Как поступить при фальшивом полисе ОСАГО у виновника ДТП

Что делать, если у виновника ДТП полис ОСАГО “двойник” или фальшивый?

Страхователь может не догадываться о том, что он является владельцем фальшивого полиса до тех пор, пока не придет время им воспользоваться. В этот сложный период, человек может столкнуться с неприятностями, которые станут причиной его финансовых проблем.

Для пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии водителя, обнаружение фальшивого полиса обязательной страховки гражданской ответственности у виновного в аварии может обернуться финансовой трагедией, поскольку добиться возмещений затрат на восстановление транспортного средства будет сложно.

От кого требовать потерпевшему компенсацию? И что нужно делать, чтобы ее получить? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Порядок действий

Факт подделки полиса вряд ли будет выявлен до наступления страхового события. Однако, в случае дорожно-транспортного происшествия, пострадавшему лицу придется проводить ремонтные работы авто самостоятельно, поскольку ему не будут компенсировать ущерб по поддельному полису. Все вопросы, касающиеся финансового возмещения, автовладельцу придется решать в судебном порядке. Для этого необходимо провести ряд предварительных мероприятий, осуществляемых в соответствии с регламентируемым порядком:

• подача заявления в Российский союз автостраховщиков для проведения идентификации полиса на его подлинность;
• передача лично в руки или отправка по почте досудебной претензии в адрес страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия с требованием компенсировать нанесенный ущерб;
• составление и подача искового заявления в суд о возмещении ущерба, а также судебных издержек и расходов на услуги юристов;
• подача заявления в полицию с целью расследования случая мошенничества.

Документы

Для судебной инстанции пострадавшему лицу следует собрать пакет документов, обосновывающих требование компенсации ущерба:

• исковое заявление на компенсацию вреда, нанесенного в результате дорожно-транспортного происшествия владельцем фальшивого полиса;
• копии документов, идентифицирующих личность заявителя;
• полис страхования гражданской ответственности заявителя;
• заключение специалистов Российского союза автостраховщиков о поддельном статусе полиса виновного в аварии лица;
• квитанция об уплате за фальшивый документ;
• паспорт на пострадавшее транспортное средство;
• удостоверение водителя;
• извещение о происшествии;
• протокол об аварии;
• заключение эксперта;
• калькуляция стоимости услуг восстановления машины;
• освидетельствование медицинского характера в ситуации, когда состоянию здоровья был нанесен ущерб;
• показания свидетелей, подтверждающие невиновность в аварии заявителя;
• квитанция об уплате государственной пошлины.

Страхователи должны владеть информацией, касающейся признаков подделки документов. Гражданина должны насторожить исправления в полисе, касающиеся периода его действия. Отсутствие водяных знаков, защитной нити и рельефного изображения идентификаторов документа, являются гарантированными признаками подделки, обнаружив которые следует немедленно обратиться в страховую компанию для урегулирования вопроса, прежде, чем наступят страховые события.

Популярные способы подделки

Мошенниками, являющимися настоящими или бывшими представителями страховой организации, применяются несколько схем обмана страхователей:

• оформление одного полиса нескольким клиентам;
• продажа страховки повторно после окончания срока действия оригинала;
• продажа полиса страховой компании, у которой была отозвана лицензия.

Когда страховка гарантированно будет выплачена?

Нормативно-правовые источники, регламентирующие порядок проведения мероприятий, касающихся сферы обязательного страхования гражданской ответственности, предписывают в обязанности страховщика осуществлять контроль за деятельностью уполномоченных страховых агентов и брокеров. В перечень контролирующих мероприятий входит проверка использования страховых бланков, а также проведение процедуры инвентаризации полисов. Страховая компания как субъект хозяйствования в статусе юридического лица, несет ответственность за несанкционированное использование бланков строгой отчетности. Поэтому оформление страховки по фальшивым полисам считается упущением страховщика, в результате чего он должен компенсировать ущерб потерпевшему даже по поддельному полису.

Пример разбирательства по причине выявления полиса-двойника

Потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии, Смирнова Антонина Васильева, обратилась в страховую компанию за возмещением ущерба, нанесенному ее автомобилю и здоровью, виновным в аварии лицом. После проведения внутреннего расследования страховщиком, гражданке было отказано в выплате по причине выявления факта подделки полиса. Антонина Васильевна для разрешения ситуации обратилась в суд. В ходе делопроизводства было выяснено, что полис не имел никакого отношения к страховщику, поэтому истцу было отказано в удовлетворении просьбы возврата денег. Пострадавшая повторно подала иск в судебную инстанцию на виновное лицо для компенсации расходов, понесенных на ремонт авто. Судом было вынесено решение удовлетворить иск Смирновой, а также наказать виновника за использование фальшивого документа штрафной санкцией в размере 800 рублей.

Когда страховку получить не удастся?

Страховая компания вправе не выплачивать возмещение по поддельному полису обязательного страхования гражданской ответственности в случае, если бланки строгой отчетности были похищены. О данном событии должно свидетельствовать заявление страхового агента или брокера о совершенном правонарушении, поданное до момента наступления страхового случая.

Заключение

При обращении пострадавшего лица к страховщику с целью получения компенсации за восстановительный ремонт транспортного средства, ему изначально будет отказано в возмещении ущерба, поскольку в их базе отсутствуют данные заявителя как владельца полиса. Однако, если серия и номер документа совпадает с реальными данными, а в документе присутствуют атрибуты страховщика, то его отказ будет необоснованным. В обеих ситуациях пострадавшее лицо сможет получить компенсацию только после судебных тяжб. Плательщиками при этом будут виновное в аварии лицо или страховая компания.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный (липовый) полис ОСАГО?

Поддельный полис ОСАГО в ДТП — будет ли выплата?

Если у виновника ДТП оказался поддельный полис ОСАГО, отчаиваться не нужно. Ситуация всё ещё под контролем, и получить компенсацию возможно. Прежде всего, нужно разобрать, что должен сделать инспектор, оформляющий дорожно-транспортное происшествие. Определять поддельность полиса не совсем в его полномочиях, но проверить и записать данные полиса он обязан. Впрочем, скорее всего, именно на этом этапе Вы узнали о поддельности страховки ОСАГО, так как по базам страховых полисов он не “пробивается”.

Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?

В случае, если у виновника ДТП страховка липовая, получить выплату по ОСАГО, как ни странно, в некоторых случаях возможно. Тут всё зависит от степени виновности водителя при покупке такого полиса и что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые компании выплачивать даже по липовым страховым полисам. Но происходит это только в тех случаях, когда бланк полиса, действительно, принадлежит указанной в нём страховой компании, но был утерян или украден и выдан водителю мошенниками. Важное условие получения выплаты — страховая компания не должна была заявить об утере или краже бланков полисов в полицию. Только тогда можно получить выплату.

В этом случае полис должен “пробиваться” по базе действительных полисов на сайте Российского союза страховщиков. Если полис пробивается, то смело обращайтесь в страховую, а в случае отказа — в суд.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.

Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.

Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:

1. признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
2. паспортные данные должника и потерпевшего;
3. заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
4. сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
5. дата и подпись виновника.

Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.

Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?

Пожалуй, самый плохой вариант для всех участников ДТП — если виновник отказывается возмещать вред. Ведь если у него не нашлось денег на нормальный неподдельный полис ОСАГО, то и на выплату может не быть.

Почему это плохой вариант для всех? Потому что Вам, возможно, придётся долго ждать возмещения (только после суда, который может длиться месяцами), а выплаты будут происходить рублей по 500 в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевшему придётся оплатить все судебные издержки, включая госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертной оценки стоимости ущерба. Далее эти издержки, конечно, возмещаются проигравшей стороной, а также в некоторых случаях возмещается моральный вред.

Если виновник отказывается от выплаты, то на него нужно подавать в суд. Только заверьте его, что в этом случае его расходы существенно возрастут — быть может, человек опомнится и пойдёт навстречу.

Для подачи в суд необходимо иметь все документы о ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 года такие справки не выдают, поэтому если авария произошла позднее, то справка не нужна), схему ДТП и постановление о виновности второго участника либо определение. Далее необходимо по месту регистрации ответчика подать исковое заявление, оплатив госпошлину. Поручить это дело лучше юристу — да, Вам придётся ему за это заплатить, но, как мы уже объясняли выше, в случае проигрыша расходы возмещает проигравшая сторона. Более того, иногда толковые юристы, имея прогноз дела, могут вовсе не брать с Вас денег сразу, а только после выигрыша суда и зачисления по исполнительному листу возмещения на Ваш счёт.

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

К сожалению, ситуация в нашей стране обстоит так, что доказать вину водителя, устроившего аварию, именно в покупке поддельного полиса практически невозможно, если, конечно, он сам её не признает.

Проблема в том, что водитель мог и не знать, что покупает поддельную страховку и заплатить за неё такую же сумму денег, сколько стоит настоящий полис. И в этом случае он, действительно, не виноват — ведь не обязан водитель проверять полис после покупки на фальшивость, да и не обладает он достаточным уровнем экспертности для этого!

Что делать если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?

Автор:

Подорожание полисов ОСАГО ничего хорошего не принесет, не знаю как вы, а лично я наблюдаю картину, что люди все больше и больше начинают отказываться от полисов ОСАГО, ведь это многим по правде говоря не по карману. Лично когда я купил свой первый автомобиль в 2011 году, полис на тот момент мне обошелся в 3000 рублей, а в том году, то есть в 2016 я еле как уложился в 10000 рублей, при том, что стаж у меня более 10 лет. Что же получается, что плис ОСАГО за 5 лет подорожал в 3 раза! И если честно, в этом году я не знаю сколько он будет стоить и меня это не радует, так как полис стал значительной статьей расходов и не только для меня одного. В данный момент я вижу в городе и в интернете огромное количество предложений о продаже полисов ОСАГО за 1500 рублей, что же это за полисы такие? Цена смешная! А я вам скажу, это подделки, бумажки которые и 1500 рулей не стоят и пользы от такого полиса никакой, он поможет только избежать штрафа ГИБДД в случае если вас остановят. Но сегодня я вам расскажу о том, что же делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, как действовать и что это вам предвещает.

Что значит поддельный полис? Такое бывает?

Да полисы в последнее время очень часто подделывают, это связано конечно с тем, что на такие полисы среди населения имеется спрос и не маленький.

Дело в том, что к людям торгующим такими полисами попадают в руки данные о настоящих полисах и на основании этих данных делаются поддельные полисы двойники. Поддельный полис может легко пробиваться по базе и числиться в ней и даже если ГИБДД инсцинирует проверку такого полиса, то база РСА скажет, что такой полис есть и он действителен. Но вот если проверить его более подробно, то выяснится, что полис с таким же номером оформлен на совершенно другой автомобиль и имеет совершенно другого владельца.

Инспекторы ГИБДД в основном ограничиваются лишь визуальным осмотром полиса и проверяют срок его действия, по базе они редко проверяют полисы и только в исключительных случаях. И если у инспектора не будет вопросов владельцу поддельного полиса, то если владелец такого полиса попадает в ДТП по своей вине, то здесь у страховой возникнут вопросы и далее возникнут совершенно реальные проблемы, о которых вы узнаете далее.

Выплатит ли страховая если у виновника поддельный плис ОСАГО?

Скажу сразу и не буду тянуть время, если в вас въехал автомобиль, а у водителя в итоге оказался поддельный полис ОСАГО, то потерпевший не сможет обратиться по ОСАГО в свою страховую компанию за выплатами, вернее сможет, но толку не будет, ведь страховая откажет, так как ответственность виновника должна быть застрахована в обязательном порядке, ведь ОСАГО это обязательный вид страхования ответственности.

В принципе поддельный полис, это то же самое, что не застраховать свою ответственность по ОСАГО, то есть не приобрести полис, если вы катаетесь с поддельным полисом, это то же самое, что у вас его нет, получается что это обычная бумажка похожая на полис.

А теперь самое главное, согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», владелец транспортного средства, который не застраховал свою ответственность по ОСАГО, в случае причинения вреда, возмещает ущерб пострадавшему в соответствии с главой 59 ГК РФ, то есть из своего кармана, так как согласно статье 1064 ГК РФ, вред причинный имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом причинившим вред.

То есть возьмем простую ситуацию, человек купил поддельный полис и попал в ДТП, в обычной ситуации если бы у него был настоящий полис ОСАГО, за него бы все выплатила его страховая, а если полис у него поддельный, то он не порождает никаких правовых последствий и виновник платит из своего кармана потерпевшему.

Что делать если у виновника поддельный полис ОСАГО?

Потерпевшему необходимо решать вопрос с виновником ДТП о возмещении ущерба. Такие дела обычно приводят обоих участников ДТП в суд. Ведь виновник зачатую отказывается возмещать ущерб из своего кармана и потерпевшему приходится обратится в суд с целью взыскания суммы ущерба с виновника.

Прежде чем обращаться в суд необходимо определить размер причиненного ущерба. Сделать это сможет эксперт оценщик, простыми словами необходимо обратиться в независимую экспертизу. Есть эксперты которые работают отдельно и занимаются только экспертизой, а есть целые организации, которые оказывают услуги по экспертиз и юридическому сопровождению.

Можете обратиться в организацию, это удобнее, ведь вам предложат услуги не только по экспертизе, но и предоставят полное сопровождение в суде, то есть вам нужно будет только заключить договор, предоставить документы и автомобиль на экспертизу, а все остальное сделают за вас.

Если вы обратитесь в суд без оценки ущерба, то вам откажут в иске, ведь ущерб должен быть подтвержден документально, то есть у вас на руках должен быть отчет составленный и подготовленный дипломированным экспертом, как раз такой отчет вам сможет сделать эксперт оценщик (автоэксперт).

Помните, что виновника ДТП обязательно нужно пригласить на проведение независимой экспертизы. Экспертиза проводится обычно в автосервисе с подъемником, где поврежденную часть вашего авто разберут, снимут все поврежденные детали, все сфотографируют и занесут все повреждения в акт осмотра. На этой экспертизе должен присутствовать виновник, пригласите его на экспертизу. Пригласить виновника необходимо телеграммой. Отправьте телеграмму на домашний адрес виновника ДТП с уведомлением о вручении. После отправки телеграммы через несколько дней придите в организацию через которую вы отправляли телеграмму, предъявите квитанцию об оплате и отправке телеграммы и попросите, что бы вам выдали уведомление о вручении телеграммы (уведомление подтверждает, что виновник получил ваше приглашение на экспертизу и уведомлен о ее проведении), а так же попросите, что бы вам выдали копию текста телеграммы. После того как вы направили телеграмму, можете считать, что вы уведомили виновника по закону и теперь можете спокойно проводить экспертизу, а придет на нее виновник или нет, это его дело, здесь самое главное его уведомить. Кстати телеграмму необходимо отправлять виновнику ДТП за 3 дня до ее проведения если он живет в городе и за 6 дней, если живет в другом городе.

После проведения экспертизы когда весь ущерб зафиксирован в акте осмотра и сделаны фотографии, вы расписываетесь в акте осмотра и если виновник прибыл, то он так же расписывается, или пишет о своем несогласии или отказывается от подписи, о чем делается соответствующая пометка.

Далее эксперт на основании акта и фотографий подготавливает отчет, в котором отражает стоимость восстановительного ремонта , стоимость всех запчастей с износом и так же считает УТС (утрату товарной стоимости), если год автомобиля свежий. Когда отчет будет готов вам его передадут в 2-х экземплярах.

Теперь у вас есть документ официально подтверждающий размер ущерба и вы можете выходить в суд на виновника. Но сначала поговорите с ним и предложите возместить ущерб добровольно, если он согласится, то составьте с ним соглашение о порядке и суммах которые он будет вам выплачивать и в какой промежуток времени, все оформляйте письменно в двух экземплярах и если в дальнейшем виновник перестанет вам выплачивать деньги, то вы можете обратится в суд.

Если виновник сразу же отказался, то направьте в его адрес претензию и приложите к ней копию отчета в котором рассчитан ущерб. Претензия пишется в 2-х экземплярах и направляется виновнику на его адрес, заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В претензии опишите ваши требования и укажите на то, что ваши требования обоснованы и подтверждены заключением эксперта и дайте виновнику 10 дней на то, что бы он дал вам ответ о том, готов ли он выполнить ваши требования или нет. Если прошло 10 дней с момента получения виновником претензии и он вам не ответил, то подавайте на него в суд. Здесь отправка претензии обязательна, так как должен быть соблюден досудебный порядок урегулирования спора и если он не будет соблюден, то вам могут отказать в иске и все равно придется направлять претензию.

Уведомление о вручении вы получите на почте по истечении нескольких дней. В нем будет стоять подпись получателя и дата когда он получил вашу претензию, от нее отсчитываем 10 дней. Опись вложения заполняется при отправке и в нее вносится перечень отправляемых документов в нашем случае это (претензия и копия заключения эксперта), это юридически важный документ и он подтверждает, что были отправлены именно претензия и копия экспертного заключения, а не что то другое, к примеру открытка или поздравление.

Подготовить исковое заявление к виновнику вы сможете сами, к нему необходимо будет приложить квитанцию об уплате государственной пошлины, справку о ДТП, копию экспертного заключения, другие документы и доказательства по делу.

Если сумма иска более 50000 рублей, по подаем иск в Районный суд, а если сумма иска менее 50000 рублей, то подаем иск к мировому судье.

Вообще если вы обращаетесь в организацию проводящую независимую экспертизу, то у них в штате должны быть автоюристы, которые вам помогут составить претензию и иск и сами выйдут за вас в суд и отсудят вам деньги, а если вы сами хорошо разбираетесь и имели опыт ведения дел в суде, то вы справитесь самостоятельно.

Выводы из статьи!

Как мы с вами разобрались, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, то возмещать вам ущерб будет он. Всю процедуру мы с вами подробно рассмотрели и вы в курсе, что необходимо делать. Выбор за вами, или вы сами пойдете в суд, или доверите дело опытному автоюристу.

Но если вам повезло с виновником, то он вам отдаст деньги и пойдет на встречу, или восстановит ваш авто за свой счет.

На этом у меня все. Надеюсь статья была полезна для вас.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Козырев Андрей. Защита бизнеса, это основное направление Андрея. Оказанием помощи предпринимателям Андрей занимается уже более 8 лет и за это время, успел зарекомендовать себя как надежный и квалифицированный профессионал. Автор статей на портале. Общий стаж в юридической сфере более 8 лет. В 2010 году стал выпускником МГПУ – Московский городской педагогический университет.

Действия если у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО

Так как мошенники есть практически во всех сферах жизни, то и при встрече с поддельным полисом ОСАГО удивляться не нужно. В этой статье мы рассмотрим ситуацию, когда случилось дорожно-транспортное происшествие, а у виновной стороны не настоящая страховка ОСАГО.

Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО ненастоящий?

Если у виновника аварии на дороге оказался липовый полис ОСАГО, то не нужно отчаиваться, так как даже в этом случае есть возможность получить компенсационную выплату. Тут главную роль играет в какой степени водитель причастен к приобретению такой страховки, и какая она именно. А все дело в том, что Верховный Суд РФ обязал страховые компании возмещать компенсацию даже по ненастоящим полисам. Но реально это только в том случае, если сам бланк документа эмитирован той страховой компанией, которая и вписана в него, но ранее он был кем-то украден и продан автовладельцу мошенником. Но должно быть соблюдено одно условие – сам страховщик не должен был заявлять о пропаже бланка в полицию или другой правоохранительный орган. Только в таком случае потерпевшему будет выплачено страховое возмещение.

Проверить это очень просто. Если полис был найден в базе действующих полисов РСА (Российского Союза Страховщиков), то можно смело идти в страховую и требовать деньги на ремонт ТС, а если нет – то придется обращаться в судебный орган.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если у виновника страховка реально оказалась самой настоящей подделкой, не принадлежащей ни одной страховой, то выход один – попытаться договориться с виновником инцидента и взыскать с него нужную сумму. Расстраиваться не нужно, так как среди автовладельцев много понимающих людей, которые не будут отказываться возмещать ущерб. А просто взять у виновника деньги намного проще, чем запросить их у страхового учреждения.

В первую очередь нужно выяснить, считает ли себя человек виновным. Если он отрицает свою причастность, то придется вызывать ГАИ ГИБДД или даже подавать иск в суд. А если он ни от чего не отказывает и подтверждает, что полис липовый, то можно сразу приступить к разговору. Обычно, если ДТП мелкого размера, то сумма компенсации определяется сторонами сразу и тут же выплачивается.

Если у виновника нет с собой нужной суммы, то можно попросить написать его расписку. В ней он должен:

1. Признать свою вину в аварии с указанием даты и времени происшествия, а также перечень участников.
2. Вписать данные из паспорта обоих сторон.
3. Указать определенную сумму ущерба и принять обязательство ее выплатить.
4. Внести дату, до которой он погасит задолженность (здесь можно прописать и рассрочку).
5. Поставить дату составления документа и свою подпись.

Некоторые участники аварии договариваются между собой не просто о передаче денег в качестве возмещения, но и согласовывают время ремонта ТС в конкретном сервисном центре. Виновник в этом случае должен оплатить работу уже по факту. Это тоже все нужно указывать в расписке.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Потерпевшей стороне дорожно-транспортного происшествия, чтобы разрешить вопрос о получении возмещения ущерба, рекомендуется следовать следующим рекомендациям:

1. Проверьте, на самом ли деле предоставленный полис виновником, эмитирован вписанной в него страховой компанией. Если ответ положительный, но страховщик не соглашается возмещать ущерб, то составьте на него иск в судебный орган с требованием произвести выплату, равную стоимости ремонтных работ пострадавшего транспорта.
2. Если у вас на смартфоне или планшете есть интернет, то прямо на месте ДТП проверьте полис на портале РСА по номеру. А если такой возможности нет, то можно позвонить в любое страховое учреждение и оно должно вам помочь получить нужные сведения.
3. Если вы обнаружили, что действительно полис ОСАГО липовый, то тогда иск уже нужно направлять самому виновнику ДТП через суд.
4. Если за рулем машины в момент аварии сидело лицо, не вписанное в страховку, то все равно обратитесь в страховое учреждение, эмитировавшее полис. При получении отказа обращайтесь за помощью в судебный орган.

В любой ситуации сначала нужно удостовериться, подлинный ли полис ОСАГО. Даже если он окажется липовым, то все равно сначала придите в указанную в нем страховую сразу с заявлением, в котором указано требования о возмещении ущерба. Сделать это нужно обязательно, так как без письменного отказа нельзя подать в суд иск.

По итогу завершения судебного разбирательства судья огласит:

1. Сколько нужно выплатить потерпевшему для возмещения убытка.
2. Лицо, которое должно совершить эту выплату.

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Хоть подлинность ОСАГО можно проверить самостоятельно через интернет, лучше сделать это посредством направления письменного запроса в РСА. К тому же это доказательство в дальнейшем потребуется и в суде.

Если РСА в письменном ответе подтвердило, что полис липовый, то для возмещения ущерба начните собирать документацию для судебного органа:

1. Само исковое заявление.
2. Ксерокопию всех страниц своего паспорта и страхового полиса ОСАГО.
3. Заявление от РСА, в котором четко указано, что полис виновника недействительный.
4. Бумагу об оплате за липовую страховку (если она есть).
5. Свидетельство регистрации и паспорт ТС.
6. Водительское удостоверение.
7. Справка (протокол) о случившейся аварии.
8. Заключения после осмотра поврежденной машины от эксперта с расчетом расходов на ремонт.
9. Медицинская справка о полученных в ДТП травмах.
10. Доказательство своей непричастности в случившейся аварии.
11. Квитанция или чек об оплате госпошлины.

После изучения всех материалов дела суд может присудить возместить потерпевшему ущерб:

1. Страховому учреждению.
2. Посреднику между страхователем и страховщиком.
3. РСА.
4. Виновнику инцидента на дороге.

Страховому учреждению придется оплатить сумму страхового ущерба, если один из ее работников своевременно не перевел произведенную клиентом страховую премию или украл бланк и использовал его в своих корыстных целях. После того, как все долги перед пострадавшим будут закрыты, компания может с помощью регрессного иска взыскать затраты с недобросовестного работника.

Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?

Когда виновник инцидента на дороге отказывается выплачивать деньги на восстановление ТС пострадавшего – это самый худший вариант не только дня него, но и для второй стороны аварии. Если у него не было средств на покупку настоящего полиса, то и возмещать ущерб ему вероятнее всего будет нечем. Потерпевшей стороне в подобной ситуации придется ждать свою компенсацию очень долгий период (если дело дойдет до суда, то это может длиться месяцами), а когда он настанет, может быть и такое, что ввиду отсутствия средств это будет выплата раз месяц в размере 500 руб. Также ей придется раскошелиться на оплату судебных издержек, государственную пошлину, экспертизу и т.д. В дальнейшем конечно виновник должен это все возместить, но когда это случится, неизвестно. Но иногда суд присуждает выплачивать еще моральный ущерб.

Если виновник аварии отказался платить, то сразу подавайте на него иск в суд. Только предупредите его, что в таком случае его затраты могут возрасти в несколько раз. Не исключено, что он передумает и согласится разрешить все прямо на месте ДТП.

Чтобы подать исковое заявление в суд, потерпевшему необходимо собрать к нему еще перечень документов:

1. Справка с печатью ГАИ ГИБДД по форме 154 (но она нужна только если авария произошла ранее 20 октября 2017 года).
2. Схема ДТП и документ, в котором указано, что в инциденте виноват второй участник.

Когда все собрано, нужно оплатить госпошлину и подать иск по месту регистрации ответчика. Лучше к такому делу привлекать юриста. За его услуги конечно придется заплатить, но если дело будет выиграно, то виновник компенсирует даже эти затраты. Кроме того, некоторые юристы входят в положение потерпевших и не требуют оплату сразу, а только после окончательного выигрыша и зачисления денег от виновника на его счет.

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

К сожалению, в РФ никак нельзя доказать причастность водителя, ставшего виновником инцидента на дороге, к покупке липового ОСАГО, только если он сам это не подтвердит конечно.

Вся загвоздка заключается в том, что водитель мог и не быть в курсе вообще, что у него на руках ненастоящий документ, хоть он и заплатил реальную его стоимость. В подобной ситуации его действительно и обвинить нельзя. Ведь он не обязан проверять полис при покупке. Да и определить это обычному человеку крайне сложно.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Покупая полисы ОСАГО всегда будьте внимательными к деталям, так как случаи мошенничества в этой сфере встречаются очень часто. У вас должно вызвать подозрение следующие моменты:

• В полисе присутствуют исправления.
• У двух лиц совпадают серия и номер полиса.
• Полис страхования, оформленный дважды. Его можно оформить и в другом месте после того, как истечет срок его действия в другом регионе.
• Бланк полиса поддельный и изготовлен мошенниками.
• Полис не был изъят из оборота фирмы после того, как у страховщика отозвали лицензию.

Некоторые водители могут на глаз определить липовые полисы только мельком глянув на бланк. Он настоящий если:

1. Блан в длину больше на 9 мм по сравнению с листом А4.
2. Лицевая сторона документа содержит узкую сетку из переплетенных колец зеленовато-голубоватого цвета.
3. На бланке можно легко рассмотреть водяные знаки и логотип РСА.
4. На обратной стороне полиса в правой его части можно просмотреть металлическую полосу в 2 мм.
5. Краска на полисе высохшая и не оставляет следов, если к ней прикоснуться.
6. Бумага, из которой выполнен полис имеет красные вкрапления.
7. Номер полиса содержит 10 цифр и расположен в правой части документа справа. Он должен быть выпуклым.
8. В серии полиса есть буквы «ЕЕЕ».

Чтобы предотвратить покупку липового полиса, придерживайтесь следующих советов:

1. Не вступайте в разговор со лжеагентами, предлагающими подписать страховой договор по телефону или на улице.
2. Если стоимость полиса намного ниже, чем у других компаний, то вероятнее всего он не настоящий.
3. Скажите, что хотите позвонить по номеру из полиса в офис компании и посмотрите как поведет себя страховой агент. Если он перестанет навязывать услуги и захочет уйти, то значит он мошенник.
4. Чтобы избежать недоразумений, всегда для покупки полиса обращайтесь только в официальные офисы страховщиков, узнав предварительно, действует ли у них на данный момент лицензия.

Не ожидали — у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

В 2022 году, по подсчетам РСА, возросло число обращений от автовладельцев о возмещении вреда, причиненного в ходе ДТП, по фальшивым полисам ОСАГО. Главной причиной сложившейся ситуации специалисты называют возросшую стоимость услуг автострахования в России.Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, и можно ли в таком случае получить компенсацию ущерба после попадания в аварию?

Что делать — виновник с поддельным полисомr

Пострадавшего в ходе аварии иногда ожидает дополнительная неприятность: у виновника столкновения оказывается фальшивый полис либо вообще не оформлена страховка. Получается, в первом случае он был обманут мошенниками, во втором — сознательно нарушил закон. Последствия для виновника будут серьезными при фиксации ДТП. Но как быть при этом пострадавшему? Он может написать заявление в свою СК о возмещении вреда. На практике чаще всего автовладельцы получают отказ от страховщика, который не желает вступать в судебные разбирательства и взыскивать с держателя фальшивого полиса средства, потраченные на оплату страховки клиенту, пострадавшему при ДТП. При таких обстоятельствах действовать придется самостоятельно.

Юристы, которые специализируются в сфере автострахования, рекомендуют поступить так:

1. Зайдите на сайт РСА (Союза автостраховщиков) и проверьте полис по номеру регистрации, имеется ли он в базе. Нужную информацию также можно узнать, позвонив в любую страховую фирму и получив ответ от специалиста по телефону.
2. Может потребоваться запросить официальное подтверждение от РСА о подлинности полиса, чтобы приложить к заявлению в полицию или суд.
3. Заказать независимую комплексную экспертизу поврежденного авто для оценки нанесенного вреда и подтверждения факта, что виновником аварии является другой водитель.
4. Попробовать мирно урегулировать вопрос с оплатой ремонта путем подачи досудебной претензии виновному в столкновении, который мог и не знать, что его ОСАГО поддельное.
5. Если номер документа в базе числится, то можно подавать исковое заявление в суд на страховщика, а не на виновника столкновения, о возмещении вреда в результате аварии.
6. Когда полис недействительный или поддельный, иск составляется только на виновника происшествия, потому что страховая откажет в выплате возмещения.
7. Если документ окажется подлинным, но, к примеру, агент компании вовремя не передал его копию фирме, то компенсацию выдать обязаны, потому как сотрудник действовал от имени компании. При подаче иска в суд получить страховку вполне реально.

Когда в деле фигурирует полис-двойник, то взыскать компенсацию в таких условиях гораздо проще. Если страховщик ответит отрицательно на претензию с требованием компенсировать ущерб, то суд признает действия СК необоснованными, поскольку номер и серия полиса совпадают с реально существующим документом. Предъявив квитанцию об оплате страховой премии, можно настоятельно требовать возмещения, так как нарушения в системе учета компании не могут становиться причиной для отказа выплатить страховку. Можно пожаловаться в РСА и направить копию письма в Центробанк РФ, чтобы приняли меры в отношении организации, которую они курируют.

В роли виновника столкновения двух или нескольких автомобилей рискует оказаться каждый водитель. И здесь ему не позавидуешь. Закон в данной ситуации все равно будет на стороне пострадавшего. Имея поддельный полис, виновный будет оплачивать возмещение из собственных средств, не говоря о более серьезных последствиях.

Избежать проблем и получить страховую премию после аварии помогут несколько советов:

1. Не рискуйте, стараясь оформить полис за меньшие деньги или самостоятельно подделать документ. Так сэкономить не получится, а вот дополнительные проблемы (вплоть до привлечения к уголовной ответственности) будут обеспечены.
2. Не верьте рекламе, где компания сообщает о доступности получения ОСАГО без прохождения техосмотра, а также дает обещание обновить или выдать диагностическую карту.
3. Узнайте в интернете информацию о компании, в которую собираетесь обратиться, почитайте отзывы о ее работе. Сделать это сегодня не составит труда и много времени не займет.
4. Не приобретайте полисы в офисах, не имеющих никакого отношения к страховой фирме, название которой указано в документе.

Как выявить подделку

Недействительным считается полис:

• оформленный на поддельном бланке;
• приобретенный у компании с отозванной лицензией;
• с истекшим сроком действия;
• когда дата выдачи была скорректирована;
• реквизиты документа взяты с оригинала (списанного, утраченного).

Отличить подделку можно при визуальном осмотре полиса ОСАГО виновника происшествия. Так, оригинал отличается такими особенностями:

• бланк длиннее обычного листа формата А4 приблизительно на 10 см;
• на лицевой стороне по всей площади документа нанесена тонкая сеточка голубоватого оттенка, рисунок в виде мельчайших кольцеобразных секций;
• при рассматривании на свету будут видны логотип с эмблемой Союза автостраховщиков и водяные знаки;
• на обратной стороне справа расположена металлическая полоска;
• на листе могут явно просматриваться вкрапления из красноватых ворсинок;
• краска, которая была использована для изготовления бланка, не должна оставлять на руках никаких следов;
• номер хорошо прощупывается, так как имеет выпуклую структуру, расположен всегда справа вверху, состоит из 10 цифр;
• серия представлена тремя одинаковыми буквами ЕЕЕ;

Кроме того, каждый полис имеет собственный QR-код, при сканировании которого открывается страница базы РСА с информацией о водителе и застрахованной машине.

Надежные страховщики с высоким рейтингом на своих ресурсах предоставляют клиентам возможность проверить подлинность выданных документов по номеру, серии и дате выдачи на сайте РСА.

Не бойтесь просить у виновной стороны полис для того, чтобы убедиться, что он не фальшивый. Если водитель действительно имеет оригинал полиса, то ему не составит труда передать его вам.

Как получить возмещение, если ОСАГО фальшивое

Иногда сознательные виновники, чувствуя свою неправоту, признаются, что страховка липовая, стараются договориться с потерпевшим, соглашаются заплатить нужную сумму и перечисляют деньги практически сразу.

Если на момент аварии денег у виновника происшествия при себе нет, но ему удалось решить с потерпевшим вопрос о сумме ущерба, он пишет расписку, где указывает такие сведения:

• признание своей виновности в аварии, дату и время столкновения, имена участников;
• паспортные реквизиты;
• сумма ущерба цифрами и прописью и обязательство её выплатить;
• сроки оплаты возмещения или период рассрочки платежа;
• дата составления расписки и личная подпись.

Виновный может вместо передачи денег оплатить восстановление автомобиля в сервисе. Данный факт тоже указывается в расписке.

Частыми бывают ситуации, когда виновник никак не может компенсировать нанесенный вред. Если у нет денег на покупку полиса ОСАГО, то что говорить о возмещении. При подаче иска в суд пострадавший будет вынужден оплатить все издержки – госпошлину, услуги независимого эксперта. А возмещения от виновной стороны иногда приходится ждать очень долго, выплаты могут поступать и по 1000 рублей в месяц.

Когда виновный водитель с поддельным полисом отказывается платить, то взыскать с него ущерб можно принудительно. Страховая фирма сама может обратиться в судебные органы с иском о выплатах потерпевшему в результате аварии, если ей приписывается выдача поддельного полиса. При этом виновнику придется выплачивать компенсацию не только пострадавшей стороне, но и страховщику.

Получение компенсационных выплат от РСА

При нанесении вреда здоровью можно рассчитывать на компенсацию от РСА. Надо будет написать заявление с просьбой о проведении проверки, выявлении подделки и выдаче письменного подтверждения о том, что полис виновного в аварии не является подлинным. Благодаря наличию такой бумаги заявление рассмотрят быстрее.

Дополнительно надо будет предъявить:

• копию паспорта;
• собственный полис;
• регистрационное свидетельство машины;
• водительские права;
• постановление от сотрудников ГИБДД о происшествии;
• данные экспертной оценки о степени повреждений автомобиля;
• результаты медосмотра, наличие травм, лечение которых платное;
• свидетельские показания, видео, фото, подтверждающие невиновность истца;

Компенсации от РСА подлежат следующие расходы потерпевших, являющихся гражданами России:

• возможный доход, который был утрачен в результате попадания в аварию;
• лечение, диетическое питание, приобретение лекарственных препаратов;
• операции по протезированию и реабилитация;
• путевка в санаторий для восстановления;
• приобретение специального транспорта;
• переподготовка, получение новой профессии.

Величина выплат зависит от размера заработка и расходов на лечебные процедуры.

Получение страхового возмещения от компании по закону допускается даже по фальшивому полису, если окажется, что бланк принадлежит СК, но был утрачен или украден, однако фирма об этом не заявила в полицию. Аферисты заполучили этот бланк и выдали автовладельцу. Если он числится в базе, то смело можно отправляться в суд.

Судебная практика

Судьям все чаще приходится рассматривать иски, связанные с мошенничеством в области автострахования. Получить возмещение ущерба бывает невозможно, если водитель приобрел поддельный полис ОСАГО, современная судебная практика насчитывает множество подобных случаев. Суд рассматривает данную проблему, исходя из мотивов нарушений и последствий, которые они повлекли за собой.

Приведем один из распространенных примеров, когда потерпевший получил травму в результате дорожной аварии и обратился за возмещением вреда к страховщику, клиентом которого является виновник происшествия. Неожиданно ему приходит сообщение от СК с отказом по той причине, что полис автовладельца оказался фальшивым. Данный факт после проверки также подтвердил РСА. Тогда пострадавший решил обратиться в суд, чтобы взыскать с компании компенсацию. Но и там отказались удовлетворить его требования, поскольку страховщик и автовладелец никакими обязательствами друг с другом не связаны.

Тогда иск со стороны пострадавшего был подан повторно, но в отношении виновного водителя. Наконец, судья вынес решение о выплате возмещения в размере 100 тысяч рублей. Однако в силу смягчающих обстоятельств, вместо привлечения к уголовной ответственности виновника столкновения оштрафовали на 800 рублей. Оказывается, он тоже был признан пострадавшим, поскольку мошенники продали ему недействительный полис.

Еще один случай, когда владелец авто до момента аварии не знал, что его страховка фальшивая. Мошенников, как и несуществующего страховщика, отыскать не удалось, зато водители смогли договориться о компенсировании затрат на ремонт авто. Виновник ввиду смягчающих обстоятельств не понес существенного наказания.

Владельцами подделок становятся чаще всего начинающие водители, так как у них недостаточно опыта и знаний в области страхования автогражданской ответственности. Автовладельцы со стажем более осторожно подходят к выбору страховой фирмы и покупке полиса, основываясь на своих прежних и чужих ошибках.

Чтобы произвести выплату возмещения по ОСАГО, страховщику понадобится проделать большую работу по расследованию обстоятельств происшествия и проверке имеющейся документации. При наличии даже незначительной причины процедура компенсации приостанавливается. Однако обладая необходимой информацией, всегда можно добиться компенсации ущерба при ДТП. Это не всегда бывает просто, но если постараться, то проблема решается положительно.

Фальшивый полис ОСАГО: за чей счет ДТП?

В последнее время в обороте все чаще обнаруживаются поддельные полисы ОСАГО , причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Какой полис является фальшивым?

В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

1. Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
2. Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
3. Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
4. Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
5. Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

Что делать владельцу фальшивки?

Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

• во-первых, вас лишат права использовать ТС;
• во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
• в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.

Почему популярность фальшивок не снижается?

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.

Что делать пострадавшему?

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

• подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
• на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
• в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
• пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Страдает невиновный

Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail