Расторжение договора страхования КАСКО

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Особенности

Основания для досрочного расторжения договора КАСКО

Как прекратить действие договора со страховщиком

Оглавление

З аключить договор страхования по КАСКО легко, а вот досрочно отозвать полис до истечения страхового периода оказывается сложнее. Это возможно лишь в определенных случаях, например, при продаже автомобиля иному лицу, при утилизации транспортного средства. Иногда можно даже вернуть часть расходов на страхование.

Порядок расторжения КАСКО

Расторжение страхового договора КАСКО регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 958 гласит, что гражданин вправе в любой момент времени по своему желанию расторгнуть КАСКО. Но страховые компании установили собственные порядки, что прописывается в договоре при его заключении.

Страховая компания может расторгнуть соглашение по своей инициативе, если страхователь нарушает условия договора. Сюда относится умышленное сокрытие информации и сообщение заведомо ложных сведений, например. В остальных ситуациях соглашение может быть расторгнуто при согласовании обеих сторон, либо в судебном порядке.

Причины прекращения договора

Как уже говорилось, причинами досрочного расторжения договора со страховой компанией являются:

• Продажа транспортного средства иному лицу.
• Утилизация транспортного средства.
• Смерть страхователя.

В этих случаях можно претендовать на возврат денежных средств за неиспользованный остаток страхового периода. В последнем случае заявление подают родственники погибшего собственника.

Продажа автомобиля

Продажа транспортного средства является уважительной причиной расторжения договора со страховой компанией. Но даже в этом случае не всегда возможно получить денежные средства за неиспользованный остаток страхового периода.

Дело в том, что при заключении договора должны прописываться условия его досрочного расторжение. Если был включен пункт о возврате средств, то страховая компания их выплатит. Сумма к возврату получится меньше, так как вычитается некоторая сумма за расход на обслуживание клиента. Размер вычета обычно составляет от 10 до 40% от всей стоимости страхования.

Можно попытаться вернуть денежные средства через нового владельца автомобиля, если он также приобретает и страховой полис КАСКО вместе с имуществом. Продавец должен направить соответствующее уведомление в страховую компанию, после чего право на страхование перейдут новому собственнику транспортного средства. У покупателя есть выбор, он может отказаться от приобретения полиса КАСКО, так как этот вид страхования не является обязательным к наличию.

В последнем случае страховой полис заканчивает свое действие. Чтобы вернуть денежные средства, нужно обратиться в офис страховой компании и написать соответствующее заявление. Неиспользованный страховой период будет считаться с момента подачи заявления страховой компании, соответственно, сумма будет рассчитана с этого дня. Поэтому не стоит тянуть с обращением в офис.

Для тех водителей, которые на деньги от продажи старого транспортного средства приобрели новое, открывается возможность заново оформить страховой полис КАСКО, но средства за неиспользованный период перечислить в счет нового.

В результате утраты ТС

Утилизация или утрата транспортного средства является поводом для расторжения договора в связи с отсутствием страхуемого объекта. Стоит отметить, что причина утраты не является страховым случаем. Например, были произведены умышленные действия страхователя, повлекшие полную утрату автомобиля, либо была неисправна проводка. Допускается возврат средств за неиспользованный страховой период без учета вычета средств на расходы за обслуживание.

Смерть владельца КАСКО

В этом случае договор подлежит обязательному аннулированию, так как страхователь является одной из сторон соглашения. Получить возврат денежных средств имеет право родственник или иной человек, который вступил в законное право наследования. Он также может запросить переоформление страхового полиса КАСКО на свое имя, если он планирует эксплуатацию наследуемого транспортного средства.

Для получения денежных средств до вступления в законное наследство, преемник должен направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Иные причины расторжения

Другие причины встречаются, в основном, у коммерческих и иных юридических организаций. Это случается при:

1. Отзыве лицензии компании на осуществление деятельности. В этом случае организация обязана приостановить свою работу, но вот страховщик обязан выполнить все обязательства. Юридическая организация имеет право приостановить действие страхового полиса, либо расторгнуть договор досрочно, вернув денежные средства.

2. Банкротстве организации. Организация полностью прекращает свою деятельность, перестает существовать. Предоставление услуг прекращается автоматически.

Расторжение может инициировать и сама страховая компания. Для этого нужен веский повод. Таковым является нарушение своих обязательств со стороны страхователя. Например, водитель умышленно скрыл информацию от страховой компании, либо не уведомил в срок об изменении своих данных. Мог смениться владелец транспортного средства, фамилия, имя или отчество собственника. Также стоит сообщать об изменениях условий хранения транспортного средства, так как это напрямую влияет на страховой риск.

Серьезным нарушением со стороны страхователя является утеря документов на автомобиль: паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации. Но такой пункт должен быть включен в договор, в противном случае расторжение будет неправомерным.

Страхователю выделяется срок для устранения нарушений со своей стороны. Если он не сделает этого, то страховая компания в одностороннем порядке сможет расторгнуть договор без возврата денежных средств за неиспользованный страховой период. Ухудшение условий хранения может привести к предупреждению водителя, впоследствии он может доплатить и дополнить перечень страховых случаев, и вся ситуация будет считаться урегулированной.

Если мер предпринято не было, то через судебные органы страховая компания аннулирует страховой полис КАСКО.

Страхователь, в свою очередь, имеет право на восстановлении своих прав и защиту собственных интересов. Особенно это касается тех случаев, когда страховщик действует без объяснения причин и не отвечает на официальные запросы.

Алгоритм действий

Если собственник автомобиля надумал расторгнуть досрочно договор, то порядок действий следующий:

1. Изучить договор, блок положений, касающихся расторжения сделки. Как правило, указывается предусмотрена ли выплата средств за неиспользованный остаток страхового периода или нет. Может быть прописан в этих положениях сам алгоритм действий страхователя. Если нет, то существует общий алгоритм в Гражданском кодексе Российской Федерации.

2. Составить заявление, форма его может быть произвольной. Есть основные положения: в документе должна быть «шапка», в скелете заявления указывается суть обращения, данные страхового полиса КАСКО, причины, по которым расторгается договор, с какого момента, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, список приложенных документов, подпись и дата составления заявления.

3. Прилагаются следующие официальные бумаги: документ для удостоверения личности – паспорт с нотариально заверенной копией, страховой полис, квитанцию, подтверждающую оплату страхования, ПТС и свидетельство о регистрации. Также дополнительно стоит приложить бумаги, подтверждающие причины отзыва страховки – договор купли-продажи, справка о снятии с регистрационного учета, свидетельство о смерти страхователя и при необходимости свидетельство о праве на наследство.

4. Вышеперечисленные документы передаются в офис страховой компании. Сотрудник должен зарегистрировать заявление, проставив на нем дату. Если страховщик отказывает в приеме заявления, то можно направить в офис претензию на имя руководителя. Ответ на претензию придется подождать в течение двух недель.

Запрашивать документы сверх описанного пакета страховая компания не всегда имеет право, как правило, этого должно быть достаточно. Если все-таки потребовали документы, то нужно попросить написать официальную бумагу с запросом на предоставление дополнительных документов.

При отказе страховой компании в расторжении договора собственник автомобиля может обратиться в суд для урегулирования этого вопроса. При вынесенном решении в пользу страхователя полис более считается недействительным и подлежит утилизации.

Возврат средств при расторжении договора

Расторгнуть договор – половина дела. Многих интересует вопрос частичного возврата денежных средств. Этот вопрос не урегулирован в Гражданском кодексе, поэтому основываться стоит на страховой договор. Страховая компания решает выплачивать ли деньги с удержанием части за расходы на обслуживание клиента. В каких именно случаях предусмотрен возврат средств?

• Денежные средства будут возвращены без издержек в случае утраты риска наступления страхового случая. К таковым относятся утрата транспортного средства с его дальнейшей утилизацией, смерть страхователя, продажа транспортного средства.
• Материальные средства с издержками могут быть возвращены, если досрочный отзыв полиса КАСКО не связан с вероятностью наступления страхового случая: если страхователь не удовлетворен услугами страховой компании, более нет нужды в страховке, так как погашен кредит и так далее.

В каких случаях вернуть деньги нельзя

Денежные средства нельзя вернуть при невыполнении обязательств со стороны страхователя. Он мог просрочить очередной платеж рассрочки, сообщить неверные сведения, или произошло увеличение риска наступления страхового случая по вине водителя.

Как происходит расчет суммы возврата при расторжении КАСКО

Расчет размера к возврату производится на основании положений, указанных в договоре. Единой формулы для этого не существует. Чаще всего сумма состоит из размера выплаченных страховых взносов с вычетом суммы расходов на обслуживание клиента. Показатель расходов варьируется в пределах от 10 до 40%, в зависимости от страховой компании. После этого определяется расход за неиспользованные дни страхового периода.

Хотелось бы напомнить, что перед заключением страхового договора необходимо изучать статистику возвратов денежных средств страховыми компаниями при досрочном расторжении договора. Также стоит внимательно читать предложенный договор перед его подписанием, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций. Заранее внесенные поправки позволят водителям сэкономить свое время и нервные клетки.

Видео

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

• Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
• Когда это удобнее сделать?
• Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

Возвратят ли деньги? Читайте правила!

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

• Расчет производится по дням.
• Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

• Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
• Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
• Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

Минимизируем потери

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Каковы основания для расторжение договора КАСКО со страховой компанией и возврата денег?

Приобретение договора КАСКО на ваш автомобиль – покупка достаточно дорогостоящая. В особенности полный пакет, который обходится владельцу довольно внушительных денег.

Средняя стоимость такого приобретения на автомобиль средней ценовой категории выйдет его обладателю в 50000 руб. Далеко не всегда граждане используют полис КАСКО по назначению, поэтому спустя год денежные средства аннулируются, и приходится приобретать новый. Иногда клиенты хотят досрочно расторгнуть договор, и надеяться, что получат часть выплаченных денег за страховку.

Оправдано ли это ожидание? И если да, то каким образом происходит? О расторжении договора КАСКО со страховой компанией читайте далее.

Основания

Можно ли отказаться от КАСКО? Существует ряд оснований, которые позволяют расторгнуть договор КАСКО, соблюдая действующее законодательство и пункты договора. Некоторые из них предусмотрены статьей 32 ФЗ о защите прав потребителей.

Статья 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Гражданский кодекс в статье 450 предполагает, что расторжение договора возможно в случае наличия обоюдного письменного согласия сразу двух сторон. Кстати о договоре.

Для страхователя

Страхователем признается лицо, которое получает услугу в виде страхового полиса КАСКО.

Гражданский кодекс в статье 450 разрешает гражданам отказаться от договора страхования. Это возможно в следующих ситуациях:

• Гибель имущества, которая не является страховым случаем.
• В случае если у страховой компании отозвана лицензия, договор расторгается спустя 45 календарных дней, что соответствует статье 30, 32.8 Федерального закона № 4015-1.

Страховщика

Страховщиком является компания, которая предлагает услуги по выдаче полиса КАСКО. Каждая компания в данной сфере хочет пролонгировать свои интересы, поэтому требования к досрочному расторжению договора по инициативе организации могут отличаться. Список возможных требований следующий:

1. Страхователь не выполнил возложенных на него обязанностей, например, не установил прибор слежения, а автомобиль был угнан.
2. Мошеннические действия с целью получить денежные средства по договору КАСКО. Некоторые организации устанавливают свои требования, которые также обязательны к ознакомлению.
3. Статья 959 Гражданского Кодекса рассказывает о последствиях увеличения страхового риска в момент, когда договор между сторонами еще действителен. Поэтому, данная статья дает компании возможность расторгнуть договор в случае, если оппонент по сделке не сообщает о значительных изменениях в сложившихся обстоятельствах, например, смена автомобилей и так далее.

Порядок

Как отказаться от КАСКО? Для того чтобы осуществить расторжение договора КАСКО со страховой компанией необходимо выполнить ряд последовательных действий, которые приведут вас к желаемому результату. Список действий, которые необходимо соблюсти следующий:

1. После того, как вы пришли к выводу, что действительно желаете расторгнуть договор, вам необходимо тщательно ознакомиться с текстом договора. Возможно, в нём вы найдёте факт невозможности осуществления подобного действия в виду прописанных условий.
2. Если запрета на досрочное расторжение договора нет, вы можете составить заявление о расторжении. Образец такого документа можно найти на сайте вашей страховой компании или же в интернете. Составить такой документ можно и самостоятельно, не ориентируясь на какой-либо образец, так как установленного государством документа попросту не существует.
3. Теперь вам необходимо собрать надлежащий пакет документов, с которым вы явитесь в офис.
4. Осуществить явку вам необходимо преимущественно в тот офис страховой компании, где происходило оформление КАСКО.
5. Передайте сотруднику компании документы, а также заявление на расторжение договора.
6. После тщательной проверки сотрудник даст добро на осуществление подобного действия, или же наоборот, выразит отказ.

В случае получения положительного результата, вы можете подписать все необходимые бумаги, а затем проследовать в кассу для получения выплаты. Денежные средства будут выданы вам наличными или перечислены на карту. Способ выбирается индивидуально. В некоторых ситуациях денежные средства по полису КАСКО могут прийти к вам с задержкой. Это происходит в виду того, что страховая компания не обладает необходимым количеством денежных средств для выдачи.

Досудебное урегулирование

Перечисленная выше инструкция относится к досудебному урегулированию. Такое развитие событий возможно в случае, если у сторон нет претензий друг к другу. Как правило, стороны общаются по поводу того, какая сумма будет возвращена. Страховая компания аргументирует свою позицию тем, что с момента оформления страхового полиса прошёл какой-либо срок, автомобиль претерпел износ.

Если клиент компании согласен на указанную сумму, то это значит, что стороны обойдутся без судебного разбирательства и предъявления претензий друг к другу. Такая процедура называется медиацией и весьма популярна у сторон.

Составляем заявление

Заявление на расторжение КАСКО – это документ, цель которого донести до организации информацию о том, что вы больше не нуждаетесь в ее услугах. На сегодняшний день не существует установленной законом формы данного документа. Однако, многие страховые компании предъявляют особые требования к составлению бумаги. Если вы хотите, чтобы ваш документ был принят с первого раза, то обязательно для начала попросите сотрудников страховой компании предоставить вам образец.

Многие компании предоставляют данный документ в интернете на своей официальной странице. Если же вы не нашли бланк, то можете обратиться в офис страховой компании для того чтобы получить готовый распечатанный образец. Некоторые компании предлагают составить такой документ прямо на месте, а это значит, что вам не нужно переживать по поводу подготовки такого документа в домашних условиях.

Если страховая компания принимает договор в произвольной форме, то вам невероятно повезло. Однако всё же, необходимо знать о том, какая информация должна содержаться в данном документе. К обязательной информации в данном документе можно отнести:

1. В первую очередь нужно вписать паспортные данные гражданина, который обращается в страховую компанию.
2. Далее необходимо указать информацию о транспортном средстве, на которое был выдан полис КАСКО.
3. Далее нужно указать сроки, а также причину, которая стала основанием для желания расторгнуть договор.

Существуют и иные требования к такому документу, которые касаются оформления. Заявление должно быть оформлено на листе формата А4 белого цвета. Желательно чтобы данный документ был напечатан на компьютере. Если нет возможности распечатать документ таким способом, его нужно написать от руки понятным и аккуратным почерком синей или черной пастой.

Необходимые документы

Заявление – это далеко не единственный документ, который должен быть предоставлен в страховую. Прежде чем явиться в офис, нужно собрать целый пакет, который позволит вам беспрепятственно осуществить разрыв отношений. Список необходимой документации:

1. В первую очередь – это паспорт гражданина.
2. Нужно предоставить паспорт транспортного средства.
3. Предоставляется заявление.
4. Сам полис КАСКО, оформленный в данной страховой компании.
5. Иная техническая документация на автомобиль.
6. При необходимости предоставляется водительское удостоверение каждого из лиц, вписанного в полис КАСКО.

Могут быть предъявлены и другие документы, которые имеют значение для сложившейся ситуации. Для того, чтобы быть уверенным в полноте предоставляемых бумаг необходимо заранее обратиться в страховую компанию, чтобы агент подробно составил список лично для вас.

Расчет суммы возврата

Для того чтобы вернуть деньги необходимо произвести некоторые расчёты. Например, для того чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать, клиенту страховой компании необходимо произвести некоторые манипуляции. Необходимо взять за первое число величину страхового полиса.

Допустим 50000 руб. Если страховой полис оформлялся на новый автомобиль, то следует учитывать, что годовой износ такой машины составит 15-20%. Это значит, что от 50 нужно отнять 15%. Затем нужно рассчитать срок, который прошел с момента оформления полиса. Если этот срок превышает полгода, то есть половину срока договора КАСКО, то необходимо отминусовать ещё 20%.

Таким образом, в случае, если вы хотите получить денежные средства посредством расторжения договора КАСКО, то скорее всего, вы получите сумму, ниже чем половина стоимости полиса.

Рассмотрим на примере:

1. Возьмём стоимость полиса КАСКО в размере 50000 руб.
2. Прошло ровно половина срока оформления страхового полиса – полгода. Это значит, что величину нужно разделить на 2. Получается 25.
3. Износ автомобиля за полгода равен 15%. Это ещё минус 7500 руб.
4. Таким образом, гражданин может рассчитывать на получение денежных средств в размере 17500.

Если стоимость полиса КАСКО 100000 руб., при этом прошёл практически год, то значит, вероятнее всего, в связи со всеми произведенными подсчетами, вы получите стоимость равную 15000 руб.

Сроки получения денег обратно

Сроки возврата целиком и полностью зависят от политики вашей страховой компании. Если в договоре прописано, что страховая компания обязуется произвести оплату в течение суток, то это значит, что вы можете ожидать денежных средств на свою карту или наличными в тот же день, в который подали заявление.

В среднем же, страховая компания оставляет за собой право перечислять денежные средства в течение трёх календарных месяцев, но, как правило, делает это раньше. Если срок приближается к трём месяцам, есть основания полагать, что страховая компания проверяет нюансы составленных вами документов, а также вообще возможность расторжения договора на данном этапе.

Через органы правосудия

Расторжение договора в судебном порядке всегда сопряжено с различными сложностями. Для того чтобы обратиться в судебную инстанцию нужно составить исковое заявление. Как правило, подобное происходит в случае, если гражданин недоволен суммой, которую страховая компания намеревается ему возвратить. Рассмотрим подробнее, как осуществить подобное обращение, а главное, какие нюансы могут встретиться на пути лица, намеревающегося защитить свое право на выплаты.

Когда и куда обращаться?

Для того чтобы восстановить свои права граждане должны обратиться в районный суд. Именно туда они должны предоставить составленное исковое заявление. Районная инстанция позволяет рассмотреть дело в полном объеме, а в случае, если вы не будете удовлетворены решением, всегда можно обратиться в суд вышестоящей инстанции, например апелляционный.

Написание иска

Исковое заявление в данной организации составляется по четко установленному образцу. Здесь уже не подойдет произвольный подход к составлению акта. Составлять исковое заявление лучше на компьютере, но в его отсутствие прекрасно подойдет черная или синяя паста, а также белый лист бумаги. Информация, которая должна присутствовать в заявлении:

1. В шапке заявления указываются наименование судебной инстанции, куда вы собираетесь направить документ.
2. Затем следует информация об истце и об ответчике. Ответчиком выступает страховая организация.
3. Излагается информация о том, что послужило основанием для обращения в суд.
4. Гражданин ссылается на норму закона, а также предлагает свои пути решения проблемы, все это излагается на бумаге и скрепляется специальной печатью.
5. В конце заявления приобщается перечень документов, ставится дата и подпись лица, являющегося истцом.

Сбор доказательств

Но заявление подается не само по себе. Как правило, его сопровождает целый пакет документов.

Именно эти документы должны являться доказательствами вашей правоты:

• в первую очередь это ксерокопия договора КАСКО;
• документ, который будет свидетельствовать о том, какова стоимость возврата по КАСКО. Эти расчеты сделаны страховой компанией;
• результат независимой экспертизы, которая свидетельствует, что данная сумма должна быть выше, а также приводятся основания, которые доказывают ваши доводы;
• другие документы, которые будут свидетельствовать в вашу пользу. Например, экспертиза автомобиля, которая будет заключать, что износ составил меньше 20% за год и так далее.

Как происходит по инициативе поставщика услуг?

Если инициатором разрыва отношений становится страховщик, то есть юридическое лицо, то в такой ситуации действуют несколько иные правила. Правила разрыва отношений:

1. Страховщик должен уведомить гражданина о том, что он нарушил какие-либо требования или иные причины, которые послужили основанием для разрыва отношений. Уведомление должно быть осуществлено посредством телефонного звонка, личной явки в офис управляющей компании или посредством уведомления на электронную почту. Некоторых граждан оповещают путем почтового отправления.
2. После того, как произошел процесс уведомления, необходимо удостовериться в том, что лицо в курсе обстоятельств дела. Если доказано, что лицо оповещено о разрыве отношений, необходимо осуществить бумажную волокиту, а именно, оформить всё в законодательно установленном виде.
3. Лицу выплачивается сумма денежных средств по его явке в офис. В случае, если лицо не согласно с расторжением договора КАСКО, и считает, что его права были грубо нарушены, за ним остается право обращения в судебную инстанцию.

Заключение

Как видим, при желании и соблюдении определенных условий можно расторгнуть договор и вернуть деньги. Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские основания. При этом надо ориентироваться на нормы закона. Надеемся, наша статья поможет вам отстоять ваши права и вернуть деньги при расторжении добровольного страхования. Теперь вы знаете, как расторгнуть договор и вернуть деньги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Период «охлаждения»

ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

• Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
• Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
• Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
• Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика www.ergolife.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: 8 (800) 100-12-10 (бесплатно по России).

Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

1. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
2. Наличными денежными средствами из кассы по месту обращения Страхователя

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

1. Оригинал договора страхования.
2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
3. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
4. Заявление на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

Возврат денег за КАСКО

Иногда возникает потребность у собственника транспорта аннулировать договор добровольного страхования. Причины могут быть разные – продажа автомобиля, окончание кредитного контракта или желание поменять компанию.

Можно ли расторгнуть КАСКО

Сразу возникают вопросы – как вернуть страховку КАСКО и сколько денег потеряется при этом. Зачастую организация отказывает в прекращении договорных отношений. Правда, делает это только устно, мотивируя разными причинами. Однако, владелец авто имеет право как расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе, так и вернуть деньги .

Весь свод правил возврата уплаченных премий по нашей стране схожий, но может отличаться в некоторых нюансах. Для этого рекомендуется внимательно прочитать оформленный документ в страховой компании.

Как расторгнуть договор полиса КАСКО

Расторжение договора КАСКО предполагает возврат денежной премии, уплаченной ранее собственником автомобиля. Для этого необходимо предоставить документы, которые подтверждают обоснование для прекращения действия полиса. Важно понимать, что при аннулировании часть суммы удержится в пользу компании, при этом процедура будет законной. Таким образом, расторжение договора может быть невыгодным страхователю – вся уплаченная стоимость не вернется, а транспортное средство останется не защищенным. Иногда бывает выгоднее дождаться окончания действия контракта.

Какие документы нужны для расторжения

Для аннулирования договора добровольного автострахования необходимо предоставить пакет, который включает:

• Паспорт заявителя или другой документ, удостоверяющий личность.
• Письменное заявление на расторжение договора по КАСКО и возврат ему денег;
• Оригинал полиса;
• Квитанцию об оплате;
• Банковские реквизиты, куда будет перечислена премия после прекращения действующих обязательств. Реквизиты должны отражать полную информацию о банке

Дополнительная информация. Все документы не нужно оставлять сотрудникам страховой компании. Сдаются копии, а оригиналы предоставляются на просмотр. После подачи пакета организация проверяет полис по базе данных на отсутствие страховых случаев, задолженности по оплате премии. Далее документация передаются на расчет суммы возврата.

Заявление на расторжение договора КАСКО

Запрос можно оформить собственноручно или на бланке страховой компании. В нем должны содержаться следующие пункты:

• ФИО собственника;
• Номер соглашения;
• Документы на кредит (если есть);
• Дата расторжения.

Действие соглашения прекращается с момента, указанном в заявлении страхователя, однако не ранее времени получения страховой компании письменного запроса об отказе от страховки.

В кодексе существует термин “Период охлаждения”. Он означает отказ от полиса КАСКО в течение 14 дней с даты покупки. При этом сумма премии возвращается практически полностью, но при условии, что за данный период не возникал страховой случай.

Если расторжение происходит по инициативе собственника после периода охлаждения, организация возвращает деньги пропорционально сроку действия договора на текущую дату страхования за вычетом расходов компании в размере 25% от оплаченной стоимости за год.

Остаточные средства для возврата денег рассчитываются индивидуально по каждому риску.

После расторжения договора сумма возвращается клиенту в срок до 10 рабочих дней с момента получения заявления страховой компанией от собственника автомобиля.

Как написать заявление на расторжение договора КАСКО и возврат денег

Как видим, расторгнуть договор по инициативе собственника машины, возможно. При этом важно учитывать все риски – оставление автомобиля без дополнительной защиты в случае наступления страхового случая, неполный возврат денежных средств.

• Собственник транспортного средства, оформивший полис автострахования, может отказаться от него досрочно.
• При расторжении страховщики рассчитывают сумму возврата уплаченной премии.
• При возврате учитываются расходы организации за ведение договорных обязательств и произведенные ранее выплаты.
• Выплата производится собственнику наличными или по банковским реквизитам.
• Существует определенный риск потерять накопленные скидки за безаварийный период.
• После расторжения договора собственник автомобиля имеет право застраховать свой транспорт повторно в любой компании.

При отказе в расторжении полиса законодательство на стороне страхователя.

Расторжение договора каско и возврат денег

Расторжение договора каско со страховой компанией предусмотрено правилами страхования, утвержденными страховщиком. В них указываются случаи, при которых прекращение договора является возможным, порядок расторжения, а также варианты возврата уплаченной премии за застрахованную машину. Возможен ли возврат каско? Как вернуть каско при продаже авто? В какие сроки осуществляется оформление и когда вернут деньги, уплаченные за страховой полис? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Разновидности досрочного расторжения

Право на досрочное расторжение договора страхования закреплено в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Согласно пункту 3 расторгнуть договор каско и вернуть деньги можно в силу такого обстоятельства, как гибель застрахованного автомобиля не в результате наступления страхового случая, а также в иных ситуациях, при которых риск наступления страхового случая не отпадает. Страховщики выделяют безучастное и инициативное расторжение.

Безучастное расторжение

Безучастное прекращение страховки является автоматическим, то есть происходит без желания страхователя или страховой компании. Такими случаями может полная гибель автомобиля от рисков, которые страховщики обычно не страхуют: военные действия, народные беспорядки, теракты и т.д. Важно понимать, что безучастное расторжение возможно только при гибели / разрушении объекта страхования — автомобиля. Если ТС цело, то прекратить соглашение можно только по желанию одной из сторон соглашения.

Инициативное расторжение

Инициативное расторжение договора страхования каско может быть осуществлено по желанию страхователя или страховой компании, причем страховщик может сделать это только в судебном порядке на законных основаниях. Ему придется доказать, что он был введен клиентом в заблуждение — получил неверные данные о транспортном средстве, ложную персональную информацию о самом страхователе и т.д. Если доказательства покажутся суду весомыми, он признает соглашение недействительным, то есть прекратит его действие.

Страхователь же может расторгнуть соглашение путем подачи соответствующего заявления в страховую компанию. Ему следует руководствоваться статьей 958 ГК РФ, в которой указано, что выплата премии (или ее части) при расторжении по личной инициативе клиента не осуществляется, если условиями соглашения и правилами страхования не предусмотрена иная ситуация.

Возможные причины досрочного расторжения каско

Существует ряд обстоятельств, в результате которых расторжение каско для ТС становится необходимым или при которых соглашение теряет свою законную силу без чьей-либо инициативы. К таким обстоятельствам относится продажа транспортного средства, смерть собственника ТС, выплата кредита, личное желание. На рынке страховых услуг наблюдается большая конкуренция. СК для привлечения новых клиентов предлагают выгодные условия страховки и специальные акции, поэтому многие автовладельцы предпринимают попытки расторгнуть договор страхования для оформления нового полиса в другой компании. Некоторые водители нуждаются в деньгах и вынуждены отказаться от полиса, чтобы получить часть средств за неиспользованный срок страхования.

При продаже автомобиля

Каско при продаже автомобиля продолжает действовать несмотря на смену собственника машины и внесение новой записи в ПТС, поэтому страхователь может расторгнуть договор и, если его условиями предусмотрен возврат части оплаты за страховку, которая была внесена при покупке полиса, вернуть деньги в размере пропорциональном действию этого договора. В случае, если такого условия в соглашении нет, то и прекращать действие полиса каско кажется бессмысленным. Но его можно переоформить на нового собственника, а стоимость полиса включить в общую стоимость машины.

Многие организации в договоре автострахования прописывают важное обстоятельство: возврат каско при продаже автомобиля возможен при условии, что страхователь заранее письменно уведомил страховщика о продаже автомобиля и намерении расторгнуть соглашение. Если заранее не известить страховщика о своих намерениях, то можно получить отказ в возврате части уплаченного взноса.

В случае смерти страхователя

Если страхователь умер, то все его права, обязанности и имущество передаются наследникам. Именно они будут принимать решение — прекращать действие договора или переоформить полис на нового собственника автомобиля. При любом решении страховщика необходимо предупредить о гибели страхователя, предоставив компании копию свидетельства о смерти. Правопреемники могут либо расторгнуть соглашение, либо внести в него изменения после вступления в права наследства.

При отзыве лицензии

Если у СК была отозвана лицензия, страхователь может пойти двумя путями — временно приостановить действие и дождаться разрешения ситуации или расторгнуть договор в одностороннем порядке. В первом случае оплату за полис клиенту не вернут, а во втором придется уточнять можно ли вернуть деньги за каско — это будет зависеть от причины лишения страховщика лицензии. Если была начата процедура банкротства, то вероятнее всего даже в судебном порядке денежные средства вернуть не удастся, поскольку их у СК попросту нет, хотя право страхователя на возврат части премии останется.

Другие

Другими основаниями для прекращения сотрудничества может быть гибель автомобиля от риска, не застрахованного по полису, угон или хищение авто, когда от такого риска транспортное средство не было защищено. Если одной из сторон соглашения будут нарушены его условия, то это также может стать причиной отказа от страховки. В таких случаях возможность возврата взноса, внесенного при покупке полиса каско, определяется условиями того же договора или правилами страхования.

Порядок расторжения договора каско

Для того чтобы расторгнуть договор с СК необходимо обратиться в отделение своего страховщика и предоставить пакет необходимых документов, а также заявление о расторжении соглашения. Соглашение прекращает свое действие с 00.00 дня, следующего за датой наступления обстоятельств, при которых необходимость в страховке отпала. Если заявление на расторжение пишется в «период охлаждения», то есть в течение 14 дней с момента покупки полиса, то договор прекращается с 00.01 часов того же дня, когда страхователем было подано заявление.

Заявление и пакет документов

Весь пакет документов необходимо предоставить менеджеру страховой компании. Сотрудник должен не только принять документы, но и сформировать расчет неиспользованной части страховой премии и озвучить сумму к возврату. У страхователя на руках должна остаться копия заявления с отметкой специалиста о принятии. Заявление потребуется в том случае, если компания не произведет выплату в установленные законом сроки — 14 рабочих дней. При обращении в СК потребуется предоставить полный пакет документов, включающий в себя:

• Паспорт страхователя;
• ДКП транспортного средства;
• Свидетельство о смерти и документ на право собственности;
• Договор и полис каско;
• ПТС, СТС;
• Документы, подтверждающие оплату страховой премии в полном объеме;
• Реквизиты расчетного счета;
• Заявление на расторжение.

Заявление можно написать как в свободной форме, так и по утвержденному образцу страховой компании. В нем обязательно должна быть указана информация о страхователе (ФИО, адрес, номер паспорта, номер телефона), информация об обстоятельствах прекращения соглашения, указаны номер договора и номер полиса каско, должны стоять реквизиты для перечисления денег, а также дата и подпись.

Расторгнуть договор может только страхователь, то есть тот, кто заключал соглашение и оплачивал стоимость полиса. Если страхователь не может лично обратиться в офис компании, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности. Предоставить оригинал ДКП нужно в том случае, если причина расторжения — продажа автомобиля.

Наследник может обратиться в страховую компанию спустя 6 месяцев после смерти страхователя. При себе необходимо иметь свидетельство о смерти собственника и документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, в отношении которого был оформлен полис каско. Практически все страховые компании перечисляют денежные средства безналичным платежом на расчетный счет страхователя.

Куда обращаться?

Заявление подается в любое отделение организации, в которой был оформлен полис. Расторжение каско и возврат денег не противоречат нормам российских законов, а значит страховщик не имеет права принять отрицательное решение по вопросу. Если все же автовладелец получит отказ, он сможет написать жалобу (претензию) на имя руководителя компании. При подаче на документе должен быть проставлен входящий номер. Она должна быть рассмотрена в срок, который составляет 2 недели с момента подачи. Если за это время требования страхователя не будут удовлетворены, то он может обратиться в суд с исковым заявлением, приложив к нему все необходимые документы, в том числе копию претензии к страховой компании.

Расторжение по инициативе страховщика

СК может расторгнуть каско по своей инициативе без выплаты неиспользованной премии в том случае, если страхователь изменил фамилию и своевременно не известил страховщика, потерял ключи или документы от авто (ПТС, СТС) и не уведомил компанию, а также если нарушил условия, предусмотренные правилами страхования. К примеру, водитель использует машину в качестве такси, а по договору в графе использования указаны личные цели. При расторжении каско по инициативе страховой компании клиенту направляется письменное уведомление с указанием причины. Денежные средства за неиспользованный период действия соглашения клиенту не возвращаются.

Разрыв до начала действия договора

Срок действия договора определяется правилами страхования. Они же определяют как расторгнуть каско до момента, когда соглашение становится действующим. Этим моментом может быть дата подписания соглашения, но условиями документа может быть предусмотрено иное время. К примеру, владелец автомобиля покупает полис каско в новой компании, но действие старого еще не закончилось, поэтому условиями оговаривается, что дата начала действия нового договора совпадает с датой окончания действия старого. Бывают случаи, когда вступление в силу начинается только после внесения денег в качестве страховой премии.

Причинами расторжения соглашения до его вступления в силу могут ошибки, допущенные в документах страховщиком или владельцем авто, а также подозрение последнего в мошенничестве. Страховая компания может приостановить процесс оформления, если ей станет известно о злонамеренном поведении клиента, а если данные обстоятельства подтверждаются — расторгнуть его. Важным моментом является оплата полиса каско — если владелец автомобиля ее не произведет, то соглашение также не будет считаться заключенным на законных основаниях.

Судебный процесс

Судебная практика по таким делам однозначна, поскольку каско, как добровольное страхование, регулируется только правилами страхования и условиями договора. Если в условиях предусмотрен возврат части уплаченной премии, а страховщик ее не осуществляет или задерживает, то суд встанет на сторону истца (страхователя) и постановит взыскать со страховой компании необходимую сумму.

Если же условиями возврат не предусмотрен, то закон будет на стороне страховой организации. Гражданский кодекс в пункте 3 статьи 958 указывает, что страховщик не обязан возвращать средства при досрочном расторжении договора, если процедура осуществляется не из-за гибели ТС. Доводы истца не помогут ему вернуть деньги при таких обстоятельствах.

Всегда ли вернут деньги?

До момента подачи заявления на досрочное расторжение соглашения со страховой компанией, страхователю следует узнать как вернуть деньги за каско, поскольку это не всегда возможно. Страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию, если объект страховки перестал существовать, то есть при гибели авто. Сумма возврата будет равна части уплаченных средств пропорциональной времени действия соглашения. Расчет этой суммы проводится по дням, а также с учетом вычета расходов на ведение дел, если такое предусмотрено правилами страхования. РВД в каждой компании устанавливается внутренним регламентом. В среднем размер РВД составляет от 23 до 40%.

Пример расчета

Для расчета неиспользованной части страховой премии страховые компании используют специальную формулу:

Св = Осп х ((365-Кд) / 365) – РВД , где:

• Св — сумма возврата;
• Осп — оплаченная страховая премия;
• Кд — количество дней действия полиса;
• РВД — сумма расходов на ведение дел.

Иванов Иван оформил добровольное страхование 15 ноября 2016 года. Иван произвел оплату за страховой полис в размере 27 500 рублей. В 2017 году Иван решил продавать машину и покупать новую. О своих намерениях он заранее уведомил страховщика. После продажи, 24 февраля, Иван обратился в центральный офис для расторжения договора. При расчете возврата расходы на ведение дела составили 40%. Сумма возврата = 27 500 х ((365 – 102) / 365) – 40% = 11 880 рублей. То есть, Иван получил 11 880 рублей за неиспользованный период страхования.

В остальных случаях возврат неиспользованной части премии полностью зависит от условий договора, заключенного между страховщиком и владельцем авто. Гражданский кодекс в статье 958 указывает, что при досрочном отказе от страхования премия не возвращается, если иное не предусмотрено в соглашении. Поэтому необходимо убедится заранее, что в документе такое условие есть, иначе страхователь не сможет получить деньги, внесенные в качестве оплаты за полис.

Заключение

На досрочное расторжение договора страхования имеют право как страхователь, так и страховщик по ряду причин, предусмотренных ГК РФ и правилами страхования. Как вернуть полис каско и как получить часть страховой премии в правилах также указано. Процедура прекращения соглашения не отличается сложностью — страхователь обращается в СК с заявлением и документами, и если ничего не противоречит условиям и законодательству договор будет считаться расторгнутым в тот же или на следующий день.