В какой срок выплачивается компенсация КАСКО по угону

Выплаты по КАСКО при угоне машины

Как рассчитывается размер страхового возмещения

Формула расчета компенсации подразумевает использование цифры страховой суммы, которая значится в договоре. Кроме этого учитывается:

Амортизация. Это временной фактор — износ, который действует от момента подписания договора до угона. На значение в процентах влияет возраст транспортного средства, сок страхования. Более подробные правила указываются в полисе
Общая сумма по произведенным выплатам с момента страхования. При наличии выплат нужная сумма будет уменьшена
Безусловная франшиза. При оплате меньшей суммы первоначально с целью экономии, автовладелец получает также меньшую выплату по факту происшествия
Недоплаченные страховые платежи, если сумма по страховке вносилась частями, а угон случился раньше

Учет амортизации соответствует действительной рыночной цене автомобиля, так как со временем она теряет в цене. В этом моменте при оформлении полиса следует ознакомиться с процентной ставкой по амортизации, которую предлагает компания. При ее завышении лучше найти другую компанию, но низкие цифры также могут вызвать подозрение. Исключает амортизацию дополнение к договору — GAP-страхование. При такой опции выплата не рассчитывается с учетом износа, а происходит в соответствии с указанной суммой при страховании. Такое преимущество приводит к удорожанию полиса на 1 %.

Важно! Для кредитных машин расчет другой. Выплачивается разница стоимости автомобиля и остатка займа. Другая часть денег перечисляется в банк, выдавший кредит.

Какие документы нужно подготовить

Список бумаг, требуемых для получения оплаты по страховому случаю, разный и может зависеть от ситуации по конкретному случаю. Приведем основной перечень:

заявление
СТС
ключи
банковские реквизиты
постановление о возбуждении, приостановлении уголовного дела

Важно то, что все просьбы о каких-либо дополнительных документах должны быть письменными, как и отказ в случае невыплаты. Это станет подтверждением на случай обращения в суд. Дополнительным плюсом будет запись разговора по телефону. При поднятии трубки обязательно следует узнать ФИО обращающегося, должность. После предоставления требуемой информации разговор можно продолжать. При этом следует руководствоваться «здравым смыслом» и предоставлять только нужную информацию.

Заявление, как правило, пишется совместно со специалистом СК. Он же должен указать на правильность заполнения, на что важно обратить внимание. У некоторых компаний есть заготовленные бланки, которые можно скачать и распечатать с интернета. Основные пункты следующие:

полное название страховщика и его адреса, ФИО руководителя
ФИО заявителя, его контактные данные, адрес
просьба о возмещении по факту страхового события
подробное описание событий, которые привели к утрате авто
если есть данные о третьих лицах, они сообщаются
банковские реквизиты для адресации платежа
список предоставляемых документов или их копий
дата, подпись

Сроки подачи заявления на возмещение

Если оповестить страховщика об угоне следует в первый же день, максимум на второй, то заявление на возмещение пишется в течение недели от фиксируемой даты. Дальнейшие действия будут зависеть от результатов расследования полиции. Если все документы будут в порядке, выплата произведется.

Порядок получения компенсации

Процесс получения денежного возмещения по застрахованному автомобилю зависит от хода всего процесса. Страховая компания должна быть уверена в действительности факта угона или хищения, отсутствии мошенничества с целью получения выгоды. По этой причине ей важно получить документы, на основании которых можно провести выплату.

Общий порядок действий описан выше и заключается в своевременном оповещении СК, написании заявления и подачи документов. После рассмотрения дела и одобрения деньги выдадут. Если появится причина для отказа, заявитель должен будет получить письменное уведомление о соответствующем решении. На основании этого можно подать досудебную претензию и потом обращаться в суд для опровержения.

Сроки выплат

То, когда потерпевшее лицо, он же страхователь, получит компенсацию за утраченный автомобиль, зависит от наличия полного пакета требуемых документов и своевременности его подачи. Конкретные сроки не регламентируется законодательством, они зависят от внутренней политики компании и условий, прописанных в договоре. Так как полиция расследует дело об угоне 2 месяца, то этот период является основанием неоплаты. По истечении указанного срока платеж может быть осуществлен.

Причина отказа в выплате

Для отказа в выплате могут быть не только весомые причины, но и несущественные из-за обычной невнимательности клиента. К таким относится:

нарушение условий договора
оставление автомобиля открытым или без сигнализации
неполный пакет документов или несоблюдение срока его подачи
оплачена не полная сумма по страховке
нарушены условия хранения автомобиля на стоянке в соответствии с договором
имело место инициирование угона
отсутствие договора страхования, его просрочка
отсутствие талона техосмотра
предоставление недостоверной информации о событии (даже случайное)
предоставление неточной информации об противоугонном устройстве, что было установлено на ТС
нахождение за рулем лица, не имеющего отношение к полису КАСКО для конкретного автомобиля

Указанные случаи – не полный перечень возможных ситуаций, с которыми могут столкнуться люди.

Каждый страхователь должен помнить о том, что заключая договор КАСКО и выбирая риск «угон» или «хищение» он имеет право на выплату возмещения. Даже при отрицательном варианте развития событий следует получить письменное уведомление и с ним идти в суд. При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.

Выплаты по КАСКО при угоне

Как рассчитывается размер страхового возмещения при угоне (хищении)?

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по полному КАСКО автомобиля рассчитывается по следующей формуле.

Страховое возмещение = страховая сумма по договору за вычетом:

Амортизационного износа, который рассчитывается с начала действия договора до наступления страхового случая (угона). Процент амортизационного износа устанавливается правилами КАСКО каждой конкретной СК, зависит от возраста авто, срока страхования, и в большинстве компаний составляет, примерно, от 12 до 20% в год.
Безусловной франшизы, если страхователь заключил договор, предусматривающий наличие таковой.
Суммы произведенных ранее выплат, если страховая сумма по договору является агрегатной (уменьшаемой на размер каждой произведенной выплаты).
Недоплаченных страховых взносов (для тех страхователей, которые оплачивали полис в рассрочку, и угон ТС произошел до момента уплаты очередного взноса).

Что касается 2, 3 и 4 пунктов, они не всегда присутствуют в договоре страхования. Выбор этих опций в КАСКО (франшизы, агрегатной страховой суммы или рассрочки) зависит от желания автовладельца. А вот нормы амортизационного износа при выплатах по угону или тотальной гибели авто, в обязательном порядке, прописаны и действуют в любой СК. Эти нормы учитывают потерю рыночной стоимости автомобиля со временем, и при выборе страховой компании, очень важно поинтересоваться, какие процентные ставки по амортизации она предлагает. Возможно, они окажутся неприемлемо высокими или подозрительно низкими.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Чтобы клиенты по КАСКО не теряли при получении выплат за угон на вычетах по амортизации, некоторые фирмы предлагают дополнительно к полису КАСКО, так называемую GAP-страховку. GAP – Guaranted Asset Protection, в переводе с англ. – «гарантия сохранения стоимости автомобиля». «GAP-страхование» обеспечивает клиентам выплату в размере полной стоимости авто на момент заключения договора, без вычета амортизационного износа. Страховка GAP оформляется одновременно с полисом КАСКО и составляет определенный процент (обычно менее 1%) от страховой суммы по КАСКО. В настоящее время возможностью GAP-страхования пользуются пока около 5% автолюбителей.

Следует учесть и то, что страховая сумма в полисе не распространяется на самостоятельно установленное (кроме штатного) дополнительное оборудование. Его следует страховать отдельно. Только в этом случае при угоне автомобиля, за дорогостоящие «навороты» можно будет получить адекватную компенсацию. Конечно, за вычетом износа, но проценты на износ доп. оборудования гораздо меньше, чем на само авто.

Сроки выплат за угон при страховании КАСКО

Сроки выплат по КАСКО от угона также оговариваются в правилах автоКАСКО и в каждой компании варьируются.

Чаще всего страховщики оставляют за собой право не выплачивать возмещение за похищенное авто раньше, чем через 2 месяца – ровно столько времени отводится полиции на розыскные мероприятия по факту угона. Через 2 месяца уголовное дело приостанавливается (или прекращается), пострадавший получает на руки соответствующее постановление, которое отдает в страховую компанию. После чего можно в течение ближайшего времени ожидать выплату.

Ряд компаний обязуются заплатить определенный процент от страховой суммы сразу после возбуждения уголовного дела по факту хищения, а оставшиеся деньги доплачивают по аналогичной схеме, после закрытия (приостановки) дела.

Перед тем как выплатить страховое возмещение, СК обязательно заключает со своим клиентом договор о взаимоотношениях сторон, если вдруг ТС обнаружится уже после того, как выплата за него будет произведена.

В этом случае возможно 2 варианта соглашения.

Страхователь возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает ТС себе.
Страхователь отказывается от права собственности. Если авто найдется, оно будет принадлежать компании. И она будет вольна делать с ним все, что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать и т.д.

Самая распространенная причина отказа в выплате по угону при страховании КАСКО

Самой распространенной причиной, по которой страховые компании не хотят платить по КАСКО за угон, является событие, когда ключи и документы при угоне находятся в авто и пропадают вместе с ним. Или оказывается, что именно накануне печального события документы украли, о чем полиция и компания не были поставлены в известность. Правила КАСКО практически всех компаний оговаривают именно эти «скользкие» моменты, как причину отказа в выплате. Но, как показывает практика, подобное решение страховщика можно легко оспорить в суде.

Дело в том, что Гражданский кодекс РФ является более основополагающим документом, чем правила страхования КАСКО. И правила не должны содержать положения, которые противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом. Все возможные основания, освобождающие страховую компанию от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ. И в этих статьях ничего не говорится об оставленных в угнанном автомобиле ключах и документах. Поэтому при грамотной юридической поддержке есть все шансы выиграть дело против страховой компании.

P.S. Если вы еще только думаете о покупке полиса добровольного автострахования, воспользуйтесь калькулятором КАСКО . Он сэкономит драгоценное время и силы на поиск подходящего варианта защиты авто.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов). При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины. Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях.

Угнали автомобиль, который застрахован КАСКО — алгоритм действий

Для начала стоит обратить внимание на содержание договора. В нем должно отмечаться два страховых случая:

Угон — ситуация, когда другой человек завладел транспортным средством временно, но планирует его вернуть. К примеру, машина угнана для того, чтобы покататься.
Хищение — факт завладения имуществом для корыстных целей, например, изменения номеров на двигателе для дальнейшей продажи или разборка на запчасти.

Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство? В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:

Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку или взята другом (родственником).
Наберите номер полиции и заявите об угоне ТС. Если сообщить о проблеме в течение 30 минут, вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по «горячим» следам.
Звоните в страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, и сообщите о наступлении страхового случая.
Идите в полицию и пишите заявление, после чего берите контрольный талон. Это документ подтверждает, что автовладелец подал заявление.
В срок до 48 суток приходите в офис к страховщику. Требуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Здесь же передайте пакет бумаг — ПТС, свидетельство регистрации машины, ДКП (договор купли-продажи), брелок сигнализации, ключи, полис (оригинал) о внесении платежа.
Приходите через 10 суток в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение (по статье 158 УК РФ).
Через два месяца (если поиски неуспешны) явитесь в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
Передайте страховщику упомянутые бумаги, и оформите заявление с указанием сложившейся ситуации. При этом укажите реквизиты счета, на которые страховая фирма должна перечислить сумму страховых выплат. Здесь же оформляется заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто.

Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.

Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.

В какие сроки производятся выплаты?

Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора). В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев. Этот период выделяется на розыск транспортного средства. Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.

Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату. Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме. Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:

Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.

Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

Как уберечься от произвола страховщика?

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона. В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС). Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Чтобы получить выплату по КАСКО, следует внимательно читать договор перед подписанием и обдуманно действовать в случае возникновения страховой ситуации. Кроме того, лучше выбирать крупную и надежную страховую компанию, которая имеет хорошую репутацию на рынке страховых услуг и большой опыт работы.

Сроки выплат по КАСКО

Предыдущая статья: Договор КАСКО

Основной целью оформления любого страхового полиса является получение страховой выплаты в то время, когда она крайне необходима для восстановления имущества.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но проблема в том, что большинство страховщиков сегодня затягивают с предоставлением выплат по КАСКО или стараются найти основания недействительности страхового соглашения, когда найти причины для отказа в возмещении уже невозможно.

Страхователю важно знать сроки выплат по КАСКО и внимательно ознакомиться с установленными для этого страховщиком сроками.

В отличие от периода договора ОСАГО они всегда разные и не устанавливаются действующим законодательством.

Как получить возмещение по страховке

При наступлении страхового случая необходимо уведомить государственные органы и страховщика без пропуска установленных сроков. Нельзя делать попыток относительно самостоятельного решения проблем с потерпевшим.

Необходимо дождаться приезда сотрудников дорожной службы и решения аварийного комиссара относительно оценки случившегося как страхового случая.

После того как происшествие будет признано страховым случаем необходимо собрать документы и написать заявления относительно предоставления выплат.

Сроки относительно получения компенсации отсчитываются с момента предъявления документов на получение выплаты.

Сроки такого рода являются диспозитивными и договорными. Они устанавливаются по согласию сторон и обычно исчисляются в днях. В некоторых случаях необходимо провести экспертизу и страхователю необязательно, но желательно этому поспособствовать.

Если результат оценки состояния предмета страхования не устоит, то всегда можно провести собственную экспертизу и обратиться за изменением существующего решения.

После получения страховщиком всех документов необходимо уточнить номер дела, дату регистрации и сроки его рассмотрения. Нет необходимости молча дожидаться окончания рассмотрения персонального дела. Оптимальный вариант – как можно чаще напоминать о себе.

Информацию про КАСКО для такси вы можете найти по этой ссылке.

Сроки выплат

Существует два способа компенсации по КАСКО:

восстановление транспортного средства;
выплата денежных сумм.

Сроки выплат по КАСКО отличаются у разных компаний, так как являются диспозитивными. Нет законов или иных нормативных актов, которые их бы устанавливали.

Сроки выплат обычно указываются в Правилах страхования компании или самом полисе. Отчет давности будет начинаться со дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

Сроки могут затягиваться в следующих случаях:

если долго согласовывается стоимость транспортного средства;
если существует большая очередь на выплаты.

В первом случае для ускорения процесса можно обратиться на СТО. После этого отвезти все необходимые документы страховщику.

К пакету документов необходимо добавить сопроводительное письмо с просьбой оплатить счета сервисного центра.

Если задержка связана с рабочей накладкой и существующей большой очередью страховщик должен отправить клиенту сообщение об этом. Средние сроки колеблются в рамках от 15 до 30 дней.

Если точные сроки по выплатам нигде не указаны по завершении 30-дневного периода, необходимо отправить в страховую компанию претензию о компенсации ущерба в течение 7 рабочих дней.

Основываться претензия может на положении ГК РФ о том, что сроки выплат должны быть разумными. Досудебное урегулирование спора является обязательным на сегодня этапом при решении споров со страховой компанией.

Только после отправления претензии и отсутствия на нее ответа со стороны страховщика можно обращаться в суд с иском о взыскании страховой компенсации и неустойки за просрочку обязательств.

при ДТП

Сроки выплат по полису КАСКО являются диспозитивными и могут быть предусмотрены только договором или Правилами компании. Они всегда разные, но на примере нескольких наиболее известных страховых компаний можно иметь представление о том, какими обычно они бывают.

Компания «РЕСО-Гарантия» в своих Правилах устанавливает следующие сроки:

для подачи заявления о возникновении ущерба – до 10 рабочих дней;
общие сроки выплаты при ДТП – до 20 рабочих дней со дня, когда лицо предоставило все необходимые документы страховщику.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает иной способ получения выплат при ДТП:

сроки для передачи сообщения о ДТП – 24 часа;
период, который отводится на предъявление письменного заявления страховщику – до 5 календарных дней;
сроки выплаты по ущербу – до 15 календарных дней.

Рамки выплат у компании «Ингосстрах» следующие:

время для подачи заявления о нанесении ущерба – до 7 календарных дней;
срок выплат по ДТП – не более 15 календарных дней после получения оригиналов всех необходимых документов.

Очевидно, что средние сроки выплат при ДТП составляют 15-20 дней, которые отсчитываются со дня предоставления всей документации страховщику. На протяжении этого времени клиент должен получить свои деньги или письменный отказ со стороны компании.

по угону

Сроки возмещения по угону автомобиля могут отличаться от тех, что установлены на случай нанесения ущерба. Например, компания «Ингосстрах» устанавливает одинаковый период: 7 дней для подачи заявления о наступлении страхового случая и до 15 календарных дней на получение компенсации.

Одна особенность: срок выплат отсчитывается со дня окончания предварительного расследования и может быть уменьшен по согласию сторон.

Компания «Росгосстрах» устанавливает следующие правила:

для подачи заявления об угоне страховщику – до 3 рабочих дней;
срок выплаты компенсации – до 20 рабочих дней после возбуждения уголовного дела.

Аналогичную схему использует компания «Оранта», но срок выплаты по ее правилам отсчитывается со дня подачи всех необходимых документов.

Страховщик «РЕСО-Гарантия» дает три рабочих дня для подачи заявления об угоне. Срок выплат по угону не может превышать 30 рабочих дней, которые отсчитываются после возбуждения уголовного дела.

при тотале

Самые большие суммы компенсаций предоставляются в случае тотальной гибели имущества. Обычно в этом случае страховщик выплачивает деньги на покупку нового транспортного средства, которые равны или близки к сумме страхования.

Неудивительно, что страховщики устанавливают самые большие сроки выплат именно при тотальной гибели имущества. Но у всех страховщиков они не превышают 1 месяца.

Размер выплат по КАСКО

При оценке ущерба страховая компания в течение 5 дней проводит специализированную экспертизу. Лимитов выплат по КАСКО законодательство не предусматривает. Но страховщики не выплачивают компенсацию, которая больше суммы страхования.

Согласно с нынешними изменениями в законодательстве, сумма компенсации рассчитывается на основании проведенной оценки ущерба. Выплаты потерпевшим также не фиксированы.

В зависимости от ущерба, нанесенного жизни и здоровью, платится определенный процент. Например, если полис КАСКО предполагает расширение гражданской ответственности, страхователь при наступлении страхового случая получит разницу, которая осталась непокрытой по ОСАГО.

Если лимит возмещения по обязательного страхования автогражданской ответственности не превышает 120 000 рублей, а потерпевшей стороне необходимо выплатить 200 000, то по договору КАСКО страховщик обязан предоставить страхователю 80 000 рублей.

При установлении размера выплат по угону используется оценка автомобиля с учетом его износа на момент возникновения страхового случая.

Минимальные рамки относительно выплат КАСКО законодательство не устанавливает. Договор также не составляется с указанием интервалов выплат.

Занижение страховой суммы

Часто страховые компании занижают сумму страховой компенсации за счет исключения их выплаты нескольких поврежденных деталей, которые не указываются в правке по ДТП.

В этом случае необходимо обратиться в ГИБДД за дополнениями к справке. После того как в справку допишут повреждения ее необходимо предъявить агенту страховой компании.

Можно настоять на проведении отдельной технической экспертизы для более точного определения размера ущерба.

Часто страховщики занижают выплаты именно на основании проведенной экспертизы или полученного заключения от их сотрудника, который проводил осмотр о завышении суммы по результатам независимого исследования.

Это происходит в том случае, если ремонт ТС был оплачен из собственного кармана на основании результатов независимой экспертизы.

Когда речь идет о ремонте, проведенном страховщиком все достаточно просто: согласно с нормами гражданского законодательства страховщик должен исполнить свое обязательство в срок.

Если говорить точнее страховая компания обязана возместить убытки по факту, и никто ее не может освободить от этого (ст. 929 ГК РФ).

Обычно выплаты по результатам независимой экспертизы в досудебном порядке получить сложнее всего. В ходе судебного разбирательства специально может быть проведена не одна еще оценка ущерба. Только так суд может принять адекватное решение по вопросу суммы компенсации.

Маленькая выплата по КАСКО возможна в том случае, когда в договоре учитывается рыночная цена ТС и страховщик имеет собственную точку зрения по этому вопросу. Страхователю необходимо сразу уточнить тот факт, как будут рассчитываться суммы выплат при наличии рыночной цены автомобиля.

Порядок получения возмещения

После того как документы на выплаты были предоставлены страховщику, он в течение установленного срока должен перевести деньги на счет страхователя или дать мотивированный отказ в переводе денежных сумм. Компенсацию можно получить также в кассе страховой компании наличными.

Обязательство со стороны страховщика будет считаться выполненным с того момента, когда деньги поступят на расчетный счет клиента или после фактического получения денег в кассе.

Необходимые документы

Для получения компенсации страхователь должен предоставить страховщику:

копия постановления об административном проступке;
копия постановления о возбуждении уголовного дела;
справка о ДТП;
паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
полис КАСКО с квитанцией об оплате взносов;
регистрационное свидетельство на машину;
талон технического осмотра;
водительские права;
банковские реквизиты;
при угоне – полные комплекты ключей и сигнализационные брелоки.

В зависимости от обстоятельств дела документы всегда будут отличаться. Важно собрать полный комплект документов, иначе страховщик не сможет вовремя выплатить компенсацию.

Сроки выплат по КАСКО не являются законодательными. Они могут быть указаны в договоре или Правилах страховой компании.

Если сроки выплат не предусмотрены в диспозитивном порядке, то страхователь может через 7 дней обратиться с претензий к страховщику, который не ответил мотивировано на обращение клиента.

Про условия Антикризисного КАСКО в компании Росгосстрах читайте тут.

Какие тарифы действуют на КАСКО в компании Согласие, узнайте в этой статье.

Видео: Выплаты по КАСКО — варианты

Сроки выплат и ремонта по КАСКО по закону

Разбитый автомобиль – это всегда неприятно. Как правило, после аварии владельцы хотят вернуть машине прежний вид как можно скорее. Избежать лишних переживаний и внезапных материальных затрат помогает страховые выплаты по КАСКО.

Заплатив немаленькую сумму премии за страховой полис, потребитель желает получить деньги на ремонт автомобиля без лишних проволочек. В какие же сроки выплат по КАСКО выплачиваются, как заявить о выплате КАСКО и каким способом лучше его получить возмещение при ДТП – деньгами или ремонтом? Давайте разбираться.

Что такое КАСКО

Автострахование подразделяется на два вида:

Полис обязательного страхования – ОСАГО – есть у каждого автовладельца, его продлевают каждый год и без него не выезжают на дорогу. Однако такой полис защищает далеко не от всех напастей, подстерегающих собственника автомобиля.

ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и вступает в силу только при его виновности в ДТП. Отремонтировать свой автомобиль по автогражданке можно только в случае вашей невинности в аварии с двумя и более автомобилями.

Для того чтобы страховая компания оплатила ремонт машины при вашей вине в ДТП, угоне автомобиля, наезде на препятствие и других неприятностях, нужно купить полис добровольного страхования автомобиля КАСКО.

Однако перечень страховых случаев по КАСКО (добровольному страхованию) достаточно велик:

Дорожно-транспортное происшествие (авария, наезд на помеху, съезд в кювет и др.);
Противозаконные действия третьих лиц (кража частей машины, бой стекол или повреждения лакокрасочного покрытия хулиганами);
Повреждения животными (например, собаками или грызунами);
Природные явления (град, ветер);
Пожар;
Угон.

Сроки выплаты по КАСКО

Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

От вида происшествия:

Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев, столько отводится на розыск машины после угона.
СрокивыплатыпоКАСКОпри«тотале» составляют от 2 до 4 недель.

Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

сроки выплат по КАСКО в ВКС: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах: по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
сроки выплат по КАСКО в Согласие; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

Заявление о наступлении страхового случая;
Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
Копия паспорта владельца автомобиля;
Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).

После формирования страхового дела работники страховщика проанализируют полученный пакет документов и в случае положительного решения передадут дело на выплату страхового возмещения или подготовят направление на ремонт в зависимости от того, что выбрал страхователь.

Сроки ремонта по КАСКО

Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.

Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.

Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.

Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.

Когда страховая компания может отказать в выплатах

Договор страховки недействителен:

действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

2. Неверные действия хозяина или доверенного лица автомобиля:

написание заявления, что не имеет претензий;
вызов ГИБДД произошел с большой задержкой;
участника ДТП нет на месте;
изменено расположение ТС после совершения ДТП;
произведен ремонт полностью или частично до экспертизы.

3. Двусмысленное толкование слов и оборот в страховом договоре.

4. Доказан факт злого умысла в повреждении застрахованного имущества.

Страховое возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.

Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.

Видео: Какие сроки страховых выплат по КАСКО в по закону и какие варианты выплат возможны.