Регресс по КАСКО к виновнику

Регресс страховой по полису КАСКО в 2019 году

Когда субъект покупает КАСКО, то он вникает в условия страхования. Интересует страховая сумма, платеж, сроки выплаты. Но мало кто обращает внимание на условия суброгации, регресса. А зря. Договором страхования может быть предусмотрена возможность страховой компании удержать со страхователя выплаты, которые были выплачены пострадавшему лицу. Чтобы не платить собственными средствами при аварии, нужно внимательно ознакомиться с полисом страхования.

Что такое регресс по КАСКО?

Регресс – это ситуация, в которой страховая компания выплачивает средства пострадавшему лицу, то есть страхователю, а потом пытается их взыскать с виновного лица. Регресс вполне частое явление. Страховым компаниям не выгодно всем застрахованным лицам выплачивать страховку. Бизнес должен быть рентабельным. Чем меньше затрат, тем лучше. Поэтому после выплаты компенсационной суммы страхователю, страховая компания уже пытается вернуть себе деньги с виновного.

Такие действия вполне законны. Но самостоятельно взыскать компенсацию с виновного лица страховая компания не имеет права. Она должна обратиться в суд и только на основании судебного решения вернуть деньги. Но право на обращение к виновнику с требованиями СК все-таки имеет.

Отличия регресса и суброгации

Регресс и суброгация существуют именно в страховой отрасли. Регламентируются они и гражданским правом. Для понимания разницы между двумя событиями нужно изучить ГК:

регресс – это право субъекта, который возместил причиненный вред пострадавшему лицу, требовать обратно выплаченные деньги. Требование такое выдвигается к тому, кто причинил указанный вред;
суброгация – это переход самого права того, кто выплатил деньги, к другому субъекту.

Общее между двумя категориями следующее: они направлены на то, чтобы причиненный вред за виновное лицо компенсировало не третье лицо, а сам виновник наступившего события.

Разница в том, что при суброгации право уже существует, при регрессе оно только возникает. Некоторые особенности регресса:

регресс возникает только по факту причинения вреда, а суброгация возникает уже на основании договора страхования;
регресс приводит к появлению нового обязательства, но не приводит к привлечению нового субъекта. При суброгации происходит смена лиц.

Условия регресса по КАСКО к виновнику ДТП

Условия регресса просты: виновник аварии, причинивший вред другим субъектам, обязан самостоятельно за счет собственных средств компенсировать причиненный вред. Только в момент наступления ДТП такой вред компенсирует страховая компания, которая потом же в судебном порядке и взыскивает средства.

В судебном порядке может быть принято решение, когда виновное лицо признается неплатежеспособным. Но такое решение не освобождает его полностью от обязательства вернуть долг. Если субъект имеет официальную работу, то будет принято решение о взыскании задолженности с заработной платы. Сумма взыскания не должна превышать 50% от размера ежемесячной заработной платы.

При вычете из зарплаты других видов вычетов во внимание будет взят и их размер. При таком раскладе общий размер всех удержаний, включая компенсацию по регрессу, алиментам, кредитам не должен превышать 50% от заработной платы.

Решение суда первой инстанции не является еще итоговым результатом. Виновник по ДТП имеет возможность обжаловать решение в суде, подав апелляцию.

Кто имеет право требовать регресс по КАСКО?

Подавать иск в суд по регрессу могут все страховые компании, которые перечислили компенсационную выплату пострадавшему лицу. Исключений нет. Главное – это наличие виновного лица, который не принимал участия в погашении причиненного вреда.

У страховых компаний возникает право на регресс при следующих ситуациях:

вред был причинен умышленно, определен круг виновных и пострадавших субъектов;
виновник покинул место совершения преступления, то есть покинул место ДТП;
вред, причиненный пострадавшему, был оказан в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
виновник ДТП не имел разрешения на управление данным транспортным средством или вообще не имел водительского удостоверения.

Другими словами, если виновник ДТП сам виноват в том, что случилось, он может в любой момент получить вызов в суд.

Помимо обстоятельств, которые предоставляют возможность страховым компания обращаться в суд, нужно знать следующее:

для того, чтобы возник регресс, нужно выплатить компенсацию, а не подавать иск до момента исполнения обязательств;
страховая компания может требовать возмещения тогда, когда ее клиент является пострадавшей, а не виновной стороной;
само пострадавшее лицо не освобождается от возможности самостоятельно предъявлять требования к виновнику ДТП. Отношения между виновником и пострадавшем, виновником и СК имеют разную плоскость взаимоотношений

Что делать, если регресс не вписан в полис

Сейчас по КАСКО страхуется на сам водитель, а его транспортное средство. Поэтому при наступлении ДТП в счет берется не субъект, который был за рулем, а сам автомобиль. Это и определяет возможность страховых компаний предъявлять регресс к субъектам, не вписанным в полис КАСКО.

Раньше была иная ситуация. Страховался не сам автомобиль, а водитель. Если случалась авария по вине лица, не вписанного в полис, то и требования о регрессе предъявить было невозможно. Не к кому предъявлять, поскольку на него не распространяется действие договора.

Поданный иск о регрессе в суде будет удовлетворен не всегда. Если у виновника будут доказательства, то его освободят от необходимости компенсировать выплату страховой компании.

Какие действия могут помочь избежать регресса виновнику ДТП:

обжаловать решение относительно виновника ДТП;
активно сотрудничать со следствием, помогать расследованию;
доказать, что виновником наступления страхового случая стали третьи лица или непредвиденное стечение обстоятельств;
привлечь к делу опытного адвоката, специализирующегося на данных вопросах;
привлечь эксперта, который осуществит адекватную оценку причиненного ущерба.

Существует ли срок давности

Да, срок исковой давности по регрессу существует. Он стандартный, как в большинстве дел страхования, – три года. При этом три года исчисляются с момента дорожно-транспортного происшествия, а не с момента, когда страховая компания предъявила требование о выплате обязательства.

Следовательно, вне зависимости от ситуации и характера повреждения, эксперты рекомендуют сохранять полис КАСКО на протяжении действия срока исковой давности.

Если же страховая компания по каким-то причинам пропустила срок исковой давности, а потом предъявила требования о выплате, то смело можно указать на ее ошибки. Все, срок прошел. Юридические лица не имеют возможности даже через суд восстановить срок исковой давности.

Судебная практика

Судебная инстанция – это последнее место, где будет вынесено решение по делу. Конфликт можно урегулировать в досудебном порядке. И если виновник реально виноват, то ему выгоднее сделать именно так. Так он может заключить договор погашения со страховщиком, получить реструктуризацию задолженности и удобный график погашения.

Но урегулировать конфликт таким образом удается очень редко. Связано это с тем, что виновники не признают своей вины, или просто надеются на то, что смогут избежать уплаты возмещения. Но судебная практика свидетельствует об обратном. Суды идут навстречу страховщикам и обязывают виновных лиц по ДТП компенсировать страховые выплаты.

И, чтобы представить регресс более реально, рассмотрим судебные прецеденты, которые случились непосредственно в жизни.

Пример №1

Полгода назад произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором принимало участие несколько субъектов. Страховая компания к одному из виновников ДТП предъявила регресс и обязала его выплатить задолженность в виде 300 000 рублей.

По итогам судебного разбирательства было принято решение:

признать виновником то лицо, к которому были предъявлены претензии;
снизить сумму страхового возмещения до 150 000 рублей, поскольку именно столько страховая компания выплатила пострадавшему застрахованному лицу.

Как было выяснено, само виновное лицо покинуло место ДТП в момент, когда приехали представители страховой компании. При оценке ущерба страховая компания посчитала повреждения дважды, по двойному тарифу. Конечно, это нарушение, и виновник ДТП не обязан компенсировать такую сумму. Его обязательство перед страховщиком составляет 150 000 рублей.

Пример №2

В результате ДТП столкнулись два автомобиля. Примечательно то, что никто из водителей не нарушил правила дорожного движения. Именно такие сведения указаны в справке ГИБДД. Следовательно, если нет виновника, нет и регресса. Но нет. Страховая компания обратилась в суд, где признали следующее:

первый водитель виноват на 75%;
второй водитель виноват на 25%;
каждый водитель выплачивает друг другу указанную долю от размера понесенных расходов. Если же страховые компании обоих автомобилистов уже погасили расходы субъектам, то виновники ДТП в указанном пропорциональном соотношении выплачивают регресс страховым компаниями другого субъекта. Первый водитель должен оплатить 75% от компенсации, выплаченной второму водителю. Второй водитель выплачивает 25% от компенсации, выплаченной первому водителю.

Но во втором варианте есть спорный момент: ГИБДД не признало виновных лиц, следовательно, и самого регресса не должно возникнуть. Такое решение можно легко обжаловать в суде высшей инстанции.

Заключение

Регресс – это то, что не очень может обрадовать виновника аварии. Конечно, это дополнительные расходы для автомобилиста и, как правило, их размер достаточно внушительный. Но с другой стороны, страховые компании не являются благотворительными организациями. Это коммерческие компании, работающие на прибыль. Да и не всегда в судебном порядке будет подтверждено основание для регресса. Если водитель по объективным причинам не умышленно нарушил ДТП, или у него были технические проблемы с автомобилем, то даже суд пойдет на сторону виновника аварии. Должны быть объективные доказательства вины.

И, конечно, не стоит забывать и о действиях самих страховых компаний. Очень часто они превышают свои полномочия, требуя самостоятельно от виновника ДТП выплатить им регресс. При этом сумму возмещения требуют больше, чем реально предусмотрено условиями. Поэтому лучший вариант договориться на выгодных для обеих сторон условиях – это пойти в суд и получить судебное решение.

Регресс по КАСКО: в каких случаях, срок давности, условия

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП представляет собой требование страховщика возместить сумму, потраченную страхователем на ремонт машины, или вернуть компенсационную выплату. Такие претензии в отдельных случаях могут предъявляться СК. Разберемся более подробно, когда может возникнуть подобная ситуация, а также выясним, должен ли автовладелец исполнять требования страховщика.

Далеко не все собственники авто при покупке полиса КАСКО проявляют интерес к понятиям суброгации и регрессу. Однако эти моменты необходимо знать, чтобы в определенный момент не пришлось отдавать компенсационные выплаты пострадавшему лицу в ДТП. Причем подобные расходы будут немаленькими, и выплачивать их придется из собственного кармана.

Что такое регресс по КАСКО?

Страховщики не особенно рады в случаях, когда им необходимо выплачивать автостраховку, тем более, если ее приходится выдавать виновнику аварийной ситуации.

В части случаев после осуществления компенсационных выплат по страховке СК пытаются взыскать потраченную сумму с виновника ДТП. И такая ситуация называется регресс.

Согласно основным правилам, страховщиком виновника аварии производится выплата возмещения ущерба, что отражается в требовании регресса.

Но здесь важно понимать, что в некоторых ситуациях все причиненные убытки приходится оплачивать страхователю своими силами.

Вся суть регресса заключается в том, что СК вносит на счет автовладельца компенсацию за ДТП, а затем требует ее вернуть виновному лицу. Но поскольку виновника аварии может определить только суд, то и требование, касающееся регресса, может быть выдвинуто исключительно на основании судебного решения.

В случае, когда в качестве подтверждения виновности в ДТП собственника авто будет только справка, составленная инспектором ГИБДД, и протокол, подтверждающий нарушение, носящее административный характер, тогда требования регресса к виновнику СК предъявить не сможет.

Обычно СК подают иск в судебную инстанцию с указанием размера выплат по полису КАСКО за минусом предельной суммы компенсации по ОСАГО.

Ущерб по автостраховке КАСКО возмещается без учета амортизации авто, по стоимости ремонта на СТО. В него могут включаться некоторые дополнительные расходы потерпевших участников ДТП, которые предусматриваются программой автострахования.

Согласно ГК РФ виновные лица в аварии должны самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного ТС. Регресс по КАСКО описывается в статье 965 ГК РФ.

Требования регресса могут быть предъявлены только в случае, если между страховщиком и страхователем имеется подписанное соглашение имущественного страхования, а не просто оформлена страховка жизни и здоровья.

Кто имеет право требовать регресс по КАСКО?

Как уже говорилось выше, предъявлять требования, касающиеся регресса по полису КАСКО, имеют право все страховщики, которые выплатили компенсацию по риску за виновное в ДТП лицо.

Такое требования СК может предъявить при:

предумышленном причинении вреда пострадавшей стороне в ДТП;
условии, если виновник уехал с места происшествия;
нанесении вреда здоровью пострадавшему, по причине алкогольного опьянения лица, управляющего ТС;
причинении вреда лицом, у которого отсутствует допуск к вождению ТС.

Кроме того, важно знать ниже перечисленные правила:

Для направления заявления СК по полису КАСКО с требованием регресса сначала необходимо осуществить компенсационную выплату страхователю.
Страховщик вправе взыскивать только выплаченный ущерб тогда, когда страхователь является пострадавшей стороной.
Требования регресса от СК не лишает пострадавшее лицо требовать с виновника аварии возмещения причиненного вреда, то есть выплаты за все то, что не покрыла страховка.
Виновник аварии, при рассмотрении дела по регрессу КАСКО, может оспорить размер компенсации, уплаченной СК.

Какие действия следует предпринять, если водитель не вписан в полис?

Например, в полис КАСКО вписан только автовладелец, а по факту им могут управлять два человека.

Раньше в подобных ситуациях СК отказывали в выплате компенсации, если за рулем ТС в момент ДТП был человек, не вписанный в страховку. Однако в январе 2013 года Верховный суд РФ разъяснил права страховщиков. Постановление гласит, что СК обязаны выплачивать компенсации водителям, которые указаны в договоре автострахования, даже тогда, когда в аварию попало лицо, не имеющее к страховке никакого отношения.

Суд посчитал, что СК осуществляют страховку ТС, а не водителя, который имеет доступ к его управлению. Это означает, что возмещение убытков страховщику необходимо производить в обязательном порядке.

Однако риск того, что СК будет выдвинуто требование регресса по КАСКО к виновнику, не вписанному в страховку, все же остается.

Можно ли водителю будет избежать выплат, если страховщик потребует регресс? Такой вопрос волнует многих автолюбителей. Ответ на него прост. Подобного права у них нет. Однако снизить расходы можно, при покупке страхового полиса от риска собственной халатности. Это значит, что водителю придется дополнительно приобрести ДСАГО, для того чтобы полис смог покрыть его ответственность до 1 млн. рублей.

В случае, если подобный вариант существует, то водителю придется доказать суду свою невиновность, или по крайней мере уменьшить степень вины. В такой ситуации с него не будет взыскано 100% от компенсационных выплат.

Для этого необходимо:

Доказать, что на возникновение ДТП повлияли определенные обстоятельства, которые виновное лицо не смогло предотвратить.
Присутствовать в момент осуществления экспертизы автотранспорта пострадавшей стороны, с целью убеждения, что к ущербу не приписали ничего лишнего.
Обжаловать собственную виновность.
Убедиться, что в составленном документе осмотра ТС не указаны повреждения, полученные не в этом ДТП.
Проверить, учтена ли амортизация ТС и правильно ли проведена калькуляция.

Если вы стали виновником аварии, управляя в этот момент служебным ТС, то размер взыскания не может быть выше вашей заработной платы. Остальная сумма должна быть погашена организацией, которой принадлежит автомобиль.

Судебная практика

В некоторых случаях автовладельцы стараются самостоятельно решить спор о возмещении выплат СК, то есть в досудебном порядке. За этот период времени можно составить комфортный график платежей, по которому будет осуществляться погашение долга. В таком случае, у водителя есть шанс, что при регулярных выплатах, СК не придется обращаться в суд.

Чтобы понять, каким образом происходит регресс по полису КАСКО, рассмотрим примеры из судебной практики.

Пример №1

Случилось ДТП, и спустя 2 месяца СК предъявила по отношению к одному из участников претензию, в которой указано, что он является должником по регрессу. Сумма задолженности перед СК составляет 400 тысяч рублей.

Судом принято решение, что именно этот водитель является виновником аварии. Однако существует некоторая неясность, почему страховщик насчитал сумму, гораздо выше причиненных убытков.

Автовладелец подал иск в судебную инстанцию для рассмотрения вопроса об изменении размера требования СК.

После судебных разбирательств стало понятно, что в момент проведения экспертизы ТС пострадавшей стороны, виновное лицо отсутствовало, поскольку не было приглашено. В результате экспертизы были посчитаны часть нанесенных повреждений дважды. СК снова провела проверку, при которой присутствовали все участники ДТП. Как итог, размер возмещения ущерба по суду был снижен и составил 280 тысяч рублей.

Пример №2

Столкнулись 2 транспортных средства. Ни один из водителей не нарушил ПДД. Эта информация указана в протоколе, созданном сотрудником ГИБДД.

Одна машина почти не пострадала. Ее повреждения оценили на 15 тысяч рублей. Второе же авто получила ущерб в 200 тысяч рублей.

Судом выявлено, что виновность первого ТС составляет 75%, а второго — 25%. Соответственно, первый автовладелец обязан выплатить второму 75% от нанесенных при аварии убытков, а второй первому – 25%. И так как каждая из сторон, участвующих в ДТП, является обладателем полиса КАСКО, по этой причине соглашается с решением суда.

Каков срок исковой давности?

Исковая давность при регрессе по полису КАСКО к виновному лицу составляет три года. Отсчет времени начинается со дня аварии.

Если с момента наступления ДТП еще не прошло 3 года, необходимо сохранять полис и все бумаги, касающиеся аварии, даже если полис уже просрочен. Это поможет снизить степень виновности в суде.

Если 3 года прошло, а страховщик все равно настаивает на регрессе, то вы можете отказаться от каких-либо выплат. Просто вам нужно напомнить СК, что срок давности окончен.

И в заключение

Регресс по полису КАСКО является неприятным моментом для любого собственника авто. Ведь это может отрицательно повлиять на его бюджет. В этом случае, важно знать не только свои обязательства, но и права.

Помните, что страховщик может превышать свои полномочия, требуя слишком большую компенсацию, либо же предъявлять незаконные претензии. Поэтому знания всех правил помогут вам защитить свои интересы.

регресс по каско

Опции темы

Поиск по теме

регресс по каско

ребята подскажите я думаю тут хватает толковых экспертов! ситуация в следущем есть у меня машинка прикупил недавно каско на нее имеется осаго без ограничений тоже покупал узнакомого в каско вписатся не успел ((на полном ходу догнал машину та в свою очердь следущую осаго им за глаза хватает можно ли мне избежать регресса по каско*. обратились в страховою где застрахована моя машина ущерб вышел 450тр они вроде выплатить не против но говорят будет регресс но вроде как судебная практика есть положительная. вопрос важен!!так как если будет регресс я по каско обращатся не буду смысла нет потом самому же возмещать был трезв стаж большой заранее спасибо кто поддержит

А с фигали регресс? За то, что не вписался в полис каски?

на момент дтп я ведь не был вписан в полис

Автор. держи запятых. сам расставишь где надо.
Кончаться, еще приходи.

спасибо!!ты очень добр)))просто писал в состоянии афекта))

Откуда тут регресс может взяться?

вообщем тк как в каско не вписан сказали будет регресс!не могу найти где прямо сказано что регресс не взыскивается! вот выписка из пленума от 27 июня 2013 Положения отдельных видов договора добровольного страхования имущества граждан

49. На лицо, допущенное согласно договору страхования к управлению транспортным средством, которое использует это транспортное средство на основании гражданско-правового или трудового договора и имеет интерес в сохранении этого имущества, распространяются правила добровольного страхования автотранспортных средств как на страхователя, в связи с чем страховщик не обладает правом требовать взыскания с данного лица выплаченной суммы страхового возмещения в порядке суброгации, предусмотренной пунктом 1 статьи 965 ГК РФ. меня вот это смущает(На лицо, допущенное согласно договору страхования к управлению транспортным ) я ведь не допущен согласно договору страхования. у нас в суде прямо сказали регресс взыскивается!!вот и ищу совет))

Если в полис каско вы не вписаны то согласно решения ВС РФ страховку КАСКО выплатят если обратитесь ( но выплатят скорее всего в судебном порядке)
А вот дальше страховая имеет полное право предъявить регресное требование к Вам как к лицу не допущенному к управлению( не вписанному в полис страхвоания), но это опять же, взыскать с вас могут только в судебном порядке.

вообщем тк как в каско не вписан сказали будет регресс!не могу найти где прямо сказано что регресс не взыскивается! вот выписка из пленума от 27 июня 2013 Положения отдельных видов договора добровольного страхования имущества граждан

вы не путайте суброгацию и регресс

На основании какой нормы СК может предъявить регресс?

тел. +7 96О 926 9554 WhatsApp

Оставьте все как есть, через месяц пусть вписанный водитель въедет в забор и заявит о страховом случае. ну или как-то так в этом направлении подумайте.

Тут другой вопрос, машина у нового собственника, и скорее всего по доверенности ( исходя из его поста)

ну и давайте по порядку
1)В соответствии со ст. 965 ГК РФ страховщик, выплативший страховое возмещение, приобретает в пределах выплаченной суммы право требования, который страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Такой переход прав страхователя на возмещения ущерба к страховщику и называется суброгацией

2)Регрессные требования имеют место, когда должник, полностью возместивший ущерб (вред) кредитору, сам встает на его место по отношению к другим должникам (ст. 1081 ГК РФ).

Это обобщонная позиция
Возмещенный страховщиком ущерб по договору добровольного имущественного страхования не может быть взыскан в порядке регресса.

Холмогорский районный суд по делу № 2-130/11 ошибочно взыскал с причинителя вреда в прядке регресса ущерб, возмещенный страховщиком как по договору ОСАГО, так и по договору КАСКО. Ущерб, возмещенный страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, подлежит взысканию с причинителя вреда в порядке суброгации.

В то же время, Коряжемский городской суд, удовлетворяя исковые требования страховой организации к причинившему вред лицу о взыскании выплаченного страхового возмещения в порядке регресса, необоснованно сослался в своем решении на нормы статьи 965 ГК РФ, предусматривающие порядок взыскания ущерба в порядке суброгации (дело № 2-616/2011).

а вот вам обратный пример здесь как раз был внесен в полис но СК предъявила требования и только ВС отказал.
В нашем же случаи автор не внесен в полисДолжники по суброгационным требованиям
Практика судов общей юрисдикции исходит из того, что если договором страхования каско транспортных средств предусмотрено распространение страхового покрытия на иных лиц, кроме страхователя, управляющих автомашиной, то страховщик не вправе предъявлять к ним требование, перешедшее к нему в порядке суброгации. В подтверждение этого тезиса сошлемся на Определение Судебной коллегии Верховного Суда РФ от 23 августа 2011 г. N 1-В11-6.
Страховщик обратился в суд с иском к Р. о взыскании с него убытков в порядке суброгации, сославшись на то, что 15 июля 2009 г. на 21/42 км дороги Холмогоры – Новодвинск произошло ДТП, в результате которого автомашине под управлением Р., принадлежащей на праве собственности П., были причинены механические повреждения. ДТП произошло по вине Р. Собственнику указанной автомашины П. на основании договора страхования каско истцом было выплачено страховое возмещение в размере причиненных убытков.
Решением Холмогорского районного суда Архангельской области от 18 ноября 2010 г. иск был удовлетворен. Определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 23 декабря 2010 г. это решение оставлено без изменения.
Определением судьи Верховного Суда РФ от 18 июля 2011 г. надзорная жалоба Р. с делом передана для рассмотрения в судебном заседании судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ, которая нашла жалобу подлежащей удовлетворению, а судебные постановления – подлежащими отмене.
Между П. и истцом был заключен договор страхования принадлежащего П. автомобиля, включая риски “хищение” и “ущерб”. Р. был включен в полис в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.
Удовлетворяя исковые требования страховщика, суд первой инстанции исходил из того, что действиями Р. был причинен вред имуществу П. При этом суд отметил, что Р. не являлся стороной договора страхования, а факт его внесения в страховой полис и уплата страхователем повышенных тарифов свидетельствуют только о повышенном страховом риске.
С данными выводами суда первой инстанции согласился суд кассационной инстанции.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ признала эти выводы незаконными, указав следующее.
Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” определено, что страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (п. 1 ст. 2 Закона).
Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, включающие страховые риски как самого владельца транспортного средства, так и лиц, указанных им в договоре страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законных основаниях.
В связи с этим факт указания Р. в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, свидетельствует о страховании рисков причинения ущерба застрахованному имуществу страхователя как П., так и непосредственно Р.
Это положение является элементом описания страхового случая, в связи с чем имеет характер существенного условия договора страхования. Данным обстоятельством обусловлена и уплата П. повышенной страховой премии.
Исходя из изложенного, страховщик не обладает правом требования к Р. о возмещении убытков.
Данная позиция вновь нашла подтверждение и в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 30 января 2013 г.
На наш взгляд, поскольку согласование страхового случая по договору имущественного страхования является прерогативой его участников (пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ), суды произвольно изменять это существенное условие страхового полиса не вправе. Единственное юридически корректное и обоснованное исключение из этого правила – это случай, когда суд установил злоупотребление страховщиком своим правом. Тогда в силу п. 2 ст. 10 ГК РФ суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Следует также иметь в виду, что даже при том условии, что страховая компания действительно получила дополнительную страховую премию за покрытие риска повреждения транспортного средства при управлении им указанным в полисе иным, чем страхователь, лицом, допущенным к управлению, безусловных правовых оснований для подобного подхода все-таки нет. Увеличение страхового тарифа в данной ситуации лишь отражает повышенный страховой риск и ничего более.
Путем суброгации происходит замена кредитора в деликтном обязательстве, и на место потерпевшего встает страховщик, выплативший страховое возмещение потерпевшему. Договор страхования не может освобождать делинквента от ответственности. Суды, строго говоря, вправе были бы отказать страховщику в иске к лицу, ответственному за причиненные убытки, только при условии, что прекратилось деликтное обязательство, или в качестве ответчика указан ненадлежащий должник, или причинитель вреда доказал отсутствие своей вины при причинении вреда в результате взаимодействия источников повышенной опасности, либо он подлежит освобождению от ответственности по иным предусмотренным законом основаниям. Ни того ни другого здесь нет. Не случайно высшая судебная инстанция не смогла привести конкретную норму закона, на основании которой она отказала в иске.
Другими словами, суд по надуманным причинам освободил делинквента от гражданско-правовой ответственности, чем явно нарушил принцип неотвратимости наказания. Кстати, заметим, что целью закрепления института суброгации на уровне закона является как раз обеспечение возможности привлечения лица, причинившего убытки, к гражданско-правовой ответственности.

и самое главное:
В случае, когда ответчик считает себя ненадлежащим должником по суброгационному требованию страховщика, он должен это доказать, в противном случае суды не примут во внимание его доводы.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

Отношения страхователя и страховой компании по КАСКО при ДТП

Договор КАСКО, который заключается между автовладельцем и страховой компанией, является видом добровольного имущественного страхования. К числу нормативных актов, которые определяют требования к данной сделке, относятся:

глава 48 ГК РФ;
ФЗ «Об организации…» от 27.11.1992 № 4015-1;
ФЗ «О защите…» от 07.02.1992 № 2300-1 в части, не противоречащей нормам ГК РФ о страховании.

Практикам следует помнить, что не имеется специализированного федерального закона либо подзаконного акта, нормы которого регламентируют страхование по КАСКО. В связи с чем при возникновении спорных вопросов следует руководствоваться судебной практикой, обобщению которой посвящено постановление Пленума Верховного суда РФ «О применении…» от 27.06.2013 № 20.

Страховой интерес по КАСКО

Статьей 929 ГК РФ определено, что целью заключения договора КАСКО для автовладельца является получение в последующем при наступлении страховых случаев (утрате либо повреждении застрахованного имущества) соответствующего возмещения. Перечень возможных ситуаций, которые являются страховыми случаями, определен в той же статье.

При этом статья 930 ГК РФ подчеркивает, что имущество страхуется строго в интересах страхователя либо выгодоприобретателя, которые заинтересованы в сохранении своего имущества.

Пункт 43 постановления Пленума ВС РФ также отмечает, что после вступления в силу договора КАСКО у страховой компании возникает самостоятельное обязательство выплатить автовладельцу в случае ДТП и т. п. компенсацию в порядке и сроки, которые определены в договоре и правилах страхования компании. При этом обязательства страховой компании не являются ответственностью за убытки, которые причинены третьими лицами ввиду наступления страхового случая.

Возможен ли регресс по КАСКО?

В результате ДТП, в котором владельцу полиса КАСКО был причинен имущественный ущерб, складываются правовые отношения вследствие причинения вреда. Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, вред, который причинен имуществу гражданина или организации, подлежит возмещению в полном объеме за счет лица, виновного в его причинении. Следовательно, владелец полиса КАСКО получает юридические основания требовать с виновника ДТП компенсацию либо обратиться в страховую компанию за страховой выплатой.

При обращении к страховщику в случае успешного получения компенсации по договору КАСКО от компании начинают применяться положения статьи 965 ГК РФ.

Пункт 1 данной указывает, что страховщик, выплативший компенсацию автовладельцу, приобретает право взыскать убытки с виновника ДТП в пределах суммы, которую он выплатил застрахованному лицу. При этом данный переход права на взыскание убытков от автовладельца к его страховой компании именуется не регрессом, а суброгацией.

Пункты 3 и 4 статьи 965 ГК РФ обязывают пострадавшего автовладельца передать страховой компании все документы (доказательства), а также сообщить все известные сведения о ДТП, которые позволят в последующем взыскать с виновного лица компенсацию за ущерб. Также автовладелец не вправе самостоятельно отказаться от своих требований к лицу, виновному в аварии. Если страховая компания лишится возможности взыскать с виновного лица нанесенный ущерб по вине страхователя, она вправе отказать последнему в выплате страхового возмещения.

Таким образом, регресс по КАСКО невозможен, но возможна суброгация.

Особенности определения виновного лица для выплаты страховки

На практике случаются ситуации, когда застрахованным по КАСКО транспортным средством управляет не сам страхователь. При этом непосредственный водитель допускается к управлению транспортным средством на основании:

доверенности;
трудового или гражданско-правового договора.

В случае если виновным в аварии является такое лицо, у практиков возникает вопрос о правомерности предъявления страховой компанией требований в рамках регресса или суброгации именно к нему.

Ответ на данный вопрос обозначен в пункте 49 упомянутого выше постановления Пленума ВС РФ: если лицо допущено к управлению транспортным средством согласно договору страхования (например, факт возможности допуска такого лица к управлению транспортным средством прямо обозначен в договоре или данное лицо вписано в полис), то имущество считается застрахованным и страховка действует.

Соответственно, страховая компания при указании в полисе другого лица помимо страхователя и совершения им ДТП не вправе предъявлять требования о взыскании компенсации ни в порядке регресса, ни в порядке суброгации.

Что же касается лиц, которые совершили ДТП на застрахованном автомобиле, но не были обозначены в договоре (полисе), то данный факт является нарушением условий соглашения между страхователем и страховой компанией, поэтому она вправе отказать в выплате страховки при ДТП в данной ситуации.

Регресс в автостраховании

Приведенный выше анализ норм ГК РФ и судебной практики указывает на невозможность возникновения регрессных требований в рамках договора страхования КАСКО.

Однако это не означает, что право регресса не возникает в других случаях причинения ущерба автовладельцу. Регрессным требованиям, которые возникают ввиду причинения ущерба в ДТП, посвящена статья 1081 ГК РФ.

Право регресса, согласно пункту 1 указанной статьи, возникает у лица, которое возместило причиненный ущерб вместо виновника аварии. При этом приводятся 2 основания для возникновения регрессных требований:

Возмещение работодателем (гражданином или организацией) ущерба, который был причинен его работником при исполнении служебных либо трудовых обязанностей.
Возмещение вреда собственником транспортного средства вместо лица, которое непосредственно им управляло и стало виновником аварии.

Практикам следует помнить, что данный перечень оснований для регресса может быть дополнен нормами иных законодательных актов. Подробнее о возмещении ущерба в порядке регресса можно прочитать в нашей специальной статье.

Регресс в ОСАГО

В отличие от добровольного страхования своего имущества в рамках договора КАСКО автовладелец в силу требований статьи 4 закона «Об обязательном…» от 25.04.2002 № 40-ФЗ обязан страховать свою ответственность. При этом статьей 6 данного ФЗ определен объект страхования, которым является риск наступления гражданской ответственности владельца автомобиля по обязательствам, возникшим ввиду причинения вреда имуществу, жизни и здоровью граждан.

Механизм возмещения вреда по ОСАГО регламентирован статьей 12 ФЗ № 40: потерпевшее лицо, имуществу либо здоровью которого застрахованным автовладельцем причинен вред, должно обратиться с заявлением о возмещении вреда в страховую компанию, выдавшую последнему полис ОСАГО. Соответственно, страховое возмещение выплачивается той страховой компанией, которая застраховала возможную ответственность лица, причинившего вред.

При этом не стоит забывать, что в силу статьи 1064 ГК РФ причиненный вред должен быть компенсирован виновным в причинении вреда лицом. В связи с чем в рамках страхования ОСАГО выстраивается классическая, исходя из положений статьи 1081 ГК РФ, схема возникновения регрессного обязательства:

Наличие потерпевшего лица, имуществу либо здоровью которого причинен вред в результате ДТП.
Обязанность данного лица обратиться не к непосредственному виновнику ДТП, а в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО и обязанную возместить вред в пределах суммы страховки.
Право страховой компании в порядке регресса взыскать с виновника аварии сумму компенсации, выплаченной потерпевшему.

Специфика регресса по ОСАГО

Практикам следует помнить, что право регресса у страховой компании возникает лишь в случаях, которые прямо перечислены в подпунктах «а» — «к» пункта 1 статьи 14 ФЗ № 40. Условия, перечисленные там, указывают на однозначную виновность лица в причинении ущерба.

В частности, регресс возможен, если причинитель вреда:

не имел прав на управление автомобилем;
находился в состоянии опьянения;
умышленно причинил ущерб;
скрылся с места ДТП;
не вписан в полис ОСАГО;
использовал автомобиль в период, на который не распространяется действие полиса ОСАГО.

Более того, страховая компания, выплатившая компенсацию пострадавшему лицу, ввиду положений пункта 2 статьи 14 ФЗ № 40 приобретает право регрессного иска и к оператору, производившему технический осмотр автомобиля. Возможно это в том случае, если последний не выявил имевшиеся неисправности автомобиля, в результате которых произошло ДТП, но выдал его владельцу диагностическую карту, позволяющую эксплуатировать транспортное средство.

Регресс и суброгация

Для правильного определения возможности обращения взыскания на виновного в ДТП лица практикам необходимо четко разграничивать право регресса от суброгации.

Принципиальное различие между регрессом и суброгацией заключается в основаниях возникновения права требования к должнику. Регресс возможен не только в деликтных обязательствах, обозначенных в статье 1081 ГК РФ, но и в тех случаях, когда имеется несколько должников. Речь идет о следующих долговых обязательствах:

солидарных и субсидиарных (статьи 325 и 399 ГК РФ);
обеспеченных поручительством или гарантией третьих лиц (статья 366 ГК РФ).

Общий анализ регрессных обязательств показывает, что третье лицо, которое исполняет вместо должника обязательство перед кредитором и впоследствии становится на место кредитора, само по себе является лицом, участвующим в первоначальном обязательстве.

Так, солидарные и субсидиарные должники, которые исполняют обязательство за других и впоследствии обладают к ним правом регресса, являются участниками первоначального обязательства. Собственник автомобиля, водитель которого находится с ним в трудовых отношениях и совершает ДТП, является должником перед третьими лицами ввиду своего юридического статуса.

При суброгации, которая имеет место в договоре КАСКО в случаях, обозначенных в статье 965 ГК РФ, страховая компания не является участником правоотношения, возникшего в связи с причинением вреда. Именно поэтому право страховой компании в последующем взыскивать сумму выплаченной страховки реализуется вне рамок регрессных обязательств.

Сроки давности для регресса и суброгации

Ввиду того что основания для возникновения регресса и суброгации различны, исчисление сроков давности в обоих случаях имеет свою специфику, на что указывается в статье 200 ГК РФ.

Данная норма прямо определяет, что при регрессе срок исковой давности считается дважды. То есть у пострадавшего лица имеется 3 года (либо более короткий и удлиненный срок, если это специально указано в законе) на предъявление требований к обязанному лицу, но не непосредственному виновнику ДТП. У обязанного же лица, после того же как оно исполнит обязательство перед должником, также имеется 3 года для предъявления регрессного иска.

При суброгации данное правило не действует. Соответственно, страховая компания вправе обратиться с иском к виновному лицу лишь в течение 3 лет с момента совершения ДТП (т. е. момент выплаты компенсации по договору КАСКО не учитывается).

Подводя итог, отметим, что проведенный анализ различий между регрессом и суброгацией на примерах возмещения ущерба по КАСКО и ОСАГО поможет практикам разобраться в хитросплетениях отечественного законодательства, а также своевременно и правильно провести процедуру взыскания ущерба с виновника ДТП.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

Отношения страхователя и страховой компании по КАСКО при ДТП

глава 48 ГК РФ;
ФЗ Об организации… от 27.11.1992 № 4015-1;
ФЗ О защите… от 07.02.1992 № 2300-1 в части, не противоречащей нормам ГК РФ о страховании.

Страховой интерес по КАСКО

При этом статья 930 ГК РФ подчеркивает, что имущество страхуется строго в интересах страхователя либо выгодоприобретателкоторые заинтересованы в сохранении своего имущества.

Возможен ли регресс по КАСКО?

Следовательно, владелец полиса КАСКО получает юридические основания требовать с виновника ДТП компенсацию либо обратиться в страховую компанию за страховой выплатой.

Если страховая компания лишится возможности взыскать с виновного лица нанесенный ущерб по вине страхователона вправе отказать последнему в выплате страхового возмещения.

Таким образом, регресс по КАСКО невозможен, но возможна суброгация.

Особенности определения виновного лица для выплаты страховки

доверенности;
трудового или гражданско-правового договора.

Регресс в автостраховании

Возмещение работодателем (гражданином или организацией) ущерба, который был причинен его работником при исполнении служебных либо трудовых обязанностей.
Возмещение вреда собственником транспортного средства вместо лица, которое непосредственно им управляло и стало виновником аварии.

Регресс в ОСАГО

В отличие от добровольного страхования своего имущества в рамках договора КАСКО автовладелец в силу требований статьи 4 закона Об обязательном… от 25.04.2002 № 40-ФЗ обязан страховать свою ответственность. При этом статьей 6 данного ФЗ определен объект страхованикоторым является риск наступления гражданской ответственности владельца автомобиля по обязательствам, возникшим ввиду причинения вреда имуществу, жизни и здоровью граждан.

При этом не стоит забывать, что в силу статьи 1064 ГК РФ причиненный вред должен быть компенсирован виновным в причинении вреда лицом. В связи с чем в рамках страхования ОСАГО выстраивается классическаисходя из положений статьи 1081 ГК РФ, схема возникновения регрессного обязательства:

Наличие потерпевшего лица, имуществу либо здоровью которого причинен вред в результате ДТП.
Обязанность данного лица обратиться не к непосредственному виновнику ДТП, а в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО и обязанную возместить вред в пределах суммы страховки.
Право страховой компании в порядке регресса взыскать с виновника аварии сумму компенсации, выплаченной потерпевшему.

Специфика регресса по ОСАГО

Практикам следует помнить, что право регресса у страховой компании возникает лишь в случаях, которые прямо перечислены в подпунктах а — к пункта 1 статьи 14 ФЗ № 40. Условиперечисленные там, указывают на однозначную виновность лица в причинении ущерба.

В частности, регресс возможен, если причинитель вреда:

не имел прав на управление автомобилем;
находился в состоянии опьянения;
умышленно причинил ущерб;
скрылся с места ДТП;
не вписан в полис ОСАГО;
использовал автомобиль в период, на который не распространяется действие полиса ОСАГО.

Более того, страховая компанивыплатившая компенсацию пострадавшему лицу, ввиду положений пункта 2 статьи 14 ФЗ № 40 приобретает право регрессного иска и к оператору, производившему технический осмотр автомобиля. Возможно это в том случае, если последний не выявил имевшиеся неисправности автомобилв результате которых произошло ДТП, но выдал его владельцу диагностическую карту, позволяющую эксплуатировать транспортное средство.

Регресс и суброгация

солидарных и субсидиарных (статьи 325 и 399 ГК РФ);
обеспеченных поручительством или гарантией третьих лиц (статья 366 ГК РФ).

Так, солидарные и субсидиарные должники, которые исполняют обязательство за других и впоследствии обладают к ним правом регресса, являются участниками первоначального обязательства. Собственник автомобилводитель которого находится с ним в трудовых отношениях и совершает ДТП, является должником перед третьими лицами ввиду своего юридического статуса.

При суброгации, которая имеет место в договоре КАСКО в случаях, обозначенных в статье 965 ГК РФ, страховая компания не является участником правоотношенивозникшего в связи с причинением вреда. Именно поэтому право страховой компании в последующем взыскивать сумму выплаченной страховки реализуется вне рамок регрессных обязательств.

Сроки давности для регресса и суброгации

У обязанного же лица, после того же как оно исполнит обязательство перед должником, также имеется 3 года для предъявления регрессного иска.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан застраховать ответственность перед третьими лицами. Для этого приобретается полис ОСАГО. Покупая страховку, водитель считает, что сможет избежать необходимости в предоставлении возмещения. Однако на практике страховщик по ОСАГО способен истребовать сумму ущерба с виновника ДТП при определённых условиях. Право на осуществление действия называется регрессом.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд. Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне. Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?

Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».

Ситуация, при которой возможен регресс	Пояснение
1. Лицо, виновное в аварии, скрылось с места происшествия.	Статья 12.27 КоАП РФ предусматривает наказание за оставление места ДТП. Причём гражданина могут посчитать незаконно покинувшим место аварии, если происшествие не было оформлено в соответствии с действующим законодательством, и стороны просто договорились между собой.
2. Виновник происшествия не предоставил необходимый пакет документации по Европротоколу.	В случае оформления европротокола, закон обязывает подготовить необходимые бумаги в течение 5 дней с момента аварии (статья 11.1 ФЗ №40). В иной ситуации производить возмещение ущерба придётся из личных денежных средств.
3. Авария была совершена умышленно.	В некоторых случаях в действиях виновника аварии могут быть выявлены черты иных правонарушений. Так, если гражданин умышленно разбил автомобиль потерпевшего, возбуждается уголовное дело по признакам порчи имущества.
4. Виновник ДТП был пьян.	Факт должен быть подтвержден экспертным заключением.
5. ДТП было совершено лицом, не имеющим прав.	Срок действия водительского удостоверения составляет 10 лет. После этого документ подлежит замене. Если действие не было выполнено своевременно, у страховщика возникает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО. Аналогичное правило действует в случае, если у лица, управлявшего машиной в момент аварии, вовсе не было прав.
6. Лицо, ставшее виновником происшествия, не было вписано в страховой полис при оформлении ОСАГО.	Заключая договор страхования, владелец транспортного средства обязан перечислить всех граждан, которые будут иметь доступ к автомобилю. Чтобы сэкономить, многие лица указывают только себя, а затем предоставляют возможность управлять автомобилем другому гражданину. Если он совершает аварию, страховщик может выдвинуть репрессивные требования. Правило не действует, если страховка не предусматривает ограничение количество лиц на управление автомобилем.
7. Нарушена сезонность эксплуатации авто.	Водитель указывает во время составления договора период, когда будет эксплуатироваться машина. Так, если в полисе ОСАГО указывается летнее время, ездить на машине осенью нельзя. Если в это время произошла авария, страховщик может истребовать выплаты с виновника происшествия.
8. Виновник начал ремонт автомобиля, не получив согласие страховщика.	Правило действует в течение 15 дней с момента аварии. Аналогичная ситуация возникает, если виновник происшествия отказывается проводить экспертизу транспортного средства.
9. Завершился срок действия диагностической карты.	Во внимание принимается состояние документа на момент ДТП.

Отличие суброгации от регресса

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.

Как избежать регресса от страховой?

Если присутствует основание для возникновения регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, предусмотренного статьей 14 ФЗ №40 “Об ОСАГО”, избежать выплаты проблематично. Страховщик имеет законное право требовать вернуть денежные средства, выплаченные пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю.

При возникновении ДТП нельзя покидать место аварии. Действие расценят, как попытку избежать ответственности. Нельзя производить ремонт или утилизацию транспортного средства раньше установленного срока. Страховщика об осуществлении ремонтных действий необходимо уведомить и получить его разрешение. Нужно следить за сроком действия талона техосмотра. Всех водителей автомобиля нужно вписывать в страховку или оформлять документ, не подразумевающий ограничение на количество лиц, допущенных к вождению.

Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП

Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:

Оспаривание законности выплат

Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них. Лучше доверить осуществление действий опытному юристу. Если неточности присутствуют, адвокат способен добиться признания требования незаконным. В результате страховщик не сможет взыскать с клиента денежные средства.

Оспаривание виновности

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии

Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.

Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.

Снижение суммы выплат

Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму. В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:

актом о страховом случае;
экспертным заключением;
калькуляцией ремонтных работ.

Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

Срок исковой давности

Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки. Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.

Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут. Восстановить пропущенный срок исковой давности можно только при наличии веских причин. Решение о предоставлении повторной возможности для истребования денежных средств принимает суд.

Страховые компании являются коммерческими организациями. Они стремятся получить максимальный доход с каждого клиента. Поэтому не стоит надеяться на пропуск срока исковой давности. Обычно обращение всегда осуществляется своевременно. Но лучше осуществить предварительную проверку и не забыть напомнить в суде об истекшем сроке, если это произошло.

Судебная практика

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Нюансы

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью. Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат. Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты. Без них суд встанет на сторону истца, подтвердившего присутствие оснований для выдвижения требований.

Выдвижение регрессных требований к виновнику ДТП — право страховщика, а не обязанность. Организация может не обратиться в суд, если сочтет осуществление действия нецелесообразным. Подсчет срока исковой давности начинается с момента дорожного происшествия. Если компания своевременно не обратилась в суд, она утрачивает право на взыскание денежных средств.

Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб. Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы. Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся. Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию. Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.