Тарифы страховых компаний на КАСКО

Тарифы страховых компаний на КАСКО в 2018 году

Несмотря на применение системы обязательного автострахования, максимальную защиту от всевозможных рисков причинения ущерба транспортному средству может обеспечить только страхование по программе КАСКО. Услуги по данному страховому продукту предоставляет практически каждая компания на страховом рынке РФ. В данной статье мы рассмотрим каков порядок формирования тарифов на КАСКО в различных страховых организациях и как изменялись эти тарифы в течение последних трех лет.

Порядок формирования тарифов на КАСКО

Высокая стоимость полиса КАСКО объясняется возможностью застраховать практически полный перечень рисков повреждения или утраты транспортного средства. Тарифы на полис КАСКО не сильно отличаются у разных страховых компаний, однако для рядового водителя представляют внушительную сумму.

В отличие от условий программы автострахования ОСАГО, государство не принимает участие в формировании тарифов КАСКО ввиду добровольности данного вида страхования. Установлением тарифов имеют право заниматься сами страховщики, используя ценовые параметры как дополнительный способ привлечь новых клиентов.

При формировании стоимости автострахования страховые компании могут ориентироваться на следующие факторы:

востребованность данного вида страхования среди клиентов;
тарифы конкурирующих страховых компаний.

Изменение тарифов КАСКО происходит практически ежегодно, причем непременно в сторону увеличения. Тем не менее, возможность страховых компаний самостоятельно регулировать тарифы по договору предоставляет страхователям право выбора наиболее оптимальных услуг.

Изменения тарифов КАСКО за 2014 – 2016 гг.

В течение указанного периода стоимость автострахования регулярно увеличивалась в каждой компании на российском страховом рынке. В нижеприведенной таблице представлен сравнительный анализ изменения тарифов КАСКО в 10 популярных страховых компаниях за период 2014 – 2016гг.

В качестве объекта страхования приведен автомобиль Ford Focus; год выпуска 2012; суммарный пробег: менее 100 000; количество водителей: 1; возраст водителя – 27 лет; стаж вождения – 7 лет; регион: Москва.

Страховая компания	Стоимость полиса КАСКО в 2014 г., руб./год	Стоимость полиса КАСКО в 2015 г., руб./год	Стоимость полиса КАСКО в 2016 г., руб./год
«Росгосстрах»	58 300	58 900	62 400
«РЕСО-Гарантия»	68 900	72 100	78 600
«Ингосстрах»	44 900	46 200	46 200
«Ренессанс»	46 200	46 800	47 100
«АльфаСтрахование»	нет данных	66 400	74 900
«ВСК»	65 900	71 200	73 400
«Согласие»	81 300	84 300	86 400
«ВТБ-страхование»	нет данных	54 200	61 600
«СОГАЗ»	нет данных	58 900	58 900
«Уралсиб»	69 800	74 600	76 700

Таким образом, за последние три года каждая страховая компания увеличивала тарифы КАСКО примерно в одинаковом процентном отношении. У ряда компаний отмечается фиксирование одного значения стоимости, которое не продолжалось более одного календарного года.

Средние тарифы на КАСКО в 2017 г.

В нижеприведенной таблице представлены данные со средними тарифами на КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Расчет произведен для страхования автомобиля с одинаковыми техническими характеристиками: (регион: Москва; автомобиль Ford Focus 2012 года выпуска; суммарный пробег: менее 100 000; количество водителей: 1; возраст водителя – 27 лет; стаж вождения – 7 лет).

Страховая компания	Базовый тариф	Размер франшизы	Допуск к управлению водителей: 1 человек	Итоговый тариф
«Ингосстрах»	4,98%	0,80%	0,75	2,59%
«Росгосстрах»	5,21%	0,88%	0,77	2,86%
«Ренессанс»	5,01%	0,84%	0,74	2,64%
«СОГАЗ»	5,09%	0,84%	0,78	2,79%
«Согласие»	5,28%	0,94%	0,74	3,07%

Указанные сведения приведены с учетом основных регулируемых параметров, оказывающих существенное влияние на изменение итогового тарифа. Помимо этого, у каждой страховой компании в расчет стоимости страхового полиса входят от 10 до 15 различных показателей, влияющих на размер страховых взносов.

Нюансы расчета КАСКО с помощью онлайн-калькуляторов

Большинство страховых компаний предлагают клиентам воспользоваться услугами онлайн-калькуляторов для расчета стоимости полиса КАСКО и суммы страхового покрытия. Далеко не всегда итоговое значение расчета соответствует действительности. Причины такого несоответствия могут заключаться в следующем:

незначительное занижение итогового тарифа даже на несколько десятых единицы может предоставить дополнительное преимущество по сравнению с аналогичными страховыми продуктами конкурентов;
далеко не каждый сервис в полной мере учитывает факт продления действия полиса именно в этой компании, хотя данный параметр существенно влияет на итоговую стоимость автострахования для конкретного клиента;
несвоевременное обновление данных онлайн-сервиса по сравнению с реальными тарифами компании.

Услуги универсальных онлайн-калькуляторов позволяют быстро и эффективно сравнить тарифы КАСКО практически по всем популярным страховым компаниям, однако не дают максимально достоверную информацию по объективным причинам – универсальность такого сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров поиска.

Страховой тариф КАСКО – страховых компаний

Тарифы страховых компаний на КАСКО в 2018 году, как и ранее, зависят от многих факторов — самого страховщика, типа транспортного средства, страховых случаев и прочих аспектов. Несмотря на удорожание, услуга пользуется спросом у автовладельцев, ведь она позволяет защитить машину от различных неприятностей, начиная с механического повреждения и заканчивая полной гибелью ТС в случае пожара.

Страховой тариф КАСКО зависит от количества случаев, по которым выплачивается компенсация. На этом фоне выделяются следующие виды страховок:

Полное КАСКО. В таком полисе отсутствуют ограничения. ТС страхуется от пожара, взрыва, угона и остальных ситуаций (перечень зависит от страховщика).
Частичное КАСКО. Здесь автовладелец самостоятельно выбирает, от каких рисков ему страховаться. Как правило, люди страхуют машину от угона или повреждения при ДТП.

Кроме того, полисы бывают агрегатными и неагрегатными. В первом случае размер платежей по каждому очередному случаю снижаются с учетом условий договора. Во втором — размер выплат не зависит от числа страховых случаев в прошлом. Расчет размера компенсации производится индивидуально.

Что учитывается при определении цены полиса?

Расходы на КАСКО зависят от таких факторов:

Год впуска машины. Более старые авто обойдутся дороже. Если машине от 10 лет и более, страховщик может и вовсе отказаться от сотрудничества.
Возраст. Если водителю до 21 года или больше 65-ти, то при расчете применяется коэффициент больше 1. Считается, что молодые и старые автовладельцы чаще попадают в ДТП.
Стаж. Наличие безаварийного вождения в течение продолжительного периода позволяет получить скидку и снизить расходы на страховку.
Наличие сигнализации. От качества противоугонной системы напрямую зависит цена КАСКО (если в договоре страховым случаем указывается хищение). Если машина имеет высокую цену, может потребоваться монтаж спутниковой сигнализации.
Тип машины. К этой категории относятся такие параметры, как класс автомобиля, его модель и марка. Чем дешевле ТС, тем меньше денег идет на ее ремонт в случае ДТП. Но существует и такой фактор, как статистика угоняемости. Если машина — популярный объект для угонщиков, расходы на КАСКО будут выше.
Наличие франшизы. Суть франшизы в том, что страхователь получает скидку при оформлении полиса, но при наступлении страхового случая часть суммы он обязуется внести самостоятельно. Так, если размер франшизы 15 тысяч рублей (к примеру), а величина ущерба 50 тысяч, то 30 тысяч платит страховщик, а остальное — автовладелец.

С чем связан рост страхового тарифа КАСКО в 2018 году?

С 2014 года наблюдается стремительный рост тарифов добровольного страхования ТС. Для сравнения в 2013 году полис удорожал только на 10 процентов, а через два года он поднялся в цене на треть. Если анализировать 2018 и 2013 годы, стоимость КАСКО увеличилась вдвое и даже больше. Здесь многое зависит от года выпуска, марки ТС и региона РФ, в котором проживает автовладелец. Наибольшие изменения коснулись молодых водителей, которые имеют небольшой опыт вождения и тех, кто оформил транспортное средство в кредит.

Дороже обходятся машины премиум-класса. Так, для оформления КАСКО на элитные марки придется потратить сумму в 1,5 – 2 раза больше. Если речь идет о спортивном автомобиле, стоит уточнять возможность оформления полиса (многие компании не рискуют страховать такие авто). Причиной удорожания является множество факторов — падение курса рубля, нестабильные экономические факторы и так далее.

Как уменьшить расходы на КАСКО?

Существует много способов, позволяющих уменьшить расходы на оформление полиса КАСКО. Выделим основные:

Франшиза. Выше упоминалось, что эта услуга подразумевает частичную компенсацию ущерба самим автовладельцем при наступлении страхового случая. При этом страховая компания делает соответствующую скидку при оформлении услуги.
Ограничение водителей. Если исключить допуск к управлению страхуемого автомобиля лицам в возрасте до 21 года или после 65 лет, удается значительно снизить расходы на страховку (иногда на 30 – 40%).
Оптовое пользование услугами компании. Если клиент оформляет несколько услуг в одной компании (к примеру, КАСКО, ОСАГО и другие), стоимость полиса удается уменьшить на 10 – 15%.
Снижение перечня рисков. Если страховать машину от конкретных ситуаций, к примеру, угона и (или) ДТП, полис обойдется дешевле. Наиболее дорогой вариант КАСКО, когда транспортное средство страхуется от всех ситуаций.
Оформление страховки в кредит. При таком способе погашения стоит убедиться, что страховщик не использует повышающий коэффициент. В ином случае в растягивании платежей нет смысла.

Во сколько обойдется КАСКО водителю в 2018 году?

Как отмечалось, итоговый тариф КАСКО зависит от многих факторов, в том числе страховщика. Если говорить в среднем, в 2018 году страхование легковой машины обойдется в 55 – 60 тысяч рублей. Это с учетом экономии путем оформления франшизы или выбора нескольких страховых случаев.

Если покупать КАСКО без ограничений, в 2018 году полис выйдет не меньше, чем на 60 – 65 тысяч. Но этот параметр не окончательный и может меняться с учетом соглашения между сторонами, а также прописанных в нем условий. Если транспортное средство оформлено в кредит, к полученному тарифу стоит прибавить от 5-ти до 20-ти процентов. Вот почему при покупке ТС в салоне с помощью банковских денег страховку рекомендуется брать за наличные.

Чтобы сориентироваться в расходах на покупку КАСКО, не обязательно идти в каждую компанию — достаточно выбрать страховщика, после чего зайти на его сайт и выполнить расчеты с помощью онлайн-калькулятора. Специальная программа дает приблизительные сведения по расходам на оформление полиса. Более точную информацию в отношении скидок и специальных программ можно получить уже в офисе.

Тарифы КАСКО: как формируются и что влияет на стоимость в 2022 году, онлайн-калькулятор

В настоящее время только программа страхования транспортных средств КАСКО сможет обеспечить максимальную защиту при различных рисках и нанесении ущерба. Большинство страховых компаний России предлагают такой продукт своим клиентам. Однако у последних возникают вопросы про тариф КАСКО что это такое и откуда он берется.

Из статьи вы узнаете: что такое тарифы КАСКО, как они формируются и влияют на цену полиса.

Как формируется тариф на КАСКО

Цена полиса КАСКО может быть значительной, если в него включено большинство вероятных рисков повреждения автотранспорта или его утраты. Это добровольный вид страхования, и в отличие от ОСАГО, государство не принимает участия в формировании тарифов на него.

Страховые компании сами формирую его, опираясь на:

востребованность данного продукт среди клиентов;
тарифы фирм-конкурентов.

Если говорить в целом, стоимость данной страховки в разных компаниях отличается. Зачастую для привлечения новых клиентов, страховщики используют привлекательные цены.

Обычно цена КАСКО составляет 4-12% от стоимости автотранспортного средства.

Что влияет на стоимость

На стоимость полиса влияют многие факторы. Она формируется на основе следующих показателей:

возможных рисков, которые включены в страховые случаи;
возраста автолюбителя. Если он моложе 21 года и старше 65 лет, будет использоваться повышающий коэффициент;
производителя автомобиля и его модель. Также учитывается рыночная стоимость ремонта автотранспорта, статистика угонов. Если показатели имеют большое значение, то стоимость продукта будет более весомой;
оснащенности транспортного средства противоугонным оборудованием. Если оно есть, то страховая компания предложит полис на более выгодных условиях;
наличия и размера франшизы. Если автотранспорту нанесен ущерб на сумму в пределах франшизы, то страховщик не будет выплачивать возмещения, а страхователь ремонтирует авто за собственные средств. Если же сумма ущерба больше размера франшизы, страховщик обязан отремонтировать автомобиль полностью за собственные средства;
включения в полис дополнительных опций (эвакуация при возникновении серьезных неполадок, аварийный комиссар, сбор справок и т.д.), которые значительно увеличивают стоимость полиса;
является ли машина кредитной. Для авто, приобретенного в кредит, стоимость страховки будет несколько выше, по сравнению с другими;
количества водителей, которые будут вписаны в полис. Чем больше человек включено, тем страховка будет стоить дороже.

Сколько стоит КАСКО на подержанные машины

Как правило, цена полиса на подержанный автомобиль значительно увеличивается. В зависимости от возраста авто, цена страховки может быть увеличена на 50 — 100%. Страховые организации повышают тариф на КАСКО, если автотранспортное средство находилось в эксплуатации более 7-8 лет. В некоторых случаях, страховщики могут вовсе отказаться от заключения договора. Например, если автотранспортное средство использовалось более 10 лет.

Потому, для приобретения подержанной машины легче воспользоваться потребительским займом. Ведь оформление автокредита чаще всего предусматривает обязательное страхование кредитного автомобиля по программе КАСКО. Но если у него слишком большой возраст, застраховать ее будет непросто, да и стоить такая страховка будет очень дорого.

При автокредитовании машина выступает весомым залогом для кредитного учреждения. Ведь если заемщик не погасит свои кредитные обязательства своевременно, сотрудники банка имеют полное право произвести продажу заложенного транспорта, а вырученные средства использовать для погашения займа.

Банк сможет продать новый автомобиль гораздо быстрее, чем подержанный. Это также влияет на то, что банковские учреждения не торопятся предоставлять кредит на покупку подержанных авто.

Своевременно оформленный полис будет являться гарантом восстановления автомобиля или компенсации убытков, если транспорту будет нанесен ущерб.

Особенности расчетов стоимости КАСКО онлайн-калькулятором

Многие страховые организации предоставляют потенциальным клиентам возможность сделать рассчет онлайн. Однако чаще всего оказывается, что итоговая сумма отличается от той, которая была заявлена в онлайн-калькуляторе.

Это происходит по нескольким причинам:

тарифы КАСКО меняются регулярно. Они постоянно возрастают. Однако если на веб-ресурсе реальные тарифы страховщика своевременно не обновляются, они не соответствуют действительным;
даже незначительное расхождение с тарифами, например на несколько десятых единиц, может повлечь значительные расхождения в окончательных суммах;
страховщик случайно или намеренно занижает стоимость продукта, чтобы привлечь новых клиентов более привлекательными расценками. В некоторых случаях им это удается сделать, т.к. приехав в офис страховщику для оформления КАСКО, клиент не захочет искать другую компанию;
далеко не каждый онлайн-калькулятор учитывает понижающие коэффициенты, (например, пролонгацию действия полиса в той же компании) либо повышающие коэффициенты (участие в ДТП и т.д.). Хотя эти показатели значительно влияют на общую стоимость страховки.

Попробуйте работу нашего онлайн калькулятора КАСКО:

Основные разновидности программ

Продукт создавался так, чтобы максимально удовлетворить потребности клиентов в программах страхования. На страховом рынке действует несколько вариантов этого продукта. Все они жестко регламентированы Правилами и договором страхования. Среди всех вариантов выделим два основных.

Полное КАСКО

Этот вариант создан для того, чтобы компенсировать владельцу полиса:

ущерб, нанесенный автотранспорту;
угон автомобиля.

Основные особенности этого пакета страхования:

на стоимость полиса влияет стаж вождения того, кто будет находиться за рулем авто. Цена возрастет, если у автолюбителя маленький стаж вождения;
регион использования автотранспорта также является дополнительным фактором для повышения цены. Если в регионе высокий уровень угонов авто или большое количество аварий, цена страховки вырастет;
сотрудники страховой организации имеют возможность проверить количество аварий, которые произошли с клиентом. Если такие события происходят на регулярной основе, то страховщик изменит тариф, применив повышающий коэффициент;
в полисе предусмотрен максимальный список рисков;
включены второстепенные функции: аварийный комиссар, эвакуатор, оформление бумаг в регулирующих органах, медицинская помощь, юридическое сопровождение и т.д.;
возможность выбора размера франшизы.

Неполное КАСКО

В данном варианте автострахования клиент обеспечивается меньшей страховой защитой, потому что значительно сокращается список включенных в пакет страховых случаев. В первую очередь, ставка делается на ущерб, который может быть причинен автомобилю. Особенности неполного пакте страхования:

максимальные лимиты страховой выплаты значительно ниже, чем предусмотрены в первом варианте;
согласно условиям страхования, действие полиса может быть прекращено сразу после наступления первого страхового случая;
каждый инцидент будет рассматриваться в отдельном порядке. Чаще всего, страховыми случаями являются только те, когда сталкиваются автомобили. Потому, повреждения из-за наезда на забор, столб, бордюр или другие посторонние предметы не будут считаться страховыми и компания откажется от возмещения ущерба.

Самые выгодные тарифы для отдельных сегментов машин

Некоторые страховщики сосредотачиваются на страховании определенных типов автомобилей. Чаще всего разделение существует на основе рыночной стоимости транспорта или определенной серии одного производителя. Можно отметить 5 основных сегментов авто:

С бюджетными автомобилями стоимостью до 500 тыс. рублей работают: ВСК, СОГАЗ и ЖАСО, предоставляя лучшую ценовую политику.
С автомобилями стоимостью от 500 тыс. до 1 млн. рублей работают многие столичные организации. Но самые лучшие условия страхования предлагают: Росгосстрах, Ингострах и ВСК.
Если автотранспорт стоит от 1 млн. до 1,5 млн рублей, то рекомендуется воспользоваться услугами страховщиков: Согласие, ЖАСО и Либерти.
Автомобили премиум-класса стоимостью от 1,5 млн. до 2 млн. рублей страхуют многие компании. Но выгоднее всего воспользоваться предложениями организаций: Согласие, Росгосстрах и ВСК.
Самый дорогой автотранспорт (стоимостью более 2 млн. рублей) требует соответствующего обслуживания. Их страхованием занимаются страховые организации: Зетта и Росгосстрах.

Самый большой разброс среди тарифных планов составляет 40-70%. Статистические данные говорят, что это чаще всего наблюдается в секторах бюджетных и элитных авто. Тарифы будут примерно одинаковыми для автотранспорта стоимостью от 0,5 до 1,5 миллиона рублей.

Оформлять КАСКО на внедорожник будет особенно приятно, потому что ценовая политика очень лояльна для данного вида транспорта. Это связанно с тем, что внедорожники имеют повышенную устойчивость к небольшим повреждениям. Дорогой автомобиль обычно обустраивают дополнительными противоугонными системами. Потому вероятность угона значительно снижается.

Из внедорожников стоит отметить Land Cruiser и Range Rover. Их страхование по КАСКО будет стоить достаточно дорого. Страховые организации пользуются тем, что эти авто имеют повышенный спрос у автолюбителей.

Осторожно: низкие тарифы!

Многие автолюбители вспоминают 2015 год, когда КАСКО было максимально доступным. Однако тогда же многие владельцы полисов поняли, что дешевый вариант страхования имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать.

Выбирая, где оформить полис, необходимо:

обращаться в надежную страховую компанию;
избегать агентов, которые предлагают тарифы гораздо ниже рыночных;
тщательно изучить информацию о компании, уровне выплат и отказов.

Существуют ли низкие тарифы в надежных страховщиков?

Многие страховые учреждения пытаются максимально расширить спектр предоставляемых услуг. Самый активный участник процесса — Ингосстрах. На данный момент компания предлагает огромны выбор программ автострахования.

Они отличаются количеством включенных рисков. При большом пакете рисков, цена будет повышенной, а при маленьком — пониженной.

Вы можете получить бесплатную консультацию по любым вопросам страхования у нашего онлайн-юриста. Для этого заполните специальную форму.

Пишите свои случаи из страхования, оставляйте комментарии к статье. Если вы хотите получать много полезной информации, подписывайтесь на обновления. Не забудьте поставить лайки и поделиться в социальных сетях.

Как рассчитывается стоимость КАСКО и от чего зависит цена полиса?

КАСКО как вид добровольного автострахования с каждым годом становится все более популярным. Сегодня данную услугу предлагает большинство универсальных страховщиков. Это, с одной стороны, положительно влияет на стоимость КАСКО — конкурентный рынок диктует адекватную цену на полисы данного вида страхования. Но, с другой стороны, ставит покупателя перед выбором — в какую страховую компанию обратиться, как сделать расчет стоимости и приобрести полис КАСКО, который действительно будет соответствовать потребностям клиента, как не переплатить и не забыть о том, что действительно необходимо.

Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании. Для получения оптимального, удовлетворяющего вас результата достаточно правильно сформулировать пожелания к полису и ознакомиться с данной статьей.

Как формируется стоимость КАСКО

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

«Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж. Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль). В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине. В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль. КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят:

Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
Повреждения автомобиля в результате ДТП.
Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд. В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Таблица 1. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

Возраст водителя

Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей).

Год выпуска ТС

Чем старше автомобиль — тем дороже страховка. Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля — обязательное условие по большинству автокредитов.

Стаж водителя

Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором. Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО.

Марка, модель, класс ТС

Стоимость страховки от ущерба рассчитывается из средней стоимости ремонта для автомобиля данной марки и модели, стоимости запчастей и пр. Статистика угонов также показывает, какие марки наиболее интересны для криминала, соответственно, стоимость полиса КАСКО для таких автомобилей будет выше.

Противоугонная система

Чем технологичнее противоугонная система — тем ниже стоимость страхования риска хищения; для дорогих автомобилей спутниковая противоугонная система может быть обязательным условием для заключения договора КАСКО.

Вид выплаты

Агрегатные — страховая сумма уменьшается на величину выплаты по каждому страховому случаю.
Неагрегатные — страховая сумма не уменьшается с каждой выплатой независимо от количества убытков (при этом стоимость полиса КАСКО вырастает).

Франшиза

Включение в договор франшизы значительно понизит стоимость полиса КАСКО. Франшиза — доля вашего участия в риске, некая сумма, которая не будет выплачена в результате ущерба. Например, при франшизе 5 тыс. руб. и ущербе 35 тыс. руб. страхователь сможет получить на руки разницу между страховым возмещением и франшизой в размере 30 тыс. руб. Франшиза выгодна при крупных страховых выплатах.

Доп. услуги

Вызов аварийного комиссара, справки из ГИБДД являются дополнительными сервисами, влияющими на стоимость страховки КАСКО.

На среднюю стоимость полиса КАСКО также могут влиять такие факторы, как наличие охраняемой ночной стоянки или гаража, переход в другую страховую компанию (экономия может составить до 30%), рейтинг надежности страховщика, покупка автомобиля в кредит, рассрочка оплаты полиса КАСКО и т.д. Каждый из перечисленных факторов является потенциальным ресурсом для экономии при расчете примерной стоимости КАСКО. Так, безаварийная езда, солидный водительский стаж и соответствующий возраст — это, в некотором смысле, репутация, которая может быть достигнута совершенно бесплатно и оценена страховщиком достаточно высоко. Субъективные факторы, такие как франшиза или вид выплат, может выбирать уже сам страхователь, исходя из собственного опыта и задач, которые он ставит, приобретая полис КАСКО. Безаварийная езда и малая эксплуатация автомобиля, например, коррелируют с низкой вероятностью серьезных аварий с крупными выплатами. Опыт показывает, что такого рода страхователи чаще обращаются после мелких страховых случаев с заменой лобового стекла, небольшими кузовными работами и т.п. Если машина при этом защищена хорошей сигнализацией и не входит в топ угоняемых автотранспортных средств — попытка сэкономить с франшизой для подобного случая будет излишней, а выгода от страхования может оказаться сомнительной.

Что такое полное КАСКО и существует ли «страховка от всего»

Полис КАСКО бывает двух видов:

Неполное КАСКО (страхование машины от ущерба).
Полное КАСКО (страхование от ущерба и угона).

Застраховать машину только от угона в России практически невозможно — компании не желают иметь дело со страхованием отдельно данного риска, так как велика вероятность мошенничества со стороны покупателя полиса. Всего несколько российских страховщиков предлагают полис КАСКО только по риску «угон» («Интач-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз», «Зетта-Страхование»). Некоторые компании («Ренессанс-Страхование», «Ингосстрах», «МАКС») предлагают вариант КАСКО с защитой от угона и с урезанной частью по риску «ущерб» или с крупной франшизой (до 70% от стоимости авто).

Прежде чем выбрать любую из этих программ страхования, рекомендуется внимательно читать договор и тщательно изучать условия выплат, которые жестко регламентируются. Так, действие страхового полиса может быть ограничено географией страхового случая. Специальные требования, как правило, предъявляются к противоугонной сигнализации, вплоть до установки той, что потребует страховщик.

Итак, случаи оформления КАСКО только от угона можно считать единичными. Как правило, страхователям рекомендуется покупать полис полного КАСКО, что позволяет серьезно расширить список компаний-страховщиков. Градиент стоимости полного КАСКО может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю. При желании в полис можно включить такие риски и услуги, как самовозгорание, техпомощь на дороге, эвакуатор, ремонт без справок.

Однако даже полное КАСКО (впрочем, как и любой другой вид страхования) не может гарантировать защиту «от всего». Страховые компании могут не признать случай страховым, если:

Имел место преступный умысел (мошенничество, намеренная порча или хищение автомобиля).
Автомобиль эксплуатировался не в надлежащем виде, с просроченным ТО или явными неисправностями.
Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управлять автомобилем.
Автомобиль эксплуатировался не по назначению (был перегружен, участвовал в соревнованиях, несанкционированно использовался для обучения вождению третьих лиц).

Как бы ни складывалась ваша страховая история, стоит периодически поднимать вопрос расходов на страховку, чтобы не пропустить новые возможности, позволяющие получить дополнительную выгоду при страховании по программе КАСКО.

Что такое тарифы КАСКО, предлагаемые различными страховыми компаниями? Как они рассчитываются?

Страховой полис КАСКО представляет собой защиту имущественных интересов его владельца.

С помощью такой страховки можно получить компенсацию при ДТП, несчастных случаях и прочих ситуациях, прописанных в договоре со страховой компанией.

Но как рассчитывается стоимость полиса, и какие тарифы предлагают страховщики.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое — тарифы КАСКО?

Вопреки мнению многих автовладельцев итоговая стоимость полиса добровольного страхования формируется из нескольких факторов. В их число входят так называемые тарифы КАСКО, которые могут как увеличить цену за страховку, так и уменьшить. Рассматриваются следующие показатели:

опыт безаварийного вождения, чем больше опыт, тем меньше платить;

какой марки и модели застрахованный автомобиль, находится ли он в списке наиболее часто угоняемых;

имеется ли на транспортном средстве противоугонная система и т. д.

Кем осуществляется регулирование?

В настоящее время не имеется ни одного законодательного акта, который мог бы урегулировать величину тарифов, назначаемых страховыми компаниями для обеспечения КАСКО страхования автомобилей.

В отличие от ОСАГО, для которого стоимость полиса и величина выплат строго регламентированы (в чем разница между КАСКО и ОСАГО?). Поэтому каждая организация самостоятельно прописывает в своей внутренней документации тарифы, в соответствии с которыми строится итоговая цена страховки. Однако, при возникновении неприятностей страхователи могут обратиться к следующим нормативным актам:

В остальном естественным регулятором тарифов выступают конкуренты и финансовые возможности граждан, рождающие определенный спрос.

Как рассчитать их онлайн по новым показателям?

Проще всего это сделать на нашем сайте в режиме онлайн, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Для этого в нужных полях потребуется выбрать:

указывается модель и год выпуска автомобиля, который нельзя путать с годом покупки средства передвижения;

заполняются графы с информацией об объеме двигателя, типе коробки и рыночной стоимости самой машины, последнее можно задать с помощью цифр, либо в некоторых случаях ползунком;

далее определяется, был ли автомобиль взят в кредит, у какого банка ТС находится в залоге, имеется ли спутниковая система наблюдения;

обращался ли ранее клиент в страховые компании, если да, то указать в какие;

далее заносятся сведения о водителе;

какие страховые риски клиент планирует внести в страховой полис и дополнительные услуги.

Цены в нескольких страховых компаниях РФ

Поскольку страховые компании пользуются достаточно разными тарифами, то и стоимость страхования одного и того же автомобиля может оказаться очень разной. По этой причине стоит предварительно посетить несколько страховых компаний и сравнить предлагаемые клиентам программы автомобильного страхования.

Почему наиболее дешевые условия — не всегда хорошо?

Начнем с ситуации, когда клиент посетил несколько страховщиков, после чего нашел организацию, которая предоставляет самые дешевые условия страхования на рынке даже по сравнению со среднерыночной стоимостью. И это должно хотя бы немного насторожить.

В этом случае может оказаться, что столь удачная и выгодная компания является фальшивой и использовалась с целью накопления определенной суммы, чтобы потом покинуть рынок, оставив там не только конкурентов, но и заказчиков.
Другая модель — клиенту приглянулся договор страховки, гораздо более выгодный на первый взгляд. Причем на фоне остальных в одной компании.

Здесь следует проверить, не получится ли так, что гражданин столкнулся с договором, у которого стоимость одного месяца получается гораздо выше, чем стоимость того же периода в полном «стандартном» договоре. Особенно часто это встречается в отношении краткосрочных соглашений.

Региональные различия

В каждом регионе имеется свой состав автопарка. Исходя из этого страховые компании используют разные региональные тарифы при составлении договора страховки. При расчетах зачастую учитываются местные погодные условия, чтобы подобрать оптимальные риски. Например, добавляется страхование от несчастного случая, если в регионе высокая склонность к граду.

Также в зависимости от того или иного населенного пункта меняется и коэффициент угонов вплоть до практически нулевого в определенных местах. В крупных мегаполисах угоняются десятки автомобилей ежедневно, а в других населенных пунктах собственники оставляют ТС на улице, чаще всего практически без присмотра, при этом не беспокоясь о сохранности своего движимого имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Где оформить выгодное и дешевое КАСКО: ТОП-5 страховых компаний с низкой стоимостью КАСКО в 2022 году

КАСКО дешево хотят приобрести многие автовладельцы, которые решили застраховать свою машину на случай повреждения, угона и других неблагоприятных ситуаций или вынуждены приобретать полис из-за требований по страхованию кредитного договора. На рынке огромное число предложений по страхованию.

Но разобраться, в какой страховой компании оформить КАСКО выгодно и дешево непросто. Потребуется учесть особенности данного вида страхования и формирования стоимости полиса по нему и целый ряд нюансов данной страховки.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

5 способов сделать полис КАСКО дешевле

Купить КАСКО дешево заинтересован каждый автовладелец, которому понадобилось оформить данный тип страховки. Переплачивать никто не хочет, а цены на этот вид полисов нельзя назвать низкими.

Однозначного ответа на вопрос, сколько стоит самая дешевая страховка КАСКО не существует. На цену полиса влияет множество факторов:

Стоимость автомобиля и его год выпуска. На машины с пробегом обычно обходится дешевле, чем на новые. Но приобрести КАСКО на машину старше 7-10 лет обычно не получится.
Марка, модель авто. Полис КАСКО по низкой стоимости доступен, если конкретная модель отличается доступностью запчастей, недорогим ремонтом и т. д. Наоборот, для редких или просто дорогих в ремонте автомобилей страховка будет стоить дороже.
Опыт управления авто. Низкий тариф КАСКО получит водитель уже имеющий стаж вождения в несколько лет, а новичкам придется заплатить больше.
Место регистрации автовладельца. Для жителей регионов обычно стоимость полиса ниже, чем для тех, кто живет в Москве и других крупнейших городах страны. Поток машин в небольших городах меньше и вероятность аварии ниже, а значит и страховщик услуги может предложить дешевле.

Способы существенно сэкономить на полисе КАСКО

1. Франшиза

Один из самых простых инструментов, предусматривающий оформление КАСКО дешево. В рамках программы клиент берет на себя часть расходов на восстановления авто при наступлении страхового случая. За счет этого можно сэкономить до 70% от первоначальной стоимости авто. Франшиза может фиксироваться в виде процента или фиксированной суммы.

2. Безаварийное вождение

Полис КАСКО со скидкой до 10-20%, а иногда и до 50% могут оформить водители, которые регулярно страхуют авто и не допускают ДТП.

3. Дистанционное оформление

При оформлении полиса через интернет у страховой компании существенно сокращаются расходы на зарплату сотрудникам, выплаты вознаграждения агентам. За счет этого клиенту может быть предложена более выгодная цена на услуги.

4. Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Некоторым владельцам авто достаточно оформить защиту только на случай определенных ситуаций (например, угона или повреждения). Остальные риски они готовы брать на себя. Подобрать оптимальный вариант полиса поможет калькулятор стоимости КАСКО на сайте страховщика.

5. Телематика

Установка мониторингового устройства позволяет подтвердить аккуратное управление авто даже при небольшом стаже и получить скидку на полис.

Самые выгодные страховые компании с дешевым КАСКО в 2022 году

Самостоятельно определиться, где выгодней КАСКО приобрести в 2022 году довольно сложно. Список компаний, предлагающих эту услугу довольно большой. Анализ каждого предложения и выбор подходящего варианта отнимет очень много времени. При этом всегда есть шанс пропустить важный момент в условиях или тарифах.

Рейтинг компаний с дешевым КАСКО упрощает выбор оптимального предложения страховщика. В него попали компании с высокими показателями надежностями, самыми выгодным тарифами и условиями, а также получившие наибольшее число положительных отзывов от реальных клиентов.

Тинькофф Страхование — самое выгодное онлайн-КАСКО для банка и не только

Тинькофф Страхование предлагает самое выгодное КАСКО на рынке с дистанционным оформлением. Выбор условий и оплата осуществляется онлайн, а полис привозит агент в любое удобное время и место. При необходимости осмотра авто специалисты также выезжают к клиенту, а не просят приехать в офис.

Особенности предложения по КАСКО от Тинькофф Страхование

При оплате картой Тинькофф Банка можно получить кэшбэк. Если карточки еще нет ее можно предварительно заказать с бесплатной доставкой в любое удобное место. На выбор доступны кредитки и дебетовые карточки.
Гибкие сроки и минимальные цены. Приобрести полис можно даже на 1 месяц. Стоимость страховой защиты составит всего от 2000 р./мес.
Учет водительского стажа при расчете стоимости. Опытным водителям предоставляется скидка до 30%.
Ремонт в проверенных сервисах. Для ремонта фар, стекол и зеркал необязательно представлять различные справки. В случае серьезного ДТП компания бесплатно может предоставить услуги эвакуатора и аварийного комиссара.
3 вида страхового покрытия на выбор. Клиент может самостоятельно выбрать все виды страховой защиты или застраховаться только от отдельных рисков – «Ущерб», «Угон» и «Полная гибель».

Узнать условия и заявка в Тинькофф Страхование

Ренессанс – полис страхования авто со скидками и по выгодной цене

Ренессанс Страхование предлагает одно из самых выгодных КАСКО в 2022 году. Компания предлагает широкий набор опций, позволяющий полностью управлять стоимостью страховой защиты.

Особенности КАСКО от Ренессанс

В базовое покрытие входит франшиза в 20 тыс. р. и ремонт в техническом центре. Клиенту также доступны сразу бесплатные услуги эвакуатора при ДТП, 1 раз – замена фар, зеркал или стекол без сбора справок. По желанию можно оформить страховку с ремонтом у официального дилера, без франшиз и т. д.
Возможность оформить только КАСКО от угона дешево. В этом случае цена полиса будет ниже почти в 2 раза, а выплаты страховщик произведет только при краже авто.
Наличие возможности снизить стоимость полиса, оформив КАСКО с телематикой или ограничением по пробегу. Для аккуратных водителей, постоянно пользующихся машиной, подойдет программа SafeDrive с установкой телематического устройства для контроля за стилем вождения, а опция с ограничением по пробегу будет интересна автолюбителям, чей пробег не превышает 12000 км за год.
Широкий набор опций. Можно не только приобрести КАСКО, но и сразу заказать аренду подменного авто на время ремонта, включить в покрытие использование машины в такси и т. д.

Оставить онлайн заявку в Ренессанс Страхование

Ингосстрах — дешевая и надежная страховая компания для КАСКО

Ингосстрах – надежная компания, предлагающая онлайн-оформление КАСКО по выгодной цене. Пройти осмотр авто можно через мобильное приложение, а полис получить на email. При желании клиента доступна доставка документов, оформление в офисе компании.

Особенности программ КАСКО от Ингосстрах

С франшизой можно сэкономить до 60% от стоимости полиса. Она может быть включена как с первого, так и со второго страхового случая.
При подключении телематики экономия может составить до 30%. Оборудование предоставляется бесплатно, а скидки доступны даже водителям с совсем небольшим стажем.
Неагрегатная схема выплат. Это значит, что при повторных страховых случаях сумма выплат не уменьшается.
Широкий набор опций. В их число входят: «Гарантия мобильности» с услугами «Такси с места ДТП», «Такси/Каршеринг на время ремонта», «Овертайм» — для продления гарантией официального дилера, страховка шин и дисков, сигнализации, техпомощь и т. д.

Купить полис в Ингосстрах

Росгосстрах — популярная компания для страхования автомобиля от угона и порчи

Росгосстрах – один из крупнейших страховщиков в РФ. Он предлагает выгодно оформить КАСКО на новый кредитный автомобиль или машину, уже имеющуюся в собственности. При расчете стоимости полиса учитывается история ОСАГО.

Особенности страхования по программе КАСКО от Росгосстрах

По выбору клиента возможно страхование с франшизой и без нее. В некоторых продуктах можно выбирать также агрегатную (с уменьшением) или неагрегатную (фиксированную, независимо от произведенных выплат) страховую сумму.
Можно приобрести КАСКО для банка дешево в рассрочку на 3 месяца или полгода. Первоначальный взнос – 40-50%. Для не кредитных машин доступна программа «50/50», по которой вторую половину страховой премии надо оплачивать только если произошел страховой случай.
При ДТП можно обращаться без справок от МВД и/или ГИБДД. Обслуживание в центре урегулирования убытков компании клиентов с действующим полисом автокаско осуществляется вне очереди. Если ущерб незначительный, то направление на ремонт автовладелец получит максимум за 3 дня.
Предоставление автоэвакуатора при ДТП. Компания компенсирует стоимость услуги в пределах 3 тыс. р.

Оформить полис КАСКО в РГС

КАСКО страхование по низкой цене в СК Согласие

Компания Согласие – дешевая страховая компания, КАСКО предлагающая на гибких условиях. В компании на выбор можно оформить страховку с территорией действия – Российская Федерация или весь мир.

Особенности КАСКО в СК Согласие

В стандартную программу включены выплаты без учета износа. Опция называется «GAP-страхование».
Ускоренное урегулирование убытков за счет программы «СразуСервис». Подать заявление на страховые выплаты и передать все нужные документы можно сразу на СТО, а записаться на ремонт можно по телефону контакт-центра.
Во все полисы включены бесплатные услуги эвакуатора. А также клиентам доступен без доплаты ремонт (замена) стекол или 1 элемента кузова без справок.
За счет платных опций можно не только приобрести выгодный полис страхования авто для банка или себя лично, но и настроить программу страхования под себя. Доступны опции «Техническая помощь», «Ремонт без справок 2 кузовных элементов», «Привилегия».

Заявка на КАСКО в СК Согласие

В чем может быть подвох дешевого КАСКО и как правильно выбрать компанию?

Основной подвох дешевого КАСКО часто связан с неполным набором страховых рисков в рекламируемой программе. Подключение каждой дополнительной опции осуществляется за отдельную плату. В результате полная итоговая стоимость полиса может оказаться значительно выше первоначальной.

Страховщиков на рынке страхования КАСКО довольно много. Выбирая компанию для покупки полиса, надо учитывать следующую моменты:

Надежность компании. Нередко дешевое КАСКО предлагают небольшие компании. Они могут просуществовать на рынке буквально несколько лет, а затем обанкротиться. Выбирать надо только надежных страховщиков, уже имеющих опыт работы на рынке.
Выбор СТО. Многие компании предлагают на выбор обслуживание у официального дилера или в сторонних сервисах. Особенно этот момент актуален для новых авто. Но обслуживание у «официалов» обойдется дороже. Некоторые страховщики могут предложить также выплату возмещения вместо ремонта, но эта опция будет стоить еще дороже.
Агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная сумма выплат. При агрегатной схеме с каждой выплатой уменьшается общая страховая сумма, но полис обходится дешевле.
Размер и правила применения франшизы. Они могут быть установлены в процентном отношении или фиксированной сумме. Применяться франшиза может ко всем страховым случаям или только начиная со второго за год.
Покрываемые риски. Если застраховать авто только от угона и полной гибели и угона, то полис будет дешевле, но при повреждении восстанавливать машину придется за собственный счет.

Если планируется застраховать залоговый автомобиль, то обязательно надо учитывать не только собственные желания, но и требования банка к страховому полису. Многие кредитные организации и вовсе предлагают страховаться только в аккредитованных компаниях.

Отзывы клиентов о компаниях с низким тарифом по КАСКО

Клиенты, пользующиеся страхованием КАСКО в компаниях из приведенного выше списка, обычно полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы об опыте сотрудничестве со страховщиком. В них они отмечают, что гибкие условия страхования позволяют полностью настроить продукт под себя и не переплачивать за ненужные опции и программы защиты. Многим также понравилась возможность дистанционного оформления полиса доступная в Тинькофф Страхование и Ингосстрахе.

Особенно довольны услугами приведенных в списке компаний клиенты, которые вынуждены приобретать полис КАСКО из-за требований банка, представшего автокредит. Эта категория потребителей экономит фактически на всем, чтобы свести переплату к минимуму. Ведь платежи по кредиту и так существенно увеличивают нагрузку на личный и/или семейный бюджет.

Приобрести КАСКО дешево вполне реально. Большое количество предложений на рынке и развитие онлайн-сервисов вынуждает компании снижать стоимость услуги. Но клиенту надо обязательно внимательно изучать все условия выбранной программы. Довольно часто низкая стоимость полиса приводит к большой франшизе, защите лишь по отдельным рискам и т. п. Рекомендуется обращаться за приобретением КАСКО в популярные крупные компании, которые могут предложить не только выгодные условия, цены, но и высокую надежность.