Условия по КАСКО

Страховой полис КАСКО в России и его условия

КАСКО в России – полис добровольного страхования транспортного средства. По этой страховке собственник авто получит денежную выплату или бесплатный ремонт автомобиля после попадания в ДТП (независимо от виновника), угона машины, полного уничтожения ТС. С помощью КАСКО нельзя застраховать перевозимые грузы, ответственность перед третьими лицами (поэтому требуется оформить ОСАГО помимо КАСКО). Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует – это международный термин, применяемый во многих англоговорящих странах мира.

В чем заключается суть КАСКО для владельца авто?

Страхование по КАСКО позволяет владельцу авто получить выплаты при любых повреждениях машины, если произошедшее страховщик признает страховым случаем. Все риски прописываются в страховом договоре – при оформлении страховки автовладелец имеет возможность самостоятельно выбрать перечень рисков, при наступлении которых он сможет получить от компании компенсацию или бесплатный ремонт.

С помощью КАСКО осуществляется страхование автомобиля:

• от угона;
• любого ущерба, полученного во время ДТП;
• случайного повреждения (в ситуациях, когда виновника установить невозможно);
• воздействия стихий (упавшее дерево, град) и т. д.

Важно! По выбору клиента страховщик способен застраховать автомобиль на любую сумму (максимум – рыночная стоимость транспортного средства, минимальный порог неограничен). Стоимость страховки КАСКО напрямую зависит от суммы страхования и ряда иных факторов.

Рынок КАСКО в России начал активно развиваться с 2003 г., когда был выпущен закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Рекордное количество полисов КАСКО страховщики продали в период с 2007-08 гг., но с наступлением финансового кризиса эта ниша рынка оказалась невостребованной. Сейчас популярность к полисам добровольного страхования автомобилей возвращается – практически все страховые компании предлагают приобрести страховку КАСКО для новых и поддержанных авто.

Интересно! Стоимость страховки КАСКО примерно в 5-10 раз выше, чем ОСАГО. Поэтому не все автовладельцы имеют возможность ее приобрести. По условиям страхования КАСКО, страховщик обязуется выполнить полный ремонт машины или вернуть ее рыночную стоимость в случае хищения.

Нужно ли покупать полис КАСКО для автомобиля?

КАСКО – полис добровольного страхования, поэтому государственные органы, финансовые учреждения, иные организации и третьи лица не могут заставить покупать его или навязать в качестве дополнительной услуги. Автовладелец имеет возможность самостоятельно решить вопрос необходимости приобретения этой страховки.

Рекомендуется покупать КАСКО, если есть финансовые возможности, а автомобиль часто используется (ежедневно), имеет большой ежегодный пробег. В подобных ситуациях возрастают риски возникновения ДТП, поэтому многим автолюбителям следует финансово обезопасить себя. При редком использовании транспортного средства покупка страховки такого типа является спорным решением.

Основные условия страхования КАСКО?

При страховании автомобилей по КАСКО между автовладельцем и страховой организацией заключается соглашение, в котором четко прописываются все риски и страховые случаи, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить компенсацию или выполнить бесплатный ремонт машины в авторизованном автосервисе.

Чаще всего перечень рисков в страховых полисах выглядит следующим образом:

• ДТП;
• повреждение машины из-за наезда на движущиеся и недвижимые препятствия (ограждения, фонари, шлагбаум и т. д.);
• повреждение автотранспорта из-за падения на него посторонних предметов (дерево, фасадные элементы, сосульки и т. п.);
• воздействие стихий (град, молния);
• падение автотранспортного средства в воду;
• возгорание авто (самопроизвольное, в качестве следствия после дорожно-транспортного происшествия);
• хулиганские действия третьих лиц (кража аккумулятора, бой стекол, фар и т. д.).

Список рисков в каждой страховке индивидуален и выбирается автовладельцем самостоятельно. При наступлении случаев, перечисленных выше, страховщик будет оплачивать ремонт или выплачивать компенсацию застрахованному лицу.

Автовладельцы имеют возможность купить страховку КАСКО с франшизой. Страхование такого типа предполагает, что при наступлении страхового случая страховщик и автолюбитель будут совместно оплачивать ремонт (в договоре прописывается, в каком процентном соотношении или денежном выражении).

Существует две разновидности франшизы по страховке:

• условная (при получении машиной незначительных повреждений, устранение которых не превышает определенной суммы, страховщик оплату не производит – автолюбитель сам осуществляет ремонт);
• безусловная (страховая организация осуществляет выплаты независимо от предполагаемой суммы ремонта).

Некоторые крупные страховые компании предлагают серьезные скидки на автострахование, если автовладельцы устанавливают «Телематику». Это специальное оборудование, отслеживающее поведение водителя, собирающее информационные сведения. Полученная информация помогает страховщикам и инспекторам ДПС быстрее и точнее разобраться в обстоятельствах ДТП, найти виновных. Размер скидки на страховку достигает 20-30% при установке «Телематики».

Важно! Установка «Телематики» осуществляется за счет автовладельца – страховщики не оплачивают покупку и интеграцию дополнительного оборудования.

Скидки на страховку также предоставляются, если автовладелец имеет отапливаемый гараж в охраняемом кооперативе, оставляет машину на платной парковке с охраной. Охраняемое и хорошее место хранения авто – это отличная возможность по получению скидки на страхование по КАСКО.

При автокредитовании все банки и кредитные учреждения в условиях предоставления займа прописывают необходимость приобретения заемщиком КАСКО на приобретаемый автомобиль. Условия для заемщиков в этой ситуации не самые выгодные:

• практически всегда придется покупать наиболее дорогую страховку с максимально возможным покрытием (от всех рисков);
• есть возможность оформить страхование только в страховых компаниях, являющихся партнером конкретного банка;
• страховку надо продлевать ежегодно в течение всего срока выплат по кредиту.

Подобные условия банков вполне понятны – в случае угона или уничтожения автомобиля заемщик с помощью полученной компенсации сможет покрыть большую часть кредита.

Важно! Банки, согласно закону, не имеют права навязывать дополнительные условия при выдаче кредитов. Сложность заключается в том, что при отказе в приобретении страховки КАСКО кредитное учреждение просто откажет в предоставлении кредита.

С учетом невысокой популярности страховки на российском рынке, в период с 2012 года по настоящее время многие страховые фирмы предлагают возможность покупки полного или частичного КАСКО.

Разница между двумя видами договоров очевидна:

• Полное КАСКО. Защищает автовладельца от широкого перечня рисков: ДТП, угон, хищение автомобиля, воздействие стихийных бедствий, хулиганские действия третьих лиц и т. д. Страхование такого типа должно быть интересно водителям, которые не имеют большого стажа, редко пользуются транспортным средством, воспользовались автокредитованием для покупки авто.
• Частичное КАСКО. Не менее распространенная программа страхования, предполагающая защиту от одного риска – например, от хищения машины или от повреждения в результате ДТП. Если транспортное средство получит повреждение любым другим способом, не прописанным в договоре, страховщик законно откажет в выплатах и бесплатном ремонте.

Важно! Частичное КАСКО (без рисков по «хищению» и «угону») отлично подходит тем автолюбителям, которые хранят машину во дворе частного дома, в гараже, на охраняемой стоянке.

От чего зависит стоимость полиса?

Расценки на страховку могут зависеть от множества факторов – каждым страховщиком они определяются индивидуально. Условия снижения цены на полис у каждой страховой организации свои (о них нужно обязательно спросить перед началом процесса страхования).

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО:

• Возраст водителя. Без повышающих коэффициентов страхование доступно для водителей в возрасте от 21 до 55-60 лет. В остальных случаях страховщики применяют коэффициенты, повышающие стоимость страховки.
• Год производства транспортного средства. Страхование по КАСКО на старые автомобили дороже, чем на новые – применяются повышающие коэффициенты. Если машине более 10-12 лет, то страховые фирмы, по условиям и правилам страхования, откажут в оформлении полиса.
• Водительский стаж собственника. Чем больше стаж, тем ниже стоимость страховки. Безаварийное вождение в течение нескольких лет поощряется с помощью специальных понижающих коэффициентов.
• Марка, модель транспортного средства. Расчет цены на страховку осуществляется с учетом примерных расценок на запасные части, расходники под конкретную машину, принимаются во внимание статистические сведения по угону.
• Наличие сигнализации, противоугонных устройств. При наличии качественной сигнализации и противоугонной системы, собственник авто может рассчитывать на получения хорошей скидки при страховании и иные выгодные условия.
• Способ получения выплат. Бывает двух видов: агрегатный (происходит снижение страховой суммы на размер предыдущей компенсации), неагрегатный (страховая сумма не меняется и не зависит от количества обращений на получение компенсации или ремонт).
• Франшиза. Снижает стоимость страховки, но накладывает на собственника транспортного средства обязательства по участию в риске – определенную сумму при наступлении страхового случая он должен будет выплатить самостоятельно.
• Наличие дополнительных услуг.

Важно! Перед подписанием договора необходимо прочитать все условия, уточнить перечень рисков, способ получения выплат.

Каждая страховая компания предлагает на своем официальном сайте воспользоваться калькулятором, позволяющим рассчитать стоимость КАСКО (она получится приблизительной, т. к. полученные расчеты не являются публичной офертой, о чем всегда сказано). Для получения примерной цены на страховку необходимо ввести: дату рождения, марку и модель авто, водительский стаж, регион проживания и другие данные.

Порядок оформления страховки

Для страхования по программе КАСКО нужно подготовить документы, автомобиль (пройти техосмотр, получить диагностическую карту). Транспортное средство проверят сотрудники страховой, осмотрят его, найдут имеющиеся дефекты, повреждения, изъяны, сверят VIN.

Страховые организации, предоставляющие КАСКО

Практически все страховые компании, работающие в России, предоставляют возможность страхования по программам КАСКО. Автолюбители имеют право самостоятельно выбирать страховщика.

Основные факторы выбора:

• предлагаемая стоимость страховки (цена, которая значительно ниже рынка – весьма сомнительное предложение);
• рейтинг компании (рекомендуется просмотреть данные, которые предоставляются агентствами «АСН» и «Эксперт РА»);
• наличие центра урегулирования поблизости (туда обращаются для сдачи документов, написания заявления на компенсацию или бесплатный ремонт);
• широкий выбор программ страхования по КАСКО (полный или частичный полис, франшиза, скидки и т. д.).

Перечень документов для оформления

Собственнику транспортного средства нужно подготовить пакет документации перед страхованием машины по КАСКО. Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

• заявление;
• копия паспорта РФ;
• свидетельство о регистрации юр. лица (если в качестве собственника машины выступает организация);
• ПТС, свидетельство о регистрации ТС, договор купли-продажи);
• договор аренды, лизинга (если имеется);
• два комплекта ключей;
• права;
• прошлогодняя страховка (если машина страховалась ранее);
• документация об установленной сигнализации и иных противоугонных устройствах.

Важно! Помимо документов, в 100% случаев требуется предоставление машины на осмотр сотрудником страховой компании. После осмотра принимается решение о подписании договора страховки на определенную сумму.

Оплата страхового полиса

Оплата полиса осуществляется после изучения предложенного страховщиком договора и до его подписания. Оплатить услуги можно в кассе компании или онлайн. Стоимость страховки обговаривается заранее – итоговая сумма должна совпадать с той, которая была озвучена сотрудником. Если есть расхождения, то нужно потребовать от специалиста объяснения по поводу повышения/понижения цены.

Ряд страховых компаний, учитывая сравнительно высокую стоимость страхования по программам КАСКО, предлагают клиентам рассрочку на два, три или несколько платежей. Некоторые автолюбители для выплаты страховки берут потребительские кредиты в банках.

Важно! Сотрудники страховых организаций не имеют права навязывать дополнительные услуги (страхование жизни, страхование здоровья, страхование от увольнения с работы и т. д.), выставлять собственные условия страхования. Клиент вправе отказаться от навязываемых услуг. Если после отказа сотрудник отказывает в заключении договора, рекомендуется обратиться к его руководителю или позвонить на горячую линию компании.

Действия при наступлении страхового случая по КАСКО

При попадании в ДТП, владельцы страховок КАСКО должны действовать в следующей последовательности:

1. Полная остановка транспортного средства, включение аварийной сигнализации.
2. Проверка других участников ДТП (на наличие пострадавших, жертв).
3. Выставление знака аварийной остановки.
4. Вызов полиции (номер 102 в России).
5. Заполнение бланка извещения о ДТП (совместно с другими участниками ДТП).
6. Освобождение проезжей части.
7. Звонок на горячую линию страховой компании (там подробно расскажут, что именно нужно сделать и какие документы подготовить).

Сроки обращения к страховщику по поводу выплат и ремонта прописаны в договоре страхования. Обычно они составляют 5-7 рабочих дней.

Как получить выплаты по страховому полису?

В отличие от страховки ОСАГО, по КАСКО законодательно не предусмотрено лимита в выплатах. Он отдельной строкой и индивидуально прописывается в условиях каждого полиса – о максимальной сумме возмещения клиент договаривается с сотрудниками страховой в момент заключения договора (от этого во многом и зависит стоимость полиса).

Важно! Нельзя самостоятельно ремонтировать машину после ДТП – необходимо ее в повреждённом виде предоставить на осмотр экспертам. Если клиент самостоятельно отремонтировал транспортное средство до того, как его осмотрели эксперты, то страховая компания отказывает в выплатах.

Сотрудникам, по условиям страхования, необходимо сдать следующие документы:

• заявление (образец);
• справка от ГИБДД по форме 154;
• регистрационные документы на транспортное средство;
• протокол об административном правонарушении (составляется инспекторами ДПС);
• постановление по делу об административном правонарушении;
• водительские права;
• паспорт РФ.

По условиям страхования, сотрудники компании имеют право потребовать предоставления дополнительных документов, если необходимо. Страховщики отказывают в выплатах и ремонте, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения.

Также отказ будет выставлен в следующих случаях:

• управление автомобилем лицом, которое не записано в полис;
• серьезное нарушение ПДД;
• наличие просроченной страховки КАСКО.

Сроки получения выплат и проведения бесплатных ремонтных работ варьируются в серьезных пределах. Все зависит от сезонности, загруженности конкретной компании. Период начисления компенсации в ситуации с КАСКО никак не регламентирован законодательно. Поэтому сроки практически всегда отдельно прописываются в полисе и условиях страхования.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Застрахованные лица имеют право в любой момент времени написать заявление на расторжение страховки КАСКО (образец), что прописывается в условиях страхования в любой организации, предоставляющей такие услуги. Компания, в свою очередь, не может воспрепятствовать данному решению (согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ).

Расторгнуть договор страхования КАСКО можно в любое время, но с возвращением денег дела обстоят сложнее. Согласно условиям страхования, при досрочном расторжении соглашения страховщик должен вернуть автолюбителю часть денег, которые не были использованы. Например, если договор заключался сроком на 1 год, а собственник авто расторг его через 6 месяцев, то компания обязана вернуть ему половину оплаченной премии.

При этом, в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ сказано, что при досрочном расторжении уплаченная страховой компании премия не возвращается, если заключенное соглашение не предусматривает иное. Поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать его полностью (в особенности пункт «Прекращение/Расторжение». Там будет подробно расписано, на каких условиях расторгается соглашение и возвращается ли часть премии.

Страховка КАСКО – выгодная услуга, если машина используется часто, велики риски попадания в ДТП, угона и хищения автомобиля. Стоимость КАСКО значительно выше, чем ОСАГО, но такая страховка является добровольной, а не обязательной. Условия страхования меняются от одного страховщика к другому, поэтому собственники транспортных средств имеют возможность самостоятельно выбрать подходящую компанию.

Видеофайлы

Условия страхования по полису КАСКО

Полис КАСКО позволяет автовладельцам обеспечить сохранность машины и защиту по рискам, связанным с ее утратой или повреждением. Это удобный и одновременно сложный вид страхования. Существует много моментов, на которые следует обращать внимание при оформлении договора со страховщиком.

Например, на то, какие предлагает страховка КАСКО условия, способные повлиять на возможность получения возмещения и его размер.

Существенные условия по КАСКО

Система страхования КАСКО основывается на условиях, установленных с одной стороны – законодательством, а с другой – конкретной страховой компанией. Объект страхования – имущественные интересы, которые связаны с рисками повреждения или потери.

Перед тем, как подписывать страховой договор хозяин автомобиля должен ознакомиться со всеми условиями, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением страховой выплаты.

При составлении заявления нужно сообщить страховщику только правдивую информацию о себе и своей машине. А затем проверить, правильно ли сотрудник СК заполнил бланк, насколько точно указал необходимые данные. При наступлении страхового случая любую ошибку в документе компания сможет использовать в качестве повода для отказа клиенту в выплате возмещения ущерба.

Сразу надо будет указать, как владелец автомобиля планирует проводить восстановление поврежденного автомобиля после ДТП:

• оплата ремонта в автосервисе, с которым у страховщика заключен договор;
• проведение ремонта в другом дилерском сервисном центре;
• денежная выплата размера причиненного вреда после экспертной оценки объема повреждений.

От этого будет зависеть тариф. В первом случае размер страховки будет меньше.

Территория, на которой действует полис, может быть разной:

• один регион или несколько;
• целая страна;
• весь мир или только некоторые страны.

Варианты страховых случаев предлагаются разные:

• ДТП;
• хищение или угон;
• повреждение оборудования в салоне;
• несчастный случай;
• природный катаклизм.

Владелец авто может выбрать защиту для своего авто по минимуму или по максимуму, а может остановиться посредине. Стоимость в каждом случае будет отличаться.

Многие компании при составлении договора учитывают степень износа машины. При наличии этого условия величина страховки снижается на определенный процент, который рассчитывается в течение периода действия полиса. При годовом износе в 12% за каждый последующий месяц высчитывается по одному проценту. Если авария произошла в июле, а полис был приобретен в январе, то размер возмещения снизится на 6%.

Другие факторы, которым следует уделить пристальное внимание в ходе оформления договора и прописать отдельным пунктом:

1. Место хранения документов и ключей от автомобиля (внутри салона, в кармане владельца).
2. Полис действует до или после постановки ТС на учет в отделении ГИБДД, это важно при страховании нового авто.
3. Перечисление установленных систем противоугонной сигнализации. При замене устройств нужно сообщать страховщику.
4. Форма оплаты страховки – плата будет вноситься каждый месяц, квартал или сразу. При просрочке возможен отказ страховщика в выплате возмещения.
5. Четко должен быть расписан порядок расчета и выплаты возмещения ущерба и пакет документов, которые страхователь должен представить в случае ДТП или угона. За просрочку выплат страховщик должен выплачивать пени.
6. Подробный перечень ситуаций, которые будут отнесены к страховым рискам, и по которым будет выплачиваться компенсация. Можно некоторые из них оформить как дополнительные, чтобы снизить стоимость полиса.
7. Период действия и срок вступления договора в силу.
8. План действий для водителя при попадании в ДТП, порче или угоне авто: вызов инспектора ГИБДД, извещение фирмы страховщика об аварии.
9. Цена полиса и страховая стоимость транспортного средства, чем выше сумма страховки, тем больше стоит полис КАСКО.

Немаловажный пункт о «прекращении договора», где оглашаются условия, при которых одна из сторон инициирует расторжение договора. Обычно соглашение расторгается, если завершился срок действия полиса КАСКО, по желанию страховщикаили автовладельца.

Страховые компании строго относятся к клиентам, не соблюдающим сроки внесения изменений в договор и время передачи сообщений о ДТП или других происшествиях, являющихся основанием для произведения компенсационных выплат.

Место хранения

Почти все страховые договоры содержат пункт об условиях и времени хранения транспортного средства. От этого также зависит стоимость возмещения. Авто может находиться:

• в гараже – теплом или нет;
• на автостоянке с охраной или без.

Если в договоре будет сказано, что авто должно стоять в гараже, а злоумышленник угнал его с бесплатной стоянки, то можно ожидать отказ страховщика от возмещения. Также, когда авто попадает в ДТП, хотя по соглашению в указанное время оно должно находиться на стоянке, про выплату тоже придется забыть.

Кредитное авто

Многие сегодня приобретают автомобили в кредит. В такой ситуации в договоре нужно будет обозначить, кто будет являться выгодоприобретателем или получателем возмещения – водитель или банк. Выплату финансовое учреждение может просто согласовать с автосервисом, где будет ремонтироваться авто после аварии. Все это следует четко расписать.

Нужно отметить, что условия по КАСКО при автокредите наиболее полные. Возмещение водителю выплачивается в таких случаях:

• происшествие на дороге любого характера, степень вины водителя роли не играет;
• угон или хищение ТС;
• самовозгорание по причине неисправности электрики, при поджоге, взрыве газа;
• столкновение с бордюрами и другими тяжелыми предметами, крупными животными;
• повреждение в ходе действия природной стихии;
• падение с моста, проваливание в котлован, падение на капот предметов;
• опрокидывание в кювет, переворачивание авто из-за неправильных действий водители или его родственников, знакомых.

Чтобы сэкономить на страховании по КАСКО, можно в договоре перечислить только некоторые типы повреждений. Это будет оформление частичного страхового полиса.

Выплаты и отказ от них

Осталось назвать ключевое условие, о котором частично уже упоминалось – это цена полиса и программа страхования. Стоимость не регламентируется ни Центробанком, ни государством. При каких условиях страховая компания абсолютно законно имеет право отказаться от выплаты компенсации:

• повреждение автомобилю водитель нанес умышленно с целью получить выплату;
• владелец не соблюдал правила пожарной безопасности при эксплуатации авто, перевозил опасные горючие вещества;
• водитель сел за руль после принятия дозы алкоголя или наркотических веществ, и в результате не справился с управлением;
• действие повышенной радиации;
• теракт, вандализм или боевые действия привели к порче или уничтожению ТС.

Величина денежных выплат всегда лимитирована. Размер зависит от вида и даты приобретения полиса. Этот предел часто установлен законодательством, однако у каждой страховой фирмы, предоставляющей услуги КАСКО, имеются собственные формы расчета и свои расценки. Автовладельцы должны внимательно ознакомиться с договором, чтобы их права не были нарушены.

Также нужно учесть, что страховая сумма бывает двух типов:

1. Агрегатная, при которой величина возмещения будет периодически понижаться на сумму выплаты, произведенной ранее. Например, общая сумма страховки составляет 1 млн. рублей. Авто попало в аварию и водителю на восстановление машины страховщик перечислил 250 тыс. руб. В следующий раз, если авто окажется в угоне или снова попадет в ДТП, хозяин получит оставшуюся сумму — 750 тыс. руб.
2. Неагрегатная. Ее величина не меняется и не зависит от количества страховых выплат. Автовладелец сможет получить за несколько страховых случаев общую сумму, которая будет гораздо больше той, что записана в договоре.

Франшиза

Льготные условия страхования помогает обеспечить франшиза. С ее помощью стоимость полиса снижается. Так называют часть суммы компенсации, которая не подлежит выплате при ДТП и других страховых случаях.

Различают два вида франшизы:

1. Условную, в пределах которой автовладелец самостоятельно отвечает за повреждения авто.Когда величина ущерба не превышает указанную в договоре сумму (обычно это 15-20 тыс. руб.), выплаты не производятся, а когда превышает, то компенсацию страховщик выдает в полном объеме без вычета суммы франшизы.
2. Безусловную, при которой в соглашении также указывается определенная сумма. При попадании в аварию эти деньги в любом случае страховщики удерживают при выплате возмещения.

Первый вид поможет сэкономить на покупке полиса КАСКО до 5%, а второй – до 15%.

Безусловная франшиза является оптимальным вариантом для опытных и осторожных водителей, которые практически не попадают в аварии, ставят транспорт на платные стоянки, когда сумма скидки за покупку превышает размер франшизы.

Полис Лайт или Премиум

Страховые компании часто предлагают клиентам услугу КАСКО Лайт, может быть и другое наименование. По этой программе автовладельцы могут застраховать приобретенный в салоне новый автомобиль, до 5-10 лет эксплуатации. Стоимость полиса при этом снижается. Однако сначала надо узнать, какие условия выплат страховщик предусмотрел по данному договору. Можно выбрать страхование только от риска тотального повреждения или от хищения, угона.

Программа Премиум, которую подготовил для автовладельцев Ингосстрах,также подойдет для дорогих новых авто (до 3 лет), которые в обязательном порядке обслуживаются у официального дилера компании-производителя, чтобы сохранить гарантию. Премиум – самая дорогая программа. По условиям авто подлежит страхованию в возрасте до 10 лет. Возможные риски, которые можно застраховать:

• угон вместе с ущербом;
• только вред, причиненный в ходе аварии;
• полная утрата машины при ДТП.

Страхователю позволяется самому выбирать риски из установленного перечня.

Ремонт ТС производится в дилерском центре или другом сервисе — по усмотрению водителя. Степень износа не учитывается при расчете возмещения. Среди дополнительных услуг предлагается бесплатная эвакуация машины, приезд эксперта на место ДТП (при сумме страховки более 50 тыс. руб.), помощь по сбору справок.

Телематика

Само название – телематика – предусматривает объединение информационных технологий и телекоммуникационных. Это небольшой прибор с датчиками, которые фиксируют состояние всех узлов и агрегатов автомобиля, собирают информацию о его состоянии во время передвижения по дороге.

Определяются такие параметры, как:

• величина пробега;
• скорость движения;
• время нахождения в пути;
• разрядка аккумулятора;
• повреждения после столкновения с препятствием.

Услуги по «умному» страхованию предлагает крупные страховые фирмы: «Росгосстрах» «Ингосстрах», «Либерти», «АльфаСтрахование» и другие.

Спросом услуга пользуется среди молодых неопытных водителей 24-30 лет, которым по причине небольшого стажа сложно бывает подобрать выгодное предложение по договору КАСКО.

1. Страховщик бесплатно устанавливает на авто клиента телематическое устройство.
2. Перед использованием прибора надо скачать в интернете приложение, при его установке указать идентификационный номер конкретного устройства.
3. Приложение будет выдавать подробные сведения о стиле вождения автомобиля: количество опасных поворотов, разгонов, торможений.
4. С помощью спутниковой связи вся информация будет передаваться на сервер страховой компании и подвергаться анализу.
5. Если сидящий за рулем водил аккуратно, не создавал опасных ситуаций на дороге, система ставит ему высший балл.
6. По завершении срока мониторинга (в среднем он продолжается 6 месяцев) добросовестный водитель получает скидку на страховку КАСКО.

Пока в нашей стране не создана законодательная база и не установлены гос. стандарты для использования подобных средств. Европейские аналоги устройств нужно будет адаптировать к российским условиям. Работы в этом направлении предстоит еще много.

Условия в разных страховых фирмах

С целью повышения привлекательности и доступности своего продукта страховщики предлагают клиентам приобретать полисы КАСКО в рассрочку. Такой способ оплаты предоставляют после внесения определенной суммы в качестве первого взноса – обычно до 50% от общей цены. Величина платы зависит от конкретной фирмы и размера пакета услуг.

Допускается оформление в рассрочку полиса КАСКО на собственное авто или купленное в кредит. Во втором случае сумма страховки включается в состав кредитного платежа. Однако сотрудники компании предварительно проверяют величину дохода клиента, сможет ли он произвести расчет своевременно, чтобы погасить оставшуюся часть долга. Некоторые страховщики дают рассрочку платежа только тем автовладельцам, которые купили автомобиль в счет кредита.

Выделяют несколько способов или графиков погашения долга:

1. 50 х 50 – используется довольно часто. Первую половину стоимости полиса клиент вносит сразу после заключения договора, вторую – в течение расчетного периода, который составляет от 2 до 6 месяцев.
2. Деление суммы по частям – в пропорциях 30-40-30 либо 40-30-20-10. Срок погашения долга может растянуться на год.
3. В зависимости от сложившейся конкретной ситуации.

Многие водители интересуются, если оформить в Ингосстрах полис КАСКО премиум, какой ущерб без справок может быть возмещен. Страховка выплачивается один раз владельцам пакетов «Премиум» и «Оптимал», когда повреждаются:

• зеркала переднего или заднего вида;
• передние или задние фары;
• лакокрасочное покрытие на капоте;
• лобовые и боковые стекла;
• спутниковая антенна.

Что еще влияет на цену?

Перечислим, какие общие условия предлагают самые известные фирмы, оказывающие услуги по страхованию КАСКО:

1. Ингосстрах выдает полисы на 3-12 месяцев при возрасте автомобиля до 10 лет. Дополнительно от финансовых потерь можно купить «Полис GAP».
2. Росгосстрах выдает страховку на 2-12 месяцев, предусмотрена рассрочка. Пакеты 50/50, «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО», «Защита от ДТП» могут стать интересными для водителей.
3. В компании АльфаСтрахование можно заключить договор, начиная с полугодия и до 12 месяцев. Возраст авто должен быть 5-7 лет. Также предлагаются выгодные программы. Самая экономичная – «АльфаКАСКО 50х50», здесь предусмотрен минимальный возраст водителя 25 лет и стаж вождения 5 лет. Авто страхуется на случай гибели или угона. После попадания в ДТП для ликвидации повреждений можно выбрать ремонт собственными силами (незначительные поломки) либо за 25% от стоимости полиса получить полное возмещение. Оставшиеся 50% можно доплатить в любой момент в течение года, чтобы получить полноценное КАСКО. Если аварии в течение года не произойдет, то экономия составит 50%.

Для деловых людей есть пакет услуг АльфаБИЗНЕС, содержащий набор доп. услуг с возможностью решить проблемы с получением выплат на ремонт без справок. Тем, кто максимально желает избавиться от забот по защите авто, можно выбирать продукт с максимальным набором опций «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».

Набор страховых ситуаций у большинства страховщиков практически одинаков: ущербы, угоны-хищения, защита ответственности водителя, оборудования, GAP, полное уничтожение машины в аварии. Дополнительно можно оформить страховку на случай повреждения колесных дисков, шин, противоугонной сигнализации, застраховать машину можно от непредвиденных случаев.

Встречаются и не совсем обычные предложения. Так, в Ингосстрахе клиент может узнать, что в условиях договора КАСКО содержится требование, чтобы водитель имел жену и детей, находился в законном браке. При выполнении этого условия страхователь получает существенную скидку.

Также разрешается выбирать вариант выставления максимума по размерам компенсационных выплат. При этом ориентирами служат:

• каждый страховой случай;
• первое попадание в ДТП;
• параметры договора.

Выбрав ту или иную опцию, можно снизить или увеличить стоимость своего полиса на 5-10%.

При оформлении полиса в той или иной организации многое будет зависеть от политики, которую она предпочитает проводить, оперативности и согласованности работы сотрудников и пунктов, которые содержат договоры на обслуживание. Грамотный подбор программы страхования позволит защитить свой кошелек от больших затрат, когда придется платить за собственные ошибки и нарушение дорожных правил. В большинстве случаев полученное возмещение способно полностью покрыть ущерб.

Полис КАСКО

Предлагаем воспользоваться быстрой навигацией по странице:

КАСКО для всех

Вы можете купить онлайн без предварительного осмотра автомобиля следующие полисы:

«Помощь на дороге»

Техпомощь на случай поломки или ДТП

Выплаты до 600 000 руб. и техпомощь при ДТП

На случай ДТП по вине третьих лиц

Также мы предлагаем несколько программ страхования АВТОКАСКО, доступные в наших офисах:

Купить КАСКО можно любым удобным способом:

Узнать стоимость КАСКО

Для звонков с мобильных телефонов

КАСКО для популярных марок

Какие документы нужны для оформления КАСКО

1. Паспорт или военный билет (для военнослужащих);
2. Паспорт транспортного средства (ПТС);
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства;
4. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС;
5. Если транспортное средство кредитное/залоговое — соответствующие документы;
6. Договор купли-продажи (при наличии).

Чтобы изменить условия КАСКО, достаточно оформить дополнительное соглашение к договору с нашей компанией.

Когда заканчивается КАСКО

• Срок действия договора составляет от 6 до 12 месяцев в зависимости от выбранной программы страхования.
• Новый полис КАСКО можно заказывать за 1 месяц до окончания срока действия текущего и в течение 1 года после.
• Помните, что после прекращения действия предыдущего договора страхования КАСКО до вступления в силу следующего может пройти время.
• Если вы продлили полис в последний месяц текущего договора, и после этого произошел страховой случай, обратитесь в офис продаж для расчета КАСКО и составления дополнительного соглашения.

Механизм продления

Продлить срок действия полиса КАСКО просто — для этого вам необходимо выполнить несколько несложных действий. Схема заказа и оформления выглядит следующим образом.

1. Вы делаете online-расчет КАСКО на нашем сайте и заказываете полис.
2. После получения полных данных наш специалист связывается с вами для уточнения деталей.
3. Заявка, включая все подробности расчета, перенаправляется в выбранный вами офис и назначается на наиболее удобную для вас дату.
4. Вы приходите в удобное для вас время в выбранный офис для заключения договора страхования КАСКО. При этом, если продление происходит до окончания срока текущего безубыточного договора, осмотр авто не потребуется.

Как наличие и размер убытков влияют на премию следующего договора?

1. При обращении по страховому случаю стоимость следующего договора КАСКО будет зависеть от наличия страховых случаев по предыдущему полису.
2. Расчет производится с учетом их количества, суммы убытков и иных параметров, поэтому стоимость не может быть рассчитана заранее.
3. Если убыток заявлен, но не урегулирован, он учитывается при общем подсчете.
4. При продлении автокаско по безубыточному договору применяются понижающие коэффициенты.
5. Обращаем ваше внимание: поправочные коэффициенты применяются к тарифам, которые действуют на момент заключения договора, а не к нынешней страховой премии.

Некоторые ограничения

Продление договора невозможно в следующих случаях.

1. При изменении собственника/страхователя, указываемого в договоре.
2. При изменении транспортного средства, указываемого в договоре.

–>

Как сэкономить на КАСКО

1. ФРАНШИЗА

Оформление КАСКО с франшизой значительно удешевляет полис: с ней страховка машины по КАСКО компенсирует только значительный ущерб.

Франшиза устанавливается в фиксированном размере в рублях или в процентах от страховой суммы. Подробнее о франшизе.

При страховом случае выплата формируется из суммы ущерба за вычетом размера франшизы.

ИСТОРИЯ ОСАГО

Отсутствие страховых случаев по вашей вине по прежним полисам ОСАГО дает вам право на скидку по полису страхования КАСКО. В его стоимости учитывается ваша безубыточная страховая история ОСАГО из РСА.

Рассчитать КАСКО онлайн с учетом вашей истории по ОСАГО вы всегда можете на нашем сайте.

Как уложиться в бюджет

Воспользуйтесь рассрочкой! Застраховать автомобиль можно уже сегодня, а оплатить — в течение полугода.

Выплаты осуществляются строго по графику, даже если наступит страховой случай.
Если вы задержали очередной взнос по АВТОКАСКО, нужно будет повторно предъявить чистый автомобиль на осмотр. Страхование возобновится после очередного взноса и осмотра автомобиля.

От чего защищает полис КАСКО «Росгосстраха»

Более подробно со всеми страховыми рисками и страховыми выплатами можно ознакомиться в Правилах страхования КАСКО.

Страховые выплаты по КАСКО

Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее.

Способы компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

• ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
• денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать. Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис КАСКО

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Если на обращение по КАСКО страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату. Почему же страховая компания может отказать в выплате?

Причины отказа в выплате по КАСКО

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

• Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
• Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Вопросы и ответы о КАСКО

Мы собрали для вас ответы на часто задаваемые вопросы о страховании автомобиля по КАСКО.

Согласно условиям страхования, вы можете выбрать любое место ночного хранения автомобиля в нашей компании. Мы не требуем платной охраняемой стоянки, и в нашей компании не предусмотрены скидки за установку спутниковой противоугонной системы. Тем не менее, у нас есть некоторые обязательные условия в момент приема на страхование для некоторых моделей автомобилей. Более подробно вы можете узнать, произведя корректный расчет на нашем сайте или в офисе продаж.

Если автомобиль еще не стоит на учете, действует ли риск «Хищение»?

Да, действует. Однако по закону вы должны зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в течение 10 рабочих дней после покупки.

Возможно ли заключить договор на электроавтомобиль или праворульный автомобиль?

Общих ограничений по приему на страхование по типу двигателя нет, однако в вашем регионе могут быть введены свои ограничения.

Должен ли я предоставить 2 комплекта ключей и брелоков?

Вы предъявляете на осмотр столько, сколько у вас есть, это фиксируется в акте осмотра.

Что относится к наружным деталям кузова?

• Бамперы (передний и задний, включая накладки),
• решетка бампера,
• решетка радиатора,
• крылья передние,
• пороги левых / правых боковин,
• крылья задние,
• двери салона/кабины (включая ручки открывания),
• капот двигателя,
• крышка/дверь багажника,
• крыша (включая металлический люк),
• заглушки на кузовных деталях,
• накладки на фары (если входят в штатную комплектацию или застрахованы как дополнительное оборудование).

Когда нужно предоставлять автомобиль на осмотр при страховании КАСКО? Осмотр не требуется, если вы возобновляете с нами договор страхования КАСКО на тех же условиях, что и в том году, при этом у вас не было страховых случаев за прошедший год. Можно ли оформить КАСКО на полгода на кредитный автомобиль?

Нет, застраховать автомобиль можно только на 1 год.

Можно ли застраховаться по КАСКО, если имеются некоторые повреждения на автомобиле?

Да, мы можем принять такой автомобиль на страхование, но поврежденные детали не будут застрахованы до того момента, как вы не отремонтируете их и не предоставите автомобиль на осмотр, где мы зафиксируем, что с ними теперь все в порядке.

Могу ли я быть страхователем, когда допущенным к управлению будет только мой отец? Да, вы можете быть страхователем, но страховой случай распространяется только на людей, которые застрахованы по договору КАСКО, то есть, вписаны в данный полис (либо договор заключается с условием «без ограничений лиц, допущенных к управлению ТС»).

Каждый год автомобиль теряет определенный процент от своей стоимости, поэтому страховая сумма по договору ежегодно уменьшается. Но, если вы хотите чтобы амортизационный износ не учитывался, возможно оформить GAP (неиндексируемая страховая сумма).

На сайте мой автомобиль оценили в 1 млн руб., могу ли я увеличить стоимость до 1,5 млн руб.?

Среднерыночную стоимость ТС возможно либо увеличить, либо уменьшить только на 5%.

Есть ли у вас скидки по семейному положению, инвалидности? Нет, подобных скидок не предусмотрено, но у нас предусмотрены скидки за возраст, стаж водителя, безаварийное вождение по ОСАГО или по КАСКО в нашей компании.

В соответствии с правилами добровольного страхования ТС ПАО СК «Росгосстрах» компенсирует расходы Страхователя по аренде автомобиля на ограниченный период во время нахождения застрахованного ТС в ремонте. Порядок, условия и сроки предоставления легкового автомобиля устанавливаются договором страхования.

Договором страхования установлена безусловная франшиза по рискам «Хищение» и «Ущерб», для случаев полной фактической и конструктивной гибели ТС, в следующих размерах, в % от страховой суммы: в отношении ТС 1 года эксплуатации — 20 % за год; в отношении ТС 2-го и последующих годов эксплуатации — 12 % за год.

Полная гибель автомобиля — причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным. Это значит, что стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС на дату заключения договора страхования, если иное не предусмотрено договором.

Выплаты будут производиться пропорционально страховой сумме.

Приоритетной формой возмещения является ремонт транспортного средства. При этом форма страхового возмещения (выплата в денежной форме или ремонт на станции технического обслуживания) может зависеть от условий заключенного договора страхования, риска, по которому осуществляется обращение, и иных особенностей процесса урегулирования, предусмотренных Правилами страхования.

Не нужно, если страхователь ремонтировал автомобиль по нашему направлению. Если в качестве возмещения была получена выплата в денежной форме, то в соответствии с Правилами: «После восстановления (ремонта) ТС страхователь обязан предоставить ТС для осмотра страховщику. В случае непредставления ТС для осмотра при наступлении следующего страхового случая по риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС) не возмещается ущерб при повреждении тех же деталей, узлов, агрегатов ТС, а по риску «Хищение» и риску «Ущерб» в случае полной фактической или конструктивной гибели размер страховой выплаты, определенной в порядке, предусмотренном Правилами, уменьшается на произведенную страховщиком сумму страховой выплаты по ранее произошедшему случаю».

Почему миллионы людей покупают КАСКО в «Росгосстрахе»

Компенсируем расходы на эвакуатор в пределах 3 000 Р.

Страхование КАСКО

КАСКО – это вид имущественного страхования, который защищает владельца автомобиля от расходов при различных внешних воздействиях на его автомобиль. Оформляя такой договор, водитель может быть уверен, что страховая компания возместит ему все убытки, понесенные в результате:

Суть КАСКО для владельца автомобиля

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Какие условия страхования?

Для привлечения покупателей страховые компании могу предлагать своим клиентам различные условия страхования КАСКО, которые отличаются удобным набором рисков и при этом выгодной ценой. Для этого разрабатываются специальные страховые программы, например:

Различные условия помогают всем категориям страхователей подобрать для себя подходящий продукт. Занятые граждане, владеющие дорогими и статусными автомобилями, порой не жалают тратить время на сбор справок и посещение страховой компании. Для них предусмотрены самые дорогие программы страхования КАСКО, в условиях которых предусмотрен эвакуатор, подменный автомобиль и аварийный комиссар, осуществляющий, получение справок в ГИБДД и оформление страховой выплаты прямо на месте аварии.

Водители, напротив, желающие сэкономить на страховке, предпочтут полис КАСКО с условиями без лишних опций, зато на несколько порядков дешевле. Им придется самостоятельно ехать в ГАИ за справкой о ДТП, зато они будут избавлены от переплаты при оформлении страхования КАСКО.

Правила оформления

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

В рамках страхования КАСКО компании самостоятельно разрабатывают правила и вносят туда условия, с которыми страхователь может согласиться либо нет. Во втором случае, как правило, приходится искать другую организацию для заключения договора, поскольку страховщики неохотно оформляют страховые полисы с частными лицами на индивидуальных условиях.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Осуществление выплат по КАСКО

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

Полис может предусматривать только один вид выплаты либо несколько, например, выплата денег или ремонт. Во втором случае заявитель сам выбирает, какой способ для него предпочтительнее: получить наличные или направление на ремонт.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств. Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта. По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору. Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

Сроки выплат по страхованию КАСКО

Сроки выплат по КАСКО могут различаться у разных страховых компаний. В отличии от ОСАГО, государство не регламентирует время, в течение которого страховщик обязан принять решение по делу.

Как правило, срок рассмотрения заявления о страховом возмещении не превышает 10 – 15 дней. Если машина похищена или разбита так сильно, что требуется выплата полной ее стоимости, время принятия решения увеличивается до одного месяца и более.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами. Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Возмещение ущерба по страховому случаю

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

1. Заявление;
2. Свидетельство о постановке машины на учет;
3. Паспорт заявителя;
4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

В случае хулиганских действий третьих лиц (поцарапали машину ключом, украли колеса, разбили стекло) получается справка из МВД. При возгорании расследованием занимается пожарная охрана. А если машина повреждена в результате природных явлений – сильный ветер или град – нужно взять справку в Гидрометцентре России.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Документы для оформления страхования

Для оформления страхового полиса КАСКО понадобятся такие документы:

1. Паспорт страхователя;
2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
3. Паспорт на имущество;
4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

Обозначенные дефекты кузова необходимо устранить за свой счет, после чего показать машину страховому эксперту повторно. До починки повреждений разбитые детали исключаются из страхового покрытия.

Рейтинг надежности страховых компаний по КАСКО

Отдавая немалые деньги за полис страхования КАСКО, потребитель хочет быть уверен в честности и надежности страховой организации. Для того чтобы избежать ненужных переживаний после страхового случая, рекомендуется заключать страховой договор с проверенным страховщиком.

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг. Агентство RAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности. Международные эксперты, аккредитованные в Центральном Банке РФ и в Министерстве финансов, изучают показатели страховых компаний и составляют шкалу надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

1. АльфаСтрахование;
2. Ингосстрах;
3. Росгосстрах;
4. МАКС;
5. Энергогарант;
6. РЕСО-Страхование;
7. Страховой дом ВСК;
8. ВТБ Страхование;
9. Либерти страхование
10. СОГАЗ

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.

Как сэкономить на КАСКО?

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

1. Аварийного комиссара;
2. Эвакуатора;
3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.

Все эти опции позволяют значительно снизит стоимость страхового полиса КАМКО, но и влекут за собой некоторые неудобства.

Каско: как избежать непредвиденных расходов

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и ОСАГО?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

От чего зависят тарифы на каско

На тарифы влияет много факторов:

1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
3. возраст автомобиля;
4. мощность двигателя;
5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
8. тип охранного устройства автомобиля;
9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

1. Проверьте лицензию

Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

«Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

Правила страхования – неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.

В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

Выясните, как действовать

Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

Уточните сроки возмещения

Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
2. свидетельство о регистрации ТС;
3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Что входит в страховку КАСКО: все что нужно знать про страховые случаи

Cодержание

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
7. Провал под лед.
8. Падение в воду.
9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

• кража магнитолы или ее повреждение;
• хищение номерного знака, также и его повреждение;
• утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
• кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
• хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

• точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
• повреждения покрышки, декоративного колпака;
• хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

• поломка деталей узлов и агрегатов;
• выявление заводского брака;
• неисправность электрического оборудования;
• выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

• мошенничество или вымогательство;
• воздействие ядерного взрыва или радиации;
• военные действия;
• невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.