахождения СК (главного офиса).

В исковом заявлении обязательно нужно указать:

Всю информацию о сторонах, вступивших в спор – ваши данные, данные СК.
Название суда.
Требование – выплата неустойки, выплата страховой суммы по договорным обязательствам.
Подтверждающие вашу правоту документы – отказы от страховой, копию договора КАСКО, ссылки на законы и правовые акты, которыми вы руководствуетесь.
Список прилагаемых документов.

Приложить к иску необходимо только те документы, которые подтверждают ваше право на неустойку и на все претензии, озвученные в иске. Также, к иску прилагается квитанция об оплате пошлины – без нее суд в праве не рассматривать ваше заявление.

Примеры из судебной практики

Обычно дело кончается удовлетворением требований истца. Особенно много подобных случаев, когда вы прилагаете к заявлению все нужные документы и ваше требование обосновано и подкреплено законодательно.

Однако, некоторые суды не знают, какими нормами и законами пользоваться для постановления об истребовании неустойки. Помимо статьи 395 ГК РФ, суды иногда руководствуются статьей 28 ЗПП, которая предполагает выплату компенсаций со стороны страховщика в адрес застрахованного лица при нарушении договора.

В случае со ст. 395 ГК РФ имеет место нарушение денежных обязательств – страховая будто удерживает полагающиеся вам средства, что приравнивается к незаконному присваиванию чужих денег. В случае же с ЗПП рассматриваются именно нарушения в договорных отношениях, несоблюдение обязательств одной из сторон (не обязательно денежных).

По факту же требовать взыскания можно двумя способами (на ваш выбор) – либо потребительскую неустойку, либо процент за незаконное пользование вашими средствами. И в том, и в другом случае процент судебных разбирательств, которые закончились в пользу истца, довольно-таки большой. Главное – соблюдать все нормы, и требовать действительно причитающееся вам, а не выдуманные суммы.