Процедура страхования автомобиля от угона и полной гибели

КАСКО от угона и полной гибели

Валерий Кропачев / 16 октября 2019

КАСКО от угона и полной гибели — вид страхования, при котором водитель страхует авто от кражи и гибели и получает выплаты, только если машину угнали или она полностью уничтожена. В статье расскажем об особенностях страховки и поможем рассчитать точную стоимость.

Рассчитайте КАСКО от угона и полной гибели автомобиля

КАСКО от угона

Это особый вид страхования КАСКО, который позволяет получить выплаты только при угоне или краже автомобиля. Страховка от угона хорошо подходит опытным водителям, которые уверены, что не попадут в ДТП, но при этом хотят защитить свой автомобиль от риска угона.

Различия угона и хищения

	Угон	Хищение
Цель	Владение машиной	Продажа или разбор на запчасти
Особенности авто	Новые и старые машины любый марок и моделей	Новые модели иномарок, дорогостоящие машины
Мотив преступления	Авто незаконно увели с места нахождения	Авто передали другим людям или разобрали на запчасти.

Стоимость страховки от угона меньше, чем от хищения, поскольку страховщики закладывают высокую вероятность того, что угнанный автомобиль будет найден.

Даже если вы очень опытный водитель и справляетесь со всевозможными трудными ситуациями на дороге, это еще не гарантирует сохранность вашего автомобиля. Как показывает статистика, если у вас украли машину, то вероятность ее нахождения полицией не так уж высока.

Для автовладельцев различные программы страхования КАСКО от угона дают хорошую возможность избежать рисков остаться и без транспортного средства, и без денег.

За вполне приемлемую цену в 1,2 – 2,1% от стоимости автомобиля вы можете купить полис КАСКО на случай угона или кражи, обезопасив себя от гораздо более больших финансовых потерь.

Дополнительным плюсом страхования от угона является и то, что в нем нет ограничений по стажу водителя.

Страховка от угона и полного уничтожения

Это более распространенный и расширенный вид КАСКО страхования. Кроме рассмотренного выше страхования от угона, он включает в себя еще и страхование от полной гибели автомобиля, или КАСКО тотал.

Необходимо сразу определить, что в КАСКО означает полная гибель автомобиля. Под ней понимаются повреждения, стоимость ремонта которых экономически нецелесообразна, т.е. превышает стоимость самого автомобиля. Полная гибель автомобиля может наступить в результате стихийного бедствия, пожара, действий третьих лиц, ДТП.

Цена страховки от угона и полной гибели автомобиля выше полиса КАСКО только от угона или хищения.

Требования к авто для оформления КАСКО

У каждой СК свои требования к оформлению страховки. Основные из них:

Высокая ценовая категория и возраст авто до 10 лет. Если ваш автомобиль низкой ценовой категории и старше десяти лет, скорее всего, вам откажут в страховании.

Отсутствие дефектов. Если на вашем авто видна коррозия, искажение металла, повреждения, страховку не дадут.

Правильно оформленные документы. СК оформляют КАСКО, если вы:

• страхователь и собственник авто
• получили государственный номер
• прошли государственную регистрацию

Отказать в страховании могут, если у страхователя:

• нет оригинала ПТС или дубликата с печатью
• в ПТС или СТС допущены ошибки в годе выпуска, вин-номере и др.

Наличие противоугонных систем. Для получения КАСКО установите сигнализацию, блокировку и другие противоугонные системы. Если авто на гарантийном обслуживании в дилерском центре, перед установкой противоугонной системы проконсультируйтесь с дилерами.

У каждого страховщика свой список разрешенных противоугонных систем. Иногда стоимость сигнализации превышает цену самого полиса.

Какие документы нужны для оформления

• Свидетельство о регистрации ТС
• ПТС;
• Паспорт автовладельца
• Доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель
• Водительские удостоверения, если страховка не заключается на условии мультидрайв

Сколько стоит КАСКО от угона и как сэкономить

Стоимость страховки составляет 3-5% от цены авто до 5-10%. На цену влияет:

• Популярность конкретной марки у угонщиков
• Модель, класс автомобиля, год выпуска
• Возраст водителя, регион проживания.
• Способ хранения машины, наличие дополнительных услуг.
• Число пользователей авто, способ выплаты

Уменьшить цену помогут:

Франшиза

Размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая.

Отказ от амортизации

Выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса

Способ возмещения ущерба

Получение компенсации наличными может быть невыгодным, по сравнению с ремонтом в СТО страховщика.

Чтобы рассчитать точную стоимость и выбрать подходящую компанию, воспользуйтесь нашим калькулятором для КАСКО от угона.

Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату

1. Позвоните в СК и сообщите о краже авто
2. Возьмите справку об угоне в ГИБДД и обратитесь в офис страховой
3. Напишите заявление и приложите к нему все необходимые документы. Список документов уточните у сотрудника страховой компании

Чтобы быстрее получить компенсацию, сразу обращайтесь в СК. Страховщик рассматривает заявку в течение 2 месяцев. Время отсчитывается с момента подачи заявления в страховую, а не с того дня, когда машину угнали

Сколько заплатят

Точная сумму выплат рассчитывают страховщики. На ее размер влияют:

• Амортизация. Цена авто постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем во время заключения договора .
• Сумма ранее сделанных выплат. Ее учитывают, если такие условия прописаны в договоре.
• Неоплаченные страховые взносы. Если вы оформили КАСКО в рассрочку.
• Наличие франшизы. Она вычитается из конечной суммы.
• Кредит на авто. Вам вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.

Если компания выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, а через некоторое время полиция его нашла, вы можете забрать ТС и вернуть компенсацию или отказаться от авто и передать его компании.

Когда страховку не выплатят

• Авто угнали вместе с документами
• Второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК
• Если ТС угнали после потери ключей. Страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность
• Нарушение способа хранения авто. Если в договоре указано, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы, вам не заплатят компенсацию
• Постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено
• Вас подозревают в мошенничестве
• Вы не оповестили страховщика вовремя

Рассчитайте КАСКО от угона и полной гибели автомобиля

КАСКО от угона и полной гибели — все условия и нюансы

Cодержание

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь), чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой. На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

• Ресо-гарантия (риск хищение)
• Тинькофф
• Зетта- страхование
• Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

• Ингосстрах
• Либерти (с большой франшизой по ущербу)
• Тинькофф
• Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
• Зетта-страхование
• Ренессанс
• Эрго (с большой франшизой по ущербу)
• Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компания	Процент повреждений для тоталя	Учет износа	Годные остатки	Срок выплат (после предоставления всех необходимых документов)
Ингосстрах	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	15 рабочих дней
Тинькофф	65%	0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать	При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии срок на выплату 2 месяца.
Согласие	70%	Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти	75%	По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия	75%	Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго	50%	Не учитывается	Остаются у СК и продаются с аукциона.	При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование	75%	Не учитывается	Остаются у СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта	70%	Учитывается	На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость	По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско	75%	Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день.	Два варианта	Выплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация. Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам. Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите. Поэтому убирайте ключи и документы подальше. Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату. В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника. Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Страховка автомобиля от угона и полной гибели

Страховка автомобиля от угона и полной гибели

В случае серьезного ДТП или угона Вы обращаетесь в страховую компанию и получаете деньги. Возмещение по риску «угон» осуществляется в кратчайшие сроки. В случае, если будет признана полная гибель автомобиля, Вы также получите деньги в кратчайшие сроки. Звоните нам, чтобы узнать более подробные сведения об этом и других тарифных планах по КАСКО.

Данный тариф предполагает выплату стоимости автомобиля, оговоренной контрактом, только в случае угона или серьезном ДТП, при котором ремонт обойдется дороже стоимости автомобиля. Если в ДТП автомобиль пострадал недостаточно сильно, чтобы признать полную гибель, Вы не получите никакой компенсации.

Расчет стоимости КАСКО от угона и полной гибели

И даже в случае того, если у вас за спиной имеется большой стаж вождения, и вы полностью уверены в том, что ваше транспортное средство ни в коем случае не может попасть в ДТП, то это не значит, что его не могут попросту угнать. А поиск автомобиля сотрудниками МВД займет большое количество времени, к тому же результат поиска может быть и вовсе отрицательным.

Автомобильное страхование — это отдельный вид особой застрахованности имущества владельца (автомобильного средства). Применяется в обязательном порядке в целях сохранности и восстановления автомобиля после его поломки из-за аварии или кражи и другой эксплуатации транспортного средства.

Страховка КАСКО от угона и полной гибели автомобиля

Программа КАСКО против угона выбрала для своих клиентов случаи, когда можно и нужно проводить страхование своего автомобиля.

1. Страхование своего авто лучше проводить на сроки до семи лет – таким образом можно получить полный пакет рисков КАСКО.
2. Определите изначально в программе КАСКО показатели франшизы по ущербу, угону и тотал страхование по износу.
3. Оформите страхование автомобиля на полную рыночную сумму.
4. Всегда можно выбрать агрегатную сумму.
5. Покупать КАСКО от угона можно в комплексе с тотал программой на страхование машины.

При покупке полиса КАСКО наша компания берет на себя обязательства по транспортировке авто с места ДТП Также фирма выплачивает расходы на восстановительный ремонт и возмещение стоимости авто в случае его хищения. При этом важно понимать, что страховая сумма на восстановления автомобиля не должна превышать его рыночной стоимости.

Страховка КАСКО от угона и полной гибели

Как застраховать машину? Стоит застраховать авто именно от угона, если ТС значится в перечне «Самые угоняемые автомобили». Если вы являетесь владельцем дорогостоящей и новой машины, вам больше подойдет стандартная страховка КАСКО (хищение + ущерб и полная гибель). Если вы опытный водитель и исключаете вероятность получения повреждений на дороге, идеальный вариант для вас — КАСКО от угона + полная гибель.

• В таких программах часто устанавливаются ограничения по возрасту и стажу водителя.
• Разные страховщики устанавливают свои толкования понятий, например, применяют термин «полная гибель» уже тогда, когда стоимость восстановления равна 70% от цены ТС.
• Страховые суммы по данной программе начисляются за вычетом амортизационного износа и за вычетом стоимости сохранившихся деталей (возвращаясь к нашему примеру, вычтем из 600 тысяч 38 тысяч за износ и 100 за запчасти, получим 462 тысячи). Юристы отмечают, что страхователь вправе обратиться в суд и доказать, что ему положена выплата в полном объеме (при этом потребуется отказаться от ТС в пользу страховщика).

Процедура страхования автомобиля от угона и полной гибели

1. Какая величина страховой суммы, что является размером ответственности страховщика перед страхователями.
2. Прописана ли в договоре обязательная установка сигнализационной системы.
3. Как может уменьшаться компенсация при нарушении условий договора, в каких случаях возможен отказ компании в выплате средств.
4. Перечитайте все пункты, которые относятся к обстоятельствам возможного угона.
5. Изучите пункт «Исключения». Некоторые компании вносят в него ситуации угона, которые часто встречаются.
6. Убедитесь, что выплаты компенсации по хищению и угону не зависят друг от друга.

1. Составьте список наиболее популярных компаний.
2. Перечитайте в интернете условия, узнайте стоимость страхования, обратите внимание на отзывы.
3. Проверьте, есть ли у компании лицензия на осуществление страхового вида деятельности (на официальном портале федерального органа страхового надзора).

Страхование автомобиля КАСКО — от угона до полной гибели

На данный момент, КАСКО от угона до полной гибели – самая эффективная система страхования среди прочих в России. Это единственный полис, предусматривающий все возможные риски, связанные с автомобилем. В связи с данным обстоятельством, этот вид страховки очень популярен среди автовладельцев, не смотря на свою высокую стоимость.

• Защита от любых повреждений, наносимых третьими лицами автомобилю.
• Возмещение ущерба, нанесенного после стихийных бедствий.
• Полное восстановление или замена автомобиля после пожара.
• Починка после воздействия на авто инородных предметов. К примеру, после падения сосульки или кирпича на кузов.
• Возмещение средств, связанных с угоном автомобиля или попыткой его угнать.
• Компенсация всех последствий после ДТП.
• Оплата полной стоимости автомобиля в случае его полной гибели.

КАСКО от угона и полной гибели: стоимость страхования, а также порядок выплаты ущерба

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей. При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Кроме автолюбителя, в целости и сохранности машины часто заинтересован банк, в котором оформлен автокредит, поскольку до полной выплаты авто находится в залоге у этого банка. Во всяком случае, Сбербанк при автокредитовании одним из обязательных условий выдвигает страховку КАСКО.

КАСКО от угона и полной гибели

Сергей, водитель с 15-летним стажем: «Я уже давно за рулем. Обычно в дороге чувствую себя уверенно, в аварию попал только 1 раз, да и то не по своей вине. А вот оставлять машину на ночь все время как-то опасаюсь. Сигнализация заработает у кого-нибудь, я ночью к окну бегу сразу. На полный КАСКО денег всегда жалко было, отдавать по 40-50 тысяч в год, ведь в аварии то я не попадаю. А КАСКО от угона намного дешевле вышло, я доволен. Хотя случая воспользоваться страховкой пока к счастью не представлялось, но теперь спокоен за свою машину».

КАСКО от угона и полного уничтожения автомобиля более широко представлено на российском рынке автострахования. Соответствующие программы есть у таких страховых компаний, как «Ингосстрах», «Ресо Гарантия», «Zetta страхование», «Intouch страхование», «Ренессанс страхование», «Тинькофф» и др. Рассчитать стоимость страховки в данных компаниях вы можете прямо сейчас, открыв наш калькулятор КАСКО онлайн .

Страхование от угона и полной гибели автомобиля

Программа страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP-страхование) поможет защитить автовладельцев от финансовых потерь в случае хищения или полной гибели автомобиля.
ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» предлагает заемщикам автокредитов Росбанка воспользоваться программой GAP-страхование*, которая поможет защитить автовладельцев от финансовых потерь при наступлении страхового случая в связи с хищением или полной гибелью автомобиля. Выплата по Программе GAP-страхование будет равна разнице между стоимостью приобретения автомобиля и любыми возмещениями, подлежащими выплате (в том числе уже выплаченными) третьими лицами**, в связи с утратой транспортного средства. Выплата по программе GAP-страхование производится в пределах размеров максимальных выплат, предусмотренных договором страхования.

Приобрести страховой полис возможно в любом отделении Банка.
Для заключения договора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств Вам необходимо обратиться к сотруднику Банка и оформить необходимые документы.
Более подробную информацию о стоимости программы GAP-страхование, страховом покрытии, порядке действий при наступлении страхового случая и других условиях Вы можете узнать из Памятки Страхователя, а также у сотрудников Росбанка.
Пожалуйста, перед оформлением страховой услуги ознакомьтесь с перечнем исключений из страхового покрытия, размерами максимальных выплат и иными положениями договора страхования и Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование».

Страховка автомобиля от угона и полной гибели

Если размер ущерба при наступлении страхового случая превышает 50-75% (процентное соотношение варьируется в зависимости от страховой компании) от страховой суммы, указанной в полисе, то считается, что автомобиль восстанавливать экономически нецелесообразно, и он признаётся конструктивно-погибшим, полностью погибшим или тотальным (согласно терминологии страховых компаний).

Автострахование от угона имеет большие плюсы, начиная с цены полиса. Если при заключении договора происходит только страхование по риску угон, то такой полис стоит значительно дешевле, чем страхование по рискам ДТП, угон, противоправные действия третьих лиц и прочие. Но в таком случае надо чётко понимать, что при ДТП по КАСКО выплаты не будет и такой отказ в выплате будет правомерным.

Особенности страхования КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля

В 2014 году было проведено исследование, согласно которому, лишь 25% автомобилей, которые находятся в угоне, были возвращены своим владельцам. Как мы видим, данная цифра не так велика, именно поэтому в нашей стране так популярна услуга Каско от угона. Страхование КАСКО – наилучшая защита машины от самых разных рисков. Выбирая программу Тотал, в случае угона или полной гибели авто, вы можете получить страховое возмещение, которое позволит приобрести новую машину взамен старой.

Страхование автомобиля только от угона и полной гибели

К оформлению полиса с защитой только от угона страховщики относятся с недоверием, опасаясь страхового мошенничества. Дело в том, что выплаты в этом случае значительно превышает традиционные расходы компаний на ремонт. Сымитировать же угон не так уж и сложно, и этим пользуются многие недобросовестные страхователи.

КАСКО только от угона или хищения предлагают в основном лидеры рынка и то только для машин не старше 7-12 лет. Большинство компаний объединяет угон с риском «полная гибель», который предусматривает выплату на случай тотального уничтожения машины.

Риски, покрываемые полисом

От обычного договора КАСКО программа Тотал отличается тем, что выплаты по ней возможны только в случае полной гибели машины, т.е. невозможности ее восстановления в мастерской.

Например, это может произойти, если машина сгорит вследствие пожара на стоянке или будет разрушена в результате стихийного бедствия (наводнения, камнепада и пр.).

Тотал-Каско покрывает риски:

• ДТП;
• пожар;
• стихийные бедствия;
• повреждения отскочившим или упавшим предметом;
• противоправные действия третьих лиц.

Если на ремонт нужно потратить более 60- 80% стоимости автомобиля, то это также будет считаться тотальным уничтожением. Предел значения гибели в процентном выражении указывается в договоре КАСКО и правилах страхования.

Если в случае ДТП или по другой причине автомобиль будет задет незначительно, то оплачивать ремонт придется из своего кармана, кроме случаев, когда вы купили полное КАСКО.

Полное КАСКО, которое включает все риски, в том числе угон, хищение, полную гибель может стоить до 8-10% стоимости автомобиля. Зато вы получаете комплексную страховую защиту и можете не переживать о судьбе своей машины.

Кража автомобиля

Страховка от угона подразумевает страховую защиту на случай, если преступник вскроет машину и перевезет ее в другое место, не преследуя цель материального обогащения. Это возможно, например, если угонщик скрывается от погони или решил просто покататься, а потом бросить автомобиль.

Если же цель захвата машины перепродажа, то это уже будет считаться хищением.

Для покупки страховки нужно:

1. Выбирать страховую компанию.
2. Взять паспорт, документы на авто и написать заявление на страхование.
3. Помочь страховщику осмотреть ваш автомобиль.
4. Оформить договор и оплатить его.
5. Сохранить бумаги (в особенности квитанцию об оплате).

Страхуя автомобиль, внимательно изучите, что понимается под угоном в вашем договоре, чтобы понимать от чего вы страхуетесь. Иногда имеет смысл выбрать два риска: угон и хищение, чтобы максимально защитить свою собственность.

При страховании от угона или хищения существует множество ограничений в выплатах. Например, если угон произошел по вине владельца, если тот оставил ключи зажигания в машине, то в выплате откажут. Могут отказать и в том случае, если автомобиль был закрыт, но в нем находились все документы (свидетельство о регистрации, водительское удостоверение и пр.). Список оснований для отказа в выплате стоит изучить не только в страховом договоре, но и в правилах страхования компании. Оформление договора возможно только после тщательного осмотра авто страховым менеджером.

Тотальная гибель машины

Под тотальной гибелью машины, как можно догадаться из самого определения, понимается ее полное уничтожение. Действие страховки распространяется на всю территорию России, а при желании и на территорию зарубежных стран.

Если произошло непоправимое, то самое главное сразу же сообщить об этом страховщику. Он пришлет на место происшествия менеджера и зафиксирует масштаб разрушения. Необходимо также обратиться в ГИБДД, МВД и другие органы.

Например, если машина ушла под воду из-за схода сели, то это может подтвердить МЧС. Не забывайте, что страховой случай может произойти в любом регионе России и не в каждом месте у страховщика есть представительство или агент, который может зафиксировать страховой случай.

Далее машина эвакуируется на ближайшее СТО. Получив заключение о стоимости ремонта, можно подавать документы на получение страхового возмещения. Оценивает страховой эксперт все что осталось от машины.

Выплата обычно производится за вычетом их стоимости и если предел признания полной гибели машины низкий (например, 60%), то возмещение может и не устроить страхователя. Поэтому еще на этапе заключения договора стоит внимательно отнестись к пункту определения тотальной гибели автомобиля.

Какие требования?

На страхование от угона и полной гибели принимаются только зарегистрированные автомобили. Они должны быть осмотрены страховым менеджером, а сам клиент должен будет правдиво ответить на вопросы анкеты о количестве ДТП в прошлом, а также о случаях угона.

На страхование могут не принять автомобили старше 10-12 лет и с серьезными техническими неисправностями (поврежденным кузовом, коррозией и пр.).

Для заключения договора потребуются указать:

• марку, модель, год выпуска, регистрационный знак, ВИН-номер, номер кузова, номер шасси (рамы), информацию о модели спутниковой и/или противоугонной системы;
• мощность авто, объем двигателя, тип топлива, тип кузова, количество дверей, грузоподъемность, количество пассажирских мест;
• варианты использования (для такси или личных поездок).

Не жалуют страховщики и подержанные автомобили отечественного производства. Их страхуют по повышенному тарифу или и вовсе отказывают в страховании.

Как рассчитывается стоимость?

У любого уважающего себя страховщика на сайте есть калькулятор для определения стоимости КАСКО. Чтобы выяснить, сколько придется платить, нужно будет ввести в нужные графы целый ряд параметров (возраст машины, ее стоимость, стаж вождения, территорию использования, наличие противоугонных систем и многое другое).

На цену страховки влияет:

1. возраст машины;
2. стаж водителя и его опыт безубыточной езды;
3. давность страхования в конкретной компании;
4. выбор страховой программы, франшизы, типа возмещения при полной гибели (с учетом остатков или без него).

Полученный в онлайн калькуляторе результат нельзя считать окончательным, так как еще предстоит осмотр машины и проверка вашей страховой истории. Если были аварии в прошлом, крупные выплаты у других страховщиков, то тариф могут повысить.

При подозрении в страховом мошенничестве скорей всего последует отказ в продаже КАСКО. При попытке купить программу только на случай угона или хищения вас скорей всего проверят на наличие судимостей в прошлом.

В среднем нужно настроиться на тариф до 4-5% страховой суммы, если вы выберете столь серьезные риски как полная гибель плюс угон. Полное КАСКО, дающее максимальную защиту автомобилю, может достигать по цене 8-10% его стоимости.

Программы от разных компаний и цены

На российском страховом рынке предлагается множество разных программ КАСКО. Вы можете выбрать как готовые пакеты, так и индивидуально сформировать набор рисков. Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал + угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

Компания Ингосстрах предлагает страховую защиту на случай полной гибели автомобиля (Тотал), угона, ущерба на ограниченную сумму (например, 50 тыс. рублей). В пакет входит традиционный набор рисков (ДТП, пожары, стихия и пр.).

Рассчитать тариф можно прямо на сайте, но придется ввести все данные об автомобиле и водителе. Страховщика будет интересовать не только возраст машины и стаж водителя, но и конкретная марка авто, мощность двигателя и многие другие нюансы.
РЕСО-гарантия. Страховщик входит в число лидеров автострахования и помимо обычного КАСКО предлагает еще и программы от хищения автомобиля. Полис можно купить только для машины не старше 12 лет.

Для нового авто со скромной стоимостью 360 тыс. рублей при минимальном стаже вождения и молодом возрасте водителя, страховка только на случай хищения составит свыше 8-15 тыс. рублей в год, а с набором других рисков: от 34 тыс. рублей.

Ренессанс-страхование. Компания предлагает КАСКО и ОСАГО, причем полис можно рассчитать и заказать прямо на сайте. За программу Тотал/хищение в среднем придется заплатить от 12-16 тыс. рублей в год. Программы с полным покрытием и 100% защитой обойдутся гораздо дороже.

Тинькофф Страхование. Страховщик предлагает разные виды КАСКО, в том числе с выплатами вообще без справок, например, за мелкие царапины и незначительные ДТП (каковы особенности страховки при незначительных повреждениях?). Оплачивать полис можно не только единовременно, но и частями и даже в рассрочку.

Есть у Тинькофф Страхования и программы на случай хищения автомобиля. Их стоимость при небольшой цене машины стартует от 15,2 тыс. рублей в год.
Зетта Страхование. Компания предлагает разные программы КАСКО, в том числе и исключительно на случай угона. Заплатив 1,2% стоимости машины можно получить защиту на случай кражи машины злоумышленниками.

В этот же пакет входит защита от риска пожара, нападения животных, опасных природных явлений. Единственное ограничение – машина должна быть не дороже 2 млн. рублей.

СК	Программа КАСКО	Стоимость полиса при цене машины от 360 тыс. рублей
Ренессанс-Страхование	Тотал/ хищение	от 12,7 тыс. рублей в год
Ресо-Гарантия	Хищение	от 8-15,1 тыс. рублей в год
Либерти Страхование	КАСКО Direct	от 50 тыс. рублей

Выплаты

Если вы застраховали автомобиль от угона или хищения, это не значит, что как только она исчезнет с привычного места стоянки, страховщик сразу выплатит вам ее стоимость.

Выплату за угон можно будет получить только после завершения расследования, а оно может длиться не один месяц. Еще один нюанс, о котором часто забывают страхователи: выплата проводится за вычетом износа и франшизы (не оплачиваемая страховщиком часть убытка).

В том случае, если машина не новая, а при заключении договора, вы чтобы сэкономить выбрали большую по размеру франшизу, полученная на руки сумма может оказаться не такой уж и большой. До получения выплаты со страховщиком обычно подписывается письменное обязательство, по которому в случае если полиция найдет машину, вы обязаны будут возвратить деньги.

Выплата за полную гибель машины проводится после подачи заявления и осмотра машины.

Кем определяется размер?

Размер страхового возмещения определяется страховщиком с соблюдением всех требований договора. Размер выплаты не может превышать величину страховой суммы. В случае хищения машины выплата составит полный размер этой суммы за вычетом франшизы (если она была установлена). При полной гибели порядок другой.

Если в договоре указано, что полная гибель признается в случае, если затраты на ремонт составят 80%, то при стоимости авто в 1 млн. рублей затраты в 800 тыс. рублей будут считаться уже бессмысленными и страхователь получит денежную компенсацию, которая рассчитывается по специальной формуле.

В некоторых договорах компания оставляет за собой право компенсировать затраты страхователю предоставлением имущества, аналогичного утраченному.

В случае полной гибели машины страховщик оценивает ее остатки, рассчитывает износ и франшизу. За вычетом этих данных и будет произведена выплата. Процент вычета может составить весьма приличную сумму, если автомобиль подержанный, а франшиза установлена максимальная. Страхователь вправе обжаловать окончательную сумму к выплате и обратиться в суд.

Как происходят?

Как происходят выплаты при полной гибели автомобиля?

1. После наступления страхового случая страховщик информируется об этом (обычно в срок не более 1-2-х дней).
2. На место происшествия вызывается ГИБДД либо другие органы, которые могут составить заключение (например, пожарные службы).
3. Вызывается представитель страховщика (аварийный комиссар).
4. Подается пакет документов на выплату (заявление и другие документы).
5. Через 2-3 недели можно получить выплату.

Для подстраховки многие клиенты даже фотографируют место ДТП и собирают показания свидетелей, чтобы у страховой компании не было поводов отказать в возмещении.

Пишем заявление

Заявление на выплату страхового возмещения пишется от руки и в произвольной форме.

1. Указывается когда и где был уничтожен или угнан (похищен) автомобиль. Отмечается характер повреждений (в случае полной гибели) и какие меры были приняты страхователем для спасения имущества.
2. Фиксируется, когда было обращение в страховую компанию с сообщением о страховом случае, а также в другие компетентные органы (ГИБДД и пр.).
3. Но самый главный пункт заявления это, конечно, сумма ущерба, которую вы просите компенсировать. Заявление должно быть подписано страхователем и на его копии хорошо бы сделать отметку о том, что оно принято к рассмотрению.

Документы

Помимо заявления прилагается сам договор страхования, регистрационные документы на автомобиль, полные комплекты брелоков, ключей, карточек (в случае угона или хищения), копия постановления о возбуждении уголовного дела (если машиной завладели преступники).

В некоторых случаях могут попросить еще предоставить постановление о приостановлении предварительного следствия либо постановление о прекращении дела.

После полной гибели автомобиля также понадобится договор и документы на машину плюс оригиналы справок из соответствующих органов (ГИБДД, МВД и пр.), подтверждающие факт наступления страхового события.

Сроки

Срок выплаты возмещения напрямую зависит от тяжести страхового случая и условий договора. Если машина уничтожена полностью и это подтвердил осмотр страховщика и эксперта, то при отсутствии подозрений в мошенничестве выплату можно получить в течение 1-2 недель.

Возмещение при угоне и хищении может затянуться, если полиция затянет расследование. Но срок выплат указанный в страховке нарушен быть не может. В среднем с момента подачи заявления и до получения денег обычно проходит не более месяца.

Особенности компенсации для юридических лиц

Если страховка оформлялась на коммерческий транспорт (например, на такси или грузовые автомобили), то размеры выплат могут быть существенными и страховщик может под разными предлогами затягивать компенсацию. На помощь обычно приходят юристы, которые лоббируют интересы страхователя и добиваются справедливого возмещения убытков.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Заключение

КАСКО от угона и полной гибели будет полезен тем, кто имеет большой стаж безубыточного вождения и опасается только злоумышленников, которые могут полностью уничтожить или украсть автомобиль.

За такой полис, вы заплатите меньше, чем за полное КАСКО. Но при этом целый набор важных рисков компенсироваться не будет, так что назвать такую защиту стопроцентной все же нельзя.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

КАСКО от угона и полной гибели: стоимость страхования, а также порядок выплаты ущерба

Страхование автотранспорта зачастую единственный способ как-то защитить свой автомобиль от разных неприятностей, которые подстерегают водителя на дорогах практически каждую секунду. Существуют различные виды страхования, предусматривающие защиту от возможных неприятностей или возмещение ущерба от них.

Кроме автолюбителя, в целости и сохранности машины часто заинтересован банк, в котором оформлен автокредит, поскольку до полной выплаты авто находится в залоге у этого банка. Во всяком случае, Сбербанк при автокредитовании одним из обязательных условий выдвигает страховку КАСКО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона и полной гибели?

Кроме случаев автокредита, приобретение полиса КАСКО обязательным действием не является (подробнее про КАСКО при автокредите можно узнать тут). Тем не менее, программа имеет надёжные гарантии и пользуется большим спросом. Стандартный договор КАСКО включает в себя страхование от ущерба, угона и полной гибели (т.н. полное КАСКО), существуют и другие пакеты договоров — частичное КАСКО. Одним из таких пакетов и является договор о страховании от угона и полной гибели (КАСКО-Тотал и угон). То есть, ущерб в данном случае не страхуется. Цена страхования в таком случае ниже, чем при полном пакете, и это обстоятельство привлекает клиентов.

Страхование от угона — довольно рискованная услуга для страховщика, поскольку многие несознательные граждане, оформив страховку, сами организовывали «угон» своего авто для получения денег.

Поэтому многие компании в качестве защитной меры приступают к выплате страховки лишь через 2 месяца после угона, в течение которых производятся розыскные меры.

По истечению 2 месяцев уголовное дело или приостанавливается, или прекращается, пострадавший получает на руки постановление, с которым он идёт в страховую компанию и подаёт заявление на получение страховки (больше нюансов о стоимости страховки от угона и о сроках выплат читайте в нашей статье).

Иногда некоторые компании выплачивают некоторый процент сразу после угона, а потом, после закрытия уголовного дела, если транспорт не найден, сумма выплачивается по частям. При этом, если авто находится, то выплаченная сумма подлежит возврату .

Под полной гибелью автомобиля подразумевается совокупность повреждений, при которых ремонт уже бесполезен. Примерами таких ситуаций можно назвать взрыв, пожар, серьёзное ДТП, вандализм и т.п. О порядке действий в такой ситуации читайте в нашей статье.

Какие компании предлагают такой вид КАСКО

Такую услугу предоставляют многие компании, например, Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, Цюрих, Intouch Страхование, Тинькофф, Чулпан, Ресо Гарантия, Zetta Страхование и многие другие. Список компаний постоянно расширяется и дополняется, пакеты услуг трансформируются согласно требованиям текущего момента.

Какие требования к автомобилю при страховании КАСКО от угона и полной гибели?

Разные компании подходят к вопросу по-разному. Страховщики составляют списки марок автомобилей, которые входят в «группу риска» как наиболее часто подвергающиеся угону. Также обычным требованием является наличие сигнализации.

Кроме того, компания-страховщик может предложить клиенту установку видеорегистратора, стоимость которой окажется значительно выше, чем в специализированных фирмах. При этом, есть риск потери гарантийного обслуживания автомобиля в салоне.

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы (о ценах на КАСКО от угона или хищения можно узнать в этом материале).

Какие ограничения существуют при таком страховании?

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей. При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Как рассчитывается стоимость такого страхования

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

• Марка, модель и класс автомобиля.
• Год выпуска.
• Возраст водителя, уровень вождения.
• Регион проживания.
• Способ хранения машины.
• Наличие дополнительных услуг.
• Число пользователей авто.
• Способ выплаты.

Учёт всех этих данных в совокупности определяет стоимость всего пакета страхования. Полный подсчёт можно произвести самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором КАСКО (подробнее о самостоятельном расчете страховки читайте здесь).

Примерно можно подсчитать сумму так:

* Автомобиль ценой 1.200.000 попал в аварию. 170.000 — вычет износа, 350.000 — цена годного остатка. Выплата клиенту составляет 680.000

Данный пример условен, конкретные суммы и тарифы следует уточнять в страховых компаниях. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором для расчета КАСКО.

Страхование КАСКО от угона и полной гибели не является полным средством защиты от всех возможных проблем, но вполне работоспособным решением для самых насущных вопросов за меньшую плату. Поэтому такой пакет находит своих клиентов и достаточно востребован на рынке автострахования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Страхование автомобиля от угона и полной гибели

Особенности выплат при КАСКО от угона и полной гибели ТС (тотал)

Тоталь – это такие повреждения ТС, при которых ремонт превышает определенный процент его стоимости. Как правило, этот показатель составляет в среднем 70%. Само собой, что такая цифра не означает невозможность восстановления, поэтому важно знать, какие возможности возникают перед страхователем, и что выгоднее для страховщика при наступлении подобного случая.

Если в результате ДТП, пожара, взрыва или другого явления машина получила множественные повреждения, страховая компания оценивает ущерб. Если его размер вписывается в процент, указанный в договоре страхования, то авто не подлежит восстановлению. Однако, клиенту не стоит сразу соглашаться с полученным результатом, необходимо проанализировать ситуацию по таким параметрам:

• Стоимость целых деталей.
• Период окончания страхового договора.
• Были ли уже случаи ремонта по полису.

Эта информация существенно влияет на размер выплат по договору страхования.

Если компания уже признала тотальную гибель авто, у автовладельца появляется несколько вариантов действий:

• Получить выплату по договору страховки. Остатки автоматического средства возвращаются страховщику.
• Получить выплату по страховке, оставив остатки себе. При этом страховщик отнимает стоимость целых деталей.
• Не соглашаться с гибелью ТС, обратиться в суд и потребовать компенсацию для выполнения ремонтных работ.

Под угоном, исходя из Уголовного Кодекса Российской Федерации, понимается завладение имуществом против воли владельца. Хищение – преступление, с целью получения материальной выгоды, повлекшее причинение ущерба владельцу имущества.

КАСКО от угона – страхование от угона автомобиля. Предполагается, что при приобретении такой страховки, в случае наступления страхового случая, владелец автомобиля получит страховое возмещение на приобретение нового автомобиля после завершения уголовного дела.

Тотал – страховка при полной утрате автомобиля, то есть если ваш автомобиль, допустим, подожгли, то вы имеете право на получение денежных средств за счет страховой компании.

Раньше страховщики неохотно оформляли полисы с одним риском из-за высокого процента мошенничества в этой сфере. Оформление страховки от угона или хищения, утраты, конечно, будет значительно дороже, но в то же время обладает рядом преимуществ. В связи с удорожанием стоимости можно, конечно, попробовать оформить страховку только от угона, но в действительности, возникают сложности, так как единицы страховых компаний идут на такие риски.

Условия страхования от угона и полной гибели автомобиля

На сегодняшний день страхование от угона стало популярным и предлагается большинством страховых компаний. В основном, этот риск включается в определенный пакет с другими случаями и рисками. Если страхователю все-таки получилось найти компанию, готовую взять такой риск, то такой вид будет называться частичным договором защиты.

Часто можно услышать такое понятие, как «хищение». Многие автовладельцы объединяют этот термин с «угоном», считая их синонимами, однако, между ними существует огромная разница, несмотря на то, что в обоих случаях человек лишается машины. Очевидно, что в случае угона страховщики закладывают большую вероятность того, что она будет со временем найдена. При хищении понимается кража с последующей распродажей ТС по запчастям.

Страховщики, отталкиваясь от этого, при расчете стоимости страховки учитывают следующие особенности:

• Содержание ТС. В этом случае советуют в темное время суток ставить машину на охраняемую стоянку.
• Обязательное наличие противоугонной системы, установленной специалистами.

Возмещение по ОСАГО не рассчитано на выплаты с ситуации угона, ущерба, либо тотального разрушения ТС. Поиском похищенных ТС приходится заниматься самим водителям, за свой счет. В чем разница между оформлением полиса на случай угона и полисом «хищение ущерб»?

Если ваше ТС угнали не с целью дальнейшей продажи, а для того, чтобы, например «покататься», вы все же получите полагающиеся выплаты. По полису от угона вы можете рассчитывать на получение компенсационных выплат в связи с утратой авто. Однако если же авто было украдено с целью последующей его продажи (хищение) либо нанесли ему урон (разбой), то неполная версия полиса становится бесполезной.

В этой ситуации может помочь только «люксовая» версия полиса, включающая в себя такие опции как «хищение ущерб и полная гибель». Какую же все-таки оформлять страховку?

Рекомендуется приобретение полиса на случай угона ТС, если оно есть в перечне наиболее угоняемых авто. Если вы один из счастливых обладатель дорогого ТС, рекомендуется приобретать полис с опцией «хищение ущерб и полная гибель». Если вы умудрены опытом и уверены в том, что в аварию вы не попадете, наиболее подходящая версия полиса это защита от угона плюс полная гибель.

Автолюбителей в пути подстерегает множество неприятностей, будь-то дорожно-транспортное происшествие (ДТП), или на машину упало дерево, или стихия бушует, и случилось наводнение, в результате которого пострадал автомобиль. В ДТП всегда несколько участников, но если виновник скрылся или оказался неплатежеспособен, вот тут на помощь приходит страховка, которая полностью или частично покрывает убытки.

В зависимости от выбранной программы, выплаты получают не только от стихии или ДТП, но еще также при угоне и при полной гибели машины.

В каждой страховой компании разные условия страхования. Поэтому, для выбора конкретно нужной и выгодной вам модели возмещения, можно обратиться к КАСКО калькуляторам, которых сейчас много. Расположены они как на сайтах страховщиков, так и в общем доступе на других информативных сайтах. Также на официальных сайтах компаний-страховщиков расположены и более полные условия страхования.

Страховые компании выставляют различные требования к автомобилям для оформления страхования. В основном, возраст автомобиля – до 12 лет, должна быть установлена противоугонная система, транспортное средство должно быть исправно. Один из важных моментов – право собственности на автомобиль. Транспортное средство должно быть поставлено на государственный учет в соответствии с законом.

Хорошо, когда страховая компания заключает такие договоры, которые по максимуму покрывают убытки автовладельцев. Но даже в самых лояльных договорах есть исключения. Они говорят о том, при каких условиях выплата страхового возмещения будет не выплачена.

В договоре могут быть указаны и другие причины для отказа, поэтому перед подписанием желательно очень внимательно ознакомиться с договором автострахования во избежание неприятных ситуаций, в целях экономии денег и времени.

Решение об отказе в выплате доводится до сведения автовладельца в письменной форме с указанием объективных причин для отказа.

Видеофайлы

Стоимость страховки в случае угона

Для расчета стоимости полиса, как указано выше, можно прибегнуть к онлайн-калькуляторам, но еще и можно позвонить оператору на горячую линию для подробной консультации по программам страхования и определения стоимости.

Далее необходимо будет выбрать нужные вам дополнительные параметры. После введения всех данных отобразится сколько стоит КАСКО.

На цену страховки кражи, тотала и угона влияют некоторые факторы, такие как характеристики автомобиля, характеристики, допущенных к управлению автомобилем лиц, а также условия оформления полиса.

Это значит, что чем выше стоимость автомобиля и дороже обходится его ремонт, либо водители имеют небольшой водительский стаж, а также вами выбраны те или иные дополнительные опции, тем выше стоимость такого полиса.

Страховые компании предоставляют при пакетном приобретении услуг дополнительные акции. А значит, стоимость договора КАСКО можно снижать. Особенно, если застраховать машину от угона, а не от всех рисков сразу. Также на снижение стоимости полиса повлияет, если страхователь с большим и безаварийным стажем вождения, управляет автомобилем один.

Для того, чтобы оформить полис и оплатить его, необходимо обратиться лично в страховую компанию, или оформить полис онлайн, в настоящее время страховые компании предлагают и такую услугу.

Видеофайлы

Какова стоимость полиса в случае угона ТС? Рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором для получения точной информации, однако конечная стоимость будет известна только после посещения офиса компании. Стоимость «урезанной» версии полиса выходит примерно на 20-30 процентов от стоимости полиса «все в одном», вдобавок присутствуют условия, влияющие на его ценообразование.

Разброс цен довольно ощутимый – от 15 до 80 тысяч рублей. Стоимость высока, однако она все равно меньше, чем стоимость полного пакета услуг.

Посчитать приблизительную стоимость можно, беря во внимание:

• стоимость авто (а также марка и год выпуска);
• страховой суммы (количество денег, которые выплатит компания при ДТП);
• возраст и опыт управления ТС водителя (больше опыт – ниже стоимость);
• группа риска (если ваше ТС присутствует в списке наиболее угоняемых, ценник увеличивается на 15-20 процентов)
• область;
• метод оплаты (одним платежом, раз в шесть месяцев либо раз в сезон).

Также учитывается то, какая сигнализация установлена и то, где хранится машина (гараж, парковка охраняемая/неохраняемая и т.д.)

Порядок оформления КАСКО от угона

Для оформления полиса лично обращаемся в страховую компанию. Перед оформлением важно знать, какой риск будет прописан в договоре. Угон или хищение. Если только от угона, то вам выплатят возмещение даже до открытия уголовного дела, если же хищение, то выплата наступит только после прекращения уголовного дела.

Можно оформить полис, не приходя в офис, например, оформив его через интернет, на сайте страховой компании. После прохождения некоторых процедур, полис приходит на электронную почту. Но данный вид оформления действует не во всех компаниях, поэтому необходимо будет уточнить, действует ли такая услуга в выбранной вами компании.

Согласно законам Российской Федерации, полис ОСАГО нужно оформлять в любом случае, если не оформить – будет вынесено административное наказание, в виде штрафа. Чтобы оформить полис КАСКО от угона, полис ОСАГО предоставлять нет необходимости.

Полис от урона и гибели

Бывают ситуации, когда после угона автомобиль обнаруживается, но далеко не в том состоянии, которое было до угона – авто разбитое, лишенное деталей либо уничтоженное полностью. Такого исхода не ждет никто, но такое все же происходит.

Автомобиль может быть тотально разрушен по многим причинам, аварии и происки недоброжелателей – не единственные возможные причины. В автомобиль может ударить молния, может случиться наводнение либо крупный пожар. Страховка «КАСКО тотал» дает возможность получить компенсацию в тех ситуациях, когда ремонт нецелесообразен и будет стоить больше такого же ТС из салона. Разумеется, приобретение такого типа полиса – покупка не из дешевых.

Перед приобретением такого полиса нужно узнать специфику этой страховки:

• Полисы такого типа зачастую продаются с ограничением по возрасту водителя и его опыту управления ТС
• В таких программах часто устанавливаются ограничения по возрасту и стажу водителя.
• Страховые организации устанавливают свои толкования понятий, например, применяют термин «полная гибель» уже тогда, когда стоимость восстановления равна 70% от цены ТС.
• Определение суммы выплаты происходит с учетом амортизационного износа и принимая во внимания оставшиеся элементы.

Специалисты обращают внимание на то, что держатель полиса имеет право обращения в судебные инстанции для доказательства того, что страховая организация должна выплатить ему полноразмерную компенсацию, отказавшись при этом от ТС в пользу страховой организации. Даже учитывая специфику полиса «КАСКО тотал» можно сделать вывод, что приобретение его относительно выгодно, в любом случае, стоимость такого полиса ниже, чем стоимость полного пакета.

Этот тип полиса очень хорошо подходит для водителя, умудренного опытом, который, однако, предпочитает не беспокоясь эксплуатировать свое авто. Такой типа страховки защищает от самых серьезных потерь.

Если учитывать отзывы страхователей, можно подытожить: «неполное» КАСКО – лучший выбор для тех, у кого нет гаража и он предпочитает оставлять свое ТС у себя во дворе. Сигнализация не всегда спасает, а вот полис обязательно сработает в случае угона.

Выбор компании зависит от многих параметров: бюджет на страхование автолюбителя, его возраста, стажа, возраста автомобиля и т.д. Поэтому необходимо внимательно подойти к этому вопросу. Оформлять страховку надежнее у официальной компании, либо у официальных представителей. Связано это с получением качественных услуг потребителем, гарантии выплат при наступлении страхового случая, а также возможность зачастую избавиться от других лишних услуг.

Что делать при страховом случае

При наступлении страхового случая владельцы волнуются и совершают некоторые ошибки, время затягивается и становится невозможным получить выплаты.

Будьте осторожны, не следует самостоятельно разрешать вопросы с виновным лицом, это может усугубить процесс получения выплаты.

Если у вас вдруг угнали автомобиль – не стоит паниковать, а следует сообщить о преступлении соответствующим органам, также не забыть оповестить страховщика. Все эти действия нужно совершить как можно быстрее. Работник страховщика проинформирует вас о последующем посещения офиса компании для того, чтобы забрать бланк, также расскажет о том, какой пакет документов следует собрать для передачи в страховую.

Стандартный список документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• ключи и брелок сигнализации;
• талон технического осмотра;
• ПТС;
• копия постановления о возбуждении уголовного дела.

Во время проведения розыскных мероприятий сотрудниками силовых ведомств, страховщик будет принимать решение относительно вашего случая. Через два месяца можно будет понять, принесли ли поиски ТС результаты, если нет – страховая будет обязана выплатить компенсацию.

В случае согласия страховщика в выплате компенсации предстоит рассчитать сумму страховой выплаты, принимая во внимание:

• амортизационный износ (из расчета около 1% в месяц);
• неоплаченный взнос (если предоставлялась рассрочка);
• размер франшизы (берется рассчитанный ущерб и вычитается франшиза).

К примеру, если во время приобретения полиса ТС стоило 600 000 рублей, а похитили его на седьмой месяц эксплуатации, то размер страховой выплаты составит 544 000 рублей. Однако страховка должна быть приобретена сразу, не частями. Вдобавок к этому, франшиза должна составлять 20 000 рублей.

Для более конкретного расчета необходимо быть проинформированным о способах подсчета страховой организации, вполне может быть, что сумма, к которой пришли вы и сумма, выданная страховщиком, могут отличаться.

Бывали случаи, когда страховщик выполнял свои обязательства и выплачивал требуемую сумму компенсации, однако у работников ведомств получалось разыскать угнанное ТС. В этой ситуации компенсацию полагается вернуть страховой организации, однако собственник ТС имеет право отказа от угнанного ТС в пользу страховщика.

Приобретая полис для своего ТС, нужно быть проинформированным касательно нюансов, которые есть в правилах страхования:

• Выплаты не будут производиться в том случае, если владелец ТС забыл вытащить ключи из замка зажигания. Однако некоторые юристы уверяют, что такой подход противоречит законодательству и рекомендуют идти в суд (как правило, судьи принимают положительное решение касательно иска страхователя)
• Выплаты также не будут производиться, если страхователь оставил в салоне документы на автомобиль (угонщику проще реализовать угнанное авто).
• ТС не будет числиться в угоне, если собственник сдал авто в аренду, лизинг или напрокат.
• Если уголовное дело было возбуждено по поводу хищения (кражи) или по поводу угона, но переквалифицировано позднее в «хищение».