Программа страхования КАСКО Лайт

Что такое КАСКО Лайт

  • угон или хищение транспортного средства
  • ущерб
РассрочкаКак и по любому договору, клиент может произвести оплату страховой премии в рассрочку. На практике доступна рассрочка платежа на 2 и 3 взноса.Выбор способа компенсацииПри оформлении договора каждый клиент сам принимает решение, какой способ выплаты выбрать. Как правило, страховщики предлагают несколько вариантов, таких как:

  • по калькуляции, при этом оценку делает независимый эксперт
  • ремонт на станции официального дилера
  • ремонт на станции не официального дилера
  • ремонт на станции по выбору клиента
Доступна для кредитных автомобилейНе секрет, что клиенты приобретают машины в кредит. Многие банки готовы пойти навстречу клиенту и принять страховку по программе «Лайт». Благодаря этому клиенты могут сэкономить средства и не нарушить условия кредитного договора.ФраншизаПо договору можно установить франшизу, благодаря которой не обращаться при наличии мелких повреждений. Благодаря франшизе можно получить привлекательную скидку по договору.

Условия страхования по КАСКО лайт

Приобрести бланк договора можно практически в любой страховой компании, которая оказывает свою деятельность на территории РФ. Стоит учитывать, что иногда страховой продукт может называться по-другому, к примеру: ничего лишнего или антикризисное КАСКО. Как бы программа ни называлась, в большинстве случаев по ней действуют одинаковые условия. Среди основных стоит отметить:

Возраст ТССтраховые компании готовы обеспечить защитой, при условии, что транспортное средство не старше 5-7 лет. Каждая компания устанавливает свои возрастные пороги.
Фиксация поврежденийЕсли в рамках полного договора КАСКО клиент может не фиксировать некоторые повреждения, то при оформлении КАСКО Лайт все иначе. Все повреждения должны быть зафиксированы уполномоченными сотрудниками ГИБДД.
Лимит по риску «ущерб»На практике страховая компания устанавливает лимит по риску ущерб, в пределах которого обязуется произвести выплату при наступлении страхового случая. Как правило, размер выплаты составляет 1/3 часть от стоимости автомобиля.
Возраст водителяНекоторые компании выставляют такое условие, как минимальный возраст водителя. При таком ограничении договор оформляется водителю, возраст которого более 25 лет.
СигнализацияТранспортное средство должно быть оборудовано дополнительной сигнализацией. При оформлении потребуется предоставить договора на установку и чеки, подтверждающие покупку.

Более точные условия каждый клиент может изучить на сайте страховой компании. Также стоит учитывать, что все условия подробно описаны в правилах, которые можно скачать на сайте страховщика или получить при личном обращении.

Сколько стоит КАСКО лайт в разных страховых компаниях

При оформлении договора именно на стоимость обращают внимание все владельцы транспортного средства. Поскольку по добровольному виду тарифы страховщики утверждают самостоятельно, то цены везде будут различаться.

Цена будет зависеть от:

  • марки и модели автомобиля
  • стоимости ТС
  • возраста и стажа водителей
  • места хранения: в гараже или без ограничений
  • срока страхования
  • оплата единовременно или в рассрочку
  • впервые приобретается договор или пролонгация

Примерная стоимость договора по программе «Лайт»

Стоимость автомобиляЦена договораСОГАЗ365 000,0015 320,00856 000,0031 600,00Росгосстрах365 000,0017 300,00856 000,0030 950,00Альфастрахование365 000,0013 100,00856 000,0028 950,00

Расчет сформирован с учетом того, что к управлению допущен опытный водитель, возраст которого более 35 лет и стаж вождения более 10 лет. Стоит отметить, что получить персональный расчет каждый владелец «железного друга» может самостоятельно. Специально для этого страховщики разработали калькулятор по КАСКО.

Расчёт стоимости КАСКО лайт

Теперь узнать стоимость по договору КАСКО по программе Лайт можно самостоятельно. Все что нужно сделать клиенту – это воспользоваться удобным калькулятором.

С помощью калькулятора автолюбитель может:

  • получить стоимость по договору сразу из нескольких компаний
  • выбрать условия, которые необходимы
  • сделать расчет в любое время, поскольку калькулятор работает 24 часа в сутки, даже в выходные и праздники
  • сравнить предложения нескольких крупных компаний
  • получить расчет совершенно бесплатно

Вся процедура получения информации занимает по времени не более 5 минут. После получения расчета автолюбитель может отправить заявку на оформление и получить добровольный продукт на выбранных условиях в ближайшем офисе страховой компании.

Стоит учитывать, что приобрести электронный КАСКО не получится, поскольку страховщики оформляют договор только после:

  • получения и проверки полного пакета документов
  • осмотра транспортного средства и фиксации всех повреждений

Подводя итог, необходимо отметить, что многие страховщики предлагают такой выгодный продукт, как КАСКО Лайт. В рамках данной программы можно оформить добровольную защиту по привлекательной стоимости. Перед покупкой можно быстро и бесплатно получить информацию по стоимости от разных страховых компаний. Специально для этого создан такой удобный сервис, как калькулятор.

Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ.

Что такое КАСКО Лайт: условия и стоимость полиса в страховых в 2020 году

Многие автомобилисты помимо обязательного договора ОСАГО покупают бланк добровольной защиты. Именно добровольный договор гарантированно покрывает все риски, которые возникают в течение года, в результате наступления ущерба или угона. Поскольку стоимость полноценного договора завышена, автолюбители обращают внимание на КАСКО Лайт. Рассмотрим, что это за продукт и как его получить в режиме реального времени.

Что такое КАСКО Лайт

Первым делом необходимо понять, что такое КАСКО Лайт и чем оно отличается от знакомого продукта АВТОКАСКО.

КАСКО Лайт – это добровольный вид страхования, который предлагает водителю защиту по фиксированному пакету рисков. Как правило, страховщики включают только риск – ущерб.

Воспользоваться предложением, к сожалению, смогут не все желающие автолюбители. Программа доступна для машин, не старше 5-7 лет.

Важно! Выбирая продукт, следует учитывать, что название программы в компаниях может различаться. К примеру, автострахование в Росгосстрах называется не Лайт, а антикризисное КАСКО.

Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО

Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО:

Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.

Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.

  • ущерб;
  • угон + 1 ДТП по вине водителя;
  • угон;
  • ущерб, с ограничением выплаты + угон + тотал.

Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.

Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:

  • в денежной форме, по риску угон и тотал;
  • ремонт на станции официального дилера;
  • ремонт на универсальной станции;
  • выбор компании по желанию клиента.

В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение, на какой станции делать ремонт.

  1. Возраст и стаж водителя

Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.

Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.

Условия КАСКО Лайт в страховых

Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.

Страховая компания

ПрограммаУсловия
РосгосстрахАнтикризисное КАСКО· угон и тотал;

· 1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей;

· рассрочка оплаты на 2 взноса;

· 70% от стандартного договора.

ИнгосстрахБюджет

Бронзовый

· угон и тотал;

· ущерб за дополнительную плату;

· 1 обращение по ущербу без справок;

· скидка до 65% от стоимости Автокаско.

УралСибЛайт

Супер Лайт

· ущерб при ДТП;

· падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.;

· противоправное действие третьих лиц;

· неограниченное количество водителей;

· на страхование принимается транспорт не старше 5 лет;

· скидка от 20 до 35% от стоимости КАСКО.

РЕСОПрофи· оплата ущерба, полученного при ДТП, при условии, что страхователь не виновен;

· ущерб компенсируется путем оплаты ремонта на станции;

РенессансДля уверенных водителей· угон и повреждения;

· ремонт только на станции официального дилера;

· на страхование принимаются машины не старше 3 лет;

· при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно;

· скидка 20-30% от стандартного КАСКО.

СогласиеЭконом· угон и повреждения;

· принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет;

· размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон);

· скида 40% от КАСКО.

КоместраКАСКО-Лайт· ущерб, полученный в результате ДТП и противоправного действия третьих лиц;

· коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика;

· на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год;

· на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год;

· срок выплаты не превышает 30 дней.

Как рассчитать стоимость

Для расчета страховки КАСКО по программе Лайт через калькулятор на нашем портале, следует указать минимальное количество информации.

Запрашиваются:

  • личные данные: ФИО, дата рождения;
  • данные ТС: марка и модель, год выпуска, мощность, пробег, стоимость;
  • данные водителей: ФИО, номер и серия прав, дата рождения, водительский стаж;
  • срок страхования;
  • номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

После внесения всех данных следует запросить расчет. Необходимо быть готовым к тому, что спустя несколько минут вам позвонит специалист страховой компании, озвучит стоимость и расскажет, что такое КАСКО Лайт в их организации.

Как оформить онлайн

Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:

  • сделать расчет на нашем портале;
  • выбрать привлекательную программу и страховщика;
  • отправить заявку на оформление;
  • при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
  • произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.

Важно! Необходимо учитывать, что некоторые страховщики выдают КАСКО только после осмотра. Именно поэтому вы сможете в режиме онлайн только сделать расчет и подать заявку. Готовый бланк договора останется только забрать в офисе и показать машину в чистом виде уполномоченному сотруднику.

Какие документы необходимы

Пакет документов для приобретения автомобильной страховки КАСКО Лайт везде схож. Следует подготовить:

  • паспорт страхователя и владельца автомобиля;
  • ПТС и свидетельство о постановке на учет;
  • водительские права (при необходимости, зависит от программы);
  • договор купли-продажи, для нового ТС.

Если договор оформляет юридическое лицо, дополнительно запрашиваются уставные документы и список штатных сотрудников.

Подводя итог, можно сказать, что КАСКО Лайт – это выгодное предложение от финансовых компаний. Продукт замечательно компенсирует риски, которые возникнут в результате угона или ущерба. Перед покупкой полиса стоит внимательно изучить предложения всех компаний, поскольку пакет рисков в каждой свой.

Если вы уже пользовались программой добровольного страхования Лайт, предлагает поделиться своим опытом и рассказать, в какой компании покупали, и как происходила процедура оформления.

Для всех читателей на нашем портале работает круглосуточный консультант, который готов быстро ответить на любой вопрос по страхованию.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом со своими друзьям в социальных сетях.

Также вам будет полезно узнать образец договора КАСКО и на какие пункты стоит обращать внимание в первую очередь.

Особенности страхования по КАСКО Лайт. Преимущества, условия оформления и цены

Распространенным среди опытных и уверенных в себе водителей, а также автолюбителей, которые приобрели автомобиль в кредит, становится страхование по КАСКО лайт.

Выгодно заплатить за страховку, и при этом обезопасить свой автомобиль от угона и конструктивной гибели – это привлекает автовладельцев страховать машины по сниженным тарифам. В условиях конкуренции страховые компании предлагают тарифы с гибкой системой скидок до 70%.

Что это за программа?

Суть программы заключается в сокращении и установке персонального перечня страховых рисков.

Каждая страховая компания диктует свои условия.

По программе КАСКО лайт можно застраховать автомобиль от:

  • угона / хищения и конструктивной гибели автомобиля в результате ДТП, стихийных бедствий или пожара;
  • хищения авто и ущерба (повреждение машины) 1 раз за время действия договора с указанием максимальной суммы выплаты по ущербу или без нее;
  • угона, тотала и ущерба 1 раз за период страхования с установлением или без конкретной суммы по убытку;
  • только ущерб;
  • только угон;
  • только полная гибель автомобиля.

Пакеты услуг по страхованию КАСКО лайт обширны. Каждый автолюбитель может подобрать подходящий именно ему в зависимости от своих предпочтений, страхов и приоритетов.

Чем отличается от стандартного полиса?

Договор добровольного страхования КАСКО лайт отличается от обычного полиса низкой стоимостью. Страховая премия будет ниже на 30-70%.

За сравнительно небольшие деньги автовладелец приобретает уверенность за свой автомобиль.

Есть ли преимущества?

Отмечены такие плюсы программы КАСКО лайт:

  • низкая стоимость страховки;
  • выбор страховых рисков;
  • возможно страхование кредитных авто;
  • бонусы и скидки за безаварийную езду при пролонгации (продлении) договора;
  • при установлении франшизы стоимость страховки будет еще меньше.

Кроме преимуществ у такой страховки есть ряд требований и недостатков:

  • На страхование лайт принимаются только автомобили до 5 лет отечественного автопрома и до 7 лет иностранного.
  • Возраст водителя от 25 лет.
  • Дополнительная сигнализация, документы, подтверждающие ее наличие и установку.
  • Не распространяется правило «зеленого коридора» – обращения по страховому случаю без предоставления справок из компетентных органов (ГИБДД, ОВД, МЧС).
  • В случае превышения установленной суммы по риску ущерб при наступлении события за ремонт будет доплачивать сам автолюбитель из своего кармана.
  • Распространена агрегатная страховая сумма, но не обязательно.

Для справки! Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждой выплатой по полису.

Например, агрегатная страховая сумма авто – 1 млн руб., произошел страховой случай, страховая компания выплатила за ремонт 300 тыс. руб. После чего автомобиль угнали или произошло событие, которое привело к полной гибели автомобиля. Страховая компания выплатит не более 700 тыс. руб.

  • Страховые риски не подлежат изменению. Например, авто застрахован от угона. Его угнали, потом нашли в разбитом или разукомплектованном состоянии. Риск в данном случае переквалифицируется из угона в ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц) и возмещению не подлежит. То же самое будет с попыткой угона.
  • Договор КАСКО лайт, также как и КАСКО может быть оформлен на разный период страхования – 1 мес., 6 мес., 1 год.

    Следует учесть, что при наступлении рисков угон / хищение или полная гибель автомобиля, страховая премия должна быть оплачена полностью, даже, если оплата была разбита на несколько частей.

    Если премию полностью не оплатить, она будет вычтена из суммы возмещения по тоталу или угону.

    Условия оформления

    Для оформления полиса КАСКО лайт требуется:

    • ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
    • ДКП (договор купли-продажи);
    • паспорт собственника авто или карточка организации для юридического лица;
    • водительское удостоверение каждого водителя при ограниченном списке лиц;
    • доверенность на представление интересов организации в том числе в страховых компаниях с правом подписи для представителей юр.лиц.

    Алгоритм действий:

    1. обратиться в страховую компанию с пакетом документов;
    2. определиться с условиями страхования;
    3. заплатить страховую премию или ее часть;
    4. подписать договор.

    Тариф КАСКО лайт по договору будет учитывать следующие коэффициенты:

    • марка, модель ТС (транспортного средства);
    • год выпуска, срок эксплуатации;
    • цена автомобиля при покупке;
    • возраст, стаж водителей;
    • ограниченный/неограниченный список лиц, допущенных к управлению;
    • срок страхования;
    • условия хранения автомобиля: на охраняемой/неохраняемой стоянке, в гараже;
    • оплата премии полностью или частями;
    • договор новый или продление;
    • мощность двигателя;
    • коэффициент безубыточности при пролонгации, количество обращений по страховым случаям за предыдущий период страхования;
    • семейное положение, количество детей.

    Для каждой страховой компании свои приоритеты. Коэффициенты при расчете будут учитываться то только те, из которых складывается тариф конкретной страховой компании.

    Средняя стоимость на примере Лада Веста 2019 года

    Для наглядности расчет отечественного автомобиля 2019 г. в страховой компании Ингосстрах:

    • Автомобиль: Лада Веста.
    • Год выпуска: 2019.
    • Коробка передач: автоматическая.
    • Тип кузова: универсал.
    • Двигатель: 1,8i (122 л.с.).
    • Дата покупки: новый, меньше месяца.
    • Противоугонный комплекс: Цезарь Сателлит: excort.
    • Автозапуск: без автозапуска.
    • Автокредит: нет.
    • Водители: два водителя мужчина 40 лет и женщина 37 лет, в браке, 1 ребенок, стаж вождения 13 и 10 лет соответственно.
    • Текущий пробег: 100 км.
    • Стоимость авто: 761 000 руб.
    • Прописка собственника: Москва.
    • Город эксплуатации преимущественно: Москва.
    • Способ оплаты страховой премии: без рассрочки.
    • Срок страхования: 06.03.2019 – 05.03.2020.

    Стоимость КАСКО лайт составит:

    • 16 362 руб. – страховые риски: угон, полная гибель и мелкий ущерб.
    • 13 701 руб. – страховые риски: угон, ущерб.

    В данном случае процент от страховой суммы составляет от 1,8 до 2,1%. Для сравнения тариф по обычному КАСКО от 8 до 10% от стоимости автомобиля, то есть страховая премия будет от 60 до 70 тыс. руб. Тарифы КАСКО лайт варьируются от 1,8 до 3,5% от страховой стоимости.

    Компании

    Тариф лайт предлагают не все страховые компании.

    В каждой страховой название тарифа отличается, требуется уточнение при заключении договора.

    Перечень компаний, предлагающих страхование КАСКО на выгодных условиях:

    1. Ингосстрах. Тарифы Бюджет и Бронзовый: угон и тотал, угон и ущерб, угон, ущерб и полная гибель авто. Выгода составляет до 65% от стоимости КАСКО по обычному тарифу.
    2. Росгосстрах. Тариф Антикризисное каско: угон, тотал, ущерб по 1 ДТП до 50 тыс. руб. Выгода до 70%.
    3. Уралсиб. Тарифы Лайт и Суперлайт: ограниченный перечень страховых рисков по ущербу. Тотал и угон не включены! Выгода до 35%.
    4. Ресо-гарантия. Тариф Профи: выплата по ущербу при обязательном условии – невиновность Страхователя в ДТП. Выгода до 40%.
    5. Ренессанс Страхование. Тариф Для уверенных водителей: угон и ущерб. Возраст авто не старше 3-х лет. Выгода до 30%.
    6. Согласие. Тариф Эконом: угон и ущерб. По ущербу на одно обращение устанавливается диапазон от 50 до 120 тыс. руб. Выгода до 30%.

    Порядок получения выплаты

    При заключении договора следует обязательно уточнить порядок выплаты по страховым случаям. Страховые компании могут предложить разные варианты.

    1. Первый вариант – направление на ремонт на станцию официального дилера или мультисервис. Старховая оплачивает счет станции, производившей ремонт. Такой способ выплаты возможен только по ущербу.Если по тарифу установлен лимит за 1 ДТП 50 тыс. руб., остальное за счет клиента при превышении стоимости ремонта, страховая платит обычно перечислением на расчетный счет собственника. Но, возможен вариант выдачи направления на ремонт с лимитом от страховой компании и доплатой от собственника.Выгода автовладельца здесь в том, что заказ-наряд будет составлен по условиям договора страховой компании со станцией, включая скидки на запчасти и стоимость норма/часа. Тогда как при обращении автолюбителя на эту же станцию отдельно как физлица стоимость будет выше.
    2. Второй вариант – это выплата на расчетный счет по угону или конструктивной гибели автомобиля. Или по соглашению сторон выплата может быть произведена за минусом годных остатков. В этом случае автомобиль остается у владельца.Нюанс состоит в том, что стоимость ГОТС (годные остатки транспортного средства) определяется независимой экспертизой по заказу страховой на дату ДТП. Автовладелец не всегда согласен со стоимостью ГОТС, считая ее завышенной.

    Для справки! Выплата по полной гибели производится в полном объеме при условии передачи годных остатков автомобиля страховой компании.

    Выгодно ли?

    Тариф Каско лайт – хорошая альтернатива при выборе страховки. Им можно воспользоваться в условиях кризиса. Также выгодным этот тариф будет для автолюбителя, купившего авто в кредит, или для опытного водителя, который имеет долгую историю безаварийной езды.

    Самое главное, обсудить все условия на этапе подписания договора, чтобы не было в дальнейшем неприятных сюрпризов, и знать на какие выплаты можно рассчитывать.

    Виды программ КАСКО: Лайт, Антикризисное и прочие

    На сегодняшний день в страховых компаниях вниманию клиентов предлагается большое количество самых разных программ. Но наиболее популярными являются такие программы как лайт, антикризисное КАСКО и ряд других.

    Использование таких страховых программ реально помогают сэкономить водителям на покупке страхового полиса КАСКО. Но необходимо знать каким образом такие виды страхования позволяют в значительной степени уменьшить стоимость страхового полиса КАСКО.

    Здесь есть немало нюансов, о которых нужно знать как можно больше. В этой статье мы о них и расскажем более подробно.

    Виды программ

    Как известно, страхование по КАСКО является необязательным комплексным страхованием транспортного средства. Его особенность заключается в том, что оно не включает в себя страховку ответственности перед иными участниками дорожного движения. Автомобилисты знают, что такое страхование является достаточно дорогостоящим. Поэтому далеко не все владельцы транспортных средств готовы приобрести его. Но хотя это не так дёшево, КАСКО является очень полезным. Дело в том, что автомобиль может быть повреждён не только, когда им управляет водитель, но и когда он находится просто на парковке.

    В качестве примера можно привести ситуацию, когда в припаркованную машину не самый аккуратный водитель просто врезается задом.

    КАСКО Лайт является популярной страховой программой, она не только страхует транспортное средство от повреждений, но и стоит существенно дешевле, чем стандартное КАСКО. Именно этот нюанс делает её настолько популярной среди большого количества автомобилистов.

    Что это такое и какие преимущества дает?

    Страховая программа КАСКО Лайт стоит относительно недорого, потому что покрывает только существенные риски. В программе КАСКО Лайт подразумеваются такие риски, как:

    1. Угон.
    2. Полная гибель застрахованного транспортного средства.
    3. Ущерб, который был получен автомобилем в дорожно-транспортном происшествии.

    КАСКО Лайт отлично подходит для опытных водителей. А также для тех водителей, которые хотят сэкономить на покупке страхового полиса.

    Владельцам автомобилей, которые купили машину в кредит, страхование по программе Лайт будет весьма выгодным. Дело в том, что почти во всех случаях банки, которые выдают кредит на покупку транспортного средства, ставят обязательные условия – застраховаться по программе КАСКО (о том, как можно оформить автокредит без приобретения КАСКО и стоит ли это делать, мы рассказывали в этом материале).

    Учитывая тот момент, что страхователь должен своевременно оплачивать кредит, программа страхования облегченного КАСКО дает возможность хорошо сэкономить.

    По программе КАСКО Лайт можно застраховаться почти во всех страховых компаниях. Но название программы может звучать по-другому. Основное отличие такой страховой программы заключается в том, что по ней может быть застраховано только относительно новое транспортное средство. Как правило, максимальный срок эксплуатации составляет 5 лет. Надо понимать, что страховые выплаты по такой программе также занижены, ведь и цена страховки тоже меньше.

    Очень часто условием такой страховой программы является невиновность страхователя. Речь идёт об условии страхового возмещения убытков при возникновении ДТП. Для сравнения: стандартная программа КАСКО такого условия не предусматривает. А еще, когда владелец автомобиля приобретает КАСКО Лайт, он может выбрать только страхование рисков от тотального уничтожения автомобиля и его угона. А что касается всех остальных повреждений, то здесь всё должно оговариваться отдельно.

    Разные страховые компании представляют самые разные условия, каждый из них предлагает свой пакет услуг. Но почти всегда выбор рисков очень ограничен или выбора нет вообще.

    Надо понимать, что список условий ни чем не ограничен и все страховые компании могут устанавливать свои условия по любому такому виду страхования.

    Сравнение условий и стоимости

    НазваниеУсловияЦена
    РоссгострахДоговор оформляется на 1 год. Есть возможность оплачивать страховую премию в рассрочку, франшиза может быть оформлена вместе со страховым полисом, если этого желает клиент.

    Покрывается угон или ущерб, нанесенный транспортному средству. Но только в том случае если страхователь не виновник ДТП. Если виноват именно страхователь, то выплаты осуществляются только по одному случаю.

    В компанию можно обратиться за получением страховых выплат и не предоставлять никаких справок. Страховой полис может быть оформлен на транспортное средство, купленное в кредит. Но при условии, что оформление осуществлялось в определённых банках.30% и больше, если сравнивать со стандартной ценой на КАСКОРЕСО-ГарантияСтраховка предлагается только на подержанное транспортное средство и при условии, что они не оформлены в залог по определённым долгам.

    В качестве компенсации автомобиль отправляется на ремонт в мастерскую, которая сотрудничает со страховой компанией. Максимальная сумма возмещения убытков составляет 400000 руб.от 5000 рублейРеннесанс СТРАХОВАНИЕВместе с договором должна быть в обязательном порядке оформлена франшиза. Но если страхователь не признан виновником ДТП, то франшиза не распространяется на эти ДТП.

    Риски повреждения или угона застрахованного автомобиля покрываются. В качестве компенсации будут проведены ремонтные работы в сервисном центре при страховой компании. Если застрахованной машине меньше 3 лет, то она может быть отремонтирована у своего дилера.

    Если в результате ДТП автомобиль ехать не может, то страховая компания на бесплатной основе предоставляет эвакуатор.от 70% от стандартной стоимости КАСКОСогласиеМогут быть застрахованы автомобили отечественного производства. Но только в том случае если не старше 3 лет, а что касается иномарок, то для них предельный возраст составляет 5 лет.

    Максимальная страховая выплата составляет 120000 руб. И она выплачивается только один раз по выбору клиента. Страховой полис покрывает риски повреждения и угона транспортного средства.от 60% от стандартной цены КАСКО

    Антикризисные варианты

    Их суть

    Антикризисные предложения страховых компаний отлично подходит для тех водителей, которые опасаются за свои дорогостоящие транспортные средства. Обычно речь идёт об угоне или нанесении ущерба (особенно, если она находится на неоплаченной стоянке).

    Если воспользоваться программой антикризисного КАСКО, то владельцы транспортных средств могут рассчитывать на:

  • Услуги эвакуатора, которые предоставляются бесплатно.
  • Если страхователь решил выехать за границу, то расширение границ, в пределах которых действует антикризисное КАСКО можно будет оформить на совершенно бесплатной основе.
  • Восстановить поврежденный автомобиль можно будет только на тех станциях технического обслуживания, которые имеют действующие лицензии и сертификаты.
  • Есть возможность постоянно пользоваться юридической консультацией на бесплатной основе, чтобы разрешить определенные правовые споры.
  • Название страховой компанииМарка автомобиляОбычная стоимость КАСКОСредняя цена антикризисного КАСКО
    РосгострахХендай Солярис2975161524
    Toyota Camry52160175524
    СогласиеLada Largus2400040050
    ИнгосстрахБогдан Седан2501538145

    Как рассчитать?

    Что касается расчётов стоимости антикризисного КАСКО, то чаще всего страховые компании предпочитают держать формулы при себе. Однако автовладельцам предоставляется возможность воспользоваться очень удобными онлайн-калькуляторами, которые есть почти на всех сайтах страховых компаний.

    При расчетах стоимости антикризисного КАСКО учитываются такие факторы:

    1. Сколько лет водителю?
    2. Какой опыт вождения автомобиля?
    3. Сколько лет автомобилю какой у него пробег.
    4. Марка и модель машины.
    5. По желанию страхователя учитывается франшиза.

    Не учитывается наличие противоугонного средства и прочих технических приспособлений.

    Другие предложения

    Большой популярностью пользуется пакет мини КАСКО. Популярность обуславливается определенными особенностями:

    1. Можно выбрать виды риска, таким образом стоимость страхового полиса значительно уменьшается.
    2. Сумма возмещения ущерба от страховой компании существенно ограничена, но зато не имеет значения кто является виновником в ДТП.
    3. При выплатах учитывается расчет износа транспортного средства.
    4. Застраховать можно как новый так и подержанные автомобили.

    Существуют и другие программы КАСКО:

    • страхование 50 на 50;
    • КАСКО для опытных водителей;
    • прочие программы.

    В компании Ингосстрах предлагаются такие программы, как: «Автопрофи», которая подходит для опытных водителей. «Platinum», которая стоит больше двух миллионов рублей. Владельцы машин не старше 2 лет могут страховаться по программе «Оптимал», здесь используется франшиза, поэтому страховка обходится недорого. Машины старше 4 лет могут быть застрахованы по программе «Эконом».

    Заключение

    Выбирая программы страхования КАСКО, которые могут обойтись дешевле, чем стандартный пакет, надо внимательно изучить предложения. Так как не только цена имеет значение, необходимо подробно узнать о том, каким образом будут возмещаться убытки при наступлении страхового случая.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    КАСКО Лайт. Условия и стоимость полиса в 2020 году

    Автор: · Опубликовано · Обновлено

    Многие автомобилисты помимо обязательного договора ОСАГО покупают бланк добровольной защиты. Именно добровольный договор гарантированно покрывает все риски, которые возникают в течение года, в результате наступления ущерба или угона. Поскольку стоимость полноценного договора завышена, автолюбители обращают внимание на КАСКО Лайт. Рассмотрим, что это за продукт и как его получить в режиме реального времени.

    Что такое КАСКО Лайт

    Первым делом необходимо понять, что такое КАСКО Лайт и чем оно отличается от знакомого продукта АВТОКАСКО.

    КАСКО Лайт – это добровольный вид страхования, который предлагает водителю защиту по фиксированному пакету рисков. Как правило, страховщики включают только риск – ущерб.

    Воспользоваться предложением, к сожалению, смогут не все желающие автолюбители. Программа доступна для машин, не старше 5-7 лет.

    Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО

    Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО:

    1. Стоимость

    Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.

    2. Пакет рисков

    Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.

    • ущерб;
    • угон + 1 ДТП по вине водителя;
    • угон;
    • ущерб, с ограничением выплаты + угон + тотал.

    Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.

    3. Выплата компенсации

    Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:

    • в денежной форме, по риску угон и тотал;
    • ремонт на станции официального дилера;
    • ремонт на универсальной станции;
    • выбор компании по желанию клиента.

    В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение на какой станции делать ремонт.

    4. Возраст и стаж водителя

    Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.

    5. Кредитные автомобили

    Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.

    Условия КАСКО Лайт в страховых компаниях

    Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.

    Страховая компанияПрограммаУсловия
    РосгосстрахАнтикризисное КАСКО— угон и тотал;
    — 1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей;
    — рассрочка оплаты на 2 взноса;
    — 70% от стандартного договора.
    ИнгосстрахБюджет Бронзовый— угон и тотал;
    — ущерб за дополнительную плату;
    — 1 обращение по ущербу без справок;
    — скидка до 65% от стоимости Автокаско.
    УралСибЛайт Супер Лайт— ущерб при ДТП;
    — падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.;
    — противоправное действие третьих лиц;
    — неограниченное количество водителей;
    — на страхование принимается транспорт не старше 5 лет;
    — скидка от 20 до 35% от стоимости КАСКО.
    РЕСОПрофи— оплата ущерба, полученного при ДТП, при условии, что страхователь не виновен;
    — ущерб компенсируется путем оплаты ремонта на станции;
    РенессансДля уверенных водителей— угон и повреждения;
    — ремонт только на станции официального дилера;
    — на страхование принимаются машины не старше 3 лет;
    — при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно;
    — скидка 20-30% от стандартного КАСКО.
    СогласиеЭконом— угон и повреждения;
    — принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет;
    — размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон);
    — скида 40% от КАСКО.
    КоместраКАСКО-Лайт— ущерб, полученный в результате ДТП и противоправного действия третьих лиц;
    — коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика;
    — на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год;
    — на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год;
    — срок выплаты не превышает 30 дней.

    Как оформить полис онлайн

    Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:

    • выбрать привлекательную программу и страховщика;
    • отправить заявку на оформление;
    • при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
    • произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.

    Какие документы необходимы для оформления

    Пакет документов для приобретения автомобильной страховки КАСКО Лайт везде примерно одинаков. Следует подготовить:

    • паспорт страхователя и владельца автомобиля;
    • ПТС и свидетельство о постановке на учет;
    • водительские права (при необходимости, зависит от программы);
    • договор купли-продажи для нового ТС.

    Если договор оформляет юридическое лицо, дополнительно запрашиваются уставные документы и список штатных сотрудников.

    Если вы уже пользовались программой добровольного страхования Лайт, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать, в какой компании покупали, и как происходила процедура оформления.


    Особенности КАСКО Лайт

    Что такое договор КАСКО знает практически каждый владелец транспортного средства. Из-за большой конкуренции страховые компании вынуждены предлагать не только новые продукты, но и привлекательные условия. Отдельного внимания заслуживает договор КАСКО по программе Лайт.

    Что это такое

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    КАСКО, по программе «Лайт» — это добровольный вид страхования, который гарантированно покроет ущерб, который будет нанесен автомобилю. При этом каждая страховая компания сама прописывает пакет рисков, в рамках которого несет ответственность по договору.

    В отличие от привычного классического договора, в рамках программы «Лайт» клиент получает:

    • выгодный полис страхования со скидкой до 75%;
    • страховое покрытие только по основным рискам: угон, тотал или поджог транспортного средства.

    Многие страховые компании готовы выплатить компенсацию при наступлении ДТП. При этом сумма убытка не должна превышать, как правило, 50 000 рублей. Некоторые компании готовы предложить больший лимит.

    Привлекательный продукт могут получить не все автолюбители.

    Страховые компании ставят жесткие ограничения, в рамках которых готовы принять на страхование:

    • отечественные автомобили, с момента выпуска которых прошло не более 5 лет;
    • иностранные автомобили, с момента выпуска которых прошло не более 7 лет.

    Стоит учитывать, что название программы в компаниях может различаться. К примеру, крупная страховая компания «Росгосстрах» готова предложить программу под названием «Антикризисное КАСКО».

    Огромное преимущество программы «Лайт» заключается в том, что ее разрешают многие банки при получении автокредита. Это помогает автолюбителям не только приобрести автомобиль за счет средств кредитора, но и оформить полис на привлекательных условиях.

    Условия страхования

    Прежде чем обратиться в офис страховой компании, следует внимательно изучить условия страхования. Как правило, страховщики в рамках данной программы предлагают схожие условия.

    Условия страхования по программе Лайт:

    Страховые рискиВ большинстве случаев страховая компания готова предложить защиту только по одному риску – угон. Что касается ущерба, то по нему устанавливаются ограничения. К примеру, получить выплату каждый клиент сможет только один раз, в течение действия полиса. При этом страховая компания готова компенсировать только ущерб, полученный только в результате аварии. Что касается лимита выплаты, то он строго оговорен условиями договора.
    ВыплатаКак правило, компании выплачивают средства наличными, на реквизиты, которые страхователь предоставит при обращении. При наличии ущерба страховая компания может выдать клиенту направление на ремонт, если сумма убытка не превышает установленного лимита.
    Хранение ТСЕсли в рамках классического договора компания обязывает клиента в ночное время ставит машину на станцию или в гараж, то в данном случае ограничения отсутствуют.

    Оставлять машину в ночное время автолюбитель может где угодно:

    • у дома, на неохраняемой площадке;
    • в обычном гараже;
    • на платной стоянке.

    Выплата компенсации будет независимо от того, где было угнано авто.

    РассрочкаДля каждого водителя предусмотрена выгодная рассрочка страховой премии. Как правило, страховая компания предлагает рассрочку на 2 или 3 взноса.
    Сумма по договоруКаждый клиент сам решает, какую сумму выбрать по договору:

    • агрегатную (которая уменьшится на сумму выплаты);
    • неагрегатную (которая останется неизменной на весь срок страхования).
    Дополнительные опцииКаждый клиент может расширить условия и включить дополнительные опции, такие как:

    • бесплатные услуги эвакуатора;
    • помощь аварийного комиссара;
    • помощь индивидуального менеджера на весь срок страхования.
    Бонусная системаНа расчет страховой премии влияет понижающий бонус, который может получить клиент. Получить скидку может каждый клиент, за безаварийный год вождения. Размер скидки может достигать 20% от стоимости страховой премии.

    Можно ли взыскать УТС по КАСКО? Найдите ответ на этой странице.

    Где можно оформить

    Если внимательно изучить рынок страховых услуг, то станет ясно, что не все страховые компании готовы предложить автолюбителю выгодный добровольный продукт по программе Лайт.

    Оформить данный продукт можно в таких компаниях как:

    Перечисленные компании давно представлены на рынке страхования и доказали свою порядочность и платежеспособность. Страховые эксперты советуют внимательно изучить предложения перечисленных компаний, произвести расчет и только после этого принимать решение.

    Ингосстрах

    Всем клиентам крупная универсальная компания предлагает приобрести полис по программе «Прогматик».

    Прежде чем оформить продукт стоит внимательно изучить его условия:

    УщербКомпания не несет ответственность по данному риску.
    Угон и ТоталСтраховщик гарантированно выплатит 100% страховой суммы, если транспортное средство будет угнано. Также получить выплату, равную полной стоимости клиент сможет в случае тотала.
    Сумма по договоруВ рамках договора установлена агрегатная сумма.

    Необходимо учитывать, что если угнанный автомобиль будет найден с многочисленными повреждениями, возмещать убыток клиенту придется за счет собственных средств.

    Росгосстрах

    В Росгосстрахе каждый автолюбитель, в рамках упрощенной программы, может купить договор «Антикризисное КАСКО». Данный продукт действует с 2015 года и пользуется большой популярностью. Страховая компания сотрудничает со многими банками, которые разрешают клиентам приобретать такую защиту на транспортные средства, приобретенные в кредит.

    Условия по программе:

    УщербСтраховщик готов произвести выплату только 1 раз, если застрахованный автомобиль получит повреждения в результате ДТП. При этом сумма выплаты не будет превышать 50 тысяч рублей.
    Угон и ТоталРосгосстрах произведет выплату за минусом износа, если машина будет угнана или полностью повреждена и признана тоталом.
    РассрочкаКаждый клиент может внести оплату двумя равными взносами. При этом стоит учитывать, что за единовременную оплату страхователь может получить дополнительную скидку.
    ДМСПри желании каждый клиент может застраховаться от несчастного случая.

    Стоимость страховки будет определяться индивидуально и зависть:

    • количества застрахованных лиц;
    • половой принадлежности;
    • возраста;
    • сферы деятельности.

    Альфастрахование

    Своим клиентам Альфастрахование предлагает продукт «Умное КАСКО». Купить защиту можно только на автомобиль, с момента выпуска которого прошло не более 7 лет.

    Условия по программе:

    УщербКаждый клиент сможет получить гарантированно выплату только 1 раз, в течение действия договора, независимо от размера страхового случая.
    УгонДанный риск по договору не предусмотрен и может быть включен по индивидуальному согласованию.
    ФраншизаМожет быть установлена по желанию клиента.
    Стеклянные элементыРемонт стеклянных элементов происходит неограниченное количество раз, в течение срока действия договора.

    При этом стоит принимать во внимание, что страховая компания в рамках данного продукта установит клиенту телематическую установку, которая будет следить за качеством вождения.

    Страховая компания «МАКС» запустила сразу две выгодные программы: «КАСКО Лайт» и «КАСКО УЛЬТРАЛАЙТ». В отличие от классического продукта каждый клиент может приобрести договор с фиксированным пакетом рисков, со скидкой до 65%.

    Компания предлагает следующие условия:

    КАСКО ЛайтКАСКО УЛЬТРАЛАЙТ
    Хищение и полная гибельКомпания выплатит 100% стоимость транспортного средства, если машина будет угнана или полностью повреждена.
    УщербКаждый клиент может обратиться только 1 раз, при получении ущерба и отремонтироваться на сумму не более 50 000 рублей.Не предусмотрено.
    ФраншизаОтсутствует.

    Приобрести защиту можно как на легковой, так и на грузовой автомобиль, с момента производства которого прошло не более 7 лет. Необходимо учитывать, что страховщик предлагает защиту только на автомобили, которые используются в личных целях.

    Коместра

    Страховая компания «Коместа» предлагает продукт «КАСКО Лайт». Компания принимает на страхование только транспортные средства до 10 лет. Что касается условий, то страховщик готов гарантированно произвести оплату только в том случае, если застрахованный попадет в ДТП не по своей вине.

    Для получения компенсационной выплаты потребуется вызвать сотрудников ГИБДД и предъявить документы представителю страховой компании. Получается, страховка покрывает только один риск – ущерб, полученный в ДТП, не по своей вине.

    Стоимость

    При изучении предложений именно стоимость продукта интересует каждого автолюбителя.

    Стоит учитывать, что цена договора будет устанавливаться в индивидуальном порядке и зависеть от:

    • марки и модели транспортного средства;
    • года выпуска;
    • стоимости;
    • возраста и стажа водителей;
    • срока страхования.

    Примерная стоимость по договору:

    УсловиеИнгосстрахРосгосстрахАльфастрахованиеМаксКоместа
    Отечественный автомобиль, которым управляет водитель старше 25 лет, со стажем вождения более 5 лет12 360,0011 720,009 950,0010 240,0011 720,00
    Отечественный автомобиль, которым управляет водитель, возраст которого 18 лет, водительский стаж отсутствует22 570,0023 650,0015 660,0020 600,0013 200,00
    Иностранный автомобиль, которым управляет водитель старше 25 лет, со стажем вождения более 5 лет25 700,0028 300,009 950,0032 100,0018 650,00
    Иностранный автомобиль, которым управляет водитель, возраст которого 18 лет, водительский стаж отсутствует48 100,0053 650,0015 660,0048 420,0039 850,00

    Стоит отметить, что для уточнения стоимости страховки каждый клиент должен обратиться в офис компании и получить расчет при наличии полного пакета документов.

    Подводя итог, стоит отметить, что многие страховые компании готовы предложить своему клиенту выгодный страховой продукт с фиксированным пакетом рисков. В рамках данной программы можно приобрести защиту даже на транспортное средство, которое приобретено за счет кредитных средств.

    Про освидетельствование на состояние алкогольного опьянения читайте здесь.

    Со сроками уплаты транспортного налога для юридических лиц ознакомьтесь тут.

    Видео: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
      • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ссылка на основную публикацию