Возврат суммы страховки по ОСАГО после продажи машины

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже авто

ОСАГО является обязательным видом страхования. Все положения, касающиеся оформления и использования полиса, а также принципы работы «автогражданки», ее особенности закреплены в № 40–ФЗ от 25.04.2002 года. Указанный нормативно-правовой акт допускает возможность досрочного расторжения договора после продажи машины с выплатой клиенту неиспользованной части страхового вознаграждения.

В статье рассмотрим порядок действий для возврата средств, отданных за ОСАГО, а также порядок расчета такой компенсации.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

подготовка необходимых документов;

извещение страховщика о расторжении договора;

получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

документ, удостоверяющий личность;

договор купли-продажи авто;

ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;

реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);

квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

Порядок расчета

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К – сумма компенсации;

СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

смерть держателя полиса или собственника ТС;

утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);

отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля, расчет суммы к возврату

Автор: · Опубликовано · Обновлено

При заключении договора купли-продажи автомобиля старый собственник может передать новому страховой полис вместе с другими документами на машину, но после совершения сделки полис будет недействительным. Новый владелец должен переоформить его на себя, либо заключить новый договор со страховщиком. Как быть, если срок договора подходит к концу ещё не скоро? Ведь получается, что страховка оплачена, но не использована, так как у автомобиля сменился собственник. Законодательство РФ предусматривает такую ситуацию и позволяет старому владельцу осуществить возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля.

Закон о возврате ОСАГО

В соответствии со ст. 10 п.4 ФЗ №40:

1. Владелец авто имеет право расторгнуть договор обязательного страхования и претендовать на возврат неизрасходованных денег за неиспользованную страховку в том случае, если он указал вескую причину расторжения и подтвердил её документально;
2. Страховщик возвращает клиенту оставшуюся сумму страховой премии за неистекший срок договора обязательного страхования;
3. Страхователь имеет право прекратить договор в любой момент без объяснения причин, но в этом случае любые денежные обязательства со стороны страхователя по отношению к нему аннулируются.

В положении № 431-П говорится:

1. Замена авто и владельца авто в период действия страхового договора не предусмотрена. Это значит, что полис подлежит переоформлению в тот же день, когда у ТС сменился собственник.
2. Документальное обоснование расторжения страхового договора предоставляется обязательно, если страхователь желает получить компенсацию за неиспользованную страховку.

Также законом предусмотрено, что любые страховые выплаты, которые имели место в период действия договора страхования, не берутся во внимание при расчёте суммы возмещения. Причины прекращения договора по инициативе обеих сторон изложены в п.п. 1.13-1.15 Положения № 431-П.

В каких случаях нельзя вернуть ОСАГО

Владелец автомобиля не может расторгнуть страховой договор и вернуть денежные средства просто по своему желанию. Для этого у него должны быть веские причины. Деньги за неиспользованную страховку ОСАГО нельзя вернуть в следующих случаях:

• расторжение договора происходит по инициативе страхователя без объяснения причин;
• прекращение действия страхового полиса осуществляется со стороны страховщика по причине того, что клиент осознанно указал недостоверную информацию о состоянии авто или предоставил иные ложные сведения при составлении договора;
• страхователь хочет аннулировать полис, так как ему предстоит длительный отъезд, и он не планирует пользоваться автомобилем долгое время. Этот случай не предусмотрен законодательством, так что страховщик имеет полное право отказать клиент в выплате компенсационной суммы.

Когда можно вернуть страховку ОСАГО

Денежную компенсацию за неиспользованную страховку можно получить при наличии следующих обстоятельств:

1. Отчуждение автомобиля по договору купли-продажи, дарения или мены. Зачастую старый владелец передаёт новому полис после совершения сделки, но этот документ уже не имеет силы. В старом полисе вписан предыдущий собственник, поэтому договор подлежит переоформлению. Однако новоиспечённый обладатель ТС зачастую заключает новый договор, а не перезаключает предыдущий, а неиспользованная страховка сгорает.
2. Смерть собственника или страхователя. В случае гибели владельца выплату могут получить его выгодоприобретатели. Если же умер страхователь, который является одной из главных сторон сделки, договор можно считать недействительным.
3. Прекращение существования юр. лица, которое являлось обладателем авто.
4. Лишение страховщика лицензии или его банкротство. В этих случаях многие обязательства берёт на себя Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация занимается выплатой компенсации водителю в случае ДТП. Ликвидация страховщика предусматривает возврат неиспользованной суммы страховки, поэтому при наличии данных обстоятельств можно обратиться в РСА за консультацией. Если в выплатах будет отказано, то вопрос решается через суд.
5. Гибель ТС. Это не менее веская причина расторжения страхового договора. Как правило, это происходит вследствие ДТП, после которого авто не подлежит ремонту или владелец решил утилизировать его по государственной программе.

Стоит заметить, что тянуть с написанием заявления на возврат ОСАГО не стоит. По истечении двух месяцев с момента отчуждения автомобиля, страховщик имеет полное право отказать клиенту в возмещении неиспользованной страховки.

Расчет суммы к возврату ОСАГО при продаже авто

Расчет возврата неиспользованных дней по договору страхования ОСАГО происходит по стандартной формуле, поэтому рассчитать её можно заранее самостоятельно:

А – сумма компенсации;

С – стоимость страховки ОСАГО по договору;

Д – количество неиспользованных по страховому договору дней;

23% — это сумма, которая удерживается из общей в пользу страховой компании (20%) и РСА (3%).

Калькулятор возврата ОСАГО при продаже автомобиля можно найти на сайтах популярных страховых компаний. К слову, 23 процента многие считают незаконным побором, удержание которого часто оспаривается в судебном порядке.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

В случае смерти собственника автомобиля действие страхового договора прекращается. При таких обстоятельствах право получения денежных средств за неиспользованную страховку переходит к его наследникам.

Если же расторжение договора происходит из-за смены владельца, то возврат ОСАГО при продаже автомобиля может осуществить не только бывший, но и теперешний обладатель авто. Как правило, новые собственники редко обращаются в страховые компании с подобными просьбами, но всё же они имеют на это право.

Страхователи, которые купили электронные полисы, тоже имеют право вернуть неиспользованную страховку. К слову, если раньше на практике договор в режиме онлайн можно было заключить только с компаниями РЕСО, ВСК и Альфастрахование, то в связи с нововведениями 2019 года, вскоре полис можно будет купить у большинства страховщиков.

Сроки возврата денег

Когда сумма возврата рассчитана, страхователь сразу же получает её через кассу. Если за компенсацией обращается юридическое лицо, то страховая, как правило, зачисляет средства на банковский счёт клиента, что занимает больше времени – до 5 рабочих дней.

П. 1.16 гл. 1 Положения № 431-П предусмотрен максимальный срок, который отводится страховщику на возврат денег за ОСАГО при продаже авто. Он составляет 14 календарных дней, которые отсчитываются со дня следующего после получения им заявления и соответствующих документов от страхователя с указанием веской причины расторжения договора.

Законодательная база РФ об ОСАГО совершенствуется, и в некоторые нормативные документы постоянно вносятся правки. Водителям будет полезно ознакомится с вступившими в силу последними изменениями в части сроков рассмотрения обращений страховыми компаниями.

Необходимые документы

Большинство страховщиков – частные организации, соответственно, и требования к перечню предоставляемых документов для расторжения договора обязательного страхования у них разные. Вот базовый комплект, который требуется иметь при себе для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля, обращаясь в Росгострах, Ресо и Иногосстрах:

• гражданский паспорт (подлинник и копия);
• соответствующее заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля (2 экз.);
• договор купли-продажи (копия и оригинал);
• паспорт ТС с записью о новом собственнике (копия);
• страховой договор (копия и оригинал);
• реквизиты банковского счёта для возврата средств;
• доверенность (в случае необходимости);
• квитанции, свидетельствующие о внесении страховых взносов.

Порядок действий для возврата ОСАГО

Как получить возврат неиспользованной суммы по страховке ОСАГО? Понимая, что до момента окончания страхового договора остаётся ещё много времени, бывший собственник авто должен отправится в любое отделение страховой компании, с которой он заключил договор. Для того, чтобы страховая вернула излишне переплаченные средства за ОСАГО, ему понадобится:

• взять с собой перечень перечисленных выше документов;
• написать заявление на возврат денежных средств по ОСАГО в двух экземплярах. Делать это лучше прямо на приёме у консультанта – он подскажет, как правильно заполнять бланк заявления возврата переплаты по ОСАГО;
• одно из заявлений передаётся страховщику вместе с копиями документов, а на втором нужно потребовать проставить печать и отметку о том, что документы приняты на рассмотрение;
• обычно расчёт производится в день обращения. Если это невозможно, страховщик рассчитает сумму возврата и произведёт выплату не позже, чем через 14 дней со дня, следующего за днём обращения.

Молодые страховые компании часто привлекают клиентов низкими ценами. Зачастую страховой договор не читается, а просто мимоходом просматривается. Закон, конечно же, защищает интересы страхователя, но то, что оговаривается в полисе также имеет силу.

Если какие-то пункты договора идут вразрез с законодательством, не исключено, что вопрос придётся решать в судебном порядке. Именно поэтому, обращаясь в страховую компанию, нужно писать два одинаковых заявления с просьбой вернуть средства, на одном из которых ставится печать и отметка о приёме документов. У собственника на руках должно быть подтверждение того, что он обращался к страховщику в случае получения отказа в возврате денег по ОСАГО и возникновения разногласий.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Руководствуясь опытом водителей, которые обращались за возвратом страховой суммы, можно сделать вывод, что расторгать договор нужно не всегда.

Это нецелесообразно, если:

• до окончания срока договора остаётся менее 3-х месяцев. В этом случае надо оценить, стоит ли полученная сумма затраченного времени, или же договор лучше не прерывать;
• у компании-страховщика отозвали лицензию. В сложившейся ситуации нередко приходится обращаться в суд, если РСА не хочет выплачивать компенсацию, и на тяжбы уходит немало времени;
• у водителя положительная история за последний год действия страховки и в дальнейшем он собирается ездить. Дело в том, что в программе ОСАГО обязательно предусмотрен коэффициент бонус-малус (КБМ). Когда в течение страхового года водитель не оформлял ни один страховой случай, он получает скидку при заключении нового полиса. Если собственник снова купил ОСАГО после продажи авто на новое ТС, он заплатит меньшую сумму при оформлении полиса. Однако это правило не действует, если расторгнуть договор досрочно.

Заключение

Возврат средств за неиспользованную страховку при продаже ТС – дело не слишком проблематичное. К тому же, этот момент предусмотрен действующим законодательством. Главное, чтобы в итоге возврат денег за полис ОСАГО принес выгоду бывшему собственнику авто, и дело не закончилось судебными разбирательствами.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

В ернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля – право владельца транспортного средства. Однако, страховые компании не всегда идут навстречу. При этом, существуют ситуации, при которых получение отказа приравнивается к нарушению действующего законодательства. Для страховщика это чревато штрафами.

Когда можно вернуть потраченные на полис деньги, как это сделать и какими законами мотивировать, расскажем в статье.

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО

В процессе подписания страхового договора, компании руководствуются общими правилами. Их разработкой занимается Банк России на основе ФЗ №40.

В соответствии с пунктами 33 и 33.1, вернуть деньги разрешено в случае наступления следующих ситуаций:

• Смена собственника;
• Утилизация или невозможность полного восстановления;
• Смерть собственника или застрахованного лица

Если собственник продал машину, он вправе вернуть часть потраченных средств обратно. Исключением является оформление генеральной доверенности.

Помимо ФЗ №40 на защите прав застрахованного лица стоит Гражданский кодекс РФ. Статьей 451 разрешено разорвать договор со страховой компанией в случае наступления определенных обстоятельств. А в статье № 958 указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа.

В случае попадания автомобиля в аварию и невозможности его восстановления, также можно оформить возврат. При этом само транспортное средство разрешено утилизировать. Никакой роли это не сыграет.

Согласно п. 33 страховая компания также обязана вернуть деньги за неиспользованное ОСАГО в случае банкротства. На практике подобное практически невозможно. Однако, владелец имеет право подать исковое заявление в суд. Каким будет итоговое решение зависит лишь от индивидуальных обстоятельств.

Вернуть деньги не удастся, если причина не входит в вышеуказанный перечень. К примеру, владелец авто решил сменить страховщика по своим личным мотивам, либо он попросту не пользуется транспортным средством, которое простаивает в гараже.

Кто имеет право вернуть деньги за ОСАГО

В п.34 правил ОСАГО прописан круг лиц, имеющих право вернуть неиспользованные денежные средства за полис.

К ним относятся:

• Собственник;
• Наследники;
• Доверенное лицо

Собственник авто вправе передать право получения средств третьему лицу, при условии оформления доверенности. С этой целью, потребуется посетить нотариуса. Услуга платная. Достаточно часто ее стоимость превышает сумму полученной компенсации.

Передавая право владения автомобилем по генеральной доверенности, официальным хозяином остается бывший владелец. Оформив на себя страховку полностью, новый собственник попросту не сможет вернуть деньги за полис. Выходом из ситуации может стать включение имени старого владельца в страховку.

Как вернуть деньги и в какие сроки

Вернуть деньги можно обратившись в страховую компанию, в которой был приобретен полис. Как расторгнуть ОСАГО должны подробно рассказать сотрудники организации. Действия собственника в этом случае простые. От него потребуется написать заявление и предоставить необходимый перечень документов.

Особое внимание следует уделить срокам обращения. После продажи автомобиля, либо его утилизации, рекомендовано незамедлительно обратиться к страховщику. Дело в том, что возврат в этих случаях рассчитывается исходя из даты приема документов. За пропущенные месяца никто не заплатит.

Другое дело – смерть застрахованного лица или владельца автомобиля. В этом случае дата обращения не имеет значения. Средства возвращаются близким родственникам. Расчет осуществляется с фактической даты смерти по предоставленным документальным доказательствам.

Как рассчитать сумму для возврата – формула

Сумма возврата средств за полис ОСАГО определяется индивидуально для каждого заявителя. Расчет начинается с первого дня после приема документов. При этом, из общей суммы вычитаются 23% — премия страховой компании. Избежать этого не удастся, страховщик не должен упустить свою выгоду от сделки.

Расчет возврата осуществляется следующим образом:

• Из общей стоимости полиса высчитываются 23%;
• Рассчитывается специальный коэффициент страховки как отношение дней использования полиса к неиспользованным;
• Общая сумма, за вычетом 23%, умножается на коэффициент

Рассчитать приблизительную сумму возврата поможет онлайн-калькулятор. Рекомендовано прибегнуть к его помощи, во избежании ошибок в самостоятельных расчетах.

Наиболее оптимальным вариантом, позволяющим произвести вычисления с точностью до копеек, является обращение к сотрудникам страховой компании.

Найти калькулятор можно на официальных сайтах большей части страховых компаний, в частности:

• РЕСО;
• Росгосстраха;
• Альфастрахования;
• Ингосстраха;
• Тинькофф

В калькулятор потребуется ввести минимальное количество данных. Помимо обозначенных сайтов, возможно найти подходящую систему расчета на сторонних электронных площадках.

Как вернуть деньги за электронный полис

Оформляя ОСАГО онлайн, владелец авто также имеет право вернуть потраченные средства. Процедура возврата стандартная. Собственник вправе посетить один из офисов страховщика, либо отправить заявление по почте заказным письмом.

Отсылая заказное на сайт страховщика, к нему необходимо приложить стандартный перечень документов.

Возврат по электронному ОСАГО осуществляется в стандартные сроки. Форма оформления полиса, не может стать причиной получения отказа.

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО

Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов.

• Полис ОСАГО;
• Квитанция об оплате страховки;
• Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
• Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
• Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
• Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
• Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)

Дополнительно компания вправе затребовать копию ПТС с именем нового владельца авто, банковские реквизиты для перечисления средств.

Сроки выплаты денег за ОСАГО

В случае утилизации или продажи авто, деньги выплачиваются не позднее 14 дня с момента аннулирования полиса. Если страховщик не выполнит взятое на себя обязательство в установленный срок, ему придется оплачивать 1% неустойки за каждый день просрочки.

Иные сроки предусмотрены при вступлении в наследство . По закону, наследники получают право пользования имуществом усопшего по истечении 6 месяцев с даты смерти. Поэтому быструю выплату средств за полис рассчитывать не стоит.

На возврат денег вправе рассчитывать все правопреемники усопшего, подавшие документы на наследство в нотариальную контору. Это значит, что если их 2-3, сумма будет разделена на равные части. Обращаться к страховщику придется совместно.

Почему удерживается 23% из суммы возврата

Действия страховой компании по удержанию 23% от стоимости полиса полностью правомерны. Они оправдываются несением расходов, плату за которых вернуть попросту невозможно.

Общая стоимость полиса складывается из:

• 3% — обязательные отчисления в союз страховщиков. Они суммируются и создают целевой компенсационный фонд;
• 20% — затраты самой компании на оформление страховки;
• 77% — сумма, из которой в дальнейшем будут производится выплаты в случае наступления страхового случая

Таким образом, возврат средств рассчитывается с 77% от общей величины потраченных средств. Страховщик отнимает лишь сумму основных расходов.

Возможен ли возврат средств, если были произведены выплаты

Наступление страхового случая никоим образом не может отразиться на получении компенсации за неиспользованный полис. Она не зависит от выплаченной суммы нанесенного ущерба, оплачивается по стандартной схеме.

Таким образом, попав в аварию и получив компенсацию по страховке, решив продать машину до срока истечения полиса, владелец имеет полное право обратиться за возмещением. Сотрудники страховой компании не смогут отказаться в его реализации.

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Можно ли оформить возврат по ОСАГО без предоставления ПТС

Перечень документов, необходимых для возврата средств, стандартный для всех страховщиков. Однако, как уже говорилось выше, некоторые организации требуют дополнительного предоставления ПТС с именем нового владельца. По факту, это не является обязательным. Получение законного отказа в этом случае невозможно.

Страховщики обязаны расторгнуть контракт при предоставлении договора купли-продажи, оригинала полиса и квитанции о его оплате. Зачем же тогда нужен ПТС? Дело в том, что некоторые автовладельцы умышленно заключают договор купли-продажи для получения возврата по ОСАГО. Был ли автомобиль переоформлен, страховщик может и не узнать, поскольку рукописный экземпляр не заверяется в нотариальной конторе и может быть просто выброшен.

Запрашивая ПТС с именем нового владельца авто, страховая компания пытается защитить себя от мошеннических действий. Чтобы не столкнутся с проблемами и не доказывать свою правоту, все же стоит сделать копию документа.

К тому же, это даст бывшему хозяину уверенность в том, что транспортное средство было полностью переоформлено и он не несет более ответственность за него в плане налоговых выплат , административных наказаний .

Как получить деньги при отказе от ОСАГО: пошаговая инструкция

В заключении предлагаем определить четкую последовательность действий владельца или наследников для получения денег за неиспользованное ОСАГО:

1. Обращаемся в страховую компанию, выдавшую полис.
2. Пишем заявление о расторжении договора.
3. Предоставляем необходимый перечень документов.
4. Ожидаем поступления выплат.

Если сотрудники страховой компаний откажут в приеме документации неправомерно, можно обратиться с жалобой в прокуратуру или подать исковое заявление в суд.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

Следует отметить, что есть случаи, когда страхователю нецелесообразно обращаться к страховщику, с целью расторжения. Рассмотрим основные случаи:

Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку

Поскольку автолюбители активно приобретают электронный договор, рассмотрим, как вернуть средства по договору, если финансовая организация находится в другом городе.

В таком случае вам потребуется:

• сделать копию паспорта
• приложить копию договора купли-продажи
• приложить бланк договора с оригинальной подписью
• написать заявление на имя руководителя или директора (данные можно узнать по бесплатному телефону службы поддержки клиентов)
• приложить реквизиты, на которые просите отправить средства

Заявление заполняется в свободной форме, все, что вам следует в нем указать, это:

• фамилию, имя и отчество
• данные паспорта
• номер договора и дату выдачи
• причину, по которой происходит расторжение
• реквизиты, на которые перечислить сумму
• весь список документов, который отправляете вместе с заявлением

Все документы следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением.

Как рассчитать сумму возврата

Прежде чем посещать офис страховщика, вы можете самостоятельно узнать сумму к возврату. На самом деле формируется расчет быстро и просто. Согласно закону утверждена специальная формула, в которую вам следует подставить свои значения и произвести небольшой расчет.

Формула для расчета:

Возврат = (Страховая премия -23%)*((365-количество дней действия договора)/365)

В формулу 23% — это РВД. Данный процент утвержден и зафиксирован на законодательном уровне. Все организации взимают его, даже если клиент будет расторгать защиту в день оформления.

РВД – это работа менеджера, его заработная плата и оплата за выпуск бланка.

Процедура расторжения

Каждый водитель должен знать как, происходит процедура расторжения, что для этого необходимо и какие документы следует предъявить.

Сбор пакета документов

Обращаясь в офис страховщика, будьте готовы предъявить следующие документы:

Обращение в страховую компанию – визит в офис

Многие водители уверены, что могут после продажи своего автомобиля в любое время посетить офис страховой компании и получить свои деньги. Знайте, что такое мнение ошибочно. Если внимательно изучить правила страхования, то станет ясно, что расчет возврата идет не с даты продажи авто, а когда автолюбитель обратился в офис.

Таким образом, получается, что каждый день – это реальные деньги, которые с каждым днем исчезают. Вывод – после продажи транспортного средства следует незамедлительно обращаться в офис страховщика.

В офисе потребуется:

• предоставить документы
• узнать сумму возврата
• получить копию заявления

При этом на копии документа сотрудник должен поставить:

• дату приема всех документов
• свою должность
• ФИО
• регистрационный номер (не обязательно)

Помимо данных сотрудник страховой компании должен закрепить свою подпись печатью.

Расчеты по возврату страховой премии

Выше в статье мы указали формулу, согласно которой вы можете самостоятельно сформировать расчет страховой премии. Для наглядности предлагаем несколько примеров расчетов, чтобы вы смогли понять принцип работы формулы.

К примеру, вы заплатили за ОСАГО 10 000 рублей. Срок по договору с 15 декабря 2018 года по 14 декабря 2019 года. Расчет возврата с 21.02.2019 года. Получается, страховка действовала 69 дней, с 15.12.2018 по 21.02.2019 г.

Выплата при расторжении = (10 000 – 23%)*((365-69)/365):

1. 10 000 – 23% = 7 700 рублей
2. 365-69 = 296
3. 296/365 = 0,8109589
4. 7 700 * 0,8109589 = 6 244,38

Получается, вы получите 6 244,38 рублей.

К примеру, вы заплатили 13 045,28 рублей. Срок по договору с 14.03.2018 по 13.03.2019 года. Машина продана и расчет возврата с 25.02.2019 года. Страховой полис действовал 349 дней, с 14.03.2018 по 25.02.2019 года.

Выплата при расторжении = (13 045,28-23%)/((365-349)/365):

• 13 045,28-23% = 10 044,8271
• 365-349 = 16
• 16/365 = 0,04383562
• 10 044,8271 * 0,04383562 = 440,32 рубля

Как видите, за 16 оставшихся дней вы получите 440,32 рублей.

Некоторые водители немного изменили формулу, и считают возврат иначе:

• делят сумму страховки на общее количество дней, чтобы узнать, сколько стоит день
• считают, сколько осталось дней до конца срока
• полученное количество дней умножают на сумму дня договора
• из полученной стоимости отнимают 23%

Если так рассчитать условия по второму примеру, то получается:

• 13 045,28 / 365 = 35,74 (за день страхования)
• до конца срока 16 дней
• 35,74 * 16 = 571,84
• 571,84 — 23% = 440,32 рубля

Как видите, получается аналогичная сумма. Поэтому можете использовать официальную формулу или простую, для формирования остатка возврата.

Выплата денежных средств

Если внимательно изучить правила обязательного страхования, то станет ясно, что страховщику дается 14 дней, чтобы выплатить деньги своему клиенту.

Если страховщик не исполнит свои обязательства, то можно:

• еще раз обратиться в офис, для уточнения причины задержки выплаты
• написать претензию и обратиться в суд

Если отказ, то почему?

Казалось бы, все документы поданы, но компания отказывает в выплате. Почему такое случается? На самом деле есть несколько причин отказа:

Заключение

В завершение можно отметить, что расторгать ОСАГО или нет – решать только вам. Если вы хотите вернуть часть денег, то следует сначала самостоятельно рассчитать сумму по простой формуле и как говорят понять «стоит ли игра свеч, или нет». Если сумма внушительная, тогда как можно скорее собирать документы и обращаться в офис. При расторжении нельзя терять дни, поскольку с каждым днем сумма будет уменьшаться.

Видео: Как вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля

sky36 › Блог › Возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля

Продали автомобиль, на который ранее оформляли полис ОСАГО? Не спешите выбрасывать ставшую ненужной бумажку — её вполне можно превратить в более ценную и даже не одну. Дело в том, что №40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 предусматривает возможность частичного возврата страховой премии.

Основания и условия для возврата страховой премии по договору ОСАГО при продаже автомобиля

П.4 закона №40-ФЗ гласит:

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Перечень случаев содержится в Положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

В случае продажи нас интересует пункт 1.14:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

А ещё п. 1.16 указано, что В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Действия при возврате страховой премии ОСАГО

Для возврата части страховой премии нужно посетить офис страховой компании и написать заявление с просьбой расторгнуть договор ОСАГО №… в связи с заменой собственника ТС, захватив с собой сам полис и копию договора купли-продажи. И лучше с этим не тянуть, ведь чем быстрее вы это сделаете — тем больше денег вернется вам и тем меньше достанется страховщикам. Если в офис ходить некогда — можете отправить документы в страховую заказным письмом. При личном посещении обязательно требуйте копию заявлению с печатью, датой принятия и входящим номером — это ваше гарантия на тот случай, если СК ваше заявление “потеряет”.

И ещё, если не хотите повторно посещать офис страховой компании, заранее найдите полные реквизиты своей банковской карты и укажите их в заявлении на возврат. В этом случает останется только ждать возврата.
На это у страховщиков есть 14 дней. Начиная с 15-го начнет капать неустойка в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Как рассчитать сумму возврата премии при расторжении полиса ОСАГО

Сколько денег вам вернут, напрямую зависит от того, сколько дней прошло с момента получения полиса. Но даже если вы расторгаете договор на следующий день после заключения из него в любом случае удержат 23%, где 20% номинальные расходы СК на заключение договора и 3% — выплаты в фонд РСА.

Рассчитать сумму можно по следующей формуле:

где N — количество дней, оставшихся с момента расторжения до конца срока действия договора, а P — сумма уплаченной при заключении договора страховой премии.

Например, в моем случае договор ОСАГО был заключен с 31.08.2018 а расторгнут с 8.11.2018 — в день продажи автомобиля. Таким образом, полис действовал 70 дней (дата расторжения засчитывается), то есть неиспользованными остались 295 дней. Это N. Моя страховая премия была 5775,5 р. Это Р.

295/365 х 0,77 х 5775,5 = 3594,26

Именно эта сумма вернулась на мою карту вчера. СК ВСК уложилась в 5 дней.

Не забывайте возвращать свои деньги, продавая машину. Ведь страховщикам мы и без того много платим.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Многие водители не в курсе, что продав машину, могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Автокод расскажет, как вернуть страховку при продаже автомобиля и не потерять при этом уйму времени.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой

По правилам ОСАГО страхователь в праве расторгнуть договор со страховой в следующих ситуациях:

• Машина попала в серьезное ДТП и не подлежит ремонту;

• Владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);

• У компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);

Рассмотрим последний пункт подробнее, так как возврат страховки при продаже автомобиля наиболее частая причина, по которой досрочно прекращают договор обязательного страхования.

Отметим, выгодно продать машину можно при помощи сервиса «Автокод». За пару минут сервис расскажет об автомобиле все: пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Авто, проверенное таким способом, вызовет у потенциального покупателя больше доверия. А выезд специалиста убедит в честности продавца и исправности автомобиля.

Возврат суммы за ОСАГО при продаже автомобиля

Если ОСАГО не использован, деньги вам возместят. Но только в тому случае, если регистрация нового собственника происходит в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, к ним отношения не имеют.

Итак, для расторжения договора ОСАГО при оформлении продажи авто понадобятся:

• Паспорт собственника, на которого оформлена страховка;
• Полис ОСАГО;
• Копия договора купли-продажи автомобиля;
• Реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег.

С данным перечнем идите в офис страховой, где оформляли полис.

Сколько денег начислят

Расторжение ОСАГО при продаже машины – процедура простая, но у нее есть нюансы. Так расчет неиспользованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО. Оттого затягивать с этой процедурой не советуем.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально неиспользованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения.

Как видите, причитающуюся сумму легко вычислить самому.

Почему начисляют 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания договора ОСАГО. Десять процентов от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупка полисов, зарплата сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. Также, в 2016 году страховка при продаже автомобиля стала поводом обращения в Генпрокуратуру. Общественник Виктор Травин просил проверить законность инициативы. Но надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Если страховая отказывает в расторжении

Иногда страховщики отказываются расторгать договор, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины, либо требуют еще какие-то документы. Знайте, это незаконно.

Максим Седов, Агентство страховых споров:

«Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой – перевести их в письменную плоскость. Напишите к страховщику требования, на вашей копии должна быть поставлена отметка – дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович 06.03.2018 г., продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС№. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховщиков – отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы лучше отправлять ценным письмом с подробной описью вложения».