Правила выплаты по полису КАСКО

Получение страхового возмещения по КАСКО

Страхование по КАСКО может серьезно помочь водителю в возмещении материальных ущербов во время аварий. В статье обсуждаются такие вопросы, как правильно получить возмещение, что делать, если страховая отказалась ремонтировать авто и как получить выплаты без справок ГИБДД.

Перечень страховых случаев по КАСКО

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Стоит ли говорить, что при обнаружении факта курения в салоне или использования горючих и химических веществ, денег вы не получите. То же самое можно сказать о случаях, когда в салоне или багажнике находились животные.

Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Документы на получение возмещения

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

полис КАСКО;
водительские права;
талон о прохождении техосмотра;
паспорт автомобиля
свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Когда в качестве представителя в страховую компанию обращается юридическое лицо, нужно взять соответствующую доверенность со всеми подписями и печатью. Если же за страховой выплатой по КАСКО обращается физическое лицо, но не собственник автомобиля, также присутствует необходимость взять доверенность или путевой лист.

Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

Заявление на возмещение по КАСКО

Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

Полное название страховой компании;
ФИО заявителя, а также его контактные данные;
Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
Указание на возмещение повреждений;
Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности. А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

Сроки

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок. В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

Кроме того, страховые организации очень часто ограничивают количество обращений без справок. Нередко бывают ситуации, когда водитель неправильно оценивает ущерб. Ему кажется, что сумма страхового возмещения по КАСКО небольшая и можно обойтись без справки. А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее. Тогда возмещение либо не выплачивается вообще, либо выплачивается в размере той суммы, которая предусмотрена в случае отсутствия справки.

Страховое возмещение без учета износа

При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

Если же вы не ремонтируете автомобиль по КАСКО, а делаете это за свой счет, то вы также имеет право требовать деньги с виновника ДТП по ОСАГО.

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу. Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

Еще один вариант – угон автомобиля. В этом случае размер страхового возмещения по КАСКО рассчитывается следующим образом:

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Особенности выплат

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

Условия страхования по полису КАСКО

Полис КАСКО позволяет автовладельцам обеспечить сохранность машины и защиту по рискам, связанным с ее утратой или повреждением. Это удобный и одновременно сложный вид страхования. Существует много моментов, на которые следует обращать внимание при оформлении договора со страховщиком.

Например, на то, какие предлагает страховка КАСКО условия, способные повлиять на возможность получения возмещения и его размер.

Существенные условия по КАСКО

Система страхования КАСКО основывается на условиях, установленных с одной стороны – законодательством, а с другой – конкретной страховой компанией. Объект страхования – имущественные интересы, которые связаны с рисками повреждения или потери.

Перед тем, как подписывать страховой договор хозяин автомобиля должен ознакомиться со всеми условиями, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением страховой выплаты.

При составлении заявления нужно сообщить страховщику только правдивую информацию о себе и своей машине. А затем проверить, правильно ли сотрудник СК заполнил бланк, насколько точно указал необходимые данные. При наступлении страхового случая любую ошибку в документе компания сможет использовать в качестве повода для отказа клиенту в выплате возмещения ущерба.

Сразу надо будет указать, как владелец автомобиля планирует проводить восстановление поврежденного автомобиля после ДТП:

оплата ремонта в автосервисе, с которым у страховщика заключен договор;
проведение ремонта в другом дилерском сервисном центре;
денежная выплата размера причиненного вреда после экспертной оценки объема повреждений.

От этого будет зависеть тариф. В первом случае размер страховки будет меньше.

Территория, на которой действует полис, может быть разной:

один регион или несколько;
целая страна;
весь мир или только некоторые страны.

Варианты страховых случаев предлагаются разные:

ДТП;
хищение или угон;
повреждение оборудования в салоне;
несчастный случай;
природный катаклизм.

Владелец авто может выбрать защиту для своего авто по минимуму или по максимуму, а может остановиться посредине. Стоимость в каждом случае будет отличаться.

Многие компании при составлении договора учитывают степень износа машины. При наличии этого условия величина страховки снижается на определенный процент, который рассчитывается в течение периода действия полиса. При годовом износе в 12% за каждый последующий месяц высчитывается по одному проценту. Если авария произошла в июле, а полис был приобретен в январе, то размер возмещения снизится на 6%.

Другие факторы, которым следует уделить пристальное внимание в ходе оформления договора и прописать отдельным пунктом:

Место хранения документов и ключей от автомобиля (внутри салона, в кармане владельца).
Полис действует до или после постановки ТС на учет в отделении ГИБДД, это важно при страховании нового авто.
Перечисление установленных систем противоугонной сигнализации. При замене устройств нужно сообщать страховщику.
Форма оплаты страховки – плата будет вноситься каждый месяц, квартал или сразу. При просрочке возможен отказ страховщика в выплате возмещения.
Четко должен быть расписан порядок расчета и выплаты возмещения ущерба и пакет документов, которые страхователь должен представить в случае ДТП или угона. За просрочку выплат страховщик должен выплачивать пени.
Подробный перечень ситуаций, которые будут отнесены к страховым рискам, и по которым будет выплачиваться компенсация. Можно некоторые из них оформить как дополнительные, чтобы снизить стоимость полиса.
Период действия и срок вступления договора в силу.
План действий для водителя при попадании в ДТП, порче или угоне авто: вызов инспектора ГИБДД, извещение фирмы страховщика об аварии.
Цена полиса и страховая стоимость транспортного средства, чем выше сумма страховки, тем больше стоит полис КАСКО.

Немаловажный пункт о «прекращении договора», где оглашаются условия, при которых одна из сторон инициирует расторжение договора. Обычно соглашение расторгается, если завершился срок действия полиса КАСКО, по желанию страховщикаили автовладельца.

Страховые компании строго относятся к клиентам, не соблюдающим сроки внесения изменений в договор и время передачи сообщений о ДТП или других происшествиях, являющихся основанием для произведения компенсационных выплат.

Место хранения

Почти все страховые договоры содержат пункт об условиях и времени хранения транспортного средства. От этого также зависит стоимость возмещения. Авто может находиться:

в гараже – теплом или нет;
на автостоянке с охраной или без.

Если в договоре будет сказано, что авто должно стоять в гараже, а злоумышленник угнал его с бесплатной стоянки, то можно ожидать отказ страховщика от возмещения. Также, когда авто попадает в ДТП, хотя по соглашению в указанное время оно должно находиться на стоянке, про выплату тоже придется забыть.

Кредитное авто

Многие сегодня приобретают автомобили в кредит. В такой ситуации в договоре нужно будет обозначить, кто будет являться выгодоприобретателем или получателем возмещения – водитель или банк. Выплату финансовое учреждение может просто согласовать с автосервисом, где будет ремонтироваться авто после аварии. Все это следует четко расписать.

Нужно отметить, что условия по КАСКО при автокредите наиболее полные. Возмещение водителю выплачивается в таких случаях:

происшествие на дороге любого характера, степень вины водителя роли не играет;
угон или хищение ТС;
самовозгорание по причине неисправности электрики, при поджоге, взрыве газа;
столкновение с бордюрами и другими тяжелыми предметами, крупными животными;
повреждение в ходе действия природной стихии;
падение с моста, проваливание в котлован, падение на капот предметов;
опрокидывание в кювет, переворачивание авто из-за неправильных действий водители или его родственников, знакомых.

Чтобы сэкономить на страховании по КАСКО, можно в договоре перечислить только некоторые типы повреждений. Это будет оформление частичного страхового полиса.

Выплаты и отказ от них

Осталось назвать ключевое условие, о котором частично уже упоминалось – это цена полиса и программа страхования. Стоимость не регламентируется ни Центробанком, ни государством. При каких условиях страховая компания абсолютно законно имеет право отказаться от выплаты компенсации:

повреждение автомобилю водитель нанес умышленно с целью получить выплату;
владелец не соблюдал правила пожарной безопасности при эксплуатации авто, перевозил опасные горючие вещества;
водитель сел за руль после принятия дозы алкоголя или наркотических веществ, и в результате не справился с управлением;
действие повышенной радиации;
теракт, вандализм или боевые действия привели к порче или уничтожению ТС.

Величина денежных выплат всегда лимитирована. Размер зависит от вида и даты приобретения полиса. Этот предел часто установлен законодательством, однако у каждой страховой фирмы, предоставляющей услуги КАСКО, имеются собственные формы расчета и свои расценки. Автовладельцы должны внимательно ознакомиться с договором, чтобы их права не были нарушены.

Также нужно учесть, что страховая сумма бывает двух типов:

Агрегатная, при которой величина возмещения будет периодически понижаться на сумму выплаты, произведенной ранее. Например, общая сумма страховки составляет 1 млн. рублей. Авто попало в аварию и водителю на восстановление машины страховщик перечислил 250 тыс. руб. В следующий раз, если авто окажется в угоне или снова попадет в ДТП, хозяин получит оставшуюся сумму — 750 тыс. руб.
Неагрегатная. Ее величина не меняется и не зависит от количества страховых выплат. Автовладелец сможет получить за несколько страховых случаев общую сумму, которая будет гораздо больше той, что записана в договоре.

Франшиза

Льготные условия страхования помогает обеспечить франшиза. С ее помощью стоимость полиса снижается. Так называют часть суммы компенсации, которая не подлежит выплате при ДТП и других страховых случаях.

Различают два вида франшизы:

Условную, в пределах которой автовладелец самостоятельно отвечает за повреждения авто.Когда величина ущерба не превышает указанную в договоре сумму (обычно это 15-20 тыс. руб.), выплаты не производятся, а когда превышает, то компенсацию страховщик выдает в полном объеме без вычета суммы франшизы.
Безусловную, при которой в соглашении также указывается определенная сумма. При попадании в аварию эти деньги в любом случае страховщики удерживают при выплате возмещения.

Первый вид поможет сэкономить на покупке полиса КАСКО до 5%, а второй – до 15%.

Безусловная франшиза является оптимальным вариантом для опытных и осторожных водителей, которые практически не попадают в аварии, ставят транспорт на платные стоянки, когда сумма скидки за покупку превышает размер франшизы.

Полис Лайт или Премиум

Страховые компании часто предлагают клиентам услугу КАСКО Лайт, может быть и другое наименование. По этой программе автовладельцы могут застраховать приобретенный в салоне новый автомобиль, до 5-10 лет эксплуатации. Стоимость полиса при этом снижается. Однако сначала надо узнать, какие условия выплат страховщик предусмотрел по данному договору. Можно выбрать страхование только от риска тотального повреждения или от хищения, угона.

Программа Премиум, которую подготовил для автовладельцев Ингосстрах,также подойдет для дорогих новых авто (до 3 лет), которые в обязательном порядке обслуживаются у официального дилера компании-производителя, чтобы сохранить гарантию. Премиум – самая дорогая программа. По условиям авто подлежит страхованию в возрасте до 10 лет. Возможные риски, которые можно застраховать:

угон вместе с ущербом;
только вред, причиненный в ходе аварии;
полная утрата машины при ДТП.

Страхователю позволяется самому выбирать риски из установленного перечня.

Ремонт ТС производится в дилерском центре или другом сервисе — по усмотрению водителя. Степень износа не учитывается при расчете возмещения. Среди дополнительных услуг предлагается бесплатная эвакуация машины, приезд эксперта на место ДТП (при сумме страховки более 50 тыс. руб.), помощь по сбору справок.

Телематика

Само название – телематика – предусматривает объединение информационных технологий и телекоммуникационных. Это небольшой прибор с датчиками, которые фиксируют состояние всех узлов и агрегатов автомобиля, собирают информацию о его состоянии во время передвижения по дороге.

Определяются такие параметры, как:

величина пробега;
скорость движения;
время нахождения в пути;
разрядка аккумулятора;
повреждения после столкновения с препятствием.

Услуги по «умному» страхованию предлагает крупные страховые фирмы: «Росгосстрах» «Ингосстрах», «Либерти», «АльфаСтрахование» и другие.

Спросом услуга пользуется среди молодых неопытных водителей 24-30 лет, которым по причине небольшого стажа сложно бывает подобрать выгодное предложение по договору КАСКО.

Страховщик бесплатно устанавливает на авто клиента телематическое устройство.
Перед использованием прибора надо скачать в интернете приложение, при его установке указать идентификационный номер конкретного устройства.
Приложение будет выдавать подробные сведения о стиле вождения автомобиля: количество опасных поворотов, разгонов, торможений.
С помощью спутниковой связи вся информация будет передаваться на сервер страховой компании и подвергаться анализу.
Если сидящий за рулем водил аккуратно, не создавал опасных ситуаций на дороге, система ставит ему высший балл.
По завершении срока мониторинга (в среднем он продолжается 6 месяцев) добросовестный водитель получает скидку на страховку КАСКО.

Пока в нашей стране не создана законодательная база и не установлены гос. стандарты для использования подобных средств. Европейские аналоги устройств нужно будет адаптировать к российским условиям. Работы в этом направлении предстоит еще много.

Условия в разных страховых фирмах

С целью повышения привлекательности и доступности своего продукта страховщики предлагают клиентам приобретать полисы КАСКО в рассрочку. Такой способ оплаты предоставляют после внесения определенной суммы в качестве первого взноса – обычно до 50% от общей цены. Величина платы зависит от конкретной фирмы и размера пакета услуг.

Допускается оформление в рассрочку полиса КАСКО на собственное авто или купленное в кредит. Во втором случае сумма страховки включается в состав кредитного платежа. Однако сотрудники компании предварительно проверяют величину дохода клиента, сможет ли он произвести расчет своевременно, чтобы погасить оставшуюся часть долга. Некоторые страховщики дают рассрочку платежа только тем автовладельцам, которые купили автомобиль в счет кредита.

Выделяют несколько способов или графиков погашения долга:

50 х 50 – используется довольно часто. Первую половину стоимости полиса клиент вносит сразу после заключения договора, вторую – в течение расчетного периода, который составляет от 2 до 6 месяцев.
Деление суммы по частям – в пропорциях 30-40-30 либо 40-30-20-10. Срок погашения долга может растянуться на год.
В зависимости от сложившейся конкретной ситуации.

Многие водители интересуются, если оформить в Ингосстрах полис КАСКО премиум, какой ущерб без справок может быть возмещен. Страховка выплачивается один раз владельцам пакетов «Премиум» и «Оптимал», когда повреждаются:

зеркала переднего или заднего вида;
передние или задние фары;
лакокрасочное покрытие на капоте;
лобовые и боковые стекла;
спутниковая антенна.

Что еще влияет на цену?

Перечислим, какие общие условия предлагают самые известные фирмы, оказывающие услуги по страхованию КАСКО:

Ингосстрах выдает полисы на 3-12 месяцев при возрасте автомобиля до 10 лет. Дополнительно от финансовых потерь можно купить «Полис GAP».
Росгосстрах выдает страховку на 2-12 месяцев, предусмотрена рассрочка. Пакеты 50/50, «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО», «Защита от ДТП» могут стать интересными для водителей.
В компании АльфаСтрахование можно заключить договор, начиная с полугодия и до 12 месяцев. Возраст авто должен быть 5-7 лет. Также предлагаются выгодные программы. Самая экономичная – «АльфаКАСКО 50х50», здесь предусмотрен минимальный возраст водителя 25 лет и стаж вождения 5 лет. Авто страхуется на случай гибели или угона. После попадания в ДТП для ликвидации повреждений можно выбрать ремонт собственными силами (незначительные поломки) либо за 25% от стоимости полиса получить полное возмещение. Оставшиеся 50% можно доплатить в любой момент в течение года, чтобы получить полноценное КАСКО. Если аварии в течение года не произойдет, то экономия составит 50%.

Для деловых людей есть пакет услуг АльфаБИЗНЕС, содержащий набор доп. услуг с возможностью решить проблемы с получением выплат на ремонт без справок. Тем, кто максимально желает избавиться от забот по защите авто, можно выбирать продукт с максимальным набором опций «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».

Набор страховых ситуаций у большинства страховщиков практически одинаков: ущербы, угоны-хищения, защита ответственности водителя, оборудования, GAP, полное уничтожение машины в аварии. Дополнительно можно оформить страховку на случай повреждения колесных дисков, шин, противоугонной сигнализации, застраховать машину можно от непредвиденных случаев.

Встречаются и не совсем обычные предложения. Так, в Ингосстрахе клиент может узнать, что в условиях договора КАСКО содержится требование, чтобы водитель имел жену и детей, находился в законном браке. При выполнении этого условия страхователь получает существенную скидку.

Также разрешается выбирать вариант выставления максимума по размерам компенсационных выплат. При этом ориентирами служат:

каждый страховой случай;
первое попадание в ДТП;
параметры договора.

Выбрав ту или иную опцию, можно снизить или увеличить стоимость своего полиса на 5-10%.

При оформлении полиса в той или иной организации многое будет зависеть от политики, которую она предпочитает проводить, оперативности и согласованности работы сотрудников и пунктов, которые содержат договоры на обслуживание. Грамотный подбор программы страхования позволит защитить свой кошелек от больших затрат, когда придется платить за собственные ошибки и нарушение дорожных правил. В большинстве случаев полученное возмещение способно полностью покрыть ущерб.

Какой срок выплаты страхового возмещения по полису КАСКО

Автомобилисты приобретают страховку, чтобы минимизировать ущерб в случае ДТП. Именно полис КАСКО позволяет получить выплаты на восстановление автомобиля. Однако законодательно сроки выплат по договорам добровольного страхования не установлены. Это обстоятельство порой лишает водителей положенной компенсации. Страхователю необходимо тщательно ознакомиться со сроками выплат в тексте договора страхования.

Сроки выплат по КАСКО в 2019 году

Каждая компания вправе самостоятельно определять срок, в течение которого она должна выполнить свои обязательства по возмещению ущерба при наступлении страхового случая. Клиент фирмы может ознакомиться с этой информацией в Правилах страхования организации. Также срок предоставления компенсационных выплат обозначен в тексте приобретенного полиса КАСКО.

Страховая организация может затягивать с возмещением ущерба в двух основных случаях:

В СК образовалась большая очередь на получение компенсации по КАСКО;
стороны сделки слишком долго согласовывали величину возмещения.

В первом случае страховая организация обязана предоставить клиенту информацию о причине задержки. Страхователь, ожидающий компенсации в порядке очереди, обычно получает возмещение в срок от 2 до 4 недель.

Если страховая компания не предоставляет нужную сумму более месяца, клиент может отремонтировать свое транспортное средство самостоятельно и предоставить СК счет. Полученный документ обяжет страховую фирму возместить убытки. Компенсация затрат останется законодательной обязанностью страховщика.

Средний срок предоставления выплат варьируется в пределах 2-3 недель. Важно учитывать, что период выполнения компанией обязательств отсчитывается только после подачи всех необходимых документов. Без предоставления в страховую компанию запроса и прилагаемых бумаг клиент не может рассчитывать на получение средств.

Что делать, если срок выплат не обозначен в договоре

Если страхователь не нашел в полученном документе информацию о сроках предоставления выплат, он может руководствоваться основаниями Гражданского Кодекса Российской Федерации. Нормативный документ регламентирует, что период возмещения ущерба по страховке должен отвечать разумным требованиям. Разумным сроком предоставления суммы можно считать 30 суток.

После пришествия месяца клиент должен позаботиться о досудебном урегулировании конфликта. Данная процедура является обязательным требованием действующего законодательства. Для решения спора страхователь должен направить в свою страховую организацию официальное прошение о возмещении убытков. Направлять документы необходимо в письменной форме заказным письмом или же лично (в офисе фирмы).

Если клиент фирмы не получил ни ответа на претензию, ни положенных средств, он может переходить к более серьезным действиям. Следующий этап — подача судебного иска в правоохранительные органы. В процессе судопроизводства клиент страховой компании защитит свои права и добьется получения средств. К тому же страхователь получит дополнительные средства в размере половины требуемой суммы. Страховая компания будет обязана выплатить установленную сумму за нарушение условий сделки.

Сроки при угоне и тотальном разрушении автомобиля

Если транспортное средство подверглось угону, сроки предоставления компенсации по КАСКО могут отличаться от типичного случая (аварии). В этой ситуации временем отсчета периода возмещения ущерба является момент окончания проведения предварительного расследования. Однако срок можно законно сократить при наличии обоюдного согласия сторон сделки страхования.

При получении транспортным средством повреждений, не совместимых с дальнейшей эксплуатацией, клиент СК получает самую большую предусмотренную договором КАСКО сумму. На предоставленные средства автомобилист должен приобрести новое ТС, поэтому величина компенсации приближается к сумме страхования. Тотальная гибель автомобиля предполагает возможность самого длительного срока возмещения убытков, но все же он не должен длится более 30 дней.

Усредненные сроки выплаты

Средний период выплаты компенсации зависит от статуса и надежности выбранной страховой компании. Несмотря на неустановленный законодательством срок, прослеживается определенная статистика сроков предоставления средств. В зависимости от скорости выполнения обязательств можно выделить следующую тенденцию:

Страховые организации, имеющие миллионы клиентов и пользующиеся огромной популярностью, предоставляют страхователям компенсацию в течение двух недель.
Средние компании, в клиентской базе которых насчитывается от 50 тысяч до 1 миллиона страхователей, выплачивают средства в течение месяца, однако нередко срывают сроки.
Мелкие представители рынка, которые застраховали от 5 до 50 тысяч клиентов, могут перевести средства в самые разные периоды: от одной недели или же до момента подачи требования о компенсации.
Фирмы-однодневки, имеющие до 5000 клиентов, редко предоставляют компенсацию и быстро прекращают свое существование.

Если автовладелец желает при наступлении страхового случая быстро получить компенсацию, ему нужно обращаться в проверенные крупные фирмы. Не стоит доверять маленьким неизвестным конторам, которые могут в любой момент прекратить свою деятельность.

Ремонт или денежная компенсация: что быстрее?

Страхование КАСКО предполагает частое направление клиентов представителями страховой фирмы в СТО, которые предоставляют услуги ремонта транспортных средств. Нетрудно догадаться, что практически каждая страховая организация имеет партнера в лице владельца ремонтного пункта. Такое сотрудничество снижает цену на проведение ремонтных работ.

Средний срок ожидания ремонта составляет от одной до двух недель. Изредка починка затягивается на несколько месяцев из-за отсутствия подходящих деталей. В случае задержки собственник транспортного средства имеет полное право получать информацию о стадии ремонта.

Таким образом, произведение ремонтных работ длится меньше, чем ожидание денежной компенсации. Однако стоит обратить внимание, что моментом отсчета срока считается не день ДТП, а дата подачи документов в офис страховой компании.

Порядок получения компенсации

Процедура получения выплат по КАСКО довольно проста. Для начала страхователь должен оповестить свою СК о произошедшем дорожно-транспортном происшествии. После уведомления сотрудника фирмы клиент собирает установленный пакет документов для обращения за компенсацией.

После принятия перечня бумаг, страховая организация обязана выплатить полную сумму компенсации в кассе или перевести средства на личный счет заявителя. Только после подтверждения получения или перевода денег обязательства страховщика будут полностью выполненными.

Даже если месячный период предоставления компенсационных выплат не прошел, клиент вправе напоминать о себе сотрудникам фирмы. Если же срок был сорван, страхователь может получить не только предписанные средства, но и дополнительную сумму. В любом случае автомобилисту необходимо защищать свои права и быть уверенным в законности своих действий.

Документы для подачи в страховую

Чтобы подача заявления на получение компенсации прошла быстро и беспрепятственно, собственнику транспортного средства необходимо позаботиться о наличии всех необходимых документов.

К числу обязательных можно отнести следующие:

Подтверждающий личность автомобилиста документ — паспорт гражданина;
извещение о дорожно-транспортном происшествии;
ксерокопия постановления об административном нарушении;
водительское удостоверение собственника ТС;
данные о состоянии автомобиля (талон техосмотра);
свидетельство о регистрации автомобиля;
действующий полис КАСКО;
квитанции, подтверждающие оплату страховки;
реквизиты, на которые водитель желает получить компенсацию.

Этот стандартный перечень может дополняться в зависимости от решения компании или наличия определенных обстоятельств. Так, при угоне ТС собственник авто должен также предоставить брелоки сигнализации и наборы ключей. В случае, если какой-либо документ отсутствует, страховая компания может оттягивать передачу средств или вовсе отказать в выплатах.

Занижение суммы выплаты

Зачастую представители больших и малых страховых компаний стремятся уменьшить значение компенсации. Это легко объяснить: чем выше выплаты по КАСКО, тем меньше прибыли получит фирма.

Способы преуменьшения стоимости ремонта могут быть самыми разными:

Игнорирование малозаметных полученных автомобилем дефектов;
уменьшение нормочасов;
назначение ремонта механизма вместо замены деталей.

Чтобы избежать обмана со стороны страховой организации, автомобилисту стоит нанять независимого оценщика. При чрезмерно заниженной оценке стоимости ремонта, помощь профессионала окупится. Если же повреждены только внешние детали (помят бампер), помощь независимого эксперта не понадобится. При таком обстоятельстве разница в расчетах будет несущественной.

Если же страховая компания не предоставила положенную компенсацию своевременно, средства, затраченные на проведения экспертизы необходимо включить в перечень прилагаемых к иску документов. По итогу судебного разбирательства виновная сторона будет обязана оплатить все издержки, которые понес страхователь.

Когда страховая компания может отказать в выплатах

Порой страховые компании имеют полностью обоснованные причины, по которым перевод средств за причиненный ущерб не может быть совершен. Так, фирма вправе отказать в компенсации, если договор добровольного страхования окажется недействительным.

Произойти аннуляция может в следующих случаях:

Дорожно-транспортное происшествие произошло на территории, не предусмотренной в полисе КАСКО (за пределами страны);
авария произошла в результате превышения допустимого скоростного режима;
во время происшествия владелец полиса находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Также страховая фирма откажет в выплатах по договору страхования в случае, если собственник транспортного средства будет предпринимать неверные действия для получения страховки.

Ошибочными действиями считаются:

Подача заявления, в тексте которого не содержится претензия;
водитель слишком поздно уведомил сотрудников ГИБДД о произошедшем несчастном случае;
участника аварии нет на месте;
после происшествия ДТП владелец полиса изменил расположение своего автомобиля до фиксации подробностей аварии уполномоченными сотрудниками;
автомобилист изменил состояние своего автомобиля (произвел ремонтные работы) до проведения экспертизы.

Действия водителя должны быть решительными и четкими. Важно быть готовым к любой дорожной ситуации и знать порядок действий при ДТП. Однако основанием для отказа могут служить и расплывчатые формулировки в тексте договора страхования. Таким приемом нередко пользуются мелкие ненадежные организации.

Особым условием для игнорирования страховой компанией требования о переводе средств считается наличие злого умысла. Если фирма заподозрит и докажет факт того, что автомобиль был поврежден намеренно, водитель не получит компенсацию ни при каких обстоятельствах.

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Чтобы получить выплату по КАСКО, следует внимательно читать договор перед подписанием и обдуманно действовать в случае возникновения страховой ситуации. Кроме того, лучше выбирать крупную и надежную страховую компанию, которая имеет хорошую репутацию на рынке страховых услуг и большой опыт работы.

Как происходят выплаты по КАСКО

КАСКО – это страхование автомобиля. При покупке полиса, владелец машины защищает себя от любых видов повреждений транспорта: от ДТП – до угона. Выплаты по полису покрывают ущерб даже в случае вины владельца происшествия.

Как получить выплату по страховке КАСКО

В случае необходимости получения выплаты, нужно сразу обратиться к компании-страховщику:

Передать нужные документы, включая справку из правоохранительных органов и другие бумаги, подтверждающие наличие происшествия. Список документов стоит заранее узнать у страховщика. Документы и их копии необходимо сохранять у себя.
Затем – обратиться к страховщику, чтобы эксперт оценил состояние транспортного средства (если это не угон). В случае с угоном необходимо предоставить справку из полиции.
Перед осмотром машины нужно узнать, какая компания занимается этим и попросить копии документов.
После этого следует узнать у компании-страховщика сроки проверки и окончания дела. Также уточнить номер дела. Периодически посещайте фирму до окончания срока.

Если владелец не согласен с решением, то, при наличии справки о нанесении вреда транспорту, оспаривается решение через суд. Если компенсация не приходит, то рекомендуется написать заявление в компанию страховщика. Если не поступает ответ, то обратитесь в суд. При ДТП кредитного автомобиля порядок действий такой же.

Основные правила и условия получения выплат

Чтобы получить выплату по КАСКО, необходимо следовать всем правилам компании-страховщика. Для этого рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями.

Сразу после происшествия нужно вызвать сотрудников необходимых органов: полиция, при взрыве или возгорании – МЧС, при наличии пострадавших – скорую. Нельзя трогать транспортное средство, перемещать обломки. Не стоит договариваться с другими участниками происшествия, потому что возмещение выплачено не будет. Такие действия расцениваются, как обман компании-страховщика.

После всего нужно дождаться составления протокола сотрудниками ГИБДД. Далее – попросить ознакомиться с ним, проверив, что все детали ДТП присутствуют. При наличии камеры на дорогах, либо записи с видеорегистратора, нужно уточнить это в протоколе. Это поможет в дальнейшем расследовании.

После всего нужно обратиться к страховщику с пакетом документов, и действовать согласно правилам, которые подразумевает контракт. Если будут какие-то вопросы, то обратитесь в службу поддержки фирмы.

Порядок выплат по КАСКО

Следует помнить, что порядок выплат по полису устанавливается договором полиса и правилами фирмы, в которых подробно описаны все условия, правила и возможные причины отказа при возникновении страхового случая. Однако клиенты в большинстве случаев при подписании невнимательно просматривают контракт, либо вообще не читают его. Людей интересуют не условия, а сумма выплаты, проценты.

Чтобы дело не доходило до суда, рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями и правилами компании-страховщика. Если клиент осведомлен со всеми тонкостями, то проблем возникнуть не должно.

После получения справки, протокола о происшествии, нужно обратиться в компанию для получения выплаты. Эксперт осмотрит транспортное средство, если это не угон. В другом случае нужно предоставить справку из полиции. В случае одобрения или отказа в предоставлении возмещения за ущерб, дальнейшая процедура зависит от особенностей договора.

Как получить страховку по КАСКО

Получить возмещение по страховому полису можно в двух вариантах:

Ремонт транспортного средства

Компания-страховщик поступает следующим образом: транспорт отправляется на станцию технического обслуживания, стоимость ремонта оплачивается фирмой-страховщиком. После всего владелец забирает из СТО полностью восстановленный автомобиль.

Денежная компенсация

После проведения следствия органами и экспертами, определяется размер компенсации средств. Рекомендуется проверить компанию, предоставляющую людей для экспертизы. Также есть возможность предоставить счет за ремонт из станции ТО.

Способ покрытия ущерба согласуется с компанией на этапе составления договора.

Если выбран вариант с ремонтом машины, то в договоре, как правило, указывается станция технического обслуживания, в которой будут чинить авто. Это может быть официальный дилер, либо обычная СТО. Если выбран дилер, то стоимость полиса будет выше.

В условиях должно быть написано, какие поломки возмещает полис. Иногда страхование не покрывает износ деталей. При ремонте некоторых видом элементов дилер может направить на свою СТО.

Срок рассмотрения страхового случая по КАСКО

Сроки рассмотрения случая зависят от особенностей установленной договоренности с компанией-страховщиком. После ДТП, угона, либо другого рода повреждений машины, нужно направиться с пакетом документов в фирму. В случае одобрения страхования, необходимо узнать номер дела, а также сроки рассмотрения. Не существует закона, регулирующего даты, все указывается в договоре между компанией и владельцем страхуемого автомобиля.

Единственное, компания обязана предоставить владельцу пострадавшего транспорта сроки рассмотрения страхового случая КАСКО, если он требует это.

Какие сроки получения выплаты по КАСКО

Сроки выплат по КАСКО отличаются от ОСАГО. В первом случае, срок выплаты страхового возмещения по КАСКО не выполняется по закону. Ни какая-нибудь статья, ни правовой акт не регулируют точное количество дней. Зачастую даты указаны в договоре, либо написаны в правилах компании-страховщика. Договор часто ссылается на них.

Обратите внимание: дни начинают отсчитываться после того, как владелец поврежденной машины подал все необходимые документы в фирму. В случае проведения экспертизы, отсчет начинается с момента предоставления оценки ущерба в компанию.

Иногда бывает такое, что сроки затягиваются. Такое происходит по следующих причинах:

Затягивается оценка ущерба, либо долго согласовывается стоимость станции ТО. В таких случаях рекомендуется отправиться в станцию технического обслуживания, получить документ о выполнении работ, счет, после чего отвезти все в фирму страховщика, предоставить бумаги человеку, отвечающему за возмещение.
Дело находится в очереди. Зачастую компания сообщает об этом по телефону, либо отправляет письмо, где указываются причины задержки. Проблема частая, нужно просто подождать.

Имейте в виду: крупные компании рассматривают случаи и выплачивают за короткие сроки. Новые и небольшие компании иногда задерживают выплату на более, чем 2 месяца.

Сроки составляют примерно от 2 недель – до 1 месяца. Если количество дней нигде не указано, что через месяц можно смело обращаться в суд с требованием возместить ущерб. Чтобы не возникло проблем, рекомендуется читать договор и правила фирмы, а также выбирать крупную компанию с опытом работы.

Сколько выплачивает КАСКО при ДТП

Сумма выплаты всегда указывается в договоре. Страхование распространяется на разные проблемы (ДТП, царапина, угон, падение дерева на автомобиль). Фирма ремонтирует авто за свои деньги. Компания-страховщик не рассматривает виновника происшествия, в лучшем случае средства выделяются в течение недели, иногда больше.

Чтобы получить КАСКО, водитель должен оплатить минимум 5% от средней стоимости транспорта на рынке. Например, застраховать автомобиль за 15 тысяч долларов можно, оплатив минимум 750$.

В некоторых случаях полис станет незаменимым помощником. Оформив полис, водитель защищает свое авто от различных неожиданных случаев. Чтобы не возникало вопросов, рекомендуется внимательно читать договор. Там, как правило, все подробно расписано.

Выплаты по КАСКО: ущерб и угон

Условия страховых выплат по полису КАСКО делятся на две категории:

ущерб — выплата за повреждения автомобиля (в том числе и за разбитые стекла, фары, зеркала),
угон — выплата за угон, кражу, разбойное нападение, в результате чего вы лишились транспортного средства.

Рассмотрим порядок получения страховой компенсации за различные страховые случаи по КАСКО.

Срок выплаты

При условии своевременной подачи заявления в страховую компанию оговоренный срок, получить выплату по КАСКО можно 15-30 рабочих дней с момента предоставления всех документов. Подробнее можно прочитать в Правилах страхования КАСКО той страховой компании, в которой застрахован Ваш автомобиль. Размер ущерба зависит от результатов экспертизы автомобиля, проводимой страховщиком в течении 5-7 рабочих дней после подачи заявления на выплату по КАСКО. Если экспертиза не была произведена, то клиент может требовать проведения экспертизы. Если страховая компания нарушает сроки, Вы можете воспользоваться рекомендациями «Госавтополиса» при отказе или задержке в выплатах по КАСКО.

Как получить выплату за ущерб?

Как только вы обнаружили повреждения самого ТС или стекол, фар, зеркал вашего автомобиля, то с учетом сроков, обозначенных в договоре, подайте в страховую компанию необходимый для выплаты пакет документов по КАСКО:

оформленное Извещение о происшествии;
оригинал страхового полиса;
документы о регистрации автомобиля (СТС) и ПТС;
талон техосмотра;
документы из компетентных органов, подтверждающие произошедшее страховое событие: документы, выданные ГИБДД; справка (ф. №3) из местного отдела полиции; справка Росгидрометеоцентра (при стихийных бедствиях) и т.д.;
документальное подтверждение суммы ущерба (при наличии);
заявление на выплату компенсации с реквизитами банка (при денежном возмещении), официальное письмо руководителя организации с печатью (для юридических лиц).

Часто страховые компании для осуществления выплаты по стеклам автомобиля не просят предоставить справку из компетентных органов. Требуется ли вам предоставить подтверждающие документы для получения выплаты по разбитым стеклам, фарам или зеркалам — уточните у вашего страхового агента или в офисе страховщика, назвав серию и номер полиса.

Как получить выплату за угон?

Как только вы обнаружили хищение (угон) автомобиля с учетом сроков выплаты, обозначенных в договоре КАСКО, подайте в страховую компанию необходимый для выплаты пакет документов по КАСКО:

письменное заявление о факте кражи (угона) ТС, оформленное на бланке вашего страховщика;
страховой полис;
документы о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство о регистрации или аналогичные документы). Если документы присовокуплены к делу, потребуются их официальные копии, выданные органом, проводящим расследование;
комплект оригинальных ключей от угнанного автомобиля;
справка установленного образца о ходе расследования уголовного дела, выданная полицией не позднее, чем за 10 дней до обращения;
письмо, в котором страхователь (и владелец ТС) при обнаружении автомобиля в течение 14-ти дней обязуется возвратить страховщику полученную компенсацию или передать ему найденное ТС, принятое от сотрудников полиции и снятое с учета в ГИБДД, для реализации его через комиссионный магазин вместе с поручением на перевод денег от продажи в компанию страховщика.
заявление на выплату страховой компенсации с реквизитами банка (при денежном возмещении), официальное письмо руководителя организации с печатью (для юридических лиц).

Выплата за сгоревший автомобиль?

С учетом сроков выплаты, обозначенных в полисе КАСКО, подайте в страховую компанию необходимый для выплаты по КАСКО пакет документов, чтобы подтвердить факт пожара:

оформленное Извещение о происшествии на бланке страховщика;
страховой полис;
документы о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство о регистрации или аналогичные документы);
справка Госпожнадзора, где указана причина возгорания и принятое решение;
постановление ОВД (копия) о возбуждении криминального дела или отказе в таковом, заверенное круглой печатью;
документальное подтверждение суммы ущерба (при наличии);
заявление на выплату страховой компенсации с реквизитами банка (при денежном возмещении), официальное письмо руководителя организации с печатью (для юридических лиц).

Варианты получения страховой выплаты по полису КАСКО

При страховании КАСКО имеются денежные и натуральные варианты получения выплаты. Рассмотрим условия страхового возмещения по КАСКО:

денежная по калькуляции независимой экспертизы — без учета износа узлов и агрегатов;
денежная по калькуляции независимой экспертизы — с учетом износа узлов и агрегатов;
натуральная в сервисном центре по направлению Вашего страховщика. Используется для выплат по негаранийным автомобилям по КАСКО.
натуральная у дилера (т.е. продавца автомобиля). Основной вариан выплаты по КАСКО для гарантийных автомобилей.
натуральная в любом автосервисе (СТО) по выбору клиента.

Если Ваш полис КАСКО предусматривает услугу «Сбор справок», Вам не нужно тратить время на сбор всей документации – это сделает представитель страховщика.