Самые популярные страховые компании по КАСКО в Москве

Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?

КАСКО – это страховой продукт, предназначенный для людей, у которых есть машины, и они ими управляют. От ОСАГО он отличается в двух моментах: он не обязательный, оформить его можно по желанию, и защищает он интересы водителя, даже если он является виновником аварии. Сегодня страховщиков на просторах России большое количество. Решив приобрести КАСКО, автомобилисты сталкиваются с трудным выбором, так как очень важно, чтобы страховщик был надёжный и в случае необходимости действительно возместил ущерб.

Самые крупные страховщики по КАСКО в России

Автовладельцам важно не просто найти надёжного страховщика, но и того, кто предлагает приемлемые тарифы. Сейчас на страховом рынке РФ работают более 300 страховых учреждений. Но все ли из них качественно выполняют свою работу? В 2019 году большую часть рынка по КАСКО на просторах России занимают три компании:

В последнее время все больше россиян решают дополнительно к полису ОСАГО приобретать ещё и КАСКО, так как ОСАГО в случае стихийного бедствия, повреждения своего автомобиля при ДТП, угона или умышленной порчи третьими лицами, не выплатит материальную компенсацию.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год

В начале 2019 года рейтинговые агентства составили следующий список страховых учреждений:

  1. «Росгосстрах».
  2. «РЕСО-гарантия».
  3. «Согласие».
  4. «СОГАЗ».
  5. «Ингосстрах».
  6. «Альфа-страхование».
  7. «Ренессанс-страхование».
  8. «ВСК».
  9. «Альянс страхование».
  10. «ВТБ страхование».

Рейтинги, создание которых возглавляли специализированные компании, помогают принять во внимание текущие риски, связанные с материальным положением учреждения и распределением полученных денег от страхователей.

При формировании народного рейтинга использовалось не только оценка бывших и текущих владельцев КАСКО, но и общее впечатление от сотрудничества с конкретным страховщиком.

Собрав оценки и реальные отзывы от людей в 2019 году был сформирован следующий рейтинг:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Зетта страхование».
  3. «Ресо-страхование».
  4. «Либерти».
  5. «Согласие».
  6. «Альфа-страхование».
  7. «СОГАЗ».
  8. «Уралсиб».
  9. «Тинькофф страхование».
  10. «МАКС».

Согласно этим двум спискам страховое учреждение «Ингосстрах» состоит в первой пятерки профессионального списка и на первом месте находится в народном, а это значит, что этот страховщик компания прочно закрепилась в лидерах на рынке страхования.

Что учитывается при составлении рейтингов

Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.

Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.

Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.

Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.

Приведем пример обращений в суд в процентах:

«Ренессанс страхование» – 0,32%

«Абсолют страхование» – 0,28%

Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:

  1. Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
  2. Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
  3. Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.

По каким параметрам надежности оценивают страховщиков

Рейтинговые агентства каждый год при формировании нового списка страховых учреждений по КАСКО выполняют следующее:

  1. Оценивают финансовые показатели учитывая данные ЦБ и ФНС.
  2. Изучают страховой портфель в процентном соотношении.
  3. Проверяют, ликвидны ли активы.
  4. Проверяют, в каких регионах страны есть филиалы учреждения.
  5. Оценивают, насколько качественно осуществляется страховое возмещение (в течение какого периода производится и в каком размере).
  6. Общаются с руководителями компании (иногда).
  7. Проверяют рейтинг по добровольной ответственности за прошедший год.
  8. Проверяют, насколько быстро прибывает эксперт на место аварии.
  9. Узнают, предоставляется ли услуга удаленно.

Если страховое учреждение не согласно с позицией в рейтинге, то оно имеет право его оспорить или вообще запретить размещать его для общего доступа.

На сайтах самих страховщиков и рейтинговых агентств часто можно встретить показатели, выраженные в буквах и знаках. Означают они следующее:

  1. «А++» — это наивысшая позиция надежности, которая вообще выдаётся. Она означает, что конкретный страховщик работает индивидуально с каждым обратившимся гражданином, выполняет все обязательно по договору, в том числе и финансовые и не зависимо от того, что происходит в экономике страны, всегда устойчив на рынке страхования.
  2. «А+» ¾это высокая позиция надежности, свидетельствующая о том, что компания устойчива рынке и не только обещает выполнять обязательства, но и действительно это делает.
  3. «А» — просто высокая позиция надежности. На деятельность таких компаний чаще всего влияет макроэкономические показатели.
  4. «В++» — приемлемая позиция, которая присваивается тем, у кого есть небольшие материальные проблемы. В такой компании можно покупать страховой полис, но нужно быть готовым к тому, что при необходимости будет непросто получить возмещение ущерба.
  5. «В+» — достаточная позиция, которую получают компании с большими финансовыми трудностями. Вероятность, что страховщик с таким рейтингом надежности, не компенсирует полученный в результате аварии ущерб очень велика.
  6. «В» — удовлетворительная позиция, показывающая, что компания находится в настоящий период в нестабильном положении и имеет большие материальные трудности.
  7. «С++» — очень низкая позиция. По отзывам, такие компании предпринимают меры для затягивания выплаты и её значительного уменьшения.
  8. «С+» — очень низкая позиция, видя которую следую перейти к рассмотрению следующего страховщика. Как правило, такие учреждения в ближайшее время лишают лицензии из-за того, что они не выполняют прописанные в условиях страховых договоров, обязательства.
  9. «D» — техническая позиция, свидетельствующая о том, что фирму признали банкротом.
  10. «E» — позиция полного банкрота, который больше не имеет права продолжать продажу страховых продуктов.

Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО

«Ингосстрах» — начала вести страховую деятельность ещё в 1947 году и за это время покорила не только российские просторы, но и зарубежные. На данный момент она находится в числе лучших и крупнейших компания российского рынка страхования. Рейтинговое агентство присвоило ей оценку «А++», свидетельствующую о её наивысшей надежности, а это значит, что в ближайшее время она со 100% вероятностью не обанкротится. Показатель выплат у нее составляет 55%, а это очень хорошо. Покупателям КАСКО она предлагает регулярные скидки, которые уменьшают размер платежей. Например, при переходе от другого страховщика, в случае предоставления справки, подтверждающей отсутствие аварийных ситуаций, стоимость полиса снижается на 20%.

«РЕСО-страхование» — страховое учреждение, предлагающее большую линейку страховой продукции. Оно не только входит в список самых больших компаний, работающих в страховой области, но и имеет акционеров в Европе. За счёт этого оно не сильно переживает об изменениях на российском рынке. Ранее его рейтинг был «А+», а недавно он повысился до «А++». Полис страхования КАСКО в этой фирме называется «РЕСОавто», он предусматривает стандартные услуги, но еще можно в договор включить защиту дополнительные детали или оборудование, несчастные события или гражданскую ответственность.

«Либерти страхование» — компания, основная деятельность которой направлена на продажу страховок КАСКО и ОСАГО. Именно благодаря ним она получает большую часть своего дохода. По национальной шкале ей присвоен рейтинг «А+». Это не самый высокий показатель, но все же означает то, что она надежна в финансовом плане и кредитоспособна. Условия полиса страхования КАСКО по соотношению цены и качества входят в число самых выгодных. Одно из удобств для клиентов у «Либерти» – это онлайн калькулятор, который при расчете требует не только параметры машины, но и историю автовладельца (семейное положение, кредитный рейтинг, опыт вождения). А для тех, кто не хочет платить большие суммы за страховку, предусмотрен специальный продукт «МИНИкаско», по которому в страховые события входят только большие неприятности с авто.

«Согласие» — страховое учреждение, работающее уже более 25 лет. У него максимальный уровень надежности («А++»), согласно оценке, присвоенной национальным рейтинговым агентством. Оно использует неагрегатную и агрегатную страховую сумму. Выплатив 50% от стоимости полиса сразу в качестве бонуса предлагается бесплатная трехмесячная рассрочка.

«Альфа-страхование» — совершенно честно входит в число самых крупнейших российских страховщиков и предлагает россиянам более 100 страховых продуктов. Рейтинг ей присвоен «А+». Хоть не самый высший, но достаточный, который в будущем вероятнее всего возрастет. Несмотря на это очень многие люди оставляют о ней положительные отзывы. Для автомобилистов, которые аккуратно водят машину и ее срок годности до 7 лет, предоставляется скидка на полис в размере 35%.

«Согаз» — в числе таких же универсальных учреждений эта компания находится на лидирующей позиции. Рейтинг ей присвоен соответствующей ее высокой финансовой стабильности и кредитоспособности – «А++». Получая в ней страховку можно не переживать, что она не возместит ущерб, если в этом возникнет необходимость. При оформлении договора клиенту предоставляет полное право выбора страховых рисков.

«ВТБ» — универсальное страховое учреждение, входящее в группу «ВТБ». Рейтинговое агентство присвоило ему наивысшую оценку «А++». Больше всего его клиентов подкупает простота. Им предлагает всего три основные сервисные программы: «ЛАЙТ», «Оптимал» и «Максимум». Если покупатель хочет отредактировать пакет услуг, то компания с радостью предлагает ему такую возможность.

«ВСК» — компания начала свою деятельность еще в далеком 1992 году и на данный момент большую часть полисов страхования занимает автострахование. По национальной шкале надежности ей присвоена оценка «А+». Многие клиенты отмечают, что ее менеджеры профессионально консультируют и быстро оказывают помощь. Из страховых продуктов для авто она предлагает «Классику», «Компакт» и «Комфорт+».

«Ренессанс страхование» — лидер по реализации страховых полисов через интернет, благодаря чему и значительно расширилась его клиентская база. Людям удобно все делать удаленно, прямо дома или на рабочем месте. Национальная шкала присвоила этой страховой оценку «А». Из предлагаемых особенных удобств еще можно выделить возможность получения в счет страховки другой машины в аренду на срок, который потребуется для ремонта поврежденного авто.

«Тинькофф» — компания, присутствующая на российском рынке страхования недавно, с 2013 года. Она состоит в группе «Тинькофф» и в 2018 году ей был присвоен рейтинг «В++», подтверждающий ее надежность. Согласно действующим лицензиям она предлагает гражданам не только КАСКО и ОСАГО, но и защиту здоровья, имущества и т.д. Специальный онлайн калькулятор дает возможность предварительно совершить расчет.

Советы как правильно выбрать страховую по каско

Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:

  1. Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
  2. Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
  3. Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
  4. Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.

Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Заключение

В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».

10 лучших страховых компаний КАСКО

Характеристика в рейтинге

1ИнгосстрахЛучшая скидочная система
2РосгосстрахЛучшая надежность страхования
3АльфаСтрахованиеУмное страхование для аккуратных водителей
4СОГАЗСамостоятельный подбор опций
5Liberty СтрахованиеЛучшее соотношение «цена-качество»
6РЕСО-ГарантияЛучший набор пакетов страхования
7ErgoЕвропейское качество обслуживания
8ВСК страховой домПолисы под разные нужды клиентов
9Ренессанс СтрахованиеАренда «сменного» автомобиля в счет страховки
10Zetta СтрахованиеПрофессиональное Каско

Каско – это не только страховой полис, а прежде всего забота о себе. Многие инструкторы шутят, что правильное вождение заключается по правилу трёх Д: «дай дорогу дураку». Но даже опытный водитель не все может предвидеть. Поэтому, чтобы лишний не бояться лишних трат, стоит обратить внимание на страховку.

Страхование Каско можно рассчитать на все варианты: от кражи магнитолы и царапин на крыле до полноценного угона или уничтожения автомобиля. Кроме того, большинство фирм предлагает выгодную систему скидок. А также упрощённый вариант Каско для тех, кто хочет подешевле. В нашем рейтинге лучших страховых компаний Каско мы подобрали наиболее выгодные предложения, которым можно доверять. Топ составлен на основе отзывов, характеристик полисов, оценки по национальной шкале. Помните, что при выборе сначала стоит поверить калькулятор Каско каждого из предложений – в зависимости от модели и прочих параметров стоимость будет разниться.

ТОП-10 лучших страховых компаний Каско

10 Zetta Страхование

На первый взгляд компания может показаться незнакомой или малознакомой. На самом деле она работает на российском рынке с 1993 года. Раньше Zetta называлась «Цюрих». Фирма серьезно настроена работать с отечественными клиентами и оказывать услуги высшего качества. По сравнению с лучшими фирмами нашего рейтинга ее можно назвать средней компанией. Но это не помешало ей получить оценку национальной шкалы ruA+, что означает «стабильная и с перспективой на развитие». И «Зетта» пользуется этой перспективой на все сто. Компания имеет не самый высокий уровень выплат по страховкам – всего 39%. Но удобство и качество обслуживания делают ее комфортной и выгодной, особенно с учетом активного развития фирмы.

В деятельности ключевое место занимает автострахование – на него приходится 62,5% всех дел компании. Поэтому фирма в этом деле может оказаться более опытной, чем более крупные «универсальные» конкуренты. Полис Каско основан на базовом тарифе. Клиент сам выбирает, хочет ли он защитить машину от всего или только от самых распространенных ситуаций. Также цену полиса Каско можно сбить аккуратным вождением на 50%. Zetta – перспективная в развитии фирма на страховом рынке.

9 Ренессанс Страхование

По праву может считаться одной из самых продвинутых компаний. Система фирмы настолько удобная, что «Ренессанс страхование» является лидером по продаже страховок через интернет. К тому же это не мешает ей быть одной из крупнейших компаний по страхованию на рынке. Оценка фирмы по национальной шкале составляет ruAA-. То есть «Ренессанс страхование» считается организацией со стабильной кредитоспособностью и вполне надёжной финансовой стабильностью, пусть и не идеальной. По мнениям профессионалов не покидает ТОП-20 лучших. В отзывах уже клиенты отмечают систему компании как удобную. Им нравится, что не приходится тратить много времени на оформление. Радует статистика компании: уровень выплат 52% и количество отказов в размере 1,83% от всех заявок позволяют фирме быть одной из самых надежных.

Изначально фирма предлагает базовый пакет, в который включается то, что выбирает клиент. Среди особенных удобств стоит отметить возможность взять за счёт страховки другой автомобиль в аренду на время ремонта своего. Также есть доставка на такси за счёт полиса от места ДТП. Цена услуг соответствующая. Но компания предоставляет много возможностей сэкономить. В список таких опций включается всё – от системы аккуратного вождения до возможности уменьшения рисков.

8 ВСК страховой дом

Один из лидеров в страховой сфере на российском рынке. Стабильно входит в рейтинг лучших отечественных компаний. Работает с 1992 года. Автострахование для фирмы стало ключевым элементом, на него приходится более 50% всех полисов. Официальные аналитики присваивают ей место в десятке лучших. Уровень ВСК также может подтвердить национальная шкала надежности. Для страхового дома оценка составила ruAA. Это означает, что показатели кредитоспособности и финансовой надёжности находятся на отличном уровне. В отзывах клиенты отмечают высокий профессионализм при консультировании и оказании помощи. Количество отказов не самое радужное – целых 5,81%. Зато уровень выплат приличный – 41%.

Компания может предложить четыре основных пакета страховочных услуг: «Каско классика», «Каско компакт», «Каско компакт+» и «Уверенный». В первом случае вы самостоятельно выбираете, что вам нужно беречь в автомобиле, но и цена выходит соответственная. «Компакт» обычный сэкономит 75%, но распространяется только на самые частые неприятности. А «Компакт+» – это полноценный полис для ДТП, покрывающий все возможные риски. Пакет «Уверенный», в свою очередь, позволяет сэкономить до 30% стоимости базового полиса Каско и дает полноценную страховку при наступлении первого страхового случая. Отдельно можно купить услуги «Техпомощь на дорогах» и GAP-страхование, предназначенное в первую очередь для кредитных автомобилей.

7 Ergo

Компания Ergo пришла в Россию из Германии. На европейском рынке занимает одну из лидирующих позиций. Работу в России осуществляет уже 27 лет. За это время зарекомендовала себя положительно своей стабильностью. По национальной шкале Ergo получила оценку ruAA+. Страховая компания обладает высокой кредитоспособностью и стабильной финансовой надёжностью. Оценка немного не дотягивает до максимального показателя, но это не большая проблема – надежности хватит для покрытия всех страховых случаев. По официальным рейтингам и отзывам клиентов входит в 25 лучших страховых компаний с минимумом негатива от клиентов. Уровень выплат у Ergo внушает доверие: компания обеспечивает этот показатель на уровне 58%. Хотя уровень отказов в выплатах может насторожить – 9,9%.

Изначально Каско в компании основывается на базовом пакете. При этом не требуется особых условий содержания машины ночью. Отдельно фирма включает выплату за стеклянные элементы. Для тех, кто переходит к Ergo от другой страховой компании, есть скидка, позволяющая сэкономить 20%. Но только при наличии справки о том, что раньше у водителя не было аварий. А если вы уверены в своем опыте, то стоит обратить свое внимание на «ТелеКаско». Чем лучше показания прибора о вашем стиле вождения, тем меньше вы платите. Приятно, что страховая сумма по полису Каско не будет меняться в течение всего срока его действия даже если компания проведет несколько выплат владельцу.

6 РЕСО-Гарантия

Страховая компания универсального профиля. Входит в число самых крупных и имеет акционеров в Европе, что позволяет ей не так сильно зависеть от российского рынка. Несмотря на высокий статус, по-прежнему стабильно развивается. Примером может служить изменение рейтинга стабильности – с показателя ruAA он вырос до ruAA+. Финансовая стабильность и надежность компании выросла и практически приблизилась к идеальному показателю. Профессиональные аналитики отмечают фирму в десятке лучших. В клиентских отзывах она также довольно часто отмечается с положительной стороны. РЕСО-Гарантия обеспечивает достойный уровень выплат – 49%. При этом отказов у компании немного – 3,47% от всего объема заявок.

Полис Каско в компании называется «РЕСОавто». Особенно радует перечень страховых случаев в этом полисе: в него входят все стандартные происшествия, а также действия животных вне салона авто, провал грунта и так далее. Но также кроме самого транспортного средства в страховку может входить как дополнительное оборудование, так и несчастный случай либо гражданская ответственность. Расширить возможности можно при помощи дополнений от компании РЕСО. Например, полис «РЕСОавтоGAP» позволяет сохранить стоимость машины при ее хищении или тотальном повреждении. Это поможет покрыть все непредвиденные расходы. Также для уверенных в себе водителей есть «Каско-Профи» – по этому полису за небольшую сумму добавляется гарантия выплат, если клиент не виноват в ДТП.

5 Liberty Страхование

По размеру страховых сборов занимает уверенное место посредине. Основное направление работы – Каско и ОСАГО. Именно они по итогам года приносят компании наибольшие доходы. Несмотря на то, что по финансам лидерскую позицию занимает не Либерти, фирма удостоилась оценки по национальной шкале ruAA+. Это почти высшая оценка с перспективой набрать максимум. Но в любом случае, это значит, что компания кредитоспособная и финансово надёжная, так что точно выплатит страховку. Клиенты особенно любят фирму, по их отзывам она редко покидает тройку лидеров. Также условия Каско от Либерти признавались одними из самых выгодных по соотношению цена-качество. Небольшой процент отказов (3,86%) при уровне выплат 49% внушает доверие к фирме.

Одна из особенностей Каско у «Либерти» – удобный калькулятор. Во время подсчёта учитываются не только параметры автомобиля, но и история водителя: его опыт, семейное положение, кредитная история. Именно это и позволяет оформить наиболее оптимальный вариант полиса. Также для тех, кто хочет более дешёвые варианты, существует «МиниКаско». Оно рассчитано только на крупные неприятности с автомобилем, мелкие же не учитывает и не оценивает.

4 СОГАЗ

Среди универсальных страховых компаний СОГАЗ занимает первое место, так как является крупнейшей фирмой. По большинству показателей и сборов считается признанным лидером. Ее финансовое положение подтверждает оценка национальной шкалы ruAAA – максимально возможный показатель стабильности в финансах и кредитоспособности. Так что можно не бояться, что у фирмы вдруг не хватит денег. В официальных рейтингах традиционно держится в ТОП-5 за счет отличных показателей. По отзывам же фирма входит лишь в ТОП-25 из-за того, что в большинстве случаев решает все вопросы клиентов в отделениях, а не через сайт. Негативных отзывов заметно меньше, чем у конкурентов, что говорит о более высоком качестве обслуживания. Средний процент отказов в размере 4,79% при отличном показателе уровня выплат 68% позволяет доверить именно СОГАЗ страхование своего автомобиля.

Изначальная стоимость Каско определяется через специальный калькулятор – расчет можно самостоятельно провести на сайте СОГАЗ. Дополнительные условия страхования учитываются уже при оформлении. Главное удобство в том, что можно самостоятельно выбрать необходимые услуги из предложенных. Список начинается обычным хищением чего-либо и заканчивается полноценным набором «угон, хищение, несчастный случай, ущерб, гражданская ответственность» и так далее. Так же по желанию клиента возможны различные комбинации.

3 АльфаСтрахование

Компания Альфа предоставляет более 100 продуктов для страхования. И честно занимает место одной из крупнейших фирм в этой сфере. Рейтинг по национальной шкале на первый взгляд может немного расстроить, так как у них стоит не максимальная оценка, а ruAA – высокий уровень финансовой стабильности, не максимальный. Но это не стоит относить в минусы, так как разница в переводе на цифры не такая уж и большая. С другой стороны, в отзывах компанию «АльфаСтрахование» всегда оценивают положительно. Уровень доверия у населения к ней достаточно высокий. При довольно высоком проценте выплат (41%) радует низкий уровень отказов (2,71%).

Как и у всех страховых компаний, для определения точного Каско необходимо провести подсчет в специальном калькуляторе. Но для аккуратных водителей машин возрастом до 7 лет существует услуга «Очень умное Каско», которая позволяет сэкономить до 55% на цене полиса. Ее суть заключается в том, что на автомобиль устанавливается специальное устройство, которое следит за аккуратностью вождения. И 3-6 месяцев осторожного вождения фирма дает скидку. Стиль вождения можно отследить через специальное приложение и откорректировать в случае необходимости. Сама процедура занимает не более получаса с подписанием бумаг и установкой устройства. Также можно застраховать машину за 50% стоимости от крупных неприятностей (угон или полное уничтожение) по программе «АльфаКаско 50х50+».

2 Росгосстрах

Крупная и старая страховая компания России, которая обеспечивает высокий уровень надежности страхования. Уверенно держится в ТОП-10 лучших фирм по отзывам, ответственности и удобству. Получила рейтинг ruAA-, что лишь чуть-чуть не дотягивает до самого высокого уровня. Росгосстрах отличается высоким уровнем выплат – 64%, это практически самое большое число в нашем рейтинге. Не смущает даже 6,9% отказов от выплат, поскольку по суду прошло всего лишь 0,82% сделок из отказанных.

Росгосстрах предлагает несколько программ страхования Каско, которые подойдут как для новичков, так и для опытных водителей. Всего в наличии пять программ: «Ничего лишнего» и «Антикризисное предложение» для начинающих, которые предлагают качественную защиту, а также «Эконом 50/50» и «Защита от ДТП» для профи, которые хотят застраховаться от непредвиденных ситуаций. Общая программа «Защита» дает возможность выбрать только нужные опции, чтобы не переплачивать за лишнее. При желании можно удешевить полис Каско еще больше, если оформить франшизу. Также учитывается прошлая история ДТП по ОСАГО: если она чистая, то цена на Каско будет меньше.

1 Ингосстрах

Компания на рынке с 1947 года, за это время она успела покорить как национальные просторы страхования, так и зарубежные. Входит в число крупнейших и лучших среди отечественных организаций. Кредитное рейтинговое агентство выдало Ингосстрах оценку ruAAA, наивысшую из возможных. У компании практически нет шансов на банкротство, она еще долго пробудет на рынке. Радует высокий показатель выплат (пусть и не самый большой в нашем рейтинге) – целых 48% с перспективой постоянного роста. Особенно с учетом минимального количества отказов (всего 2,71%).

При приобретении Каско предоставляется обширная система скидок, которая сделает платежи намного приятнее для кошелька. Например, если вы переходите к Ингосстраху от другой компании, и при этом предоставляете справку о том, что в вашей водительской истории не было аварий, то цена полиса уменьшается на 20%. Выгодна система и тем, кто продлевает взаимоотношения с компанией. Если у вас не было аварий за время действия предыдущего полиса, то при продлении Ингосстрах предоставит скидку в 10%. Можно сэкономить до 60% от стоимости полиса, если оформить франшизу максимального размера, или до 30%, если подключить опцию «Телематика» и установить мониторинговую систему на автомобиль.

Лучшие страховые компании в Москве по КАСКО

Москва является огромным городом с большими возможностями и бесчисленным количеством всевозможных предложений. В их число входят и страховые компании, предлагающие свои услуги по оформлению полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО, которое является обязательным страхованием для автовладельцев, КАСКО покупают на добровольных условиях. Исключением можно считать покупку автомобилей в кредит, когда одним из ключевых условий банка является обязательное оформление страховки. Из-за большого количества предложений автомобилистам бывает сложно определиться с выбором. Чтобы упростить решение этой задачи, можно прибегнуть к помощи рейтингов страховых компаний по КАСКО в 2018 году. Рейтинговые агентства и социальные опросы позволяют сделать определённые выводы относительно страховщиков и их деятельности в текущем году.

ТОП страховых компаний по КАСКО в Москве.

Критерии оценивания

Над составлением рейтингов работают различные службы и организации. Они отталкиваются от разных критериев и характеристик, что позволяет сделать определённые выводы, называя лидеров и аутсайдеров. Но сами автомобилисты уверены, что наиболее объективные оценки можно сделать только по отзывам самих людей, то есть по народному рейтингу. На практике сочетание двух подходов к оцениванию позволяет получить максимально объективные выводы касательно деятельности того или иного страховщика. Не стоит отталкиваться только от того, где КАСКО дешевле или что ближе расположено к вашему дому. Ключевыми критериями для получения более точной оценки деятельности страховой компании являются:

  • стоимость оформления полиса;
  • уровень надёжности компании;
  • своевременность и объём выплат по страховым случаям;
  • мнение общественности или народный рейтинг.

Отталкиваясь от этих критериев, можно сделать соответствующие выводы и выбрать для себя наиболее приемлемую компанию, где вы застрахуете своё транспортное средство.

Рейтинг по Москве

Для начала запомните, что понятие КАСКО не является аббревиатурой для сокращения длинного и сложного названия. На самом деле термин произошёл от иностранных слов, которые буквально означают защиту водителя в различных ситуациях. В России под КАСКО понимают добровольный вид страхования, позволяющий автовладельцу обеспечить защиту своего движимого имущества и собственной жизни, здоровья от разного рода рисков. Такой полис позволит обеспечить себе защиту и возложить обязанности по компенсации нанесённого ущерба другим авто даже в том случае, если вы оказались виновником ситуации. Причём необязательно речь идёт об авариях и столкновениях между автомобилями. В зависимости от выбранного полиса, его действие может распространяться на:

  • угоны и хищение;
  • аварии и ДТП;
  • наезды на препятствия;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц, из-за которых пострадала машина;
  • воздействия животных;
  • случаи во время движения, когда в машину попадает камень или падает какой-то предмет;
  • полное разрушение автомобиля в результате ДТП и иных ситуаций;
  • упавшие деревья, сосульки, таящий снег и пр.

То есть в случае с ОСАГО вы страхуете исключительно свою ответственность как виновник ДТП. Денежную компенсацию будет получать пострадавшая сторона, а не вы, несмотря на наличие повреждений у вашего транспортного средства. Оформляя себе КАСКО, вы полностью страхуете ответственность за ДТП, что позволяет рассчитывать на страховые выплаты даже виновнику. Добавьте к этому случайные ситуации и риски, которые могут произойти по независящим от автовладельца причинам. Это является полезным и очень необходимым в некоторых случаях дополнением к обычному страхованию ОСАГО.

Вопрос только в том, захотите вы оформлять КАСКО или нет, поскольку такой полис обходится дороже ОСАГО. Если автовладелец хочет сделать себе полис, ему следует выбирать среди лучших страховых компаний по КАСКО. Ведь есть и абсолютно ненадёжные страховщики, которые при наступлении страхового случая отказываются выплачивать компенсацию, либо вообще прекращают своё существование. При этом водители отдают солидные суммы за страховку.

Чтобы сделать правильный выбор страховой компании, которая занимается КАСКО, нужно смотреть на рейтинги организаций. Далеко не все попадают в топ лучших страховых компаний. Потому в 2018 году среди фирм, предлагающих КАСКО, возрастает внушительная конкуренция. Предложений очень много, из-за чего автовладельцам порой сложно принять окончательное решение. Аналитика, рейтинги и статистики направлены на то, чтобы отсеять слабые и ненадёжные организации и показать список наиболее привлекательных компаний. Все рейтинги делятся на 3 категории:

  1. Экспертный. Это специальные организации, которые проверяют компании по их надёжности, стабильности, ценовой политике и обязательствам по выплатам.
  2. Народный. Здесь речь идёт о доверии со стороны автомобилистов по отношению к разным компаниям. Каждый человек имеет своё мнение на этот счёт, но при суммировании отзывов можно понять, какие фирмы в приоритете, а каким люди не доверяют.
  3. Общий. Обобщённые выводы, позволяющие акцентировать внимание на присутствии страховых компаний в разных регионах, активность их развития и пр.

Если отталкиваться сугубо от показателя присутствия и активности на рынке Москвы, то здесь сводный рейтинг будет выглядеть так:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Согласие;
  • Росгосстрах;
  • Альфа Страхование;
  • ВСК;
  • Ренессанс;
  • МСК;
  • Согаз;
  • Независимость.

Но не спешите делать выводы. Активность ещё не означает, что эти компании наиболее надёжные, выгодные и гарантируют своевременность страховых выплат. Нужно учесть основные критерии, с помощью которых автомобилисты выбирают себе страховщика.

Стоимость

Первым делом автовладельцы думают касательно того, где выгоднее брать и оформлять КАСКО. Но здесь предоставить какие-то сводные данные, которые были бы объективными, невозможно. Обусловлено это тем, что стоимость формируется исходя из целого ряда факторов, включая:

  • тип страхования;
  • стоимость автомобиль;
  • марка;
  • модель;
  • комплектация;
  • год выпуска и пр.

Защитить машину от тотала, то есть полного уничтожения, намного дороже, чем просто от угона, кражи или ДТП. Из-за этого сложно однозначно сказать, где лучше страховать своё транспортное средство и у какой компании наилучшая цена. Чтобы составить примерный рейтинг, мы взяли за основу средний по стоимости автомобиль с мощностью двигателя около 125 лошадиных сил 2014 – 2015 года выпуска. Его ориентировочная цена составляет 400 – 500 тысяч рублей. И страховать мы будем от угона и ДТП. При таких вводных данных среди страховщиков по Москве получается следующий рейтинг.

Для сравнения, если в случае с Ренессансом за указанную страховку требуется заплатить около 23 тысяч рублей, то в ВСК базовый пакет КАСКО стоит уже 40 тысяч рублей, а в ЖАСО около 90 тысяч. Каждая компания предлагает дополнительные опции, которые предлагаются на платной основе.

Надёжность

Стоимость не является объективным критерием при оценивании деятельности страховой компании. Потому важно учитывать рейтинг надёжности. В этом компоненте страховые компании не могут просто составить список условий для КАСКО и снизить на них стоимость, чтобы комплексная страховка оказалась дешевле, чем у конкурентов. За небольшую сумму можно взять теоретически очень хороший полис. Вопрос только в том, смогут ли эти компании выплатить те деньги, которые они обязаны выдать клиенту при наступлении страхового случая. Этот критерий явно прослеживается в показателях надёжности, которые определяют разные рейтинговые агентства при изучении компаний.

Чем выше уровень ответственности по КАСКО, тем лучше у организации рейтинг. Наиболее актуальные и объективные данные относительно надёжности страховых компаний можно получить у организации Эксперт РА. Они регулярно анализируют рынок, делают заключения и позволяют определить лидеров. По Москве наиболее надёжными компаниями, предлагающими страховые полисы КАСКО, на 2018 год являются:

Только эти компании получили от РА рейтинг А++. Это говорит о высоком уровне надёжности в сочетании со стабильным и устойчивым прогнозом.

Важно понимать, что подобные данные нельзя назвать стабильными. Лидер текущего рейтинга уже при обновлении информации может оказаться значительно ниже в топе. Это обусловлено тем, что ситуация постоянно меняется, возникают разные непредвиденные обстоятельства, либо всплывают негативные сведения о деятельности тех или иных страховщиков. Бывает и обратная ситуация, когда аутсайдеры, за счёт качественной работы и повышения уровня обслуживания клиентов, с последних мест поднимаются вверх и опережают многих лидеров. Да, за один год лидер с рейтингом А++ не может резко получить оценку В и ниже. Но в интересах страховщика не терять своих позиций, а стараться поддерживать высокий уровень надёжности. Это гарантия привлечения большого числа новых клиентов и сохранения старых.

Выплаты

Автовладельцы постоянно думают о том, какое КАСКО им лучше выбрать и кому доверять. Сейчас многие компании занимаются автострахованием. Но одно дело, когда ты предлагаешь услугу и берёшь за неё деньги, и совсем другое, когда приходится выплачивать деньги клиенту в соответствии с договором об автостраховании. Если говорить про страховщиков, работающих в Москве, то здесь последние собранные данные по осуществлённым выплатам позволяют составить определённый рейтинг наиболее лояльных организаций:

  • компания Инвестстрах в среднем выплачивает по 470 тысяч рублей;
  • страховая фирма Акцепт имеет среднюю сумму выплат 412 тысяч рублей;
  • клиенты Стерх в среднем получают по 290 тысяч;
  • в Либерти этот показатель составляет 200 тысяч рублей;
  • пользователи КАСКО от Тинькофф получают около 170 тысяч рублей.

В десятку лучших по этому показателю также вошли:

Но тут больше стоит делать акцент на отказах от выплат. Среди страховщиков по КАСКО в Москве лидерами этого антирейтинга стали:

  1. ВТБ. Они отказывают примерно в 54% случаев.
  2. БИН. Здесь отказы составляют 53,4% от общего количества обращений.
  3. АСКОР отказал 45% клиентов за отчётный период.
  4. ССГ (Строительная страховая группа) не выплачивает в 36% случаев.
  5. Фирма Успех отказывает в 28%.
  6. Якорь не выплачивает только в 21% обращений.

Данные меняются каждый квартал. Потому нельзя делать объективные выводы только по одному отчётному отрезку. Причём вы заметили, что некоторые из представленных фирм практически неизвестные. Это не крупнейшие страховые компании России, которые имеют офисы буквально в каждом городе. Зато исследования показывают, что они исправно выплачивают людям деньги и не провоцируют проблем со страховыми выплатами. Зато крупные организации, как показывает практика, чаще могут отказать своему клиенту. Хоть на их стороне более высокий рейтинг надёжности.

Где лучше оформить КАСКО, исходя из показателей выплат, сказать сложно. В Москве работают как крупные организации, так и небольшие фирмы. Последние могут не входить в рейтинги надёжности и стоимости, зато по выплатам они опережают более именитых конкурентов. И тут основной вопрос в том, готовы ли вы идти на риск, доверяя компании, которая не обладает образцовыми показателями надёжности.

Народный выбор

Не менее значимым для людей является народный рейтинг страховых компаний, которые занимаются полисами КАСКО. Мнения относительно автостраховщиков собирают разные аналитические организации, опрашивая самых обычных автовладельцев. Каждое их мнение субъективное, но суммарно это позволяет составить определённый рейтинг наиболее лояльных страховщиков по КАСКО. Если говорить про Москву, то здесь выбор народа на 2018 год выглядит так:

Отсюда можно сделать выводы о том, что мнение народа частично расходится с заключениями экспертов. Кому из них верить, вопрос довольно спорный.

Но тут важно понимать одну особенность. Эксперты анализируют деятельность компании, отталкиваются от реальных отчётов страховщиков, результатов их деятельности. То есть здесь рейтинг составляется на основе цифр и всевозможной аналитики. Народный рейтинг заметно отличается, ведь тут в приоритете совершенно иные критерии выбора. Обычно своё мнение о страховой организации люди формируют исходя из:

  • качества обслуживания;
  • вежливости персонала;
  • времени ожидания и очередей;
  • скорости выплат страховых средств;
  • наличия задержек;
  • методов решения спорных ситуаций;
  • претензий к деятельности компании и пр.

Доверять рейтингам, составленным исключительно по отзывам людей в Интернете, категорически нельзя. Здесь ситуация обстоит предельно просто. На официальных сайтах иногда оставить комментарии невозможно, плюс администрация часто удаляет те отзывы, которые могут испортить репутацию. То есть происходит фильтрация комментариев. Независимые сайты также нельзя рассматривать как площадку для формирования объективного мнения. Люди редко пишут положительные отзывы, поскольку их всё устраивает, а хвалить у нас не принято. Зато при возникновении проблемных ситуаций многие начинают расписывать гневные сообщения, рассказывать, какая компания плохая и что с ней лучше не связываться. Народный рейтинг условный. Лучше отталкиваться от экспертных заключений и грамотно подходить к вопросу выбора.

Полезные рекомендации

Если вы до сих пор не знаете, как правильно подойти к вопросу выбора страховой компании в Москве, которая будет готова предложить вам полис КАСКО, отталкивайтесь от нескольких советов:

  1. Деятельность за последнее время. Существуют компании, которые работают давно на рынке автострахования. Их продолжительная деятельность порой основана на прошлых достижениях, хотя в настоящее время ситуация обстоит не лучшим образом. Потому лучше обращаться в те фирмы, у которых наблюдается большой приток клиентов и денежных масс за последнее время. Просматривайте рейтинги за 2016 – 2018 годы.
  2. Отзывы. Хотя мнение людей всегда субъективное, вы явно поймёте по комментариям людей, с какими фирмами категорически не стоит связываться. Не пытайтесь найти отзывы на официальных сайтах. Компании не допустят, чтобы их форумы или чаты были заполнены негативными комментариями. Потому лучше идти на независимые ресурсы, где люди обмениваются своими мнениями. Вероятность встретить там заказные комментарии намного меньше.
  3. Отказы. Даже если компания входит в число лучших по надёжности, это не гарантия того, что организация исправно выплачивает деньги по страховым случаям своим клиентам. Потому обязательно смотрите на рейтинги по выплатам за последние несколько отчётных кварталов.
  4. Лицензия. Требуйте предъявить лицензию и показать, действует ли она до сих пор. Если вам отказывают в этом, можете смело вставать и уходить из офиса. Когда компания действительно надёжная и ведёт открытую деятельность, сотрудники покажут вам лицензию и предоставят все необходимые документы, подтверждающие их полномочия.

Москва буквально переполнена предложениями по оформлению КАСКО. Но далеко не все компании являются надёжными, безопасными и лояльными по отношению к клиентам. Увы, но в действительности проверить качество работы организации можно только на личном опыте. Разные рейтинги и аналитические данные позволяют исключить из списка максимально опасные и нежелательные фирмы. Список достойных страховщиков большой, потому отталкивайтесь не только от экспертных и народных рейтингов, но и от собственного мнения.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Вы получаете выплату, если:

  • ущерб причинен по своей вине
  • машина угнана
  • в результате ДТП авто не подлежит восстановлению

Согласитесь, заплатить за полис и получить выплату, сумма которой будет в разы превышать размер страховой премии по КАСКО очень выгодно.

Рейтинговые агентства

На территории РФ действуют несколько рейтинговых агентств, которые ежегодно проверяют деятельность страховщиков и публикуют подробные отчеты для всеобщего обозрения.

Эксперт РАПожалуй, это самые авторитетные агентства, на отчеты которых обращают внимание не только автолюбители, но и партнеры страховых компаний. Именно они после комплексной проверки дают класс надежности.
Компании оценивают:

  • финансовые показатели и их стабильность
  • количество и качество выплат
  • обслуживание клиентов
  • резервы
  • активность деятельности

Несомненное преимущество «Эксперт РА» заключается в том, что оно дополнительно выносит прогноз на будущее компании.

Национальное рейтинговое агентство
Центральный банкЦБ РФ ежегодно проверяет компании и публикует отчет на официальном портале. В своем отчете он представляет следующие данные:

  • объем выплат
  • размер собранных премий
  • количество договоров
  • сколько клиентов получили отказ
  • объем страховых сумм
Fitch RatingsТройка лучших международных рейтинговых агентств, которые определяют рейтинг финансовой устойчивости и кредитоспособность.
Standard & Poor’s
Moody’s Interfax

Крупные страховые компании стараются получить наивысшую оценку со стороны сразу нескольких агентств. Это позволит увеличить клиентскую базу, как физических граждан, так и юридических лиц. Не секрет, что именно юридические лица приносят большую часть дохода, при тесном сотрудничестве.

Классификация показателей

Как привило, при обращении в офис страховой компании можно увидеть раздел для потребителей (клиентов компании) в котором представлена не только полезная информация, но и копии лицензии и полученных рейтингов. Но как понять какой рейтинг что значит?

А+Этот рейтинг означает исключительно высокий рейтинг надежности. При оформлении договора такая компания гарантированно выплатит средства своему клиенту в установленные сроки. Также полученный рейтинг говорит о том, что страховая организация развивается, предлагает своим клиентам новые продукты, как в офисах, так и через развитую филиальную сеть.
А++Это исключительно высокий рейтинг надежности. Можно сказать, что это самая большая награда, которая может быть присвоена страховщику. Получают ее только крупные игроки рынка, которые не только доказали свою порядочность и платежеспособность, но и отличаются высоким сервисом обслуживания. Такие компании готовы:

  • оказать консультацию не только в офисе, но и дистанционно (через интернет или по телефону)
  • продавать продукты в режиме реального времени
  • максимально быстро помогать при наступлении страхового случая

Помимо перечисленных рейтингов можно встретить другие, такие как В и С. При этом необходимо понимать, что это более низкие рейтинги. Компании с таким рейтингом в большинстве случаев задерживают выплату или вовсе отказывают своим клиентам в выплате компенсации.

На что обратить внимание при выборе

Не секрет, что к выбору финансовой компании стоит подходить крайне ответственно. Делая выбор, стоит учитывать несколько простых советов от опытных экспертов.

Советы по выбору надежной компании:

ЛицензияПри выборе страховщика необходимо обратить внимание на наличие действующей лицензии. Получить информацию можно совершенно бесплатно на официальном портале Центрального банка.
Страховые продуктыКрупные и надежные компании, как правило, готовы предложить более 100 видов страхования. Молодые компании, которые только появились на рынке и заинтересованы в привлечении дохода предлагают только страхование автомобиля.
Развитая сетьЧем больше офисов – тем стабильнее финансовая организация. Адреса офисов на всей территории РФ можно найти на сайте страховщика или РСА.
ОтзывыИзучить отзывы без труда можно в интернете. К сожалению, как показывает практика, граждане больше пишут отрицательные отзывы, которые связаны с плохим качеством обслуживания и выплатой средств при ДТП.
Агентская сетьЧем больше в компании страховых представителей, тем она стабильнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать персонал, обучить его и снабдить всем необходимым. Именно страховые агенты готовы приехать и оформить договор к клиенту в любое время, даже в выходной день.
Финансовые показателиКрупные и стабильные компании на официальном сайте открыто публикуют все финансовые показатели. Все что вам следует сделать, это посмотреть, сколько компания привлекла и выплатила. Несомненно, доходы должны превышать расходы, поскольку доверять можно только рентабельной компании.

Если перед оформлением вы обратите внимание на все перечисленные моменты, то сможете сделать правильный выбор и купить продукт у надежной компании.

Рейтинг страховых компаний

Как уже было сказано ранее, при выборе продукта следует внимательно изучить данные страховщика, а именно рейтинг. Крупные страховые организации публикуют отчеты на официальном портале, что является несомненным преимуществом. Рассмотрим рейтинги по основным направлениям, которые выносят как компании, так и сами клиенты, которые успели воспользоваться услугами страховщика.

По сборам средств

Основной показатель, благодаря которому можно оценить стабильность и платежеспособность финансовой компании. Чем больше договоров заключает страховщик, тем выше размер прибыли.

СтраховщикСумма сборов по КАСКО
Ингосстрах6 041 451
РЕСО Гарантия5 434 824
ВСК4 401 443
АльфаСтрахование3 566 081
Росгосстрах3 057 269
Согласие2 847 358
СОГАЗ2 542 500

Рейтинг сборов по общим видам:

СтраховщикСумма сборов по общим видам
СОГАЗ79 494 196
Сбербанк страхование жизни32 131 964
ВТБ Страхование57 811 052
РЕСО Гарантия21 577 756
АльфаСтрахование20 0191 398
Ингосстрах18 908 811
ВСК17 260 488

Изучив данные, становится ясно, что лидеры по общим сборам и только по КАСКО различаются. Если по КАСКО Согаз занимает последнее место в нашей таблице, то в общем рейтинге он достойно возглавляет отчет. Отличился и Сбербанк страхование жизни с ВТБ, которые даже не попали в рейтинг по сборам в рамках программы.

По суммам выплат

Делая анализ по суммам выплат, учитываются данные финансовых показателей, которые ежеквартально публикуются на официальном сайте Центрального банка. Следует отметить, что оптимальный размер страховых выплат должен находиться в диапазоне 55-65%. Если процент более 75%, то можно с уверенностью сказать, что страховщик не адекватно оценивает свои риски или по каким либо причинам не может удержать объем продаж на должном уровне.

Когда процент выплаты менее 40%, это тоже плохо. Такие участники страхового рынка вероятнее всего экономят на выплатах, что не хорошо для клиента. Также такие компании могут часто отказывать в компенсации, ссылаясь на различные пункты правил.

Сумма выплат по КАСКО:

СтраховщикРазмер выплат
Росгосстрах2 851 909
Ингосстрах2 838 612
РЕСО Гарантия2 604 013
Согласие1 997 593
АльфаСтрахование1 968 737
ВСК1 893 367
Ренессанс Страхование1 050 177

Сумма выплат по общим видам:

СтраховщикРазмер выплат
СОГАЗ20 076 458
Росгосстрах10 762 381
РЕСО Гарантия10 472 358
Ингосстрах9 495 566
АльфаСтрахование8 281 082
ВСК6 214 669
Согласие4 172 504

Изучив рейтинг, можно заметить, что лидеры по выплатам отличаются. Если СОГАЗ занимает первое место по общим выплатам, то по КАСКО позиция за Росгосстрах. Также следует указать, что в рейтинг по выплатам КАСКО компания СОГАЗ не вошла.

По количеству выплат

Помимо общей суммы выплаты компаний смотрят общее количество выплат. Это необходимо для определения средней суммы компенсации. Информация доступна на сайте страховщика. При этом следует отметить, что много выплат – это не всегда хорошо. С одной стороны компания исправно выполняет взятые на себя обязательства. Вот только с другой стороны это может привести к тому, что в любой момент активы компании закончатся, и платить будет нечем.

Во всем должна быть золотая середина и при изучении количества выплат следует обращать внимание на то, сколько договоров заключено за данный период. Получить сведения всегда можно на официальном сайте страховщика.

По средней сумме выплаты

Максимальную сумму по договору можно получить только в том случае, если автомобиль угнан или признан тоталом. Как правило, при оценке надежности, рейтинговые агентства учитывают такой показатель, как сумма средней выплаты.

Рейтинг компаний по средней выплате:

Страховая бизнес группа846 162
СК Уралсиб586 579
Ангара384 302
НИК270 305
Солидарность223 000
Адвант Страхование210 238
АСКОР203 919

Чем больше размер средней выплаты, тем выгоднее условия перечисления компенсации для автолюбителя. Это означает, что компания не занижает сумму выплаты, с целью получения дохода.

По проценту отказа в выплатах

На процент по отказу также следует обратить внимание. Чем выше показатель, тем больше клиенты получают отказ при обращении за выплатой. Исходя из этого, можно сделать вывод, что компаниям с большим процентом не следует доверять.

Рейтинг по проценту отказа:

Сервисрезерв76%
БИН Страхование52,6%
Двадцать первый век34,6%
Кардиф34%
Боровицкое страховое общество33,3%
НАСКО26,1%
ВостСибЖАСО25%

Даже если перечисленные финансовые компании предлагают выгодные условия, следует тщательно все продумать и только после этого принять решение.

Народный рейтинг

Помимо официальной проверки граждане могут ознакомиться с народным рейтингом, который составляется согласно отзывам и мнению, обычных автолюбителей. Именно страхователи делятся своим опытом, который также не стоит игнорировать. Если крупные рейтинговые компании оценивают финансовые показатели, то обычные граждане обращают внимание на иные факторы.

При составлении народного рейтинга учитывается:

  • качество обслуживания в офисе
  • доброжелательность со стороны персонала
  • как быстро происходит обслуживание
  • скорость оформления документов на одного клиента
  • насколько достоверно предоставляется информация по всем вопросам
  • предложение или навязывание дополнительных услуг

Однако у народного рейтинга есть один минус. Все дело в том, что в большинстве случаев мнения оставляют недовольные клиенты, которые столкнулись с проблемами страхования или получением выплаты. В результате этого отрицательных отзывов намного больше. Также не стоит забывать про конкурентов, которые могут оставлять негативные отзывы. При составлении рейтинга берется информация с официального сайте страховщика, из раздела «отзывы».

Рейтинг компаний, по мнению автолюбителей:

  1. Тинькофф страхование
  2. Zetta
  3. Абсолют Страхование
  4. Согласие
  5. Ренессанс Страхование
  6. ЭРГО
  7. INTOUCH

Перечисленные компании ценят каждого клиента и предлагают качественный сервис обслуживания.

Финансовые показатели

Среди финансовых показателей эксперты выделяют только два: это платежеспособность и финансовая устойчивость. Именно указанные показатели могут оценить перспективы развития страховщика и дать оценку ее деятельности на конкретный период времени. Платежеспособность отражает возможность компании исполнять свои обязательства перед клиентами по заключенным договорам, в пределах своих активов.

Что касается финансовой устойчивости или надежности страховой компании, то это способность удерживать уровень платежеспособности, независимо от объема продаж и выплат по договорам. Финансовая устойчивость зависит не только от данных бухгалтерского учета, но и от профессионализма менеджера, грамотной маркетинговой политики компании и привлеченных инвестиций.

Как правило, при составлении отчета учитывают:

  • величину уставного капитала
  • общий размер собственных средств
  • привлеченную страховую премию по всем договорам
  • количество и сумму выплат
  • чистую прибыль

Крупные участники страхового рынка формируют отчет по финансовым показателям на официальном сайте по итогам каждого квартала.

Лучшие страховые компании по Москве

Благодаря рейтингу финансовых учреждений Москвы можно понять, насколько каждая компания эффективна в своей деятельности. При составлении рейтинга используется как результаты специализированных агентств, так и народное мнение. Выделяя лучшие компании Москвы, оценивается надежность страховщика, количество поступившей премии и размер произведенных выплат. Также не без внимания остаются и отзывы клиентов, как положительные, так и отрицательные.

  1. ВТБ Страхование
  2. Ингосстрах
  3. Мет Лайф
  4. СОГАЗ
  5. Либерти Страхование
  6. Эрго
  7. Альфастрахование
  8. ВСК
  9. РЕСО
  10. Сбербанк

Как по финансовым показателям, так и мнению клиенту эти компании предлагают качественные услуги, по выгодным ценам. При этом каждый клиент гарантированно получит выплату в результате наступления страхового события.

Калькулятор онлайн

Сэкономить время и получить расчет по КАСКО сразу от нескольких страховых компаний можно через онлайн-калькулятор. Для этого вам необходимо указать некоторые параметры, через калькулятор на нашем портале, и получить предложение по стоимости от лидирующих страховых организаций, которые представлены в регионе вашего проживания.

Для расчета запрашивается:

  • марка и модель транспортного средства
  • год выпуска
  • сведения по водителям, которые будут застрахованы в рамках добровольного продукта
  • рыночная стоимость транспорта, на момент покупки бланка
  • номер сотового телефона и адрес электронной почты

Дополнительно при расчете потребуется выбрать программу и условия добровольного страхования. Стоит отметить, что вся информация предоставляется клиенту в режиме реального времени совершенно бесплатно.

В завершение можно отметить, что каждый владелец машины, прежде чем купить полис КАСКО, должен внимательно изучить рейтинг страховщиков. Необходимая информация всегда опубликована как на официальном сайте страховщика, так и на портале Центрального банка. Не стоит пользоваться услугами финансовых компаний, которые предлагают КАСКО по минимальной цене и имеют негативный рейтинг по выплатам или народной оценке. В таком случае вы сэкономите, но при наступлении страхового события будете вынуждены отстаивать свои интересы в суде.

Рейтинг надежных страховых компаний КАСКО 2020: список лучших

КАСКО дает владельцам транспортных средств возможность обезопасить свое движимое имущество от различных рисков: возникших в результате дорожно-транспортного происшествия либо являющихся следствием некоторых непредвиденных обстоятельств. Естественно, подобная всесторонняя защита автомобиля обходится недешево. Поэтому водителям важно знать, где надежнее и выгоднее приобретать такой полис, чтобы в случае чего точно не остаться без положенной выплаты. Помочь найти лучшее предложение позволит представленный далее в статье рейтинг страховых компаний КАСКО.

Лучшие страховые компании 2020 года

Высокие значения собранных страховых премий – прямое доказательство, что услуги данной страховой компании пользуются спросом. Именно поэтому было принято решение представить рейтинг страховщиков с максимальными размерами по этому признаку.

Ингосстрах

Данной страховой компании удалось занять лидирующую позицию в рейтинге. И все это благодаря собранным от страхователей премиям в размере свыше, чем 7 миллиардов рублей (за один квартал (!)).

Оформить полис КАСКО от Ингосстраха можно онлайн прямо у нас на сайте. просто заполните калькулятор. Будет действовать скидка.

Лидер рейтинга Ингосстрах предлагает защитить авто от угона, хищения, повреждения. Дополнительно в перечень рисков допустимо включить повреждение ТС на автостоянке, отскочившим предметом, наездом на препятствия, действиями злоумышленников, в результате стихийных бедствий и т.д.

На сегодняшний день компания предлагает следующие продукты по КАСКО:

  • экспресс КАСКО;
  • КАСКО «за полцены»;
  • ограничение по пробегу;
  • гарантия мобильности;
  • КАСКО на кредитный авто;
  • телематика и другие.

Каждое предложение отличается количеством включенных в страховой договор рисков, стоимостью, условиями использования. Подробнее о страховщике, предлагаемых продуктах и услугах расписано в отдельной статье правила страхования по КАСКО Ингосстрах в 2020 году.

РЕСО-гарантия

Показатели этой страховой компании ненамного отстают от лидера рейтинга: за 1 квартал менеджерам страховщика удалось реализовать полисы общей стоимостью 6,8 миллиардов рублей. Этим самым РЕСО-гарантии удалось занять вторую строчку в рейтинге страховых компаний по КАСКО.

Страховщик обязуется возместить ущерб, нанесенный автомобилю не только вследствие возникновения дорожно-транспортного происшествия (как по вине самого страхователя либо других участников аварии), но также при иных обстоятельствах:

  • хищения;
  • умышленного или ненамеренного деяний посторонних лиц (например, царапание авто покупательской тележкой на парковке торгового центра, нанесение гвоздем на кузове нелицеприятных выражений и т.п.);
  • пожара (причем не важно, в результате чего произошло происшествие: самовозгорание, неисправная электропроводка, поджог);
  • падение или отскакивание на авто посторонних предметов;
  • стихийные бедствия;
  • чрезвычайные ситуации (провал дорог, просадка грунта) и иное.

В зависимости от потребностей РЕСО-гарантия предлагает к оформлению несколько своих продуктов: РЕСОавто, РЕСОавто-помощь, РЕСОавто-GAP, хищение, страхование со спутниковой противоугонной системой, Каско-Профи. Отличаются предложенные варианты количеством включенных в полис услуг, застрахованных рисков и, соответственно, стоимостью.

АльфаСтрахование

Данному страховщику в последние годы удалось намного увеличить размер внесенных страховых премий. Благодаря этому он смог подняться с пятой строчки рейтинга на третью. Сумма полученных денег от страхователей по КАСКО за квартал составила чуть более 5 миллиардов рублей.

На официальном сайте АльфаСтрахования потенциальным клиентам предлагается сразу же рассчитать стоимость полиса. Для этого пользователю потребуется внести данные о своем авто, реквизиты некоторых документов и выбрать перечень страхуемых рисков. В результате заполнения всех полей можно будет узнать цену страховки КАСКО у одного из лучших страховых компаний.

Размер собранных страховых премий по КАСКО у этого страховщика равен более 4,5 миллиардов рублей за 1 квартал. Это позволило занять компании 4 строчку в рейтинге наиболее популярных организаций.

В ВСК представлено несколько пакетов добровольного автострахования:

  • «Классика» — защищает от максимального количества возможных рисков. По продукту предусматривается неограниченное количество выплат в связи с ущербом стеклянных элементов ТС. Полис подходит для авто, приобретаемых в кредит.
  • «Уверенный» подразумевает страховую выплату также по всем возможным рискам. Отличается от предыдущего варианта меньшей стоимостью и отсутствием некоторых привилегий.
  • «Компакт» позволяет возместить убытки в результате повреждения авто в ДТП по вине другого участника аварии, при хищении ТС. Меньшее количество страхуемых рисков – повод снизить стоимость полиса на 25% по сравнению с «Классикой». Данный вариант неприменим для автомобилей, приобретаемых в кредит.
  • «Компакт+» защищает от полной гибели ТС, повреждений в результате техногенных и природных факторов, действий третьих лиц и т.д.

При оформлении полиса онлайн (на сайте компании либо через специальное мобильное приложение) ВСК делает скидку на покупку. Кроме того, снизить стоимость страховки КАСКО можно за счет безаварийной езды, включения франшизы, многолетнего пользования услугами данного страховщика.

Росгосстрах

Эта компания пусть и заняла почетное 5 место в рейтинге лучших страховщиков по КАСКО и ОСАГО, но дела обстоят у нее несколько хуже, чем пару лет назад. Так, если еще недавно за квартал ей удавалось продать полисов на сумму более чем в 5 миллиардов рублей; то сейчас размер вознаграждений еле дотянул до 3,5 миллиардов.

Росгосстрах разделяет свои предложения для водителей двух категорий: новичков и опытных автовладельцев. Для представителей первого вида представлены следующие продукты:

  • «Ничего лишнего», которое преподносится в компании под лозунгом «максимальный набор рисков – минимальная стоимость полиса КАСКО».
  • Антикризисное предложение, защищающее только от дорогостоящих рисков.

Водители с большим стажем вождения могут обратить внимание на такие предложения:

  • «Эконом 50/50» — подразумевает оплату только половины стоимости полиса. Вторая часть премии вносится только при возникновении страхового случая.
  • «Защита от ДТП» — недорогой вариант страховки, позволяющий возместить ущерб, возникший в результате аварии по вине другого участника дорожного движения.

Кроме того, есть возможность воспользоваться пакетом «Росгосстрах АВТО «Защита»». В этом варианте подразумевается самостоятельный выбор необходимых опций и рисков.

Согласие

Компании удалось реализовать полисов КАСКО за 1 квартал на сумму в 3,3 миллиарда рублей. Это позволило занять страховщику 6 позицию в рейтинге лучших страховых компаний.

В основе всех предложений по КАСКО в СК «Согласие» — защита от рисков угона, повреждения, полной гибели машины. Дополнительно в пакеты страхования включены следующие опции:

  • эвакуация с места происшествия;
  • замена/ремонт стеклянных конструкций и 1 элемента кузова без справок;
  • выезд аварийного комиссара на место аварии и сбор всех необходимых документов.

Кроме того, Согласие предлагает приобрести полис в рассрочку. В этом случае подразумевается выдача электронной страховки сроком действия 1 месяц. По истечении этого времени (при наличии поступивших платежей за новый период) документ пролонгируется снова на 30 дней. Продление договора может быть произведено сколько угодно раз.

СОГАЗ

Выручка по КАСКО у этой компании составила 2,27 миллиардов рублей. Такой показатель позволил занять страховщику 7 строчку в списке лучших.

СОГАЗ предлагает застраховать транспортное средство от всех возможных рисков (начиная от возможности угона авто, заканчивая ущербом ввиду возникновения природных катаклизмов). Единственное исключение – объект страхования не может быть старше 10 лет (правило распространяется на ТС отечественного и зарубежного производства).

Ренессанс

По показателю собранных страховых премий за 1 квартал страховщик мало отличается от предыдущего оппонента. Группе Ренессанс Страхование удалось выручить от своих клиентов 2,245 миллиардов рублей и благодаря этому занять 8 место в рейтинге страховых компаний по КАСКО.

В данной компании по базовому пакету предусмотрена защита от следующих рисков:

  • угон, хищение, гибель ТС;
  • эвакуация машины;
  • ремонт в СТО;
  • франшиза в размере 20 тысяч рублей;
  • замена стекла без справок (единожды за весь период страхования);
  • аварийный комиссар (в случае аварии с 2 и более участниками).

По желанию данный список доступно сократить либо, напротив, дополнить. Но и стоимость полиса, соответственно, изменится в меньшую либо большую сторону.

Сумма страховых премий у данной компании значительно ниже предыдущего участника рейтинга страховых компаний по КАСКО 2020 года. Так, выручка страховщика составила 1 миллиард рублей, что позволило ему занять 9 строчку в списке лучших.

В базовый пакет КАСКО страховой компании ЭРГО включена защита от самых дорогих рисков:

К своим преимуществам страховщик относит: условие «Мультидрайв» (по нему авто может управлять любое лицо, соответствующее указанным в договоре критериям возраста и стажа), отсутствие требования по охраняемой стоянке, возможность приобрести полис в рассрочку. Также большой «плюс» к достоинствам – выплата по стеклянным элементам без сбора справок.

Энергогарант

СК завершает рейтинг десятки лучших страховых компаний по КАСКО. Такое место досталось за 800 миллионов выручки за 1 квартал.

Энергогарант предлагает свои продукты по КАСКО на следующих удобных условиях:

  • возможность вписать в полис одного, несколько либо неограниченное количество водителей;
  • отсутствие требования по месту стоянки ТС;
  • услуги бесплатного эвакуатора;
  • возможность оформления страховки в рассрочку;
  • указанная страховая сумма не изменяется после выплаты денег по ущербу.

Кроме того, сэкономить время и нервы клиентам позволят услуги «аварийный комиссар» и «сбор справок»: оформление необходимых документов ляжет на плечи сотрудников СК.

Народный рейтинг страховых

Оценка страховых компаний по размеру полученных премий – только один из вариантов проверки надежности страховщика. Насколько продавец полисов КАСКО доброжелателен, лоялен к своим клиентам, позволяет внушать доверие можно судить по народному рейтингу, созданному на основании хороших отзывов страхователей. Итак, в данном случае компании заняли следующие строчки в рейтинге лучших:

  1. Югория (подробнее о продуктах и условиях страхования в данной компании можно прочитать в отдельной статье).
  2. Тинькофф Страхование.
  3. Абсолют Страхование.
  4. Зетта Страхование.
  5. АИГ Страховая компания.

Как видно, получить высокие оценки от своих клиентов удалось страховщикам, не выбившимся в лидеры по количеству собранных премий.

Оформить полис онлайн в надежной компании

Для удобства читателей на сайте представлена форма для расчета стоимости полиса ОСАГО. Подставив свои данные, здесь легко и просто можно рассчитать цену на страховку и при удовлетворении всех условий страхования, оформить ее в режиме онлайн.

Выводы

Выбор надежного и проверенного страховщика вселяет уверенность в завтрашнем дне. Поэтому важно при поиске страховой компании для оформления полиса КАСКО или ОСАГО искать варианты, удовлетворяющие следующим критериям:

  • страховщик имеет высокие показатели по нескольким составляющим: отзывы клиентов, сумма собранных премий, рейтингу надежности;
  • клиенту может быть предложен полис с включением желаемых рисков: как базовых (угон, полная гибель авто, крупный ущерб), так и дополнительных (природные катаклизмы, действия злоумышленников, отскок/падение предметов и т.д.);
  • наличие дополнительных услуг («аварийный комиссар», «сбор справок», оформление полиса в рассрочку).

Полезен материал? Ставьте «лайки» и делитесь публикацией в социальных сетях.

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Быстрый выбор авто

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

  • Неоднородность страховых продуктов. Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
  • Региональные поправки. Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
  • Специализация. Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

  • КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
  • Страхование без франшизы;
  • Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
  • Отсутствие скидок.

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

РейтингСтраховая компания
СОГЛАСИЕ
СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК
РОСГОССТРАХ
ЖАСО
ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК
ЮГОРИЯ
НЕЗАВИСИМОСТЬ
ИНГОССТРАХ
СТРАЖ
КОМПАНЬОН
ЭРГО РУСЬ
СОГАЗ
МАКС
ВТБ-СТРАХОВАНИЕ
ЭНЕРГОГАРАНТ
КОМПАНЬОН
ОСК
СУРГУТНЕФТЕГАЗ
ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ)
УРАЛСИБ
РЕСО-ГАРАНТИЯ
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

  1. На бюджетные автомобили стоимостью до 500 000 рублей лучшие расценки предлагают компании «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО». При этом «заградительные» тарифы для автомобилей данного сегмента установили «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих»), «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».
  2. Выгодно застраховать авто стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и Москве можно в компаниях «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «ВСК». Наименее привлекательные средние тарифы для автомобилей данного сегмента предлагают компании «УралСиб», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
  3. «Согласие», «ЖАСО» и «Либерти Страхование» предлагают выгодные тарифы для авто бизнес класса стоимостью от 1 000 000 до 1 500 000 рублей. В свою очередь «Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» берутся страховать такие машины по ценам выше рыночных.
  4. Транспортные средства стоимостью от 1 500 000 до 2 000 000 рублей выгоднее всего страховать в фирмах «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК». «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь» и «Югория» предлагают наиболее высокие тарифы на авто данной ценовой категории.
  5. «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих») и «Росгосстрах» балуют привлекательными ценами владельцев авто стоимостью свыше 2 000 000 рублей. При этом «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» установили наиболее высокие страховые тарифы КАСКО для авто данного сегмента.

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

  • «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
  • КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
  • Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
  • КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

  1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
  2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
  3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
  4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Ссылка на основную публикацию