Полис КАСКО с телематикой

Телематика по КАСКО

Стоимость полиса КАСКО относительно велика. В отдельных случаях достигает она нескольких десятков тысяч рублей. Одним из способов снизить её является установка телепатического устройства.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несмотря на ежегодно повышающуюся стоимость полиса КАСКО он остается все также востребован на рынке в Российской Федерации. Причин тому одновременно несколько.

При этом существует множество различных способов для экономии. Цену полиса возможно разными способами снизить. Одним из таковых является установка телематического устройства.

Но прежде, чем оформить соответствующего типа соглашение, нужно разобраться что собой представляет аппарат телематики.

Если клиент страховой компании практикует достаточно аккуратное вождение, то он имеет право на получение скидки на приобретение полиса КАСКО.

Величина таковой составляет порядка 55% в отдельных случаях. Но для получения подтверждения нужно будет обязательно подтвердить факт разумного поведения на дороге. Сделать это возможно будет именно за счет установки телеметического устройства.

Такое устройство многие компании устанавливают полностью бесплатно. Оно отслеживает перемещение транспортного средства, фиксирует иную информацию.

Право на оформление такого полиса имеют лишь владельцы транспортных средств, возраст которых составляет не более 7 лет.

Важно учесть, что подобные услуги предлагает ограниченное количество страховых компаний. Одним из таковых является «Альфа Страхование».

Условия предоставления полиса КАСКО с телематикой могут отличаться в разных компаниях. Потому прежде, чем обратиться в соответствующее учреждение, нужно будет ознакомиться с ними.

Например, в том же «Альфа Страховании» подключиться к такому сервису могут следующие автовладельцы:

  • приобретающие КАСКО по специальной программе — «Альфа Бизнес»;
  • владеющие транспортным средством иностранного производства;
  • ранее выплаты по КАСКО отсутствовали.

В иных компаниях условия оформления могут отличаться достаточно значительно. Такого типа продукт имеет как свои достоинства, так и ряд недостатков.

Опять же прежде, чем оформить полис, нужно внимательно изучить правила страхования по конкретной программе. Перед подписанием соглашения также нужно будет внимательно изучить таковое.

Для чего нужна

Процесс работы данного устройства максимально прост, телематическое оборудование позволяет решить сразу несколько разных задач.

В обычном случае процесс использования такого оборудования выглядит следующим образом:

  • в течение 10 минут осуществляется установка на автомобиль оборудования для мониторинга места расположения машины в режиме 24/7;
  • оборудование будет осуществлять и оценивать одновременно несколько различных параметров вождения транспортного средства:
    • резкость движения;
    • максимальная скорость;
    • способ перестроения при движении по полосам.
  • длительность мониторинга будет составлять период от 3 до 6 месяцев;
  • возможно установить в собственный смартфон программное обеспечение, которое позволит самостоятельно осуществлять мониторинг анализа всех полученных телематическим устройством данных;
  • можно самостоятельно на основании данных со смартфона корректировать свой стиль вождения.

После того, как необходимый период времени для получения полного перечня данных окончится — клиент получит скидку в размере 55%.

При помощи данного устройства решаются разные задачи:

  • страховая компания получает подробные данные о режиме вождения автомобиля — на основании которых выносится решение по поводу предоставления скидки;
  • возможно самостоятельно отследить расположение своего автомобиля — через приложение, установленное на смартфон.

Установка такого специализированного оборудования позволяет установить максимальную степень доверия между клиентом страховой и самой компанией.

Так как само предприятие заинтересовано в получении большего количества клиентов, но не в выплате компенсации. Установка же оборудования данного типа одновременно позволяет решить сразу несколько различных задач.

Это уменьшение риска по возникновению страхового случая, а также привлечение клиентов в силу низкой стоимости КАСКО.

Страховая телематика КАСКО позволяет реализовать одновременно целый ряд самых разных задач. При этом работают в этом направлении одновременно сразу несколько разных компаний.

Потому возможно будет без труда подобрать оптимальный вариант — без каких-либо существенных затруднений. Нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями установки оборудования, а также всеми остальными нюансами.

Так как различного рода трудности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения договоров клиентом.

Преимущества и недостатки

Существует целый ряд самых разных достоинств и недостатков, связанных с монтажом такого оборудования. Причем как для самих клиентов, так и для страховых компаний.

Именно поэтому пред заключением соответствующих договоренностей нужно будет внимательно изучить основные особенности подобной процедуры. Это позволит избежать различных трудностей в дальнейшем.

Про тарифы страховых компаний КАСКО читайте здесь.

Для автолюбителя

Выгода для владельца автомобиля, являющегося физическим лицом, очевидна. Величина скидки в отдельных компаниях составляет целых 70%.

Также при помощи телематического оборудования возможно будет отследить расположения своего автомобиля.

Что особенно важно для машин, стоимость которых достаточно велика. В случае угона найти при помощи телематического оборудования их будет в разы проще.

Особенно выгодна установка такового оборудования юридическим лицам. На сегодняшний день к основным преимуществам использования соответствующих устройств относится следующее:

  • возможность использования наиболее выгодного тарифного плана;
  • экономия топлива — спутниковый мониторинг позволяет оптимизировать расходы на содержание собственного автопарка;
  • надежность — сам процесс наблюдения через спутник можно будет осуществляться непрерывно, 24/7;
  • комфортабельность использования — нет необходимости вникать в незнакомый интерфейс в течение длительного периода времени, приложение для управления не предполагает каких-либо серьезных познаний в технике.

Фактически, для самих клиентов использование данного типа интерфейса подразумевает лишь только одни плюсы. Дополнительно оплачивать процесс монтажа нет необходимости.

Единственный минус — при аварии или же если будет установлен факт агрессивного вождения, будет невозможно воспользоваться соответствующей величины скидками.

Обычно КАСКО с телематикой покупают опытные водители. Но многие страховые не устанавливают какие-либо требования к стажу.

Ограничения по возрасту также отсутствуют. Необходимо будет лишь после установки устройства не допускать аварий, водить максимально осторожно. И скидка будет оформлена соответствующим образом.

Для страховых компаний

Сегодня предлагает КАСКО с телематикой Ингосстрах, а также множество других страховых.

Причиной массовости данного продукта является именно наличие множества плюсов именно для самой страховой компании:

  • получение подробной информации о водителе, стиле вождения такового;
  • возможность спрогнозировать сам факт вероятности ДТП;
  • привлечение клиентов за счет новой услуги, снижение цен на полисы при отсутствии финансовых потерь.

Также имеются определенные минусы для самих страховых, которые практикую установку телеметических устройств. В первую очередь — это необходимость само такое оборудование приобретать.

Стоимость спутниковых устройств достаточно велика. Потребуется специальный программный комплекс, подразумевается целый ряд самых разных других трат.

Насколько снижается стоимость страховки

За счет телематики возможно будет существенно снизить стоимость покупки полиса КАСКО. Обычно скидка варьируется от 10 до 70% от стоимости, определенной в стандартном случае.

В каждом случае все сугубо индивидуально. Перед заключением соглашения нужно внимательно ознакомиться с его условиями. Так как использование подобного рода услуг далеко не всегда действительно представляет собой достаточную выгоду.

СК, предлагающие КАСКО с телематикой

Сегодня достаточно большое количество различных страховых предлагают приобрести полис КАСКО с установкой телематических устройств. Именно в этом заключается главная сложность.

Так как обилие предложений существенно затрудняет процесс выбора конкретного продукта:

Наименование компанииИнтервал времени мониторингаКатегории автовладельцев, которым доступноТребования к ТС
«Альфа Страхование»6 месяцевВладелец не должен быть старше 65 летВозраст авто — не более 7 лет
«Интач»12 месяцевСтаж от 3 лет
«Ренессанс»от 1 до 6 месяцевВсе водители без исключенийИностранные авто
«УралСиб»12 месяцевВозраст не менее 24 летУстановлен перечень допустимых к использованию в программе марок и моделей
«Ингосстрах»до 6 месяцевНаличие положительной страховой истории

Причем отдельные страховые используют свои спутниковые станции. К таковым относится, например, «Ингосстрах». В то же время «УралСиб» и «Ренессанс» используют услуги оператора МТС.

Фактически, этот момент какой-либо существенной роли не играет. Но все же стоит учитывать его.

Установка телематического оборудования позволяет получить очень большую скиду на приобретение полиса КАСКО. Именно поэтому стоит по возможности использовать такого типа услугу.

Как быть, если страховая не платит по КАСКО, смотрите на странице.

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль, узнайте из этой информации.

Видео: Как телематика позволяет сэкономить на КАСКО

Что такое каско с телематикой?

Статистика показала, что в 2018 г. размер средней премии каско достиг минимума за 6 предыдущих лет. Страховщики связали это со снижением покупательской способности граждан, снижением объемов продаж новых автомобилей, а также переходом владельцев машин на страховку с минимальным покрытием. Чтобы увеличить количество клиентов и повысить показатели продаж многие компании стали предлагать каско с опцией телематики. Что это такое? Как услуга влияет на стоимость полиса каско? Каковы преимущества и недостатки продукта страхования? Где брать телематическое оборудование и как оно работает? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Что такое телематика?

Вне зависимости от вида страхового продукта, связанного с управлением транспортными средствами, стороны договора преследуют разные цели. Страховщик хочет получить максимально большую страховую премию при минимальных рисках наступления страховых случаев и выплаты возмещения. Страхователь — уплатить минимально низкую премию за страховку, которая покроет как можно больше страховых случаев и позволит рассчитывать на максимальную сумму выплат.

Система телематики позволяет соблюсти баланс между интересами страховых компаний и граждан. Страховая телематика это мониторинг управления автомобилем, который осуществляется с помощью телематического устройства. Такая технология позволяет поставить размер взносов по каско в зависимость от таких особенностей водителя и автомобиля, как:

  • Стиль вождения;
  • Средняя и максимальная скорость передвижения;
  • Данные о стиле и параметрах торможения автомобиля;
  • Информация о выполненных маневрах в процессе управления автомобилем;
  • Общий километраж за установленный период;
  • Место использования автомобиля.

Установка на автомобиль необходимого телематического оборудования позволяет в режиме реального времени собирать информацию об основных параметрах эксплуатации транспортного средства и передавать ее компании. Водитель машины с помощью мобильного приложения может отслеживать основные показатели, статистику и регулировать свое поведение на дороге в лучшую сторону, что в итоге позволит ему получить хорошую скидку на каско.

«Умное страхование» в России

Программы «умного» страхования авто предусматривают обязательное условие установки на автомобиль страхователя специального телематического оборудования. Собранная с помощью устройства информация передается оператору в режиме реального времени путем обмена данными по каналам спутниковой связи. Оператору СК доступен как текущий анализ сведений, так и обобщенная информация за определенный промежуток времени. Передача сведений не зависит от использования мобильной связи, поэтому информация о передвижении автомобиля поступает постоянно. Анализу подлежат все параметры, связанные со стилем вождения, что позволяет компании оценить аккуратность автомобилиста по различным категориям. Данные категории устанавливаются каждой страховой компанией индивидуально.

После заключения договора специалист страховщика установит на транспортное средство устройство, которое будет отслеживать показатели машины при движении. Ездить придется аккуратно, чтобы система начисляла баллы, которые в дальнейшем будут влиять на расчет стоимости полиса. При попадании машины в ДТП количество баллов будет уменьшаться. Это касается и других повреждений транспортного средства.

Особенности рынка

Программа страхования авто с телематикой предлагалась в виде пилотного проекта и существенно ограничивала круг автомобилистов, имеющих право на покупку «умного» полиса каско. Их возраст был ограничен рамками от 25 до 35 лет, а стаж вождения от 1 до 3 лет. Стоимость телематического устройства, а также его техническое обслуживание, компании предлагали оплачивать самостоятельно, что существенно снижало привлекательность новой услуги. И даже скидки не прибавляли клиентов. Но постепенно продажи «умного» каско увеличились.

По статистике за 2015 г. проникновение «умного» автострахования на рынок составляло 1,2%. К 2020 г. по прогнозам этот показатель увеличится до 52%, а пользоваться страховкой будет около 2 млн человек.

Страховые компании стали предлагать новую страховку с телематикой на более выгодных условиях, в том числе обещали предоставить скидку на полис каско до 50% при наборе определенного количества баллов. Оценочные баллы присваиваются автовладельцу за хорошие показатели вождения — аккуратность и безопасность поведения на дороге во время движения машины, а также за маршруты его передвижения.

Проблемы телематики в РФ

Для того чтобы получить хорошую скидку на полис каско владелец авто должен иметь хорошие показатели по трем параметрам — пробег, ускорение и торможение. Тут у страховщиков и возникла проблема адекватной оценки этих категорий по разным причинам — где-то некорректно работает телематическое оборудование, где-то недоработан сам механизм передачи информации и т.д. К основным недочетам также можно отнести:

  • Жесткие ограничения скорости. Даже если ездить с небольшим превышением скорости (в пределах 1 км/ч) компания может снизить рейтинг страхователя;
  • Плохое качество дорог. Попытка объехать яму на дороге может быть воспринята системой как опасный маневр, рейтинг снова будет понижен;
  • Гололед. Актуальная проблема для жителей регионов, где дороги не всегда вовремя чистят от снега, а ездить по ним становится опасно. При обычном торможении на гололеде может сработать антиблокировка колес, системой это будет воспринято как экстренное торможение;
  • Некорректная передача информации. Из-за сбоев и технических неполадок телематическое устройство может передавать ложные сведения, в том числе сообщать об опасной езде в то время, когда автомобиль не находится в движении;
  • Стоимость полиса. Поскольку услуга предоставляется в России относительно недавно, некоторые страховщики завышают стоимость страховки, чтобы минимизировать свои риски.

Все эти проблемы являются актуальными для российского рынка. Телематика в страховании хоть и показывает рост популярности, но еще вызывает недоверие у владельцев авто. Страхователю может быть не до конца понятно, как происходит тарифообразование и окончательная установка стоимости на полис, а также механизмы начисления и списания оценочных баллов. Стоимость полиса, несмотря на ряд ограничений в управлении автомобилем, не на много ниже обычного каско, для которого такие ограничения не ставятся.

Плюсы и минусы каско с телематикой

Учитывая тот факт, что доступность технологий позволяет предоставлять автовладельцу телематическое оборудование бесплатно, суммарная выгода для аккуратного водителя очевидна. К общим преимуществам данной программы относятся:

  • Возможность существенно снизить размер текущих взносов при аккуратном режиме управления и стиле вождения;
  • Продление полиса на следующий год с дополнительными скидками при высоких показателях аккуратности;
  • Наличие устройства передачи данных дисциплинирует водителя и приучает не превышать скорость;
  • Возможность самостоятельно объективно оценить собственный стиль вождения;
  • Фиксация ДТП;
  • Использование телематического устройства для работы противоугонных систем, так как автомобиль круглосуточно находится в зоне спутникового сигнала.

К недостаткам использования телематики в страховании следует отнести повышенные взносы, особенно в первый год действия полиса, высокие критерии для подсчета баллов, позволяющие рассчитывать на скидки только опытным водителям, а также возможность отслеживания местонахождения автомобиля, что может представлять угрозы личным интересам автовладельцев. Но несмотря на перечисленные недостатки, для опытных водителей с большим стажем управления данный вид страхования позволит существенно сэкономить на стоимости страхования каско.

Снижает ли телематика стоимость полиса?

При заключении договора страхования с телематикой, автовладелец обязуется использовать установленное устройство на протяжении периода времени, определенного в условиях соглашения. Обобщение полученных сведений создает объективный образ аккуратности стиля вождения каждого конкретного водителя. Для аккуратного и внимательного водителя использование телематического устройства повлечет явные преимущества, так как стиль вождения напрямую влияет на стоимость страхования. За счет постоянного сбора данных страховая компания через уполномоченных операторов получает достоверную и актуальную информацию о наличии в действиях водителя:

  • Превышений скорости;
  • Опасных маневров или случаев резкого торможения;
  • Частой смены регионов использования авто.

Анализ параметров вождения автомобиля влияет на количество баллов, которые получает водитель за определенный период времени (месяц, 6 месяцев, год и т.д.). Чем аккуратнее водитель ведет себя на дороге, тем больше баллов он получит от компании за отчетный период. К примеру, показатель в 8-10 баллов дает возможность получить скидку на стоимость полиса на 20%, а 6-7 баллов — скидку до 10%. После определенного периода использования установленное устройство демонтируется с автомобиля, показатели вождения водителя фиксируются на определенном значении и применяются при последующих расчетах взносов.

Кто предлагает каско с телематикой?

Каждый новый вид услуг позволяет страховым компаниям рассчитывать на получение дополнительной прибыли. Каско с опцией телематики имеет ряд преимуществ для страховых организаций. Точный анализ вероятности рисков возникновения страховых случаев позволяет получать прибыль за счет страхования безаварийных водителей. Упрощенный порядок оформления и расчета выплат применяется из-за максимальной точности данных телеметрии и т.д. Поэтому все больше страховщиков выходят на рынок с этой услугой. Актуальные предложения страховки с телематикой представлены в таблице.

Страховая компанияПериод мониторинга, мес.Категории автовладельцевТребования к авто
«Ингосстрах»3-12Водители с хорошей страховой историейВозраст авто до 7 лет
«Ренессанс страхование»3Любые водителиИномарки из ограниченного перечня
«Альфастрахование»3-6Клиенты, покупающие полис «АльфаБизнес», автовладельцы без каскоТолько иномарки до 7 лет
«Интач страхование»1-6Автовладелец со стажем вождения 3 годаАвто до 7 лет
«Аско страхование»3Любые водителиАвто не старше 2009 г.в., пробег менее 17 тыс. км в год
«Тинькофф-страхование»1Любые водителиПробег до 17 тыс. км в год

Предложений по приобретению «умной» страховки на российском рынке достаточно, поэтому автовладелец сможет выбрать наиболее подходящие для себя условия в одной из компаний. Размер обещанных скидок у страховщиков различается. Так, максимальную скидку в 50-55% предлагают «Тинькофф-страхование» и «Альфастрахование». «Ингосстрах» предоставляет скидку до 30% на покупку следующего полиса, «Интач» — 20%.

Некоторые компании устанавливают дополнительные опции для полисов с телематикой. Так, «Аско» по программе «Смарт-каско» предлагает немедленную помощь при ДТП. Система самостоятельно оповестит страховщика о произошедшей аварии, а тот вызовет ГИБДД и скорую помощь при необходимости. Сервис сможет восстановить обстоятельства аварии, упростить проверку данных об аварии, если она была оформлена по европротоколу. Машина, оснащенная телематической установкой, всегда будет на связи со страховой компанией.

Программа подойдет для владельцев авто, которые умеют пользоваться гаджетами, хотят улучшить стиль своего вождения и получить за это скидку на покупку полиса каско. Аккуратные водители смогут не переплачивать за страховку, а для тех, кто не сможет соблюдать ограничения автострахования с телематикой, стоимость полиса возрастет.

Заключение

Телематика в страховании позволяет существенно снизить количество случаев мошенничества со страховыми выплатами, поскольку оборудование позволяет отслеживать все передвижения застрахованного автомобиля. Снижению вероятности наступления страховых случаев способствует возможность компаний устанавливать ограничения для стиля вождения. Соблюдение всех условий договора позволит страхователю получить значительную скидку при покупке следующего полиса. Дальнейшей развитие системы телеметрии при формировании условий договоров каско позволит как страхователям, так и страховым компаниям найти преимущества и оптимальный баланс интересов.

КАСКО с телематикой

Для чего нужна

Очень часто возникает вопрос: зачем нужна телематика? Конечно, мало кто захочет, чтобы за ним в буквальном смысле слова следили. Все дело в том, что она необходима для того, чтобы предоставить клиенту скидку по договору. При этом рассчитывать на приятный бонус по договору смогут только опытные водители, которые аккуратно управляют автомобилем.

Для получения бонуса потребуется:

  1. Обратиться в офис страховой компании за несколько месяцев до оформления бланка добровольной защиты
  2. Установить телематику в транспортное средство и ездить несколько месяцев, чтобы страховая компания могла оценить качество управления и озвучить размер скидки
  3. Спустя указанное время обратиться к страховщику и узнать размер заработанного бонуса

Стоит учитывать, что после оформления договора телематика остается в машине и продолжает оценивать управление. При этом важно понимать, что за сам прибор и его установку платить ничего не требуется. Единственное что необходимо будет выполнить – это подписать договор, согласно которому автолюбитель отвечает за сохранность оборудования и гарантирует компенсировать убытки, которые произойдут в результате его поломки, по его вине.

Как телематика влияет на цену

Телематика – специальное устройство, благодаря которому страховая компания может оценить качество вождения страхователя. Устройство не только фиксирует, как управляет водитель автомобилем, но и ежедневно передает средства в режиме онлайн страховщику.

  • превышения скоростного режима
  • опасные маневры, в результате которых может быть ДТП
  • обгоны

Телематика устанавливается автолюбителю за несколько месяцев до оформления КАСКО. После полученной информации определяется персональная скидка. Что касается устройства, то оно остается на транспорте застрахованного водителя, с целью предоставления информации. Аккуратные водители, которые не нарушают правила, могут рассчитывать на максимальную скидку. Что касается, так называемых, лихачей, то им могут просто отказать в оформление бланка. Цель программы – привлечь аккуратных водителей, которые не нарушают правила.

Какие страховые компании предлагают

Клиент может приобрести выгодный бланк добровольной защиты в нескольких компаниях.

  • Ингосстрах
  • Тинькофф Страхование
  • Ренессанс
  • АльфаСтрахование
  • Интач
  • АСКО

Прежде чем оставить заявку на оформление, следует внимательно изучить тарифы и условия добровольной защиты. Важно отметить, что страховщики постоянно меняют продуктовую линейку, в рамках добровольной защиты. Наличие программы следует уточнять через специалиста на дату оформления. Получить информацию можно по телефону службы поддержки клиентов или на сайте, через онлайн-консультанта.

Тарифы и условия

Не секрет, что именно цена играет роль, при выборе страховки. В результате этого автолюбители перед покупкой узнают стоимость во всех финансовых компаниях. Важно отметить, что расчет стоимости осуществляется в соответствии с тарифным руководством. Каждая компания разрабатывает свои тарифы в рамках программы. Данное право закреплено на законодательном уровне.

К сожалению, для всеобщего обозрения страховщики не публикуют тарифное руководство. Единственное, что доступно клиенту – это формирование расчета на сайте страховщика. При расчете учитываются показатели, о которых речь пойдет далее в нашей статье. Что касается условий, то они в большинстве случаев схожи. Рассмотрим стандартные условия по добровольному бланку автострахования.

ОборудованиеВ рамках программы на транспортное средство устанавливается специальное устройство, размер которого не более коробка со спичками.
Оборудование предоставляется совершенно бесплатно, по акту приема-передачи. Согласно подписанному документу собственник автомобиля отвечает за его сохранность. Если оно будет повреждено по его вине, потребуется компенсировать расходы. Цена оборудования указана в акте, который составляется в двух идентичных экземплярах.
Место храненияКомпании предлагают условие – без ограничений по месту хранения. В результате этого машину можно ставить как на платной стоянке, так и во дворе дома. Неважно, где произойдет страховой случай, страховщик будет производить выплату.
РассрочкаДоступна на несколько взносов. При этом важно учитывать, что при расчете премии в рассрочку некоторые финансовые учреждения учитывают повышающий коэффициент.
Зона покрытияСтраховка действует только на территории РФ. По согласованию, через составление дополнительного соглашения, может быть увеличена территория покрытия, путем внесения доплаты.
ФраншизаУстанавливается по согласованию сторон. Благодаря ей можно получить дополнительную скидку и не обращаться в случае возникновения мелких повреждений.
РасторжениеДоступно до истечения срока действия КАСКО. Как это сделать, будет отдельно рассмотрено далее.

Получить актуальную информацию по условиям можно после изучения правил той компании, услугами которой вы решили воспользоваться. Скачать правила, совершенно бесплатно, каждый клиент может на официальном портале страховщика. Также получить экземпляр правил можно у сотрудника, при визите в офис.

Пример и расчет

Для расчета страховой премии представители компаний используют специальную формулу. В большинстве случаев формула для расчета во всех компаниях схожа.

  • Базовый тариф = Тариф по угону + Тариф по ущербу
  • Т по угону = базовый * год выпуска * прописка собственника * количество водителей мощность * скидка * срок страхования
  • Т по ущербу = базовый * место хранения * тип противоугонной системы * скидка

Для удобства клиентов сформировать расчет можно через удобный онлайн-калькулятор. Стоит отметить, что автоматизированным калькулятором пользуются даже специалисты страховых компаний. Времена, когда считали «руками», выписывая тарифы из руководства, ушли в прошлое. Делая расчет через калькулятор шансы допустить ошибку сводятся к нулю.

Пример цен, на авто стоимостью 500 000 рублей:

  • Ингосстрах – 25 600,00
  • Тинькофф Страхование – 23 200,00
  • Ренессанс – 24 100,00
  • Альфастрахование – 24 850,00
  • Интач – 26 300,00
  • АСКО – 22 730,00

Вашему вниманию примерные цены, исходя из условий, что за рулем будет опытный водитель, со стажем вождения более 10 лет. Персональные условия вы можете рассчитать самостоятельно, через калькулятор на нашем портале.

Как купить

Покупка бланка добровольной защиты – важное дело, к которому следует подойти ответственно. Рассмотрим, как купить выгодно и сэкономить личное время.

Онлайн заявка

Узнать стоимость можно в режиме реального времени. Все что необходимо сделать клиенту, это заполнить простую заявку.

В заявке потребуется указать:

  • марку и модель автомобиля
  • какого года выпуска
  • рыночную стоимость
  • пробег
  • данные водителей, которые будут управлять машиной
  • срок страхования
  • тип противоугонной системы
  • координаты для связи

На внесение информации уйдет не более 2 минут. Далее останется запросить расчет и получить предложение по стоимости. Оставить заявку на получение КАСКО можно только через личный кабинет клиента. Рассмотрим далее, как получить доступ.

Личный кабинет

Для получения доступа в личный кабинет страхователя потребуется указать личные данные и координаты для связи. Дополнительно могут запросить серию и номер паспорта. После внесения минимальных сведений, клиенту останется придумать пароль, с помощью которого будет производиться вход в личный кабинет автолюбителя.

В личном кабинете можно:

  1. Запросить повторный расчет страховой премии.
  2. Узнать о выгодных программах и дополнительных скидках.
  3. Заполнить заявление на покупку договора КАСКО и прикрепить фотографии всех документов.
  4. Заказать обратный звонок для получения качественной консультации по приобретению продукта.
  5. Видеть информацию о действующих договорах.

С целью экономии личного времени многие финансовые компании предлагают войти в личный кабинет страхователя через портал Госуслуги. В этом случае потребуется указать логин и пароль от данного портала и подтвердить вход.

Оплата и получение

Получить бланк добровольной защиты в рамках программы КАСКО с телематикой можно только в офисе страховой компании. Дистанционно купить страховку нельзя, поскольку она выдается только после визуального осмотра транспортного средства. В ходе осмотра будут зафиксированы все повреждения, которые присутствуют на транспортном средстве в момент оформления полиса. После того как акт осмотра будет составлен, клиенту необходимо внести оплату.

В большинстве случаев денежные средства вносятся наличными по квитанции в кассу компании или на руки уполномоченному специалисту. Ряд компаний предлагают произвести оплату по безналичному расчету через специальный терминал, при наличии банковской карты, которая выдана на имя страхователя. После оплаты клиенту выдается полный пакет документов, который включает в себя страховой полис, чек об оплате, акт осмотра транспортного средства и правила. Дополнительно предоставляют соглашение об акте приема-передачи телематики, которое установлено на застрахованный автомобиль.

Документы

При покупке следует предъявить сотруднику необходимые документы. При заполнении онлайн-заявки предъявляются качественные фотографии, в то время как в офисе оригиналы.

Необходимый пакет документов:

  • паспорт владельца машины и страхователя, который заключает бланк защиты
  • регистрационные документы: ПТС и СТС
  • водительское удостоверение каждого участника движения
  • договор купли-продажи для нового транспорта
  • гарантийный талон для машин, которые находятся на гарантии
  • ранее оформленный КАСКО, при наличии

На что обратить внимание

Покупая защиту, опытные эксперты рекомендуют обращать внимание на некоторые нюансы. На практике не все сотрудники обговаривают их при оформлении.

На что обратить внимание:

Ответственность за устройствоХоть устройство предоставляется бесплатно, вся ответственность за его сохранность ложится на плечи страхователя. В результате этого следует внимательно читать соглашение, по которому принимается телематика и какую стоимость потребуется компенсировать, в случае его поломки.
Срок действияКак правило, дата начала срока действия устанавливается на следующий день, после получения денег на счет страховщика.
Внесение измененийДля того чтобы внести изменения потребуется посетить офис и написать заявление. Необходимо учитывать, что может быть запрошена доплата, рассчитанная в соответствии с тарифным руководством. Некоторые компании, прежде чем внести изменения, просят показать машину на осмотр.
ВыплатаСтраховой случай необходимо правильно зафиксировать. Некоторые страховщики дают бонус, в рамках которого можно получить компенсацию при повреждении стеклянных элементов, без справок из компетентных органов.
Оформление на новый срокПри продлении договора учитывается качество вождения за весь страховой год. Если водитель был виновником или часто допускал нарушения правил, в оформлении договора может быть отказано.

Выплаты

При наличии полного пакета документов компания предлагает сделать выплату несколькими способами. Стоит отметить, что способ выбирается при заключении договора.

ДеньгамиСумму выплаты определяет эксперт, после осмотра транспортного средства. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента в течение 20 дней.
Часто страховщики выставляют требование – показать машину, после устранения полученного ущерба.
РемонтТакой вариант компенсации предлагают практически все участники финансового рынка. После осмотра транспорта клиент получает направление на станцию, которая специализируется на ремонте данного автомобиля. Крупные и стабильные компании работают только с официальными дилерами.
По итогам ремонта показывать транспорт нет необходимости.

Калькулятор онлайн

Для экономии своего времени можно рассчитать цену в режиме онлайн. Специально для этого разработан удобный калькулятор. Его преимущества:

  • предоставляет информацию бесплатно
  • доступен 24/7
  • предлагает информацию сразу по всем крупным компаниям
  • помогает выбрать продукт, который необходим именно вам

Для получения предложений от всех компаний следует указать личные данные и характеристики автомобиля. Дополнительно выбрать условия по договору и запросить расчет. По времени процедура расчета занимает не более минуты. Получив информацию по цене продукта, вы можете сделать выбор и перейти на официальный сайт, с целью оформления договора.

Как расторгнуть договор

Вопрос с расторжением возникает, как правило, когда машина продана. В этом случае потребуется:

  1. Подготовить паспорт, страховку и договор купли продажи.
  2. Посетить офис страховой организации и написать заявление на расторжение КАСКО.
  3. Запросить сумму возврата.
  4. Получить подтверждение того, что документы на возврат поданы.
  5. Получить отказ или выплату на личный счет.

Стоит отметить, что ряд финансовых компаний делают ограничения в правилах. Суть их заключается в том, что клиент может расторгнуть бланк, без выплаты части премии, за неиспользованный срок. В таком случае следует отстаивать права в судебном порядке. В рамках законов клиент имеет право вернуть часть денег. Поможет их получить опытный эксперт, который правильно подготовит все документы и будет представлять ваши интересы в судебном порядке. Безусловно, помощь эксперта необходима, если речь идет о существенной сумме. Не стоит забывать, что за его услуги взимается плата в размере нескольких тысяч рублей.

Отзывы клиентов

В интернете ежедневно публикуются отзывы клиентов о добровольном страховании транспорта. Изучив отзывы, можно отметить, что больше положительных, чем отрицательных.

Хвалят продукт автолюбители за:

  • привлекательные скидки
  • выгодные условия
  • доступность оформления

Что касается доступности, но нет ограничений по возрасту водителя или региона его проживания. Что касается отрицательных отзывов, то некоторые клиенты недовольны качеством ремонта. Но это уже, камень в сторону станции, а не страховой компании. Также из минусов можно увидеть такой, как отсутствие прозрачности в расчете скидки. Телематика определяет баллы, каждому из которых соответствует скидка. Таблицу с балами клиентам не предоставляют для всеобщего обозрения.

Преимущества

Прежде чем воспользоваться новым привлекательным продуктом, желательно внимательно изучить его преимущества и недостатки.

СкидкаЭто самое основное преимущество, благодаря которому клиент получает привлекательную скидку в рамках добровольного договора. При этом размер скидки может составлять от 5 до 40% от базовой стоимости тарифа. Это отличная возможность купить страховку по минимальной стоимости.
Полный пакет рисковКак правило, страховщики предлагают различные программы, с ограниченным пакетом рисков. Что касается данного продукта, то он включает защиту по риску:

  • ущерб
  • угон
  • хищение
  • противоправное действие третьих лиц

Это самые необходимые риски, которые гарантированно покроют все расходы, связанные с восстановительным ремонтом автомобиля.

СпокойствиеЗная, что в машине установлен специальный прибор, водитель начинает более спокойно управлять машиной:

  • не превышать скорость
  • пропускать пешеходов
  • обгонять иные транспортные средства только в случае необходимости.
Условия по договоруВ рамках договора клиент, как по привычному всем договору КАСКО, может сам выбирать условия страхования, а именно:

  • выплата компенсации: наличными деньгами или оплата ремонта на станции
  • сумму по договору: снижаемую или не снижаемую
  • наличие франшизы
  • где в ночное время будет находиться автомобиль
Отслеживание автомобиляДанный прибор не только фиксирует качество вождения, но и показывает, где находится автомобиль. Конечно, в случае угона это хорошая возможность максимально быстро найти транспортное средство.

Недостатки

Изменение условийНекоторые компании прописывают такое условие, как внесение доплаты при наличии многочисленных нарушений. Сделано это для того, чтобы водитель понимал, что в течение года также необходимо управлять машиной аккуратно. Некоторые водители уверены, что могут месяц до оформления аккуратно управлять ТС для получения скидки, а спустя год воспользоваться услугами другой компании.
СкидкаНекоторые компании предлагают защиту со скидкой только на второй год страхования. Для получения бонуса необходимо год аккуратно управлять машиной. Что касается скидки, многие компании готовы предоставить максимальную, взрослым водителям, которые имеют опыт вождения более 15 лет.

Получается, договор с новым условием имеет как многочисленные преимущества, так и некоторые недостатки. Главное – это внимательно изучать условия и правила и только после этого принимать решение – покупать защиту в рамках новой программы или рассмотреть иные продукты страховщика.

После изучения программы добровольного страхования КАСКО с телематикой можно отметить, что это привлекательный продукт. В рамках программы можно рассчитывать на привлекательные скидки. Однако для этого следует очень аккуратно управлять машиной и не нарушать правила. Узнать цену по договорам можно в режиме онлайн. Достаточно указать необходимые условия и запросить предложения. Далее выбор остается за клиентом, поскольку только он решает, куда отправить заявку на покупку защиты своего железного друга.

КАСКО с телематикой: что за страховка, плюсы и минусы, процедура оформления

Все автолюбители знают, что такое добровольный договор КАСКО и от каких рисков он защищает собственника автомобиля. В последнее время страховщики стали активно предлагать такой финансовый продукт, как КАСКО с телематикой. Рассмотрим в статье, что за новый страховой продукт, который стал пользоваться популярностью у большинства автолюбителей.

Что такое КАСКО с телематикой

Чтобы стало понятно, рассмотрим, что же такое телематика. Под телематикой понимается специальное устройство, которое крепится на транспортное средство, для того чтобы фиксировать качество вождения водителя.

По своим размерам это устройство соизмеримо с обычным спичечным коробком. С помощью телематики фиксируется не только скорость, с которой передвигается водитель, но как часто он ее нарушает или совершает опасные маневры во время езды. Получается, это замечательное устройство, которое является, в буквальном смысле слова, глазами страховой компании.

Ежедневно данные направляются в офис страховой компании уполномоченному сотруднику.

Получается КАСКО с телематикой – это финансовый продукт, при заключении которого в автомобиль устанавливается специальное устройство, которое отслеживает все действия во время передвижения.

Для чего необходима телематика на транспортное средство

Зачастую у многих автолюбителей возникает вполне закономерный вопрос: зачем устанавливать телематику на транспортное средство? Согласитесь, не очень приятная процедура, когда страховая компания будет в прямом смысле слова следить за вами ежедневно, в течение всего страхового года.

На самом деле цель установки прибора на авто только одна – это оценить качество управления с целью предоставления скидки.

Важно! Сразу стоит отметить, что рассчитывать на скидку смогут далеко не все автолюбители. Данное предложение актуально исключительно для аккуратных участников движения, которые не превышают скорость и не становятся виновником аварии по собственной инициативе.

Для получения привлекательного бонуса каждому страхователю потребуется лично посетить офис страховщика. В офисе финансовой организации установить телематику на авто, с которой потребуется поездить некоторое время. После повторно обратиться в офис страховщика и уточнить, какую скидку он может получить при оформлении годового полиса КАСКО.

Важно! Стоит отметить, что телематика выдается клиенту с целью оценки качества вождения совершенно бесплатно. Прибор устанавливает уполномоченный сотрудник страховой компании в день обращения.

Важно учитывать, что после того когда договор КАСКО будет оформлен, телематика также остаётся в транспортном средстве с целью передачи данных на ежедневной основе в офис страховой компании. Платить за устройство страховщику ничего не нужно.

Единственное, что потребуется сделать каждому автолюбителю — это заключить договор, согласно которому автолюбитель берёт на себя обязательства по сохранности данного устройства.

Получается, если устройство будет украдено с транспортного средства, то автолюбителю потребуется выплачивать полную стоимость.

Процедура оформления КАСКО с телематикой

Рассмотрим, каким образом происходит процедура покупки добровольного договора КАСКО с телематикой.

Расчет КАСКО

Первое, что потребуется сделать каждому автолюбителю — это сформировать расчёт страховой премии по добровольному договору. Специально для этого на нашем портале представлен удобный калькулятор. Благодаря ему, вы можете получить предложение по КАСКО сразу от нескольких страховых компаний и выбрать тот продукт, который максимально подходит именно вам.

Важно! Вся информация по расчёту на нашем портале предоставляется без регистрации, совершенно бесплатно в любое удобное для вас время. Получение расчёта не обязывает к оформлению бланк добровольной защиты.

Заявка на оформление

После выбора страховщика потребуется отправить заявку на оформление полиса добровольного страхования. Для этого вам потребуется указать личные данные, координаты для связи и точные характеристики транспортного средства.

Как только сотрудник страховой компании получит вашу заявку, он обязательно вам позвонит, чтобы ответить на все интересующие вопросы и согласовать дату и время встречи.

Подготовка документов

Для оформления Каско все страховые организации запрашивают стандартный пакет документов. Будьте готовы подготовить: паспорт владельца транспортного средства, документ на автомобиль подтверждающие право его собственности (ПТС и СТС), водительские удостоверения всех допущенных водителей и договор купли-продажи для нового транспорта.

Важно! Документы необходимо предъявить в оригинале. Что касается водительских удостоверений всех участников движения, то их копии можно предоставить только по согласованию с сотрудником страховой компании.

Обращение в офис

Обращаться в офис следует строго в назначенное время, имея на руках полный пакет документов. Если по каким-либо обстоятельствам у вас не получается обратиться к персональному менеджеру в согласованное время, то встречу следует перенести.

Предоставление транспорта на осмотр

Оформить бланк добровольной защиты можно только после того, как уполномоченный менеджер страховой компании произведет полный осмотр транспортного средства, на наличие повреждений. Все повреждения будут зафиксированы в специальном акте, который составляется в двух экземплярах, для каждой из сторон сделки.

Подписание договора

Последний шаг — это подписание полиса добровольного страхования. Для его получения каждому автолюбителю потребуется внести оплату в кассу.

Важно! После оформления добровольной защиты у каждого клиента на руках должен остаться полис, чек об оплате страховой премии, акт осмотра и правила.

Преимущества и недостатки покупки доброволки с телематикой

Безусловно, всех водителей интересует, какие же преимущества и недостатки есть у столь привлекательного на первый взгляд договора добровольного страхования. Для вашего удобства рассмотрим все плюсы и минусы данного продукта.

  1. Скидка. Это самый основной плюс, ради которого создана данная программа страхования. Чем аккуратнее вы управляете авто, тем выше процент бонуса. В рамках программы можно получить понижающий бонус до 50% от итоговой цены.
  2. Договор с полным пакетом рисков. Финансовая организация обязуется произвести выплату в полном объёме по риску ущерб, угон, хищение, и противоправное действие третьих лиц.
  3. Хорошее управление автомобилем. Как показывает практика, водители, которые устанавливают на свой автомобиль телематику, становятся более ответственными и внимательными за рулем. Они больше не превышают скорость и не нарушают правила дорожного движения.
  1. Доплата по договору. В данном случае речь идёт о том, что страховая организация имеет право потребовать доплату в размере сделанной скидки, если автолюбитель не будет аккуратно управлять транспортным средством. На практике некоторые автолюбители аккуратно управляют машиной только с целью получения скидки.
  2. Практически все финансовые компании готовы обеспечить добровольной защитой по данной программе только транспортное средство, с момента выпуска которых прошло два года. Получается, застраховать новый автомобиль с автосалона, в рамках выгодного предложения, не получится.
  3. В случае кражи или поломки телематики водителю потребуются возмещать расходы за счёт собственных средств. Сразу стоит отметить, что устройство не дешёвое и стоимость прописывается в договоре, по которому автолюбитель принимает его во временное пользование.

Получается, у данной программы добровольного страхования есть как существенные преимущества, так и недостатки. Лучше их изучить заранее, до момента подписания полиса.

Цена КАСКО с телематикой

Стоит отметить, что стоимость полиса формируется для каждого участника движения персонально. На размер страховой премии влияет индивидуальные условия страхования, а именно:

  • марка и модель
  • год выпуска
  • данные водителей: возраст и стаж
  • наличие сигнализации
  • прописка владельца
  • срок страхования: от 1 месяца до года

Также следует отметить, что тариф взимается от стоимости транспорта. Получается — чем выше цена автомобиля, тем дороже бланк добровольной защиты.

Примерная цена в компаниях, которые готовы предложить КАСКО с телематикой:

  • Ингосстрах — 21 400 рублей
  • Альфастрахование — 21 350 рублей
  • Ренессанс — 19 500 рублей

Расчет сформирован для отечественного автомобиля, стоимость которого 500 000 рублей. При этом к управлению допущен только один водителей, возраст которого 40 лет и стаж управления 20 лет.

Подводя итог, можно отметить, что КАСКО с телематикой привлекательный продукт, который подходим аккуратным и уверенным в себе участникам движения. Для его оформления достаточно выбрать страховщика через онлайн-калькулятор и записаться на встречу.

Предлагаем сформировать расчет, выбрать программу и оформить страховку. Все расчета предоставляются совершенно бесплатно.Через калькулятор вы можете сформировать расчет как по КАСКО, так и по ОСАГО.

В завершение предлагаем посмотреть видео по теме от страховой компании «Альфастрахование»..

Разбираемся, что даёт телематика в автостраховании

Так анализируют телеметрию в Формуле-1. В страховании — принцип тот же, но смысл обратный: тише едешь — меньше платишь. Меньше ездить ещё дешевле.

Примеров, когда инициативы страховщиков приводят к повышению уровня безопасности, множество. Они преследуют свою выгоду, оптимизируют выплаты, а хорошо в итоге всем. Российские страховые компании не проводят своих краш-тестов, зато пытаются научить нас с вами аккуратно ездить и за счёт этого экономить деньги на полисах Каско. Вопрос актуальный, ведь, скажем, если вам восемнадцать и вы купили новый Logan, то за полис Каско с ремонтом у официального дилера у вас попросят свыше 100 тысяч рублей, более 20% от цены машины. Убиться можно! Меж тем в Европе давно отлажен механизм, как помочь ответственному человеку страховаться дешевле, — называется UBI, Usage-Based Insurance, то есть страхование, основанное на сборе данных о том, как, где и когда используется машина.

Вся суть — в «спичечной» коробочке-передатчике, которая дружит с системами GPS и ГЛОНАСС, вставляется в штатный диагностический разъём автомобиля и сообщает страховщику, словно гоночному инженеру, данные о вашей манере вождения. Всех обогнал? Шиш тебе, а не скидка! А ездишь тише воды, ниже травы — полис можно удешевить чуть ли не вдвое. Идея, конечно, не нова — грузоперевозчики пользуются мониторингом более десяти лет. Но в автостраховании телематические посевы на российской почве только восходят: скидками за аккуратную езду манят Intouch, «Ренессанс» (техническим партнёром обеих компаний выступает МТС), УралСиб, в то время как, например, Ингосстрах пока использует спутниковый мониторинг только для определения местоположения автомобиля… У каждого игрока в телематику — своё видение.

Внутри передатчика американской фирмы Novatel Wireless — трёхосевой акселерометр и обыкновенная сим-карта Билайна. За сам датчик, его установку и эксплуатацию покупатель полиса «умного» Каско ничего не платит.

Самый свежий пример — ВымпелКом и его страховой партнёр «Независимость» (74 место в РИА Рейтинге). Они утверждают, что настоящая страховая телематика — это не только скидки за аккуратную езду, но ещё возможность настроить условия договора под себя и упрощённое урегулирование убытков. Так, если встроенный в передатчик трёхосевой акселерометр, работающий с частотой 100 Гц, зафиксировал удар, не надо собирать справки при повреждении автомобиля на стоянке, наезде на препятствие и даже в ряде видов столкновения с другой машиной. А если данные, зафиксированные сотрудниками ГИБДД, будут противоречить телеметрии, при расчёте выплат приоритет будет отдан последней.

По оценке ВымпелКома, рынок Каско к 2018 году вырастет на 45% (до 298 млрд рублей), а на так называемое умное страхование придётся его пятая часть. Выгода страховщиков — более точное управление рисками, борьба с мошенниками. Но что с того нам? Сначала на сайте «Независимости» (которая утверждает, что ежемесячно из 800 полисов Каско продаёт 500 с телематикой) я накалькулировал новичку с Логаном обычное Каско — 115 тысяч рублей (забавно, но тут чёрный цвет машины относительного белого — это ещё плюс шесть тысяч), а после — Каско с телематикой: 69 тысяч. Вдвое дешевле. Но вы даже не представляете, чего стоит эта экономия!

Слева — коробочка ВымпелКома, установленная в диагностический разъём седана Subaru Legacy, справа — аналог МТС. Основное техническое отличие — это отсутствие у последнего встроенной батареи: питание осуществляется только от аккумулятора автомобиля. Надуть страховщиков, переткнув маячок в машину более спокойного водителя, не выйдет. Во-первых, они тут же зафиксируют отключение, а во-вторых — через диагностический разъём «виден» VIN. На случай ТО, где этот разъём используется по назначению, придётся так или иначе объясняться со страховщиками. Впрочем, на фото — лишь один из вариантов размещения: с развитием услуги планируется скрытая установка передатчиков в дилерских центрах (и на заводах — в случае с комплексом ЭРА-ГЛОНАСС).

Во-первых, наш новичок сможет наездить за год не более 15 000 км со скоростью не выше 110 км/ч. Во-вторых, ареал его перемещений ограничен указанным в договоре административным округом (я выбрал ЗАО, для других округов и их комбинаций — иные скидки). В-третьих — строго в определённое время: с 7 утра до 12 часов и с 19 до полуночи. Все, что вываливается за рамки, — нестраховой случай! Плюс здесь в том, что все эти ограничения вы сами себе выставляете, а годовой пробег свыше 15 тысяч можно докупить. Но тогда, понятно, и скидка будет много меньше.

Пример отчёта об аварии, который видит страховщик. Графики перегрузок, привязанные к конкретным координатам, во многих случаях обещают помочь избавиться от муторного сбора справок для выплаты компенсации.

А что с анализом манеры езды? Здесь у каждого страховщика свои правила. Например, компании Intouch для 20-процентной скидки на полис текущего года достаточно месяца вашей аккуратной езды (после датчик-передатчик изымается из автомобиля). В УралСибе максимальная скидка 25%, но наблюдают за вами втрое дольше. А в «Независимости» ездить с передатчиком придётся круглый год, причём скидка за аккуратность действует только при продлении — уже на новый полис. И максимальные 20% тут ещё поди заработай: не более 600 км в месяц, менее 30 минут в день, без поездок в часы пик и ночью… Средняя «ездовая» скидка ожидается на уровне 15% (против 17% в УралСибе).

Получается, «умному страхованию» ума ещё набираться и набираться. Пока оно, например, не видит разницы в том, что есть резкое ускорение, скажем, для BMW M3 и для Chevrolet Aveo. А если водитель вздумает потренироваться на закрытой площадке, то, вопреки своему правильному со всех сторон порыву, заплатит за каждую перегрузку. Но главное — это судебная практика, когда инциденты начнут случаться на границах выделенных временных, скоростных и территориальных зон. Сейчас ни у кого такого опыта нет — и каким он окажется, предсказать сложно. Учитывая позицию судов относительно правомерности отказа в выплате, которая была разъяснена в прошлогоднем Постановлении пленума Верховного суда Российской Федерации, законность таких отказов неочевидна. Даже несмотря на то, что клиент согласился с ограничением покрытия Каско при заключении договора.

Первые два скриншота — из мобильного приложения СК «Независимость»: здесь учитываются боковые перегрузки, а максимум аккуратности премируется 100 баллами. Изображения 3 и 4 — из приложения компании Intouch: боковые ускорения не учитываются, максимум баллов — десять. В обоих случаях заезд на закрытую площадку для тренировок (снимок 4) — это кол за аккуратность! В остальном критерии безопасного вождения у каждого страховщика свои: пробег (наиболее весомый фактор), скорость, резкие разгоны и торможения, время и частота поездок, езда по эстакадам. Несколько десятков параметров! Например, в УралСибе установили, что вероятность попасть в аварию ночью втрое выше, чем днём, а при увеличении средней скорости на 10 км/ч риск происшествия возрастает на 50%.

Насколько вообще высока корреляция телеметрии с реальной безопасностью езды: объехал открытый люк — урезал скидку? А как все эти телепобеги уживутся с государственной системой экстренного реагирования при авариях ЭРА-ГЛОНАСС, которая будет введена для новых типов транспортных средств уже с 2015 года и способна во многом дублировать страховые ноу-хау? Несмотря на все сложности, участники телематического рынка прочат ему бурный рост: к 2020 году количество пользователей страховой телеметрии в России должно достичь двух миллионов. Вы готовы оказаться в их числе? Если уже пользуетесь страховой телематикой, то поделитесь с нами своим опытом в комментариях. Выгодно ли это — жить под колпаком?

Ренессанс страхование › Блог › Как телематика помогает сэкономить на каско. Аккуратное вождение

Чаще всего по каско страхуют новые автомобили в течение первых трёх лет — так говорит статистика. Позже стоимость затрат на ремонт уменьшается, владелец уходит от официального дилера в клубный или сетевой сервис. Автомобиль теряет в цене, становится менее привлекательным для угонщиков, и со временем страховка кажется владельцу нерентабельной. Ко всему прочему он уверен, что водит аккуратно и с машиной точно ничего не случится. Всё это работает, пока машину не угонят или не случится серьезное ДТП.


Как мы снижаем стоимость каско

Чтобы сделать страховой полис более доступным, мы в «Ренессанс страхование» используем стандартные для страхового рынка инструменты: скидку за безаварийное вождение, ограничение количества водителей, наличие противоугонных устройств и франшизу. В дополнение мы предлагаем новые продукты, которые основаны на телематике — каско для аккуратных водителей и каско для тех, кто мало ездит. Сегодня поговорим про первый. Он называется Safedrive.


Что такое каско с телематикой

Каско с телематикой Safedrive подразумевает установку в автомобиль специального оборудования, которое контролирует параметры движения. С помощью этого устройства стиль вождения конкретного водителя (или нескольких водителей) оценивается по десятибалльной шкале.

При оформлении полиса Safedrive устанавливается франшиза в размере 20 000 рублей, что делает его намного дешевле. Если через три месяца балл вождения будет выше, чем 7,5, мы отменяем франшизу, и водитель получает полное каско с экономией до 50%. Например, на зарегистрированный в Москве Skoda Rapid 2014 года, на одного семейного водителя возрастом более 35 лет полис каско Safedrive обойдётся в 11 000 рублей, вместо 21 000. При среднем балле от 6.5 до 7.4, франшиза будет уменьшена вдвое. Важное замечание: мы не сможем оформить этот продукт на автомобиль, за который ещё не выплачен кредит.


Как работает телематика

Главное устройство системы — телематический блок, подключаемый к OBD-разъему автомобиля. Внутри этой коробочки — встроенный CAN-процессор, аккумулятор, датчики продольных, поперечных и вертикальных ускорений, GPS/Glonass-приемник, а также 4G-модем. Система отслеживает следующие параметры движения:
— Средняя скорость движения, соблюдение скоростного режима.
— Резкий разгон и торможение.
— Соблюдение правил остановки и стоянки автомобиля.
— Соблюдение правил маневрирования (обгон, перестроение).
— Характеристики манёвров.
— Время.
— Ряд других параметров.

Довольно много параметров, но каждый из них важен. Телематические полисы каско для клиента выглядят как большая скидка, но мы способны предоставить её только в случае снижения риска наступления страхового случая. Телематическая система стимулирует водителя быть аккуратным во время движения. Он старается избегать резких разгонов и торможений, не превышать скорость, не нарушать правила парковки и так далее.

Установка телематического блока не влияет на гарантию на автомобиль. Устройство можно отключать от OBD-разъема на время технического обслуживания, но если делать это во время обычной езды, отчётный период будет продлён. Устройство стоит на автомобиле ровно три месяца, после его необходимо сдать в наш офис. В конце этого срока фиксируется итоговый балл, а франшиза корректируется или полностью исключается.


Как заслужить высокий балл

Существует несколько простых правил. Водители, которые им следуют, получают высокий балл:

— Важно соблюдать ПДД — не нарушать скоростной режим и правила парковки.
— Не трогаться с места резко, тормозить плавно. Стараться двигаться спокойно, без значительных изменений скорости в процессе движения или резких манёвров. Стоит соблюдать дистанцию и избегать резких стартов со светофора.
— Баллы за езду ночью начисляются по иному коэффициенту. Обычно к ночи человек устаёт, внимание рассеивается, что в условиях плохой видимости увеличивает риск ДТП. По этой причине мы советуем передвигаться ночью только в исключительных случаях. Если такая необходимость всё же возникает, потерю баллов за ночную езду компенсирует аккуратная езда днём.
— Система учитывает усталость водителя. В случае длительных поездок необходимо делать хотя бы пятиминутные остановки не реже чем раз в полтора часа. После отдыха время поездки обновляется.

Чтобы помочь водителю корректировать манеру езды, мы сделали специальное приложение для смартфонов.


Как приложение Safedrive помогает водителю быть более аккуратным

Приложение Safedrive умеет предупреждать водителя о критичных для оценки манёврах и призывает его быть более аккуратным за рулём. На вкладке «Мои поездки» водитель видит, когда и куда ездил.

Этой информацией мы не делимся ни с кем, используем ее только для анализа нарушений ПДД и стиля движения. Приложение не имеет доступа к микрофону, равно как и телематический блок не содержит устройств фиксации происходящего внутри автомобиля. Все передаваемые данные защищены от утечки шифрованием. Не стоит бояться, что телематика передаст все ваши маршруты секретному мировому правительству — с этим лучше справляются смартфоны сами по себе.

Вкладка «Тренировки». Ключевые навыки безопасного вождения — концентрация внимания, скорость мышления, быстрота реакции, периферическое зрение. Мы предлагаем нашим пользователям совершенствовать всё это при работе с таблицей Шульте, фигурами, анаграммами или при прохождении теста Мюнстерберга. Разумеется, в свободное от езды за рулем время.

На вкладке «Состояния» собраны упражнения по борьбе со стрессом, усталостью или сонливостью. По нашей статистике это главные причины ДТП.

приложение Safedrive доступно в Appstore и Google Play. После регистрации без телематического блока будет работать всё кроме раздела «Мои поездки».

В Европе и США большинство водителей использует каско с телематикой — это помогает существенно экономить и стимулирует водителей быть более внимательными и аккуратными. Результаты использования телематических продуктов нашими клиентами показывают, что водить аккуратно можно и в России — в крупных городах и в провинции. Такой полис однозначно не подойдёт любителям агрессивного стиля вождения и нарушителям скоростного режима. Для всех остальных это возможность получить полное каско гораздо дешевле стандартного предложения.

Ссылка на основную публикацию