В чем достоинства и недостатки КАСКО

Виды КАСКО

Российским законодательством предусмотрено обязательное страхование транспортных средств — ОСАГО, и добровольное — КАСКО. Стоимость полиса КАСКО выше, чем у ОСАГО, но и уровень защиты водителя соответствующий. Прежде чем оформлять добровольное страхование, стоит хорошо изучить все виды КАСКО.

Что такое договор добровольного страхования?

Договор добровольного страхования подразумевает защиту личного автомобиля от ущерба различного вида: угона, дорожно-транспортных происшествий, повреждений (например, вандалами) и многих других. В договоре прописывается от чего именно страхуется транспорт.

Сколько стоит и от чего зависит цена?

Цена зависит от нескольких факторов:

1. Выбранная разновидность КАСКО. Владелец автомобиля сам выбирает программу страхования в зависимости от рисков.
2. Франшиза. Клиент может установить по договору франшизу. Чем ниже стоимость КАСКО, тем выше размер франшизы.
3. Способ выплаты. Страховка может быть выплачена деньгами или ремонтом авто. В случае ремонта на специальной станции, стоимость полиса будет выше на 10-20%.
4. Прописка владельца авто. Максимальные тарифы предусмотрены для тех водителей, которые живут в городах с большой плотностью населения и высокой вероятностью аварий.
5. Срок страхования. Чем больше срок, тем дороже.
6. Наличие сигнализации. Если сигнализации нет, то риск угона выше, соответственно, полис страхования будет стоить дороже.
7. Данные водителя (водителей). Чем меньше стаж и возраст, тем дороже страховка. Самые выгодные условия для тех, кто имеет водительский стаж более 10 лет.
8. Скидка водителям, которые ездят без аварий. Предусмотрены особые привилегии и для корпоративных клиентов. Размер скидки может достигать 30%.

Формула расчета такова:

• Итоговая цена = Тариф ущерб + Тариф угон
• Т ущерб = базовый показатель * прописка владельца * возраст и стаж водителей * мощность автомобиля * срок страхования * приобретено авто в кредит или за наличные * скидка
• Т угон = базовый показатель * сигнализация * срок страхования * скидка

Например, полная страховка по программе «Автокаско» обойдется в 42-49 тысяч рублей, при условии, что водитель имеет стаж 20 лет, а машина стоит 900 тысяч рублей.

Какой ущерб покрывает?

Клиент сам решает, по каким рискам будет застрахован автомобиль. Поэтому ущерб, который покрывает КАСКО, определяется выбранными условиями страхования. Если владелец ТС выберет полную страховку, то ему выплатят деньги за любой ущерб, нанесенный застрахованному имуществу.

Если же клиент выбирает частичную страховку, в которой предусмотрен только пункт «Угон», то получить страховку за ДТП не удастся. Ущербом могут быть повреждения в результате ДТП, пожара, стихийных бедствий, грунтовых обвалов, падений предметов на авто и другие внешние факторы.

Процедура страхования

Чтобы застраховать машину по КАСКО нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Выбрать страховую компанию (или агента) и убедиться в ее полномочиях.
2. Выбрать разновидность страхования, согласовать со страховщиком, установить условия договора.
3. Собрать пакет документов: ПТС, копию второй и третьей страницы гражданского паспорта, копию водительского удостоверения (если машину водит несколько человек, то нужно предоставить копии всех лиц, допущенных к данному авто).
4. Осмотр автомобиля страховщиком и подписание акта осмотра. Если у машины есть повреждения, то это фиксируется страховщиком.
5. Составление и подписание договора.

ВАЖНО! Возмещение по страховке производится в равной степени без учета виновности или невиновности водителя.

Какие существуют разновидности страховки?

КАСКО бывает нескольких разновидностей:

Помимо этого, есть агрегатное и неагрегатное КАСКО. Это дополнительное деление.

Основные отличия

Полное КАСКО гарантирует покрытие расходов всех видов. Этот вид страхования самый дорогостоящий. По нему предусмотрены выплаты:

• при ДТП, даже если водитель сам является виновником аварии;
• при пожаре;
• в случае стихийного бедствия (наводнение, землетрясение и т.д.);
• при взрыве;
• при угоне или хищении;
• в случае противоправных действий по отношению к имуществу со стороны третьих лиц;
• при падении на транспортное средство различных предметов (льдин, кирпичей, деревьев и т.д.);

Частичное КАСКО рассчитано на выплаты при следующих фиксированных рисках:

• угон или хищение;
• одно ДТП по вине застрахованного водителя;
• ущерб.

Страхователь сам решает какой из рисков включить в договор. Такие программы страхования могут назваться «Эконом», «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО». Они обойдутся дешевле, чем полноценное страхование. Итоговая стоимость зависит от выбранных страховых случаев.

Следующий шаг в процессе страхования — установка агрегатной или неагрегатной суммы.

1. Агрегатная сумма — эта та сумма, которая уменьшается на сумму выплат по договору в течение года. Как только лимит закончится, страховка перестанет действовать. Например, установлен лимит в 500 тысяч. В первый год страхователь попал в ДТП и получил выплату равную 200 тысячам. Сумма после убытка составляет 300 тысяч. При следующих страховых случаях деньги будут выплачиваться из этого остатка. Даже если авто угонят, больше трехсот тысяч владельцу не выплатят.
2. Неагрегатная сумма едина в течение всего срока страхования. Она не уменьшается, то есть клиент всегда получает выплаты в полном объеме. Этот вариант более привлекателен для тех, кто желает застраховать машину.

Преимущества и недостатки каждого вида

Чтобы выбрать наиболее выгодный вид КАСКО, стоит оценить возможные риски. У каждой разновидности страхования есть свои достоинства и недостатки.

Для выбора подходящей разновидности следует проконсультироваться со специалистом. Если водитель не боится ситуаций, которые маловероятны (например, стихийные бедствия и пожары), то переплачивать за полное страхование не стоит.

Как работает система автострахования КАСКО в России?

Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность владельцам автомобилей. В настоящее время практически невозможно представить себе покупку транспортного средства в кредит без оформления данного страхового продукта. В то же время, банки более охотно идут на предоставление целевых займов, получая залоговое обеспечение.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое и как расшифровывается КАСКО, каковы особенности данного вида добровольного страхования и его преимущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, а также объясним необходимость страхования КАСКО и принцип работы системы добровольного страхования авто на территории РФ.

Как расшифровывается КАСКО?

Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.

Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:

• Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
• Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
• От испанского слова, обозначающего череп.

Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО». Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения. В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.

Что представляет собой КАСКО?

В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО – это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.

По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:

• полная гибель транспорта или частичный ущерб;
• утрата авто вследствие угона;
• возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
• возмещение ущерба дополнительного оборудования.

Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

• марка и модель автомобиля;
• год выпуска ТС;
• технические характеристики авто;
• срок действия договора;
• предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
• наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
• наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

• частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
• больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
• при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
• возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
• оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Преимущества и недостатки КАСКО

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

• Интач Страхование.
• Тинькофф Страхование.
• Зетта Страхование.
• Ренессанс.
• Югория.
• Либерти Страхование.
• ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России – АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Нюансы страхования по КАСКО

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

В заключение

Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.

Преимущества и недостатки КАСКО с франшизой

При страховании КАСКО есть такое понятие — франшиза. Что она собой представляет? Какие преимущества дает владельцу такого полиса, и чем чревато ее применение.

Франшиза в КАСКО – способ уменьшения общей стоимости полиса. Но снижая затраты на покупку страховки, вы обязуетесь при наступлении страхового случая оплатить часть ущерба самостоятельно. При заключении такого КАСКО стоит подумать дважды, а то и трижды. Выгодно ли это для вас? И какие преимущества, и недостатки несет в себе такой способ заключения договора о полном КАСКО. Произвести примерный расчет КАСКО можно у нас на сайте.

На какую скидку можно рассчитывать, оформив КАСКО с франшизой

Закономерность здесь следующая – чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка. То есть с ростом франшизы, будет снижаться стоимость вашего полиса. Эти показатели могут быть представлены определенной суммой или рассчитываться в процентном соотношении. Кроме этого, франшизой именуется некоторая часть убытка, какой-то процент, который не выплачивается страхователю.

Чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка.

Обратившись в две или три страховые компании, можно увидеть разницу между предоставленными скидками при заключении полиса КАСКО. Такой подход основывается на различных видах франшизы, которые применяются конкретным страховщиком, и регламентируются правилами страхования КАСКО. Но чаще всего суммарный объем скидки превышает размер франшизы вдвое.

Франшиза в КАСКО – хорошо или плохо?

Рассуждая о преимуществах и недостатках применения франшизы при заключении договора КАСКО, стоит учесть все касающиеся этого моменты. Ведь полную страховку оформляют преимущественно на новые, и чаще дорогостоящие автомобили. А «пролететь» с выплатой, или получить взамен «железного коня» только пару дверей и руль — нет желания ни у кого. Поэтому знайте, что франшиза напрямую связана не только со скидками, но еще и с определенным риском.

Что в полисе КАСКО с франшизой хорошего

Основные преимущества франшизы в КАСКО следующие:

• Во-первых, приобретая такой полис, вы будете не так часто тревожить своего страхового агента в связи с оформлением очередной мелкой поломки. Выгода здесь вот в чем. На регистрацию каждого, хоть и незначительного, страхового случая у вас уйдет уйма времени. А в дальнейшем еще предстоят месяцы ожидания свободного места на СТО страховщика и ремонт автомобиля. Приобретая полис КАСКО с определенным процентом франшизы, вы все мелкие неполадки ремонтируете и оплачиваете самостоятельно.
• Применение франшизы в разы уменьшает стоимость полиса КАСКО, что является весомым аргументов для многих страхователей. Если вы человек аккуратный и за вами не числится ни одной аварии, то такой способ сэкономить свои «кровные» будет прекрасным решением. Тем более для клиентов с безаварийной историей вождения у каждой страховой компании существует определенная поощрительная система, которая предполагает ежегодное снижение общей стоимости КАСКО с франшизой.

Но это не все плюсы КАСКО с франшизой. Чаще всего, при заключении договора, страхование только от угона и полного уничтожения не допускается. Эти подпункты входят в полис только вместе с ущербом. Причем основная стоимость КАСКО приходится именно на этот риск. Поэтому приобретая КАСКО с франшизой относительно риска «Ущерб», вы получите приятный бонус виде скидки.

Отрицательные моменты КАСКО с франшизой

Определенные недостатки франшизы в КАСКО все-таки существуют. Если вы не считаете себя опытным водителем, лучше заключить стандартный договор: когда автомобиль пострадает в ДТП очередной раз, и сумма выплаты упадет в разы, минусы КАСКО с франшизой будут очевидны и вся первоначальная экономия выйдет вам боком.

Преимущества страхования КАСКО и способы сэкономить

На рынке страхования транспортных средств работает много агентств и компаний, оказывающих определенные виды услуг. И если оформление договора ОСАГО стало обязательной процедурой, то другие варианты автолюбители могут не спеша рассмотреть и выбрать подходящий для себя набор страховых услуг. Одним из наиболее популярных способов застраховать автомобиль от разных неприятностей является оформление полиса КАСКО. Многие фирмы предлагают автовладельцам свои услуги, конкурируя друг с другом. Поэтому есть возможность выбрать для себя самые приемлемые условия. Для начала стоит разобраться, что такое КАСКО и чем эта страховка полезна для автомобилистов.

Общие сведения о страховке и основные преимущества

Многие автолюбители «ломают» голову над расшифровкой этого названия. Однако КАСКО не является аббревиатурой, и искать смысл в каждой букве не стоит. Родиной этого слова является Италия, где под «casco» понимают щит или борт. Будущее название автостраховки сначала стало применяться при страховании кораблей, которые перевозили грузы. Со временем понятие КАСКО стало применяться исключительно в отношении автомобилей.

Как известно большинству автовладельцев страховой полис ОСАГО связан только с ответственностью хозяина машины, а на само транспортное средство действие страховки не распространяется.

Поэтому КАСКО стало дополнительной защитой, при помощи которой автовладельцы пытаются обезопасить свое авто от разных непредвиденных происшествий. Данный вид страховки имеет несколько преимуществ, за которые её полюбили разные категории российских граждан.

Достоинства и недостатки полиса КАСКО

Главным достижением страхового полиса КАСКО многие автовладельцы считают возможность выбора определенных услуг. Каждая компания, предлагающая свой вариант автострахования, пытается привлечь клиентов выгодными ценами или набором заманчивых опций. Вот перечень наиболее привлекательных условий:

1. Автолюбитель может выбрать страховую услугу под названием «Ущерб». При повреждении транспортного средства в результате стихийного бедствия, аварии или вследствие неосторожных действий других лиц будет выплачена компенсация. В случае ДТП страховка будет выплачена, даже если владелец полиса КАСКО виновен в аварии.
2. Популярной страховой услугой для владельцев престижных иномарок является опция «Угон». В этом случае страховка КАСКО будет защищать автомобиль от посягательств на нее со стороны недобросовестных граждан.
3. Защитить при помощи КАСКО можно не только сам автомобиль, но и отдельные его узлы или приборы. Например, часто владельцы машин, которые ночуют во дворах домов, страхуют спутниковую сигнализацию, навигационные приборы, автомагнитолу и т. д.
4. При оформлении договора КАСКО на автомобиль, автолюбитель может выбрать подходящий для него способ возмещения убытка. Это может быть денежная компенсация или полный ремонт в СТО.
5. Некоторые страховщики предлагают оформить услугу, которая позволяет компенсировать незначительный ущерб автомобилю без ожидания справок из Госавтоинспекции.
6. Ряд дополнительных услуг КАСКО можно встретить в перечне отдельных компаний. Из них стоит выделить эвакуацию транспортного средства, устранение последствий страхового случая в дилерском центре, помощь в дороге и т. д.

Одним из существенных недостатков договора КАСКО большинство клиентов считают высокую цену страховки. Для отдельных категорий граждан стоимость полиса становится непреодолимым препятствием для заключения добровольного соглашения. Этим автовладельцам следует знать, как выбрать КАСКО, сэкономив некоторую часть денег.

Варианты экономии денежных средств при выборе КАСКО

Когда автолюбитель узнает, что такое КАСКО, ему бросается в глаза гибкость страховщиков при подборе различных услуг и опций. Оказывается, есть несколько вариантов, чтобы сэкономить при оформлении страхового полиса. Но сначала нужно полистать интернет-сайты разных страховых фирм и рассчитать ориентировочную стоимость страховки, воспользовавшись такой опцией, как КаскОметр.

• Добиться снижения тарифа можно при одновременном страховании по ОСАГО и КАСКО в одном агентстве.
• Следует рассмотреть возможность оформления полиса с франшизой. При этом часть убытков страховщик не выплатит, но сумма договора заметно снизится.
• В зависимости от условий эксплуатации и хранения авто, можно выбрать частичный вариант КАСКО. Если машина «ночует» в гараже, а на работе охраняется на стоянке, то риск «Угон» вряд ли стоит выбирать. А вот когда пробеги у авто небольшие, но основное время он проводит на неохраняемых стоянках, то эта опция должна быть обязательной.
• Некоторые страховщики готовы снизить общую стоимость договора КАСКО при единовременной оплате наличными деньгами.
• Стоимость КАСКО при продаже автомобиля также разная. Если машина кредитная, то банк часто ограничивает спектр страховых компаний, где новый обладатель машины может оформить договор. Да и процентная ставка на такую машину выше в среднем на 1,5%.

Выбор страховщика

Точная сумма страховки определяется целым рядом факторов. КаскОметр позволяет только высчитать ориентировочную стоимость, исходя из некоторых параметров авто. Некоторые компании заманивают клиентов низкой процентной ставкой, однако при этом не могут в полном объеме возместить убытки при страховом случае. Встречаются и фирмы-пирамиды, которые разваливаются в самый неподходящий для автолюбителя момент.

На сегодняшний день следует отметить несколько надежных автостраховщиков, которые предоставляют услуги КАСКО:

• Ренессанс предлагает автомобилистам процентную ставку на уровне 7,99.
• В компании Ингосстрах этот показатель соответствует цифре 8,36.
• Застраховать машину в РОСНО удастся по тарифу 8,61%.
• Росгосстрах защитит транспортное средство с процентной ставкой 10.

Владельцам транспортных средств необходимо знать, как выбрать КАСКО, если он хочет обеспечить защиту и сохранность своему железному другу. Спешить с оформлением не нужно. Лучше провести небольшой опрос среди друзей, знакомых, коллег по увлечению и работе. Возможно, удастся найти автовладельцев с похожими условиями эксплуатации и хранения, с сопоставимой стоимостью машины и возрастом. На чужом опыте лучше постигать плюсы и минусы отдельных фирм и дополнительных страховых опций. Только при таком щепетильном подходе удастся заплатить меньше денег за оформление при выгодном наборе страховых услуг.

Если вам понравилась статья расскажите друзьям, нажав на одну из кнопок ниже.

Преимущества и недостатки КАСКО

Каждый владелец автомобиля, хотя бы раз в своей жизни задумывался о защите своего имущества. Одним из наиболее эффективных способов защиты, является страхование автомобиля по КАСКО. В данной статье я постараюсь отразить плюсы и минусы страхования по КАСКО, а так же дать несколько советов, которые возможно пригодятся вам.

Страхование автомобиля по КАСКО, нужно или нет?

У многих из нас, страхование КАСКО ассоциируется с большими тратами, и это действительно так. Ведь полный набор рисков с минимумом исключений, может обойтись в копеечку, особенно если вы молодой и неопытный водитель. Для принятия решения нам необходимо выписать плюсы и минусы, которые мы получим от страхования.

• Выплата в случае ДТП
• Защита от Угонов и Хулиганов
• Покрытие ущерба при стихийных бедствиях
• Замена лобового стекла, при появлении трещин от вылетевших из под колес камней и мусора
• Спокойствие

• Высокая цена (от 3 до 15% от стоимости автомобиля)
• Наличие исключений в страховом покрытии
• Риск наткнутся на недобросовестную компанию
• Необходимость сбора документов для получения выплаты (тратится время и деньги)

Итак, определившись с преимуществами и недостатками КАСКО, переходим к вопросу как сделать правильный выбор страховой компании, которой нам предстоит доверить свое спокойствие?

На страховом рынке, сейчас огромное количество страховых компаний, предоставляющих свои услуги по страхованию КАСКО. И казалось бы сделать правильный выбор, все равно что найти иголку в стоге сена, но смею вас заверить, что это не так.

Критерии выбора страховой компании

Перечислю критерии, которые я рекомендую при выборе страховой компании:

Надежность страховой компании

Здесь я бы обращал внимание на такие факторы как: возраст компании, отзывы о работе, входит ли в топ 30 страховых компаний по сборам КАСКО и т.п.

Топ 30 страховых компаний по КАСКО за 2012 год

Удобство, скорость и качество урегулирования

На второе место я ставлю именно этот фактор, так как это собственно говоря то, за что мы и платим. Важно узнать, что будет происходить при страховом случае. Приедет ли аварийный комиссар, будет ли помогать собирать справки, предоставят ли при необходимости эвакуатор, на каком сервисе будет происходить ремонт, где можно заявить убыток.

По поводу сервиса, хотел бы дать совет, если вы, к примеру, привыкли ремонтироваться на определенной станции, то поинтересуйтесь на станции, с какими страховыми компаниями они работают, и есть ли проблемы с взаимодействием. Это в дальнейшем может существенно сэкономить ваше время и нервы.

Стоимость страхования автомобиля

После того, как вы определились с 3-5 компаниями, наконец-то можно перейти к расчету полиса. Если вы предварительно сделали пункт 1 и 2, то высока вероятность, что вы выбрали компании, которые добросовестно платят при убытках. Теперь нам предстоит еще один шаг, это понять, за что конкретно мы платим озвученную нам сумму.

Например, в одной компании вам называют 50 000 рублей, а в другой 53 000. Стоит задать вопрос менеджеру о страховом покрытии и доп опциях, которые вы получаете.

Приведу пример, что может отличаться:

• Страховое покрытие ( перечень страховых рисков)
• Наличие выплат без справок
• Наличие сбора документов в ГИБДД
• Расширение покрытия на другие страны
• Дополнительные опции

Идем дальше. Получив наконец расчеты, мы увидим примерно похожую картину, что все порядочные компании держат цены примерно в одном диапазоне. Если это не так, то стоит повторно задать вопрос менеджеру, почему? Дело в том, что все компании ведут статистику по выплатам, вплоть до самых мельчайших подробностей, например мужчина от 30 до 36 лет на БМВ 3 модели 2008 года, бьется с частотой 87% и средней выплатой 47 000 рублей (цифры вымышленные!). Статистика вещь упрямая, с ней не поспоришь, в связи с чем тяжело представить себе адекватную компанию, которая зная данные цифры будет работать себе в убыток опуская тарифы ниже конкурентов. Но что же делать, если полученные цифры, вас не устраивают, и вы хотели бы платить за страхование автомобиля меньше?

Несколько советов как сделать КАСКО дешевле

1. Скидка у менеджера, думаю всегда можно поговорить с менеджером о предоставлении небольшой скидки, 5% дают достаточно часто, а иногда и более
2. Спрашивайте менеджеров о наличии спец программ для вашего автомобиля
3. Если вы уверенный в своих водительских навыках, рекомендую вам рассмотреть КАСКО с франшизой. Франшиза в страховании — это фиксированная величина, до которой риск лежит на страхователе.

Что такое франшиза?

Произошел убыток на 50 000 рублей, у вас франшиза 10 000 рублей. Страховая компания покроет только 40 000 рублей, 10 000 придется оплачивать самостоятельно. Я сам страхуюсь с франшизой, и существенно экономлю на ежегодной страховке.

Так же хочу заметить, что если есть установленный виновник, вы можете получить франшизу с него, например по ОСАГО.

1. Дополнительные опции в договоре. Помните что доп опции, как правило стоят дополнительных денег. Не стоит переплачивать, за то, без чего бы вы могли обойтись.
2. Выбор станции для ремонта. Самым дорогим выбором в договоре, будет станция по выбору страхователя, немного дешевле обойдется ремонт на дилере, далее следует ремонт на не дилерской станции, и наиболее дешевым вариантом считается выплата по калькуляции.
3. Оплата в рассрочку, так же может повышать стоимость полиса
4. Безубыточная история страхования в другой компании. При предоставлении справки об отсутствии выплат, вы может смело просить скидку, у вашего нового страховщика.

Если после соблюдения всех рекомендации, озвученная цена, по прежнему довольно высока, есть смысл обратить внимание на урезанные продукты. Чаще всего вы можете их услышать под названием МИНИ-КАСКО. Этот продукт отличается от КАСКО перечнем покрываемых страховых событий. Он существенно ниже. Например: только УГОН и повреждения при стихийных бедствиях и пожаре.

Надеюсь данная статья помогла вам немного приоткрыть завесу тайны, и вы сможете без труда выбрать условия страхования для своего автомобиля.

Что страхует КАСКО и какие преимущества дает полис автовладельцу

Автомобиль является собственностью, постоянно подвергающейся риску быть повреждённым или утраченным. Неудивительно, что многие владельцы хотели бы избежать дополнительных растрат при повреждении.

Это можно сделать с помощью страховки, но обязательный полис имеет множество ограничений, поэтому собственникам невыгодно на него полагаться. Зная преимущества КАСКО, можно оформить этот вид дополнительного страхования.

Преимущества договора КАСКО

Прежде чем покупать полис, который стоит достаточно дорого (ведь государство не регулирует его цену), нужно понять, какие преимущества дает КАСКО своему владельцу. Позитивные стороны:

1. При повреждении автомобиля нет нужды долго ждать выплаты для ремонта автомобиля. Сроки определяются договором и часто они гораздо меньше, чем указанные в требованиях к ОСАГО.
2. Покрывается полная сумма повреждений, возникших в результате страхового инцидента. Но при этом она не должна превышать стоимость машины на момент заключения контракта – именно она берётся за размер страховой суммы.
3. Расширенный перечень событий, которые оплачивает финансовая организация. При этом не важно, что стало причиной повреждений. Страховщик должен возместить ущерб, нанесённый транспортному средству.
4. Страховая компания обеспечивает клиента эвакуатором бесплатно или с большой скидкой. Часто с таким клиентом работает определённый сотрудник, который старается использовать индивидуальный подход в каждом случае. Из-за этого реагирование компании на обращение ускоряется.
5. Условия соглашения регулируются в частном порядке между страховщиком и страхователем. В документе может быть прописано любое количество рисков, условий и ограничений, согласованных между сторонами.
6. Страховка действует для всех водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.
7. Оплата производится как одноразово, так и может быть разбита на несколько частей. Размер и количество выплат, производимых страхователем, определяется до подписания договора, и чётко отображается в документе.

КАСКО предоставляет своему владельцу достаточно большой спектр преимуществ, особенно если водитель не уверен в сохранности автомобиля.

Недостатки

Как и любой продукт, КАСКО имеет и ряд негативных сторон, способных практически нивелировать положительные качества. Поэтому прежде чем приобретать полис, нужно ознакомиться с его недостатками и сравнить их с преимуществами. Недостатки:

1. Высокая стоимость полиса – главная причина отказа от КАСКО. В зависимости от определяющих факторов (стаж и страховая история, цена автомобиля, противоугонные средства, статистика угонов данной модели, назначение и т. д.), страховка обойдётся в 3-10% от стоимости машины.
2. Большое количество подтверждающих документов, запрашиваемых страховщиком. В отличие от обязательного полиса, в КАСКО нет государственного регулирования, подача каких документов является достаточным поводом для возмещения ущерба.
3. Срок подачи заявления отличается от обычного и принят в индивидуальном порядке. Количество дней, во время которых нужно подать прошение, записано в каждом договоре. При этом, даже покупая такой же КАСКО, что и в предыдущем году, сроки могут отличаться, поэтому каждый раз нужно обращать на это внимание, и запоминать новые даты.
4. Покупка КАСКО не освобождает от приобретения ОСАГО. Это увеличивает не только общие затраты, но и вызывает путаницу. Часто водители с истекшим ОСАГО, но действующим КАСКО, думают, что не нарушают ПДД. В таких случаях при проверке документов служащие ГИБДД регистрируют нарушение и выписывают штраф.

Существует вероятность заключить договор с недобросовестным страховщиком. Такие компании зачастую стараются не выплачивать деньги, особенно если машине нанесён серьёзный ущерб.

Поэтому нужно внимательно изучить договор, а лучше предоставить его квалифицированному юристу, специализирующемуся на автостраховании. Если страховщик не разрешает уносить договор из офиса, это должно насторожить страхователя. Но избежать проблем можно, приехав на оформление вместе со своим юристом. Выездная консультация стоит гораздо меньше, чем стоимость КАСКО, которую можно потерять из-за неправильно оформленных бумаг.

От какого ущерба можно застраховать автомобиль

В отличие от ОСАГО, КАСКО не имеет регламентированного перечня ущерба, нанесённого автомобилю. Страхователь сам определяет, какие ситуации должны оплачиваться, а какие он будет обеспечивать самостоятельно. Поэтому полисы разделяются на полные и частичные.

Полная страховка

Полис КАСКО, включающий в себя все возможные страховые случаи, называют полным. На что распространяются условия:

• Угон транспортного средства, совершенный третьей стороной. При этом владелец не должен участвовать в этом или знать о предстоящем преступлении.
• Аварии с причинением вреда машине.
• Действия третьих лиц, повлёкшие полное или частичное разрушение автомобиля или дополнительного оборудования, включённого в договор (аудиосистема, колёсные диски и т. д.).
• Стихийные бедствия (наводнения, пожары, землетрясения, оползни, удар молнией).
• Падение на машину предметов или деревьев.
• Повреждение животными.
• Возгорание или взрыв, не вызванные действиями водителя.

Стоимость полного полиса достаточна большая, и, в зависимости от страховой компании, может достигать 8-10% от цены машины. Поэтому часто такой вариант не выгоден, если водитель водит аккуратно и соблюдает меры предосторожности.

Частичное страхование

Количество случаев, оплачиваемых компанией, влияет на условия предоставления страховки и в основном на цену полиса. Поэтому владельцы автомобилей, желающих сохранить свои деньги, выбирают только некоторые ситуации для страхования.

Количество страховых случаев может быть различным, чаще всего выбирают несколько самых возможных повреждений автомобиля. Но частичным полис называют, даже если из полного перечня исключён 1 пункт. Так, машина может быть защищена от ДТП, но при угоне компания не возмещает потерю. От чего страхует автовладелец, зависит от личных желаний страхователя, но чаще всего КАСКО играет роль дополнения к ОСАГО, поэтому в полисе прописывают ситуации, не оплачиваемые по обязательной страховке.

Что не страхует добровольный полис

Несмотря на то, что КАСКО возмещает потери в любых случаях, существуют ситуации, по которым выплаты не производятся. Это связано с рядом обстоятельств, как зависящих от владельца, так и возникших под влиянием третьей стороны.

Перечень неоплачиваемых случаев, не предусмотренных договором:

1. Угон или повреждение авто, возникшие из-за преднамеренных действий владельца.
2. Нарушение техники безопасности транспорта, приведшие к повреждению машины (водитель оставил ключи зажигания в замке, двери или окна открытыми и т. д.).
3. Авария произошла из-за неисправности, которая возникла задолго до ДТП. Чаще всего такие нарушения записаны в ПДД, но могут отдельно оговариваться в договоре.
4. Машина повреждена из-за боевых действий, теракта или радиационного заражения.
5. Автомобиль повреждён в момент перевозки или погрузочно-разгрузочных работ.
6. Авто использовалось для специальных нужд, не прописанных в договоре (учебные машины, такси и т. д.).
7. Отчуждение или ликвидация машины по решению государственных органов.

Исключения из договора:

• Поломки, связанные с эксплуатацией автомобиля или заводским браком.
• Небольшие повреждения декоративной части авто или остекления.
• Потеря или нарушение работы в дополнительном оборудовании, не записанном в договоре.
• Пожар или взрыв машины из-за нарушения противопожарных мер или перевозки горючих веществ.

Пункты договора, снимающие со страховой компании ответственность:

1. Если водитель находился в состоянии изменённого сознания после принятия наркотических или отравляющих веществ.
2. Когда авария произошла по вине водителя, не имеющего прав, или у которого нет разрешения на управление этой машиной (не вписан в полис или нет доверенности).
3. Нарушение оформления ДТП, произошедшие по вине страхователя.
4. Владелец авто подал заявление о страховом случае после завершения срока (период зафиксирован в договоре).
5. Подтверждающие документы содержат ошибки или не соответствуют действительности.

Отказ от выплат по объективным причинам:

• Страховая компания обанкротилась, у неё отозвана лицензия или сейчас проходит процедура банкротства. Тогда полностью получить выплаты не выйдет, при этом, чтобы увидеть деньги, потребуется помощь юристов и обращение в суд. Если у компании отозвана лицензия, то её не освобождают от выплат, и она должна полностью их произвести. Когда страховая организация банкрот – то владелец получит средства после продажи активов организации.
• Отсутствие бланка полиса. Организация ссылается на то, что владелец машины не обратился за дубликатом.
• Соглашение считается недействительным из-за нарушения действующего законодательства. При этом страховая может отказать в выплатах только после решения суда.
• Ущерб, что покрывает при ДТП другой полис (ОСАГО).

Кроме этих причин, бывает ещё и частичная невыплата ущерба, когда он больше стоимости авто на момент заключения договора (страховой суммы). Тогда владельцу выплачивается цена машины, за вычетом предыдущих обращений и стоимости деталей, которые можно продать.

Каждый владелец транспортного средства самостоятельно решает, подходит ли такой тип страхования или лучше от него отказаться. Всё зависит от соотношения позитивных и негативных сторон КАСКО, проявляющихся по-разному в каждом случае.